Реструктуризация кредита в Альфа Банке

Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании. Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу. В самом деле – товары в кредит, кредит на потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только программ не предлагает банковская сфера!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту физическому лицу.

Виды реструктуризации в Альфа-Банк

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга

Изменение срока действия кредита

В случае выбора данного варианта выигрывают обе стороны. Заемщик получает сниженный практически на четверть ежемесячный платеж, хотя и более длинный срок кредита, а банк в итоге получает намного больше в денежном выражении, также за более долгий срок.

Реорганизация порядка выплаты процентов

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно, либо дифференцированными. Данная схема выбирается клиентом – при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Кредитные каникулы

Это означает, что при всех преимуществах схемы заемщик не освобождается от обязанности выплачивать проценты по кредиту. При условии принятия банком такого варианта, предоставляется отсрочка платежа, согласно которой он не выплачивает основное «тело» кредита. Вместе с тем такое изменение условий кредитного договора влечет за собой увеличение процентной ставки, причем значительно.

Получите кредитные каникулы, как способ реструктуризации долга по кредиту физического лица в Альфа-Банк, обратившись в него с соответствующим заявлением

Изменение валюты кредита

В данном случае речь идет об обязательствах, изначально принятых заемщиком в иностранной валюте. Например, ипотека бралась в долларах США либо в рублях. Со временем возникла необходимость реструктуризации долга путем изменения валюты кредита.

Эта схема в Альфа-Банке, отзывы о котором можно найти на просторах Интернета, означает увеличение суммы кредита в целом — ведь обмен оставшейся суммы долга производится по общепринятому на день изменения договора курсу. То есть итоговая сумма может увеличиться в разы.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

  • Заявление;
  • Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
  • Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
  • Копия паспорта;
  • Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
  • Копия трудовой книжки.

Отзывы

Заключение

Стоит учесть и такой немаловажный момент: если у заемщика есть просроченные платежи, и его история испорчена, то рассчитывать на реструктуризацию кредита в Альфа-Банк физическому лицу не приходится. Необходимо помнить, что подобные меры являются всего лишь правом банка, но никак не его прямой обязанностью.

Реструктуризация кредита в Альфа Банке

Число заемщиков стремительно увеличивается. Возможность получить средства и равномерно отдавать их с учетом небольшой ставки выглядит весьма заманчиво. Удастся приобрести дорогостоящую технику и автомобиль, оформить ипотеку или съездить отдохнуть за рубеж. В жизни случаются всякие непредвиденные обстоятельства. Внезапная болезнь, кончина главного кормильца и потеря высокооплачиваемой работы вносят свои коррективы. Возникает задолженность и необходимость найти выход из тупиковой ситуации. Понадобится реструктуризация кредита, которая вполне реальна в Альфа Банке. Она позволяет обеим сторонам понести минимальные убытки.

Что такое реструктуризация кредита?

Требования договора займа довольно лояльны. Предусмотрен льготный период для кредитки. В тяжелой ситуации удастся оплачивать 5 процентов вместе с установленной ставкой, стараясь избежать просрочки. Окончание срока и невыплата средств грозит включением штрафных санкций. Размер ставки начнет стремительно вырастать, добавляя от одного процента ежедневно.

Цели реструктуризации связаны с поиском компромиссного варианта. Заемщику следует ожидать изменение условий. Они затронут ставку, сроки погашения, периодичность выплат и валюту.

Альфа-Банк работает индивидуально с клиентом, реструктуризация становится возможна только на добровольной основе. Законодательно невозможно заставить кредитора предпринять подобные шаги и предоставить отсрочку.

Следующим шагом становятся кредитные каникулы, позволяющие клиенту временно не оплачивать проценты и погашать сумму накопившейся задолженности. Процедура связана с определенными условиями.

Условия реструктуризации

Заемщику предстоит убедить в причинах задержки. Основанием для реструктуризации становится:

  • увольнение и невозможность быстро трудоустроиться;
  • тяжелое заболевание, не позволяющее работать или приведшее к инвалидности (1 группа);
  • сокращение источников дохода, нередко связанное с потерей кормильца;
  • наступившая беременность или необходимость прохождения военной службы.

