Кредитная линия для юридических лицам в альфа банке

Кредитная линия для юр лиц в Альфа Банке

Кредитование средних и крупных предприятий – одно из направлений деятельности Альфа Банка. В основном, условия программ для таких заемщиков индивидуальны и формируются в результате переговоров. Займы и целые кредитные линии предлагаются клиентам-юрлицам для финансирования текущей деятельности, модернизации и расширения производственных мощностей, рефинансирования имеющегося кредитного портфеля, пополнения оборотов, покупки оборудования, зданий и прочих объектов основных средств. Разберемся, на каких условиях можно получить деньги, как оформить кредитную линию для юр лиц в Альфа Банке без подвохов.

Финансирование оборотного капитала

Оборотные средства необходимы для обеспечения хозяйственной деятельности организации в краткосрочном периоде. Кредитные деньги могут направляться на покупку сырья и материалов, запчастей, комплектующих, готовой продукции. Также оборотный капитал используется для краткосрочных вложений в финансовые активы, покрытия разницы между кредиторской задолженностью и «дебиторкой».

Для пополнения оборотного капитала целесообразно использовать краткосрочный кредит от Альфа Банка. Для данной программы кредитования характерно:

  • предоставление денег в пользование на срок до 1 года;
  • сниженные требования по финансовому обеспечению займа;
  • гибкость условий;
  • возможность преждевременного закрытия кредита;
  • высокая плата за перенос оговоренного в условиях договора срока погашения.

Требования Альфа Банка к размерам и составу оборотного капитала организации-заемщика различаются в зависимости от отрасли функционирования бизнеса.

Альфа Банк не афиширует даже примерных тарифов данной программы кредитования. Финансирование оборотных средств производится строго на индивидуальных условиях, обсуждаемых в ходе переговоров.

Рефинансирование имеющегося кредитного портфеля

Благодаря программе рефинансирования, можно получить средства для покрытия займов, выданных ранее сторонними банками. Новый кредит обычно оформляется на более выгодных условиях. В кредитном договоре обязательно прописывается, что заемные средства будут направлены на покрытие имеющегося долга перед другой кредитной организацией. Рефинансирование дает возможность:

  • снизить годовую ставку, тем самым уменьшив итоговую переплату по займу;
  • уменьшить ежемесячный взнос. Это достигается за счет продления сроков (так, экономическая нагрузка на организацию снижается);
  • закрыть сразу несколько кредитов, рассредоточенных по разным ФКУ, и объединить их в один заем, тем самым повысив удобство управления долгом;
  • изменить валюту кредитного договора;
  • снять обременение на имущество, переданное в залог по текущему кредиту;
  • поменять обеспечение по займу. Так как рефинансируется остаток задолженности, Альфа Банк одобрит в залог объект с меньшей ценностью. Это позволит пользоваться заложенной ранее собственностью;

Перекредитование будет целесообразно, если условия оформляемой ссуды выигрышнее, чем по существующему займу. Выгода от участия в программе рефинансирования должна перекрывать затраты, возникающие при переоформлении кредитов. В рамках перекредитования допускается получить деньги сверху, если цель рефинансируемого займа совпадает с назначением доп. финансирования.

Финансирование затрат по контрактам

Целый сегмент предприятий участвует в аукционных торгах с целью получить выгодный контракт на выполнение государственных заказов. Контракты могут быть на поставку продукции, организацию и проведение работ, оказание услуг. Некоторые госзаказы не предусматривают авансовых выплат подрядчикам. Тогда исполнитель должен изъять требуемую сумму из оборота, что, конечно не совсем удобно, а иногда просто невозможно.

Также некоторые организации, регулярно участвующие в аукционах, периодически не могут позволить себе новый контракт, пока не получат полный расчет по предыдущему заказу. В таких случаях юридическим лицам целесообразно оформить заем от АльфаБанка на исполнение контракта. Деньги выдаются для целей пополнения оборотных средств для финансирования трат, возникающих при выполнении госзаказов. Заем на исполнение контрактов несет в себе следующие выгоды:

  • из оборота не отвлекаются средства;
  • появляется возможность ставить на более крупные контракты, даже если денег в обороте не хватает;
  • можно выигрывать тендер сразу на несколько госзаказов, масштабируя свою деятельность.

Оформив кредит на выполнение контрактов, вы откроете перспективы для своей компании. Можно ставить новые цели, браться за более крупные объемы.

Тарифы и условия кредитования определяются индивидуально, в разрезе каждого клиента.

Заем на приобретение основных средств

Основные средства используются ежедневно. Речь идет об административных и производственных помещениях, сооружениях, автотранспорте, оборудовании, силовых машинах, инвентаре, инструментах, вычислительной технике и пр. Это все имущество, применяемое для изготовления продукции, реализации работ или услуг, достижения управленческих задач компании. Объекты относятся к категории основных средств, если используются более года.

Обычно, стоимость таких объектов велика. Альфа Банк, учитывая это, готов кредитовать юридических лиц на очень большие суммы. Минимальный размер займа для целей пополнения или обновления основных средств – 500 тысяч рублей. Ссуда целевая, поэтому предприятию-заемщику придется документально подтвердить, на что будут потрачены выданные средства.

Кредит на модернизацию производства

Организация может принять решение о проведении полной или частичной модернизации производственного процесса. Необходимость модернизации определяется по результатам анализа производительности каждого участка. В ходе проверки выявляются резервные мощности предприятия и слабые места производства.

