Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Когда ипотека становится тяжким бременем, пора задуматься о более выгодных условиях кредитования. Здесь приходит на помощь рефинансирование, то есть перевод кредитных обязательств в другой банк на более выгодных условиях. В статье рассмотрим условия рефинансирования ипотеки Альфа-банка на 2019 год.

Особенности рефинансирования от Альфа-банка

Переводя ипотечный кредит в Альфа-банк, Вы становитесь держателем кредита в надежном банке России. Документы на перекредитование можно подать оналайн без визита в отделение. Процедура одобрения занимает 1-3 дня. Минимальный процент по кредиту, на который можно рассчитывать — 10,29%. Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке особенно выгодно тем заемщикам, у которых есть действующая ипотека под больший процент. Разница даже в 1 % будет существенной, если посчитать переплату за весь срок займа. Еще одно преимущество ипотеки в Альфа-Банке — возможность закрыть ее досрочно в любой момент без штрафных санкций. Вносить ежемесячные платежи и погашать ипотечный кредит без комиссии удобно в мобильном приложении.

Условия

Выбирая банк для рефинансирования, необходимо убедиться в том, что условия займа в нем выгодны. Нужно обратить внимание на возможные суммы кредита, процентную ставку и сроки погашения. Учитывайте требования, которые банк предъявляет к заемщику. Рассмотрим, какие условия рефинансирования ипотеки предлагает Альфа-Банк, а также какие документы должен будет предоставить заемщик для получения положительного решения от банка.

Сумма

Альфа-банк готов предоставить ипотечный кредит до 50 млн. рублей. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей. При заполнении заявки указывается стоимость недвижимости, на которую был ранее взят кредит. Она служит гарантией возврата ссуды. В следующей графе нужно указать ту сумму, которую осталось выплатить.

Внимание! При рефинансировании заполняйте заявку на ту сумму, которая подлежит оплате по кредиту. Если нужна большая сумма, то ее можно взять, однако ставка в этом случае вырастет на 0,5%.

Ставка

Минимальная базовая процентная ставка рефинансирования — 10,29%. Она зависит от портрета заемщика. На ее увеличение влияют следующие факторы:

  1. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.
  2. Если не будет подтвержден доход, то ставка увеличится на 0,5%
  3. При рефинансировании кредита на домовладения ставка вырастет на 0,5%.
  4. На 0,25%, если в залоге таунхаус.
  5. Если сумма кредита больше остатка рефинансируемого кредита, ставка вырастет на 0,5%.
  6. На 2% при отсутствии документов, подтверждающих государственную регистрацию обременения в пользу Альфа-Банка. После предоставления документов в банк ставка будет снижена на эти 2%.
  7. Если сумма кредита более 80% от рыночной стоимости недвижимости, ставка увеличится на 0,5%.

Внимание! Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию обременения в пользу банка, он имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Сроки

Срок кредита — до 30 лет. В сравнении с другими банками это большой срок. Вы можете получить существенное уменьшение платежа по кредиту, если сейчас займ взят на более короткий срок. Тем более, что при изменении Вашей финансовой ситуации всегда можно делать досрочное погашение части или даже всего займа. Писать заявление не придется, т.к. вся процедура проходит онлайн в мобильном приложении. При досрочном погашении части тела кредита уменьшается ежемесячный платеж.

Справка! Минимальный срок кредитования составляет 3 года.

Требования к заемщику

Банк оказывает услугу рефинансирования не только гражданам России, как большинство финансовых организаций. Заявку могут также подать граждане Украины и Белоруссии.

Другие требования Альфа-банка:

  • возраст от 21 года на момент подачи заявки;
  • на момент погашения возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
  • общий трудовой стаж от 1 года;
  • на последнем месте работы не менее 4-х месяцев.
  • допустимо брать до трех поручителей по ипотечному кредиту.

Внимание! Банк не предъявляет требований к регистрации заемщика. Она может быть любой.

Документы

Рефинансирование можно сделать по двум документам:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, полис ОМС, загранпаспорт, права.

А еще понадобятся:

  1. Закладная стороннего банка и кредитный договор.
  2. Для иностранных граждан потребуется миграционная карта.
  3. Страховка.
  4. Анкета заявителя.

