Что такое компрометация банковской карты Сбербанка?

Что такое компрометация банковской карты Сбербанка

Различные финансовые операции, проводимые при использовании банковских карт, активно набирают популярность. Данный платежный инструмент довольно простой при использовании, помогает оперативно производить все запланированные и необходимые денежные манипуляции. Но одновременно с ростом популярности данного банковского продукта, резко увеличилось и число мошенничества, связанного с картами.

Схем, разработанных преступниками, очень много, они постоянно меняются и совершенствуются. Но суть обмана остается одинаковой – завладение мошенниками личными (конфиденциальными) сведениями плательщика и держателями банковской карточки. Иными словами, происходит компрометация карты Сбербанка, что это такое, как реагирует банк и что делать ради сохранения своих сбережений и пойдет речь в статье.

Если карта оказывается скомпрометирована, банк незамедлительно ее блокирует

Компрометация банковской карточки: суть явления

Данное понятие базируется на возникновении подозрений, что конкретным финансовым инструментом активно пользуется не только ее держатель, но и иные сторонние лица. Рассуждая, что такое компрометация банковской карты Сбербанка, нужно понимать, какой именно информацией способны завладеть мошенники, чтобы пластик был скомпрометирован. В руки аферистам могут попасть следующие данные банковского пластика:

  1. ПИН-код карты.
  2. Числовая капча (с ее помощью происходит подтверждение транзакций). Поступает пароль через СМС-уведомления.
  3. Идентификатор для авторизации в персональном кабинете Сбербанк-Онлайн (логин/пароль).
  4. Секретное слово-пароль, необходимое для общения с сотрудниками колл-центра.
  5. Кодовые числа пластика (CVC2, CVV2) и его номер.

Банковская карта – индивидуальный финансовый инструмент. В отличие от бумажных купюр и металлических денег, она принадлежит и может использоваться только держателем. Иные методы оперирования финансовым инструментом не предусмотрены.

Какими способами банки выявляют утечку конфиденциальной информации

Существует множество различных вариантов, которые прямо либо косвенно указывают на то, что карточка данного клиента скомпрометирована, то есть личные ее данные оказались в руках мошенника. В частности, об этом могут говорить следующие нюансы:

  • происходит обналичивание пластика за рубежом (если клиент покидает пределы страны и выезжает на отдых либо по делам, об этом следует предварительно уведомить банковское отделение);
  • несколько денежных переводов, совершаемых подряд;
  • любые действия, совершаемые с банковским пластиком, которые непохожи на привычные действия держателя;
  • карточка ранее была «засвечена» в неблаговидных финансовых операциях по отмыванию денежных средств;
  • обнаружение номера карточки в списке краденных.

Что делать, если карта подверглась компрометации

Сбербанк, являясь лидирующей и ведущей банковской организацией России, эмитирует наибольшее количество пластиковых платежных инструментов. Именно поэтому компрометация сбербанковского пластика и происходит чаще остальных. Если Сбербанк заблокировал карту по подозрению в компрометации, причину порой стоит поискать и в собственных действиях. Ведь преступники обладают богатым арсеналом всевозможных способов завладения персональными данными и умеют втираться в доверие.

Способы компрометации

Для совершения краж конфиденциальных данных держателей банковских карт преступники используют огромное количество разнообразных методов. Активно применяются скиммеры (специальные накладки на клавиатуру банкоматов, считывающие информацию) и аналогичные устройства, устанавливаемые в картоприемник. Для утечки информации достаточно один раз пользования картой в таких аппаратах.

После получения конфиденциальной информации мошенники применяют ее по-разному. Например, могут изготовить болванку карты и обналичить счет жертвы в ближайшем банкомате. Или же совершают покупки за чужой счет в интернет-магазинах. Порой доверчивые граждане сами сообщают свои пароли, коды, идентификаторы, общаясь с преступниками по телефону (аферисты умеют легко втираться в доверие).

