Блокировка карт Сбербанка за переводы физических лиц

Блокировки переводов с карты на карту в 2019 году: причины и способы избежать

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В конце 2018 года становится все больше свидетельств того, как российские банки приостанавливают и блокируют P2P-переводы (от клиента к клиенту). Банки чаще всего требуют подтвердить перевод определенными документами, но не всегда проблема решается. Однако проблема не нова, а в дальнейшем будет только усугубляться. Поэтому важно знать и понимать, как работают блокировки и как их избежать.

Суть проблемы

В ноябре 2018 года стало известно о том, что у клиентов некоторых банков стали возникать проблемы с отправкой и получением денежных переводов между картами. Банки стали требовать подтверждающие документы, которые объяснили бы экономический смысл проводимых операций.

По словам клиентов, столкнувшихся с этой проблемой, заблокировать могли даже перевод на сумму около 1 000 рублей. Такие переводы часто проводятся между родственниками, друзьями и знакомыми, соответственно, с подтверждающими документами у некоторых клиентов были проблемы.

В некоторых случаях, после длительных разбирательств, банки все же проводят платежи. Клиента могут попросить прислать документ, который подтверждает подлинность операции. Иногда это – фотография карты, с которой произведен платеж (чтобы исключить случаи мошенничества с подделкой карт).

После опубликования новостей о блокировках, банки (в частности, Тинькофф Банк и Сбербанк) дали свои комментарии касательно ситуации. Так, по данным финансовых учреждений, приостановка платежей проводилась не массово, а согласно постановлению Центробанка о проверках платежей на предмет мошенничества.

Кроме данных о блокировке переводов на небольшие суммы, есть информация и о приостановке крупных платежей. В разных банках клиентам озвучивают разные суммы – есть данные и о проверке всех платежей до 15 тысяч рублей, и о неких «лимитах» по переводам с карты на карту на суммы от 20 до 30 тысяч рублей.

На данный момент нет достоверной информации о том, какова вероятность блокировки конкретного перевода. Они приостанавливаются тогда, когда есть подозрения, что платеж проводит не сам человек, а мошенник, получивший преступным путем доступ к счету клиента. Кому-то перевод могут заблокировать из-за «антиотмывочного» законодательства.

Позиции банков и Центробанка

Российские банки отрицают, что приостановка и блокировка карточных счетов осуществляется тотально для всех клиентов. Согласно имеющейся информации, на блокировки жаловались клиенты трех банков – «Сбербанка», «Бинбанка» и «Тинькофф банка».

«Сбербанк» прокомментировал ситуацию, сообщив, что блокирует только сомнительные операции, по которым есть риск мошенничества. И от клиента требуется только подтвердить перевод (каким именно образом, в банке не уточнили). Данные проверки не являются массовыми, а проводятся только при наличии оснований полагать мошенничество, подчеркнули в «Сбербанке».

«Тинькофф Банк» тоже отрицает массовые блокировки переводов физических лиц, отмечая, что если подозревается мошенническая транзакция, ее приостанавливают на срок до 2 дней, и уточняют у клиентов факт платежа.

Важно, что сотрудник одного из банков попросил клиента прислать фотографии документов в мессенджере WhatsApp, что никак не соответствует требованиям законодательства о защите персональных данных.

Отметим, что такие меры были введены в конце сентября 2018 года – банки теперь должны приостанавливать сомнительные операции на срок до 2 рабочих дней.

Однако куда более сложно провести операцию, если банк подозревает нарушение Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом случае от клиента могут потребовать куда более широкий пакет документов и не факт, что перевод и счет будут разблокированы. Это в большей степени касается индивидуальных предпринимателей, чем просто физических лиц.

В пресс-службе Центробанка сообщили, что жалоб на массовые необоснованные блокировки переводов не поступало.

При этом стоит учитывать, что за последние годы почти все банки с отозванной лицензией обвинялись регулятором в несоблюдении ФЗ-115. Боязнь лишиться лицензии может быть одной из причин блокировки переводов клиентов.

Банк России все больше ужесточает контроль над переводами физических лиц. Так, сейчас действует сразу несколько документов в этой сфере:

  • непосредственно сам ФЗ-115;
  • Положение Банка России от 29.08.2008 № 321-П (требует от банков предоставлять регулятору всю информацию, связанную с выполнением ФЗ-115);
  • Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (призван реагировать на «транзитные» операции – когда деньги не задерживаются на счете и быстро выводятся);
  • Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П (усиливает контроль над платежами клиентов).

Смысл всех этих документов заключается в минимизации рисков проведения банками сомнительных операций – связанных с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма.

Однако клиенты банков опасаются, что эти меры направлены, прежде всего, на выявление операций по оплате услуг или товаров без должной регистрации и оформления. Другими словами – на попытку узнать, кто из клиентов банков получает доходы и не платит с них налоги.

Какие платежи блокируются чаще всего и что грозит клиентам?

На данный момент статистики или даже просто достоверных данных о блокировках счетов нет. Однако все больше людей с этим сталкиваются.

Поэтому невозможно с точностью отследить, какие именно операции может заблокировать банк. Согласно положениям Центробанка, кредитные организации могут сами устанавливать критерии сомнительных операций.

