Индивидуальный инвестиционный счет в Альфа Банке

Индивидуальный инвестиционный счет в Альфа Банке

Кредитно-финансовые организации постоянно увеличивают количество предлагаемых клиентам сервисов и услуг. Банковские продукты совершенствуются, развиваются в ногу со временем. Помимо кредитных предложений, основанных на получении денежного займа, предлагаются программы по инвестированию с целью заработать доход от вложений. Подобным новейшим продуктом является услуга от Альфа Банка ИИС, которое доступно для открытия всем дееспособным физическим лицам.

Что такое ИИС?

Данная аббревиатура расшифровывается как индивидуальный инвестиционный счет Альфа Банк. ИИС — особый тип брокерского счета, открытый гражданином в финансовом учреждении для инвестирования в разнообразные финансовые активы.

Клиентскими счетами занимается управляющая компания Альфа-Капитал. Данный финансовый механизм подразумевает распространение налоговых льгот для вкладчиков. Клиент, вложив деньги, получает возможность заработать проценты с активов.

В Российской Федерации инвестиционный счет — молодое явление, открытое в 2015 году. Клиент, воспользовавшись услугами Альфа Банка, имеющего брокерскую лицензию, может вернуть до 52 000 рублей с вложенных денег, при условии их хранения на протяжении регламентированного минимального временного промежутка.

Как работает?

Система работы индивидуального инвестиционного счета заключаются в следующих пунктах:

  1. Выбор стратегии инвестирования, совершение взноса на сумму от десяти до четырехсот тысяч рублей. Внесение денежных средств производится единовременно либо на протяжении трехлетнего периода ежегодно.
  2. Вложенные деньги инвестируются в активы, приносят доход вкладчику. Наблюдать за процессом изменения дохода можно через личный кабинет.
  3. В итоге клиент получает вложенные деньги, доход с инвестиций, налоговый вычет от государства.

Условия

Для открытия инвестиционного вклада требуется личное посещение физическим лицом банковского отделения или онлайн заявка на официальном сайте организации. В офисе учреждения требуется обратиться к ВИП-менеджеру. Сотрудник поможет совершить процедуру на следующих условиях:

  • величина денежного вклада должна варьироваться от 10 000 до 400 000 рублей;
  • для гражданина открывается только один ИИС в государственной национальной валюте;
  • период внесения денег устанавливается на усмотрение вкладчика;
  • действие договора — минимум три года, максимум — пять лет;
  • нельзя частично снимать средства с вклада;
  • выбрать налоговый вычет пользователь продуктом сможет самостоятельно.

Открытие

Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно любому совершеннолетнему гражданину России. Процедура производится двумя способами:

  • заполнение заявки на официальной странице Альфа-Капитал;
  • личное посещение банковского офиса.

Внесение денежных средств осуществляется со сроком действия до 3-х лет. Инвестор сможет досрочно расторгнуть соглашение, но полученные налоговые вычеты потребуется вернуть обратно. Деньги на ИИС не застрахованы, но Альфа Банк гарантирует сохранность и возврат первоначально вложенной суммы финансов.

Пользователь банковским продуктом имеет возможность выбрать три стратегии управления финансами:

  1. Новые горизонты — средний размер максимально возможного дохода от 10 до 20 %. Финансирование производится в государственные хозяйственные облигации.
  2. Наше будущее — величина доходности может достигать 20 %. Инвестирование происходит полностью в ценные бумаги Российской Федерации.
  3. Точки роста — стратегическая программа с максимально возможной прибылью до 28 %. За счет вложений покупаются акции эмитентов России.

Альфа Банк устанавливает для пользователей продукта комиссионный сбор размером два процента от инвестиционной прибыли за вход в программу. За доверительное управление ИИС кредитно-финансовая организация вычитает аналогичную сумму ежегодно.

Следить за результативностью вложений возможно через личный кабинет. Финансовая организация не вычитает комиссию за расторжение соглашения.

Правила пользования

Пользователь банковским продуктом управляет при помощи личного кабинета на Альфа-Капитал. Также можно посетить коммерческую организацию. Снять деньги клиент может в любом отделении Альфа Банка. Система ИИС предусматривает досрочное расторжение договора.

Преимущества

Оформление индивидуального инвестиционного счета включает перечень преимуществ для российских граждан:

  • получение доходности с помощью денежных вложений;
  • возможность самостоятельно выбирать стратегию распоряжения денежными средствами;
  • использование налогового вычета;
  • высокий рейтинг Альфа Банка, надежность.

Налоговый вычет

Вкладчик при оформлении ИИС претендует получить возврат уплаченного налога установленным размером – тринадцать процентов от суммы финансового вложения. Инвестор самостоятельно выбирает один из двух способов возврата денег:

  • с прибыли — отсутствуют денежные поступления, облагаемые НДФЛ;
  • взносов — при наличии официального регулярного дохода.

Первый случай исключает оплату налога на прибыль, которым облагаются трудоустроенные граждане. Отмена налогового сбора будет произведена после закрытия счета спустя минимум три года с момента его открытия.
Второй способ подходит лишь официально работающим лицам. Согласно российскому законодательству государство вернет 13 % от величины финансовых инвестиций. Максимально клиенту возвратится 52 000 рублей с 400 000. Деньги вернутся через год после вложения. Если работник расторгает договор до трехлетнего срока действия, вычет следует вернуть государственному бюджету обратно.

Чтобы воспользоваться услугой возврата уплаченных налогов сотруднику требуется предоставить в соответствующие органы перечень документации:

  • справка формата 2-НДФЛ;
  • бланк-выписка компании о внесении денег;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • подписанное заявление на возврат денежных средств.

Предварительно потребуется получить через фискальную службу бумагу, подтверждающую отсутствие пользования вычетом на взносы. Подавать пакет документации можно лично, онлайн, через почтовое отделение, доверенное лицо.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет предлагает три стратегии развития зависимо от типа вложений. Вкладчик вправе досрочно расторгнуть соглашение бесплатно, но без возврата 13 % налогов. Инвестиции вернутся клиенту в виде взноса, дохода с прибыли и государственного налогового вычета. Срок действия договора начинается от трех лет.