По статистике наибольшее количество краж с банковских карточек происходит в странах Азии, Египте, Болгарии и России.

Известны случаи и массового взлома банковских данных в архивах баз онлайн-магазинах или самих финансовых учреждениях. Хакеры воруют данные сразу по нескольким десяткам тысяч пользователей, а потом подпольно продают данные отдельно взятым преступникам.

Если клиент заподозрил, что по карте проходят незапланированные операции, следует немедленно ее заблокировать

Действия банка

В отличие от обычных граждан, которые порой могут демонстрировать халатную беспечность, банковские организации при малейшем подозрении карты на компрометацию, немедленно блокируют ее. О чем и сообщают держателю через СМС-уведомление. Клиент может оформить заявление на перевыпуск пластика, а остаток суммы снять через кассу (при себе следует иметь паспорт). Если незаконного воровства денежных средств не произошло, то клиент бесплатно получает перевыпущенную карточку. Счет по ней остается прежним, меняется только номер и коды пластика.

Точную информацию о причинах, которые вызвали подозрение банка о том, что карточка скомпрометирована, финансовая организация не дает.

Что делать держателю карты

Если вдруг на смартфон банковского клиента внезапно поступило уведомление о внезапном списании средств или же обычная покупка в онлайн-интернете не прошла (на карте оказалось недостаточно средств), действовать следует незамедлительно. Опираясь на следующую поэтапную инструкцию:

  1. Незамедлительно заблокировать пластик. Это можно сделать на официальном банковском сайте или же обратившись в банк (лично либо связавшись с колл-центром).
  2. Не вступать в какие-либо взаимодействия со злоумышленниками. Мошенники зачастую сами выходят на связь со своей жертвой. Им порой необходимо выяснить ПИН-код или пароли, присылаемые через СМС. Стоит знать, что люди, занимающиеся такими видами преступлений, обычно неплохие психологи и умеют втираться в доверие, поэтому следует минимизировать общение с ними.
  3. После блокировки стоит обратиться и в правоохранительные органы, написав заявление о мошеннических действиях. В документе стоит описать подробно всю ситуацию, указать, какая сумма была похищена, все эпизоды незаконного управления картой. Не забыть оставить личные и контактные данные. Сколько продлятся розыскные мероприятия, неизвестно, но шанс вернуть похищенные средства (если они были изъяты) присутствует.

Как обезопасить денежные средства на карточке

К сожалению, как бы тщательно ни подходил держатель пластика к сохранению конфиденциальной информации, случаи утечки данных не редкость. Такие неприятности могут произойти с любым банковским клиентом. Но основные правила по защите своих карт от мошенников следует знать всем:

  • не передавать пластик в руки других лиц, даже близких родственников;
  • не сообщать никому ПИН-код и иные реквизиты карты;
  • не записывать ПИН на обороте пластика или на отдельной бумаге и хранить его вместе с самой карточкой;
  • настроить лимит на расходование средств по бесконтактной оплате;
  • использовать только проверенные банкоматы/терминалы;
  • установить на телефон, к которому привязан банковский пластик хороший антивирусник;
  • при работе со Сбербанком-Онлайн, авторизоваться в личном кабинете только с официального сайта банка, а при окончании работы выходить из аккаунта (нажимать на кнопку «Выход»), а не просто закрывать страницу;
  • не переходить на незнакомые сайты, по ссылкам, присланным в СМС или ММС-сообщениях;
  • для частой оплаты в интернет-магазинах лучше использовать специально созданную для этого виртуальную карту.

Выводы

Компрометации может подвергнуться практически любая карта банковской организации. Получив данное сообщение, не следует паниковать или расстраиваться. Ведь банк не ограничил доступ пользователя к финансам, служба безопасности лишь предупредило возможное несанкционированное снятие средств и кражу денег. Такие ситуации не редкость в современном мире. Поэтому каждому держателю банковского пластика следует знать основы правил безопасности и при появлении малейших подозрений на появление мошенников немедленно блокировать карту и перевыпускать ее.