Центробанк при этом указывает коды нестандартных операций клиентов банков, по которым можно принимать решение о блокировке. Среди кодов, утвержденных еще в 2014 году, наиболее выделяются такие:

  • 1417 – регулярное пополнение депозита физического лица со счетов, открытых в других банках на этого же клиента с последующим снятием депозита наличными;
  • 1418 – операции, которые могут быть связаны с незаконным оборотом наркотических и иных подобных веществ. Определяется это и по данным о клиенте, и по параметрам операции;
  • 1499 – прочие признаки операций по легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Если по первому коду все достаточно очевидно, то с доказательством законности операции с другими кодами блокировок точно будут проблемы. Банки не имеют достаточных технических возможностей и информации, чтобы оценить «порядочность» клиента.

В группу риска попадают в основном те, кто использует переводы между картами для ведения незарегистрированной предпринимательской деятельности. Например, если фрилансер работает с юридическими лицами или ИП и получает оплату на банковскую карту. Если он не зарегистрирован как индивидуальный предприниматель, должен заплатить налог на доходы – 13% или 30% (если еще и нерезидент).

Такие категории клиентов банка и являются основной группой риска блокировок. Это бухгалтеры на аутсорсе, уборщицы, риэлторы, работающие на зарубежных заказчиков программисты.

В настоящее время судебная практика по привлечению таких клиентов банков за неуплату по НДФЛ не развита, поскольку налоговые органы пока не могут обнаруживать все незадекларированные доходы и отличать их от «обычных» переводов.

Однако юристы отмечают, что риск есть даже в условиях действующей системы. Банк, заподозрив клиента в проведении сомнительной операции, потребует информацию о происхождении денег, а не получив ее – вправе передавать информацию в налоговую службу. Хотя обычно налоговики сами обращаются в банк за информацией об операциях клиента.

Если незадекларированный доход выявлен, по нему придется заплатить 13% налога и штраф – 20% от суммы начисленного налога. Кроме этого для клиента, которого «заподозрили» в нарушениях по ФЗ-115, банки устанавливают очень высокую комиссию на вывод остатка средств (10-20%), а также расторгают все имеющиеся договоры обслуживания.

Способы избежать блокировок

Платежи с карты на карту – очень популярный инструмент среди клиентов банков. Только за 9 месяцев 2018 года сумма переводов между клиентами банков составила 19,2 триллиона рублей. Средняя сумма перевода составляет 8,2 тысячи рублей, а максимальная – зависит от банка (от 140 тысяч до 1 миллиона рублей).

В основном люди переводят деньги друзьям, коллегам и родственникам. Например, берут и возвращают долги, собирают деньги на праздники или помогают своим родственникам. Также популярности использования карт способствует начисление процентов на остаток по карте и бонусы при оплатах в магазинах.

Однако с учетом масштабов переводов между клиентами государство желает их как минимум контролировать, а как максимум – взимать налоги с получаемых таким образом доходов.

Несомненно, определенная часть платежей с карты на карту действительно используется в незаконных схемах обналичивания денег и получения нелегальных доходов. При этом большая часть пострадавших – это простые люди, клиенты банков.

Нет однозначных способов избежать блокировки счета, но если придерживаться некоторых базовых правил, риск оказаться без денег будет ниже:

    не переводить больше 600 000 рублей за одну операцию. Все переводы выше этой суммы проверяются в обязательном порядке.

Но банки акцентируют внимание, что заблокирован может быть перевод на любую сумму, даже небольшую.

  • не выводить со счета только что поступившие деньги – это будет расцениваться как обналичивание;
  • по возможности указывать в назначении платежа «подарок», «возврат долга», «помощь» и т.д. Однако многие клиенты банков уверяют, что заблокировать могут и перевод с такими реквизитами. Кроме того, у некоторых банков нет возможности вообще указать что-либо в пояснении к платежу;
  • не оплачивать ничего на сомнительных сайтах – проверять правильность адреса и наличие сертификата через браузер;
  • не совершать сразу несколько переводов по картам – это может вызвать подозрение у банка;
  • по возможности вообще не пользоваться переводами с карты на карту, а передавать деньги другими способами.
  • Однако только последнее правило может гарантировать отсутствие претензий со стороны банков. Это лишь предполагаемые способы, которые работают далеко не всегда.

    Что будет дальше?

    Поскольку рынок P2P-переводов в России очень обширный, а объемы переводов оцениваются триллионами рублей, внимание контролирующих органов будет только усиливаться. Полностью анонимно перевести деньги сейчас можно только через криптовалюты, но при обналичивании их все равно придется раскрыть свои данные.

    В дальнейшем предполагается, что у государства под контролем будут находиться абсолютно все платежи клиентов банков. Сами банки в этой ситуации вынуждены выполнять нормы Центробанка, так как обратное грозит лишением лицензии.

    Государство пытается наладить переводы между гражданами и другим способом – создавая специальную систему для быстрых переводов. Она так и называется – «Система быстрых переводов». На первом этапе ее участниками будут несколько банков, а в первый год использования комиссии для банков не будет. Для переводов потребуется ввести определенный идентификатор получателя – у большинства клиентов это будет номер мобильного телефона.

    Соответственно, банки и государственные органы смогут вычислить и отправителя, и получателя денег (так как номера телефонов регистрируются только по паспортам).

    Естественно, государство не сможет автоматически проконтролировать абсолютно все переводы, но эксперты говорят однозначно – блокировок будет только больше.

    Поэтому на будущее можно сделать только один вывод – чтобы свести к минимуму риск блокировки денежного перевода, не стоит вести противоправную деятельность, нужно всегда платить налоги со своих доходов, и по возможности иметь подтверждающие документы на все проводимые переводы.