Если Вы сможете подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, то Ваша процентная ставка уменьшится на полпроцента. Также от Вас потребуется оформить страховку недвижимости и рисков. Если жилье уже застраховано, то необходимо проверить страховщика. Если он входит в перечень аккредитованных Альфа-банком, то заново оформлять страховку не потребуется.

В анкету подробно вносится вся информация о заявителе и о действующей ипотеке.

Альфа-банк сотрудничает со следующими страховыми компаниями:

  1. АО «Альфастрахование».
  2. ООО «Абсолют страхование»
  3. САО «ВСК».

Требования к объекту залога

Требования к объекту залога могут быть разными и устанавливаться кредитором индивидуально. Альфа-банк проводит рефинансирование ипотеки других финансовых организаций в том случае, если объект залога соответствует требованиям.

К залоговому недвижимому имуществу предъявляются следующие требования:

  1. Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также к системе канализации.
  2. Обеспечен горячим и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни. Если вода греется колонкой или АГВ, то этот способ тоже подойдет.
  3. Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  4. Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  5. Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с расселением.
  6. Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  7. Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  8. Приватизирован.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2019 году

Если Вы задумались о рефинансировании ипотеки в Альфа-банке, воспользуйтесь формой калькулятора на сайте. Просчитайте свою выгоду от этой услуги. Затем соберите необходимый пакет документов и подайте заявку через сайт https://alfabank.ru. На момент рассмотрения заявки Вам будет предоставлен доступ в личный кабинет. Дождитесь положительного решения и подойдите в офис для оформления документов и перевода ипотеки в Альфа-банк.

Если Вы прибегали к услуге Альфа-банка по рефинансированию ипотеки или только собираетесь это сделать, то оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Огромные процентные ставки, которые предлагают российские банковские учреждения, существенно бьют по карману фундаментальную часть населения. Постоянные условия кризиса в стране лишают жителей государства поднимать доходы, а банки не могут существенно понизить проценты по кредиту. Особую нишу занимает ипотечное кредитование, которое могут себе позволить далеко не все граждане России. В последнее время коммерческими учреждениями вводится программа по пересмотру условий кредита. Рефинансирование ипотеки Альфа Банк проводит для снижения ежемесячных сумм по кредитному договору.

Что значит рефинансирование?

Перекредитование ипотеки подразумевает повторный денежный займ для погашения полученного раньше кредита. Благодаря рефинансированию уменьшается процентная ставка, клиент банка платит сумму меньше чем было установлено согласно условиям первоначального кредитования.

Ипотечный кредит, оформленный ранее, не закрывается — его погашает банк, предоставивший услугу по рефинансированию. Заемщик платит непосредственно сниженную величину займа банковскому учреждению, оформившему новое кредитование.

Условия

Гражданам, оказавшимся в трудном финансовом положении не всегда удается исправно погашать ипотеку. Кредитование производится с уменьшенной процентной ставкой.

Главное условие рефинансирования ипотечного кредита — отсутствие задолженностей по банковским платежам. Дополнительно банк предъявляет следующие условия для успешного перекредитования:

  • ипотека оформлена больше шести месяцев назад;
  • присутствует право собственности на жилье;
  • рефинансирование проводится впервые.

Величина кредита

На максимальный размер кредитования будут влиять следующие обстоятельства:

  • региональная принадлежность;
  • цена жилого помещения по ипотечному кредиту (оценочная стоимость);
  • наличие зарплатной карты в Альфа Банке;
  • стандартный перечень документации для кредита.

Максимально допустимое значение суммы перекредитования составляет 50 000 000 рублей. Такая величина характерна жителям Московской области, для остальных регионов размер будет меньше.

Максимальная рефинансируемая величина не может быть больше 85 % для квартир, таунхаусов, если клиент держатель зарплатной карты. Для апартаментов значение будет ниже — 75 % клиентам Альфа Банка, 70 % — иным лицам. Владельцам частных домов с участком устанавливается единая величина размером в половину оценочной стоимости объекта.

Процентная ставка

Альфа Банк предлагает оформить рефинансирование по ставке ниже чем у многих других коммерческих учреждений. Проценты по ипотеке до сих пор остаются очень высокими, что позволяет значительно снизить сумму ежемесячных выплат.

