Ипотечный кредит в Альфа Банке

Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия и требования к заемщику

15.08.2018

Ипотека – как много надежды в этом слове для миллионов россиян! В первую очередь, это – молодые семьи, для которых собственное жилье – залог нормальной семейной жизни и решение важных проблем. На российском рынке финансовых услуг есть много кредитных учреждений, предоставляющих ипотеку, есть среди них и Альфа-Банк. Каждое из этих учреждений предлагает свои условия ипотечного займа, нужно глубже разобраться в них, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.

Документы и страховка, необходимые для получения ипотеки

В Альфа-Банке в последние годы наблюдается тенденция к упрощению требований к документам – сегодняшние требования совершенно не напоминают условия десятилетней давности. Относительно страховки банк последователен и не изменяет свою политику – все так, как было всегда.

Требования по документам

Проще всех получить ипотеку от Альфа-Банка его зарплатным клиентам – все необходимые документы уже есть в банке, нужно лишь проверить их актуальность на момент оформления займа. Для получения ипотеки в Альфа-Банке нужно заполнить справку о доходах по форме банка и анкету. В этих документах нужно указать такие данные о заемщике:

  • персональные сведения (ФИО, пол, дата рождения, гражданство, а также номер ИНН и СНИЛСа, если они есть);
  • паспортную информацию (серия, номер, дата выдачи, кем выдан);
  • адрес действительного места жительства (обязательно нужно указать совпадение реального проживания и места регистрации);
  • адрес регистрации (указывается тип жилья – социальное, собственное, аренда и тип регистрации – временная/постоянная);
  • семейное положение (холост/не замужем, женат/замужняя, в разводе, вдовец/ вдова, брак по контракту);
  • количество детей/иждивенцев (нужно отметить совершеннолетие детей, если они его достигли);
  • образование (ниже среднего, среднее, средне-специальное, высшее, ученая степень);
  • трудовая занятость (информация по основной и совмещенной работе, если они есть);
  • номер миграционной карты (если есть);
  • дополнительные сведения (отдельные пункты в анкете для граждан РФ и граждан иных государств);
  • размер доходов и расходов.

Предоставление копий не требуется, но приветствуется банком. К примеру, на странице сайта Альфа-Банка «ипотека на строящееся жилье» есть информация об увеличении процентной ставки на 0,7%, если клиент не предоставил документы, гарантирующие его финансовую состоятельность (справку о доходах, копию трудовой книжки). Подтверждение платежеспособности по форме банка, таким образом, – одно из условий экономии взятия долгосрочного займа.

Ипотека на квартиру требует меньших усилий на заполнение документов, чем нецелевой долгосрочный кредит. Владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам нужно предоставить больший набор документов для ипотеки.

Требования к бизнесменам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах. Копия выписки из реестра акционеров (для акционерных обществ).
  • Общая система налогообложения: копии формы № 1 (бухгалтерский баланс) и формы № 2 (отчет о финансовых результатах). Копии заверяются главным бухгалтером, печатью компании. Формы подаются за предыдущий отчетный год и истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции.
  • Упрощенная система налогообложения: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции; квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль. Копии форм № 1, № 2 . Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
  • Выписки из банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами.
  • Военный билет (для потенциального заемщика призывного возраста).

Требования к адвокатам и нотариусам:

  • Заявление — анкета заемщика (созаемщика, поручителя).
  • Копия паспорта (все страницы).
  • Документы подтверждающие доход.
  • Налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
  • Квитанции об уплате налогов и сборов за последний отчетный налоговый период.
  • Справка из банка о наличии (отсутствии) кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии картотеки № 2 по расчетному счету.
  • Платежные документы, свидетельствующие об уплате налога или справку из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом (выписку по финансово-лицевому счету).
  • Выписка из банка о движении по расчетному счету с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (оригинал или копия).
  • Копия трудовой книжки (при наличии) заверенная уполномоченным лицом.
  • Для адвокатов: удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, соглашение об оказании юридической помощи.
  • Для нотариусов: лицензия на право нотариальной деятельности, документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, документы о праве собственности офиса по адресу физлица.

Условия по страхованию

У Альфа-Банка есть условие по обязательному страхованию, относится оно к рискам утраты и повреждения собственности кредитополучателя, которую он берет в заем.

Необязательным считается страхование жизни заемщика, потери его способности трудиться, а также утери им прав собственности на жилье, приобретаемое по ипотеке. Однако, для Альфа-Банка отсутствие необязательной страховки – повод для увеличения кредитной ставки на 2%, что делает отказ от страхования бессмысленным с точки зрения экономии денег.

Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке

В Альфа-Банке ипотечное кредитование разделено на 4 группы:

  • Первичный рынок жилья – заем выдается на покупку строящегося жилья (квартиры, коттеджа, жилищного комплекса).
  • Вторичный рынок жилья – кредитуется покупка нового или бывшего в эксплуатации жилья.
  • Рефинансирование ипотеки других банков – проценты кредитного займа стороннего банка пересматриваются в более выгодную сторону для кредитополучателя на условиях Альфа-Банка.
  • Долгосрочный кредитный заем под залог недвижимости – этот вид займа еще называют нецелевым – его выдают не только на покупку жилья, а на любые другие цели заемщика. Кредит выдается под заклад жилья, имеющегося во владении лица, желающего получить заем.

Каждая группа имеет свои особенности, например, процентная ставка ипотеки Альфа-Банка обычно отличается при покупке строящегося и готового жилья. Однако, ипотека на вторичное жилье может почти совпадать процентной ставкой кредита на новое при определенных обстоятельствах. Все эти нюансы рассмотрим ниже.