    В заключении …

    Сбербанк по праву считается одним из наиболее проверенных, стабильных и надёжных банков Российской Федерации. Естественно, общее количество нарушений нормативных актов, а уж тем более, законодательных, здесь – большая редкость. Даже в сравнении с банками, имеющими коммерческую основу. Тем не менее, клиенты банка имеют полное право отстаивать свои гражданские права и писать жалобы в том случае, если с подобными нарушениями столкнутся.

    Куда обращаться?

    Если вас не устраивают какие-то аспекты обслуживания, то вы должны в первую очередь обратиться за разъяснениями в ближайшие отделения Сбербанка.

    При обращении в Сбербанк необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов для связи. С их помощью можно задать вопрос, указав все свои контакты.

    Читайте также:  Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости

    Обращение можно подать и через Центробанк, а также прочие инстанции. Однако отправление заявления напрямую в Сбербанк имеет ряд преимуществ:

    • Ответ будет подготовлен быстрее
    • Принципы принятия решений не меняются в зависимости от канала обращения: даже при подаче заявления через ЦБ все равно будут применяться те же единые установленные процедуры, как и при обращении напрямую в финансовую организацию
    • На официальном портале банка есть возможность отслеживать статус жалобы (этого нет при обращении в иные внешние каналы)
    • Обращение напрямую позволяет запросить какие-либо необходимые документы через личный кабинет (Сбербанк Онлайн), что освобождает от походов с бумажными носителями в ВСП или иные организации
    • При несогласии с ответом от ЦЗК банка, можно оспорить это решение в службе омбудсмена, подчиняющейся напрямую президенту финансовой организации. Ее специалисты перепроверят законность предыдущего решения ЦЗК

    На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов

    Система Сбербанка, как и любого другого банка России, анализирует денежные переводы клиентов, проверяя подозрительные транзакции (Федеральный Закон № 115). То есть все операции по безналичным переводам с дальнейшим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными, обязательно отслеживаются. В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов, как и другие счета, связанные, например, с экстремистской и прочими видами запрещенной деятельности.

    Возможные действия Сбербанка

    Федеральная служба мониторинга финансов в 2019 году вносит нарушителей в специальный список. Работать с физическими лицами, входящими в данный перечень, банковским организациям запрещено. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.

    Обнаружив сомнительные транзакции, Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:

    • проводится блокировка карт клиента;
    • банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск блокированной карточки;
    • отказывает в переводе средств и выдаче наличных;
    • закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.

    Например, если на карту клиента перевели деньги за продажу машины либо вернули крупный долг, то карта уже может быть заблокирована. Чтобы снова получить доступ к денежным средствам, необходимо доказать, опираясь на официальные документы, что деньги получены законным путем.

    Банк может предварительно уведомить клиента, отправив СМС, письмо на электронную почту либо в виде звонка по телефону от сотрудника — пользователь информируется о возможной блокировке. При этом у него часто запрашивают бумаги и сведения, говорящие в пользу законности происхождения средств. В данных сообщениях указаны сроки рассмотрения бумаг, а также когда будет разблокирована карта и мобильный банк операций. Есть мнение, что если подтвердить прозрачность перевода не удается, то сумма сгорает. Данные процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму роботами банка.

    Как объяснила пресс-служба Сбербанка, «средства сгореть не могут, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет. Если в проведении операции дважды отказано, то клиенту предлагается расторгнуть контракт. Денежные средства в этом случае могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке».

    Новые технологии для анализа

    Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало. Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.

    По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

    Как избежать блокировки

    Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.

    1. Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
    2. Карту блокируют для безопасности клиента. Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором — позвонить и подтвердить транзакцию.
    3. Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.

    Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не одобрил, то в рамках данного учреждения ничего сделать нельзя. Можно лишь попытаться снова оформить карту через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.

    На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн. руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перевод денег, в обналичивании средств банк снова отказал. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.

    Подготовка документов

    Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.

    Запрашивая необходимые сведения, банк указывает, как их переслать. Способ передачи и адрес получателя отмечаются в запросе. К примеру, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг на электронную почту, переслать копии обычной почтой или принести их по месту выдачи карт.

    Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.

    Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.

    Сбербанк объяснил, за какие переводы блокируют карты

    Безналичные операции с денежными средствами все активнее вытесняют наличный расчет. Оплата по “безналу” – проще, удобнее и быстрее. Еще один плюс – возможность денежного перевода другому человеку, где бы он ни находился. Вместе с тем, недавняя практика показывает, что, отправив перевод (особенно на крупную сумму) своему знакомому либо родственнику, вас может ждать неприятный сюрприз – банк-получатель может запросто отказать в обналичивании денежных средств.

    Напомним, DEITA.RU сообщало о прецеденте, когда Сбербанк отказался обналичивать денежный вклад своего клиента из-за невозможности подтвердить происхождение четырех миллионов рублей. Строну банка заняла коллегия Верховного суда по гражданским спорам, поддержав Сбербанк в споре об отказе выдать клиенту деньги наличными после окончания срока вклада. Поводом для отказа в выдаче средств послужили подозрения банка, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы. В 2015 году на счет одного из клиентов Сбербанка поступили 56 миллионов рублей, и тот попытался обналичить их на следующий день. Однако кредитное учреждение посчитало данную операцию подозрительной и запросило документы, которые могли бы подтвердить происхождение денег. После их изучения Сбербанк решил отказать в обналичивании средств.