Не исключены иные обстоятельства, приведшие к возникновению финансовой проблемы. Для подтверждения предстоит собрать выписки и официальные справки, служащие весомым доказательством.

Сроки

Стандартный кредитный договор предусматривает срок от 8 месяцев (быстро) или от одного года до пяти лет. Владельцы зарплатных карточек смогут рассчитывать на продление срока до 7 лет, особенно при покупке автомобиля. Наличие ипотеки увеличивает планку до 30 лет, если возраст заемщика не превысит 70 на момент окончания. Для выполнения обязательств происходит увеличение срока от 3 месяцев до года.

Изменение сроков

Перспективно выглядит изменение срока выплат. Составляется удобный график погашения и кредитного договора. Число подгоняется под день поступления средств заемщика. Примером послужит сезонный доход. Такой подход устраивает обе стороны.

Проценты

Льготными заемщиками становятся работники компаний, входящие в партнерскую сеть. К ним примыкают владельцы карт, куда зачисляется заработная плата. Ставка начинается от 11.99 и доходит до 15.99 процентов. В среднем берется от 19.99 до 24.99 процентов. При увеличении ставка вырастает до 60, за день просрочки возьмут минимальный один процент.

Желание человека не прятаться от сотрудников банка плюс убедительные доказательства невозможности своевременной оплаты, приведут к поиску приемлемого решения. Существует несколько вполне законных вариантов развития событий, если будет подано заявление на реструктуризацию и приложены соответствующие бумаги.

Реорганизация порядка выплаты

Набежавший долг отдается аннуитетными (равными) частями. Их вносят регулярно и ежемесячно. При желании, клиенту подбирают дифференцированный вариант, помогающий быстрее оплатить кредит. Очень удобный способ погашения кредита с помощью приложения.

Кредитные каникулы

В банковской практике существуют кредитные каникулы. Оплата замораживается, за этот период придется приложить усилия и найти средства. Затягивать отсрочку не стоит, учитывая возросшую процентную ставку.

Изменение валюты

Кредитование в валюте несет немалые риски. Внезапный скачок влияет на изменение курса и чаще всего приходится переплачивать. Перевод в рублевый эквивалент тоже способствует увеличению задолженности, однако нередко удается быстрее произвести погашение. Остаток долга пересчитают по курсу, установленному в день изменения.

В каких случаях происходит оформление?

Трудности с оплатой толкают к началу проведения процедуры. К заемщику предъявляются некоторые требования.

  1. Должны отсутствовать просроченные займы в Альфа и других банковских учреждениях.
  2. Размер задолженности не превышает 35 тысяч рублей.
  3. Лимит по кредитам находится в пределах до 10 процентов.
  4. Представление убедительных причин, подтвержденных документально.
Читайте также:  Пакет услуг «Эконом» от Альфа Банка

Соответствие условиям приведет к последующим действиям. Нужно следовать простейшему алгоритму, не дожидаясь просрочки.

Порядок проведения

К реструктуризации следует приступать, если есть твердое убеждение о невозможности справиться с финансовыми трудностями за два месяца. Своевременное обращение избавит от серьезной переплаты.

  1. Подготавливается заявление в двух экземплярах, где подробно описаны причины задержки и присутствует просьба о реструктуризации.
  2. Собираются бумаги и выписки, способные подтвердить справедливость сведений, указанных в заявлении.
  3. Собранный пакет документации вместе с заявкой сдается в филиал банка. Лучше выбрать главное отделение.
  4. Сроки рассмотрения укладываются от недели до месяца.
  5. При положительном решении составляется договор реструктуризации и график платежей.

Отказ зависит от соответствия данных и достаточной доказательной базы. Последует проверка одной из служб и выяснится истинное положение. Отказать вправе при испорченной кредитной истории и имеющимся просрочкам по другим займам. Скорее всего будет инициировано разбирательство в суде.

Необходимые документы

Пакет документации не слишком велик и незначительно отличается от документов, необходимых для кредитования. В него входит:

  • заявление, подготовленное в произвольной форме (один экземпляр должен остаться у заемщика);
  • кредитный договор с приложениями;
  • внутренний или загранпаспорт, водительское и пенсионное удостоверение;
  • выписка об остатке задолженности;
  • бумаги для обоснования (медицинское заключение, трудовая, справка из центра занятости).