При ограниченности в денежных средствах лучше проводить поэтапную модернизацию. В первую очередь повышается производительность самых слабых участков. При использовании такого подхода организация будет находиться в процессе постоянной модернизации, однако потребуется намного меньше единовременных вложений. Мощности осваиваются постепенно, по мере положительной отдачи от вложений в обновление производства.

Размер кредитного лимита, предоставляемого АльфаБанком, зависит от масштабов модернизации.

Финансово-кредитное учреждение готово выдать заем на краткосрочную, среднесрочную или долгосрочную перспективу. Тарифы также обсуждаются индивидуально. Планировать получение такой ссуды лучше заранее. Подавать заявку рекомендуется в конце года, так как среди прочих документов АльфаБанк потребует предъявить годовую бухгалтерскую отчетность.

Преимущества кредитов Альфа Банка для бизнеса

Чем выгодно отличаются кредитные предложения Альфа Банка от аналогичных программ других финансовых учреждений? Представители среднего и крупного бизнеса отмечают целый ряд преимуществ кредитования в Альфа Банке. Среди них возможность:

  • быстро восполнить дефицит оборотного капитала;
  • получить ссуду в необходимой валюте – российских рублях, USD, EUR;
  • привлекать заем на любой срок (как на несколько месяцев, так и на долгосрочную перспективу);
  • не представлять обеспечение по кредиту;
  • досрочно погашать обязательства перед банком без комиссий;
  • выбирать, будет годовая ставка фиксированной или плавающей;
  • открывать мультивалютные кредитные линии.

Также клиенты Альфа Банка отмечают низкую стоимость кредита при оформлении его на срок до 12 месяцев. Еще один плюс – структура сделки формируется в зависимости от потребностей или особенностей компании-заемщика.

Как оставить заявку?

Для экономии времени клиента, предусмотрена возможность подачи кредитной заявки онлайн, через официальный сайт Альфа Банка. На главной странице финансово-кредитного учреждения перейдите в раздел «Средний и крупный бизнес». Изучите предложения банка, выберите интересующую программу кредитования и нажмите виртуальную кнопку «Оставить заявку». В открывшуюся форму необходимо внести требуемые системой сведения, а именно:

  • наименование и ИНН организации;
  • примерное значение выручки за последний отчетный год (система предложит выбрать нужный вариант в отобразившемся списке);
  • вид программы кредитования (также предстоит выбрать из выпадающего списка);
  • требуемую сумму займа;
  • имя, как к вам могут обращаться сотрудники банка;
  • действующий контактный телефон.

В заявке необходимо указать, имеет ли организация расчетный счет в Альфа Банке. После того, как все обязательные поля будут заполнены, необходимо поставить галочку в специальном поле, тем самым соглашаясь на обработку введенных данных. Проверьте правильность указанной информации и нажмите кнопку «Отправить». Менеджер Альфа Банка перезвонит вам в течение 20 минут и назначит место и время встречи для дальнейших переговоров.

Кредитная линия для юридических лиц в Альфа Банке

Альфа Банк распространяет свои услуги на организации, которые заинтересованы в получении займа на крупную сумму. Банковское учреждение заинтересовано, чтобы вкладчиками были надёжные люди, которые смогут вовремя погашать кредит. Альфа Банк кредит юридическим лицам также предоставляет, если уверен в платёжеспособности клиента.

Как юридическому лицу оформить кредит в Альфа Банке?

Юридическое лицо может рассчитывать на кредит от Альфа, если соответствует всем требованиям банковского учреждения. Ведь финучреждение заинтересовано в надёжных клиентах, и юр. лица не исключение.

Если заёмщик обладает опытом успешного бизнеса и имеет надёжный капитал, это поможет в получении денежных средств. Бывают случаи, когда финансовая организация может потребовать подтверждения платёжеспособности заёмщика. И клиент должен быть готов к любому повороту. Плюсом в оформлении займа в Альфа Банке будет такой факт, как убеждение сотрудников филиала в долгосрочном и продуктивном сотрудничестве.

Условия

Главным условием при оформлении займа является определение профиля компании. Отдел банка, который занимается финансированием, после поступления заявления на приобретения займа от компании, рассматривает её, и предварительный ответ отправляет на электронную почту клиента.

Условия проверки и дальнейшего принятия или отклонения заявки зависят от следующих факторов:

  • специальное интервью, в процессе которого заёмщик должен чётко ответить на все поставленные вопросы сотрудника банка;
  • детальное ознакомление с документацией.

Общее время, которое занимает рассмотрение заявления, составляет до двух недель.

Для клиентов, положительно зарекомендовавших себя, сроки рассмотрения и выдачи кредита сокращаются.

Кредитование малого бизнеса

Для малого бизнеса предоставляется два вида кредитования:

  1. «Овердрафт». В этом случае кредит оформляется без внесения залога, но обязательно должен присутствовать поручитель. Сумма, предназначенная для пользователя, будет доступной на следующий день, сразу после того, как вся документация будет проверена и подписана.
  2. «Партнёр». Предусмотрен для юридических лиц, имеющих расчётный счёт в банковской организации. У таких представителей малого бизнеса есть возможность на получение целевого финансирования без залога.

Кредитование среднего и крупного бизнеса

Для крупного и среднего бизнеса Альфа Банк разработал больше предложений. Займы являются целевыми и предоставляются в четырёх денежных единицах: рубли, доллары, франки, евро.

