Овердрафт от Альфа Банка

Овердрафт в Альфа-Банке

Подключить овердрафт на лучших условиях

Сумма

До 40 млн рублей

Ставка

Зависит от вида получаемого овердрафта

От года до трех лет

Автор

Специалист по РКО

Альфа-банк предлагает полный комплекс услуг для расчетно-кассового обслуживания. Одним из преимуществ банка является предоставление овердрафта для бизнеса. Альфа-Банк называет эту услугу “запасным кошельком”. С его помощью можно моментально решить проблему по нехватке денег и быстро произвести расчеты.

Преимущества овердрафта в Альфа-Банке

Данная услуга очень востребована среди клиентов Альфа-Банка и это неспроста. Мы выделили несколько преимуществ, чтобы понять, откуда эта популярность:

  • в Альфа-Банке не нужно платить за Овердрафт

С помощью овердрафта можно:

  • приобрести товары и спецоборудование;
  • заплатить за аренду и коммуналку;
  • перечислить заработную плату работникам вашей фирмы;
  • совершить Платежное поручение
  • погасить долг перед банковской организацией;
  • погасить займ или кредит;
  • приобрести эмиссионные ценные бумаги;
  • снять деньги с расчетного счета по чеку или с карты Альфа-Сash;
  • выплатить дивиденды;
  • вложить деньги в уставные капиталы;
  • перевести деньги овердрафта на личную карту или на прочие расчетные счета.

Об овердрафте в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно подключить Экспресс-овердрафт, Овердрафт для малого бизнеса и ИП, Овердрафт для среднего и крупного бизнеса.

“Экспресс-овердрафт” доступен для среднего и крупного бизнеса.

Для данного вида овердрафта действуют нижеперечисленные условия:

Максимальная сумма овердрафта40 млн рублей
Размер лимита овердрафтаДо 100% от размера среднемесячных кредитовых оборотов в Альфа-Банке и других кредитных компаниях за последние три или шесть месяцев
Срок соглашения об овердрафтеДо трех лет
Вид овердрафтаПотраншевый овердрафт, овердрафт с обнулением
ПогашениеКак только деньги поступят на счет
Имущественное обеспечениеНе нужно

Для того, чтобы покрывать регулярные кассовые разрывы, можно подключить овердрафт со следующими условиями кредитования:

Лимит овердрафтаРассчитывается индивидуально в процентах от размера ежемесячных кредитовых оборотов в “Альфа-Банке” и других кредитных организаций
Срок соглашения об овердрафтеДо года
Вид овердрафтаПотраншевый овердрафт или Овердрафт

” >овердрафт с обнулением

Валюта кредитаРубль
ПогашениеКак только деньги поступят на счет
Имущественное обеспечениеНе нужно
ПоручительствоНеобходимо предоставить поручительство основных учредителей бизнеса

Банк дает возможность использовать овердрафт малому бизнесу и индивидуальным предпринимателем. Условия предоставления кредита отличаются от рассмотренных нами выше. Здесь доступно от 300 000 до 10 000 000 рублей. Комиссия составляет от 13,5% до 16,5% годовых. Чтобы подключить услугу, залог не нужен.

Требования к заемщику в Альфа-Банке

Банк выдвигает обязательные требования к заемщику:

  • заемщик – это ИП, гражданин России, возраст от 22 до 65 лет включительно или Юридическое лицо

Как получить овердрафт в Альфа-Банке

Это очень просто и не составит труда. Давайте перечислим все этапы подключения овердрафта в Альфа-Банке:

  1. Для начала нужно открыть расчетный счет в нем. Это можно сделать, нажав на кнопку внизу статьи.
  2. Подайте заявку на овердрафт на официальном сайте банка.
  3. Дождитесь предварительного ответа.
  4. Предоставьте необходимые документы (менеджер банк познакомит вас со списком). Рассмотрение заявки займет от трех до семи дней.
  5. При положительном ответе вас подключат к овердрафту и вы сможете оплачивать срочные расчеты в любое время.

Отправьте заявку на открытие расчетного счета

Что такое овердрафт от Альфа-Банка и условия для юридических лиц

Овердрафт в Альфа-Банке — один из финансовых продуктов, который выдается зарплатным клиентам, ИП, юридическим лицам, имеющим счет в банке. Это хороший вариант для тех, кто не хочет оформлять традиционные виды кредита. Для его получения требуется предоставить в банк заявку и необходимые для одобрения документы.

Кто может воспользоваться услугой

Многие клиенты Альфа-Банка не знают, что это такое. Овердрафт — один из видов займов. Предоставляет возможность пользоваться средствами банка в течение короткого периода.