Не исключается затребование иных бумаг. К ним относят метрики на детей, свидетельства о браке и развод, правоустанавливающие документы на недвижимость.

Подача заявления

При заполнении заявления лучше использовать разработанный образец, его скачивают на специализированном портале. Разрешено написать бумагу собственноручно, стараясь указать нужные сведения.

  1. Вписывается номер договора с главными реквизитами.
  2. Поясняется сумма кредита и процент, сколько средств выплачено на текущий момент.
  3. Подробно расписывается причина, не позволяющая погашать задолженность.
  4. Высказываются пожелания по реструктуризации.

Предварительный визит в офис даст возможность заранее взять образец и получить ответы на интересующие вопросы. Рассмотрение пройдет быстрее и шанс реструктуировать долг повышается.

Как процедура отразится на кредитной истории?

Реструктуризация никак не отразится на кредитной истории, если заявка была подана заблаговременно и не произошла просрочка кредита. Задержка связана с объективными обстоятельствами и при их возникновении следует сразу обратиться в банк.

Плюсы и минусы

Одна неиспорченная история кредитования становится веским основанием для проведения реструктуризации. Нужно внимательно оценить плюсы и минусы процедуры.

  1. Индивидуальный подход позволяет найти наилучшую разновидность, устраивающую две стороны.
  2. Ежемесячная сумма платежей нередко снижается в сложный период для заемщика.
  3. Составляется более удобный график погашения. Выбирается аннуитетный или дифференцированный вариант оплаты.
  4. Неграмотно составленное заявление и недостаток доказательств приводят к отказу.
  5. Срок займа увеличивается от 6 месяцев до года и влечет материальные потери.
  6. Вырастает процентная ставка, затрудняющая скорейшую отдачу.

Прибегнуть к реструктуризации лучше в крайних ситуациях, она действительно оказывается единственным выходом. В противном случае пройдут судебные слушания и к делу будут подключены приставы после вынесенного вердикта.

Отзывы

Беременность привела к преждевременному увольнению и уходу в декретный отпуск. Хотела заранее провести реструктуризацию и взять отсрочку на год. Дважды подавала заявку в филиале, но каждый раз происходила путаница (вместо реструктуризации рефинансирование), что приводило к отказу и образованию просрочки. Надеюсь на положительную реакцию после подачи нового заявления, оформленного по всей форме.

Являюсь зарплатным клиентом и это приносит немалые дивиденды. Удалось без проволочек оформить кредит под выгодный процент. Когда фирма обанкротилась, пришлось искать другую работу. Без реструктуризации не обойтись. В офисе сразу пошли навстречу, четко объяснили виды и преимущества. Выбрал кредитные каникулы и за это время успел найти отличную работу с высоким заработком.

Заключение

Использовать реструктуризацию кредитного долга нужно с осторожностью. Есть явные преимущества, позволяющие мирно решить вопрос и не доводить до суда, изъятия залога и имущества. Заемщик принимает непосредственное участие в составлении нового договора погашения. Перенос сроков выглядит логичным, хотя придется выложить сумму, на порядок больше запланированной. Выросшая процентная ставка говорит о повышении рисков. Однако уверенность в своих силах и возможность через небольшой промежуток времени разобраться с финансами приводит к проведению процедуры.

Реструктуризация кредита, полученного в Альфа-Банке

Кредиты имеют широкую популярность в современном обществе. Но никто не застрахован от ситуаций, способных резко поменять финансовую обеспеченность человека. Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.

Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:

  • Потеря основной работы;
  • Резкое сокращение дополнительных доходов;
  • Беременность;
  • Прохождение военной службы;
  • Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

  • Изменение сроков кредитования;
  • Списание части процентов;
  • Предоставление каникул по оплате кредита;
  • Изменение валюты кредита.

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

Списание части процентов

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Предоставление каникул по оплате кредита

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Изменение валюты кредита

Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц связана как с положительными моментами, так и отрицательными. Все плюсы и минусы такого решения можно представить в следующем виде.