Выделяются следующие типы кредитов:

  1. Универсальный. Ссуда, которая выдаётся предпринимателю, если он желает оформить покупку оборудования, транспортного средства, хочет осуществить ремонт недвижимости, являющейся коммерческой. Необходимо рефинансирование. Должны присутствовать цели, направленные на развитие бизнеса.
  2. Кредит, предусмотренный для финансирования или выполнения контракта.
  3. Заёмы для компаний, которые хотят участвовать в государственных программах.
  4. Овердрафт, нетребующий залога.

Процентные ставки по кредитам юридическим лицам в Альфа Банке

Ставки по ссудам от Альфа Банка для каждого клиента рассчитываются персонально. Основные составляющие, которые влияют на ставку:

  • финансовое положение фирмы;
  • наличие достаточной суммы для залога;
  • продолжительность кредитования.
Читайте также:  Какая комиссия взимается при переводе средств со Сбербанка на Альфа Банк?

Ставки, которые финорганизация рассматривает для выдачи средств, зависят от факторов, которые напрямую относятся к юридическому лицу. Таковыми являются:

  • вид предложения, который выбрал клиент;
  • валюта, в которой пользователь собирается оформить кредит;
  • срок;
  • денежная надёжность фирмы;
  • порядок погашения;
  • обеспечение.

Желающий получить ссуду может рассчитывать и на скидку, но только в том случае, если является клиентом организации уже длительный промежуток времени, и к нему не было претензий.

Требования банка при оформлении

Экономическая ситуация в стране не всегда остаётся стабильной, поэтому Альфа Банк для надёжности работы с вкладчиками ужесточил требования при оформлении заёма.

Постоянным клиентам финансового учреждения будет проще оформить кредит, поскольку их деятельность уже знакома и прозрачна для сотрудников. Средства, которые банк предоставляет клиентам, отслеживаются, чтобы убедиться, что они используются в нужном направлении.

В случае повторного кредитования банк уже может опираться на кредитную историю и сделать для себя соответствующие выводы.

  1. Бизнес юридического лица должен быть надёжным и с перспективой дальнейшего развития.
  2. Обязательное наличие собственного капитала у заёмщика.
  3. В случае непредвиденной ситуации предприниматель должен быть готовым предоставить в залог имущество.
  4. Населённый пункт банка и юридического лица должны совпадать.
  5. Кредитная история должна быть без отрицательных моментов и негативных отзывов с других финансовых организаций.
  6. Блокировка или арест счетов – отказ в предоставлении заёма.

Список документов

Документация, необходимая для оформления кредита:

  • заявка, в ней указываются основные данные человека или компании, желающей взять заём, и размер финансового вложения;
  • анкета физического лица, который приглашается как поручитель;
  • анкета, составленная на учреждение, которое претендует на денежное довольствие;
  • свидетельство ЕГРЮЛ;
  • ксерокопии паспортов всех должностных лиц организации;
  • если есть договоры с другими кредиторами, их необходимо предъявить;
  • документы на недвижимость и имущество фирмы.

Максимальная и минимальная сумма

Финансовые средства, предназначенные для ЮЛ, рассматриваются в индивидуальном порядке. Поэтому установленной суммы для всех не бывает, и они не обсуждаются во время оформления займа.

Однако существует определённый лимит для некоторых кредитных предложений:

  1. Для малого бизнеса – от 500 тысяч до 6 миллионов. Сумма зависит от типа займа, который берётся для предприятия.
  2. Для среднего и крупного бизнеса – от 50 миллионов до 70 миллионов.

Сроки предоставления кредита

Кредитование бизнеса на протяжении длительного промежутка времени – довольно рискованный шаг. Поэтому юридические лица предпочитают брать заёмы на небольшие сроки. Так меньше риска и для заёмщика, и для кредитора.

Основные сроки, на которые предполагается кредитование, выглядят следующим образом:

  • овердрафт – 1 год;
  • партнёр – 13 месяцев, 24 месяца и 3 года;
  • универсальный – порядка пяти лет;
  • оборотный – тоже 5 лет.

Способы погашения

Оформляя банковскую помощь, юридическое лицо получает график, по которому проходит линия погашения заёма. В нём детально прописаны месячные суммы погашения.

В случае нарушения графика к фирме применяются штрафные меры.

Предприятие, взявшее заём, может вносить средства по погашению любым, представленным ниже способом:

  1. Через банкомат или отделение финучреждения;
  2. Посредством платёжных систем. Какие именно доступны, прописывается в договоре.
  3. В филиалах, относящихся к почтовой связи.
  4. Осуществляя банковский перевод.

Частичное досрочное или полное погашение

Внеся первоначальный платёж, клиент получает возможность частичного погашения кредита. Чтобы выполнить такую операцию, необходимо обратиться к представителю банковского учреждения и составить заявление.

При изъявлении желания погасить долг полностью заёмщику потребуется такжеобратиться в филиал, написать заявление. В удобный для ЮЛ день, осуществить манипуляцию выплаты через банкомат. Уведомление кредитора о предстоящем погашении ссуды не обязательно.

Плюсы и минусы

Среди положительных моментов оформления кредитов в Альфа, выделяются следующие:

  • к каждому клиенту особый подход, индивидуальный расчет суммы заёма и сроков погашения;
  • досрочное погашение без наложения санкций;
  • гибкая тарифная сетка;
  • возможность оформления кредита в онлайн режиме.