    Владелец денег после этого перевел их на несколько открытых в Сбербанке срочных вкладов, однако по завершении их сроков банк вновь отказал ему в выдаче средств. В результате клиент обратился в суд, требуя вернуть не только вклады с процентами, но и взыскать с кредитного учреждения неустойку. Однако, суды всех инстанций выступили на стороне Сбербанка, отмечая, что клиент не представил документы, опровергающие сомнительное происхождение денег, а также мог при желании осуществить перевод на счет в другое кредитное учреждение.

    Комментируя свое решение, в коллегии Верховного суда отметили, что банк не обязан выдавать средства в той форме, в которой их запросил клиент, а может сам выбрать наличный или безналичный расчет.

    Как полагают некоторые эксперты, подобные решения могут привести к тому, что граждане станут возвращаться к сбережениям под матрасом и платить “наличкой”. Тогда никому не придется ничего объяснять и доказывать происхождение своих же денег.

    У Сбербанка появилась полностью автоматическая система учета и контроля транзакций, совершенных его клиентами, утверждают некоторые аналитики, отмечая, что если раньше система была «на ручном управлении», и не могла полностью обеспечить контроль над всеми движениями средств клиентов банка, в основном контролировались суммы более 300 000 рублей, то теперь контролируется абсолютно все. Алгоритму же без разницы, он ограничен только производственными мощностями системы. «Уже начались эпизоды с отказами банка выдавать в наличном виде переведенные клиентам суммы, без документального подтверждения происхождения и назначения перевода, а в скором времени наверняка этот процесс станет массовым» – такие предсказания делают на просторах блогосферы. DEITA.RU обратилось в Сбербанк за разъяснением:

    «Действительно, для выявления операций используются автоматизированные системы, но анализ таких операций в Сбербанке проводится сотрудником – разбираемся индивидуально, чтобы минимизировать ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент», – прокомментировали данную информацию в пресс-службе ПАО Сбербанк, отметив что банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России.

    Как пояснили специалисты, если по вашей карте будут совершены операции, возможно отличающиеся от стандартного поведения держателя карты, – карта может быть заблокирована. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой предоставить подтверждающие документы или пояснения. После чего банком будет принято решение о возможности разблокировки карты. Срок рассмотрения банком представленных клиентом документов до 5 дней.

    При этом денежные суммы не могут сгореть – подобная информация не соответствует действительности и противоречит базовым принципам банковской деятельности, пояснила пресс-служба Сбербанка:

    «Счет клиенту не блокируется, блокируется только дистанционный доступ к счету, т.е. нельзя воспользоваться банковской картой и Сбербанк Онлайн для совершения операций. При обращении в дополнительный офис банка клиент может дать распоряжение, которое будет исполнено, если у Банка не будет сомнений именно в отношении этой операции».

    При этом, если банк дважды откажет в совершении операций, то клиенту будет предложено прекратить договор с банком. В таком случае денежные средства могут быть направлены на указанный клиентом собственный счет в другом банке.

    Блокировка карты Сбербанка в 2019 году из-за частых переводов

    Блокировка карты Сбербанка в 2019 году из-за частых переводов

    В конце ноября – начале декабря Интернет наводнили публикации о массовых блокировках банковских карт. Якобы операции приостанавливают даже в случае мелких денежных переводов – в пределах 1-1,5 тысяч рублей.

    Массовая блокировка карт Сбербанка в 2018 году из-за частых переводов стала одной из самых обсуждаемых и «горячих» тем в Сети. Ведь услугами этого банка пользуются миллионы россиян и часто совершают онлайн-операции для личных нужд, покупок, оплаты услуг. Разберемся, на каком основании и за что могут заблокировать карту в действительности.

    Читайте также:  Что делать, если забыл пин код от карты сбербанк?

    Блокировка карты Сбербанка. Из-за чего возникли слухи и беспокойства?

    Вполне уважаемое и авторитетное издание «Известия» 27 ноября сообщило о том, что «банки требуют обоснования переводов на тысячу рублей». В публикации не шла речь о массовости, и в пример приводились три вполне конкретных случая.

    Но аудитория, еще с лета подогретая шумихой вокруг несуществующего закона о банковских картах и обязательного для всех налога с переводов, начала паниковать. Возникли опасения, что теперь все перечисления, совершаемые по картам, в том числе через телефон или Сбербанк-онлайн, надо подтверждать документами. Иначе произойдет блокировка карты Сбербанка за перевод с карты на карту, что чревато для ее владельца различными негативными последствиями – от потери денег до разбирательства с банком и налоговой инспекцией.

    При анализе жалоб и отзывов выясняется, что причина блокировки карты Сбербанка по инициативе банка имеет двойственную природу.

    1. С одной стороны, это возможно при возникновении у банка подозрений относительно сомнительной операции, за которой могут стоять злоумышленники, а не хозяин карты. В этом случае блокировка применяется для того, чтобы защитить его интересы.
    2. С другой стороны, переводы могут противоречить требованиям закона № 115-ФЗ. Это нормативно-правовой акт «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001, регламентирующий обязанности и ответственность всех лиц, осуществляющих оборот средств и собственности граждан. То есть банков, страховщиков, МФК и ряда других. Цель блокировки, связанной с применением этого закона, — предотвратить легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма.