Ставки и условия по кредиту на строящееся жилье

Строящееся жилье – это такая недвижимость, которая на момент взятия заемщиком кредита находится на этапе строительства. Проектный и нулевой циклы строительства жилья не принимаются в расчет.

Это самая выгодная ипотека в Альфа-Банке – процентная ставка в ней достигает 8,9% годовых для зарплатных клиентов и 9,6% – для всех остальных. Условия по кредиту:

  • Максимальный размер ипотеки – 50 млн. руб., а минимальный – 600 тыс. руб.
  • Срок – до 30 лет (минимум – 3 года).
  • Первоначальный взнос – 15% (для зарплатных клиентов), для всех остальных сумма варьируется от 20% до 50%.
  • Требования к заемщику – возраст от 21 до 70 лет, гражданство РФ или любое другое, трудовой стаж не менее 1 года.

Важно! Окончательное решение по процентной ставке, максимальной сумме ипотеки, размере первоначального взноса принимает банк.

Ипотека вторичного жилья в Альфа-Банке

Приобретение по ипотеки готового жилья в Альфа-Банке менее выгодно, чем строящегося.

  • Первоначальный взнос, требования к заемщику, сроки предоставления займа такие же, как для строящейся недвижимости.
  • Максимальный и минимальный размеры кредита отличаются по регионам: для жителей Москвы и Московской области – 50 млн. руб. для зарплатных и 30 млн. руб. – для остальных клиентов; Санкт-Петербург и Ленинградская область – 25 млн. руб. для зарплатных и 15 млн. руб. для остальных; в прочих регионах – вариативно.
  • Минимальная процентная ставка – 9,29% (для зарплатных) и 10,29% – для всех остальных.
  • При страховании недвижимости производится оценка приобретаемой заемщиком собственности экспертами страховой компании.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка стороннего банка выше той, которую предлагает Альфа-Банк. Более подробно о рефинансировании в Альфа-Банке можно узнать тут.

Основные требования такие же, как в предоставлении кредита на строящееся и готовое жилье – минимальная процентная ставка в 8,9–10,29%, размер кредита – от 15 до 50 млн. руб. в зависимости от региона, максимальный срок – до 30 лет, общие требования к заемщику. Отличается сумма первоначального взноса – 20% от суммы займа, причем, это действительно для всех категорий клиентов, нет разделения на зарплатных и остальных, а потому такое предложение можно считать выгодным.

Условия получения рефинансирования ипотеки другого кредитного учреждения таковы:

  • у клиента нет просроченных платежей по ипотеке;
  • нет действующего договора о рефинансировании в других банках;
  • клиент обладает всеми правами на недвижимость, под которую был выдан заем;
  • оформление долгосрочного кредита было осуществлено не менее, чем за 6 месяцев до обращения в Альфа-Банк.

Важно! Рефинансирование выгодно только, если заем предоставляется на срок не менее 15 лет. Сроки меньше этого уменьшают финансовую целесообразность услуги.

Ипотека без первоначального взноса

Такой вид ипотеки предоставляют под залог имущества, при этом кредитополучатель не платит ничего – никаких взносов. Потому кредит называют «ипотекой без первоначального взноса». Второе название кредита – «нецелевая ипотека», имеется в виду, что условия предоставления займа не привязаны к покупке недвижимости. Кредит можно взять на ремонт или «крупные потребительские нужды».

Общие требования к заемщику почти такие же, как и в предыдущих группах ипотечного кредитования Альфа-Банка. Особенность – требования к квартире, выдвигаемые Альфа-Банком, которую кредитополучатель оставляет в залог. К примеру, отдельная кухня, раздельные ванная и туалет. Более подробно:

  • Должна быть подключена к системам отопления и к канализации.
  • Обеспечена горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Состояние квартиры не ветхое и не аварийное.
  • Не находится на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Недвижимости не угрожает снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Важно! Стоимость залога должна перекрывать сумму кредита на 50-60%. Процентная ставка начинается с 13,29%.

Оформление ипотеки онлайн

Ипотеку от Альфа-Банка можно оформить не только в отделениях финансового учреждения. Подать заявку можно онлайн. Однако, есть нюансы – такая услуга доступна лишь для граждан, проживающих в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге. Заполнить заявку можно тут.

Ипотека

Ипотека – это кредит для строительства или покупки квартиры, дома, другого жилого объекта, выделяемый Альфа-Банком на установленных условиях, под залог недвижимости или без такового.

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке:

  • Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.
  • Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.
  • Предварительное решение за 1 минуту.

В Альфа-банк есть 4 вида ипотечного кредитования: Готовое жилье, Строящееся жилье, Кредит под залог имеющегося жилья и Рефинансирование.

Общие условия для готового и строящегося жилья

Подача заявки и документов – онлайн.
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
Первоначальный взнос – от 15% для готового жилья и от 10% для строящегося. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.
Процентная ставка – от 8,49% для строящегося жилья и от 9,19% для готового.
Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Базовые ставки

Первичный рынок:

  • При первоначальном взносе от 10% – 9,79%
  • При первоначальном взносе от 20% – 9,29%

Вторичный рынок:

  • При первоначальном взносе от 15% – 10,49%
  • При первоначальном взносе от 20% – 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

  • -0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
  • -0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
  • -0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
  • -0,3% Клиентам A-Private
  • -0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

  • +0,5% — ипотека по 2-м документам.
  • +0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
  • +2% — отказ от страхования жизни.
  • +2% — отказ от страхования титула
  • +4% – отказ от страхования жизни и титула
  • +1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Требования к заемщику:

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на момент подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на момент погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательно.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Требования к объекту:

  1. Износ здания, в котором расположена квартира – не более 65%.
  2. Не состоит в планах на снос, нет в списке по программе реновации.
  3. Подключен к канализационной сети и системе водоснабжения
  4. Без незарегистрированных перепланировок и переоборудований.
Читайте также:  Закрытие р/с в Альфа Банке

Полные требования к объекту доступны по ссылке.