Сложно выделить отрицательные моменты при выдаче денег Альфа Банком. Заём – это всегда риск. Но данное банковское учреждение разработало для клиентов такие условия, при которых риски сводятся к минимуму.

Заключение

Альфа Банк всегда идёт навстречу своим клиентам, если юридические лица являются добросовестными, платёжеспособными и ответственными. Финучреждение предоставляет различные виды кредитов как для начинающих, так и для устоявшихся бизнесменов. Для каждой фирмы разрабатываются определённые условия, стандарты, требования, которые будут устраивать и заёмщика, и кредитора.

Предоставление кредитов юридическим лицам от Альфа-Банка

Как и любое другое банковское учреждение, Альфа-Банк заинтересован в сотрудничестве с успешными и стабильными организациями. Поэтому он всегда открыт для работы с молодыми и перспективными проектами. Но в то же время, чтобы юридическое лицо смогло получить кредит, нужно отвечать достаточно жестким требованиям Альфа-Банка.

Заемщику желательно обладать опытом успешной работы и иметь в своем активе солидный капитал, а также, в отдельных случаях, банк может потребовать внушительное обеспечение заемных средств. Клиент получит преимущество, если сразу даст понять сотрудникам банка, что он заинтересован в долгосрочном и взаимовыгодном сотрудничестве.

На каких условиях происходит кредитование юридических лиц?

«Альфа-Банк» осуществляет кредитование представителей малого, среднего и большого бизнеса. Каждому предлагаются отдельные условия. Каждый из представителей обязан сам проявлять заинтересованность в получении денег. Для этого необходимо заполнить заявку на официальном сайте банка, и отправить её на рассмотрение.

Если рассмотрение заявки на предоставление кредита физ. лицу длится всего несколько минут, то для юридического лица срок рассмотрения может затянутся, и в результате составить 1-2 недели. Ответ будет получен значительно быстрее, если организация уже была клиентом банка и удачно вернула заемные средства.

Обратите внимание!

Если организация уже имеет успешный опыт сотрудничества с банком, в будущем есть возможность рассмотреть предложение о более лояльных условиях для предоставления кредита.

Малый бизнес

В этом случае, клиент получает деньги в виде ссуды, которая называется «партнерская» или овердрафта. Оба займа имеют свои отличия. Если идет речь об овердрафте, клиент не обязан предоставлять в обеспечение собственное имущество, но без поручительства не обойтись. Клиент получит ответ на заявку в течение 24 часов, а деньги попадут в распоряжение сразу же после оформления всей документации.

Ссуда предполагает максимальную сумму кредита в 6 млн. рублей. Получить такой кредит могут не все клиенты, а лишь те, у которых в Альфа-Банке открыт расчетный счет. Данный кредит не является целевым.

Крупный бизнес

Именно на эту категорию клиентов приходится основная часть займов Альфа-Банка для юр. лиц. Заем для крупного бизнеса может быть представлен в нескольких валютах:

  • франки – CHF;
  • доллары – USD;
  • рубли – RUB;
  • евро – EUR.

В этом случае, обязательным условием для получения является наличие поручителя (одного из владельцев компании) и залогового имущества. Представители данной категории бизнеса могут получить 3 вида кредита, овердрафт, «универсальный» кредит и «оборотный».

Универсальный представляет собой целевой кредит. Его можно использовать на покупку оборудования и транспортных средств компании. Также его иногда используют для проведения ремонта или рефинансирования. Оборотный зачастую используют для пополнения оборотных активов.

Овердрафт отличается тем, что не требует предоставления залогового имущества. Полученные в кредит средства клиент сможет использовать на свое усмотрение, например, на общее развитие компании.

Ставка

Процентная ставка для каждого юридического лица будет рассчитываться индивидуально. Если речь идет о малом и среднем бизнесе, она будет зависеть от следующих факторов:

  1. Размер суммы кредита.
  2. Способ возврата заемных средств.
  3. Срок кредита.
  4. Разновидность займа.
  5. Прибыль компании.
  6. Наличие или отсутствие залогового имущества.

Если юридическое лицо уже являлось заемщиком и успешно вернуло долг, можно рассчитывать на снижение процентной ставка в качестве бонуса. Обычно, для новых клиентов ставка находится на уровне 15%-21%. Для иных клиентов она может быть снижена на 1-2 процента в зависимости от клиента и его возможностей. Если кредит «Партнерский», ставка по нему будет самой высокой – 24%.

Документация

Чтобы успешно получить кредитный заем в Альфа-Банке, не достаточно одного одобрения заявки, в конечном итоге главную роль сыграют документы. Перечень необходимых для получения кредита документов:

  • свидетельство ЕГРЮЛ (заранее рекомендуется сделать копию);
  • если требуется залог, необходимо предоставить документы на него;
  • анкета на всех представленных поручителей;
  • анкета организации;
  • заявка на получение заемных средств, в которой указаны данные о компании и сумме кредита;
  • копии паспортов на лиц, руководящих должностей организации;
  • чтобы подтвердить законность деятельности предприятия, необходимо предоставить лицензии;
  • если юридическое лицо является клиентом других банковских учреждений, необходимо предоставить копии подписанных с ними договоров;
  • документ из реестра акционеров.

На какую сумму можно рассчитывать?

