Как получить автокредит в Альфа Банке?

Автокредит в Альфа Банке

Один из крупнейших банков на территории РФ Альфа-Банк предлагает заем на приобретение нового или подержанного автомобиля для физических и юридических лиц. В связи с серьезной конкуренцией в данной сфере компания разработала максимально лояльные условия для оформления кредита. Мы рассмотрим, в чем же преимущества автокредитования от Альфа-Банка и почему эта финансовая операция стала пользоваться популярностью у автолюбителей.

Достоинства и недостатки автокредита в Альфа-Банке

Альфа-Банк прочно зарекомендовал себя как один из самых надежных и лояльных коммерческих учреждений с большим кредитом доверия у населения. На сайте банка есть специальный калькулятор для индивидуального расчета по кредиту. Но есть и другие немаловажные достоинства:

  • оперативное рассмотрение заявки (в течение суток);
  • прозрачная схема начисления процентов;
  • низкие процентные ставки;
  • быстрый и удобный способ оформления кредита онлайн;
  • гибкие условия и возможность получить кредит практически каждому (при наличии благонадежной кредитной истории)

Потенциальному заемщику следует учесть некоторые ограничения и условия, которые могут не совпадать с его реальными ожиданиями, а именно:

  • оформить кредит можно только на ту марку автомобиля, которую предоставляет официальный партнер финансового учреждения;
  • к концу срока действия кредита заемщику не должно быть более 65 лет;
  • срок потребительского займа обычно не превышает трех лет, в то время как у конкурентов он может предоставляться до пяти и более.

Условия кредита от Альфа-Банка на авто

Для того, чтобы Альфа-Банк одобрил кредит, клиенту необходимо ознакомиться с условиями его предоставления. Они напрямую зависят от двух важных факторов:

  1. приобретение нового или подержанного авто;
  2. наличие или отсутствие страховки.

Помните, что отказ от КАСКО уменьшает шансы на одобрение кредита Альфа-Банка на авто. Поэтому настоятельно рекомендуется приобрести страховой полис.

Если Вы трудоустроены в компанию, которая является партнером Альфа-Банка или имеете их зарплатную карту, то это будет преимуществом для оформления автокредитования на более выгодных условиях.
Какие шаги необходимо предпринять:

  1. подать заявку;
  2. предоставить пакет документов;
  3. выбрать автомобиль (с рук или через официального дилера).

Важно! Одобрение кредита действительно 90 суток с момента подачи заявления.

Можно ли получить автокредит в Альфа Банке без первого взноса

В настоящий момент АБ не предоставляет возможность взять кредит на транспортное средство без первоначального взноса. Каждый заемщик, независимо от категории, обязуется выплатить минимум 10% от общей суммы.

Займ на б/у автомобиль

Кредит на автомобиль с пробегом пользуется большим спросом у тех, кто хотел бы сэкономить на покупке машины. С такой услугой приобретение модели премиум-класса – лучшая альтернатива в случае нехватке средств на новую. В итоге получается, что по цене абсолютно новой машины российского производства можно приобрести приличную подержанную иномарку. Первый взнос по займу варьируется от 10 до 15%.

Обратите внимание! С покупкой б/у автомобиля всегда есть определенные риски. Тщательно проверяйте интересующую модель перед сделкой. В базе ГИБДД сверьте личные данные собственника и продавца – они должны совпадать. И будьте готовы к тому, что перепродать авто с пробегом всегда труднее.

Для заемщика предоставляется возможность как частичного, так и досрочного погашения. В первом случае необходимо оформить заявку, а списание средств в полном объеме доступно для заемщика в любой момент.

Просрочки по платежу чреваты негативными последствиями для заемщика. Банк вправе изъять авто в случае невыполнения обязательств клиентом по выплатам.

Основные требования к заёмщику

Требования к клиентам Альфа-банк выдвигает стандартные:

  • обязательное наличие домашнего телефона по фактическому адресу проживания;
  • ежемесячный доход не менее 10 тысяч рублей;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • непрерывный стаж работы от полугода;
  • наличие домашнего телефона по месту регистрации;
  • прописка в регионе присутствия отделения АФ и автосалона-партнера.

Процентные ставки Альфа-Банка в 2019 году

На сегодняшний день Альфа-банк предлагает весьма выгодные условия по процентам: на сумму до трех миллионов рублей с максимальным сроком до пяти лет. Условия рассчитываются индивидуально для каждого заемщика. Мы рассмотрим актуальные данные на 2019 год для всех категорий клиентов.

Для физических лиц

Для клиентов без привилегий доступны следующие условия по кредитам:

Процентная ставкаСумма (в рублях)
16,99 — 23,49%50 000 — 250 000
14,99 — 18,99%250 001 — 700 000
11,99 — 18,99%700 001 — 3 000 000

Займы для физ. лиц в Альфа-Банке выдаются без лишней бюрократии, поручителей и залогов с минимальным количеством справок. Размер ставки не зависит от наличия КАСКО. Решение по кредиту рассматривается в течение 1-2 дней.

Изучить условия более подробно, а также рассчитать индивидуальную ставку можно через онлайн-калькулятор на сайте банка.

Для зарплатных клиентов

Для клиентов зарплатного проекта предлагаются наиболее выгодные условия:

Процентная ставкаСумма (в рублях)
13,99 — 23,49%50 000 — 250 000
12,99 — 18,99%250 001 — 700 000
11,99 — 18,99%700 001 — 4 000 000

Для юридических лиц

Такой вид депозита предоставляется официально зарегистрированному юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. На размер ставки влияют следующие факторы:

  • финансовая надежность компании;
  • сроки кредитования;
  • наличие необходимой суммы для внесения залога.

Существует ряд кредитных программ, специально разработанных для малого, среднего и крупного бизнеса:

  1. “Партнер”: от 13 до 36 месяцев;
  2. “Овердрафт” и “Экспресс-кредит”: до 12 месяцев;
  3. “Альфа-Лизинг”: до 5-ти лет;
  4. “Экспресс Овердрафт”: не более 36 месяцев.

Для малого бизнеса лимит составляет от 300 тысяч до 40 миллионов рублей в зависимости от выбранной программы. Представители среднего и крупного бизнеса могут получить займ по сниженной ставке при их участии в государственных программах Альфа-Банка.

Минимальная ставка составляет 13,5% при сроке кредитования на 13 месяцев. От 18 до 24 месяцев она вырастет до 18,5%. Кредит до 36 месяцев увеличит ставку до 19,5%.

Порядок предоставления кредита на автомобиль

Существует несколько способов оформления займа на автомобиль в Альфа-Банке: онлайн-заявка, звонок на горячую линию +7 (495) 78-888-78 или личное посещение офиса. Первый вариант наиболее удобен: с помощью онлайн-калькулятора на сайте можно рассчитать итоговую стоимость кредита и ознакомиться с условиями его предоставления.

Заемщику необходимо будет ввести следующие данные:

  • Ф.И.О., дату и место рождения;
  • паспортные данные (серия, номер, и т.д.);
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • при смене фамилии или имени указать прежние данные, а также реквизиты старого паспорта;
  • информацию о месте работы (наименование фирмы, ИНН, юридический адрес);
  • название города или другого населенного пункта, где будет оформляться кредит, адрес выбранного отделения банка.

При личном посещении необходимо иметь при себе следующие документы:

  • паспорт и второй документ на выбор, для подтверждения личности (права загранпаспорт, военный билет или СНИЛС);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
  • третий документ на выбор: банковская карта любого банка, полис ОМС, ксерокопия трудовой книжки, копия документа на машину в собственности.

В случае одобрения заявки банком клиенту необходимо явиться в офис с документами на выбранный автомобиль для подписания договора. Зарплатному клиенту подтверждать свою платежеспособность нет необходимости — решение принимается на основании документов, удостоверяющих личность.

Как погасить кредит

Существуют несколько надежных способов внесения платежей по кредитам:

  1. банкоматы Альфа-Банка;
  2. интернет-банкинг “Альфа-Клик”;
  3. мобильное приложение “Альфа-Мобайл”;
  4. терминалы оплаты или банкоматы МКБ и Уральского Банка реконструкции и развития;
  5. через официального партнера АБ.

Учтите, что при погашении задолженности через партнеров может взиматься комиссия.

Благодаря прозрачным условиям и невысоким процентным ставкам заем на покупку автомобиля клиенты все чаще оформляют именно в Альфабанке. Через встроенный онлайн-калькулятор на официальном сайте каждый желающий сможет мгновенно рассчитать индивидуальные условия на приобретение нового или подержанного автомобиля.