Необходимые документы:

Как погашать ипотеку?

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотеки находится на этой странице.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

от 600 000 руб. — сумма кредита
до 30 лет — срок кредита
13,49% — базовая процентная ставка

Регистрация по месту жительства в месте, где находится объект недвижимости, необязательна.

Условия кредитования:

  • Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки — от 21 года
  • Возраст на дату погашения — до 70 лет
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года
  • Стаж на последнем месте работы — не менее 4-х месяцев
  • Регистрация по месту жительства — любая.

Требования к недвижимости:

  • Подключен к электрическим, паровым и газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением анной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и(или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Не является жилым домом с земельным участком.

Страхование:

  1. Страхование риска утраты или повреждения объекта недвижимости.
  2. Страхование риска утраты жизни или потери трудоспособности Заемщика/Созаемщика.
  3. Страхование риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.

*Недвижимости передаваемой в залог.

Как погашать кредит под залог недвижимости?

  • В мобильном приложении «Альфа-Мобайл»
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • Через банкоматы

Необходимые документы

Если вы работаете по найму

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • СНИЛС/ИНН
  • Документы, подтверждающие доход:
    справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы владелец или совладелец бизнеса

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ, Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, Копия выписки из реестра акционеров (для Акционерных обществ)
  • Если у вашего компании общая система налогообложения: Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу отчетности
  • Если у вашей компании упрощенная система налогообложения: Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу декларации, Квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль за анализируемый период, Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям, Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
  • Выписки из Банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы занимаетесь частной адвокатской практикой или нотариальной деятельностью

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • Для подтверждения доходов:
    1. Налоговая декларация об уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
    2. Квитанция об уплате налоговых сборов за последний отчетный налоговый период.
    3. Справка из банка(ов) о наличии/отсутствии кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии категории № 2 по расчетному счету.
    4. Платежные документы об уплате налога или справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом.
    5. Выписка из банка(ов) о движении по расчетному счету(ам) с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (Оригинал или копия)
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Дополнительно для адвокатов: Удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, Соглашение об оказании юридической помощи в адвокатском кабинете.
  • Дополнительно для нотариусов: Лицензия на право нотариальной деятельности. Документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, договор(ы) аренды на офисные помещения, либо иные документы. Объясняющие фактическое расположение офиса по данному адресу
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста).

Ипотечный кредит в Альфа Банке

Один из наиболее выгодных продуктов финансового учреждения Альфа Банка – ипотека. В 2020 году банк предлагает гражданам несколько программ ипотечного кредитования на обоюдовыгодных условиях под сравнительно небольшой процент.

Ипотека в Альфа-Банке: особенности

Чтобы стать заёмщиком Альфа Банка, нужно соответствовать его требованиям к клиентам, также необходимо соответствие приобретаемой недвижимости критериям финучреждения. Приобрести в кредит вы можете:

  • квартиру на первичном рынке;
  • вторичное жилье;
  • только комнату;
  • гараж;
  • строящийся дом;
  • апартаменты.

Требования к недвижимому имуществу невысокие и направленные на защиту клиентов от необдуманных покупок, таких как жилплощади без необходимых коммуникаций или располагающиеся в аварийных зданиях.

Аналогами ипотеки от Альфа Банка являются займы под залог имеющейся у соискателей недвижимости. Данный продукт не требует внесения первоначального взноса.

Также финансовое учреждение производит рефинансирование старых займов и обслуживает кредиты, выданные по партнёрской программе.

Кто может взять ипотеку в Альфа-Банке?

Альфа Банк – лояльное учреждение, предлагающее кредитные продукты представителям различных социальных слоёв. Получить ипотечный займ могут:

  1. Сотрудники Альфа Банка. Эта категория обслуживается на самых выгодных условиях по низким процентным ставкам.
  2. Корпоративные и зарплатные клиенты. Ипотека в Альфа Банке для зарплатных клиентов также более выгодна, нежели для граждан, работающих в учреждениях, не являющихся партнёрами финучреждения.
  3. Граждане других государств. Нерезиденты могут стать заёмщиками Альфа Банка, но на весьма жёстких условиях.
  4. Военнослужащие. Предлагаются выгодные условия кредитования. Главной особенностью кредитных продуктов для военных является необходимость предоставления залога в виде готового жилья.
  5. Молодые семьи. В качестве оплаты может быть принят материнский капитал.

Представители каждой из названных выше категорий могут получить любой из предоставляемых банком кредитов.

Виды ипотечных кредитов: условия

Все кредитные программы Альфа банка объединены в несколько основных видов:

  1. Готовая к заселению недвижимость.
  2. Строящееся жильё.
  3. Займ под залог жилья.
  4. Рефинансирование.
  5. Коммерческая ипотека.

Условия индивидуальны и зависят от стоимости приобретаемого недвижимого имущества, валюты, сроков и т. д.

Займ могут получить граждане, готовые сразу выплатить не менее 15% от стоимости покупаемой жилой площади. Основные условия таковы:

  • срок – от 3-х до 30 лет;
  • сумма – от 600 000.00 до 50 000 000.00 рублей;
  • процентные ставки – от 8,9% (для рефинансирования) до 13,29% (при залоговом займе).

Заёмщику должно быть не менее 21 года. Предельный возраст – 70 лет. Гражданин должен быть трудоустроен и проработать на последнем месте работы не менее полугода. Если это корпоративный или зарплатный клиент, не менее 3-х месяцев.