Как уже известно из информации выше, бывает несколько видов кредита, который Альфа-Банк предоставляет юридическим лицам. Соответственно и максимальная сумма каждого из них будет разной, а именно:

  1. Если кредит, это авансовый овердрафт, клиент может рассчитывать на сумму от 750 000 до 6 млн. рублей.
  2. Для постоянных заёмщиков, овердрафт может находиться на уровне 500 000-10 000 000 млн. рублей.
  3. Универсальный кредит выдается без ограничений.
  4. Партнерский – 1-6 млн. рублей.
  5. Представители крупного бизнеса могут получить оборотный капитал в размере до 70 млн. рублей.

Предложения по кредитам для юридических лиц от Альфа-Банка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ первую очередь Альфа-Банк известен своими выгодными предложениями по кредитным картам и потребительским займам. Но также эта банковская организация финансирует компании, занимающиеся крупным и мелким бизнесом. Для юридических лиц Альфа-Банк предлагает оформить кредиты на не менее выгодных условиях, чем для населения.

Условия кредитования бизнеса

Альфа-Банк предоставляет различные кредитные программы под любые потребности, связанные с бизнесом. В список предложений входит не только разовый займ либо кредитная линия, но и такие предложения, как овердрафт, банковские гарантии. Кроме того, представителям коммерческих организаций доступны и менее популярные продукты: лизинг, факторинг дебиторской задолженности, торговое финансирование, государственные программы и другие.

Кредит для юридических лиц, при целевом использовании, выдается для финансирования оборотных средств либо затрат по контрактам, а также на приобретение основных средств и модернизацию производства. Альфа-Банк может рефинансировать текущий кредитный портфель или предоставить овердрафт для исключения кассового разрыва.

Заемщик должен выполнять минимальные требования компании – специалисты банковской организации будут проводить тщательный анализ хозяйственной деятельности потенциального клиента. Немного проще получить одобрение на развитие дела в случае, если до этого уже имелись успешно погашенные кредитные договоры в Альфа-Банке. Требования для организации со стороны банковской компании могут быть следующие:

  • Бизнес стабильно функционирует и нацелен на развитие.
  • Компания осуществляет успешную деятельность не менее одного года.
  • Наличие внутреннего капитала.
  • Штат фирмы состоит хотя бы из двух сотрудников.
  • Не исчерпан кредитный лимит, текущий долг перед банками должен быть меньше 12 млн. рулей.
  • Не наложено обременение на имущество.
  • Отсутствует задолженность перед бюджетными и внебюджетными фондами.
  • Государственная доля в уставном капитале не более 49%.
  • Поручительство физического лица.
Читайте также:  Обезналиченные металлические счета в Альфа Банке

Если эти требования выполняются, то через сайт банка можно подать заявку на кредитование. После чего необходимо будет пройти несколько этапов одобрения сделки.

  • Пройти интервью с кредитным специалистом.
  • Предоставить документы для анализа деятельности организации.

На все это банку может понадобиться не менее двух недель, после чего будет принято окончательное решение о выдаче займа.

Виды кредитных программ

Оформить кредитный договор в банке для бизнеса можно как без залога, так и с обеспечением. Таковым выступает имущество, оформленное в собственности или приобретенное за счет заемных средств. Кроме того, некоторые продукты в обязательном порядке требуют поручительства физического лица.

Экспресс-кредиты

Представителям бизнеса доступны два вида «быстрого кредитования», которыми могут воспользоваться все собственники своего дела:

  • классический экспресс-кредит;
  • овердрафт.

Первый продукт – это кредитование с максимально быстрыми сроками по решению. Банковская компания готова предоставить до 100 млн. рублей. При этом предусмотрен сокращенный пакет документов. Процентная ставка может достигать 24% годовых и назначается только в индивидуальном порядке.

Овердрафт – это решение для клиентов, у которых возникают краткосрочные потребности в кредитовании в связи со спецификой бизнеса. Экспресс-предложение также отличается небольшим пакетом документов и более быстрым откликом со стороны банковской организации по решению о возможности кредитования.

Альфа-Банк готов предложить до 40 млн. рублей с лимитом до 100% по текущим среднемесячным кредитным оборотам. Длительность овердрафта – 1год, но в индивидуальном порядке может достигать 36 месяцев, если банку будет предоставлен залог. Погашать кредит можно без любых графиков, внося денежные средства на счет, однако каждый 2 месяца заемщик должен в полной мере закрывать задолженность, после чего лимит по овердрафту возобновляется.

Кредиты для малого бизнеса

К такой категории относятся фирмы, годовой оборот которых менее 350 млн. рублей. Данная категория заемщиков может воспользоваться не только овердрафтом, но и классическим кредитом «Партнер» или предложением по лизингу.

Наименование программыКредитный лимитПроцентные ставкиСрок кредитования, мес.Особые условия
Партнер500 тыс. – 6 млн.руб.13,5 – 19,5%13 – 36Без залога
Автотранспорт и спецтехника в лизинг (с проверкой финансового стояния и без)7 млн. — 40 млн.до 60Аванс 25%

Процент переплаты прямо пропорционален сроку кредитования:

  • 13 мес. – 13,5% – 17,5%;
  • 18 или 24 мес. – 18,5%;
  • 30 или 36 мес. – 19,5%.

Минимальная процентная ставка доступна тем, кто оформляет займ на срок 13 месяцев, и произвел авансовую плату в рамках пакета обслуживания «Все включено Ультра-Заемщик». Кроме того, банк будет тщательно анализировать кредитную историю клиента.