Что такое компрометация банковской карты Сбербанка

Существует несколько причин, по которым кредитное учреждение может блокировать карточный счет клиента. Компрометация карты Сбербанка – одна из таких причин. Обычно о подобном решении владельца пластика уведомляют посредством СМС следующего содержания: «В связи с подозрением на компрометацию карты и сохранности ваших финансов в безопасности, она заблокирована банком».

Что это такое

Компрометация карты – ситуация, когда третьим лицам становятся известны реквизиты пластика (номер, CVV-код). Дальнейшее использование кредитки становится небезопасным, поскольку аферисты в любой момент могут списать денежные средства с ее баланса.

К мошенникам могут попасть следующие сведения:

  • Идентификационные данные Личного Кабинета или данные для доступа в мобильное приложение;
  • Сведения о паспорте владельца кредитки и секретное слово, его используют при звонке на телефон горячей линии;
  • Защитный PIN-код;
  • Уникальный СМС-пароль, предназначенный для подтверждения транзакции.

Также злоумышленники могут похитить такие сведения, как номер карточки, ее CVC2/CVV2-код, фамилия и имя владельца, срок действия кредитки.

Обычно для кражи информации используется оборудование, которое устанавливается на банковское устройство самообслуживания в картоприемнике. Для того чтобы сведения были считаны, достаточно вставить карточку в банкомат, и мошенники получат доступ к вашим финансам.

Аферисты могут изготовить дубликат кредитки и списать с нее крупную сумму либо рассчитаться за покупку в интернет-магазине. Россия входит в первую пятерку стран, где чаще всего случаются кражи денег с помощью скимминговых устройств.

Что делать и как восстановить

Как только вы заметили, что баланс карточки уменьшается, а вы не имеете к этому никакого отношения, свяжитесь с сотрудниками Сберегательного банка. Если будет доказано, что вы непричастны к трате денег, то списанная сумма будет компенсирована.

Кредитное учреждение может самостоятельно заблокировать карту, если возникнет подозрение на компрометацию. Это происходит в следующих случаях:

  • Обналичивание средств за границей или в другом городе (поэтому планируя поездку за границу, стоит оповестить об этом работников банка);
  • Осуществление нескольких переводов с небольшим временным интервалом;
  • Подозрение на участие в преступных действиях, например, отмывании денег;
  • Если номер кредитки числится в списке украденных.

На основании одной из вышеперечисленных причин кредитное учреждение имеет право провести процедуру блокировки без согласования с владельцем пластика.

Если Сбербанк заблокировал карту в связи с подозрением на компрометацию, необходимо обратиться в офис кредитного учреждения с паспортом гражданина РФ. Вы можете снять все деньги, хранящиеся на карточном счете или попросить разблокировать карту. Вместо разблокировки можно оформить запрос на перевыпуск кредитки, счет останется прежним, но изменятся основные реквизиты (номер, защитный код и т.д.), т.е. мошенники уже не смогут воспользоваться вашими накоплениями.

При возникновении малейших подозрений на то, что сведения о карте попали в третьи руки, незамедлительно сами обратитесь в банк для блокировки пластика.

Вывод

Компрометации пластиковой карты Сбербанка можно избежать, соблюдая простейшие правила безопасности:

  • Потеряв карточку, незамедлительно заблокируйте ее;
  • Не совершайте оплату за интернет-покупки в общественных местах;
  • Прячьте ее от посторонних лиц;
  • Совершайте покупки в интернете только на проверенных сайтах;
  • Подключите услугу СМС-информирования для осуществления контроля операций с кредиткой.
Читайте также:  Как удалить историю в Сбербанк онлайн?

Для того чтобы сохранить свои финансы, будьте внимательны при использовании карточки и не сообщайте сведения о ней посторонним лицам.

Что делать, если произошла компрометация карты Сбербанка — в чем суть

Сберегательный банк России, предлагает большое количество услуг для клиентов. Безопасность гарантирована. Услуга — компрометация карты, помогает клиенту находиться в безопасности.