К преимуществам такого типа кредитования относят:

  • приемлемые процентные ставки;
  • отсутствие необходимости предоставления залога;
  • минимум документов для получения;
  • возможность продления кредитной линии;
  • погашение долга в автоматическом режиме.

Недостаток — необходимость следить за расходованием средств на карте и штрафные санкции при непогашении ссуды вовремя.

Получить его могут:

  1. Физлица. Предлагает Альфа-Банк овердрафт для зарплатных клиентов, индивидуальным предпринимателям.
  2. Юрлица. Однако для оформления должно быть соблюдено одно важное условие: организация должна работать на рынке не менее 1 года.

Чем отличается от кредита

Между овердрафтом и традиционным кредитом есть только один схожий момент: проценты по ним начисляются только на те средства, которыми пользуется клиент.

Правда, переплата по кредиту, если сравнивать условия, все равно будет выше.

Кроме того, чтобы получить овердрафт, человек должен являться клиентом Альфа-Банка, а к традиционному займу подобное требование не предъявляется.

  1. При оформлении данного вида займа не предусматривается параллельное оформление карточек от Альфа, открытие счета, поскольку его привязывают к уже действующим инструментам.
  2. Погашение осуществляется на автоматической основе. При оформлении традиционного кредита кредитополучатель должен самостоятельно погашать кредит.
  3. Размер кредита не привязывают к размеру заработка в отличие от овердрафта от Альфа: он не может превышать более 2-3 зарплат.
  4. Отличие и в сроках. Традиционные займы могут выдаваться на несколько лет и более. Овердрафт открывается всего на год, при этом пользоваться средствами по нему можно только 2 месяца.
  5. В отличие от кредита при оформлении требуется поручительство.

Разновидности овердрафта в Альфа Банке

Кроме классического овердрафта, который выдается клиенту по его заявке, может произойти технический овердрафт — «неразрешенный». Подразумевает под собой превышение установленных для клиента лимитов. Например, при образовании «излишек» средств клиент мог воспользоваться им по невнимательности, в результате чего и наступает ТО.

В этом случае проценты могут достигать 60%, и такой заем необходимо погасить как можно быстрее, чтобы избежать финансовых штрафов.

Чаще всего проблемы происходят при курсовых колебаниях. С подобной ситуацией сталкиваются те, кто оплачивает товары в валюте с рублевой карты. При оплате учитывается текущий курс. Но при погашении займа курс может измениться, вырасти, что приведет к увеличению суммы овердрафта в рублях.

Также к ТО могут привести:

  • проведенные неподтвержденные операции по карте;
  • технические ошибки.

Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно следить за счетом, поступающими платежами, списанными суммами средств. Если на карте появятся «лишние» деньги, не нужно спешить ими пользоваться — чаще всего это вызвано техническими сбоями. Нужно просто следить за счетом.

Например, если написано «доступно без овердрафта», это значит, что на карте есть сумма собственных средств. Ими клиент может пользоваться без начисления процентов. При наличии займа клиент увидит сумму «Доступно с овердрафтом», а значит, на карте есть денежные средства с учетом имеющегося лимита. При их расходовании будут начисляться проценты.

Если появится подобная проблема, клиент отметит увеличение суммы потраченной ссуды, нужно позвонить на «горячую линию» банка или прийти с паспортом в отделение для решения проблемы.

Юрлицам и физлицам, клиентам банка, предоставляются 2 вида классического овердрафта:

  • от 300 тыс. руб. до 10 млн руб.;
  • авансовый — сумма составляет от 500 тыс. руб. до 6 млн руб.

Сумма зависит от заработка, кредитной истории клиента. Все решается в индивидуальном порядке.

Клиентам, представителям среднего и крупного бизнеса, можно получить экспресс-вариант в размере до 40 млн руб. При этом сумма кредитной линии зависит от оборота компании, устанавливается индивидуально с учетом всех требований к заемщику. Договор заключается на срок до 3 лет. Предоставляется возможность погашать заем траншами.

Основные требования банка

К поручителю

Для получения овердрафта в Альфа-Банке клиент должен предоставить данные на поручителя. К ним предъявляются следующие требования:

  • возраст — 18-70 лет;
  • гражданство РФ.

Для юридического лица

Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц. В этом случае поручителем может выступить учредитель компании, доля в бизнесе которого не должна быть менее 50%.

Для ИП

Если заявку на получение займа подает ИП, при этом сумма лимита — более 3 млн руб., поручителем будет выступать его супруга/супруг.

К заемщику

Требования к заемщику:

  • возраст — 22-65 лет;
  • для зарплатных клиентов — стаж работы от 1 года;
  • гражданство РФ.