Альфа банк автокредит

Получение автокредита в банке довольно распространенная процедура для автовладельцев, у которых на момент обращения нет средств на покупку транспорта. Финансовые организации выдвигают ряд требований к заемщикам, которым необходимо следовать. Одной из таких организаций, предоставляющей автокредит клиентам является Альфа Банк.

Чтобы автокредит одобрила финансовая организация, следует знать основные требования к заемщикам и особенности заключения договоров автокредитования.

Можно ли взять кредит в Альфа Банке?

Организация имеет несколько услуг для граждан Российской Федерации, включая выдачу автокредита. Гражданин имеет право оформить кредит в банке, если он соответствует установленным требованиям и соблюдает все условия кредитования. При этом, постоянные клиенты, с которыми уже установлены доверительные отношения могут рассчитывать на специальные бонусы и программы от компании.

Чтобы узнать о возможных программах, следует обратиться к менеджеру компании или через личный кабинет на официальном сайте банка.

Условия кредитования

Существует несколько условий и программ кредитования, которые предлагает компания. Следует внимательно изучить все особенности каждой программы кредитования, чтобы выбрать для себя наиболее подходящую.

  1. Общие условия — процентная ставка 11.99%, сумма кредита до четырех миллионов рублей, период кредитования от одного года до пяти лет. Данные условия распространяются на целевой кредит.
  2. Стандартные условия — распространяется на нецелевой кредит для обычных клиентов. Процентная ставка от 16.99%, можно оформить кредит на три миллиона рублей сроком до пяти лет.
  3. Для владельцев зарплатных карт в банке — таким клиентам банк предоставляет некоторые льготы, благодаря которым стремится завладеть расположением постоянных клиентов банка. Процентная ставка составит от 13.99%, кредитный лимит увеличен до четырех миллионов рублей, нет необходимости предоставлять справки о доходе, поскольку зарплата перечисляется на банковский счет клиента. Сокращаются сроки принятия решений по заявке. Кроме того, менеджер может приехать в офис к клиенту.
  4. Для сотрудников компаний и партнеров банка — сотрудники компаний-партнеров имеют собственные преимущества в отличие от обычных клиентов. За каждым партнером закрепляется личный менеджер, к которому гражданин имеет право обратиться в случае желанного кредитования. Срок рассмотрения заявки также минимизируется. Процентная ставка составит от 15.99%, кредитный лимит составляет до трех миллионов рублей.
  5. Повышенный лимит и пониженный процент — для этого необходимо соблюдать несколько условий: уровень дохода для граждан Москвы не менее 90 тысяч рублей, для регионов от 50 тысяч рублей. Предоставить дополнительные документы такие как загранпаспорт с отметкой выезда за границу за последние двенадцать месяцев, наличие второго документа, свидетельство о регистрации транспортного средства, справка 2-ндфл.

Перед тем, как обращаться в организацию рекомендуется изучить условия для рядового гражданина, чтобы иметь примерное представление о предлагаемых программах.

Процентные ставки и первоначальный взнос

Процентные ставки различаются также для физических или юридических лиц. Кроме того, юридические лица имеют ряд доступных только для них программ кредитования.

Для обычных граждан

ПроцентыСумма
16,99% — 23,49%50 000 – 2 500 000 рублей
14,99% — 18,99%250 001 — 700 000 рублей
11,99% — 18,99%700 001 — 3 000 000 рублей

Для зарплатных клиентов

Начальная процентная ставка составляет 13.99% до 23,49%, а сумма от 50 000 до 250 000 рублей. Максимальный процент составляет 18,99%, а сумма 4 миллиона рублей.

Для юридических лиц

Данный вид займа возможен только для официально зарегистрированного юридического лица или же индивидуального предпринимателя. На размер процентной ставки влияют определенные факторы:

  • финансовая надежность компании;
  • сроки, на которые оформляется кредит;
  • наличие необходимой суммы для внесения залога.

Есть несколько программ для юридических лиц:

  • партнер — срок кредитования от 13 до 36 месяцев;
  • «Альфа-лизинг» — на срок до пяти лет;
  • «Экспресс овердрафт» — не более 36 месяцев;
  • «Овердрафт» и «Экспресс-кредитование» — до двенадцати месяцев.

Кредитный лимит составляет от 300 тысяч рублей до 40 миллионов в зависимости от выбранной программы. Есть также государственные программы, в которых представители среднего и крупного бизнеса могут получить сниженные процентные ставки.

Минимальная ставка составляет 13,5% на срок до 13 месяцев. Если клиент оформляет договор на срок от восемнадцати до двадцати четырех месяцев, то процентная ставка возрастает до 18,5%. При периоде кредитования до тридцати шести месяцев процентная ставка уже будет составлять 19,5%.

Можно ли получить без первого взноса?

Раньше можно было оформить автокредит без первоначального взноса, но в 2020 году банк не оказывает данную услугу, чтобы избежать возможных потерь со стороны недобросовестных клиентов. Каждый заёмщик обязан оплатить 10% от общей суммы кредита. Если гражданин не желает вносить первоначальную сумму, ему стоит обратиться в иную организацию.

Процедура оформления

При предоставлении полного пакета документов у гражданина нет помех в оформлении договора. Клиент может оставить заявку на кредит онлайн, зарегистрировавшись на официальном сайте компании. В выпавшем уведомлении на сайте будет отображено время и адрес, куда следует приехать за кредитом.

Заявитель также может посетить офис компании сразу без предварительной договоренности, но рекомендуется изучить на сайте банка.

Срок действия одобренной заявки по автокредиту составляет три месяца. За этот период требуется выбрать автомобиль. Дальнейшие этапы стандартны для купли-продажи транспорта:

  1. Заключается договор купли-продажи в автосалоне.
  2. Перечисляется авансовый платеж продавцу.
  3. Автомобиль проходит регистрация в Госавтоинспекции, при необходимости клиенту могут помочь с оформлением сотрудники автосалона.
  4. При необходимости оформляется КАСКО и оплачивается страховая премия по фиксированной стоимости страховой компании.

Требования к заемщику

Банк предъявляет основные требования к заемщику, которые схожи с требованиями иных организаций.

  • обязательное наличие домашнего телефона по месту жительства;
  • официальное трудоустройство;
  • доход гражданина не менее 10 000 рублей;
  • гражданство РФ;
  • непрерывный стаж работы от шести месяцев;
  • наличие домашнего телефона по месту прописки;
  • прописка в городе, где есть отделение организации и присутствие официального дилера автосалона;
  • возраст гражданина от 21 до 65 лет.

Необходимые документы

При первоначальном обращении в банк за автокредитом, клиенту необходимо собрать полный пакет документов. Все документы должны быть подлинными и содержать достоверные сведения о заявителе. Предоставление в банк ложной информации может быть расценено, как акт мошенничества.

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Второй документ, который удостоверяет личность заявителя — водительские права, СНИЛС, военный билет или заграничный паспорт. Второй документ может быть выбран по желанию клиента.
  3. Заверенная копия трудовой книжки.
  4. Полис добровольного медицинского страхования.
  5. Полис КАСКО.

Банк имеет право потребовать дополнительные бумаги, если есть необходимость.

Каков период кредитования?

В организации установленный период кредитования, на который может рассчитывать гражданин. Кредит выдается на срок от одного до пяти лет. Если автомобиль подержанный, то возможно снижение периода до одного года или двух лет.

Способы погашения

На этапе оформления кредитного договора обсуждается вопрос оплаты и график погашения, который предусматривает ежемесячное внесение денежных средств в банк, согласно установленным срокам. Если клиент просрочил платёж, то начисляется штраф в размере 0,1% от суммы платежа.

Погасить кредит можно несколькими способами:

  • через банки-партнеры;
  • в терминалах Альфа банка;
  • в бухгалтерии по месту работы заемщика;
  • при помощи приложения на телефон или через официальный сайт.

Возможно ли досрочное погашение?

Многие клиенты считают, что могут досрочно погасить кредит, просто переведя всю сумму банку, но здесь имеются некоторые нюансы, которые стоит знать. Первоначально, клиенту следует написать заявление в банк о своём желании досрочно погасить кредит. В случае досрочного погашения проценты снижаются.

Клиент имеет право досрочно погасить долг в банкомате, выбрав специальную опцию — полное досрочное погашение. Рекомендуется накануне платежа позвонить в компанию и уточнить точную сумму оставшегося долга. Частичное погашение кредита возможно только в дату установленного платежа, отображенного в графике.

Размер кредита для новых и подержанных автомобилей

Банковские организации, как и страховые, достаточно неохотно оформляют кредит на подержанные автомобили. Куда лучше обстоят дела с новым транспортом, особенно, иномарками. Стоит помнить, что цена иномарок выше, чем отечественного транспорта, из-за чего понадобится больше средств.