Клиент может оформить перекредитование по базовой ставке 10,49 %, при наличии зарплатной пластиковой карточки — 9,49. Дополнительно банк может прибавить проценты по следующим пунктам:

  • перекредитование таунхауса — 0,25;
  • частного дома — 0,5;
  • отказ застраховаться — 2;
  • получение денежных средств для личных нужд — 0,5.
Читайте также:  Коллекторы от Альфа Банка ООО «СКМ»

Максимальное значение ставки по рефинансированию со всеми надбавками может достигнуть 14 %, что значительно ниже чем в других банках.

Продолжительность кредитования

Точный срок рефинансирования ипотеки устанавливается банком согласно доходам физического лица и величины кредитования. Максимально допустимый промежуток времени составляет тридцать лет.

Страхование

Полис личного страхования позволяет значительно снизить суммарную величину рефинансирования ипотеки. Клиенту выгоднее разово оплатить один или два процента от общего размера кредитования, нежели ежемесячно вносить дополнительные надбавки за отсутствие страховки.

Кредитный калькулятор

Узнать предполагаемую величину ежемесячных платежей по задолженности теперь гораздо удобнее без лишнего посещения банковского отделения. На официальном сайте Альфа Банка предлагается онлайн калькулятор.

Услуга рассчитает проценты по ипотеке, размер равных ежемесячных платежей. Посетителю страницы достаточно ввести цену недвижимого имущества, остаток задолженности, желательный срок кредитования.

Требования к ипотеке

Альфа Банк согласится на рефинансирование ипотеки, если будут соблюдены определенные условия:

  • отсутствие просрочек по кредитованию;
  • перекредитование проводится впервые;
  • наличие прав собственности на приобретаемое жилье;
  • минимальная давность оформления займа — полгода.

Требования к клиенту

Для одобрения программы рефинансирования, заемщик должен соответствовать перечню требований:

  • достижение возраста 21 года;
  • наличие официальной прописки в Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте длительностью не меньше четырех месяцев;
  • общий рабочий стаж — от одного года;
  • клиент не должен быть старше 70 лет на момент заключительного платежа по ипотеке.

Если хотя бы одно условие не соблюдается, Альфа Банк отказывает рефинансировать кредит.

Документация

Альфа Банк устанавливает своим клиентам, владеющих зарплатной картой стандартный перечень документов для желающих перекредитовать ипотеку:

  • анкету-заявление на рефинансирование;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС.

Если заемщик не является клиентом Альфа Банка, то дополнительно предоставляются справка формата 2-НДФЛ, ксерокопия трудовой книжки, заверенная руководством. Помимо личных документов заинтересованному лицу необходимо принести ипотечный договор, выписку об остатке задолженности, оформленную в банке, выдавашем первоначальный займ.

Процедура рефинансирования

Одобрение перекредитования Альфа Банком ознаменует полное покрытие ипотеки. Заемщику теперь предстоит рассчитываться не с тем банком, который выдавал ипотечный кредит. Альфа Банк полностью оплачивает задолженность собственными средствами.

Клиенту потребуется посетить прежнее банковское учреждение, выдавшее кредит, лишь для взятия справки о полном погашении ипотечного займа. Данный бланк подается в офис Альфа Банка для подтверждения правильного применения кредитных средств. Теперь заемщик оплачивает долг только рефинансировавшему ипотеку банку, согласно новому графику погашения.

Методы оплаты

Заемщики выполняют погашение задолженности согласно установленному графику, платежи совершаются ежемесячно, равными суммами на протяжении установленного срока.

Клиенты могут вносить большие суммы для досрочного закрытия долга.

Совершать транзакции можно общедоступными способами:

  • электронные платежные системы;
  • кассы коммерческого учреждения;
  • терминалы;
  • удаленно при помощи официального сайта, установленного автоплатежа.

Особенности

Выгода рефинансирования кажется очевидной. Однако, условия перекредитования имеют некоторые нюансы. Например, программа привлекательна лицам, выплатившим меньше половины долга.