Кроме того, заемщик не должен иметь просроченные кредиты в других банковских учреждениях.

Условия предоставления

  • если по истечении указанных 2 месяцев на карту клиента не поступают средства, начисляются штрафные санкции;
  • для открытия кредитной линии требуется заплатить 1% от желаемой суммы (не менее 10 тыс. руб. для ИП и юрлиц);
  • проценты составляют 15-18%, зависят от выдаваемой суммы.

Важно помнить: при оформлении овердрафта в Альфа-Банке условия для юр лиц и зарплатных клиентов различаются и по суммам, и по процентным ставкам. Решения о выдаче, сумме займа принимаются индивидуально.

Срок заключения договора

Оформляется сроком на 1 год, при этом клиенты имеют право пользоваться заимствованными средствами в течение 60 суток. Остальной период требуется для восстановления лимита.

В течение следующих двух месяцев клиенту нужно закрыть хотя бы часть основного долга.

При этом важно помнить, что если на зарплатную карту (или на счет юрлица) не будут поступать денежные средства, банк не сможет делать списания в счет овердрафта, произойдет начисление штрафа.

Погашение задолженности

Основное преимущество такого вида финансовой поддержки в том, что заемщику не нужно специально перечислять средства на счет — списание происходит автоматически. Главное, следить за тем, чтобы на карту поступали деньги.

Как оформить

Для оформления овердрафта можно подать заявку в любое отделение или воспользоваться интернет-банком.

Инструкция по подключению услуги онлайн:

  1. Требуется пройти регистрацию в системе «Альфа-Клик».
  2. Заполнить анкету на получение займа на сайте.

В течение следующих нескольких дней сотрудники компании, проверяющие заявки, вынесут решение. После чего останется собрать требуемые для оформления документы и прийти с ними в отделение, где была подана заявка.

Список документов

Прежде чем подавать документы на рассмотрение, клиент подает заявку на оформление: ее можно передать специалистам банка или отправить через сайт. Если ее одобрят (на решение дается несколько дней), заемщик собирает документы и передает их в выбранное отделение банка.

Для физических лиц Альфа-Банк требует:

  • паспорт заявителя;
  • копию паспорта поручителя;
  • заполненную анкету;
  • справку о наличии других счетов у заемщика (для этого сотрудник банка выдаст специальный бланк).

Чтобы получить овердрафт в Альфа-Банке для юридических лиц и ИП, нужны:

  • справка, где будут отражены активные счета;
  • справка, свидетельствующая об отсутствии изменений, вносимых в реестр компании;
  • заполненная анкета с финансовыми показателями компании;
  • свидетельство о госрегистрации, постановке компании на учет;
  • копия устава, протокол собрания.

Отказ от овердрафта

Клиент может в любой момент отказаться от пользования данной услугой. Однако для этого ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк.

Есть еще один вариант отказаться: необходимо в течение года следить за расходом средств и не превышать лимиты, благодаря чему отпадет возможность получения займа.

Овердрафт от Альфа Банка

В число многочисленных финансовых продуктов, которые предлагает Альфа Банк, входит и овердрафт. Для многих услуга стала выходом в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, а занимать у родственников и знакомых не хочется.

Овердрафт от Альфа Банк: что это

Овердрафт – это особый вид займов, получаемых в банках. Не стоит путать их с кредитами, так как продукт в значительной степени отличается от стандартных кредитов, предлагаемых финучреждениями. Понять разницу, можно, если досконально изучить признаки овердрафта.

Кто вправе воспользоваться?

Заказать подключение услуги могут:

  1. Юридические лица. Важное условие – стаж бизнеса не менее 1 года.
  2. Физические лица. Получить такого рода займ могут клиенты финансового учреждения, которые регулярно используют его дебетовые карты. Также воспользоваться услугой вправе индивидуальные предприниматели, корпоративные и зарплатные клиенты учреждения.

Пользоваться овердрафтом может большинство клиентов Альфа Банка.

Чем отличается от кредита?

Основным отличительным признаком овердрафта является необходимость поручительства. При взятии стандартных займов, оно, обычно, не требуется.

Другие отличительные черты состоят в следующем:

  1. Сумма назначается индивидуально. К примеру, зарплатные клиенты могут рассчитывать на займ, не превышающий 1 – 2 заработные платы.
  2. Процентная ставка ниже, чем в кредитах, и начисляется на фактически используемые деньги. Остальной неиспользованный лимит остаётся нетронутым.
  3. Процесс погашения осуществляется автоматически.
  4. Привязывается к дебетовым или зарплатным.
  5. Важно наличие расчётного счёта или дебетового платёжного инструмента.