ПлюсыМинусы
Индивидуальный подход в решении каждого случая финансовых затруднений по выплате займаДля получения услуги необходимы весомые обстоятельства
Возможность снижения ежемесячных платежей и, соответственно, уменьшения финансовой нагрузки в сложный период жизниВозможно увеличение срока выплаты займа
Возможность сохранить хорошую кредитную историюПереплата по кредиту может значительно увеличиться

Реструктуризация может являться только экстренной мерой, помогающей избежать долговых проблем в сложившейся ситуации. Конечно, такая услуга имеет свои недостатки для потребителей кредита. Но не стоит забывать, что предоставление поблажек по выплатам также не выгодна и для самого банка.

Что будет если не платить кредит

Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.

В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:

  1. За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
  2. Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
  3. Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
  4. Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
  5. По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
  6. Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.
Читайте также:  Как подключить мобильный банк Альфа Банка на телефон?

В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.

Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.

Реструктуризация долга Альфа Банка

Ни один человек не может полностью предугадать собственное будущее, поэтому ситуации, когда вернуть долг вовремя невозможно, нередки. Но откладывать и переносить данный процесс обычно нельзя, поскольку это приводит к начислению штрафных пени. Поэтому правильным решением возникшего затруднения станет реструктуризация кредита Альфа Банка.

Обратившись в кредитное учреждение с подобным предложением, клиент получит не только возможность избежать просрочки выплаты, но и сможет рассчитывать на улучшение условий. Результатом заключённого соглашения станет снижение долгового бремени и уменьшение ежемесячных взносов.

Реструктуризация кредита Альфа Банка физическому лицу

Говоря о реструктуризации долга, необходимо отметить, что банки неохотно соглашаются на подобные сделки, поскольку они невыгодны. Но ещё менее выгодно судиться с клиентами и требовать от них судебного возврата всей занятой суммы, поэтому в тяжёлых ситуациях они соглашаются пойти навстречу заёмщику. Всего в 2020 году существует 3 основных варианта помощи:

  • рефинансирование (получение нового займа и закрытие старого);
  • реструктуризация (изменение условий);
  • кредитные каникулы (в течение нескольких месяцев должник погашает лишь проценты).

Рассчитывать на последний вариант не стоит, поскольку он используется только в наиболее тяжёлых случаях. Зато надеющимся на второй способ можно надёяться на следующие изменения:

  1. процентной ставки;
  2. сроков платежей;
  3. валюты.

При этом смена валюты практически наверняка повысит общий размер задолженности в сравнении с первоначальной суммой, но обезопасит от дальнейшего роста долга.

Требования к клиентам

Реструктуризация долга Альфа Банка – непростая процедура, требующая соблюдения двух важнейших требований:

  • у должника не может быть просрочек платежей;
  • необходима весомая причина, заключения нового соглашения.

Подобными причинами способны оказаться любые факты, которые произошли по независимым от заёмщика основаниям и серьёзно повлияли на его платёжеспособность. Особенно часто встречается:

  1. потеря работы;
  2. болезнь или потеря трудоспособности по иным причинам;
  3. стихийное бедствие.

Необходимо отметить, что увольнение по собственному желанию или в результате нарушения трудовой дисциплины не являются весомыми основаниями для одобрения заявки на изменение условий задолженности.

Реструктуризация кредитной карты Альфа Банка

Определившись с условиями, следует уделить внимание самой процедуре реструктуризации. Чтобы изменить правила выплат задолженности по кредиту или кредитной карте, придётся:

  1. собрать необходимые документы;
  2. подать заявку (можно отправить её онлайн);
  3. дождаться решения, которое будет направлено в смс;
  4. посетить с документами отделение банка для оформления нового договора.

При наличии всех необходимых бумаг и правильном заполнении заявки процедура её рассмотрения занимает 1-2 дня, в течение которых банковский менеджер принимает решение об одобрении или отклонении.

Документы

Отдельного внимания заслуживает перечень документов, необходимых собрать для оформления нового договора. Должникам следует заранее подготовить:

  • паспорт;
  • действующий кредитный договор;
  • документы, подтверждающие потерю платёжеспособности.