Ипотека от Альфа-Банка «Покупка готового жилья»

Данный вариант приемлем для граждан, высмотревших недвижимость во вторичном жилом фонде. Условия следующие:

  • сумма от 600 000.00 до 50 000 000.00 рублей;
  • срок 3-30 лет;
  • процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Ипотека от Альфа-Банка «Кредит на комнату»

Данный вид привлекателен для лиц, которым финансовые возможности не позволяют сразу приобрести квартиру или дом. Условия следующие:

  • кредитный минимум – 600 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 6 000 000.00 рублей;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • первый взнос не менее 25% от общей стоимости приобретаемого.

В Альфа Банке ипотека на комнату даётся при процентной ставке, описанной в предыдущем разделе.

Ипотека «Кредит на квартиру в новостройке»

В новостройках приобретают жильё, которое находится в стадии строительства, либо только сдано в эксплуатацию. Если вы намереваетесь приобрести такую недвижимость, условия будут следующими:

  • 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • 3 – 30 лет;
  • процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Как и в случае со вторичной недвижимостью, клиент должен уплатить 15% от оценки жилья.

«Кредит на строительство дома»

Если ваша заявка предполагает получение займа на постройку дома, вы можете взять деньги под залог имеющегося у вас недвижимого имущества. Условия таковы:

  • сумма не менее 600 000.00 рублей, максимальный размер зависит от особенностей ипотеки (что предоставляется в залог, срок, сумма и т. д.);
  • срок – до 30 лет;
  • процентная ставка – 13,29 (включено комплексное страхование).

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на покупку дома»

Данная программа позволяет купить дом, часть дома или таунхаус. Условия:

  • 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • 3 – 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 15%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на гараж»

Программа позволяет приобрести гараж как уже в готовом, так и в строящемся здании. Также разрешается купить бокс в гаражных зданиях. Условия:

  • минимальная сумма – 300 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 3 000 000.00 рублей;
  • сроки кредитования – 10 лет;
  • взнос не менее 30%.

Процентная ставка зависит от статуса клиента. Для зарплатных клиентов – 9,29%, для иных граждан – от 9,99%

«Займ на апартаменты»

Клиенты банка могут приобрести и такой вид недвижимости как апартаменты. Финучреждение выдаёт займ на следующих условиях:

  • кредитный минимум по сумме 600 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 50 000 000.00 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 20%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит под залог имеющегося жилья»

Данный продукт одинаков для зарплатных и обычных клиентов. Условия:

  • диапазон сумм: 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
  • на 30 лет;
  • под процент 13,29.

Залоговое имущество должно быть обеспечено всеми необходимыми инженерными системами и располагаться не в аварийном объекте.

Применяется и такое понятие, как соотношение занимаемой суммы и стоимости залогового имущества – 60%. Если займ берётся на потребительские цели – 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: ставки 2020

Клиенты банка могут рефинансировать ипотеку, взятую в других финансовых учреждениях, на более выгодных условиях. А именно:

  • максимальная сумма – 50 000.00 рублей;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9%.

Предъявляются стандартные требования к заёмщикам. Также есть критерии, предъявляемые к ипотекам:

  • нет просрочек;
  • взята не менее полугода назад;
  • соискатель имеет право собственности на недвижимость;
  • ранее ипотека не рефинансировалась;
  • недвижимость должна быть застрахована.

Заёмщик должен соответствовать требованиям по возрасту и иметь общий стаж не менее года. На последнем месте работы не менее 4-х месяцев.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке?

Если вы приняли решение и готовы заключить соглашение с финансовым учреждением на взятие ипотеки, можно подать заявку следующим образом:

  1. Лично посетить банк, пообщаться с менеджером, который расскажет обо всех вариантах и предложит лучшие из них.
  2. Зайти на сайт финучреждения https://alfabank. ru /get-money/mortgage/, выбрать максимально приемлемый продукт и отправить заявку в режиме онлайн. В ближайшее время вам позвонят и сообщат о решении.

При подаче заявки необходимо предоставить пакет требуемых документов.

Документы на ипотеку в Альва-Банке: перечень

Чтобы начали рассматривать вашу заявку, необходимо следующее:

  • копия всех страниц паспорта гражданина России;
  • документ, который подтвердит, что у вас есть доходы, и вы сможете рассчитываться с банком в положенные сроки (2-НДФЛ, налоговые декларации, отчётности ИП и т. д.);
  • заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки.

Если у вас есть зарплатная карта Альфа Банка, вам достаточно показать паспорт.

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

В качестве молодых семей рассматриваются семьи, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Если в такой ячейке общества недавно появился малыш, не более полугода назад, пара может рассчитывать на льготный период. В этот временной промежуток можно осуществлять платежи исключительно по процентам.

Ипотечный займ под материнский капитал в Альфа-Банке

Если у семьи имеется материнский капитал, его можно направить на погашение задолженности перед банком или на оплату первого взноса. Для обладателей материнского капитала снижен процент первого взноса – 10%.

Можно ли снизить процентную ставку ипотеки?

Для тех, кто хочет снизить проценты по займу, Альфа Банк предлагает специальную программу «Назначь свою ставку». Для того чтобы участвовать в программе, нужно единовременно внести часть денежных средств. Не менее 10 500.00 рублей для двух российских столиц и не менее 8 000.00 для других городов страны. Предлагаются следующие опции:

Читайте также:  Оплата коммунальных услуг в Альфа Банке
№ п/пНаименование опцииВзнос от суммы кредита %Снижение ставки
1.Оптима10,5
2.Медиа2,51
3.Ультра41,5

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

Страхование жилья и жизни заёмщика снижает процентную ставку. Если не застраховать жизнь или бессрочную потерю трудоспособности, процентная ставка повысится на 1,5%. Если не застраховать утрату права собственности, ставка будет выше на 1%. Не оформив никаких дополнительных страховок, вы получите увеличение кредитной ставки на 1,5%.