Максимальный размер кредита до 4 миллиона рублей, но чаще всего оформляются договоры на 1,5-2 миллиона. Кроме того, различные программы составляют свои условия кредитования. Также, для подержанных автомобилей первый взнос будет составлять 10-15% от общей суммы кредита.

Как получить автокредит в Альфа Банке?

В 2020 году вы можете получать на выгодных условиях в Альфа Банке кредиты на автомобиль. Соглашение с крупным и надёжным финансовым учреждением сделает вас автовладельцем уже сейчас без необходимости длительного накопления денег. Вы сможете выбрать транспортное средство по своему вкусу, подобрать стоимость и программу кредитования на своё усмотрение.

Автокредит в Альфа-Банке

Если вы намереваетесь обратиться в Альфа Банк, чтобы заказать автокредит, предварительно изучите условия финансового учреждения и его требования к заёмщикам. Предлагаются автозаймы для следующих категорий:

  • обычным клиентам;
  • зарплатным клиентам;
  • сотрудникам, компаний, заключивших с финучреждением партнёрские соглашения.

Условия программы автокредитования для различных категорий несколько отличаются.

Выгоден ли кредит на автомобиль?

Первое, что должен уточнить для себя каждый заёмщик, это собственные выгоды от сотрудничества с учреждением. О том, что оно предлагает приемлемые условия, говорит популярность продукта. Автокредитование справедливо сравнивают с ипотеками. Существенная разница состоит в том, что заем денег на приобретение машины предполагает не столь жёсткие условия, как при заключении ипотечного договора. Это связано с тем, что при приобретении жилья речь идёт о гораздо больших средствах, чем при приобретении авто.

Взаимодействуя с Альфа Банком, вы можете оформить покупку на новое транспортное средство (ТС), выставленное на продажу салоном, или подержанный автомобиль. Во втором случае ТС должно соответствовать требованиям кредитной организации.

Процентные ставки в Альфа Банке

Главное отличие получения автокредита для различных категорий заёмщиков в процентных ставках. Значение имеют взаимоотношения учреждения с обратившимися клиентами.

Физическим лицам

Граждане, не являющиеся клиентами Альфа Банка, могут получить в долг по кредиту не более 1 000 000.00 рублей. Срок кредитования не менее 1-го года и не более 5-ти лет. Процентная ставка не ниже 11,99%.

Величина процента рассчитывается индивидуально и зависит от суммы займа. Максимум 24,99% годовых. Процент назначается из расчёта:

  • 50 000.00 – 250 000.00 рублей – 16,99% -24,99%;
  • 250 001.00 – 700 000.00 рублей – 14,99%-22,49%;
  • 700 001.00 – 1 000 000.00 рублей – 11,99%-22,49%.

Физические лица должны внести первоначальный взнос, равный 15% от заявленной стоимости ТС.

Зарплатным клиентам

Если вы владелец зарплатной карты, ваши возможности несколько выше: взять в долг у банка вы можете до 3 000 000.00 рублей. Как и в предыдущем случае, процентная ставка начинается с 11,99% и зависит от суммы и индивидуальных условий:

  • 50 000.00 – 250 000.00 – 13,99%-24,99%;
  • 250 001.00 – 700 000.00 – 12,99%-19,99%;
  • 700 001.00 – 3 000 000.00 – 11,99%-19,99%.

Необходимо, аналогично физическим лицам, внести 10% от стоимости авто. Выдаётся сумма с условием возврата в течение 5 лет.

Корпоративным клиентам

Для корпоративных клиентов предусмотрены следующие условия по процентам:

  • 50 000.00 – 250 000.00 – 15,99%-24,99%;
  • 250 001.00 – 700 000.00 – 13,99%-22,49%;
  • 700 001.00 – 1 500 000.00 – 11,99%-19,99%.

Как видим, предложения для заемщиков различных категорий весьма схожи между собой.

Требования к соискателям

Предъявляемые к клиентам требования от Альфа Банк в большей степени перекликаются с требованиями большинства финансовых учреждений России.

Возрастные ограничения

Минимальный возраст гражданина, подающего заявку на автомобильный кредит, должен быть не менее 21-го года. Также предусмотрен и возрастной максимум. К моменту окончания срока контракта, гражданину должно быть не более 65-ти лет, то есть, он обязан успеть рассчитаться с финансовым учреждением до выхода на пенсию.

Доходы

В отношении доходов обращающихся в банк за кредитом на покупку авто также есть ряд требований:

  • не менее 10 000.00 рублей (чистыми) ежемесячного дохода;
  • величина устанавливаемого учреждением ежемесячного платежа должна быть менее 25% от того, что зарабатывает заёмщик.

Важно: при оформлении небольшой суммы кредитования, минимальный порог ежемесячных выплат по возврату кредита для заёмщиков с малым доходом должен быть не больше 4 000.00 рублей.

Требование к стажу

Защищая свои интересы, Альфа Банк заключает соглашения с гражданами, которые:

  1. Не менее 3-х месяцев проработали на последнем месте трудоустройства. Это означает, что человек не на испытательном сроке и будет продолжать трудовую деятельность в данном предприятии.
  2. Имеет общий стаж работы не менее 12 месяцев.

Как видим, у соискателей на кредит должен быть трудовой стаж, как одна из гарантий их надёжности.

Контакты

У заявителя должен быть личный мобильный телефон, а также стационарный рабочий. Оба контакта он обязан указать в заполняемых бланках, чтобы банк при необходимости всегда мог найти своего клиента.

Заявитель должен иметь постоянную регистрацию в населённом пункте, где есть хотя бы один офис финансового учреждения.

Условия кредитования в Альфа-Банке

По условиям Альфа банка, кредит можно получить при предъявлении ряда документов. В их числе должно быть и страховое свидетельство о том, что заёмщик приобрёл на покупаемое ТС полис КАСКО. Допускается включение суммы страховки в тело кредита.

Важно: за вами сохраняется право отказа от КАСКО, в свою очередь банк сохраняет за собой право отказать вам.

Паспорт приобретаемого в кредит автомобиля может находиться у его нового владельца.

Документы для автокредитования

Соискатели на займ должны предоставить следующие документы:

  • три документа удостоверяющих личность:
  1. Паспорт.
  2. Можно выбрать из перечня, включающего: платёжное пластиковое средство любого вида и любого банковского учреждения, медстраховку, СНИЛС, ИНН, загран, удостоверение водителя.
  3. Можно подобрать один из предложенных в списке документов: выписка с банковского счёта с суммой не менее 150 000.00 рублей, копия КАСКО, копия трудовой, копия медстраховки, копия заграна, в котором есть штампы, доказывающие, что соискатель в течение прошедшего года выезжал за пределы России, копия документов на собственное авто.
  • документы, подтверждающие, что у соискателя имеется стабильный ежемесячный доход. Можно предоставить бумагу, заполненную по форме финучреждения или 2-НДФЛ за 3 прошедших месяца.

Альфа Банк имеет право запросить дополнительные бумаги на своё усмотрение.

Способы погашения

Банк предлагает целый ряд способов возврата заёмных денежных средств с начисленными процентами:

  • в офисах партнёров;
  • посредством бухгалтерии компании трудоустройства;
  • на официальном сайте финансового учреждения в личном кабинете «Альфа-Клик»;
  • с помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл»;
  • в банкоматах финансового учреждения;
  • в банкоматах и терминалах Уральского банка реконструкции и развития или Московского кредитного банка.

Можно ли получить займ без первого взноса?

Ни одна из программ автокредитования от Альфа банка не предусматривает получения денег без предварительного внесения части суммы. Процентное соотношение рассмотрено выше.

Можно ли погасить досрочно?

Банк предлагает своим клиентам 2 вида досрочного погашения:

Второй вариант возможен в дату, когда по графику требуется вносить ежемесячные платежи. До этого заёмщик должен обратиться в финучреждение и написать заявление. Также к этой дате необходимо внести сумму.

При полном погашении кредита нужно предварительно уточнить сумму и внести её по предварительной договорённости с банком.

Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму переплаты по кредиту и суммы ежемесячных платежей можно, используя кредитный калькулятор, расположенный в интернете. При заключении контракта, менеджер банка вручает клиенту график расчётов, созданный с помощью кредитного калькулятора.

Заключение

Банк готов работать с каждым клиентом индивидуально. Чем вы надёжнее в плане финансовой состоятельности, тем меньше риска для учреждения выдающего кредит, а, следовательно, и условия оно может предложить более выгодные.

Если созрели для приобретения транспортного средства, а денег не хватает, Альфа Банк и предлагаемые им кредиты, помогут вам реализовать свою задумку в кратчайшие сроки.