    Сбербанк на фоне многочисленных обращений выступил с официальным разъяснением. Пресс-служба крупнейшего банка страны сообщила, что ему «неизвестно о массовых блокировках карт или счетов клиентов». Далее объяснения свелись к той ситуации, которая описана выше в пунктах 1 и 2. Кроме того, Сбербанк уточнил, что «бытовые переводы между гражданами не входят в периметр такого контроля».

    Блокировка карты Сбербанка в 2019 году – защита от мошенников: последние новости

    С сентября 2018 года действует федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств» № 167-ФЗ. Подписан он был 27 июня 2018 г., опубликован в «Российской газете» 29 июня, а спустя 90 дней вступил в силу.

    Он внес изменения в ряд нормативных актов — «О ЦБ РФ» № 86-ФЗ, «О банках и банковской деятельности» № 395-1, «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ.

    Корректировки достаточно масштабны, но общий их смысл в том, что банки вправе блокировать счета и карты при наличии сомнений в законности операций. Иными словами, если с карты совершается перевод, не типичный для владельца, операция блокируется до уточнения — действительно ли пользователь инициировал перевод или списание является происками мошенников.

    Что именно может вызвать сомнения у банка:

    • нестандартное для клиента место и время операции. К примеру, человек живет в Саратове и обычно снимает с карты по 10 000 рублей днем или вечером. Вдруг происходит операция в Кыргызстане на сумму 50 000;
    • нетипичная сумма перевода или периодичность. Допустим, обычно клиент получает в банкомате большую часть зарплаты единоразово. Будет подозрительно, если в течение суток он снимет по 1 000 рублей в 25 разных банкоматах.
    • ранее не используемое устройство. Например, клиент-пенсионер ранее пользовался только банкоматом, а операция совершается через смартфон с операционной системой iOS.

    Особо подозрительно выглядит участие в операции дроппера — субъекта, занимающегося обналичкой денег, полученных незаконно. Банки отслеживают деятельность таких лиц и передают данные в ЦБ.

    Блокировки, возникшие на основе нововведений 167-ФЗ, распространяются на карты, счета, транзакции, и могут длиться 2 рабочих дня. При получении подтверждения от пользователя запрет снимают.

    Блокировка карты Сбербанка в 2019 году по инициативе банка 115 ФЗ.

    Блокировка как мера недопущения отмывания средств и спонсирования экстремистов

    Блокировка карты Сбербанка за переводы физических лиц в 2018 году и грядущем 2019 году возможна на основании норм закона № 115-ФЗ. Каждый банк обязан контролировать операции клиентов, проводя анализ на «подозрительность». Критерии оценки установлены в Положении ЦБ № 375-П от 02.03. 2012 г. Они помогают выявлять обналичивание, махинации со схемами расчетов, утаивание настоящих целей и получателей платежей, теневые отчисления за рубеж.

    Если держатель карты будет заподозрен в чем-то подобном, его счет могут заблокировать, временно или на постоянной основе.

    Банк может применить и другие санкции:

    • отключить интернет-банкинг;
    • не выдать наличку или не провести безналичный перевод;
    • отказать в открытии счета, в выдаче, перевыпуске карты, кредитной и/или дебетовой;
    • производить обслуживание только при личном визите в офис банка.

    Под категорический запрет попадают счета и операции лиц, которые связаны с экстремистской деятельностью. В таких процессах участвует Росфинмониторинг, который ведет перечень этих субъектов.

    Когда в отношении счета или операции принимается решение о блокировке, банк направляет клиенту сообщение об этом. Оно может поступить в виде:

    • смс о блокировке карты Сбербанка;
    • Push-уведомления в системе Сбербанк-онлайн;
    • телефонного звонка;
    • письма по электронной почте.

    В сообщении обычно называется общее основание для введенных ограничений, перечисляются действия, выполнение которых поможет разблокировать карту/счет и восстановить функционал мобильного приложения. Уведомления также направляются о том, что документы приняты, каковы сроки их рассмотрения, какое решение принял банк.

    Напомним, финансовая организация может запросить у клиента информацию и документы, подтверждающие, что средства имеют легальное происхождение, а платежи — экономически обоснованы. Есть ситуации, когда банк непременно потребует таких объяснений: если сумма поступающих или переводимых средств больше 600 000 р.

    Чтобы избежать блокировки, надо быть осмотрительным, бдительным и соблюдать несколько правил: не передавать карту или пароли и прочие доступы к счету другим лицам, даже близким; не использовать карты для незаконной деятельности; сохранять подтверждающие документы и доказательства, выполнять требования банка.

    Как обезопасить себя от блокировок карты Сбербанка в 2019 году

    Сейчас фактически каждый может оказаться в ситуации, когда на банковскую карту банк наложил ограничения. Несомненно, такие действия как минимум вызывают дискомфорт, ведь доверяя банку наши деньги, мы постоянно должны отчитываться, куда мы их тратим.

    Но все же если следовать определенным правилам, можно минимизировать вероятность каких либо ограничений.

    По возможности избежать снятия крупных сумм с банковской карты.

    Также, если расплачиваться банковской картой, то такие операции подозрений у банка не вызывают.

    Если все же нужно снять крупную сумму с карты, лучше заранее уведомить банк об этом, в таком случае, это снизит вероятность блокировки.