Заключение

Условия Альфа Банка позволяют стать квартировладельцем не в далёком будущем, а уже сейчас. Взяв займ на выгодных условиях, вы можете в ближайшее время вселиться в собственное жильё и начать его обустраивать для себя и своей семьи.

Ипотека в Альфа-Банке в Балашихе

В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. Альфа-Банк в Балашихе предлагает 8 гибких ипотечных программы с различными опциями.

  • Первоначальный взнос от 15%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%
СуммаСрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%
СуммаСрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ипотека на новостройки

СуммаСрокСтавка
Стоимость квартир
1-комнатная от 32,80 м 2 3,25–4,65 млн. руб.
2-комнатная от 64,70 м 2 4,75–5,63 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 37,80 м 2 3,30–4,59 млн. руб.
2-комнатная от 59,00 м 2 5,25–6,20 млн. руб.
3-комнатная от 79,00 м 2от 6,50 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 18,90 м 2 2,82–4,29 млн. руб.
1-комнатная от 33,80 м 2 3,91–5,55 млн. руб.
2-комнатная от 46,40 м 2 4,69–7,18 млн. руб.
3-комнатная от 65,00 м 2 5,81–8,30 млн. руб.
4-комнатная от 104,80 м 2 9,44–10,06 млн. руб.

Популярные застройщики Балашихи

К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), Альфа-Банк в Балашихе предъявляет ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику. В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей. Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.

Заемщики могут узнать подробности ипотечных предложений в Альфа-Банке в Балашихе, ознакомившись с конкретными описаниями программ на сайте, а предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат – с помощью калькулятора ипотеки, размещенного здесь же.

Аккредитованные страховые компании

Перечень страховых компаний-партнеров Альфа-Банка, аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

Ипотека в Альфа-банке в 2020 году: условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы клиентов

Для многих российских граждан решение жилищного вопроса возможно только с помощью заемных средств. Ипотека Альфа-Банка – подходящий вариант для покупки квартиры, дома с участком, таунхауса, апартаментов на стадии строительства или с уже оформленным правом собственности. Рассмотрим подробнее условия и особенности получения.

Ипотечные программы от Альфа-Банка

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкую линейку жилищных продуктов, включая выдачу займов на покупку гаража, комнаты, апартаментов и строительство индивидуального дома, то с недавнего времени он серьезно сузил ипотечное направление.

Сегодня для заемщиков доступны следующие программы ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Строящееся жилье.
  3. Программа рефинансирования.
  4. Кредит под залог имеющегося имущества.

Разберем условия оформления по каждой из них.

Готовое жилье

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке – отличный выбор людей, экономящих свое время и планирующих осуществить переезд как можно быстрее. Предметом кредитного договора может стать любой обособленный жилой объект, соответствующий требованиям банка.

Ключевые условия получения такого займа:

  • срок погашения – до 30 лет;
  • величина заемных средств – от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади на рынке.

Приобретаемое жилье перейдет банку в залог.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Ипотекой по паспорту», в соответствии с которой предельная сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является приобретение квартиры в новом доме, будет актуален для заемщиков, которые желают обустроить свой дом «с нуля» без длительного ожидания. Купить недвижимость можно в аккредитованном банком объекте либо подать заявку на согласование в процессе подачи кредитной заявки.

Параметры программы выглядят следующим образом:

  • размер кредитных средств – до 50 миллионов рублей;
  • срок возврата долга – от 1 до 30 лет;
  • доля первого взноса – от 15%.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный минимальный первый взнос в 15% применяется только к зарплатным клиентам. Стандартная категория заемщиков должна будет единовременно заплатить от 20% от цены приобретаемого имущества.

В случае применения опции «Ипотека по паспорту» размер первоначального взноса будет увеличен как минимум до 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рефинансирования действующей ипотеки, оформленной в стороннем банке, позволит уменьшить текущий платеж за счет снижений процентной ставки и/или увеличения срока кредитования, а также изменить валюту (будет выгодно для заемщиков с кредитами в иностранной валюте).

Условия перекредитования в Альфа-Банке:

  • срок погашения задолженности – не более 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,9% годовых;
  • сумма – до 50 миллионов.

Максимальная сумма кредита будет определяться остатком долга по действующему обязательству и уровнем платежеспособности клиента.

Обязательными требованиями для подачи такой заявки являются:

  • строгое отсутствие просрочек по рефинансируемому займу и иных нарушений условий договора;
  • положительная финансовая репутация заявителя;
  • срок заключения договора – не менее полугода назад;
  • оформленное право собственности на недвижимость;
  • отсутствие реструктуризаций долга и рефинансирования.

Кредит под залог

Займ под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

  • приобретение квартиры, дома с земельным участком, таунхауса или апартаментов;
  • косметический, капитальный ремонт и иные улучшения жилья;
  • обустройство имущества (покупка крупной и дорогостоящей бытовой техники, предметов быта и интерьера).

Оформить такой ипотечный кредит Альфа-Банка можно на следующих условиях:

  • величина кредитных средств – не менее 600 тысяч рублей;
  • срок возврата – до 30 лет;
  • соотношение размера заемных средств и оценочной стоимости залога – не более 60%.

Также клиенту предоставляется возможность получить требуемую сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае он максимально сможет получить не более 50% от стоимости залогового имущества.

ВАЖНО! Отдельных программ кредитования для приобретения гаража, апартаментов, комнаты или доли в квартире, а также строительство дома теперь нет.

Также отсутствует в Альфа-Банке и ипотека без первоначального взноса по причине нежелания банка связываться с высокорисковыми кредитами.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы можете из специального поста.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от принадлежности заемщика к определенной категории, согласия/отказа на страховку и доли вносимого первого взноса. Сводная таблица со значениями ставок приводится далее.

