Реализация залогового имущества в Альфа Банке

Продажа залогового имущества в Альфа Банке

Под продажей Альфа-Банком залогового имущества понимается процедура реализации движимых и недвижимых объектов, предоставленных банку в качестве обеспечения финансового обязательства.

Как правило, речь идёт о просроченных кредитах и банкротстве заёмщика. В списки продаваемого на торгах имущества обычно входят индивидуальные дома, квартиры, транспорт, земельные участки, ценные бумаги, дорогостоящее оборудование.

Реализация залогового имущества в Альфа-Банке

Если заёмщик отказывается исполнять имеющиеся у него обязанности по оплате кредита в добровольном порядке, имущество, оставленное им под залог, переходит в собственность банка. Процедура передачи прав на объект осуществляется как во внесудебном порядке, так и через суд.

Альфа-Банк переходит к реализации залогового имущества исключительно в ситуации, когда другие варианты разрешения конфликта с заёмщиком были исчерпаны.

Процедура осуществляется двумя способами:

  • добровольно под контролем банка;
  • принудительно (без участия заёмщика).

В первом случае банк предоставляет возможность должнику самостоятельно выставить объект движимого или недвижимого имущества на продажу.

[stextbox этом случае стоимость сделки будет существенно выше, чем при реализации предмета на публичных торгах. Вся процедура отчуждения имущества осуществляется под контролем Альфа-Банка. По окончании сделки должник выплачивает кредитору оговорённую сумму денег.[/stextbox]

Принудительная реализация подразумевает проведение аукционных торгов. С этой целью на официальном сайте банка и специализированных порталах публикуется витрина залогового имущества. С её помощью потенциальный покупатель может ознакомиться со списком объектов, отчуждаемых на торгах.

Вы можете оставить заявку на потребительский кредит онлайн на странице https://oformitcredit.ru/.

Витрина залогового имущества в Альфа-Банке

Как указывалось выше, банк публикует на своём официальном сайте перечень объектов, подлежащих реализации на торгах. Ознакомиться с подобным списком недвижимости и движимых объектов по России можно с помощью этой ссылки — https://alfabank.ru/retail/mortgage/service/flat/.

Кроме этого, аналогичные витрины конфиската имеются и в других странах (например, в Белоруссии).

На сайтах содержится не только перечень реализуемого конфиската, но и его характеристики (например, площадь недвижимости, её стоимость, количество жилых комнат и т. д.).

Как приобрести залоговое имущество у Альфа-Банка?

Вас заинтересовал определённый объект? Свяжитесь с сотрудниками банка удобным вам способом и узнайте, каким образом вы сможете приобрести конфискат. Все условия реализации оговариваются индивидуально.

Приобрести понравившийся вам объект возможно:

  • наличными средствами;
  • путём оформления кредита.

[stextbox идёт навстречу своим клиентам и предоставляет им выгодные условия кредитования при покупке конфиската. Как правило, приобретение в кредит сопровождается заключением договора страхования.[/stextbox]

Преимущества приобретения конфиската в Альфа-Банке

При покупке конфискованного имущества гражданин может быть уверен в юридической чистоте сделки. Банк внимательно проверяет каждый объект, снимает имеющиеся обременения (например, выписывает из заложенной и конфискованной квартиры прежних жильцов).

К основным преимуществам приобретения конфиската в Альфа-Банке относят:

  • заниженная цена на имущество (как правило, на 10% дешевле рыночной стоимости объекта);
  • оперативное оформление договора;
  • отсутствие необходимости проводить оценку имущества и определять юридическую чистоту сделки.

Если вы желаете приобрести движимый или недвижимый объект (например, квартиру, транспорт) отличного качества по заниженной стоимости, изучите витрину залогового имущества Альфа-Банка.

Полезный материал для вас — это онлайн заявка на кредитную карту 100 дней без процентов.

Как и где осуществляется продажа залогового имущества Альфа Банка?

При взятии банковского кредита может потребоваться залог собственности, ведь солидная сумма займа нуждается в гарантийном обеспечении. В его роли обычно выступают квартиры, коттеджи, автотранспорт, ценные бумаги или вещи, оборудование.

Условия займа в финучреждении Альфа-Банк закрепляются в кредитном соглашении. Согласно ему, при длительном отсутствии платежей по займу и стремительном росте долга, кредитная организация принимает санкционные меры. Однако неизбежность реализации залоговой собственности в Альфа-Банке, которая осуществляется несколькими способами, не исключает учета интересов заемщика.

Когда Альфа Банк проводит реализацию залогового имущества?

Выступающая в качестве залога собственность клиента банка реализуется не сразу. Просрочки по платежам еще не повод для немедленной продажи имущества должника. В рамках действующего законодательства банковские служащие предлагают урегулировать проблему различными путями:

  • осуществить реструктуризацию долга на более лояльных условиях погашения (изменения процентной ставки и/или графика платежей);
  • передать обязательство по ипотечному займу третьему лицу.