Оформляя новое кредитование необходимо узнать процентный размер переоформляемых займов, отсутствие штрафов за досрочное погашение ипотеки. Помимо основного платежа заемщику потребуется раскошелиться на страхование.

Плюсы и минусы

Согласно многочисленным отзывам первых участников программы, рефинансирование подходит далеко не всем. К основным отрицательным сторонам можно отнести отказ кредитовать граждан, у которых присутствуют просрочки в кредитной истории и наблюдались погашения долгов раньше установленного времени.

Главные плюсы пересмотра кредитования – это оперативное рассмотрение обращений, низкие ставки, возможность досрочно погасить ипотечный займ. Банк рассматривает клиентов пожилого возраста. Альфа Банк помогает сократить проценты по обязательным платежам, облегчив ежемесячную ношу.

Заключение

Пересмотр условий ипотечного кредитования позволяет гражданам облегчить финансовое бремя с помощью понижения процентной ставки. Расходы по ипотеке берет на себя рефинансирующее учреждение, закрывающее задолженность клиента. Для подсчета выгоды рекомендуется предварительно воспользоваться кредитным калькулятором, прилагаемым сайтом коммерческого учреждения.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке может провести любой человек, который имеет действующий ипотечный кредит других банков РФ. Рефинансирование – услуга, позволяющая снизить ставку по займу и объединить несколько кредитов в один для удобной выплаты долга. Рефинансировать кредит на жилье может молодая семья, особенно когда появляется еще один ребенок. Малыш – большие траты, поэтому пониженная процентная ставка по кредиту будет выгодной. Да и всем людям рефинансирование ипотеки станет прекрасным способом снизить финансовую нагрузку.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:

  • Сумма перекредитования для жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
  • Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
  • Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества .
  • Минимальная процентная ставка – 10.29%.

Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:

УсловиеПроцент изменения ставки от базовой
Не приобретает полис страхования жизни+1%
Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки+0.5%
Рефинансируется земельный участок с домом+0.5%
Рефинансируется ипотека на таунхаус+0.25%
Заемщик не подтверждает документально доход+0.7%
В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке+3%
Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов-0.3%
Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк-0.3%
Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара-0.3%

Есть условия перекредитования, связанные с видом жилья и влияющие на сумму к выдаче:

Вид ипотечного продуктаПроцент денег от оценочной стоимости, выдаваемых клиентуПроцент для льготных категорий заемщиков (зарплатные клиенты)
Квартиры, таунхаусы80%85%
Апартаменты70%75%
Частные дома с участком земли50%50%

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2020 году выгодно с таких сторон:

  • Уменьшается годовая ставка по кредиту.
  • Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
  • Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
  • Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
  • Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
  • Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
  • Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
  • Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.

Требования к заемщику

Для рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банке клиент должен соответствовать определенным требованиям:

  • Старше 21 года, но на момент погашения ипотеки не достигает 70 лет. Лучше, если есть несколько лет в запасе на случай увеличения срока кредита.
  • Владеет ипотечным имуществом более полугода.
  • Общий стаж превышает 12 месяцев, а на действующем месте работы – 4 месяца.
  • Трудоустройство официальное, подтверждается справкой с работы.
  • Для рефинансирования рассчитывается только официальный доход, но можно привлекать созаемщиков.
  • Рефинансирование ипотеки ранее не проводил.
  • По займу не было просрочек за все время и не числится текущая задолженность.

Рефинансирование ипотеки может провести резидент или не резидент России, но здесь строгих требований нет, так как кредит уже выдан человеку.

Требования к объекту недвижимости

Рефинансирование ипотечного займа Альфа-Банк проводит, если имущество полностью соответствует требованиям. Они прописаны на сайте банка и те же, что предъявляются к жилому помещению в момент заключения кредитного договора. Имущество не должно быть ветхим, в аварийном состоянии, исправны окна и двери и т.п.

Полные условия вам озвучит кредитный специалист Альфа-Банка, а проверку проведет другой сотрудник. Но перед подачей заявки на рефинансирование лучше устранить имеющиеся проблемы, чтобы не тратить время впустую.

Документы для рефинансирования

Для подачи запроса на перекредитование ипотеки зарплатный клиент Альфа-Банка должен принести пакет, включающий 4 документа:

  • Копию паспорта.
  • СНИЛС.
  • Выписку из банка о размере долга и состоянии кредита.
  • Заполненную анкету.