Автокредит в Альфа банке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про автокредит в Альфа банке, так как эта информация может пригодиться всем нашим соотечественникам, которые планируют оформить подобную ссуду в описываемой банковской структуре.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Два моих лучших брокера

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Автомобиль является неотъемлемой частью жизни большей части наших соотечественников. В настоящее время довольно трудно встретить взрослого человека, который не обладает навыками вождения транспортного средства. При этом следует отметить тот факт, что далеко не все наши сограждане обладают необходимым количеством сбережений для приобретения авто.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Если вы планируете приобрести личное транспортное средство, но при этом не обладаете необходимым объемом сбережений, то оптимальным выходом в подобной ситуации является оформление автокредита. На сегодняшний день подобные виды ссуд присутствуют в ассортименте практически всех отечественных банковских структур и Альфа банк не является исключением.

p, blockquote 6,0,1,0,0 –>

Автокредит в Альфа банке. Особенности

Автокредит в Альфа банке является специализированной разновидностью ссуд, которая может быть предоставлена как юридическим, так и физическим лицам. Денежные средства, полученные в рамках описываемого займа, вы можете потратить как на покупку нового транспортного средства, так и на приобретение подержанного авто, но при условии, что оно соответствует требованиям, предъявляемым описываемой банковской структурой.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Вам полезно будет узнать о том, что автокредит очень похож на ипотечную ссуду. Это вызвано тем, что при оформлении обоих типов займов банковская структура предъявляет к клиенту схожие требования. Еще одной схожей чертой этих типов займов является то, что имущество(автомобиль или квартира), приобретаемое при помощи заемных средств, выполняет роль залога до окончания срока кредитования. Ключевое отличие между автокредитом и ипотечной ссудой заключается в том, что к потенциальным получателям ипотечных займов предъявляются значительно более жесткие требования, касающиеся размера ежемесячного дохода. Это вызвано тем, что жилая недвижимость стоит значительно больше автомобиля, а, следовательно, для ее приобретения требуется оформление более крупного займа.

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Условия получения автокредита

Как упоминалось ранее, оформить автокредит в описываемой банковской структуре могут как физические, так и юридические лица. При этом важно понимать, что условия получения описываемого займа могут существенно отличаться в зависимости от категории заемщика:

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

  1. Физические лица, которые предоставили запрашиваемые банковской структурой документы и при этом не являются ее клиентами могут рассчитывать на получение займа в рамках программы автокредитования объемом не более трех миллионов рублей. За использование заемных средств банковская структура будет взымать плату в виде процентной ставки, размер которой составляет 23,99% годовых. Также вы будете вынуждены оплатить первоначальный взнос, размер которого составит не менее 15% от цены приобретаемого вами при помощи заемных средств автомобиля.
  2. Физические лица, владеющие зарплатными картами от описываемой банковской структуры, оформляют автокредит на значительно более выгодных условиях. Это вызвано тем, что банковская структура проявляет лояльность к собственным клиентам. В соответствии с актуальными правилами клиенты описываемой банковской структуры вправе получить заем в рамках программы автокредитования объемом до 5,6 миллионов рублей. Размер процентной ставки по автокредиту для этой категории заемщиков составляет 21,99% годовых. Также вам будет нужно выплатить первоначальный взнос, размер которого составит 15% от цены выбранного вами транспортного средства.
  3. Юридические лица могут получить заем в рамках программы автокредитования от описываемой банковской структуры объемом до 5,6 миллионов рублей. Размер процентной ставки по автокредиту составит 22,99% годовых. Также потребуется выплатить начальный взнос, объем которого должен соответствовать 15% от стоимости выбранного автомобиля.

Требования к потенциальным заемщикам

Перед тем, как претендовать на получение займа в рамках программы автокредитования от описываемой банковской структуры, вам следует удостовериться в том, что вы соответствуете предъявляемым Альфа банком требованиям:

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

  1. Вы в обязательном порядке должны быть гражданином РФ и обладать постоянным местом прописки в том же регионе, что и филиал банковской структуры, в котором вы оформляете заявку.
  2. Возраст потенциального заемщика должен быть не менее 21 года, но и не более 65 лет. Ограничение минимального возраста вызвано тем, что именно к 21 году большинство наших соотечественников успевает получить образование и обзавестись постоянным местом работы, что позволит им своевременно оплачивать взносы по автокредиту.
  3. На вашем текущем месте работы вы должны проработать не менее 3 месяцев. При этом ваш общий трудовой стаж должен быть не менее одного года.
  4. На момент оплаты последнего взноса по займу ваш возврат не должен превышать 65 лет.
  5. Также банковская структура предъявляет определенные требования к размеру ежемесячного дохода потенциального заемщика. В соответствии с этими требованиями размер вашего ежемесячного дохода должен составлять не менее 15 тысяч рублей. При оформлении заявки на получение займа в рамках описываемой программы кредитования вы должны помнить, что ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 25% от вашего дохода. Если при оформлении заявки вы запросите слишком крупную сумму, то банковская структура скорректирует ее, чтобы она соответствовала упомянутому требованию.

Если вы соответствуете упомянутым выше требованиям, то можете приступить к оформлению займа в рамках программы автокредитования от описываемой банковской структуры. Вам полезно будет узнать о том, что ранее описываемая банковская структура выдавала автокредиты без первоначального взноса, но в настоящее время выдача подобных ссуд был прекращена.

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Процедура получения автокредита

Процесс получения займа в рамках программы автокредитования от описываемой банковской структуры является практически таким же, как и в сторонних банках. Чтобы приобрести автомобиль при помощи заменых средств, полученных от Альфа банка, вам предстоит выполнить целый ряд последовательных действий.

p, blockquote 13,1,0,0,0 –>

Перед тем, как посетить филиал описываемой банковской структуры, вам необходимо потратить определенное время на сбор всех необходимых документов. Это вызвано тем, что сотрудник банковской структуры просто не примет вашу заявку на получение займа, если вы вместе с ней не предоставите все необходимые документы.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

Вы должны понимать, что в соответствии с актуальными правилами описываемой банковской структуры оформление страховки КАСКО на приобретаемое при помощи заемных средств транспортное средство является обязательным. Если вы откажетесь от оформления подобной страховки, то вам просто не выдадут заем. Правила описываемой банковской структуры позволяют заемщику как оплатить упомянутую страховку из собственных средств, так и включить ее в тело ссуды. Важно понимать, что при покупке дорогого транспортного средства стоимость страховки может быть также внушительной. По этой причине большая часть наших соотечественников предпочитает включать стоимость страховки в тело оформляемой ссуды.

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

После того, как вы передадите сотрудникам банковской структуры пакет необходимых документов, а также заполненную заявку, им потребуется определенное время на ее рассмотрение. Как только вы получите положительный ответ на ваш запрос на получение автокредита, вы сможете приступить к выбору транспортного средства, которое вы приобретете за заемные средства.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

Описываемая банковская структура позволяет своим клиентам самостоятельно выбрать транспортное средство, но, чтобы у вас не возникло проблем с одобрением выбранного авто, рекомендуется обращаться в дилерские центры, которые сотрудничают с Альфа банком. Вам полезно будет узнать о том, что положительный ответ на запрос о получении автокредита обладает ограниченным сроком действия, который составляет три месяца. До истечения этого срока вы обязаны выбрать авто и воспользоваться заемными средства для его приобретения. Если вы не успеете это сделать за отведенное время, то вам придется заново оформлять заем в рамках программы автокредитования.

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

После того, как вы выберете подходящее транспортное средство, необходимо приступить к процессу оформления документов, необходимых для его покупки. Вы должны подписать договор с автосалоном и внести начальный взнос в его кассу. Также в это же время вам необходимо оформить страховку КАСКО на приобретаемый автомобиль. Далее эти документы необходимо предоставить сотрудникам банковской структуры, после чего на счет автосалона будет перечислен остаток стоимости выбранного вами транспортного средства.