Понятие компрометация банковской карты

Любая карта имеет свои реквизиты, пин-код. Если данные становятся известны посторонним — компрометация. Если данные попали к другому человеку, не владельцу, пользование банковским пластиком запрещено, так как это становится небезопасным.

  • адреса электронной почты, пароли для использования доступа в личный кабинет, приложение для использования мобильного банка;
  • данные паспорта владельца пластика;
  • при заключении договора, клиент оставляет данные «кодовое слово». Его запрещено передавать третьим лицам;
  • совершение операций сопровождается дополнительными паролями, поступающими в смс. Данные, пришедшие от системы, нельзя передавать посторонним;
  • ФИО владельца, защитный код, расположенный на оборотной стороне.

Чаще всего в опасном положении находятся дебетовые карты, по ним проще всего выявить данные и воспользоваться средствами, находящимися на них.

Получение третьими лицами информации по финансовым картам — компрометация. В случае если ситуация произошла, гарантии того, что средства останутся на счету нет, тем самым падает полная безопасность.

Причины компрометации карт Сбербанка

Ситуация с безопасностью всегда сложная, особенно если сам клиент не смотрит за своими счетами. Способов кражи паролей и другой информации по пластику достаточно много. Раскрытия данных посторонним происходит по вине пользователя или в случае, когда применяются мошеннические действия.

  • некоторые пользователи записывают пин-код на самой карте, что не безопасно. На листке бумаге, данные хранятся в кошельке. В случае потери вся информация готова для использования;
  • кража при использовании банкомата — устанавливается специальное устройство, при помощи которого производится считывание. При таком варианте, пластик может застрять в банкомате, а пока клиент будет разбираться, вся наличность снимется со счета;
  • получение мошенническим путем требуемого кода. Как правило, так происходит в том случае, если мошенник нашел объявление о продаже какого-либо товара. Тогда он начинает интересоваться у покупателя, куда перевести предоплату. Но для успешной операции нужно назвать данные, указанные на оборотной стороне. Делать это запрещено, так как только все попадет в ненадежные руки, сумма спишется;
  • подойдя к терминалу, не каждый может самостоятельно все произвести. Увидев это, недобросовестный помощник предлагает свою помощь, тем самым все становится доступным;
  • использование интернет программ. Они достаточно сложные, но при этом эффективные. Применяется хищение в социальных сетях, кража с сайтов.
  • наличие смс оповещения. При снятии, внесении, поступит информирование об изменение баланса;
  • в случае необходимости нужно знать, как произвести блокировку. Воспользуйтесь — визитом в офис, звонок в центр поддержки клиентов, отправив USSD запрос;
  • возможное использование двойной идентификации.

После блокировки потребуется перевыпуск. Лучше подождать и получить пластик с деньгами, чем с нулевым балансом.

Что делать клиенту при блокировке по компрометации

При подозрительной активности может быть блокирование со стороны банковских специалистов. Поступит смс информирование — «в связи с подозрительной активностью, Ваша карта 0000 (последние 4 цифры) заблокирована.

Варианты решения вопроса предлагаются сотрудниками финансовой организации. Прежде нужно связаться с ними по номеру 900, рассказать, что произошло, а далее будут предоставлены рекомендации.

ТОП-5 дебетовых карт с кредитной линией овердрафт, узнайте тут

Как банк выявляет компрометацию

В каждом банке есть своя служба безопасности. Она должна работать на высшем уровне, тем самым есть возможность сохранения, увеличения клиентской базы. Выявление процессов происходит разными способами:

  • наличие опасных операций. Активность увеличивается — снятие, внесение. Особенно это касается держателей карт по пенсионной программе;
  • пластик вставлен в устройство, где возможно происходило копирование. Выявление происходит правоохранительными органами или при наличии записи видео камеры;
  • незаконные операции — покупка наркотиков, отправка средств в организации, запрещенные в России;
  • лицо находится в России, а снятие производится заграницей;
  • номер внесен в базу украденных.