Дополнительно человеку, который получает зарплату в другом банке, требуется принести копию трудовой книги и справку 2-НДФЛ или по банковской форме о состоянии ежемесячного заработка.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Альфа-Банка

Ипотечный калькулятор на сайте Альфа-Банка помогает подсчитать параметры по новому кредиту. В программу введите сумму оставшегося долга, количество месяцев до окончания срока, процентную ставку, на которую вы рассчитываете. Калькулятор выдаст сумму к ежемесячной оплате и размер переплаты. По этим данным вы сможете провести расчет выгоды перекредитования ипотеки в Альфа-Банке.

Как подать заявку

Для предварительной подачи заявки заполните на сайте банка анкету, указав ФИО, пол, мобильный телефон, электронную почту и регион проживания. После обработки заявки перезвонит сотрудник Альфа-Банка и назначит дату встречи.


Заполнить заявку можно здесь: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin-ab/

По телефону узнайте о пакете документов и задайте имеющиеся вопросы. В отделении вам останется сдать бумаги и заполнить заявление. Ответ придет в течение трех дней.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно провести не только с условием понижения процентной ставки, но и с получением дополнительных денежных средств на личные расходы по усмотрению клиента.

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

  • Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
  • Регион проживания.
  • Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
  • Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Вид ипотекиЖители Москвы и областиЖители Санкт-Петербурга и области
Стандартная50 млн. руб.25 млн. руб.
Ипотека по паспорту и СНИЛС30 млн. руб.15 млн. руб.

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Вид жильяМаксимальный процент для рефинансирования от оценочной стоимости жилья
Для зарплатных клиентовДля прочих категорий лиц
Квартира или таунхаус85%80%
Апартаменты75%70%
Частный дом с земельным участком50%

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

  • Базовая процентная ставка равна 10,49%.
  • Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Вид надбавкиПроцент
Отказ от личного страхования заемщика2%
Рефинансирование ипотеки на частный дом0,5%
Рефинансирование ипотеки на таунхаус0,25%
Желание заемщика получить дополнительные средства0,5%

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

  1. Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
  2. По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
  3. Ипотека ранее не рефинансировалась.
  4. Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Требования к заемщику

Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:

  • Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
  • На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
  • Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
  • На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
  • Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2020 года.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

  • О банке
  • Вклады
  • Кредиты
  • Ипотека
  • Банковские карты
  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Таунхаус
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа банке можно осуществить на следующих условиях:

  • Сумма 600–50000 тыс. руб.;
  • Срок 3–30 лет;
  • Базовая процентная ставка 9,9–10,79%;
  • Обеспечением выступает купленное жилье.

Параметры, влияющие на величину процента:

Для зарплатных клиентов

Отказ от личного страхования

Рефинансирование без подтверждения платежеспособности

Если в ипотеку был приобретен дом с земельным участком

Если в ипотеку был приобретен таунхаус

Если заемщик желает получить дополнительный потребительский кредит

До оприходования залога

Если сумма кредита больше 80% от стоимости недвижимости

Если в течение 90 дней после выдачи кредита не произведена регистрация залога

Оформление заявки

Оформление заявки производится онлайн на сайте кредитора.

В заявку потребуется ввести следующую информацию:

  • Регион;
  • Возраст заемщика;
  • Где работает: работа по найму, собственный бизнес, не работает;
  • Стаж;
  • Доход заемщиков/созаемщиков в месяц;
  • И.О.Ф. заемщика, номер телефона, адрес электронной почты;
  • К заявке прикрепляются копии документов

После отправки заявки с клиентом свяжется менеджер банка для согласования общих условий кредитования. Заявка рассматривается 1–3 дня после получения всех документов.

Далее заемщику потребуется прийти в банк для подписания договоров. Деньги перечисляются на счет банка-кредитора, если оформлен дополнительный кредит, он будет перечислен на счет заемщика.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Регионы предоставления услуги:

  • Москва, Населенные пункты, удаленностью до 100 км. от Москвы;
  • Санкт-Петербург, Населенные пункты, удаленностью до 100 км. от города;
  • Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Краснодар, Населенные пункты, удаленностью до 15 км. от городов.