    Если нужно осуществить перевод крупной суммы, то самый лучший способ избежать блокировки, это осуществить перевод непосредственно в отделении банка, в таком случае можно сразу ответить на все вопросы, если таковые возникнут у банка.

    Конечно, с одной стороны, увеличения контроля связано с безопасностью клиентов банка и защитой их от мошенничества, но, с другой стороны, способны вызвать серьезные неудобства. В связи с чем возникает вопрос, стоит ли вообще держать денежные средства на картах, и не удобнее ли хранить свои денежки наличными дома.

    Как заблокировать карту Сбербанка при утере по телефону, через личный кабинет Сбербанк онлайн?

    При потере или краже банковской карты главное, что стоит сделать – заблокировать её. И чем быстрее вы это сделаете, тем спокойнее вы можете быть за свои сбережения. Сбербанк России предусмотрел и другие несложные действия при потере или кражи карты. Клиенту останется только выбрать более подходящий.

    Итак, ниже приводиться описание четырёх методов, как заблокировать карту Сбербанка:

    Вы можете воспользоваться услугами службы поддержки;

    Блокировать карту через Личный кабинет;

    Блокировать за счет Мобильного банка;

    Блокировать карту в одном из отделений Сбербанка.

    Все вышеперечисленные способы подойдут для всех типов карт.

    Обратиться за помощью в службу поддержки.

    Выбирая самый простой способ, нужно созвониться с сотрудниками Сбербанка. Для этого надо позвонить по бесплатному (для России) номеру: 8 (800) 555-55-50. Специалисты службы оказывают круглосуточно помощь.

    Номера дополнительных телефонов: 8 (495) 544-45-45, 8 (495) 500-00-05.

    При этом необходимо заранее узнать кодовое слово, которое у вас спросит оператор.

    Блокировать карту через Личный кабинет.

    При использовании сервиса «Сбербанк Онлайн» вы без труда сможете заблокировать свою карту в Личном кабинете. Для этого на главной странице напротив вашей карты необходимо навести курсор мыши на надпись «Операции», после чего выбрать последнюю строку «Заблокировать».

    Блокируем карту за счет Мобильного банка.

    Если вы активно пользуетесь сервисом Мобильного банка, то заблокировать карту посредством этого приложения для вас не составит труда. Для этого нужно на номер 900 отправить оператору SMS-сообщение, в котором необходимо указать: «Блокировка (четыре последних цифры вашей карты) (цифра соответствующей причины блокировки)».

    1 — означает кражу;

    2 — в том случае, если карта застряла в банкомате;

    3 — другая причина блокировки.

    В конечном результате ваше сообщение будет выглядеть таким образом, например: «Блокировка 3510 1».

    После этого в обратном смс-сообщении Сбербанк отправит вам шестизначный код для подтверждения операции, который будет действителен в течении 5 минут. Его следует также отправить на номер 900, чтобы подтвердить блокировку карты.

    Заблокировать карту в одном из отделений Сбербанка.

    Если вы нуждаетесь в дополнительной помощи или не смогли самостоятельно справиться с вышеперечисленными пунктами, то тогда вам лучше обратиться в любой ближайший филиал Сбербанка.

    Специалисты банка помогут вам и ответят на вопрос: как заблокировать карту Сбербанка? Для блокировки карты в банке необходимо иметь при себе документ удостоверяющий личность собственника карты — паспорт.

    Блокировка карт физических лиц в Сбербанке в 2019 году

    Статьи, появившиеся в интернете о том, что Сбербанк в 2019 году массово блокирует карты физических лиц, всколыхнули общественное волнение и породили немало вопросов. Это неудивительно, ведь Сбербанк остается одним из самых известных и надежных банков, услугами которого пользуется значительная часть россиян.

    Действительно ли Сбербанк блокирует карты

    Первые слухи о блокировке карт возникли в ноябре прошлого года. В сети появились статьи с рассказами о беспричинном приостановлении операций по банковским картам. Появились свидетели, которые утверждали, что карту могут заблокировать даже из-за того, что ее владелец перевел другому физическому лицу денежные средства в сумме немного больше 1000 российских рублей. Якобы для совершения подобных операций требуется обоснование.

    Затем к этому добавилась неподтвержденная информация о том, что подписан закон, в соответствии с которым все, даже незначительные по сумме, переводы денег будут облагаться налогом, что еще больше усилило общественное напряжение. Люди предположили, что все операции, которые проводятся через Сбербанк Онлайн, придется обосновывать документами. В противном случае за перечисление денег по слухам карту могут заблокировать, а ее хозяин столкнется с множеством трудностей: от ее разблокировки до денежных трат и проблем с самим банком или налоговыми органами.

    На волне обсуждений Сбербанк поспешил сделать официальное заявление и опровергнуть эти слухи, подчеркнув отсутствие персонального контроля за переводами физических лиц друг другу, что, впрочем, не сильно уменьшило общественные тревоги. Однако если рассмотреть все упоминания о блокировке банковских карт в сети более внимательно, оказывается, что Сбербанк действовал по одной из трех причин.

    Обеспечение безопасности владельца карты

    Банк блокирует карту, если по ней производится нестандартная операция и есть подозрения, что информация о счете попала в руки злоумышленников.