Инвестиционный счет в Альфа Банке

Управляющая компания Альфа-Капитал тесно сотрудничает с Альфа Банком и готова предложить совершенно новый и перспективный, защищенный и надежный способ инвестирования средств клиентов в ценные бумаги и государственные облигации, т.е. открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Что это такое – инвестиционный счет?

Несмотря на то, что этот способ получения дохода в России существует только с 2015 года, во всем мире уже десятки лет инвестиционный счет приносит прибыль своим владельцам. Лидером среди стран является Австралия, где количество владельцев инвестиционных счетов порядка 90% дееспособного населения, далее идет Канада, США и Великобритания.

Для простого гражданина это хороший способ заработать, да и еще получить налоговые вычеты (максимально сумма может составить 52 тысячи рублей, при условии если деньги пролежат положенное время). Главное в этом деле – найти добросовестного и надежного брокера. Клиенты Альфа Банк могут воспользоваться услугами и открыть брокерский счет под управлением Альфа-Капитал (УК), которая имеет брокерскую лицензию.

Современный сервис и мобильные приложения могут позволить контролировать ведение счета, просматривать кривую доходности, например, с помощью мобильного приложения Альфа-клик.

Как открыть и в чем преимущества

Для удобства обслуживания, многие сервисы банка подключаются через Альфа-клик, приложение, которое позволяет клиентам открыть иис, или индивидуальный инвестиционный счет, и не приходить в отделение банка. Сумма первого инвестиционного взноса, и последующих дополнительных, равна 10 000 рублей. Можно сделать один разовый платеж на максимальную сумму либо делать дополнительные взносы в течении трех лет до максимальной суммы в 400 тысяч рублей в год. Периодичность взносов зависит от возможностей клиента.

Инвестор может повлиять на выбор направления в котором будут работать его деньги. Расчет средств, которые будут активно работать в виде ценных бумаг выглядит таким образом: 50% на депозите банка и 50% инвестиции.

Важно! Если инвестор выбирает стратегию вложения своих денежных средств в виде сохранности половины на депозите, то эта сумма не подлежит страхованию.

Если клиенту удобнее работать удаленно, то банк предлагает оформить инвестиционный счет через личный кабинет. Списание денежных средств для инвестирования происходит с карты. Всего предлагается три направления:

  1. Новые горизонты (в качестве инвестирования выбираются только гособлигации тех хозяйственных обществ, которые обладают максимальной надежностью и ликвидностью, например, Роснефть, Газпром. Доход может составить порядка 9,7 годовых);
  2. Наше будущее (объектом инвестирования выступают только государственные ценные бумаги РФ, предположительный доход – 11%)
  3. Точка роста (акции российских эмитентов – металлургия, газ, нефть, финансы, например, Лукойл, прогнозируемый доход – 14,5%).

Как получить налоговый вычет

Государство обязуется выплатить налоговый вычет инвестору в размере 13%. Этот доход существенно выше, чем если бы клиент разместил средства на длительный срок во вклад. Есть два варианта получения получения налоговых вычетов, которые инвестор в праве выбрать сам:

  • 13% дохода от вложенных для инвестирования средств;
  • Получить прибыль в результате работы ценных бумаг.

В налоговый орган по месту прописки подается декларация по форме 3-НДФЛ. К ней прикладываются документы, подтверждающие факт поступления денежных средств от инвестиционного банка на иис.

А вы знали? Допускается оформление только одного инвестиционного счета на имя одного клиента, однако не запрещается открывать счета супругам, близким родственникам, таким образом в семье могут быть несколько счетов.

Комиссии и последствия досрочного расторжения инвестиционного счета

При оформлении пакета документов инвестору необходимо будет оплатить комиссию – 2%, которая учитывается как вознаграждение за размещение управляющей компанией денежных средств. Также имеется комиссия за доверительное управление счетом, в размере тех же 2%. За расторжение договора комиссия не удерживается.

Если клиент пожелает расторгнуть договор об инвестиционном счете раньше установленного срока и при этом в качестве выплаты вознаграждения он выберет налоговый вычет 13%, то ему придется возместить полученный ранее доход. Поскольку выплата дохода в данном случае возможна лишь при условии, что средства на счете пролежат три года.

В число расходов могут включить также и пени. Поэтому стоит заранее определить вероятность востребованности суммы ранее указанного времени, либо воздержаться от получения налогового вычета до истечения срока действия договора.

Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка

Многие банковские организации наряду с традиционными финансовыми продуктами стали предлагать своим клиентам брокерские услуги. Поскольку инвестиции для большинства россиян пока остаются достаточно непонятной сферой деятельности, вполне логично обратиться за помощью к банку, которому вы привыкли доверять. Это намного проще, чем искать брокерскую компанию, в которой можно открыть индивидуальный инвестиционный счет. В числе банков, дающих своим клиентам возможность открыть ИИС, Альфа-банк стал одним из первых. Рассмотрим, как можно воспользоваться данным предложением этой финансовой организации и как правильно работать с инвестиционным счетом, чтобы получить возможный для вас максимум прибыли.

Важно! Все данные о стоимости открытия и ведения ИИС в статье представлены по состоянию на май 2018 года. Чтобы получить более актуальную информацию о тарифах Альфа-банка на брокерские услуги, вам следует обратиться в его службу поддержки по телефону 8-800-200-00-00 либо в ближайшее отделение.

Инвестиционный счет – базовые условия

Такой финансовый инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет, является для нашей страны относительно новым. Его использование стало возможным только в 2015 году. Основная особенность ИИС – возможность получения налоговых льгот с прибылей, полученных в результате инвестиционной деятельности либо с вложенных средств. Причем Альфа-банк, в отличие от большинства брокеров, помогает своим клиентам в оформлении налоговых вычетов – оказывает информационную поддержку, а за дополнительную плату проводит сопровождение данной сделки.