Возможности частных и юридических лиц

Исходя из сказанного, можно сделать выводы:

  1. Нет возможности превышения банковского лимита. Если имеется такая необходимость, нужно обращаться в банк за новым займом.
  2. Нет необходимости в том, чтобы погашать задолженность. Долг погашается автоматически, суммы переходят с карт и счетов после их пополнения.
  3. Овердрафт по факту – это деньги, превышающие доходы, которыми очень удобно пользоваться и комфортно возвращать.

Условия предоставления овердрафта

К перечисленным условиям получения займа следует добавить:

  1. Если по истечении 60-ти суток на дебетовые и зарплатные карты клиента не поступают средства, банк начинает начисление штрафа.
  2. За то, чтобы открыли овердрафт, нужно заплатить 1% (для юр. лиц – не менее 10 000.00 рублей);
  3. Взимаются проценты в размере 15-18%.

Альфа Банк предлагает своим клиентам несколько видов овердрафта.

Разновидности овердрафта в Альфа-Банке

Для частных клиентов линейка овердрафтов представлена в двух вариациях:

Последний вариант предусмотрен для случаев, когда валюты счетов не совпадают с валютами займа или совершаются покупки за пределами РФ. Также он будет актуальным при обналичивании средств в банкоматах других финансовых учреждениях.

Важно: овердрафт можно возвращать частями или сразу. Начисление начинается с первого дня перерасхода.

Как и физическим лицам, Альфа Банк предоставляет юридическим лицам 2 вида овердрафта:

  1. Для клиентов учреждения (от 300 000.00 до 10 000 000.00 рублей). Предоставляется по необходимости.
  2. Авансовый (от 500 000.00 до 6 000 000.00 рублей) – выдаётся предварительно.

Деньги по желанию клиента перечисляются на расчётный счёт либо карту.

Как оформить овердрафт?

Технический овердрафт оформлять не требуется. Он автоматически подключается к зарплатным картам. Для получения классического варианта нужно оформит кредитную линию.

Получение заемных средств по овердрафту возможно только при личном обращении в финансовое учреждение.

Чтобы сделать услугу доступной, Альфа Банк выпускает специальную двустороннюю карту:

  • одна сторона – стандартное платёжное средство дебетового типа;
  • другая сторона создана как дополнительный ресурс для подключения овердрафта.

Важно: если привязать услугу к кредитке, в случае превышения лимита, придётся оплачивать сразу 2 банковские задолженности.

Список документов для оформления овердрафта

Условия активации для физических и юридических лиц несколько отличаются. Разница состоит и в количестве предоставляемых документов.

Физические лица должны предоставить:

  • удостоверение личности собственное и супруга или супруги;
  • заполненную форму анкеты;
  • справку о том, какие счета имеются у соискателя.

Подключение осуществляется на основании поданной заявки.

Юридические лица, помимо паспортов своих учредителей, должны предоставить:

  • справку, в которой отражены все активные счета предприятия;
  • документ, показывающий, что в реестре физ. или юр. лица не было сделано никаких изменений;
  • заполненную анкету, отражающую финансовые показатели фирмы.

Всё перечисленное предоставляется после получения одобрения со стороны администрации банка. Предварительно подаётся заявка и заполняется первая анкета. В течение 5-ти дней принимается решение, после чего ИП или юридическое лицо должны явиться в финучреждение с перечисленными документами.

Срок, на который заключается договор

Срок кредитования не превышает год. Клиент может использовать денежные средства только 60 ней. Остальное время приходится на то, чтобы восстанавливать изначальный лимит.

После образования перерасхода в течение 2-х следующих месяцев должна быть закрыта хотя бы часть долга. Банк не сможет делать списание средств в свою пользу, если на дебетовую или зарплатную карту не будут поступать деньги.

Требования к заемщикам

Альфа Банк предъявляет к заёмщику ряд требований:

  • минимальный возраст – 22 года;
  • максимальный возраст – 65 лет;
  • для граждан, занимающихся бизнесом – возраст бизнеса не менее 1 года;
  • гражданство Российской Федерации.

Требования к поручителям

Предъявляются требования и к гражданам, выступающим в роли поручителей:

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • максимальный возраст – 70 лет;
  • гражданство Российской Федерации.

Для юридических лиц поручителем может стать учредитель либо учредители предприятия. Важно, чтобы их доля в бизнесе была не менее 50%.

Для индивидуальных предпринимателей, если сумма лимита превышает или равна 3 000 000.00 рублей, в роли поручителей должны выступать супруги.

Погашение задолженности по овердрафту

Как уже говорилось выше, преимущество овердрафта в том, что заёмщик не должен специально погашать задолженность. Его задача следить, чтобы на счет в Альфа Банке регулярно поступали деньги. С них и будет списываться необходимая для покрытия долга и процентов сумма.