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

Вам полезно будет узнать о том, что несмотря на то, что паспорт автомобиля будет находиться у вас, он все равно будет числиться в качестве залога по полученному автокредиту. Таким образом, вы сможете стать полноправным владельцем автомобиля лишь после того, как полностью погасите задолженность перед банковской структурой. До наступления этого момента вы не сможете без получения согласия от банковской структуры продать автомобиль или переоформить его на третье лицо.

p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

Документы, необходимые для получения автокредита

Как упоминалось ранее, в момент оформления заявки на получение автокредита, вам потребуется передать сотрудникам банковской структуры пакет документов. Важно упомянуть тот факт, что перечень документов, необходимых для получения описываемого займа, зависит от того, к какой категории клиентов относится конкретный заемщик.

p, blockquote 20,0,0,1,0 –>

Стандартный перечень документов, необходимых для получения займа в рамках программы автокредитования в описываемой банковской структуре, включает в себя:

p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

  1. Паспорт заемщика с регистрацией в регионе, в котором находится филиал банковской структуры.
  2. Дополнительный документ, при помощи которого может быть подтверждена личность заемщика. В роли такого документа может выступать водительское удостоверение, СНИЛС, или заграничный паспорт. Если заемщик является мужчиной, то в качестве второго документа он может предоставить военный билет.
  3. Копия трудовой книжки заемщика, которая необходима для того, чтобы подтвердить наличие у него постоянного рабочего места, а также размер стажа на текущем месте работы. Эта копия в обязательном порядке должна быть заверена руководителем предприятия, в котором вы трудитесь или отделом кадров. Вы должны помнить, что заверенная копия трудовой книжки является действительной всего один месяц. Обладателям зарплатных карт от описываемой банковской структуры не нужно предоставлять копию трудовой книжки, так как банк обладает информацией об их занятости.
  4. Для подтверждения текущего уровня дохода, потенциальный заемщик должен предоставить справку 2-НДФЛ или иной документ, выданный работодателем, содержащий информацию об его ежемесячном уровне дохода. Владельцы зарплатных карточек от описываемой банковской структуры могут не подтверждать свой доход документально, так как банк уже обладает этой информацией.

Досрочное погашение автокредита

Как упоминалось ранее, правила описываемой банковской структуры позволяют осуществить полное или частично досрочное погашение полученного ранее займа в рамках программы автокредитования.

p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

Если вы планируете выполнить частичное досрочное погашение автокредита, то вам необходимо оформить специализированную заявку с указанием объема дополнительного взноса. Внести дополнительный взнос вы сможете в день оплаты ежемесячного платежа. После выполнения этой процедуры произойдет уменьшение тела займа, а, следовательно, и объема начисляемых процентов.

p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

Полное досрочное погашение предполагает погашение всего долга перед банковской структуры. В самом начале вам необходимо узнать точный размер задолженности, а затем заполнить заявку на полное погашение займа. В дату выплаты очередного взноса вам потребуется внести в кассу банковской структуры объем денежных средств, соответствующий размеру вашей задолженности. После совершения этого действия оформленный вами ранее автокредит будет погашен, и вы станете полноправным владельцем транспортного средства, что позволит вам при необходимости его продать или переоформить на третье лицо.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

Профессионалы рекомендуют после полного погашения задолженности, получить в филиале банковской структуры соответствующую справку, которая может избавить вас от проблем с банковском в будущем, если они возникнут. Важно упомянуть, что полное досрочное погашение займа избавит вас от переплат, связанных с необходимостью выплаты процентов по автокредиту.

p, blockquote 25,0,0,0,0 –>

Чтобы предварительно рассчитать условия, на которых вы сможете получить заем в описываемой банковской структуре, вы можете воспользоваться специализированным калькулятором автокредита. Отыскать этот инструмент вы можете на сайте описываемой банковской структуры. Пользоваться этим калькулятором максимально просто. Вам потребуется заполнить специальные поля, после чего система самостоятельно выполнит все необходимые расчеты.

p, blockquote 26,0,0,0,0 –> p, blockquote 27,0,0,0,1 –>

При помощи этого инструмента вы сможете рассчитать оптимальный для себя объем займа и выбрать подходящий срок кредитования в зависимости от размера вашего ежемесячного дохода. Важно понимать, что реальные условия получения описываемого займа могут отличаться от результатов, полученных при помощи калькулятора. Ради справедливости следует отметить, что эти различия обычно незначительные. Как только при помощи калькулятора вы определите оптимальные условия получения займа, вы сможете приступить к сбору документов и оформлению заявки.

Автокредит от Альфа-Банка

Стать владельцем машины – мечта практически каждого человека. Однако самостоятельно накопить необходимую денежную сумму зачастую не представляется возможным. Многие люди сомневаются в выгодности приобретения железного коня за счёт заёмных средств. Конечно, программам по автокредитованию, предлагаемым финансовыми учреждениями, присущи не только достоинства, но и недостатки. Но возросшая конкуренция в этом сегменте финансового рынка вынуждает банкиров разрабатывать продукты с более лояльными условиями. Автокредит Альфа-Банка – лучшее тому подтверждение.

Преимущества автокредитования

Главным плюсом программы, предлагаемой данным кредитным учреждением, является отсутствие ограничений на выбор транспортного средства.

Заем можно оформить на приобретение новой или бывшей в эксплуатации машины от любого производителя.

Однако покупка должна совершаться у официального дилера. Немаловажный фактор – приличная сумма кредитования (5,6 млн руб.), это чуть меньше 100 (!) тыс. долларов.

И что ещё не может не радовать потенциального заёмщика – размер первоначального взноса. Банк требует внесения всего 10% от стоимости приобретаемого автомобиля. Для сравнения: даже в Сбербанке, безусловном лидере сегмента кредитования физических лиц финансового рынка, этот показатель стартует с отметки 15%.

Из положительных сторон программы «Автокредит» от Альфа-Банка стоит выделить оперативность рассмотрения заявки. На принятие решения о выдаче займа уйдет всего 1 – максимум 3 дня (рабочих). А досрочное погашение ссуды не предусматривает взимание штрафов.

Условия по оформлению автокредита

Получить такой заём могут частные лица и корпоративные клиенты «Альфа-Банка». Основные параметры кредитов при этом несколько различаются.

Условия стандартного пакета

Стандартный пакет условий выглядит так:

  • размер ставки – от 15,99%;
  • объём первоначального взноса – от 15%;
  • сумма – до 3 млн руб.;
  • банк отводит себе на принятие решения по вопросу предоставления кредита 1-2 дня (рабочих);
  • допускается приобретение не только нового, но подержанного авто;
  • обслуживать кредит можно путём использования бесплатного мобильного приложения «Альфа-Мобайл».

Отдельно выделены следующие стандартные условия:

  • На автомобиль с пробегом при наличии полиса КАСКО:
    • сумма – 150 тысяч-2 миллиона рублей;
    • ставка – минимальная 19,99%, а максимальная – 22,99%;
    • размер первоначального взноса – от 15%;
    • срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

    Если же полис КАСКО не приобретается, ставка изменяется до уровня 24,99%, а минимальный срок действия кредитного соглашения – 2 года.

  • Стандартные условия на новый автомобиль, застрахованный по КАСКО, такие:
    • сумма 400 тысяч-3 миллиона рублей;
    • ставка – минимальная 15,99%, максимальное значение этого показателя – 20,49%;
    • объём первоначального взноса – от 15%;
    • срок кредитования – 1 год-5 лет.

В случае отсутствия страхового полиса КАСКО характеристики ссуды изменяются: процентная ставка колеблется в диапазоне 20,49-20,99, а минимальный рок кредитования увеличивается до 2 лет.

Для держателей зарплатных карт банка

Данная категория заёмщиков может рассчитывать на более привлекательное предложение кредитора:

  • сумма займа – до 5,6 миллиона рублей;
  • ставка – 12,49%;
  • размер первоначального взноса стартует с отметки 10%;
  • банк примет решение по вопросу выдачи/невыдачи кредита на протяжении 1-2 дней;
  • возможность приобретения как нового, так и подержанного автомобиля;
  • доступен сервис «Альфа-Мобайл» .

Здесь также следует отметить определённые условия:

  • Параметры договора кредитования покупки автомобиля с пробегом и со страховкой по КАСКО выглядят так:
    • объём ссуды – 150 тысяч-4 миллиона рублей;
    • ставка колеблется в диапазоне 13,49-19, 49%;
    • размер первого взноса – от 10%;
    • срок предоставления ссуды – от 1 года до 6 лет.

    Если страховой полис КАСКО не приобретается, ставка увеличивается до 22, 99%, а срок кредитования будет от 2 до 5 лет.

  • Кредитное соглашение по финансированию покупки нового авто с проведением страхования по КАСКО имеет следующие характеристики:
    • сумма кредита – 400 тысяч-5,6 миллиона рублей;
    • диапазон изменения ставки – от 12,49 до 18,49%:
    • объём первоначального взноса – от 10%;
    • срок кредитования – 1-6 лет.

В случае отказа клиента страховать приобретаемый автомобиль по КАСКО размер процентной ставки будет от 20,49 до 20,99. Изменится и срок действия кредитного соглашения – 2-5 лет.