В соответствии с законодательством РФ, открыть ИИС может любой совершеннолетний гражданин, являющийся налоговым резидентом нашей страны. Срок действия счета должен составлять не менее трех лет – это необходимо, чтобы иметь возможность воспользоваться налоговыми льготами. Закрыть счет можно и раньше, но в этом случае бонусов от ФНС вы не получите, а ранее начисленное придется вернуть в бюджет.

Читайте также:  Альфа банк страхование путешественников выезжающих за рубеж

Чтобы завести личный инвестиционный счет в Альфа-банке, вам не потребуется запредельно крупных сумм. Требования к пополнению ИИС банк выставляет следующие:

  • минимальный взнос – 10 000 рублей;
  • максимально возможная сумма для пополнения – 400 000 руб.

Важно! Денежные средства могут быть внесены на инвестиционный баланс сразу после открытия счета, но это не обязательно. Периодичность пополнения ИИС вы выбираете самостоятельно.

Каждый гражданин РФ в конкретный момент времени может обладать только одним индивидуальным инвестиционным счетом. Это не ограничение банка, а требование российского законодательства. Если выбранная стратегия управления финансами или тип налогового вычета по текущему счету вас не устраивают, вы можете его закрыть, а затем завести новый с более удобными параметрами.

Владеть двумя и более ИИС сразу возможности нет. Однако, законодательство не ограничивает количество брокерских счетов, которыми может одновременно владеть гражданин. Поэтому при заведении индивидуального инвестиционного счета, нет необходимости закрывать уже имеющиеся у вас брокерские счета. Напротив, вы можете открыть в Альфа-банке и брокерский счет, с устраивающими вас параметрами.

Важно! При открытии ИИС Альфа-банк проверяет наличие у клиента счетов данного типа в других банковских и брокерских организациях. При обнаружении таковых, банк предложит вам перевести их под свое управление либо отклонит вашу заявку.

Инвестиционные стратегии для клиентов Альфа-банка

На сегодняшний день Альфа-банк предлагает своим клиентам три инвестиционные стратегии:

  • Наше будущее;
  • Новые горизонты;
  • Точки роста.

Какой из них воспользоваться – вы выбираете самостоятельно при заключении договора на брокерское обслуживание. Стратегия выбирается один раз, возможностей сменить ее банк не предоставляет.

Основные отличия действующих стратегий кроются в доступном клиенту составе инвестиций. Эта характеристика определяет возможный процент доходности от использования конкретной стратегии. Получить первое представление о разнице в методах управления ценными бумагами, предложенными Альфа-банком, можно из таблицы ниже.

Наше будущееНовые горизонтыТочки ростаСостав инвестицийТолько российские государственные ценные бумагиТолько облигации хозяйственных обществ РФ

Только ценные бумаги российских эмитентов

До 20,1%До 21,7;

Важно! Информация о доходности представлена за временной промежуток с 01.01.2015 по 30.11.2016.

Начиная работу с ценными бумагами, следует понимать, что состояние их рынка меняется ежедневно. Поэтому уровень доходов, полученных по любой из стратегий ранее, не гарантирует такого же результата в будущем. Выбор подходящей стратегии следует производить, основываясь на анализе текущей биржевой и экономической ситуации.

Важно! Выбор стратегии является обязательным условием. Управлять ИИС самостоятельно клиенты Альфа-банка, в соответствии с действующими правилами, не могут.

Открытие ИИС

Чтобы открыть личный счет для инвестиций в Альфа-банке, вы можете пойти одним из двух путей:

  • нанести личный визит в отделение банка, занимающееся этими вопросами;
  • воспользоваться личным кабинетом в системе Альфа-клик (не путать с ИИС Альфа Капитал).

При визите в банк вам нужен будет только паспорт и ИНН. Последний документ необходим, поскольку банк, выступая в качестве брокера, становится после подписания договора вашим налоговым агентом. Больше никаких бумаг не потребуется.

Перед заключением договора вам необходимо будет выбрать три важных параметра будущего счета:

  • инвестиционную стратегию;
  • тип налоговой льготы по счету;
  • периодичность пополнения инвестиционного баланса.

Важно! Оба параметра определяются для счета единожды, менять их впоследствии нельзя.

Если вы затрудняетесь сделать выбор самостоятельно, менеджер банка поможет вам определиться. Далее останется только заключить договор на брокерское обслуживание. Если вы ранее не являлись клиентом банка, потребуется также открыть в нем текущий счет. Он будет использоваться в качестве мастер-счета для ИИС. Именно с него будут производиться все пополнения, и на него же будут выводиться полученные прибыли.

Использовать ИИС вы можете сразу после заключения договора. В частности, пополнить его баланс можно будет тут же – через кассу отделения банка.

При использовании системы Альфа-клик никаких документов для открытия ИИС не понадобится. Поскольку вы уже являетесь клиентом Альфы, все ваши данные у банка есть. Просто зайдите в раздел «Сбережения и инвестиции», и выберите в нем опцию создания инвестиционного счета. В дальнейшем вы также сможете использовать личный кабинет для пополнения его баланса — с мастер-счета или с одной из привязанных к ЛК пластиковых карт.

Внимание! Снимать денежные средства с ИИС можно только через пункты выдачи наличных Альфа-банка.

Закрытие инвестиционного счета

Для того чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счет Альфа-банка, воспользоваться инструментами удаленного доступа не получится. Придется лично посетить отделение банка и написать заявление на прекращение обслуживания. Одновременно вы сразу сможете подать заявление на получение налогового вычета, а также снять с ИИС накопленные деньги.

Для написания заявления вам потребуется:

  • паспорт;
  • ранее заключенный договор на открытие счета.