К последнему относятся справки из службы занятости, от врачей и любые иные бумаги, которые помогут заявителю подтвердить наличие сложностей с оплатой. Полный перечень зависит от желаний клиента и может включать в себя любые дополнительные пункты. Но следует учитывать, что именно весомость предъявленных причин станет основанием для принятия решения по заявке. Поэтому следует подойти к сбору бумаг максимально ответственно и серьёзно, не ориентируясь на отзывы в интернете и рекомендации знакомых.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Стоит ли рассчитывать на одобрение

Изменение условий договора кредитования – довольно непростая процедура, требующая максимальной серьёзности всех участвующих в ней сторон. Поэтому следует своевременно сообщать в Альфа-Банк о реструктуризации кредита. Отзывы с критикой клиентов на принятое решение и жалобы связаны именно с неверным подходом к подаче заявки. Рассчитывать на одобрения смогут лишь те, кто имеет весомые причины для заключения нового соглашения и готовы активно сотрудничать с банком. Остальных заёмщиков ждёт отказ.

Как провести реструктуризацию кредита от Альфа Банка

Альфа-банк известнейший банк, топовый среди коммерческих банков. Поэтому сегодня поговорим о важнейшей теме – как быть, когда долг давит, и нет возможности его платить. Думаете, ситуация патовая? Нет! Для ее решения есть законные инструменты, правда, если они прописаны в самом кредитном договоре.

Понятие

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическому лицу – это обычная типовая реструктуризация, то есть запланированное изменение условий по кредиту, дабы заемщик не допустил банкротства. Реструктуризация применяется исключительно в тех случаях, когда клиент Альфа Банка начал испытывать серьезные финансовые трудности, и он без помощи банка уже не может решить вопрос выплат по своему кредиту.

Стоит заметить, что реструктуризация кредита – это один из немногих цивилизованных способов решения проблем клиенов банка. Он никем не регламентируется, ни ЦБ РФ, ни ГК РФ, поэтому банк сам имеет возможность выбирать степень лояльности к своим клиентам.

Поэтому в «хорошие» времена, во времена экономического подъема, когда основной задачей банка является освоение огромного кредитного портфеля, банки без особых вопросов идут на уступки клиентов. Но когда времена меняются, и банк сам начинает испытывать серьезные проблемы, то чаще всего они начинают отказывать в помощи своим должникам.

Однако стоит заметить, что кроме теории есть практика и правда жизни – ни тогда, ни сейчас банки никому не хотели помогать, разве только крупным кредитам, банкротство которых может утащить за собой и кредитное учреждение. При этом куча мелких заемщиков никого и никогда не интересует. Так же всегда внимательно смотрите свой кредитный договор. Вообще сначала смотрите, что вы подписываете (потом будет поздно). В нем все прописано, все условия вашего поведения, ответственность каждой из сторон и так далее. Если реструктуризация в нем не прописана, то закон вам не поможет (он не может никого обязать в данном вопросе).

Реструктуризация в Альфе – это миф. Ее нет и быть не может, как и в любом другом банке России. Вместо этого всем заемщикам предлагается рефинансирование или перекредитование в Альфа Банке .

Условия

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическому лицу может быть проведена, а точнее банк может принять ваше заявление на реструктуризацию кредита, если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации по уважительной причине.

С точки зрения Альфа банка уважительной причиной может быть:

  • потеря основного места работы
  • резкое сокращение дополнительных доходов
  • беременность
  • прохождение военной службы
  • тяжелая болезнь, инвалидность или смерть заемщика

Если ваша ситуация подходит под один из пунктов этого списка, это еще не значит, что реструктуризация кредита в Альфа Банке, вам, как физическому лицу, будет проведена. От вас еще потребуется доказать, что серьезное ухудшение вашего финансового положения имело место быть. Для этого подойдет любая справка от официальной инстанции – работодатель, лечебное учреждение, ФГУП Ритуал и так далее.

Требования к заемщику

Наверное, мы не скажем ничего нового, но у Альфа Банка, как в прочем и у любого другого банка, есть свое индивидуальное видение всех основных банковских вопросов, хотя все они и регулируются Центробанком.