Стоит также отметить, что витрина залогового имущества, в соответствии с последними нововведениями в законодательстве, пополнилась новыми объектами:

  • различными видами спецоборудования;
  • грузовым транспортом;
  • ценными вещами;
  • акциями;
  • товарами;
  • коммерческой собственностью.

Вопрос о продаже имущества ставится только в случае, если указанные превентивные меры не помогают найти решение. Тогда оба участника сделки должны договориться об обоюдовыгодном путях реализации залога.

В каком порядке осуществляется продажа?

Процедура реализации имущества, являющегося залоговым и направляемого на погашение долга, может осуществляться по двум сценариям. Рассмотрим детально каждый из них с сопутствующими выгодами и минусами для должника.

В добровольном порядке

Заемщик по собственному решению — самолично либо обращаясь в судебный орган — передает имущество банку. Финучреждение выставляет залоговую собственность на аукционе или в витрине на своем ресурсе https://www.alfabank.by/about/selling, привлекает для реализации недвижимости риелторские компании, для продажи оборудования — лизинговые организации.

Алгоритм действий заемщика следующий:

  • подача банковскому работнику заявления с просьбой о реализации залогового объекта;
  • получение согласия от банка, который на официальном сайте выставляет собственность должника для ускорения ее реализации;
  • заключение соглашения с потенциальным покупателем, который обязуется направить часть средств на погашение долга;
  • снятие с заемщика возложенного на него обременения.

При таком способе передачи имущества стоимость его продажи зачастую приближена к среднерыночной. Это выгодно для заемщика, так как помогает ему полностью расплатиться с долгом, а иногда и вернуть часть средств.

В принудительном порядке

Подобный способ связан обычно с банкротством и предполагает судебное разбирательство. Банком будут приняты следующие меры:

  • направление иска в судебную инстанцию;
  • после вынесения решения суда наложение ареста на залоговую собственность должника;
  • выставление объектов имущества на торги;
  • внесение покупателем средств в счет погашения образовавшейся задолженности;
  • оставшуюся сумму долга обязуется внести заемщик к оговоренному сроку.

При этом должник, не использовавший шанс на «мирное» урегулирование, может ощутимо пострадать в финансовом отношении. Если первоначальная цена на реализуемое имущество еще может отражать среднерыночные тарифы, то в дальнейшем, в ходе последующих этапов торгов, она будет сокращаться на 10 %.

В результате машина или спецоборудование могут быть проданы по цене, составляющей всего 30-50 % от оценочной стоимости имущества. Это влечет немалые риски: не только затрудняет взаиморасчет клиента с банком, но и портит кредитную историю незадачливого заемщика.

Как приобрести залоговое имущество в Альфа Банке?

Эксперты утверждают, что меньше всего хлопот возникает при покупки залоговых объектов у самого собственника. Этот способ изначально лишен рисков конфликтных ситуаций. Достаточно найти соответствующее объявление на сайте банка и договориться с непосредственным хозяином имущества. Чтобы поскорее рассчитаться с банком, он будет готов пойти на значительную скидку.

Безопасное приобретение конфиската при принудительном взыскании имущества включает в себя ряд важных нюансов.

  1. Знакомство с имуществом должников в витрине банка на его сайте. Здесь покупателю предоставляется информация о характеристиках продаваемых объектов и их оценочной стоимости.
  2. Согласование с банком условий реализации в частном порядке. Выбор удобного способа оплаты покупки: путем внесением наличных, либо оформлением в кредит. В последнем случае потребуется доказать платежеспособность, предоставив финучреждению справку о доходах, залог или поручительство третьим лицом.
  3. Получение от банка отчета о письменном уведомлении неплательщика о выставлении на продажу его имущества за 30 дней до этого события.
  4. Привлечение юриста для проверки корректности ведения аукциона, организаторы которого должны за 15 дней до торгов сообщить об этом не менее чем в двух печатных или электронных изданиях.
  5. Удостоверение в уведомлении судебного исполнителя о месте и времени проведения аукциона, а также первоначальной цене лота.

Почему выгодно приобретать конфискат в Альфа-Банке?

Любой покупатель конфискованного имущества в Альфа-Банке может рассчитывать на следующие преференции:

  • отсутствие необходимости нанимать специалистов для оценки объектов продажи — эти хлопоты финучреждение берет на себя;
  • цены на предлагаемое имущество, уступающие рыночным минимум на 10 %;
  • обеспечение юридического сопровождения каждой сделки;
  • ответственность банка за каждый выставленный на продажу объект вплоть до момента передачи его покупателю (так, банковские служащие проследят, чтобы из заложенного дома вовремя были выписаны все прежние жильцы);
  • оперативность оформительской процедуры от заключения сделки до регистрации имущества.