И есть ещё одно важное условие: если сумма ссуды превышает 3 млн 200 тыс. руб., необходимо будет внести 25%. Это касается всех вышеуказанных видов займов.

Для корпоративных клиентов

Под таковыми подразумеваются лица, являющиеся сотрудниками компаний, входящих в консорциум «Альфа-Групп». Разумеется, наибольшую лояльность банк проявляет именно к этой категории клиентов.

Со страхованием КАСКО

Условия предоставления кредита со страхованием КАСКО такие:

  • Сумма:
    • в рублях РФ – от 112 тысяч до 5,6 миллиона;
    • в долларах США – от 4 до 200 тысяч.
  • Размер минимального первого платежа – 10%.
  • Страхование КАСКО можно включить в сумму займа.
  • Обеспечение – залог приобретаемой машины.

Новые автомобили:

  • Процентная ставка при внесении первого платежа в размере от 10:
    • при валютном займе – от 9,5 до 12,5%;
    • если ссуда предоставлялась в рублях РФ – 11-15,5%.
  • При объёме первоначального взноса, превышающем 40%, ставка будет такой:
    • если заём был получен в долларах США – 10-12%;
    • при кредитовании в российских рублях – 10-15,5%.

Авто с пробегом:

  • Размер процентной ставки при первоначальном взносе от 10:
    • валютный заём – 10,5-13%;
    • кредитование в рублях РФ – 11,5-15,5%.
  • Если объём первого платежа превышает 40%, ставка следующая:
    • когда ссуда выдана в долларах США – 10-12%;
    • рублёвый кредит – 11-15%.

Без страхования КАСКО

Условия предоставления автокредита без страхования КАСКО для корпоративных клиентов следующие:

  • Сумма:
    • в российских рублях – от 112 тысяч до 1 миллиона;
    • в долларах США – 4-32 тысячи.
  • Минимальный первый взнос – 10%.
  • Обеспечение займа – предоставление в залог приобретаемого авто.

Новые автомобили:

  • Когда первый взнос составляет 10%, ставка будет такой:
    • валютная ссуда – 12,5-13,5%;
    • рублёвый кредит – 17-19,5%.
  • При первоначальном взносе от 40%:
    • валютный кредит – 12-13%;
    • рублёвая ссуда – 16,5-19%.
  • Срок погашения займа – 1-5 лет.

Авто с пробегом:

  • Если объём первоначального взноса составляет 10%, размер ставки:
    • займа в долларах США – 13,5-14,5%;
    • рублёвой ссуды – 18-20,5%.
  • Первоначальный взнос превышает 40% – в этом случае ставка:
    • валютного кредита – 13-14%;
    • займа в рублях РФ – 17,5-20%.

Требования к потенциальному заемщику

Оформить в 2020 году автокредит в Альфа-Банке может любой гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия отделения данного учреждения. Существуют также и другие требования к претенденту на подобный заём. Формулируются они так:

  • возрастной ценз – от 21 года. Обращаем ваше внимание, что верхняя планка этого показателя на сайте Альфа-Банка отсутствует;
  • наличие документально подтверждённого постоянного дохода размером минимум 15 тыс. руб.;
  • продолжительность общего трудового стажа – не менее 1 года;
  • стаж на текущем (последнем) месте трудоустройства – от трёх месяцев;
  • соискатель должен представить номера домашнего (стационарного по адресу фактического места проживания) и мобильного телефонов.

Какой необходим пакет документов

В общем случае банк потребует от заёмщика следующие бумаги:

  • Действительный паспорт российского образца .
  • На выбор один из таких документов:
    • военный билет ;
    • водительские права ;
    • загранпаспорт ;
    • свидетельство СНИЛС ;
    • заверенную работодателем копию трудовой книжки .
  • Справку о доходах, которая может быть:
    • 2-НДФЛ;
    • по форме банка;
    • в свободной форме на фирменном бланке учреждения, в котором работает заявитель на кредит.

Держатели зарплатных карт справку о доходах и копию трудовой книжки не представляют.

Что же касается корпоративных клиентов, то от них банк потребует:

  • Действительный российский паспорт.
  • На выбор один из документов:
    • военный билет;
    • водительское удостоверение;
    • загранпаспорт;
    • свидетельство СНИЛС.
  • Документы, подтверждающие текущую трудовую занятость.
  • Бумаги, подтверждающие доход. Их перечень такой же, как и в общем случае.

Возможно ли оформление кредита без первоначального взноса

Несмотря на очевидную лояльность Альфа-Банка к потенциальным заёмщикам, получить в нём автокредит без первоначального взноса на сегодняшний день невозможно.

Ссуда предоставляется только при внесении единовременного авансового платежа.

Но жёсткость такого условия нивелируется вполне доступной суммой первого взноса (10% от стоимости подходящего авто), накопить которую среднестатистическая российская семья может за несколько лет. Конечно, для этого необходимо задаться такой целью.

Онлайн-заявка на выдачу автокредита

Подать заявку через сайт данного финансового учреждения можно следующими способами:

  • Путём заполнения формы обратной связи. Эта процедура займёт у вас всего несколько минут. После отправки формы с вами на связь по телефону выйдет менеджер банка и даст подробную консультацию по автокредитованию. Такая экспресс-заявка включает 4 блока:
    • общая информация (о заёмщике). Здесь указываются ФИО и дата рождения;
    • контактная информация. В соответствующие поля вносятся данные о прописке (месте постоянной регистрации), адрес фактического проживания, номер контактного телефона в международном формате, удобное время для связи и, при желании, адрес электронной почты.
    • сведения о месте работы. О компании-работодателе вы должны представить следующие сведения:
      • её официальное и общеупотребительное название;
      • телефон;
      • ИНН;
      • подразделение компании, в котором вы сейчас работаете;
      • занимаемую вами должность;
      • фактический адрес компании;
      • указать количество сотрудников;
      • ваш стаж работы в компании (от трёх месяцев);
    • данные о запрашиваемом кредите:
    • объём вашего ежемесячного дохода;
    • способ его подтверждения: из выпадающего списка следует выбрать свободную форму либо 2-НДФЛ;
    • необходимая сумма в рублях РФ;
    • размер первоначального взноса (тоже в рублях);
    • устраивающий вас срок действия кредитного соглашения.

    По завершении заполнения нажмите кнопку «Отправить».

  • Для того чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение оперативно, необходимо заполнить её полный вариант. В форму входят 3 объёмных блока: «Персональные данные», «Место работы» и «Где удобнее получить кредит». Здесь тоже необходимо корректно заполнить все поля. Но, в отличие от экспресс-заявки, отправляя полный вариант, вы должны подтвердить согласие с условиями обработки своих персональных данных. Делается это путём проставления галочки в соответствующее окно на странице сайта онлайн-заявки, посетить которую вы можете по следующей ссылке .

Инструкция по оформлению автокредита

Оформить подобный заём можно в любом отделении Альфа-Банка, открытом не только в Москве, но и в других российских городах. Эта процедура предполагает выполнение следующих шагов:

  1. Заполнить анкету в отделении данного финансового учреждения с обязательной проверкой на завершающем этапе корректности внесённых данных.
  2. Дождаться принятия решения банка по вопросу предоставления ссуды. Это займёт максимум 3 рабочих дня.
  3. Выбрать в салоне дилера (подчёркиваем, официального) подходящий автомобиль, внести первоначальный взнос, оформить покупку и приобрести страховой полис на машину.
  4. Подписать заявление на предоставление автокредита и передачу приобретённого транспортного средства в залог.
  5. После оформления займа на протяжении 15 календарных дней автомобиль поставить на учёт в одном из органов ГИБДД, а его техпаспорт представить под ответственное хранение в отделение (можно ближайшее) Альфа-Банка.

Проделав эти мероприятия, вы станете новоиспечённым автовладельцем.

Программы страхования автокредита

Любой водитель не раз попадал в непредсказуемые ситуации на дороге, вызванные не только неблагоприятными погодными условиями, но и недисциплинированностью иных участников дорожного движения. Специалисты Альфа-Банка разработали ряд программ, доступных к оформлению в «Альфа Страховании»:

  1. Страховой полис КАСКО предоставляет возможность произвести ремонт автомобиля при его повреждении или компенсировать убытки от его утраты, в том числе хищения.
  2. Страхование ОСАГО – обязательно по закону. Оно предусматривает возмещение ущерба, нанесённого имуществу и здоровью третьих лиц, если ДТП произошло по вашей вине.
  3. Страхование по программе «Зелёная карта» актуально для наших соотечественников, выезжающих за пределы России на своём авто. Действие такого полиса, являющегося, по сути, аналогом ОСАГО, распространяется более чем на 40 государств.
  4. Страхование КАСКО по программам «Альфа ВСЕ» и «Альфа БИЗНЕС» рассчитано на VIP-персон. Обладатели таких полисов избавлены от необходимости вникать в нюансы случившегося ДТП.