Указанные значения по стандартным условиям применимы к участникам зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 п.п.

Если предметом ипотеки является дом с участком или таунхаус, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 п.п. соответственно.

При отказе заемщика от страхования кредитная ставка вырастет на 2 п.п. к ее базовому значению.

ВАЖНО! Минимальная ставка по программе «Новостройка» 8,9% годовых установлена только по программам покупки жилья у партнеров банка (ГК «ЛСР», ГК «KASKAD Family», ГК «РГ-Девелопмент», ГК «Glorax Development», ГК «ФСК «Лидер» и др.).

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Для полного понимания будущей кредитной нагрузки потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ипотеку на калькуляторе Альфа-Банка. Данный инструмент позволит уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Альтернативным способом расчета ипотеки в Альфа-Банке является использование нашего ипотечного калькулятора, который не только в табличной, но и в графичной форме представит ключевые показатели кредитования для заемщика. В частности, пользователь помимо суммы ежемесячного платежа получит данные об итоговой переплате и уровне дохода, необходимого для посильного обслуживания займа.

Преимущества для зарплатных клиентов

Клиенты, имеющие зарплатную карту в Альфа-Банке, имеют ряд привилегий по сравнению со стандартной категорией заемщиков. К таким привилегиям относятся:

  • лояльное отношение к заявителю;
  • сокращенный пакет предоставляемых бумаг;
  • пониженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
  • минимальное время рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, зарплатный клиент представляется банком как надежный партнер, доходы и иные сведения о котором известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также характеризуется со стороны максимальной прозрачности.

Требования к заемщикам

Заемщик, обращающийся в Альфа-Банк за ипотечным займом, должен заранее проверить себя на соответствие следующим обязательным требованиям:

  1. Наличие гражданства любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
  2. Возрастной ценз – от 21 года до 70 лет.
  3. Трудовой стаж на текущем месте не менее 4-х месяцев при общем стаже от года.
  4. Полная дееспособность.
  5. Отсутствие испорченной кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. В случае обнаружения сведений о просроченных платежах или имеющейся задолженности существует высокая доля вероятности отклонения такой заявки.

Документы для оформления

В перечень предоставляемых заемщиком бумаг входят:

  1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
  2. Анкета-заявление.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение стабильного дохода.
  4. Документы на залоговое имущество.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин младше 27 лет.

Если в качестве заемщика выступает собственник бизнеса, то от него требуется полный пакет документации, включающий в себя регистрационные бумаги, налоговую декларацию/отчетность, выписка из банка.

Доход можно подтвердить, как с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме.

Для клиентов, не имеющих возможность сбора полного комплекта бумаг и справок, действует специальная опция «Ипотека по паспорту». Но нужно быть готовым к тому, что ставка по ней будет немного выше базового значения.

Порядок оформления

Процедура получения ипотечного займа в Альфа-Банке включает следующие стандартные этапы:

  1. Подбор подходящего района и дома, в котором будет приобретаться квартира в ипотеку.
  2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (следует заранее предупредить, что сделка будет оформляться при участии банка).
  3. Подготовка пакета документов и подача ипотечной заявки.
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса на банковский счет продавца.
  6. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
  7. Перечисление остаточной суммы кредита продавцу (безналичным способом).

Заявка на ипотеку в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или оставляется в выбранном офисе обслуживания. Рассмотрение заявки в среднем занимает 5-10 рабочих дней. Общая длительность заключения ипотечной сделки с момента подачи такой заявки составляет 3-4 недели.

Если покупается объект недвижимости на вторичном рынке, то в обозначенный выше перечень шагов дополнительно включается оценка недвижимости в аккредитованной Альфа-Банком оценочной компании.

Страхование

К обязательному страхованию в РФ относится только имущественное страхование, которое защищает от утраты и повреждения купленного жилья. Отказаться от такой страховки нельзя.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то оно может быть оформлено только по инициативе клиента. Никакое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако, Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, в случае отказа от полной страховки автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку, тем самым стимулируя приобретение личного полиса страхования.

Для заключения договора банк рекомендует пользоваться услугами Альфастрахования.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Обслуживание задолженности по заключенному кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Действующей формой оплаты является аннуитет (погашение равными долями в течении всего срока кредитования).

Внести очередной платеж можно любым удобным для клиента способом:

  • через интернет-банк;
  • в кассу Альфа-Банка;
  • переводом из другого кредитного учреждения;
  • через банкоматы/терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк начислит пени за каждый день просрочки в соответствии со своей тарифной политикой.

Клиенты, планирующие рассчитаться с банком досрочно, могут сделать это без каких-либо штрафов и комиссий. Для этого следует заранее оповестить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в свободной форме с указанием даты платежа и вносимой суммы.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами оформления ипотеки являются:

  • надежность кредитной организации;
  • гибкие условия кредитования (длительный срок возврата, существенная сумма займа);
  • привлекательные процентные ставки;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность оформления по одному паспорту;
  • разветвленная сеть отделений и банкоматов, что очень удобно для оплаты.

Минусы:

  • всего 4 программы ипотеки от Альфа-Банка;
  • отсутствие социально-ориентированных проектов кредитования;
  • льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Отзывы

Отзывы о кредитовании с целью покупки жилья в Альфа-Банке в своем большинстве имеют положительную характеристику и основываются на профессионализме менеджеров и благонадежности кредитора. Примеры:

Светлана, Москва: «С Альфа-Банком сотрудничаю около 10 лет. Сначала в качестве зарплатного клиента, затем как бизнес-партнер. Ни разу не было ни одного замечания в сторону обслуживающих сотрудников. Ипотеку оформляла год назад и сейчас уже погасила кредит. Оформили сделку почти за 3 недели. Очень быстро рассмотрели заявку и подписали все документы. По оплате также не возникало никаких нареканий и вопросов. Погашала все досрочно по согласованию с банком».