Отказ от овердрафта

Если клиент желает отказаться от услуги, ему нужно лично обратиться в банк. Есть и другой путь: возможность получения займа от финансового учреждения автоматически отпадёт, если в течение года следить за расходованием средств и не превышать лимит.

Заключение

Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.

Особенности услуги овердрафт от Альфа-банка

Бывают ситуации, когда надо срочно совершить приобретение, рассчитаться с контрагентами, выплатить сотрудникам зарплату, а денег на расчетном счету недостаточно. В этом случае на помощь придет «запасной кошелек» или овердрафт от Альфа-Банка.

Услуга овердрафт: что это, отличия от кредита

Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.

Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:

  1. Выдается на меньший срок, чем кредит.
  2. График платежей отсутствует.
  3. Как правило суммы займа меньше, чем при кредите.
  4. Главное отличие — сценарий выдачи средств и их возврата.

Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.

Овердрафт от Альфа-Банка

Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:

  1. Проценты начисляются только за тот период, когда Вы пользуетесь лимитом.
  2. Автоматическое погашение поступившими на счет деньгами.
  3. Лимит можно увеличить, если активно пользоваться счетом.
  4. Доступность средств. Не нужно извлекать оборотные средства.

Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:

  • плату за услугу;
  • ограниченный срок кредитования;
  • существуют статьи расходов, на которые нельзя использовать овердрафт.

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

  1. Подать заявку на подключение и получить предварительное одобрение.
  2. Предоставить необходимые документы.
  3. После рассмотрения заявки подпишите договор овердрафта и получите займ. Обычно эта процедура занимает 5-7 дней.

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  1. Анкета ИП.
  2. Анкета физических лиц — участников сделки.
  3. Заявка на предоставление овердрафта.
  4. Согласие на обработку персональных данных и на запрос в бюро кредитных историй.
  5. Копии паспортов физических лиц — участников сделки.

Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

  1. Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют за месяц до подачи заявки, не раньше.
  2. Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
  3. Анкета предприятия.
  4. Уставные документы.

Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.

Сроки и условия договора

Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.

Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.

Правила использования

Овердрафт можно использовать на следующие цели:

  1. Покупка товаров и оборудования для бизнеса. Это особенно актуально, когда Вы планируете расширение сети или пришел крупный заказ.
  2. Оплатить коммунальные услуги, съем помещения. Овердрафт выручит, если наниматель просит предоплату за аренду офиса, или же Вы планируете открывать новые торговые точки.
  3. Вылачивать зарплату, отпускные и командировочные сотрудникам. Овердрафт спасет от задержки зарплаты персоналу.
  4. Оплатить налоги. Если нет свободных средств, на помощь придет овердрафт.

У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:

  1. Погашение долговых обязательств перед банком.
  2. Предоставление займов и погашение кредитов в других финансовых организациях.
  3. Приобретение эмиссионных ценных бумаг.
  4. Съём наличных со счета по чеку или по картам Альфа-Сash.
  5. Выплата дивидендов.
  6. Вклад средств в уставные капиталы.
  7. Перевод заемных средств на другие расчетные счета или карты.

Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.

Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Овердрафт в Альфа Банке

Когда срочно понадобились деньги, а обращаться к знакомым или родственникам не хочется, проще воспользоваться весьма полезной услугой предлагаемой компанией Альфа-Банк имеющей название «овердрафт». Некоторым категориям клиентов данного учреждения финансового направления предлагается взять в долг не очень крупную сумму. Вернуть средства клиенты могут, как только деньги поступят на их банковский счет или на карточку. Функциональность такой системы отличает ее быстрота и комфортное пользование сервисом. С учетом того, что периодически в жизни многих людей возникают ситуации, когда необходимо денег несколько больше, чем есть в наличии, подобный сервис может оказаться очень полезным и нужным.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Что из себя представляет овердрафт от Альфа-Банка

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Первое, что должен уяснить для себя любой потенциальный клиент перед тем, как подключить у себя данную услугу, что ее не относят к кредитной категории. Это специальный вид займа никак не связанный с ипотечным кредитованием, автокредитами или ссудами на потребительские нужды. Здесь функционирует механизм несколько иного направления.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Кто может воспользоваться

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Чтобы оформить заказ на подключение данной услуги надо быть:

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

  • Лицом юридического формата. Одно непременное условие, стаж в бизнесе должен быть не меньше одного года.
  • Лицом физического формата. Для получения такого займа клиенту необходимо систематически использовать дебетовую карту данного учреждения с финансовым направлением. Кроме того, подключить такую услугу могут ИП, а также корпоративная и зарплатная клиентура банка.