    1. Владелец ранее выводил наличные деньги два-три раза в месяц в сумме от 5000 до 10000. Если зафиксировано снятие за один день в десятке разных банкоматов мелкими суммами, то банк может заблокировать операции.
    2. Владелец всегда осуществлял операции в Калининграде. Если требование по снятию приходит из Казахстана, банк может остановить движения по счету до получения подтверждения от владельца карты.
    Читайте также:  Как посмотреть накопительную часть пенсии в НПФ в Сбербанке

    Противодействие получению нелегальных доходов

    Банк блокирует карту и требует объяснения, если появляется подозрение о том, что владелец получает нелегальный доход.

    Пример: если зафиксированы многочисленные небольшие по сумме перечисления от множества физических лиц, постоянно разных, банк может заблокировать карту и затребовать дополнительную информацию.

    Противодействие «отмыванию» денег и финансированию терроризма

    Банк блокирует карту, если операции по ней нарушают закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001».

    Все указанные причины вполне резонны, призваны защитить интересы владельца карты и соблюсти действующее законодательство.

    Блокировка при переводах по 115-ФЗ

    По закону №115-ФЗ банк обычно отслеживает переводы более 600 000 рублей. Если он находит перечисления сомнительными, карта блокируется до выяснения подробностей. Сбербанк также может не допустить клиента к работе через интернет-банкинг, ограничить в выводе наличности и открытии счетов.

    У Сбербанка могут возникнуть подозрения о попытке легализовать незаконные доходы в таких ситуациях:

    1. На карту систематически поступают серьезные суммы от сторонних лиц, и владелец их быстро обналичивает или переводит третьим лицам.
    2. За короткий период от разных отправителей поступает около 600 000 рублей, и владелец перечисляет их на счет в другом банке, переводит в иностранную валюту, акции или облигации.
    3. Клиент проводит несколько переводов на сумму около 600 000 рублей в адрес разных получателей за один и тот же товар или услугу.
    4. На счет часто приходят деньги от резидентов Белиза, Бахрейна, КНР, ОАЭ, США, Бермуд и ряда других стран.
    5. Систематически деньги отправляются резидентам этих стран.
    6. Регулярно переводятся деньги нерезидентам РФ на счета в банках-нерезидентах страны отправителя и получателя (например, перечисление от россиянина немцу на счет в польском банке).
    7. Периодическое перечисление денег в счет аванса за товар без последующего документального подтверждения совершения сделки и его получения.

    Признаки, дающие повод Сбербанку заблокировать карту в связи с вероятным финансированием террористических организаций:

    1. Одинаковый адрес у клиента и лица, включенного по данным Росфинмониторинга в Перечень организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций.
    2. Производится продажа или приобретение в большом количестве военной формы, медикаментов, продуктов питания с большим сроком годности, если хозяйственная деятельность владельца карты ее не подразумевает.
    3. Производится продажа или приобретение ядов, химических реагентов и бактериологических материалов, если хозяйственная деятельность не подразумевает подобные операции.
    4. Поступление от нерезидентов РФ денег на счета некоммерческих организаций-резидентов.
    5. Расходование средств со счетов некоммерческих организаций-резидентов в адрес нерезидентов.

    По закону №115-ФЗ банк самостоятельно оценивает степень сомнительности операций и принимает решение о приостановке обслуживания карты. При необходимости он запрашивает у клиента дополнительную информацию. Если владелец карты предоставил убедительные объяснения, подкрепленные документально, банк может отменить блокировку.

    Как не допустить блокировки

    Избежать блокировки операций довольно просто:

    • не давайте свою карту в пользование, даже краткосрочное, родственникам, друзьям и знакомым;
    • если денежные средства вам поступают безналичным путем, лучше сократить вывод наличных и перейти на систему расчетов онлайн;
    • не проводите по своей карте операции, не имеющие к вам отношения, не получайте и не снимайте деньги по просьбам других лиц, особенно большие суммы и на регулярной основе;
    • не пытайтесь проводить получение нелегального дохода, оформите свою деятельность по получению дохода по законодательным нормам;
    • не используйте свою личную карту для совершения операций в сфере бизнеса, даже если вы оформлены как ИП, откройте дополнительную карту специально для ведения деловых операций;
    • не оформляйтесь руководителем или индивидуальным предпринимателем номинально по просьбам знакомых или родных людей, только если действительно осуществляете их функции;
    • организуйте хранение подтверждающих документов по всем проводимым вами операциям, в том числе договоров, ТТН и счетов;
    • своевременно и честно отвечайте сотрудникам банка о целях своих операций и источниках дохода, если у банка появились сомнения в их легальности;
    • в случае необходимости предоставьте все запрашиваемые банком подтверждающие документы о проводимых операциях в заданный срок.

    Что делать, если карту заблокировали

    Если Сбербанк заподозрил владельца счета в незаконной деятельности, он сообщает клиенту о блокировке карты через СМС-сообщение или по электронной почте.

    В этом сообщении указывается:

    • факт приостановления операций или отключения от Сбербанка Онлайн;
    • перечень документов для подтверждения правомерности совершенных операций, сроки, способ и адрес их передачи;
    • факт принятия предоставленных документов на рассмотрение, его сроки;
    • принятое решение, сроки восстановления работы карты и онлайн-сервисов, если решение было положительным.

    Сведения для подтверждения законности операций обычно запрашиваются в электронной форме в виде pdf-документов объемом менее 12 Мб. При отсылке важно указать свою фамилию, имя и отчество. Иногда банк запрашивает предоставление информации в бумажном виде в отделение, открывшее счет или выпустившее банковскую карту.