Михаил, С.-Петербург: «Банк очень нравится. Обслуживаюсь в нем не первый год. Поэтому вопросов, куда обращаться за ипотекой не возникло. Покупали квартиру в новостройке с льготной процентной ставкой, т.к. застройщик является партнером банка. В силу этого все оформили максимально быстро».

Потенциальные заемщики могут оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке по любой из четырех доступных программ, по которым можно купить готовые и строящиеся объекты недвижимости, а также рефинансировать действующий займ от другого кредитора. Максимум можно получить до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет с привлекательными процентными ставками.

Подробнее условия ипотеки в других банках вы узнаете далее. Процентная ставка по ипотеке в ТОП-30 банков представлена в отдельном посте.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что можно записаться на бесплатную консультацию к юристу прямо на нашем сайте, чтобы уточнить все интересующие вас вопросы.

Ипотека Альфа Банка в 2020 году: условия и ставки

Как взять выгодную ипотеку в Альфа Банке в 2020 году? Какие условия и ставки предлагает Альфа Банк по ипотечному кредитованию? На эти, и многие другие вопросы мы ответим в нашем обзоре. По версии международного журнала Global Finance, ипотека в Альфа Банке признана лучшей в Российской Федерации. Процентная ставка ипотечного кредита начинается с 8.09 % годовых. У банка очень мало программ, но это по нашему мнению только в плюс. В других банковских учреждениях, где представлено более десятка “продуктов”, клиенту тяжело определиться, всё взвесить и принять максимально правильное решение. Здесь же, всё ясно и понятно.

Преимущества ипотеки в Альфа Банке

Каждый заёмщик, прежде чем выбрать банк для обращения за кредитной помощью, сравнивает преимущества ипотечных программ. Альфа Банк предлагает следующие плюсы для своих клиентов:

  • Низкие процентные ставки по ипотечному кредиту;
  • Онлайн оформление ипотеки (в офис нужно прийти только для подписания документации);
  • Вы можете досрочно погасить ипотеку без визита в банк (используя Мобильный или Интернет банк);
  • Предварительное решение по заявке будет озвучено уже через 1 минуту;
  • Низкий первоначальный взнос по ипотеке – всего 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости (ипотека “Строящееся жильё”);
  • Скидка за быстрый выход на сделку – 0.40 % годовых;
  • Доступные и понятные условия кредитования, без звёздочек и “подводных камней”.

На настоящее время, в арсенале Альфа Банка имеется 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования:

  • Готовое жильё;
  • Строящееся жильё;
  • Рефинансирование ипотеки;
  • Кредит под залог имеющегося жилья.

Программа ипотеки “Готовое жильё”

Ипотека предоставляется на вторичную недвижимость. Подача документов и заполнение заявки проводится полностью онлайн на официальном сайте Альфа Банка. Рассмотрение заявки длится в среднем от 1 до 3 рабочих дней. Для оплаты первоначального взноса по кредиту можно использовать материнский (семейный) капитал. Здесь имеется одно важное правило – не менее 5 % всей стоимости приобретаемой квартиры нужно внести своими денежными средствами.

Условия кредитования по программе “Готовое жильё”

  • Процентная ставка: от 8.79 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

  • Ипотеку в Альфа Банке смогут получить исключительно Граждане России, Украины, и Республики Беларусь;
  • Возраст заёмщика на дату подачи заявки на ипотеку должен быть не менее 21 года;
  • Возраст заёмщика на дату погашения кредитной задолженности не должен превышать 70 лет;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Стаж трудовой деятельности на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • Допустимое количество созаёмщиков – до трёх человек;
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательно.

Требования к объекту недвижимости

  • Износ здания, в котором располагается выбранная заёмщиком квартира, не должен превышать 65 %;
  • Дома нет в списке по программе реновации, и он не состоит в планах на снос;
  • Без незарегистрированных перепланировок и переоборудований;
  • Подключен к канализационной сети и системе водоснабжения.

Базовые ставки по ипотеке на вторичном рынке жилья зависят от величины первоначального взноса: при взносе от 15 % назначается ставка 10.09 % годовых, а при взносе от 20 % назначается ставка 9.59 % годовых.

Уменьшить базовую ставку смогут следующие факторы (помните, что скидки представленные ниже не суммируются):

  • минус 0.30 % годовых – покупка недвижимости у ключевого партнёра Альфа Банка;
  • минус 0.40 % годовых – покупка жилья у Exclusive-партнера банка;
  • минус 0.70 – 1.20 % годовых – снижают зарплатным клиентам Альфа Банка и заёмщикам A-Private;
  • минус 0.40 % годовых – за выход на сделку в течении 30 календарных дней после одобрения ипотечного кредита (данная скидка может суммироваться со скидками партнёров Альфа Банка).

Базовые ставки, так же могут увеличиваться в следующих случаях (надбавки к базовым ставкам, представленным ниже могут суммироваться):

  • + 0.50 % годовых – прибавляется за ипотеку по двум документам;
  • + 2.00 % годовых – при отказе от страхования жизни;
  • + 2.00 % годовых – при отказе от страхования титула;
  • + 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
  • + 0.50 % годовых – собственникам бизнеса и ИП;
  • + 1.00 % годовых – прибавляет ипотека на жилой дом с земельным участком.

Программа ипотеки “Строящееся жильё”

Ипотечный кредит выдаётся на приобретение недвижимости в новостройке. Подача документов и заполнение заявки проводится на официальном сайте банка онлайн. Такой подход очень сильно упрощает процедуру получения ипотеки, и экономит клиенту массу времени. После подтверждения заявки (срок рассмотрения – до 3 рабочих дней), Вам останется только приехать в офис Альфа Банка, и подписать кредитные документы (кредитный договор нужно подписать в течении 30 дней после одобрения заявки). Ставка по ипотеке на новостройку ниже, чем на приобретение вторичного жилья – от 8.09 % годовых. Так же, ниже и первоначальный взнос. Из этого делаем вывод, что ипотеку “Строящееся жильё” оформлять выгоднее.