Воспользоваться программой «Партнер» могут предприниматели или юридические лица. Порядок и цель расходования займа напрямую зависит от организационно-правовой формы:

  • Для ИП, при переводе денежных средств на счет физического лица – нецелевое кредитование.
  • Для ЮЛ и ИП, при перечислении денежных средств на расчетный счет предприятия целью использования денег может стать пополнение оборотных средств, приобретение основных, ремонт или реконструкций ОС.

В рамках программы «Автолизинг» можно приобрести транспорт или спецтехнику для коммерческой деятельности. Кредитование осуществляется в двух формах: с проверкой финансового состояния и без нее, при этом будет меняться максимальная сумма сделки.

Для среднего и крупного бизнеса

Юридическое лицо должно самостоятельно подобрать для себя тип кредитования, который ему больше подходит. Процентная ставка по кредитным продуктам определяется строго индивидуально. При встрече сотрудник банка рассмотрит пакет документов, после чего озвучит предварительное решение и точные цифры. Срок кредитования возможен до 5 лет.

Альфа-Банк предоставляет финансирование в двух вариантах:

  • Кредит. Единоразовое, для закрытия одной сделки.
  • Кредитная линия (кредитный лимит). Предоставление денежных средств частями. Запрашивать суммы можно в любой момент, по мере необходимости.

Определившись с типом оформления займа можно перейти к выбору конкретной программы:

  • «Универсальный» кредит.
  • Под строительство.
  • Под залог имущества или доходной недвижимости.
  • На развитие.

Валюта может быть разной – рубли, доллары США или евро.

Целью кредитования может быть:

  1. рефинансирование займов;
  2. инвестиции: увеличение оборотных средств, приобретение техники для расширения деятельности, ремонт, модернизация;
  3. иные цели, направленные на активное развитие и увеличение капитала.

При финансировании в таких крупных размерах юридические лица должны предоставлять обеспечение по кредиту, им часто выступает не только недвижимость, но и транспорт, товары в обороте или объекты, приобретаемые на кредитные средства.

Точные условия кредитования свыше 50 млн. будут определены строго в индивидуальном порядке при личной встрече. Если заемщику требуется менее крупная сумма, следует рассмотреть предложения для малого бизнеса и предпринимателей.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев кредит для бизнеса оформляется на юридическое лицо, то есть организацию ООО, ЗАО, ОАО. При этом возраст заемщика должен быть в пределах от 22 до 65 лет. Доля собственника должна быть более 25% либо меньшей, но максимальной среди всех соучредителей. Срок владения предприятием должен быть не менее полугода. Обязательным условием станет целевое использование кредитных средств.

Индивидуальные предприниматели попадают под те же возрастные ограничения и обязаны предоставлять отчетность о расходовании денег. Срок ведения бизнеса должен быть не менее 1 года, иные требования отсутствуют.

Иногда в качестве заемщика выступает физическое лицо, например, соучредитель организации или ИП. Банк требует, чтобы клиент вел собственное дело не менее 1 года (для предпринимателей) или владел долей предприятия в размере 25% или меньшей, если она максимальная среди всех соучредителей. Перечисление денежных средств будет осуществляться на лицевой счет, что исключает необходимость подтверждать целевое использование кредита.

Пакет документов

Для получения банковского одобрения стоит тщательно подготовиться к процессу подачи документов. В общий комплект входят:

  • Заявление. Оно составляется на сайте банка или в офисе, в нем должна быть указана информация о размере и типе кредитования, а также данные о вашей фирме.
  • Информация о физическом лице, которое готово быть в качестве поручителя.
  • Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ.
  • Копия паспортов ответственных лиц, включая директора, главного бухгалтера, соучредителей.
  • В случае если есть текущие непогашенные кредиты в других банках, то необходимы копии договоров и данные о задолженности.
  • Справку о наличии расчетных счетов в других банках.
  • Лицензия, если актуально.
  • Документы на право собственности недвижимости и на все залоговое имущество.

Дополнительно для ОАО и ЗАО требуется предоставить справку из реестра акционеров в зависимости от формы компании.

Как выплачивать кредит

Кредитный договор имеет стандартный график платежей с учетом суммы основного долга и процентов по нему. Вносить денежные средства можно любым удобным способом.

Физические лица могут оплачивать договор через:

  • Банкоматы и кассы в офисах банка и партнеров.
  • Салоны сотовой связи, где предусмотрена система «Золотая корона».
  • Путем банковского перевода на расчетный счет в Альфа-Банке.
  • Через банкоматы и кассы.
  • Путем банковского перевода на расчетный счет, на который производилось финансирование.

В Альфа-Банке, по условиям кредитного договора, также предусмотрено частичное и полное досрочное погашение. Это можно осуществить уже с первого платежа. Чтобы оставить заявление, необходимо связаться со своим персональным менеджером.

Дополнительные выгоды от Альфа-Банка

При кредитовании нередко требуется открыть расчетный счет, например, если вы решили воспользоваться программой овердрафт. Помимо того, что вы можете сделать это всего за 24 часа, всем новым клиентам банк предлагает массу подарков.

Так, при открытии счета, вам станут доступны:

  • Пол года бесплатного пользования всеми инструментами «Битрикс24».
  • Конструкторы сайтов.
  • 9000 рублей в подарок на рекламу в Яндекс.
  • Скидка на виртуальную АТС Zebra.
  • До 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях и многое другое.

Таким образом, оформляя кредит для своего бизнеса, вы сможете воспользоваться другими полезными сервисами для быстрого развития дела и увеличения прибыли предприятия.