Воспользоваться услугой овердрафта может большая часть клиентов Альфа-Банка.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

В чем состоит отличие от кредитной формы займа

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Среди основных отличительных признаков овердрафта следует отметить потребность в поручителях. В случае, когда люди берут обычный заем оно обычно не нужно.

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Иные отличия заключаются в следующем:

p, blockquote 11,0,1,0,0 –>

  • Сумма устанавливается в индивидуальном порядке. Скажем, зарплатным клиентам предлагается заем, который не превышает размера одного или пары месячных окладов.
  • В сравнении с кредитами уровень процентной ставки несколько снижен и к тому же ее начисление происходит только не деньги, которые фактически используются. Оставшийся лимит средств будет невостребованным.
  • Процедура погашения происходит в автоматическом режиме.
  • Происходит привязка к дебетовому и зарплатному пластику.
  • Крайне важно, иметь расчетный счет либо дебетовый платежный инструмент.

На каких условиях предоставляется овердрафт

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

К числу основных условий получения такого вида займа можно отнести:

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

  • По завершении 60-ти дневного периода, если на дебетовый или зарплатный пластик своевременно не приходят финансовые поступления, то в этом случае банком начисляются штрафы.
  • За право открытого пользования овердрафтом необходимо выплатить 1% (размер такой суммы для лиц юридического формата составляет не меньше 10 000 рублей).
  • Объем взыскиваемых процентов составляет от 15 до 18%.

Альфа-Банк готов предложить постоянным клиентам овердрафты нескольких видов.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

Какие бывают разновидности овердрафта в Альфа-Банке

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

Клиенты частного порядка могут рассчитывать на овердрафт имеющий вид в таких вариациях:

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

  • Классическую.
  • Техническую.

Причем последний из предложенных вариантов предусматривает случаи, когда валютные средства, размещенные на счетах, не соответствуют валютному займу или разноплановые приобретения могут осуществляться вне РФ. Кроме того, он является актуальным для обналички денежных средств через банкоматы иных банковских структур.

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

По аналогии с физ. лицами, лицам юридического формата Альфа-Банк готов предложить овердрафты двух видов:

p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

  • Клиенты могут претендовать на заем в размере от 300 000 до 10 000 000. Эти средства могут быть востребованы по мере надобности.
  • Авансовая форма, выдача осуществляется по предварительной договоренности. В этом случае речь идет о суммах размер, которых варьируется от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Эти средства могут быть перечислены на предоставленный клиентом расчетный счет либо на пластик.

p, blockquote 20,0,0,0,0 –>

p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

Как происходит оформление

p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

p, blockquote 23,1,0,0,0 –>

Овердрафт технического вида не нуждается в процедуре оформления. Его в автоматическом порядке могут подключить к зарплатной карточке. А вот для того, чтобы получить классический вариант следует оформить соответствующую кредитную линию.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

Получить такой заем реально исключительно путем непосредственного обращения в банковское учреждение. Чтобы эта услуга стала максимально доступной, Альфа-Банк произвел выпуск специальных карточек имеющих двухстороннее направление:

p, blockquote 25,0,0,0,0 –>

  • С одной стороны – это обычное платежное средство, применяемое по дебетовому стандарту.
  • Другая сторона имеет вид добавочного ресурса созданного с целью присоединения к овердрафту.

Какие документы понадобятся для процедуры оформления овердрафта

p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

Ключевым различием условий по процедуре активации для лиц, как юр. так и физ. формата является количество необходимых документов для данного процесса.

p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

Гражданам, которые относятся к категории физических лиц, следует предоставить:

p, blockquote 28,0,0,0,0 –>

  • Удостоверения, подтверждающие личность не только претендента, но и его супруга.
  • Анкету, которая заполняется по существующей форме.
  • Справка о том, какие счета есть у данного человека.

Основанием для подключения служит поданная заявка.

Лицам юридического формата, кроме паспортов принадлежащим учредителям, следует также предоставить:

p, blockquote 30,0,0,0,0 –>

  • Справку, отражающую все счета активной формы на данной фирме.
  • Документ демонстрирующий, что реестр физ. и юр. лица не содержит каких-либо видоизменений.
  • Анкетные данные, которые способны отобразить реальное финансовое положение на фирме.