Сократить риски заемщика поможет страховой договор. Он станет надежной опорой при неожиданном увольнении, порче залогового имущества и других форс-мажорных обстоятельствах. При этом каждому заемщику надо иметь в виду: благополучный исход кредитной истории зависит не только от страховку, но и от выполнения собственных обязательств. Необходимо вовремя расплачиваться по платежам, и тогда не придется продавать залоговое имущество.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Реализация залогового имущества в Альфа Банке

Получение кредита нередко связано с залогом собственности. Необходимо иметь определенные гарантии при выделении крупной суммы. В этом качестве выступает недвижимость и автомобиль, оборудование и товары, ценные вещи и акции. Условия займа зависят от типа кредитного договора. Отдельного внимания заслуживает ипотека, ведь по существу квартира находится под обременением и принадлежит банковской организации до полной оплаты. Задержки с внесением ежемесячных взносов плюс быстро набегающие проценты говорят о принятии ряда мер. Имеющееся в Альфа Банке залоговое имущество, продажа которого становится неизбежной, реализуется одним из приемлемых способов после проведения оценки. Процедура имеет некоторые минусы и определенные плюсы, позволяющие решить проблемы заемщика.

Читайте также:  Пакет услуг «Эконом» от Альфа Банка

Реализация залогового имущества в Альфа-Банке

Реализация имущества, находящегося в залоге, происходит далеко не сразу. Вынужденные задержки с оплатой платежа в установленные сроки не говорят об обязательной продаже. Предпринимаются разнообразные действия, не выходящие за рамки нормативных актов. Решить вопрос помогает реструктуризация долга с составлением другого графика погашений и включением иных процентных ставок. Обязательство по ипотеке переходят к третьему лицу. Предпринимаются все меры, позволяющие сберечь залог и не прибегать к реализации. Витрина имущества заметно пополнилась в последние годы после принятия закона о банкротстве физических лиц.

Недавно в список реализуемых предметов входил грузовой транспорт, специальное оборудование, акции, товары и коммерческая недвижимость. Сейчас нередко встречается частный коттедж, квартира и личный автомобиль. Невозможность решить финансовую проблему приводит к заключительному этапу. Остается выбрать наиболее приемлемый для обеих сторон способ продажи.

Способы продажи

Вопреки некоторым стереотипам, процесс реализации не всегда происходит в одностороннем порядке. Прописаны три варианта, помогающие погасить накопившийся долг.

  1. Заемщик вправе принять добровольное решение. Банк выступит посредником и займется процедурой продажи.
  2. После обращения в судебные инстанции ответчик сможет в добровольном порядке передать имущество. Его выставляют в витрине банка или на аукционе, привлекают специалистов по продаже (лизинговые фирмы, риелторов).
  3. Разбирательство происходит в суде. Обычно такой способ связан с банкротством.

От выбранного варианта будет зависеть стоимость. При передаче добровольно обычно удается приблизиться к рыночной цене и даже вернуть часть средств после оплаты задолженности и процентов.

Добровольная реализация

Самостоятельное решение расстаться с заложенным имуществом создает выгодные условия для сторон. Разницы между рыночной и оценочной ценой практически не существует и удается сохранить неплохие средства.

  1. Заемщику придется написать заявление, где будет изложена просьба о продаже объектов, находящихся в залоге.
  2. Альфа-Банк выражает согласие и выставляет имущество на витрину, стараясь ускорить процесс реализации. Для этого создан официальный сайт.
  3. С потенциальным покупателем заключается договор продажи с включением пункта о погашении долга перед банком из вырученных средств.
  4. Снимаются имеющиеся обременения, и вопрос о взятых кредитах считается полностью закрытым.

Порядочная сумма помогает произвести взаиморасчеты и получить часть денег обратно. В дальнейшем удастся вновь обратиться за кредитом, поскольку не пришлось прибегать к принудительным мерам.

Принудительная продажа

Принудительная продажа говорит об обращении в суд. Заемщику предоставляется шанс не доводить до разбирательства и согласиться на продажу залога.

Для скорейшей реализации используются аукционные торги или специализированный портал, где также расположены аналогичные объекты. Цена будет ниже рыночной, но позволит погасить заем.

Судебное решение приведет к ускоренной продаже, необходимой для погашения долга и судебных издержек. Накладывается арест, и проходят торги. Если при первом круге учитывают оценочную стоимость, то в дальнейшем цена будет падать на 10 процентов.

Вырученных средств не всегда хватает. Заемщик по-прежнему остается должен и обязан погасить оставшуюся сумму в оговоренные сроки.

Оценивание собственности в залоге

Для проведения оценки банк сможет пригласить специалистов. Многое зависит от способа и вида залога. Меньше всего расхождений с рыночной стоимостью у недвижимости, особенно если оценка была проведена перед подачей заявки для кредитования.

Товары и оборудование, автомобили и дорогостоящие предметы реализуются по цене ниже рыночной, в пределах от 30 до 50 процентов от истинной стоимости. Особенно после разбирательства в судебном учреждении, банку важно быстрее избавиться от залога и вернуть обратно средства.

Приобретение чаще происходит с помощью витрины, расположенной на сайте. Представлен список имущества с полными характеристиками и оценочной стоимостью. Условия оговариваются индивидуально, реализация предусматривает не только внесение наличных средств.