Независимо от того, что послужило причиной блокировки, стоит соблюдать указанные правила, тогда клиент всегда сможет пользоваться своим активным счетом.

Смотрите, что такое компрометация банковской карты:

Компрометация карты – что это такое и как избежать

Компрометация карты – это подозрение, что данной кредитной или дебетовой картой может пользоваться не только владелец, но и посторонние лица.

В отличие от привычных нам бумажных и металлических денег, средствами на банковской карте вправе распоряжаться только их владелец, то есть держатель карты. Другие способы пользования картой не предусмотрены.

Как происходит компрометация банковской карты?

Чтобы разобраться в вопросе напомним, как происходит хранение средств на карт-счетах и операции с ними:

  • клиент открывает в банке счет и получает карту, привязанную к этому счету;
  • на карт-счет поступают средства (зарплата, пополнение, переводы с другой карты и прочее);
  • держатель карты, то есть лицо ее получившее, получает право распоряжаться средствами карт-счета: снимать наличные, делать платежи и переводы.

Похоже на обращение с монетами и купюрами, но с одним принципиальным отличием – деньги в банке не помечены как принадлежащие тому или иному лицу, клиенту, вкладчику. Фактически в банке может вовсе не быть наличных денег.

Средства физического или юридического лица в банковском учреждении – это лишь обязательство банка выплатить этому лицу некоторую сумму по его требованию, или совершить какие-то другие операции с этими средствами.

  • деньги клиента в банке – это только информационные массивы;
  • все операции со средствами карт-счета – есть изменения информационных массивов (некоторое исключение – снятие наличных);
  • кража денег с карты – это изменение имеющейся у банка информации о том, кому принадлежат деньги карт-счета.

Потому уберечься от подобной кражи можно лишь сохранив коды доступа к управлению средствами на карте.

Конфиденциальную информацию составляют: PIN-код и CVV/CVC-код карты, а также номер карты и данные ее владельца: фамилия, имя. Если карта привязана к электронному адресу или другим виртуальным сервисам, то и этот факт следует скрывать от посторонних.

Банковская карта становится скомпрометированной, если есть основания ожидать, что ее конфиденциальные данные известны не только владельцу, а также банку-эмитенту карты и платежным сервисам, но и посторонним лицам.

Что такое утечка конфиденциальных данных и как с этим бороться?

Существует много способов раскрытия данных карты посторонними лицами.

Иногда это происходит случайно. Люди записывают PIN-код на самой карте или кладут бумажку с кодом в кошелек и теряют все это. Дальнейшее зависит от удачи и честности первого нашедшего карту.

Доказать факт снятия наличных посторонним лицом можно, но для этого приходится обращаться в правоохранительные органы. Потом будет следствие, розыск по видео с камер наблюдения, если зафиксирован момент снятия. Затем украденные деньги будут взыскивать с преступника, который (как назло) окажется безработным, неимущим, ограниченно дееспособным и др. И все это лишь в том случае, если того, кто воспользовался картой, удастся найти.

Банки же, при отсутствии доказательств кражи или при наличии собственной вины держателя карты, могут не компенсировать пропавшие средства.

Теперь опишем хищения не случайные, но целенаправленные:

Кражи в банкоматах

Еще один распространенный, но уже более профессиональный способ хищения с банковской карты – установка в банкоматы или терминалы, какого-то дополнительного устройства. Это может быть:

  • приспособление для копирования данных карты;
  • другая вставка, которая препятствует извлечению карты из терминала.

В первом случае держатель карты может ничего не замечать до того момента, пока не обнаружит исчезновение денег с карт счета.

Во втором – пользователь начинает звонить в службу техподдержки, номер которой записан на банкомате. Этот номер также заранее подменяется злоумышленниками. Лже-оператор спрашивает у держателя карты ПИН-код, обещает заблокировать карту. После того, как владелец средств уходит, карта извлекается, средства обналичиваются. В этом случае найти преступников сложнее.