Перечень этих документов необходимо предоставить только после того, как вы получили со стороны банковской администрации положительный отзыв. Однако, предварительно следует подать заявление и приложить к нему первую заполненную анкету. На протяжении 5-ти рабочих дней окончательное решение по данному вопросу будет принято. После этого указанный ИП либо лицо юридического формата лично посещают банк, имея при себе все необходимые документы.

p, blockquote 31,0,0,0,0 –>

p, blockquote 32,0,0,0,0 –>

Срок заключения соглашения

p, blockquote 33,0,0,0,0 –>

p, blockquote 34,0,0,0,0 –>

Установленный срок на такой вид кредитования не может быть дольше одного года. Клиенту предоставляется возможность пользоваться средствами только на протяжении 60-ти дней. Все остальное время предназначено на восстановление изначального лимита. После фиксации перерасхода на протяжении двух последующих месяцев непременно баланс должен быть восстановлен пусть даже в частичной форме. Банку не удастся извлечь собственную выгоду по этой сделке, если средства не поступят на счет.

p, blockquote 35,0,0,1,0 –>

Какие требования предъявляются к заемщикам

p, blockquote 36,0,0,0,0 –>

Альфа-Банк имеет ряд определенных требований к таким заемщикам:

p, blockquote 37,0,0,0,0 –>

  • Установлены возрастные ограничения, допустимый возраст может варьироваться от 22 до 65 лет.
  • Для лиц специализирующихся на занятиях бизнесом – бизнес должен полноценно функционировать не меньше одного года.
  • Заемщик должен быть гражданином РФ.

Какие требования предъявляются к поручителям

p, blockquote 38,0,0,0,0 –>

Альфа-Банк имеет определенные требования и к лицам готовым выступить в качестве поручителей:

p, blockquote 39,0,0,0,0 –>

  • Допустимый для поручителей возраст может варьироваться от 18 до 70 лет.
  • Поручитель должен также быть гражданином РФ.

Для лиц юридического формата в качестве поручителя может выступить, как один учредитель, так и несколько учредителей данного предприятия.

p, blockquote 40,0,0,0,0 –>

Для ИП, когда речь идет о превышении установленного допустимого лимита, размер которого составляет 3 000 000 рублей, в качестве поручителей должна непременно быть супружеская чета.

p, blockquote 41,0,0,0,0 –>

Как происходит процедура погашения задолженности

p, blockquote 42,0,0,0,0 –>

p, blockquote 43,0,0,0,0 –>

Мы уже упоминали ранее о том, что в специальном погашении такой задолженности нет нужды. Основной задачей клиента является регулярное отслеживание того, чтобы на счет а Альфа-Банке систематически поступали денежные средства. С них планомерно и по мере необходимости будет происходить списание нужное для погашения не только задолженности, но и процентов от этой суммы.

p, blockquote 44,0,0,0,0 –>

Можно ли отказаться от овердрафта

p, blockquote 45,0,0,0,0 –>

Сделать это очень просто, но для этого необходимо личное посещение банка. Есть и другой вариант, как мы уже упоминали ранее, срок действия овердрафта не может превышать год. Поэтому клиенту достаточно в течение года не превышать установленного лимита, для этого надо внимательно следить течением расходных средств.

p, blockquote 46,0,0,0,0 –> p, blockquote 47,0,0,0,1 –>

Некоторые видят в овердрафте комфортный способ займа и то, что возврат происходит в автоматическом режиме. Есть и те, кто видит в нем завуалированный способ наживы банковской структуры играющей на беспечности доверчивых клиентов и зарабатывая на них. В любом случае решение о том, пользоваться или нет услугой, всегда принимается клиентом.

Овердрафт для юридических лиц в Альфа Банке: доступ и условия подключения

Современные банки обязаны предлагать своим клиентам максимально выгодные условия. Конкуренция в финансовом секторе настолько высока, что любой недостаток может стать решающим. Оттого так важно разнообразие предлагаемых услуг. Особенно большую актуальность приобретает овердрафт Альфа Банка. Условия для юридических лиц, которые предлагает учреждение, достаточно привлекательны, чтобы его клиенты с удовольствием подключали себе данную услугу. Она является отличным инструментом повышения платёжеспособности и идеальным источником финансирования развивающегося бизнеса.

Что такое овердрафт

Перед подключением овердрафта, следует выяснить, что представляет собою данная услуга. Необходимо разобраться в её основных особенностях и обратить внимание на важнейшие нюансы, без которых невозможно успешное использование подобного финансового продукта.

Овердрафтовая карта объединяет в себе признаки дебетового «пластика» и кредиток. На ней хранятся и личные средства владельца, и заёмные деньги банка, которыми клиент может при необходимости воспользоваться.

Они расходуются, когда заканчиваются основные средства держателя карты. При этом использование услуги обычно платное, а за оплату товаров и услуг заёмными средствами взимаются проценты. Но их размер значительно меньше, чем при получении обычного кредита, а в отдельных случаях можно и вовсе избежать любых переплат.