Рефинансировать можно ипотеку, оформленную в другом банке. Перекредитовать можно кредиты, полученные на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке: квартиры, дома с земельным участком, таунхаусы, которые соответствуют требованиям кредитной организации.

Недвижимость, которая будет выступать обеспечением кредита должна соответствовать установленным требованиям. Не принимаются в залог сооружения, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, состоящие на учете на капремонт, под снос. Объект должен быть подключен к ИКС, обеспечен холодным и горячим водоснабжением, иметь соответствующий фундамент. Недвижимость должна находится в собственности.

Требования для физических лиц

Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке смогут произвести следующие заемщики:

  • Граждане России, Белоруссии, Украины, имеющие постоянную или временную регистрацию по месту жительства;
  • Возраст от 21 года до 70 лет (на дату погашения);
  • Трудовой стаж на последнем месте работы 4 месяца, общий от 1 года;
  • Имеющие постоянный доход.

Допускается привлечь в качестве созаемщиков до 3-х человек.

Необходимые документы

Перечень документов, которые требуется собрать для подачи заявки на рефинансирование ипотеки:

  • Паспорт;
  • При получении ипотеки по двум документам предоставляется водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН;
  • Подтверждение дохода: Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка;
  • Зарплатные клиенты предоставляют в качестве подтверждения дохода выписку по счету.

Расчет рефинансирования

Можно рассчитать рефинансирование ипотеки других банков на калькуляторе в Альфа банке. Это поможет определить сумму ежемесячных платежей по новому кредиту, предварительно рассчитать общую сумму переплаты.

Например, остаток ипотечного кредита в другом банке 2 млн. руб., при сроке рефинансирования 10 лет, минимально величина ежемесячного платежа составит:

  • Зарплатные клиенты со страхованием – ставка от 9,99%, платеж 26,4 тыс. руб., общая переплата 1170 тыс. руб.;
  • Зарплатные клиенты без страхования – ставка от 10,99%, платеж 27,5 тыс. руб., общая переплата 1305 тыс. руб.;
  • Стандартные условия со страхованием и подтверждением дохода справкой 2-НДФЛ – от 10,29%, платеж 26,7 тыс. руб., общая переплата 1210 тыс. руб.;
  • Стандартные условия со страхованием без справок о доходах – от 10,79%, платеж 27,3 тыс. руб., общая переплата 1277 тыс. руб.;
  • Стандартные условия без страхования и справок о доходах – от 11,79%, платеж 28,4 тыс. руб., общая переплата 1414 тыс. руб.

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

В этом материале мы подробно изучаем программу рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банке: условия предоставления в деталях, необходимые документы, требования и порядок оформления.

Условия рефинансирования

В Альфа-Банке можно рефинансировать не только обычный потребительский кредит, но также ипотечный займ. Конечно, от выбранной программы значительно меняются и условия предоставления услуги. Согласно свежим данным, в 2019 году рефинансирование ипотеки в Альфа Банке — выгодная затея, т.к. ставка по займу находится чуть ниже среднерыночного уровня.

Условия рефинансирования, помимо выбранной программы кредитования, зависят от множества факторов. Причем для каждого условия — ставка, максимальный процент кредитных средств по отношению к стоимости жилья и т.д. — разрабатывается собственная оценочная шкала. Тариф устанавливается, исходя из выполнения условий, предъявленных банком.

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования

Перекредитование будет производиться в соответствии с:

  • Статусом клиента. Для банка важно, является ли физическое лицо зарплатным клиентом или же нет;
  • Регионом проживания;
  • Оценочная стоимость ипотечного жилья, которое клиент желает переоформить в Альфа-Банке;
  • Какой был выбран пакет документов — минимальный или же стандартный.

В соответствии с этими данными устанавливается сумма рефинансирования:

Пакет документовДля жителей Москвы и ЛОДля жителей Санкт-Петербурга и ЛОДля жителей других регионов
Стандартная50 млн рублей25 млн рублей15 млн рублей
«По двум документам»30 млн рублей15 млн рублей10 млн рублей

Процентная ставка

Точно так же, как и в случае с максимальной суммой перекредитования, процентная ставка зависит от соблюдения условий банка.