Оформить страхование можно:

  • посетив офис «Альфа Страхования»;
  • позвонив в страховую компанию по бесплатному телефону;
  • в удалённом режиме, заполнив заявку на сайте «Альфа Страхования».

Выдача кредитных средств

Все расчёты с автосалоном, в котором приобретается автомобиль, выполняются безналичным перечислением. То есть после одобрения банком заявки на ссуду и подписания заёмщиком договора кредитования средства перечисляются с расчётного счёта будущего владельца автомобиля на текущий счёт дилера.

Важно! Наличными денежные средства по «Автокредиту» не выдаются.

Как погашается задолженность

Выплатить долг можно:

  • через банкоматы с функцией Cash in, в которых установлен доступ к Альфа-Банку и в автоматах самообслуживания партнёров по финансовому бизнесу – Газпромбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка и др.;
  • онлайн платежом, воспользовавшись опцией «Альфа-Клик» ;
  • через провайдеров сотовой связи по программе «Альфа-Мобайл»;
  • безналичным переводом со счёта фирмы, в которой работает заёмщик, на расчётный счёт Альфа-Банка;
  • через кассу банка.

Комиссия взимается во всех случаях, согласно условиям кредитования.

Виды досрочного погашения

Погашать кредит в Альфа-Банке допускается двумя способами.

  • Полное досрочное погашение займа. Под этой операцией подразумевается полная оплата долга, включая начисленные за пользование кредитом проценты. Чтобы реализовать её, заёмщику необходимо представить в банк заявление и внести на свой кредитный счёт требуемую сумму.
  • Частичное досрочное погашение. Таким погашением считается оплата части ссуды путём объединения нескольких регулярных ежемесячных выплат в единый платёж. Клиент также должен будет подать в банк заявку на досрочное погашение и внести на свой кредитный счёт желаемую сумму. В следующую дату платежа денежные средства будут списаны в объёме, указанном в заявлении.

Рефинансирование проблемного автокредита

Обращаясь за ссудой, каждый человек уверен, что уровень его доходов будет только расти. К сожалению, в реальной жизни происходит такое не всегда. Внешние факторы могут вызвать сложности по погашению займа. В таком случае следует представить кредитному менеджеру заявление с просьбой о рефинансировании задолженности по автокредиту. В этой бумаге необходимо указать достоверную причину своей неплатежеспособности. Таковой может быть снижение дохода клиента либо то, что он попал под сокращение. В любом случае потребуется документальное подтверждение этих фактов.

Рефинансирование предусматривает:

  • уменьшение ежемесячных регулярных выплат по ссуде;
  • увеличение срока кредита;
  • уменьшение размера нового платежа. После одобрения рефинансирования, его объём не будет превышать 20% от доходов попавшего в сложную жизненную ситуацию заёмщика;
  • возможность отсрочки платежа.

При возникновении затруднений с обслуживанием автокредита, проинформировать закреплённого за вами менеджера о своём непростом финансовом положении следует как можно скорее. Он предложит вам подходящий вариант решения данной проблемы.

Автомобиль в кредит: Видео


Условия получения автокредита в Альфа-банке без первоначального взноса

Сравнить

Ставка(%)*Максимальный срокВозрастМаксимальная сумма

11.99 %60 мес.21-705 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

В наше время автомобиль уже давно превратился из роскоши в обыкновенное средство для передвижения. Практически в каждой семье есть машина, а то и не одна, и встретить человека, который не умел бы управлять авто — большая редкость.

Во многом этому поспособствовало автокредитование. Приобрести машину, воспользовавшись автокредитованием, предлагают многие финучреждения, не стал исключением и Альфа банк, автокредиты в нем предлагаются для частных лиц на условиях, которые достаточно интересны. Банк сотрудничает с большим количеством автосалонов и автосервисов, благодаря чему клиент получает возможность выбрать наиболее подходящую для него новую машину или б/у.

Общие условия получения кредита для покупки авто в Альфа-банке

В Альфе предлагают пользователям получение автокредита, который является целевым займом и выдается клиенту на отрезок времени до 6 лет. Уровень выплат в данном виде кредитования составляют от 12,49 до 20,49%, а сумма 5 600 000 рублей является максимально возможной суммой займа. Оформляя ссуду на машину, заемщику нужно учесть, что без первичного взноса ему не обойтись, его размер составляет не менее 10-15% от стоимости приобретаемого ТС. Также для заключения договора об автокредитовании финучреждение в обязательном порядке потребует получить страховку КАСКО.

Для тех заемщиков, которые решили взять в Альфа банке автокредит на подержанный автомобиль, длительность предоставления кредита составит 5 лет, а размер суммы предоставляемых по кредиту банковских средств и процентная ставка будут зависеть от финансовой состоятельности заемщика.

Годовая величина кредитной ставки, сумма предоставляемой ссуды и временной отрезок, на который финансовая организация согласится предоставить займ, зависит непосредственно от категории тех клиентов, которые отправили в банк заявку на выдачу ссуды для покупки ТС. Например, граждане, которые владеют зарплатными картами Альфа-банка, и люди, работающие в учреждениях, являющихся партнерами банковского учреждения, могут получить одобрение на автокредит, условия выдачи которого будут значительно мягче, чем для частных лиц, которые в банке не обслуживаются.

В среднем Альфа Банком предлагаются для пользователей автокредиты, годовой процент которых колеблется от 15,99 до 20,49%. Эти ставки возможны для клиентов, оформляющих страховку КАСКО. Тем, кто не захотел получать КАСКО, размеры ставки за год пользования будут увеличены.

Кредитование разных категорий клиентов в Альфа-банке

Правила выдачи автозайма будут отличаться для проверенных банковских клиентов и для людей, впервые обратившихся в финучреждение. Автокредит в Альфа банке предоставляется трем категориям физических лиц:

  • пользователям, владеющим зарплатными картами банка;
  • работникам организаций, чьи компании работают в сотрудничестве с Альфа банком;
  • всем физическим лицам, желающим приобрести транспортное средство через автокредит в Альфе.

Зарплатные

Альфа банк достаточно лоялен по отношению к клиентам, получающим в банке заработную плату. У держателей карт зарплаты шансы на удачное автокредитование значительно выше, чем у обычных заемщиков.

Сравнить

Ставка(%)*Максимальный срокВозрастМаксимальная сумма

11.99 %60 мес.21-705 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Для тех людей, у которых есть зарплатные карты банка, продолжительность кредитования может составить до 5 лет, а процент по займу — от 12,49%. Есть одна тонкость: автокредит без первоначального взноса в Альфа-банке не предусмотрен, однако для лиц, у которых есть зарплатные карты Альфа-банка, его размер составит 10% от стоимости транспортного средства.

Наибольшая сумма, предоставляемая банком в пользование заемщика для приобретения новой машины, составляет 5600000 рублей, а для авто с пробегом — 4000000 рублей.

Корпоративные

Работникам компаний, которые являются бизнес-партнерами Альфа-банка, предлагаются условия автокредитования очень похожие на предыдущие. Срок кредита — до 5 лет. Первый взнос — 10% от цены авто. Сумма займа на новое ТС — 5600000 руб., для машины с пробегом — 4000000 руб. Но существует и различие. Для клиентов, которые работают в партнерских организациях, у автокредита Альфа банка процентная ставка от 13,99%.

Физические лица

Частные лица, собравшие необходимый финучреждению пакет документов, могут рассчитывать взять автокредит в Альфа-банке, однако условия кредитования будут немного отличными от тех, что предложены банком существующим пользователям.

Сравнить

Ставка(%)*Максимальный срокВозрастМаксимальная сумма

11.99 %60 мес.21-705 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

В частности, срок предоставления кредита возможен до 3 лет, а наибольшая сумма ссуды — 3000000 рублей. Уровень процентной ставки по займу составит от 15,99% до 23,99% на новые автомобили и на те, у которых уже есть пробег. Заемщику потребуется внести обязательный первоначальный взнос, сумма которого равняется 15% от стоимости автомобиля.

Как получить кредит на авто в Альфе

Для людей, имеющих стабильный доход, получить кредит на авто будет совсем несложно. Прежде чем написать заявление на получение автокредита, рекомендуется внимательно изучить условия предоставления займа, чтобы в будущем избежать непредвиденных ситуаций, спорных вопросов и финансовых затрат.