Преимущества приобретения конфиската в Альфа-Банке

Альфа-Банк готов предоставить выгодный кредит для приобретения конфиската. Покупатель сразу обретает важные преимущества:

  • отпадает необходимость проводить дополнительную оценку, она уже сделана специалистами;
  • предлагаемая цена считается заниженной, поскольку меньше рыночной не менее чем на 10 процентов;
  • не приходится сомневаться в юридической чистоте сделки;
  • банк отвечает за каждый объект и после снятия обременений принимает меры для передачи его покупателю (из заложенной квартиры выписываются жильцы и т.д.);
  • оформление проходит в кратчайшие сроки, отведенные для подписания договора и регистрации.

Нехватка средств не помешает оформить займ, и заодно заключить договор страхования. Он призван снизить риски при потере и повреждении имущества, сказывающейся на стоимости предмета обеспечения.

Заключение

Страховка явно станет нелишней при получении кредита. Она сможет учесть внезапное лишение работы и временную нетрудоспособность. Однако затягивать с погашением задолженности нежелательно. Затягивание сроков приводит к увеличению долга. Лучше добровольно подать заявку и реализовать залог. Материальные потери сведутся к минимуму, не пострадает кредитная история.

Выгодные предложения по конфискату расположены на витрине. Банк также предлагает лизинг, если дело касается автомобилей и оборудования. Невысокая стоимость и юридические гарантии смотрятся привлекательно, особенно учитывая цену. Филиалы Альфа-Банка расположены по всей стране. Желание сэкономить при покупке земли, недвижимости, авто и спецоборудования приведет к рассмотрению предложений залогового имущества и его приобретению за наличные или в кредит.

Альфа-Банк: реализация залогового имущества

Такая распространенная процедура, как кредитование, зачастую сопровождается предоставлением залогового имущества. Но случаются ситуации, когда займополучатель не может дальше выплачивать ссуду. В этом случае недвижимость или ценные вещи, предоставленные под залог, переходит в собственность банка и подвергаются дальнейшей реализации с целью покрытия долга.

Реализует залог и Альфа-Банк, продажа залогового имущества затрагивает в кредитно-коммерческой структуре не только продажу недвижимости, но и ценного оборудования, акция, земельных участков и транспорта. Каждому гражданину следует знать обо всех нюансах подобной процедуры, ведь данная услуга помогает приобретать необходимые вещи (и недвижимость) по цене намного ниже рыночной.

Альфа-Банк выставляет залоговое имущество на торги только в крайних случаях

Когда принимается решение о реализации залога Альфа-Банком

Ведущий в России коммерческий банк принимает такое решение только в самых крайних, исключительных случаях. Обычно руководство финансовой группы делает все возможное, что разрешить ситуацию с невыплатой кредита более мягкими способами, предлагая заемщику более удобные пути выхода из сложившейся ситуации (перекредитование, переоформление кредитного соглашения на третье лицо, реструктуризация, отсрочку и т.п.).

Решение о продаже залогового по кредиту имущества Альфа-Банк принимает только в случае слишком большой просрочки и нежелании займополучателя каким-то образом пытаться погашать долг.

Основные методы процедуры

Залоговая недвижимость реализуется далеко не всегда в одностороннем порядке (без согласия заемщика). Альфа-Банком предусмотрены несколько вариантов проведения подобной процедуры. В частности:

  1. При добровольном решении заемщика. Банк-кредитор в этом случае выступает в роли посредника и занимается продажей.
  2. Реализация происходит после передачи дела в суд и добровольного согласия должника. Объекты под залогом выставляются на продажу с привлечением специалистов (риелторы, внештатные сотрудники, лизинговые организации).
  3. Реализация товаров по условиям кредитования происходит после признания плательщика банкротом по решению судебных инстанций.

От того, по какому варианту происходит реализация залогового имущества Альфа-Банком и будет зависеть итоговая стоимость залога. Если передача осуществляется на добровольном решении заемщика, то стоимость данных объектов будет максимально приближена к рыночной. А после оплаты кредитного долга даже удается, и вернуть часть денежных средств должнику.

На сайте Альфа-Банка можно найти все предложения по товару, выставленному на продажу и торги

Добровольная реализация

Это самый выгодный вариант для должника. Ведь при добровольной реализации имущества, находящегося под залогом, при проведении удачных сделок часть денежных средств удается вернуть заемщику. Порой эта довольно крупная сумма. Проводится процедура по следующему регламенту:

  1. Заемщик оформляет заявление с просьбой о проведении реализации имущества/объектов, находящихся под залогом.
  2. Альфа-Банк рассматривается заявление, после одобрения выставляет кредитный залог на продажу и проводит все сопутствующие мероприятия с целью ускорения процесса реализации.
  3. После появления потенциального покупателя с ним оформляется договор продажи. В соглашение включены пункты о закрытии задолженности перед кредитором вырученными средствами.
  4. После оформления торговой сделки банк снимает с залогового имущества обременение и закрывает имеющийся долг.

При добровольном согласии должника на продажу объектов, находящихся под залогом, ему в дальнейшем вновь можно обращаться к банку за предоставлением ссуды.