Единственная профилактическая мера – твердо помнить, что PIN-код карты не сообщается никому. Тот, кто просит назвать этот код, не может быть сотрудником банка, так как им прямо запрещено задавать такие вопросы.

Выманивание кодов

Следующий не высокотехнологичный способ кражи денег с карты – выманивание CVV/CVC-кода. Эти коды имеют то же назначение, что и PIN-код, но для платежей в интернете. Порядок действий преступников обычно таков:

Незнакомого человека просят по телефону что-то купить. Потраченную сумму обещают перевести на карту. Чтобы сделать перевод, просят продиктовать номер карты и CVV/CVC-код. Человек привыкший скрывать только ПИН, соглашается на это. После этого с карты совершается вывод денег с карты через интернет.

Чтобы избежать подобных ситуаций не стоит забывать, что коды CVV и CVC действуют также как PIN-код, то есть дают полный доступ к деньгам на карт-счете.

Помощь в операциях

Самый примитивный вариант кражи денег с карты – это участие постороннего в операциях через банкомат или терминал.

Случается, что держатель карты умеет только вводить PIN-код, но не знает, как положить деньги на телефон, сделать платеж для ЖКХ и пр. Он просит помощи у незнакомых людей и не следит за их действиями. Этим могут воспользоваться для перевода средств на какой-то другой счет.

Кражи через интернет

Способов хищения денег с карт-счетов через интернет, с помощью сложных программных средств и высоких технологий, больше. Защититься от них самостоятельно сложнее. Но некоторые профилактические меры доступны и здесь. Потому рассмотрим и эти случаи.

Перехват данных в общественных сетях

Во многих общественных местах есть возможность пользоваться бесплатным доступом в интернет через Wi-Fi. Этот доступ бывает ненадежен. Злоумышленники находят способы копировать передающуюся через эти каналы информацию. Опасности подвергаются те держатели карт, которые пользуются мобильным банкингом или выходят в интернет через незащищенный канал с планшетов, ноутбуков и совершают операции по карте.

Читайте также:  Сколько дней хранится готовая карта в отделении Сбербанка?

Выход – платить в интернете только используя надежные, проверенные соединения.

Кражи данных с сайтов

Многие сайты, в особенности интернет-магазины и площадки, предлагают расчеты картой. Для удобства клиент может сохранять данные карты в личном кабинете (аккаунте) сайта. Платежные операции ускоряются за счет быстрой и простой идентификации. Но при взломе сайта хакеры получают доступ к данным всех пользователей, которые сделали привязку карт к своим аккаунтам. Этот способ особенно опасен своей масштабностью.

Профилактическая мера – привязывать к сайту отдельную карту, на которой будет храниться небольшая сумма, необходимая для текущих платежей. Тут бывают удобны виртуальные карты, они дешевле и скорее оформляются.

Кражи данных из банков

Ситуация подобна предыдущей, но здесь удается получить не доступ к картам разных лиц в разных банках, а сразу ко всей сети банка. Такое случается довольно редко, так как требует от преступников высочайшей квалификации.

Самостоятельно бороться с этим обладатели карт не могут. Однако потери клиентов компенсируют сами банки.

Всем держателям банковских карт можно посоветовать такие меры безопасности:

  • подключить СМС-оповещение о всех операциях по карте;
  • знать, как блокируется карта: по звонку в банк, через USSD-запрос и др.;
  • ввести двойную идентификацию при платежах в интернете, с помощью дополнительного запроса через СМС;
  • блокировать карту при первых же подозрениях.

Вновь разблокировать карту всегда проще, чем вернуть средства.

Подозрение на компрометацию карты

Если клиенты иногда проявляют беспечность, то банки обычно не дожидаются сообщений о краже, но блокируют карту при первом подозрении.

Наибольшее число банковских карт в современной России эмитировано ПАО «Сбербанк». Потому чаще всего происходит именно компрометация карт Сбербанка. Что это такое можно рассмотреть на конкретных примерах.