При оформлении вычетов с подоходного налога вам будет необходим пакет дополнительных документов. О нем можно узнать у менеджеров банка. Помните, что получить налоговые льготы можно только в том случае, если ваш ИИС просуществовал не менее трех лет.

Сколько стоит ведение ИИС в Альфа-банке

При первичном пополнении счета Альфа-банк возьмет с вас комиссию в размере 2% от суммы – в качестве платы за размещение внесенных средств в ценные бумаги. Кроме того, банком предусмотрена ежегодная комиссия в 2% от баланса за ведение счета. Закрытие финансового инструмента и изъятие средств из ценных бумаг производится бесплатно.

Окончательная стоимость услуг банка будет зависеть от выбранной вами стратегии, тарифного плана, а также от подключения дополнительных опций (СМС-оповещение и т. д.). Узнать ее вы сможете в ходе обсуждения условий будущего договора с менеджером Альфы.

ИИС в Альфа банке: комиссия, тарифы, условия обслуживания

С начала 2015 года у россиян появилась возможность открытия индивидуального инвестиционного счёта. Несмотря на это лишь немногие сегодня ясно представляют эту процедуру и умеют пользоваться данным инструментом.

Сложность заключается в выборе брокера, ведь у каждого из них могут быть разные условия и предложения, с которыми не всегда легко разбираться.

Ниже будет раскрыта суть основных принципов функционирования ИИС и приведён алгоритм открытия ИИС в Альфа-Банке.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт?

Индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) в Альфа-Банке называют такой тип счёта, на который распространяются налоговые льготы.

При открытии счёта возможны 2 варианта льготных условий:

  1. Налоговый вычет в размере 13% от всех привлечённых средств (не более 52 тыс./год).
  2. Отсутствующие налоги на прибыль, которая была получена в результате торгов на рынке ценных бумаг.

Чтобы открыть счёт, нужно внести на депозит сумму от 10 тыс. руб., которые будут являться инвестициями.

После того, как владелец получит налоговый вычет на счёт в банке, все эти деньги он сможет положить на ИИС – так он сможет заработать на этом в будущем году.

Для простых граждан это неплохой способ заработка с учётом получения налоговых вычетов.

Сразу стоит оговорить, что их общий размер не превысит 52 тыс. руб. (и, разумеется, средства должны пролежать необходимое количество времени). Важнее всего в таких делах подыскать добросовестного, надёжного брокера. И клиентам Альфа-Банка доступны услуги Альфа-Капитала, организации с брокерской лицензией, которая поможет открыть брокерский счёт.

Открытие ИИС в Альфа-Банке. Преимущества

Обслуживание удобно, так как значительная часть сервисов банковской организации подключается посредством Альфа-клика. Это приложение, позволяющее клиенту открыть ИИС в удалённом порядке, не посещая при этом банковских отделений.

Минимальная сумма первоначального взноса – 10.000 руб.

Можно внести за один раз максимальное количество средств или совершать в течение трёх лет дополнительные взносы до 400 тыс. руб./год. Периодичность будет зависеть только от личных желаний и возможностей держателя счёта.

Открытие индивидуального инвестиционного счёта доступно только гражданину РФ, который достиг совершеннолетнего возраста. Есть 2 способа проведения этой процедуры:

  1. Можно заполнить заявку на официальном портале Альфа-Капитал.
  2. Можно посетить любое из банковских отделений лично.

Вносить средства можно на протяжении всех трёх лет, в которые будет действовать договор между банком и держателем индивидуального инвестиционного счёта. Тот, кто инвестирует средства, имеет возможность расторжения подписанного соглашения, однако при этом ему придётся вернуть налоговый вычет.

Средства, которые клиент вносит на свой ИИС, страхованию не подлежат.

В компетенции инвестора включено право влияния на сферу, в которой будут впоследствии работать вложенные им финансовые средства. Расчёты активно действующих сумм в эквиваленте ценных бумаг будут выглядеть примерно так: ровно 50% будет лежать на депозите, а другие 50% – это инвестиции.

Важно помнить, что в случаях, когда инвесторы выбирают такую стратегию, деньги, находящиеся на депозите, застрахованы не будут.

При условии, что для инвестора удобно работать по удалённому доступу, банк предложит оформление инвестиционного счёта посредством личного кабинета. Деньги для последующих инвестиций будут списаны со счёта его личной карты.

Условия ИИС в Альфа-Банке

  • Новые горизонты. Направление предполагает выбор исключительно государственных облигаций таких хозяйственных обществ, у которых они максимально надёжные, ликвидные. В этот список входят Роснефть, Газпром и др. Доход в рамах этого направления может доходить до 9.7% годовых.
  • Наше будущее. Объект инвестиций этого направления – ценные бумаги государства. Приблизительный доход по ним может составлять 11%.
  • Точка роста. Объектами инвестиций являются газ, нефть, металлургическая промышленность, финансовая отрасль. Ярким примером служат акции такого эмитента, как компания Лукойл. Доход, который можно получить, составит 14.5% в год.

Помимо основного дохода клиент получает дивиденды в виде налоговых вычетов каждый год и возможности возврата изначально внесённой суммы.

Альфа-Банк и управляющая компания Альфа-Капитал обладают высокими рейтингами, это обеспечивает некие гарантии на то, что средствами будут управлять грамотно и клиент получит прибыль по итогу действия договорных отношений. Комиссия за сделку в ИИС в Альфа-Банке рассчитывается индивидуально.

Если вчитываться в отзывы о банке и УК, можно отметить отсутствие проблем репутационного характера и задержек с выполнением обязательств.

Минимум, который можно внести и воспользоваться любой из трёх вышеперечисленных стратегий, — 10 тыс. руб., максимум – 400 тыс. руб. За 3-летний период владельцы индивидуальных инвестиционных счетов получают право на перечисление налоговых вычетов (в общей сумме до 52 тыс. руб.).