    Документы лучше передать так, как указано в смс-сообщении. Если сделать это невозможно, нужно срочно предупредить банк об этом с пояснением причин. В качестве обоснования предоставляются договоры на приобретение товаров, оказание услуг, получение или предоставление займов, расчетные листы с места работы и любые другие документы, проясняющие законность проведенных операций.

    После рассмотрения поясняющей информации Сбербанк принимает окончательное решение, о котором уведомляет владельца карты. Если решение положительное, доступ восстановят, если отрицательное:

    • карта остается заблокированной, деньги по ней можно будет получить в течение 35-45 дней;
    • получать деньги и оплачивать платежи можно только в отделении банка;
    • переводы больших сумм будут доступны только после рассмотрения банком;
    • в доступе к Сбербанку Онлайн, открытию новых счетов и выпуску новых карт клиенту будет отказано;
    • другие банки также могут отказать клиенту в открытии счетов и обслуживании через интернет-банкинг.

    Банковская карта Сбербанка – надежный и удобный способ расчетов. Увеличение контроля банков за ее использованием способствует безопасности клиента. Для обеспечения своевременных расчетов и постоянного доступа к своим деньгам достаточно не нарушать законодательство и не участвовать в сомнительных операциях.

    Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение переводов

    Система Сбербанка, как и любого другого банка России, анализирует денежные переводы клиентов, проверяя подозрительные транзакции (Федеральный Закон № 115). То есть все операции по безналичным переводам с дальнейшим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными, обязательно отслеживаются. В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов, как и другие счета, связанные, например, с экстремистской и прочими видами запрещенной деятельности.

    Возможные действия Сбербанка

    Федеральная служба мониторинга финансов в 2019 году вносит нарушителей в специальный список. Работать с физическими лицами, входящими в данный перечень, банковским организациям запрещено. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.

    Обнаружив сомнительные транзакции, Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:

    • проводится блокировка карт клиента;
    • банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск/перевыпуск блокированной карточки;
    • отказывает в переводе средств и выдаче наличных;
    • закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.

    Например, если на карту клиента перевели деньги за продажу машины либо вернули крупный долг, то карта уже может быть заблокирована. Чтобы снова получить доступ к денежным средствам, необходимо доказать, опираясь на официальные документы, что деньги получены законным путем.

    Банк может предварительно уведомить клиента, отправив СМС, письмо на электронную почту либо в виде звонка по телефону от сотрудника — пользователь информируется о возможной блокировке. При этом у него часто запрашивают бумаги и сведения, говорящие в пользу законности происхождения средств. В данных сообщениях указаны сроки рассмотрения бумаг, а также когда будет разблокирована карта и мобильный банк операций. Есть мнение, что если подтвердить прозрачность перевода не удается, то сумма сгорает. Данные процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму роботами банка.

    Как объяснила пресс-служба Сбербанка, «средства сгореть не могут, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет. Если в проведении операции дважды отказано, то клиенту предлагается расторгнуть контракт. Денежные средства в этом случае могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке».

    Новые технологии для анализа

    Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало. Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.

    По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

    Как избежать блокировки

    Рассмотрим три распространенных причины, почему Сбербанк блокирует карты физических лиц.

    1. Противодействие отмыванию денежных средств и спонсированию терроризма (банки, как правило, уделяют внимание операциям на сумму больше 600 тысяч рублей). Здесь лучше не связываться с сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, так как Сбербанк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве и различных махинациях.
    2. Карту блокируют для безопасности клиента. Привести к блокировке денег на карте Сбербанка могут запросы доступа из-за границы или, наоборот, оплата услуг зарубежной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за рубеж, во втором — позвонить и подтвердить транзакцию.
    3. Контроль незадекларированных доходов. По требованию банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника денежных средств. Справки рассматриваются 2-5 суток. Отрицательное решение возможно в случае, если бумаги не дают полного обоснования экономического смысла операции.

    Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не одобрил, то в рамках данного учреждения ничего сделать нельзя. Можно лишь попытаться снова оформить карту через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.

    На карточку клиента Сбербанка в 2015 поступило 56 млн. руб. Пользователь уже на следующие сутки попробовал их обналичить. Компания расценила операцию как возможную махинацию и потребовала подтверждающие бумаги. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка. Тогда владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но, за перевод денег, в обналичивании средств банк снова отказал. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю в данном случае необходимо было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести на счет стороннего банка.

    Подготовка документов

    Точного перечня документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумаги подтверждали законность добычи средств и финансовый смысл операций. Это могут быть счета на покупку услуг и товаров, расчетные листы о зарплате, долговые расписки, контракты купли-продажи, займа, аренды и др., справки из налоговой службы, выписки счетов из других банковских учреждений и т.д.

    Запрашивая необходимые сведения, банк указывает, как их переслать. Способ передачи и адрес получателя отмечаются в запросе. К примеру, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг на электронную почту, переслать копии обычной почтой или принести их по месту выдачи карт.

    Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 Мб. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Пользоваться обычной почтой рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если нужных документов нет, то об этом следует уведомить банк способом, предложенным в запросе.

    Таким образом, зачисление денег с карты на карту за ремонт квартиры или другие услуги, становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за нелегальные действия приходится отвечать. Также не рекомендуется выводить крупные суммы, если нет документального подтверждения законности их получения.

    Ссылка на основную публикацию