Принудительные меры

Такие меры базируются на предварительных судебных разбирательствах. Перед началом судебных исков должнику всегда предоставляется право избежать суда и решить проблему добровольно, согласившись на добровольную продажу залога. При реализации подобных объектов банком используются специализированные сайты, акционные торги, привлекаются сторонние специалисты.

Читайте также:  Что такое Блиц доход в Альфа Банке?

Стоимость имущества, реализуемого по принудительным мерам, будет ниже рыночной, а значит и привлекательной для покупателей. Поэтому в подавляющем большинстве случаев, такие сделки проходят достаточно оперативно. Торги начинаются после наложения ареста на залог по кредиту и выставление его на торги. Первый круг обычно проходит по рыночной стоимости, но цена с каждым кругом будет уменьшаться на 10,00%.

При реализации данных объектов по принудительным мерам, вырученных средств порой не хватает для погашения долга. Поэтому часто заемщик все же остается должен банку, но долг значительно уменьшается.

Нюансы оценки стоимости залогового имущества

Прежде чем выставляет залог по невыплаченному кредиту на реализацию, Банковская структура часто приглашает специалистов для проведения оценочных работ. По наблюдениям меньше всего хлопот доставляет недвижимость, так как при предоставлении ее в залог уже имеется оценка комиссии. А такие товары, как автомашины, товары, оборудование отпускаются в продажу порой по стоимости, ниже рыночной на 30-50,00%. Это делается специально в целях скорейшей продажи объектов и только при проведении принудительной реализации.

При продаже часто используется витрина залогового имущества Альфа-Банка, расположенная на официальном сайте финансовой группы. Списки имущества, выставленного на продажу, постоянно обновляются, ведь желающих приобрести хорошие вещи по низкой цене, достаточно много.

Страхование залогов

На имущество, находящееся в статусе залогового, в обязательном порядке оформляется страховой полис. Это условие необходимо банкам-кредиторам для гарантии защиты возможных убытков. Ведь данные объекты остаются в пользовании у заемщиков (они имеют полное право на его эксплуатацию), а страховка покрывает расходы в случае его повреждений или утери. Чтобы снизить риски по отчуждению залога и переходу его в собственность кредитора, заемщикам рекомендовано оформлять и дополнительный полис страхования личного характера.

Как приобрести залоговое имущество в Альфа-Банке

Приобретение вещей/товаров/оборудования/недвижимости в торгах, устроенных АБ, является достаточно востребованной услугой, ведь по сделкам можно приобрести хорошие вещи по невысокой стоимости. Чтобы приобрести определенный объект, потенциальному покупателю следует связаться с представителем банка и выяснить все нюансы и условия оформления покупки. Причем Альфа-Банк разрешает покупать залоговое имущество как за наличные деньги, так и под оформление ссуды.

Все действия банка регламентированы действующим законодательством

Витрина предложений

Все предложения по приобретению данных объектов потенциальный покупатель может увидеть на сайте АБ. Такие списки вынесены в отдельный регистр, называемый «витриной». На ней публикуется не только перечень конфиската, но и все присущие ему характеристики, а также текущая стоимость объекта.

Особенности оформления покупки

Продажа реализуемого конфиската проходит со строгим соблюдением всех норм действующего законодательства. Это обязательное условие, иначе торговая сделка может быть оспорена бывшим владельцем через подачу заявления в суд. Чтобы приобрести конфискат, от клиента требуется оформить соответствующее заявление и предоставить требуемые документы:

  • от частного лица: паспорт, а также согласие супруга/-ги на проведение данной сделки;
  • от организаций: устав предприятия (копия) и свидетельство регистрации.

При участии в заявленных торгах также требуется внесение предварительного залога в размере 5-10,00% стоимости лота. Этот взнос обеспечивает гарантию дальнейшего участия в торгах, депозит возвращается заявителю после проведения торгов либо определяют его в часть оплаты за покупку. Каждому участнику незадолго до начала торгов рассылается предупреждение об их начале. Сами торги проходят с регулярным повышением цены до определения одного покупателя.

С заявителем оформляется договор купли-продажи, а затем предмет передается ему в личную собственность. Но торги не будут признаны состоявшимися, если в них примут участие не более двух человек, никто из участников не поднял первоначальную стоимость лота, а сам победитель не внес необходимую сумму в требуемый правилами срок. Если торги были признаны не состоявшимися, то они организуются повторно, причем сам объект выставляется на продажу уже со значительным дисконтом.

Преимущества таких приобретений

Такой сервис достаточно популярен у россиян. Учитывая, что банк-кредитор заинтересован в скорейшей продаже залоговых предметов, поэтому сделку можно совершить весьма выгодно. На подобных торгах есть возможность приобрести недвижимость на 20–25,00% ниже уровня рыночной стоимости. Также есть и возможность приобрести довольно редкие товары по низким ценам (например, оборудование, станки).