Отслеживание результативности инвестиционного проекта, получение информационной поддержки и консультаций возможно через личный кабинет на портале УК Альфа-Капитал. Тарифы на ИИС в Альфа-Банке разнообразные, так что выбрать есть из чего.

Но не бывает только положительных сторон в инвестиционных процессах. Есть и несколько сложностей:

  1. государственное страхование такого вложения отсутствует;
  2. есть ограничения на ежегодные взносы: сумма не может превысить 400 тыс. руб.;
  3. инвестирование возможно только в российских рублях;
  4. можно открыть только 1 инвестиционный счёт на 1 физическое лицо. Открытие второго счёта во время существования первого не представляется возможным. В противном случае налоговая инспекция отследит это явление и налоговый вычет нужно будет вернуть;
  5. деньги с ИИС до истечения срока действия договора (минимальный срок действия – 3 года) нельзя вывести ни частично, ни полностью. В противном случае гражданин теряет возможность получения вычета;
  6. деньги, которые инвестор предоставляет банковской организации, не могут быть использованы в процессе работы на рынке Форекс;
  7. инвестировать можно только в отечественные компании. Получение прибыли невозможно при работе с зарубежными представителями отраслей;
  8. внесённые средства нельзя забрать до истечения 3 лет;
  9. доходность подобного инвестирования не очень высока.
Читайте также:  Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Процесс получения налогового вычета

Государство берёт на себя обязательства выплачивать сумму налогового вычета, равного 13%. В итоге инвестор получит больше, чем если бы он открыл вклад в любом действующем банке на долгое время.

Существует всего 2 пути получения налогового вычета. Один из них каждый инвестор выбирает самостоятельно:

  1. выплата суммы в размере 13% от общей вложенной суммы для инвестиций;
  2. получение прибыли от торгов с ценными бумагами.

В самом начале по месту прописки гражданин подаёт декларацию по форме 3-НДФЛ, к которой прикладывает бумаги, подтверждающие фактическое поступление финансовых средств от банка-инвестора на ИИС.

Интересно, что на одно имя можно открыть 1 инвестиционный счёт в Альфа-Банке. Но закон разрешает открытие нескольких счетов в семье. Иными словами, разные счета имею право на существование у супругов и даже близких родственников.

Как начать инвестировать?

Комфортно открывать ИИС через интернет. В данном случае нужно перейти на официальный сайт Альфа-Банка или воспользоваться порталом Госуслуг.

Если выбор был остановлен на сайте, то необходимо перейти к разделу под названием Инвестирование.

После следует выбрать на странице одну из трёх вкладок и перейти к началу оформления счёта. Дальше потребуется заполнить поля с контактными данными (электронной почтой, мобильным телефоном), инициалами.

Обязательно указание адреса и количество инвестируемых средств. Заполнив форму, клиент должен дождаться подтверждения заключения договора – на телефон поступит код, его нужно ввести на сайте.

После на счёт потребуется перевести указанные в заявке средства, что можно сделать, воспользовавшись мобильным переводом или терминалом.

Комиссионные сборы и последствия при досрочном расторжении договора на ИИС

Оформление инвестором документов сопровождается оплатой комиссионного сбора в размере 2%.

Эти деньги являются вознаграждением за то, что управляющая компания размещает доверенные финансовые средства. Кроме этих денег нужно оплатить комиссию за функцию доверительного управления счётом, она также равна 2%.

Расторжение договорных отношений сбором не облагают. Таким образом управление ИИС в Альфа-Банке можно передать компании.

Расторжение клиентом договора об ИИС ранее указанного в нём срока (а при этом в качестве вознаграждения он выбирал 13% налогового вычета), он обязан возместить полученную ранее сумму. Доход будет выплачен только в случае, если средства пробудут на счёте не менее 3 лет.

Отзывы об ИИС в Альфа-Банке

Максим Отов

Не стал долго рассматривать все предложения малоизвестных компаний и доверился Альфа Капиталу. Открыл инвестиционный счет около года назад, но только недавно решил попробовать предоставить управление финансами специалистам. Ведутся детальные отчеты, которые выгружаются сразу в личный кабинет. Пока что все в порядке.

Андрей Калугин

Был нелегкий выбор между ИИС и ПИФ, но все-таки решил выбрать первый вариант, поскольку там рисков меньше. От лица клиента могу сказать, что личный кабинет очень удобный и предоставляет детальную информацию о транзакциях в режиме онлайн.

Виталина

Выбрала Альфа Капитал из-за того, что компания предлагает огромный выбор продуктов для инвестирования. Я решила начать с инвестиции в 15 тысяч рублей в классические фонды. Дальнейшую прибыль реинвестирую.

Индивидуальный инвестиционный счет

Ваша индивидуальная стратегия доходности

  • Выгодно: 13% — ежегодный доход в виде налоговых льгот от государства 1
  • Просто — готовые стратегии для инвестирования
  • Доступно — минимальная сумма инвестиций от 10 000 руб 2
  • Удобно — оформление в онлайн или отделении

Индивидуальный инвестиционный счет — счёт для инвестиций в ценные бумаги, который позволит ежегодно получать 13% в виде налоговых льгот от государства.

Вам не нужно постоянно следить за рынками, одна из лучших команд портфельных управляющих ООО УК «Альфа-Капитал» делает это за вас 3 .

Как формируется доход

Мы берем на себя всю работу по управлению ценными бумагами

Налоговые льготы от государства

На ваш выбор: возврат 13% от суммы инвестиций или освобождение дохода от НДФЛ

Куда инвестировать

Стратегия для тех, кто ценит стабильность

  • Ожидаемая доходность 9,3% Ожидаемая доходность стандартной инвестиционной стратегии не гарантируется Управляющим и не является идентичной фактической доходности управления имуществом Учредителя управления, переданного в доверительное управление по Договору.
  • Инвестиции в государственные ценные бумаги, обладающие наиболее привлекательным сочетанием ликвидности, надежности и доходности.