Экспресс овердрафт Альфа Банк

На сегодняшний день Альфа Банк предлагает сразу несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц. Они различаются объёмами заимствованных средств, процентной ставкой, лимитами и своей целевой направленностью. Среди существующих предложений имеются те, что идеально подходят ИП и малым предпринимателям, но встречаются и более солидные, которыми могут воспользоваться более опытные и состоятельные бизнесмены. В их числе экспресс овредрафт, авансовый, корпоративный.

В целом, выбирая между предложенными вариантами, следует рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка колеблется от 15 до 23 процентов;
  • предельный срок услуги равняется году;
  • максимальное время возврата долга составляет 2 месяца;
  • предельный лимит зависит от доходов клиента или годового оборота компаний, но предельно доступная сумма ограничена 6 миллионами.

Условия данной опции могут сильно разниться и зависят от рисков, на которые пойдёт банк (они должны быть минимальны), и финансового благополучия владельца счёта.

Требования к желающим получить овердрафт

Поскольку овердрафт содержит в себе элементы кредитования, не каждый клиент Альфа Банка сможет рассчитывать на получение данной услуги. Её получают только самые надёжные и проверенные лица. А стандартные, общие требования таковы:

  • минимальный срок ведения бизнеса – 1 год;
  • юридическое лицо обязано иметь российскую регистрацию;
  • если соискатель – индивидуальный предприниматель, его возраст должен быть не меньше 22 лет;
  • у клиентов не может быть непогашенных долгов;
  • они обязаны обладать идеальной кредитной историей;
  • требуется наличие поручителей (допускается использование в таком качестве супругов и партнёров по бизнесу).

Требования к поручителям близки к тем, что предъявляются претенденту на получение овердрафта. Но ими могут стать только физические лица. И они не могут иметь старых долгов и неоплаченных кредитов, поскольку это является непреодолимым препятствием для одобрения заявки.

Как подать заявку на подключение овердрафта

Получение овердрафта не содержит в себе ничего сложного. От претендентов на услугу потребуется собрать нужный пакет документов. В списке необходимых бумаг:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  • паспорт соискателя и его копия;
  • анкета юридического лица;
  • анкеты поручителей;
  • заявка;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • справки об открытых счетах.

Собрав всё перечисленное можно отправляться в ближайшее отделение. Рассчитывать на подачу заявки с телефона или через интернет не стоит. После проверки и сдачи документов сотруднику Альфа Банка, останется ждать итогового решения. Обычно оно принимается в течение нескольких дней.

Отдельно стоит отметить, что анкета заявителя содержит сведения о самом заявителе, включая место официальной регистрации юридического лица, и данные о виде овердрафта, на который рассчитывает клиент.

В том числе следует заранее задуматься о сумме заёмных средств и сроках их возможного возврата.

Срок овердрафта

Одним из важнейших условий овердрафта для юридических лиц Альфа Банка является срок его возврата. Несмотря на то, что заёмными средствами можно пользоваться в течение 12 месяцев со дня заключения договора, время возврата гораздо меньше. Оно ограничится 2 месяцами, в течение которых следует покрыть весь накопленный долг. В противном случае начнут начисляться штрафные пени, которые составят 1% от суммы долга.

Важным условием отсутствия санкций является и регулярность платежей. Иногда именно постоянство, стабильность клиента имеют более важное значение, чем объём погашений.

Дополнительно необходимо сказать и о стоимости полученных лимитов. Обычно он составляет 1%, но его размер не может быть ниже 10 тысяч рублей.

Отказ от овредрафта

Огромное значение может иметь и отказ от овредрафта.

Для его оформления следует обратиться в офис кредитного учреждения, где компетентные в данном вопросе сотрудники проведут консультации и объяснят все особенности подобной процедуры.

Но самым простым вариантом отказа от услуги является банальный контроль расходов. Достаточно всего год следить за своими тратами и не брать в долг, чтобы данная возможность просто пропала. А полученные навыки могут принести пользу при техническом овердрафте – ситуации, когда баланс счёта принимает отрицательное значение без подключения подобных опций. Такое случается при резких скачках курсов, ошибочном переводе, сбое в работе системы. В таких ситуациях следует сразу сообщить о случившемся сотрудникам банка и постараться в кратчайшие сроки закрыть появившийся долг. Это позволит избежать проблем в будущем.

Карта с овердрафтом Альфа Банка

В 2020 году овердрафт становится всё более востребованной и актуальной услугой, позволяющей справиться с финансовыми затруднениями и успешно развивать бизнес. Но её использование имеет не только явные плюсы, но и скрытые минусы. Ведь задолженность, пусть и столь необычную, всегда необходимо возвращать.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке
Ссылка на основную публикацию