Условия кредитования по программе “Строящееся жильё”

  • Процентная ставка: от 8.09 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

  • Граждане Российской Федерации, Украины, или Республики Беларусь;
  • Возраст на дату подачи заявки в Банк – от 21 года;
  • Возраст на дату полного погашения ипотечного кредита – до 70 лет;
  • Общий стаж трудовой деятельности – от 1 года;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • Количество созаёмщиков – до трёх человек.

Базовая процентная ставка будет зависеть от величины первоначального взноса: взнос от 10 % – 9.39 % годовых, взнос от 20 % – 8.89 % годовых.

Факторы, которые могут увеличить или уменьшить базовую ставку по ипотеке, мы перечислили в разделе “Готовое жильё” (здесь они идентичны).

Обязательно сравните условия ипотеки в Альфа Банке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Банке ВТБ, где представлено очень много выгодных программ

Рефинансирование ипотеки

Перенесите свои кредитные обязательства в Альфа Банк: уменьшите процентную ставку и улучшите условия кредитования. Ставка на рефинансирование ипотеки начинается с 8.69 % годовых. Кредит выдаётся в сумме до 90 % от стоимости строящегося жилья, и до 85 % от стоимости готового жилья (сумма кредита – до 50 миллионов рублей). Как и вышеописанных программах, подача заявки и документов осуществляется полностью онлайн (на официальном сайте Альфа Банка). Кредитная заявка будет рассмотрена в течении 1 – 3 рабочих дней. После одобрения заявки, Вам нужно будет прийти в отделение банка, и подписать документы на ипотеку.

Условия ипотеки на рефинансирование

  • Процентная ставка: от 8.69 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Требования к заёмщикам

  • Гражданство: Российская Федерация, Украина, Беларусь;
  • Возраст на день подачи заявки на ипотечный кредит – от 21 года;
  • Возраст на момент погашения задолженности по кредиту – до 70 лет;
  • Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательна;
  • Количество созаёмщиков – до 3 человек.

Базовая процентная ставка на рефинансирование готового и строящегося жилья – 9.39 % годовых. Базовая ставка для зарплатных клиентов Альфа Банка, сотрудников и клиентов APrivate – 8.69 % годовых. Базовая ставка увеличится в следующих случаях (надбавки к базовой ставке могут суммироваться):

  • + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования жизни;
  • + 2.00 % годовых – в случае отказа от страхования титула;
  • + 4.00 % годовых – при отказе от страхования жизни и титула;
  • + 0.50 % годовых – для собственников бизнеса и ИП;
  • + 1.00 % годовых – ипотека на жилой дом и земельный участок;
  • + 2.00 % годовых – повышение ставки до регистрации ипотеки.

Уменьшают базовую ставку следующие факторы (скидки не суммируются):

  • минус 0.70 % – если Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа Банка;
  • минус 0.70 % – если Вы являетесь клиентом APrivate;
  • минус 0.40 % – при подписании кредитного договора в течении 30 календарных дней после одобрения заявки (применяется, если сумма ипотечного кредита менее 80 % от стоимости жилья). Эта скидка не даётся зарплатным клиентам, сотрудникам, и клиентам APrivate.

Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья

Используя данное предложение, заёмщик может получить кредит в сумме от 600 000 рублей под процентную ставку от 13.19 % годовых. Единственное условие: Вы должны отдать в залог недвижимость, которая находится у Вас в собственности. Для своих зарплатных клиентов банк одобряет кредит под льготную процентную ставку. Для заёмщиков, оформляющих кредит на стандартных условиях, базовый процент будет чуть повыше. Кредит предоставляется на любые цели использования. Прежде, чем идти в банк, изучите требования к недвижимости, передаваемой в залог:

  • Дом подключен к системам теплоснабжения (паровым, газовым, или электрическим) и канализации;
  • В квартира имеется горячее и холодное водоснабжение кухни и ванной комнаты;
  • Дом имеет исправное состояние сантехнического оборудования, окон, дверей, и крыши (если речь идёт о квартире на последних этажах);
  • Дом не находится в ветхом или аварийном состоянии;
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, или снос;
  • Не является жилым домом с земельным участком;
  • Дом имеет один из следующих типов фундамента: железобетонный, кирпичный, или каменный.

Условия кредитования

  • Процентная ставка: от 13.19 % до 13.49 % годовых;
  • Сумма кредита: от 600 000 до 50 000 000 рублей;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Рассмотрение: заявка рассматривается банком в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • Страхование: риска утраты или повреждения объекта недвижимости, риска утраты жизни или потери трудоспособности заёмщика, риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.

Требования к заёмщикам

  • Кредит может быть одобрен только Гражданам России, Украины, или Республики Беларусь;
  • Возраст клиента на дату подачи заявления – от 21 года;
  • Возраст заёмщика на дату полного погашения кредитных обязательств – до 70 лет;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
  • Общий трудовой стаж – не меньше 1 года;
  • Регистрация по месту жительства – любая.

Погашать кредитную задолженность можно даже без визита в банк:

  • Посредством банкоматов;
  • В Мобильном приложении “Альфа-Мобайл”;
  • В Интернет-банке “Альфа-Клик”.

Обязательно сравните условия ипотеки в Альфа Банке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Райффайзенбанке, где представлено очень много выгодных программ…

Читайте также:  Кольцо с nfc для оплаты Альфа банк
Ссылка на основную публикацию