Стратегия для тех, кто стремится к росту

  • Ожидаемая доходность 21% Ожидаемая доходность стандартной инвестиционной стратегии не гарантируется Управляющим и не является идентичной фактической доходности управления имуществом Учредителя управления, переданного в доверительное управление по Договору.
  • Инвестиции в акции российских эмитентов. Умеренно консервативный подход для долгосрочной перспективы получить потенциально высокую доходность.

Стратегия для тех, кто широко мыслит

  • Ожидаемая доходность 10,66% Ожидаемая доходность стандартной инвестиционной стратегии не гарантируется Управляющим и не является идентичной фактической доходности управления имуществом Учредителя управления, переданного в доверительное управление по Договору.
  • Инвестиции в облигации передовых российских хозяйственных обществ, обладающих наибольшей ликвидностью и надежностью.

Как купить ИИС?

Выберите одну
из стратегий ИИС

Мы автоматически откроем счёт для вас

Внесите на счёт от 10 тыс. до 1 млн. рублей

При необходимости мы скорректируем ваши инвестиции и стратегию

И получайте доход

Возврат 13% от суммы инвестиций (вычет на взнос)

1. Клиент в 2018 г. зарабатывал 100 тыс. рублей в месяц и заплатил НДФЛ на сумму 156 тыс. рублей. В этот же год он инвестировал 400 тыс. рублей в ИИС.

2. В январе 2019 г. решил воспользоваться вычетом на взнос и получил 52 тыс. рублей (сумма инвестиций 400 тыс. * 13% (вычет на взнос) = 52 тыс. рублей.

Освобождение дохода от НДФЛ (вычет на доход)

1. Клиент не имеет официального дохода и начиная с 2016 г. ежегодно вносил на ИИС 400 тыс. рублей.

2. В 2019 г. инвестиционный доход клиента за 3 года составил 300 тыс. рублей, с которых требуется заплатить НДФЛ в размере 39 тыс. рублей. Он не использовал вычет на взнос и решил воспользоваться вычетом на доход. Это позволило получить весь инвестиционный доход в размере 300 тыс. рублей.

В интернет-банке или мобильном приложении

В том числе у персонального менеджера

Как получить налоговый вычет на сумму инвестиционных взносов?

Подготовьте следующий список документов и передайте их в налоговую инспекцию:

1. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (до 30-го апреля, следующего за отчетным годом).

2. Договор с УК «Альфа-Капитал», доступный на www.alfacapital.ru

3. Копия Заявления на присоединение к Договору. Ваш экземпляр Заявления на присоединение был передан Вам при оформлении ИИС и также доступен в Личном Кабинете на www.alfacapital.ru . Рекомендуем поставить на копию отметку «Копия верна», написав от руки и поставив Вашу подпись. Оригинал Заявления может понадобиться Вам при подаче

4. Справка 2-НДФЛ (или другое подтверждение уплаты НДФЛ). Её можно запросить у работодателя.

5. Подтверждение переводов на ИИС в виде копии платежки или выписки, полученное одним из способов:
— в офисе банка
— в личном кабинете управляющей компании на сайте www.alfacapital.ru

6. Отчёт Управляющей компании
— в личном кабинете управляющей компании на сайте www.alfacapital.ru в разделе «Отчеты и уведомления»

7. Копия лицензии Управляющей компании. Загрузить

8. Заявление о возврате средств. Заполняется с указанием реквизитов Вашего счета для зачисления денежных средств.
Загрузить.

Как получить налоговый вычет на сумму инвестиционного дохода?

Получить вычет на доход можно только по окончанию договора на ведение ИИС, но не раньше чем через 3 года с момента заключения договора.

Необходимо самому подавать документы на налоговый вычет?

Да. Для получения по ИИС налогового вычета Вы самостоятельно обращаетесь в налоговые органы для подачи документов.

Как подать документы на налоговый вычет?

Подать комплект документов по Вашему выбору Вы можете:
— При личном посещении Вашей налоговой инспекции
— По почте с описью вложения
— В Личном кабинете на сайте ФНС

Какими документами регламентируется ИИС?

ИИС (Индивидуальный инвестиционный счёт) открывается и ведется управляющим на основании договора доверительного управления ценными бумагами. Его главное отличие от текущего счёта — это право на налоговые льготы.
Детально изучить законодательство по ИИС можно, ознакомившись со следующими нормативными актами:
— Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
— «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ;

В какие бумаги вы вкладываете денежные средства?

Каждая из стратегий ИИС имеет свою область инвестирования. Стандартная инвестиционная стратегия «ТОЧКИ РОСТА» предполагает инвестирование в акции крупных российских эмитентов, таких как «ЛУКОЙЛ» и «Сбербанк». Стандартная инвестиционная стратегия «НОВЫЕ ГОРИЗОНТЫ» предполагает инвестирование в облигации устойчивых компаний, таких как «Газпром» и «Роснефть». Стандартная инвестиционная стратегия «Наше Будущее» — более консервативная стратегия. Средства этой стратегии направляются на инвестирование в государственные ценные бумаги Российской Федерации.

В чём разница между Брокерской и Управляющей Компаниями?

— Брокерские компании предоставляют возможность действий с ценными бумагами — в этом случае Вы сами выбираете компании и направления, в которые хотели бы инвестировать. Такой выбор сопряжён со сложностями — для достижения хорошего результата Вам понадобится следить за динамикой рынков, вовремя продавать и покупать ценные бумаги, следить за макро- и микроэкономическими трендами и т.д. Такие компании взимают свой процент за каждую операцию на рынке ценных бумаг.
— Управляющая компания берёт на себя всю работу по операциям с ценными бумагами. Аналитический центр каждый день готовит рекомендации, а отдельные специалисты заняты изучением макроэкономических показателей и их трендов. Всё это работает в рамках одной команды и позволяет добиваться максимально эффективных результатов от инвестиций при Вашем спокойствии.
— Подводя итог, разница между Брокерской и Управляющей Компаниями состоит в том, что Брокерская компания даёт Вам доступ на рынок и возможность заниматься торговлей на рынке самостоятельно, а Управляющая компания собирает команду, которая занимается инвестированием без затрат Вашего времени и с целью максимального увеличения Ваших активов.