У Альфа-Банка много интересных предложений для расширения или модернизации, как малого бизнеса, так и крупного. Ключевым моментом в решении о размере сроков, процентной ставки и суммы станет финансовое состояние компании, годовой оборот и наличие имущества, которое может быть принято в качестве обеспечения.

Кредиты Альфа-Банка для бизнеса

Для индивидуального предпринимателя

  • Поручительство не менее одного физического лица
  • Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей
  • Поручительство третьего лица (не собственник ИП)

Для юридического лица

  • Поручительство не менее двух физических лиц
  • Поручительство соучредителей предприятия, если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Вторым поручителем может выступать соучредитель (физическое лицо), супруга учредителя или третье лицо

Физическое лицо, гражданин РФ

  • Является учредителем/соучредителем юридического лица
    • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
  • Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
    • Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
    • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки

Юридическое лицо

  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
  • Необходимо подтверждение целевого использования
Читайте также:  Потребительский кредит от Альфа Банка

Для физического лица, гражданина РФ

  • Поручительство любого физического лица в возрасте от 18 до 70 лет включительно
  • Поручительство соучредителей предприятия если заемщик является одним из учредителей юридического лица с долей менее 50% в уставном капитале
  • Поручительство супруга/супруги если заемщик состоит в браке и сумма кредита более 3 000 000 рублей

Физическое лицо, гражданин РФ

  • Является учредителем/соучредителем юридического лица
    • Доля собственника в уставном капитале является максимальной (или не менее 25%) из всех соучредителей со сроком владения более 6 месяцев
  • Или зарегистрирован как индивидуальный предприниматель
    • Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
    • Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки

Юридическое лицо

  • Срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки
  • Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев
  • Необходимо подтверждение целевого использования

Для заёмщика — индивидуального предпринимателя

  • Поручительство не менее одного физического лица
    • супруг или супруга, если заёмщик состоит в браке
    • третье лицо, готовое отвечать по обязательствам заёмщика
  • Поручительство залогодателей

Для заёмщика — юридического лица

  • Поручительство не менее двух физических лиц
    • учредителя (-ей) заёмщика — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в УК заёмщика которых составляет более 50%;
    • фактических собственников бизнеса заёмщика
  • Вторым поручителем может выступать:
    • соучредитель (физическое лицо) заёмщика
    • супруга учредителя
    • третье лицо готовое отвечать по обязательствам заёмщика
  • Поручительство залогодателей

Юридическое лицо

  • Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
  • Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
  • Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Индивидуальный предприниматель

  • Со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
  • Гражданин РФ
  • Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
  • Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
  • Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
  • Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия

Общие условия получения кредита для ИП в Альфа-Банке:

  • Предприниматель может открыть линию как физлицо, но при этом увеличатся проценты и будет доступна только аннуитетная схема выплат. Заявитель при этом всё равно должен подтвердить документально свой статус (ИП или учредитель с долей не менее 25%).
  • Деньги для ИП перечисляются только на счёт, открытый в Альфа-Банке. Физлицо может получить займ наличными.
  • Может быть выдан без залога. Но поручительство обязательно.
  • Срок ведения деятельности — не менее 1 года.
  • Если кредит выдан физлицу, отчитываться о целях не требуется. ИП может потратить средства только на:
    • приобретение основных средств, а также на их ремонт или реконструкцию;
    • пополнение оборотных средств.

Особенности овердрафта для ИП

Особенности оборотного кредита Альфа-Банка для малого бизнеса

  • Лимит определяется исходя из оборотов по счёту. После погашения кредитная линия может быть возобновлена.
  • Цель — только пополнение оборотных средств. Полученные средства нельзя снимать наличными или использовать для погашения других займов.
  • В качестве обеспечения требуется только поручительство физических лиц.
  • Лимит действителен 1 год.
  • Бизнес должен работать не менее 12 месяцев.

Лизинг

Кредитованием покупки автомобилей для бизнеса занимается дочерняя компания банка — «Альфа-Лизинг». С помощью неё можно приобрести грузовой или легковой транспорт, а также спецтехнику у официальных дилеров.

В большинстве случаев требования к получателю финансирования можно описать так:

Ведение бизнеса — не менее 6 месяцев (в противном случае может потребоваться поручительство).
Аванс — от 5% (процент может меняться в зависимости от вида транспортного средства и пакета предоставляемых документов).
Максимальный срок финансирования — до 60 месяцев (спецтехника — до 48 месяцев).
Принятие решения — в течение 2 дней.
Максимальная сумма — до 150 млн. р.
Получатель может привлекать государственные субсидии.

Факторинг

Услуга будет актуальна скорее среднему и крупному бизнесу.

  • Срок рассмотрения заявки — до 7 рабочих дней.
  • Максимум можно получить до 50 млн. р.
  • Оформление можно выполнить полностью дистанционно (с применением усиленной электронной подписи).
  • Финансируется до 95% от суммы поставок.
  • Комиссия — от 1,4%.

Гарантии

Альфа-Банк предоставляет гарантии для:

  • участия в тендерах;
  • исполнения обязательств по договорам;
  • возврата авансовых платежей.

Основные параметры получения финансирования:

  • продукт доступен только юридическим лицам;
  • минимальный срок ведения бизнеса — 1 год;
  • решение в течение 2 рабочих дней;
  • срок гарантии — до 2 лет;
  • ставка — от 3% годовых (минимум 4,5 тыс. р.);
  • поручительства или залога не требуется;
  • расчётный счёт в Альфа-Банке открывать не обязательно.