Чтобы оформить заявку на получение автокредита, заемщик может обратиться в ближайшее банковское отделение, позвонить по телефону горячей линии или оставить на сайте банка онлайн-заявку. Для этого потребуется заполнение специальной формы, в которой нужно указать ФИО, паспортные и контактные данные, а также предоставить информацию о месте работы и занимаемой должности.

Какой бы способ подачи заявки ни выбрал заемщик, сроки ее рассмотрения занимают 1-2 дня, затем клиент получит уведомление о том, получила заявка одобрение или нет.

Если у клиента появилась возможность погасить ссуду досрочно в полном объеме или частично, то он обязан предупредить об этом сотрудников банка не менее чем за 5 дней до даты обязательного ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

В Альфа-банке требования к заёмщикам, предъявляемые для одобрения автокредита, такие же, как и у большинства банковских учреждений РФ.

Получить ссуду на покупку транспортного средства в 2020 году может заемщик, соответствующий ряду требований:

  • обязательное гражданство РФ;
  • прописка в регионе, где расположен офис Альфы, в котором будет оформляться автозайм;
  • возрастные рамки кредитуемого от 21 до 65 лет;
  • минимум 12 месяцев рабочего стажа и 3 месяца работы на последнем месте трудоустройства;
  • ежемесячная заработная плата от 15 тыс. рублей (не включая налоги).

Минимальный и максимальный возраст

Одним из основных условий предоставления автокредита в Альфе является возраст заемщика. Потенциальный получатель займа обязательно должен быть трудоспособного возраста, поэтому клиенты смогут получить займ начиная с 21 года и до 65 лет.

Сравнить

Ставка(%)*Максимальный срокВозрастМаксимальная сумма

11.99 %60 мес.21-705 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Подобный выбор возрастных рамок вполне обоснован, ведь молодые люди до 21 года обычно являются студентами высших или средне-специальных учебных заведений, и лишь к 21 году уже трудоустроились и имеют официально подтвержденный доход.

Что касается 65 лет, это возраст, когда в России люди выходят на пенсию. Другими словами, заемщику оформят займ на покупку авто лишь при условии, что на момент завершения кредитного договора ему еще не исполнится 65 лет, и он не выйдет на пенсию.

Уровень дохода и стаж работы

Обязательным требованием, предъявляемым банком к заемщику, является уровень его ежемесячного дохода. На получение займа могут рассчитывать физические лица, минимальная заработная плата которых составляет 15000 рублей.

В российском законодательстве предусмотрено, что сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 25-процентный барьер. Следовательно, если зарплата клиента 15000 рублей, то ежемесячный платеж составит порядка 4000 рублей, именно эта сумма является минимальной при оформлении договора автокредитования.

Стаж работы также оказывает влияние на предоставление займа. Минимальный стаж работы потенциального клиента должен быть 1 год, а непрерывно проработать на одном рабочем месте нужно не менее 3 месяцев. Только при соблюдении этих условий в банке могут быть уверены, что клиент находится не на испытательном сроке и не на временной работе, а получил трудоустройство согласно трудовому договору, то есть на постоянной основе.

Контактная информация

Оформляя договор кредитования, клиент должен предоставить максимальное количество контактных данных: мобильные, домашние и служебные номера телефонов, имя е-mail, точный адрес проживания. Эта информация может понадобиться банковским сотрудникам в случае, если клиент допустит просрочку платежа и нужно будет уведомить его о необходимости погашения задолженности. Именно для этого при заключении договора требуется обязательная регистрация в регионе, где находится банковское отделение, в котором оформлен кредит.

Необходимый пакет документов

Сумма займа и годовая ставка, предложенная заемщику, непосредственно связаны с предоставленным пакетом документов. Чем больше информации клиент предоставит о себе, тем на лучшие условия кредитования он может рассчитывать. Чтобы получить одобрение на автокредит, от заемщика требуется предоставление в банковское учреждение следующего перечня документов:

  • паспорт РФ;
  • еще один документ, являющийся удостоверением личности (действующий загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, для мужчин — военный билет);
  • справка о получаемых заемщиком официальных доходах;
  • дубликат трудовой книжки с отметкой из отдела кадров или заверенный директором организации. Срок действия подтвержденной копии — 1 месяц;
  • справка, заполненная по форме 2-НДФЛ.

В зависимости от категории заемщика, перечень требований может отличаться. Так, например, для владельцев зарплатных карт нет необходимости предъявлять справку о доходах, поскольку банку уже известно об уровне платежеспособности из зарплатного счета клиента. Однако при желании заемщик может предоставить данные о дополнительных источниках доходов.

Пошаговая инструкция оформления автокредита

Чтобы оформить автокредит и купить автомобиль, достаточно сделать определенное количество шагов:

  1. Подать заявку на получение займа. В Альфа-банке это можно сделать, позвонив на телефон горячей линии, лично посетив одно из банковских отделений или подав онлайн-заявку на официальном сайте банка. Заполняя форму, клиент должен предоставить свои паспортные данные, номера одного или нескольких телефонов, личный е-mail, подробно написать о месте работы, а также указать город и адрес банковского отделения, где планируется заключать кредитное соглашение.
  2. Передать в банк готовый перечень документов и ждать решения. После предварительного одобрения заявки заемщику следует отправиться в тот офис банка, который был заявлен в анкете, и отдать сотрудникам все нужные для оформления бумаги. Обычно для сообщения конечного результата банку требуется от 1 до 3 дней. Клиента оповестят о тех условиях, согласно которым он сможет получить ссуду.
  3. Заключение договора купли-продажи с автосалоном или частным лицом, которое продает заемщику подержанное ТС. В то же время происходит и уплата необходимого первоначального взноса, составляющая 10-15%.
  4. Получение страхового договора КАСКО. Автокредитование в Альфе возможно при обязательном получении страховки КАСКО. Страховка оформляется на весь период кредитования, поскольку банку важно обезопасить машину от всякого рода неприятностей.
  5. Подписание договора с банком. После подписания договора автокредитования машина становится залоговым имуществом банка. Поэтому собственник авто не сможет его продать, сдать в аренду, переоформить или видоизменить, пока не выплатит весь кредит. При регулярных просрочках платежей или неуплате долга банк может изъять авто и перепродать, чтобы вернуть свои деньги.
  6. Забрать авто у продавца. Когда договор подписан, финучреждение перечисляет стоимость ТС продавцу, и с момента поступления денег сделка считается завершенной.

После подтверждения заявки на получение автозайма клиенту дается 3 месяца, чтобы найти подходящий автомобиль и заключить договор купли-продажи, внести первичный взнос и получить страховку КАСКО.

Способы погашения автокредита в банке

Вслед за тем, как договор автокредитования заключен, клиенту выдается составленный сотрудниками финучреждения график платежей. В нем указаны дата и размер платежа, который необходимо ежемесячно выплачивать. Если заемщик будет несвоевременно вносить плату за автомобиль, то на образовавшуюся задолженность будет начислена неустойка в размере 0,1% за каждый просроченный день. Чтобы не портить свою кредитную репутацию, лучше своевременно вносить обязательные платежи.

Сравнить

Ставка(%)*Максимальный срокВозрастМаксимальная сумма

11.99 %60 мес.21-705 000 000 Руб.
ОФОРМИТЬ

Возможно несколько способов для выплаты задолженности по кредиту:

  • услуга банковского перевода средств с карты на карту;
  • банкоматы или терминалы в отделении финучреждения;
  • мобильное приложение;
  • интернет-банкинг;
  • кассы банков-партнеров;
  • бухгалтерия организации, где трудоустроен заемщик.

Можно ли погасить кредит досрочно

Выплата займа раньше установленного договором автокредитования срока в Альфабанке возможна двумя способами: частичное и полное погашение.

Чтобы по автозайму вообще не осталось задолженности, клиенту нужно предварительно уведомить банк о желании выплатить займ. Потребуется написать заявление с просьбой о досрочном погашении ссуды (не менее чем за пять дней до оплаты). Автокредит будет полностью погашен в дату, указанную в графике платежей, к этому времени сумма на счете должна полностью соответствовать необходимой для закрытия займа.

Если клиент запланировал досрочно погасить часть ссуды, он также должен как минимум за 5 дней сообщить об этом в финучреждение, а досрочная оплата части долга пройдет в очередную дату, на которую назначен ежемесячный платеж.

Если вы выбрали автомобиль и готовы его приобрести, но ваши средства ограничены, в Альфе готовы предоставить автозайм на удобных и выгодных условиях. Каждый автомобилист сможет реализовать свою мечту. Сотрудники банка предлагают для каждого клиента индивидуальные условия пользования займом. Чем клиент надежнее и лучше его кредитная история, тем на более выгодные условия он сможет претендовать.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке
Ссылка на основную публикацию