Можно ли самому управлять счётом?

Нет, при открытии ИИС в управляющей компании Вы выступаете в качестве инвестора. Впоследствии Ваш ИИС ведется командой высококвалифицированных специалистов, цель которых — увеличить Ваши активы.

Читайте также:  Аренда ячейки в Альфа Банке

Можно ли открыть несколько стратегий ИИС?

Открытие одновременно нескольких стратегий ИИС невозможно законодательно. Но владеть открытым ИИС может каждый гражданин РФ, достигший возраста 18 лет.

Услуги по доверительному управлению оказываются Обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Альфа-Капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08158-001000, выдана ФСФР России 30 ноября 2004 г., без ограничения срока действия. При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору. Ожидаемая доходность стандартной инвестиционной стратегии не гарантируется управляющим и не является идентичной фактической доходности управления имуществом учредителя управления, переданного в доверительное управление по договору, приводится до вычета комиссий, расходов и налогов. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на финансовых рынках.

Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» Вы можете получить по адресу: 123001, Москва, ул. Садовая-Кудринская, д. 32, стр. 1. Телефоны: (495) 783-4-783, 8 (800) 200-28-28, а также на сайте ООО УК «Альфа-Капитал» в сети Интернет по адресу: www.alfacapital.ru. Указанная информация не является исчерпывающей и подготовлена только в информационных целях и носит исключительно ознакомительный характер. Информация не содержит описания всех рисков, присущих инвестированию на рынке ценных бумаг, равно как в информации не принимаются во внимание личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды каждого конкретного инвестора. Информация не является какого-либо рода офертой, не подразумевалась в качестве оферты или приглашения делать оферты, не является прогнозом событий, инвестиционным анализом или профессиональным советом, не имеет целью рекламу, размещение или публичное предложение любых ценных бумаг, продуктов или услуг, если иное прямо не предусмотрено в настоящем сообщении или любых приложениях к нему. Настоящее сообщение не является призывом к отказу от приобретения услуг/продуктов иных финансовых организаций, банков, прочих организаций и учреждений и не преследует цели формирования негативной деловой репутации иных финансовых организаций, банков, прочих организаций и учреждений, и их продуктов. Любые оценки и/или сведения, касающиеся деятельности иных финансовых организаций, банков, прочих организаций и учреждений, выражают субъективную оценку ситуации в соответствии с информацией, легально полученной и доступной на момент подготовки настоящего сообщения. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упоминаемые финансовые инструменты могут не подходить соответствующему клиенту.

1 В соответствии со статьей 219.1 Налогового кодекса Российской Федерации. При наличии регулярных доходов вы можете получить налоговый вычет 13% инвестированной в ИИС за год суммы в пределах 400 000 рублей при условии уплаты НДФЛ на сумму не менее 52 000 рублей либо нулевая ставка на доход от инвестиций в ИИС. Вы можете получить налоговый вычет на ваш доход при закрытии счета через три года, тогда вся ваша прибыль будет освобождена от налогообложения.

2 До 1 000 000 руб в первый год инвестирования.

3 Управляющая компания года по версии НАУФОР, 2018 год.

АО «Альфа-Банк» не дает гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственностив отношении финансовых результатов, которые могут быть получены на основаниииспользования информации выше.Принимая решение о проведении операции на финансовомрынке, необходимо учитывать, что инвестирование в финансовые инструменты несет в себериск неполучения ожидаемого дохода, потери части или даже всех инвестированных средств,расходы и возможные дополнительные потери. Банк настоящим информирует вас о возможномналичии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационныхматериалах финансовых инструментов.
Инвестиции не являются банковским вкладом, не застрахованы в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и государство не дает никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств.

Оставьте заявку и наши эксперты бесплатно проконсультируют и помогут в выборе

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в Альфа-Банке — возможность выгодно вложить сбережения

Альфа-Банк это один из крупнейших российских банков. Он предоставляет возможность российским гражданам работать на индивидуальных инвестиционных счетах. При этом специалисты банка обеспечивают относительно высокую доходность сделанных инвестиций.

Что из себя представляет ИИС Альфа-Банка

Вариантом вложения накопленных финансовых средств является индивидуальный инвестиционный счёт Альфа-Банка. Для того, чтобы работать на рынке ценных бумаг нужна не только специальная лицензия.

Сама эта деятельность характеризуется высоким риском. Успеха в этой сфере могут добиться только профессионалы. Для того, чтобы участвовать в этом бизнесе не обязательно самому принимать решения о покупке или продаже ценных бумаг.

Достаточно инвестировать деньги тем, кто имеет нужную лицензию и обладает знаниями и опытом, чтобы добиться успеха.

Здесь имеются различные возможности для инвесторов, с различным уровнем риска и ожидаемой прибылью. Возможно не только доверить свои деньги специалистам, но и самому управлять сделками, давая команды брокерам.

Инвестиционный счёт Альфа-Банка работает следующим образом:

  1. Гражданин подписывает договор с инвестиционным фондом, делая взнос в сумме, не превышающей 400 тысяч рублей.
  2. Вложения делаются только в рублях. Их нельзя делать в долларах США, в евро или с использованием другой валюты.
  3. Работа с инвестициями происходит по отношению к российским фирмам.
  4. В течение трёх лет деньги забирать обратно нельзя. Причём это относится не только ко всей сумме, но и к её части.