Кредитная линия для юридических лицам в альфа банке

Откройте счет в Альфа-банке!

Счет без визита в банк на специальных условиях

• 0 ₽ открытие счета и подключение интернет-банка
• 0 ₽ интернет-банк и мобильный банк для управления счетом
• 0 ₽ выпуск первой карты для внесения и снятия наличных
• 0 ₽ первое внесение наличных на счет
• 0 ₽ налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке0 руб.
• 0 ₽ 3 месяца обслуживания счета в подарок при оплате сразу за 9 месяцев
• 0 ₽ бухгалтерия — бесплатно всегда: расчет и оплата налогов и страховых взносов
• 0 ₽ сайт под ключ и запуск первой рекламы вашего бизнеса в интернете

  • открытие — бесплатно
  • обслуживание — от 0 ₽
  • до 75 000 ₽ на рекламу
  • до +6% на остаток
  • открытие — бесплатно
  • обслуживание — от 0 ₽
  • операции 24/7
  • онлайн-бухгалтерия
  • открытие — бесплатно
  • обслуживание — от 0 ₽
  • номер счета за 5 минут
  • до 100 000 ₽ на рекламу
  • открытие — бесплатно
  • обслуживание — от 0 ₽
  • корпоративная карта
  • переводы физлицам

Кредиты для предпринимателей в Альфа Банке

Кредит для малого бизнеса

В Альфа Банке выдают кредиты для малого бизнеса без залога и по привлекательной ставке от 15,5 до 17 процентов годовых. Всё зависит от суммы кредита и тарифа (от 300 тысяч рублей до 10 миллионов).

Кредитование в Альфа Банке для малого бизнеса доступно для предпринимателей, годовой оборот которых не превышает 350 млн. рублей.

Какие привилегии вы получаете при оформлении кредита на развитие бизнеса в Альфа-Банке:

  • открытый расчётный счёт в банке (средства зачисляются в тот же день);
  • никакого залога;
  • никаких скрытых налогов или комиссии;
  • множество каналов оплаты кредита на развитие.

Какие возможности существуют для физического лица:

  • тариф от 16,5 до 17 процентов годовых;
  • кредитование от 300 тысяч до шести миллионов рублей;
  • единый размер платежа (в месяц);
  • выдача наличными либо на карточку;
  • банк не интересуется на какие цели вы тратите кредитные деньги.

Возможности кредитования для юридического лица / ИП:

  • сумма возможного кредита от 300 тысяч до 10 млн. рублей;
  • постоянное уменьшение ежемесячной суммы платежа;
  • снижения налоговой нагрузки для экономии средств;
  • кредит можно использовать для амортизации основных средств бизнеса.

Как происходит оформление заявки:

  1. Кликните по кнопке «Онлайн заявка».
  2. Заполните анкету на сайте.
  3. Пройдите проверку сотрудником банка.
  4. Предоставьте необходимые документы.
  5. Подождите, проверка занимает от трёх дней, до одной рабочей недели.
  6. Подпишите все бумаги и получите свой кредит для бизнеса.

Основные условия и требования на получение кредита для бизнеса в Альфа Банке:

  • гражданство Российской Федерации;
  • срок существования бизнеса от одного года;
  • срок распоряжения долей в организации – не меньше, чем полгода;
  • возраст заёмщика от двадцати двух до шестидесяти пяти лет.

Овердрафт по расчетному счету

Овердрафт для бизнеса – это ваша «спасательная подушка», которая в случае финансовых проблем поможет остаться на плаву и не опуститься «до нуля». Благодаря этому предложению вы сможете в короткие сроки достать деньги для срочной сделки или оплаты услуг партнёров, если у вас закончились или кончаются деньги на счету.

Условия и тарифы похожи на те, что предоставляются по обычному кредиту. От 13,5 до 16,5 процентов годовых. Кредиты выдаются в количестве от 300 тысяч до десяти миллионов рублей. Залог не требуется.

Особенности предложения от банка:

  • не нужно платить, если вы не пользуетесь своим «запасным кошельком». Начисление процентов идёт только за фактическое использование средств овердрафта;
  • автоматическое увеличение лимита в зависимости от оборотов бизнеса ИП или юр. лица;
  • всегда можно платить юридическим лицам и партнёрам без снятия средств;
  • автоматическое погашение кредита.

Пошаговая инструкция оформления услуги для ИП и юр. лиц в банке:

  1. Кликните по кнопке «Получить»
  2. Заполните онлайн анкету.
  3. Дождитесь предварительного решения.
  4. Вышлите требуемые документы (ожидание занимает до семи дней).
  5. Начните пользоваться овердрафтом от Альфа-Банка.

Автомобили и техника в лизинг

Это очень выгодное предложение, которое позволяет покупать технику и специальное оборудование для вашего бизнеса. Особенности лизинга в Альфе для ИП и юр. лиц:

  • экономия за счёт снижения и возврата НДС;
  • пониженный налог на доходы;
  • приобретение гос. субсидий;
  • регулярные специальные предложения от производителей автомобилей и техники;
  • максимально льготное налогообложение;
  • документация в электронном виде;
  • индивидуальный подбор автомобилей и спец. техники у партнёров банка по низкой цене.

Заявку на оформление лизинга автомобилей и специальной техники для малого и среднего бизнеса можно подать онлайн.

Ссылка на основную публикацию