По витрине Альфа-Банка можно приобрести залоговое имущество со значительной выгодой для себя

Залоговые автомобили, выставляемые на аукцион, проходят техобслуживание еще на стадии оформления кредита, что добавляет выгоду в проводимую торговую сделку.

Помимо приобретения залогового имущества сразу за наличность, Альфа-Банк предоставляет и кредитование по выигранным торгам. Причем оформление займа по таким условиям происходит по льготным условиям. В частности:

  • нет необходимости проводить оценку товара;
  • невысокая стоимость ссуды из-за уменьшенной цены приобретаемого товара;
  • сделка будет юридически обоснованной и чистой;
  • банк-кредитор несет полную ответственность за снятие имеющегося обременения и передачу залогового имущества в собственность новому владельцу;
  • оформление ссуды происходит в предельно краткие сроки.

Выводы

Все выгодные предложения по конфискату залогового имущества Альфа-Банк публикует на своей витрине, эти списки регулярно обновляются и дополняются новым перечнем предложений. Такая услуга, как участие в торгах или же прямая покупка залога по кредиту, достаточно актуальна. Ведь любой гражданин, используя данные предложения, может приобрести себе необходимую вещь по сниженной стоимости. Причем с гарантией юридической чистоты всех проводимых торговых сделок.

Что такое залоговое имущество Альфа Банка и как оно реализуется?

Стремление обеспечить возврат займа при нестандартном развитии событий, когда заёмщик не выполняет свои обязательства, характерно сегодня для многих банков. В данной статье мы рассмотрим такое явление, как залоговое имущество Альфа Банка.

Что это такое?

Залоговое имущество – это некоторый предмет, переданный в залог.

Объект и витрина залогового имущества

В статусе залогового имущества могут быть:

  • транспортное средство;
  • недвижимость;
  • аппаратура промышленного назначения;
  • ценные бумаги;
  • многое другое.

Есть два пути поступления вещи на витрину залогового имущества:

  • несоблюдение клиентом условий договора по займу;
  • нарушение какой-либо организацией договора лизинга.

Рассмотрим эти варианты.

Кредитный договор

Это ситуация стандартного взаимодействия банка и гражданина в рамках кредитования. Залог подразумевается чаще при предоставлении крупной суммы.

Примечание 1. Предмет залога указывается в договоре на предоставление кредита.

Договор, помимо прочего, регулирует вопрос наступления обстоятельств, при которых банк имеет право удовлетворить свои требования по погашению займа клиентом за счёт залогового имущества.

Через подобное развитие событий, когда клиент не справляется с выполнением условий со своей стороны, те или иные вещи становятся объектами залога и попадают на витрину Альфа Банка.

Лизинг

Лизинг – предоставление и использование чего-либо в финансовой аренде. Чаще всего это:

  • автомобили;
  • промышленная техника (например, строительная);
  • производственные аппараты.

Если компания, взявшая имущество в аренду, в какой-то момент начинает допускать просрочки по выплатам, банковская организация расторгает договор и возвращает собственность себе. При этом банк имеет интерес как можно скорее продать залоговое имущество.

Законодательные основания

3-ий параграф 23-ей главы Гражданского кодекса Российской Федерации. Это и есть та основа, что определяет порядок взаимодействия залогодателя и залогодержателя.

Условия взыскания

Закон также установил, при каких условиях допустима реализация залогового имущества. Взыскание подразумевается в ситуации наступления таких условий:

  • долг составляет 5% и больше от имущественной стоимости;
  • продолжительность просрочки – от трёх месяцев.

Примечание 2. Общий порядок действий – реализация имущества через публично доступные торги по судебному решению, если нет иных обстоятельств, предусмотренных договором сторон.

Нюансы

Большая часть соглашений составлены так, что внесудебный порядок продажи имущества реализуется чаще всего.

Финансовая организация не имеет интереса в решении вопроса через суд, поскольку это сопряжено для неё с затратами времени и денежных средств. А вот должнику, наоборот, это выгодно, т.к. ему не нужно платить за судебные расходы и работу приставов.

Примечание 3. На витрине Альфа Банка имущество, переданное в залог, с большей долей вероятности будет реализовано, т.к. его увидит больше людей. А значит, больше людей захочет его приобрести.

Есть два момента, о которых нужно сказать отдельно. Это законодательные акты по ипотеке и торгам:

  1. Федеральным законом №102-ФЗ от 16 июля 1998 г. “Об ипотеке” определяется порядок взаимодействия гражданина и банка, если первый купил жильё в ипотеку. Если заёмщик не выполняет свои обязательства по выплате основной части задолженности или процентов, банк имеет право во внесудебном порядке продать недвижимость.
  2. Федеральным законом № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г. “Об исполнительном производстве” регулируется порядок организации и проведения торгов. Они могут проводиться лишь после соответствующего судебного решения, с момента его вступления в силу.

Далее рассмотрим подробнее реализацию имущества.

Реализация

Главное условие для продажи залогового имущества – установление факта нарушения сроков выплат в счёт погашения тела кредита или процентов. Банк обязан известить клиента о наступивших обстоятельствах, как это определено соглашением.