Это в полной мере касается и требований к заемщику, претендующему на реструктуризацию кредита в Альфа Банке.

У вас примут заявление, если:

  • вы еще не допускали просрочек в Альфе
  • у вас нет просроченной задолженности ни в одном банке длительностью свыше 60 дней
  • размер задолженности по кредиту или кредитной карте не менее 35 000 рублей
  • объем доступного лимита по кредитам не превышает 10%
  • у вас есть действительно веская причина для реструктуризации кредита
Читайте также:  Отмена платежа в Альфа-Банке онлайн?

Особенности реструктуризации кредитной карты Альфа Банка

Нередко возникают случаи, когда люди в силу разных причин: плохой финансовой грамотности, форс-мажорных обстоятельств, переоценки своих возможностей – начинают испытывать проблемы с погашением долга перед кредитным учреждением.Возникшая просроченная задолженность запускает механизм начисления штрафных процентов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Долг продолжает расти как снежный ком и клиент оказывается в безвыходной ситуации. Увеличивающаяся сумма долга и ухудшившееся экономическое положение вызывают резкий дисбаланс между ответственностью по договору займа и финансовыми возможностями заемщика. Неужели в этой ситуации нет выхода?

Все же решение проблемы есть! Оно заключается в реструктуризации долга по кредитной карте.

Что это такое

Особенностью получения заемных средств по кредитной карте является наличие возобновляемой кредитной линии. Для погашения долга беспроцентно многие банки предоставляют льготный, беспроцентный период. Если же выплатить долг не получается достаточно бывает оплатить 5-10% от основной суммы долга в конце периода, чтобы не допустить возникновение просрочки.

Если же просрочка все-таки возникла начинают применяться штрафные санкции в виде начисления большой пени, в среднем по карте не менее 1% ежедневно.

И если не предпринимать никаких действий по выплате сумма долга может начать стремительно расти. Заемщики, как правило, обращаются в банк с просьбой о реструктуризации, когда накапливается внушительная сумма долга.

Реструктуризация – это добровольные действия банка по изменению условий договора займа с целью облегчения финансового бремя заемщика.

В гражданском законодательстве условия подобной процедуры не прописаны и поэтому предоставление определенных льгот предоставляется клиенту, попавшему в тяжелую материальную ситуацию на усмотрение кредитора.

Надо понимать, что это не обязанность банка, а его право пойти навстречу заемщику. В идеале ставится задача путем предоставления льготы для клиента обеспечить возможность его дальнейшего вхождения в график платежей.

Условия

Причины, которые банк может счесть уважительными для проведения реструктуризации по кредитной карте:

  • потеря основного места работы;
  • получение I группы инвалидности;
  • тяжелая болезнь, повлекшая за собой потерю трудоспособности;
  • резкое сокращение доходов заемщика;
  • беременность;
  • другие причины.

Существует несколько основных видов реструктуризации долга по кредитной карте.

Альфа-Банк может:

Изменить сроки выплаты долгаБанк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
Составить новый график договораБанк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
Предоставить кредитные каникулыВ особых случаях банк может предоставить возможность решить клиенту свои проблемы полностью замораживая выплаты по займу. Следует оплачивать только начисляемые по договору проценты. Предполагается, что за этот период клиент успешно решит возникшие проблемы, выиграет время чтобы изыскать резервы и войдет в график платежей в ближайшем будущем
Изменить валюту кредитаЧасто бывает, что заемщик берет кредит в иностранной валюте. В связи с резким колебанием валютных курсов стоимость кредита может возрасти в разы, и заемщик просит перевести его на оплату долга в рублевом эквиваленте

Отзывы о кредитной карте Тинькофф Алиэкспресс можно найти на этой странице.

Требования к клиенту

У заемщика примут заявление на реструктуризацию долга в случае, если:

  • причина невозможности соблюдать график платежей достаточно уважительная;
  • клиент ранее не допускал длительных просрочек в Альфа-Банке;
  • у должника нет просроченной задолженности в других банках более 2-х месяцев;
  • сумма долга достаточно большая, более 35000 руб.