Увеличение ставки полагается в следующих случаях (все увеличения суммируются друг с другом, если нарушено сразу несколько условий):

  • Отказ заявителя оформить полис добровольного страхования — на 2% годовых;
  • Если ипотека берется на частный дом — 0,5%;
  • Если на таунхаус — 0,25%;
  • Если клиент желает получить сумму наличными сверх той, что нужна для погашения старого ипотечного кредита в чужом банке, — еще 0,5%;
  • Если клиент не обратится в банк с документами в течение 30 дней с момента предодобрения рефинансирования — еще 0,25% годовых.

Суммируя все надбавки, максимальная процентная ставка становится равной 13,74% годовых. На практике же число зачастую находится в коридоре 10,5-12% годовых .

Срок кредитования и другие условия

Минимальный срок перекредитования — 3 года, максимальный — 30 лет. Чтобы получить как можно меньшее число лет кредитования, нужно предоставить бумаги, подтверждающие высокий уровень доходов. Самое оптимальное число лет (соответственно, получить одобрение на такой срок проще всего) — порядка 10-17 лет.

Что касается суммы кредитования. Как известно, лишь очень небольшое количество банков дают кредит в размере, равном 100% стоимости квартиры. Для банка выдача такого займа — значительный риск, ведь, в случае чего, реализовать залоговое имущество не получится с выгодой для себя. Поэтому банк установил условие — размер ссуды должен быть не больше установленного порога от стоимости жилья:

Тип недвижимостиКакой максимальный процент может быть установлен по займу (от стоимости недвижимости)
Для зарплатных клиентовДля прочих заявителей
Квартира/таунхаус0.850.8
Апартаменты0.750.7
Частный дом вкупе с земельным участком0.50.5

И, наконец, затронем вопрос страхования. Переоформление полиса на ипотечную недвижимость — обязательная процедура в соответствии со ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». А вот добровольное страхование отнюдь не является обязательным. К этой категории относится страхование жизни или страхование от потери трудоспособности.

Однако, клиентов «поощряют» заключать страховые полисы, потому что за отказ выполнить требование ставка повышается на 2% годовых. По итогу оформить полис становится более выгодным предприятием, чем оформление кредита без такового.

Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке производится только после предоставления заявителем всех необходимых бумаг:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой второй документ — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Зарплатным клиентам предоставлять эти документы не нужно;
  • Заполненная анкета-заявка;
  • Документы на недвижимость: договор купли-продажи, отчет о проведенной оценке и т.д.;
  • Кредитная документация из прошлого банка;
  • Заверенные в нотариусе документы, если нужно: согласие супруга на рефинансирование, доверенность и пр.

Требования к заемщику и прошлому кредиту

К заемщику список требований небольшой:

  • Возраст не меньше 21-го года. На момент окончания срока рефинансирования — не больше 70-ти лет;
  • Гражданство не имеет значения, но важно, чтобы была постоянная регистрация на территории РФ;
  • Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше 4-х месяцев;
  • Хорошая кредитная история;
  • Достаточные для погашения долга доходы.

В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:

  • Кредитный договор был оформлен не менее, чем за шесть месяцев до обращения в Альфа-Банк;
  • Во время выплачивания ипотечного кредита заявитель не допустил ни одной просрочки;
  • На момент обращения в Альфа-Банк задолженность по кредиту отсутствует (т.е. все регулярные ежемесячные платежи оплачены);
  • Эта ипотека ранее не рефинансировалась в Альфа-Банке или любом другом банке;
  • На недвижимость, приобретенную в ипотеку, зарегистрировано право собственности заявителя.

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.

Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.

После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.

Краткое резюме статьи

Перекредитоваться в Альфа-Банке — хорошая идея: процентная ставка на данный момент одна из самых низких, а прочие условия кредитования при этом остаются лояльными. Так, например, средняя ставка находится в коридоре 10-12% годовых. Чтобы получить одобрение, нужно быть старше 21-го года, а по прошлому ипотечному займу не должно быть ни одной просрочки.

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Читайте также:  Кредит для бизнеса в Альфа Банке
Ссылка на основную публикацию