Что такое ИИС и в чем его особенности? Ответы в видео:

Достоинства и недостатки

Этот способ инвестирования имеет свои преимущества:

  1. Можно выбрать тот вариант налогового вычета, который наилучшим образом устроит инвестора.
  2. Владеть инвестиционным счётом можно в течение неограниченного отрезка времени. После закрытия предыдущего ИИС с учётом трёхлетнего срока, разрешается создать новый индивидуальный инвестиционный счёт.
  3. Использование данного способа инвестиций может стать заменой помещению денег на депозитный счёт или выгодным дополнением к нему.
  4. Одно из возможных применений ИИС состоит в том, что его можно использовать для финансовых накоплений.
  5. При использовании индивидуальных инвестиционных счетов нет ограничений по возрасту или по уровню образования. Практически любой гражданин имеет возможность воспользоваться им.
  6. Срок инвестирования отсчитывается, начиная с даты подписания договора. Допускается внесение денег только через несколько месяцев после этого.
  7. Сделав взнос в одну компанию, разрешается перевести его в другую фирму без нарушения трёхлетнего срока.

Наряду с достоинствами здесь присутствуют определённые сложности и ограничения:

  1. Отсутствие государственного страхования таких вложений.
  2. Существуют ограничения для ежегодных взносов. Они не могут превосходить 400 тысяч рублей.
  3. Инвестиции могут быть сделаны только в рублях.
  4. Нельзя одновременно открывать более одного инвестиционного счёта. Если это будет обнаружено налоговой, то вычет будет отменён и его придётся вернуть.
  5. Средства до истечения трёхлетнего срока нельзя выводить не только полностью, но и частично. Если это будет сделано, инвестор потеряет право на вычет.
  6. Нельзя инвестировать финансовые средства таким образом, чтобы они были использованы для работы на рынке Форекс.
  7. Инвестиции могут быть сделаны только в отечественный рынок. Получить прибыль, работая с иностранными компаниями таким образом невозможно.
  8. Вложенные средства не могут быть забраны на протяжении трёх лет.
  9. Доходность, которую обычно получают при таком инвестировании не является высокой.

Стратегии инвестирования Альфа-Банка. Фото: znatokdeneg.ru

Как приступить к инвестированию

Удобно отрыть такой счёт через интернет. Это можно сделать на сайте Альфа-Банка или через Портал Госуслуги.

Сначала рассмотрим первый способ:

  • На сайте банка нужно зайти в раздел «Инвестирование».
  • Далее нужно выбрать один из трёх предлагаемых вариантов.
  • После этого можно перейти к непосредственному оформлению. Надо указать контактные данные (электронная почта, мобильный телефон), затем — фамилию, имя отчество. После этого нужно указать адрес и инвестируемую сумму.
  • После подтверждения договор считается заключённым, при этом придёт код подтверждения, который необходимо будет ввести.
  • В дальнейшем потребуется ввести необходимую сумму. Это можно сделать при помощи перевода или с использованием банковской карты.

Как начать пользоваться мобильным банком Альфа_банк? Читайте тут.

В личном кабинете можно будет контролировать состояние счёта в любой момент времени.

Выбор стратегии

«Альфа-Банк» предлагает три стратегии при заключении договора:

  1. Один из них — это «Наше будущее». Здесь вложение осуществляются только в федеральные ценные бумаги. Доходность составляет 20%.
  2. Если инвестор предпочтёт «Новые горизонты», то его прибыльность будет равна 21%. Здесь используется инвестирование в крупнейшие корпорации.
  3. Стратегия «Точки роста» означает работы с различными крупными фирмами. До настоящего времени доходность таких операций составляла 28%.

Что нужно знать об ИИС, чтобы на нем зарабатывать? Смотрите в видео:

Взносы могут быть сделаны на сумму от 10 тысяч до миллиона рублей. При этом налоговый вычет будет получен только на 400 тысяч рублей.

Риски

Возможные стратегии характеризуются различным риском и доходностью:

  1. Консервативная стратегия включает в себя вложения в федеральный займ.
  2. При умеренном варианте средства вкладываются в наиболее крупные российские корпорации.
  3. Агрессивный вариант — это инвестиции в крупные фирмы.
  4. Фонды — здесь речь идёт о вложениях в ПИФы.
  5. Структурная стратегия подразумевает, что работа идёт с опционами и облигациями.

Как происходит закрытие счёта

Когда заканчивается действие заключённого договора, можно снять со счёта вложенные средства, а также полученный инвестиционный доход. Это можно сделать не ранее, чем через три года после заключения договора.

Как без проблем получить потребительский кредит в Альфа-Банке? Смотрите здесь.

Оформление налогового вычета

При этом нужно провести оформление за тот год, когда был получен вычет.

Необходимо подать документы:

  1. Декларация 3-НДФЛ.
  2. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  3. Договор об открытии ИИС.
  4. Документы о зачислении денег на счёт.
  5. Заявление на получение вычета.
  6. Реквизиты счёта для получения денег.

Налоговые вычеты по ИИС. Фото: smfanton.ru

Государство предоставляет инвестору один из двух видов налоговых вычетов. Выбор между ними он делает в самом начале, когда вносит деньги. Первый вид вычета учитывает взнос, сделанный за первый год работы.

Он не может превышать 400 тысяч рублей. После окончания отчётного года гражданин получает вычет по подоходному налогу. Если была использована максимальная сумма, вычет составит 52 тысячи рублей.

Если все деньги или их часть будут сняты со счёта, то вычет придётся возвращать, выплатив при этом штрафные санкции за просрочку оплаты НДФЛ.

Как проверить баланс на карте Альфа-Банка? Узнаете по ссылке.

Если данный вид льготы использован не был, можно воспользоваться вторым вариантом после окончания трёхлетнего срока внесения средств на счёт.

Однако, государство в данном случае предоставляет льготу, которая заключается в том, что если гражданин не воспользовался первым типом вычета, он имеет право получит вычет по НДФЛ на весь доход, который получен от инвестирования.

Заключение

Использование индивидуального инвестиционного счёта — это выгодная возможность вложить деньги. Для того, чтобы получить прибыль, необходимо правильно провести оформление и выбрать наиболее эффективную стратегию работы.

Ссылка на основную публикацию