Таким образом, шанс решить свои финансовые проблемы путем реструктуризации может получить действительно добросовестный заемщик, столкнувшийся с жизненными трудностями.

Как сделать реструктуризацию кредитной карты в Альфа Банке

Какие действия следует предпринять, чтобы осуществить реструктуризацию долга по кредитной карте Альфа-Банка?

Правильным решением будет при возникновении экономических проблем не пускать дело на самотек и уведомить о финансовых затруднениях кредитное учреждение.

Если вы уверены, что в течение 1-2 месяцев вы сможете решить свою проблему инициировать реструктуризацию не стоит, так как это процедура достаточно длительная и ее запуск сильно ухудшит кредитную историю должника. Лучше в этом случае допустить небольшую просрочку по кредиту. Если же вы чувствуете, что ваша проблема достаточно долгосрочная – обращайтесь в банк как можно быстрее.

Следует написать в 2-х экземплярах заявление в произвольной форме с просьбой пересмотра условий кредитного договора в связи с возникшими уважительными причинами, не позволяющими заемщику добросовестно исполнять обязательства. Обязательно подробно изложите в чем заключается проблема и пути ее решения.

В заявлении необходимо указать свои персональные данные и номер кредитного договора.

Следующим шагом необходимо подтвердить указанные вами сведения в виде приложения к заявлению справок, документов, свидетельствующих о возникшей проблеме: справки о зарплате, копии трудовой книжки, копии больничного листа, справки о получении инвалидности и т.д.

После этого с собранным пакетом документом следует обратиться в банк. Если в городе много отделений банка-кредитора лучше всего подавать документы в головное отделение. Сроки рассмотрения могут колебаться от одной недели до 30 дней.

Если сумма задолженности небольшая, отделение вправе самостоятельно принять подобное решение, в противном случае понадобятся дополнительные согласования с вышестоящим органом управления.

Если банк сочтет ваши проблемы уважительными будет составлен договор реструктуризации в который войдут все изменения с указанием нового графика платежей. Банк может пересчитать проценты по предоставляемому займа в сторону заемщика за счет уменьшения процентной ставки.

Если у заемщика существуют просрочки по другим кредитам и кредитная история сильно испорчена, кредитное учреждение вправе отказать в реструктуризации и инициировать судебное разбирательство.

Причиной отказа могут явиться также отсутствие в заявлении заемщика понятных для банка решений проблем выплаты долга в обозримом будущем. Реструктуризация долга не может быть просто отсрочкой, это изменение условий договора займа на более льготных для клиента условиях.

Если заемщик, потерявший работу в ближайшем будущем не имеет возможности ее найти реструктуризация не будет иметь никакого смысла.

Следует быть готовым к тому, что кредитная история заемщика ухудшится. Реструктуризацией по кредитной карте лучше всего пользоваться в самых безвыходных ситуациях, когда других вариантов решения проблемы просто нет. В любом случае реструктуризация долга лучше судебного разбирательства и принудительного взыскания через службу приставов.

Сроки

Продлить выплаты по кредитной карте Альфа-Банк может на срок до одного года. В очень редких случаях у клиента получится договориться о пролонгации договора займа на больший срок. Обычный срок кредитных каникул составляет от 1 до 6 месяцев.

Проценты

Решение вопроса по выплате процентов решаются банком в индивидуальном порядке. Банк вправе уменьшить начисляемый на тело кредита процент или совсем отменить пеню, в случае если заемщик начнет гасить долг.

Процедура реструктуризации долга одинаково выгодна и заемщику, и банку. Человек получает возможность снизить нагрузку на свой личный бюджет и решить проблемы. Банк получает возможность вернуть займ без длительных судебных разбирательств.

Именно поэтому, если финансовые затруднения заемщика преодолимы, и он видит пути выхода из сложившейся ситуации, решить отношения с банком путем реструктуризации долга по кредитной карте – разумное решение.

Условия карты Альфа Банка Без затрат рассматриваются тут.

Про кредитную карту Перекресток Альфа Банка читайте здесь.

Видео: Стоит ли делать реструктуризацию карты


Ссылка на основную публикацию