Добровольный порядок

Добровольная продажа имущества возможна при отсутствии споров на тему нарушения условий договора. Т.е. задолжавший заёмщик должен быть согласен продать собственность, чтобы выполнить обязательства перед банковской организацией.

Читайте также:  Зарплатная карта от Альфа Банка

Клиент банка самостоятельно ищет желающего приобрести имущество. Заключает с ним, при согласии кредитора, договор. При этом в документе указывается, что некоторая сумма переводится финансовому учреждению для погашения задолженности.

Внесудебный порядок встречается чаще всего. В договоре стороны прописывают:

  • обстоятельства, при которых банк может начать процедуру реализации имущества;
  • порядок определения стоимости;
  • необходимость в торгах.

Имущество может изыматься у задолжавшего клиента банка, если это, к примеру, транспортное средство. В ряде случаев оно хранится у залогодателя, если требуется обслуживание, на которое уходят определённые средства, или само хранение сопряжено с расходами.

Финальный аккорд – проведение мероприятий по поиску покупателей и организация аукциона.

Имущество, предоставленное по лизингу, реализуется без торгов. Банковское учреждение устанавливает цену, за которую можно купить технику или другие залоговые предметы. Затем делает предложение по заключению соглашения по займу.

Судебное вмешательство

Все остальные ситуации, которые не попадают в список вышеописанных, подразумевают принудительное решение вопроса.

Банк в этом случае должен обратиться в судебную инстанцию и подать необходимые документы. В суде аргументы сторон и предоставляемая ими документация подробно изучаются.

Если иск удовлетворяется, решение немедленно вступает в силу. Службе приставов направляют исполнительный лист, и начинается организация аукциона.

Оценивание

Оценивание недвижимости предполагает незначительный процент потерь в стоимости, в противном случае банк предполагает цену в диапазоне 30% – 50% от актуальной среднерыночной.

Такой приём чаще применяется при принудительной реализации. Должнику он, понятно, не выгоден.

Торги

На официальном ресурсе Альфа Банка можно посмотреть список объектов, подлежащих реализации. Например тут. На этих же страницах представлена информация о контактах, по которым можно связаться с менеджером банка.

Предварительные действия

Заинтересовавшийся каким-то объектом гражданин выходит на связь со специалистом и получает всё об условиях приобретения.

Покупка требует предоставления в банк заявления и определённой документации:

  1. Для физлиц – это паспорт и согласие мужа/жены на приобретение имущества.
  2. Для юрлиц – это копия устава учреждения и регистрационное свидетельство. Помимо этого, компания обязана представить доказательство согласия акционеров/учредителей, если речь о крупной сделке.

Примечание 4. Чтобы обеспечить подачу заявок действительно заинтересованными лицами, предусмотрено внесение обеспечительной суммы. Обычно это от 5 до 10 процентов от цены лота.

Основное мероприятие

Сначала стороны определяются с местом и датой проведения торгов. Все участвующие стороны соответствующим образом об этом оповещаются.

Главенствует основной принцип аукциона: цена имущества повышается до той поры, пока не останется только один потенциальный покупатель.

С оставшимся участником и будет заключено соглашение. В завершение покупатель переводит средства, а продавец оформляет передачу собственности.

Торги могут быть признаны недействительными в таких случаях:

  • на аукционе нет минимума участников (должны участвовать хотя бы два);
  • не нашлось желающих повысить стоимость лота;
  • победитель торгов не выдержал сроки внесения нужной суммы.

Примечание 5. При неудачном исходе торги проводятся снова – с дисконтом.

Теперь поговорим о недостатках и достоинствах приобретения залогового имущества.

Плюсы и минусы покупки залогового товара

Как и в вопросах в принципе любой покупки, тут есть свои подводные камни и очевидные преимущества.

Положительные стороны

Среди плюсов выделяются, например, такие:

  1. Более низкая цена. Банк стремится как можно скорее реализовать залоговое имущество, а потому он не станет ждать, когда сделают оптимальное предложение. В итоге на торгах приобретают те же квартиры на 15% – 20% дешевле.
  2. Возможность приобрести редкое оборудование. Например, технику, которая изготавливается на заказ в течение нескольких месяцев, можно купить по небольшой цене и при этом получить её сразу.
  3. Актуальная информация о состоянии лота. Если речь идёт о транспортном средстве, выставленном в качестве залога, банк затребует техническое обслуживание у официального дилера. При ремонте будут использованы запчасти оригинального происхождения. Потенциальный покупатель будет знать действительный пробег авто. Всё это выглядит очень выгодно на фоне приобретений на вторичном рынке.
  4. Отсутствие юридических проблем. Все лоты всегда освобождены от претензий на них со стороны третьих лиц. Это гарантируется положениями договора о залоге: имущество нельзя подарить, завещать, сдать в аренду и совершить иные действия без согласия банка.

Этот перечень содержит основные положительные моменты. Как правило, они больше всего интересуют потенциальных покупателей.

Недостатки

Если говорить о минусах, то тут стоит отметить такие моменты:

  1. Необходимость участия в торгах. Это условный минус, т.к. всё же данное мероприятие призвано упорядочить процесс и повысить комфорт участия в нём. Однако факт необходимости конкурировать с кем-то за лот часто отбивает желание у потенциального покупателя участвовать в торгах. Тем более, чем при недостаточном количестве участников мероприятие может постоянно переноситься.
  2. Отсутствие гарантии на технику. Транспортные средства, оборудование, аппаратура, выставляемые на продажу, на момент покупки уже какое-то время эксплуатировались. Потому нет уверенности в том, насколько ресурс предмета истощён. Залог реализуется по факту, без привлечения технических специалистов для оценки состояния лота.

Примечание 6. По залоговому имуществу можно в любой момент подать иск, и тогда Альфа Банк будет выступать ответчиком.

Заключение

Неспособность или нежелание лица, оформившего займ, делать по нему выплаты ведут к вынужденным действиям банка по обеспечению возврата предоставленных кредитных средств. Это порождает такое явление, как витрина залогового имущества.

Воспользоваться этой платформой может как представитель бизнеса, так и физическое лицо.

Залоговое имущество Альфа-Банк: реализация, оценка стоимости

Сегодня купить квартиру, машину или другое имущество можно совершенно легально со скидкой 50% и более. Залоговое имущество Альфа-Банка реализуется по себестоимости, а иногда и ниже ее. Это связано с тем, что заемщики не смогли обеспечивать свой кредит и банк решил забрать имущество, которое находится в залоге, чтобы реализовать его в счет погашения задолженности. Дабы увеличить шансы на продажу, стоимость целенаправленно занижается.

Способы реализации залогового имущества

Стоит отметить, что Альфа Банк залоговое имущество продает не только в случае, если заемщик не может осуществлять выплаты по кредиту. Довольно часто реализация происходит на добровольной основе с согласия клиента и банка. Вообще, на практике есть два вида реализации залоговых объектов:

В зависимости от того, какой из способов применяется, цена будет варьироваться. Стоит рассмотреть более подробно оба способа реализации залогового имущества Альфа-Банка.

Добровольная реализация и способы ее проведения

Добровольная реализация происходит, когда заемщик обращается в банк с просьбой о продаже залогового имущества. Это самый выгодный способ для обеих сторон. Заемщик не теряет деньги на разнице в рыночной и оценочной стоимости, а банк получает свои деньги после совершения сделки. Алгоритм реализации следующий:

  • Клиент пишет заявление о просьбе продать залоговый объект;
  • Банк дает согласие;
  • Витрина залогового имущества Альфа Банка пополняется новым объектом, а заемщик пытается реализовать его самостоятельно;
  • Когда появится покупатель, заключается договор на продажу объекта, где должен быть пункт о том, что необходимая для погашения долга сумма поступает в банк;
  • Снятие обременения и закрытие кредита.

Если заемщик не может полностью выполнять взятые на себя обязательства и отказывается от реализации имущества, то банк вправе принудительно выставить объект на торги.

Принудительная реализация имущества

Реализация может происходить в досудебном и судебном порядках. В случае с досудебным урегулированием вопроса объект выставляется на торги и специализированные сайты по продаже аналогичных объектов. Стоимость имущества эквивалентна оценочной стоимости, которая, как правило, немного ниже рыночной. Таким образом, шансы на быструю продажу значительно возрастают.

В случае с судебным урегулированием заемщик несет судебные издержки, если решение принимается не в его пользу. Далее подключается служба судебных приставов. Они, на основании действующего законодательства, накладывают арест на объект и выставляют его на торги. Первый круг торгов проходит по оценочной стоимости. Если продажа не осуществляется, то следующий процесс повторяется, но цена снижается. Обычно ее снижают на 10%.

Чем ниже цена, тем больше желающих приобрести объект. Если денег после его реализации не хватит для погашения ссудной задолженности, то заемщик обязан будет погасить дельту самостоятельно в установленные законом или кредитным договором сроки.

Как купить залоговое имущество в Альфа-Банке

Залоговое имущество Альфа Банка в Москве или Санкт-Петербурге можно купить по действительно низкой цене. Есть некоторые особенности покупки таких объектов. Продажа осуществляется строго через сотрудников банка, а не через титульного заемщика.

Продажа может осуществляться через торги в установленном действующим законодательством порядке или непосредственно с покупателем, который заинтересовался имуществом, если реализация происходит в добровольном порядке. Сделка должна быть нотариально оформлена. Кто именно несет расходы, связанные с оформлением у нотариуса, определяется договором купли-продажи.

Полный список имущества, которое реализует Альфа-Банк, можно найти на его официальном сайте. При наличии интереса к объекту рекомендуется связаться со специалистом по указанному на ресурсе. Далее нужно следовать алгоритму, который прописан в действующем законодательстве, в зависимости от способа реализации имущества. В случае с торгами надо запастись терпением. Однако это самый бюджетный способ приобретения движимых и недвижимых объектов.

Ссылка на основную публикацию