Клиент получает сообщение, что Сбербанк заблокировал карту по причине компрометации. Он обращается в отделение Сбербанка, где ему сообщают – «есть подозрение, что к Вашей карте получили доступ посторонние лица». Если деньги украдены не были, клиенту бесплатно выдается новая карта, а старая аннулируется. Карт-счет остается прежним, но карта имеет новый номер и коды. Инцидент можно считать исчерпанным. Информацию о причинах подозрений Банк не раскрывает.

Однако некоторые общие сведения можно получить из комментариев представителей Сбербанка.

Основания для подозрений появляются, если:

  • карта участвует в необычных операциях. Критерии необычности четко не определены. Но если по пенсионной карте начинают проходить средства в адрес неизвестного иностранного получателя, который не имеет отношения к России, то это будет подозрительно. Обычно для ответных действий банка требуется несколько транзакций или перевод на большую сумму.
  • карта вставлялась в устройство, в котором могло происходить копирование данных. Такое выясняется по жалобам других пользователей, информации правоохранительных органов, данным видеонаблюдения. Тогда могут блокироваться и заменяться все карты, которые вставлялись в данное устройство
  • карта хотя бы единожды замечена в незаконных операциях: покупка наркотиков, переводы в адрес запрещенных организаций и прочее. Банк не производит расследований такого рода, но просто блокирует карту.
  • снятие наличных за границей, если лицо, пользующееся картой, находится внутри страны. Это один из «классических вариантов». Украденные с банковских карт деньги стараются выводить за границу и там обналичивать. Время на координацию действий полиции разных стран дает преступникам фору.
  • номер карты внесен в базу украденных. Даже если клиент не заявляет о хищении, но данные его карты выставлены на продажу хакерами или есть другая информация о ее копировании, то банк произведет блокировку такой карты.

Действия всех банков при компрометации карты примерно одинаковы.

Держателям карт можно посоветовать строгое соблюдение перечисленных выше профилактических мер и скорейшее обращение в банк во всех подозрительных ситуациях.

Что такое компрометация карты Сбербанка?

Бесплатная дебетовая карта банка Открытие с Кэшбэком 11% →

Бесплатная дебетовая карта банка Открытие Кэшбэк 11% → Оформить

Большинство из россиян привыкли использовать в повседневной жизни пластиковые карточки, которые значительно облегчают процесс оплаты покупок, и доступа к денежным средствам на счетах банка. При этом некоторые из нас могут столкнуться с ситуацией, когда карта оказывается заблокирована по причине её компрометации. Что это такое, разбираем в статье.

Что такое компрометация карточки?

Компрометацией называют такую ситуацию, при которой есть вероятность, что доступ к конфиденциальным данным банковской карты получили сторонние лица без ведома владельца. Иногда таким термином называют лишь подозрение на то, что ваши данные попали к злоумышленникам, которые могут ими воспользоваться.

Стоит понимать, что в отличие от привычных нам монет и денежных купюр, использование банковской карточки доступно только человеку, чье имя написано на лицевой стороне «пластика». Исключением являются моментальные карточки, на которых нет ФИО владельца, а также дополнительные карты, которые выпускают в довесок к основному счету, например, для супруга или детей.

Как происходит получение карты:

  • Вы обращаетесь в банк с заявлением об открытии счета,
  • На счет поступают денежные средства,
  • Вы можете ими распоряжаться при помощи «пластика», который выдают вам на руки. Карточка «привязана» к номеру счету, и дает более удобный доступ к денежным средствам.

Лучшие кредитные карты:

Банк% и лимитыЗаявка
Банк Открытие кредитная карта0% на 55 дней
Лимит до 500000
+ Кэшбэк до 11%
Заявка
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 дней
Лимит до 700000
+ Кэшбэк до 10%
Заявка
Росбанк кредитная карта0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Киви Банк: карта рассрочки Совесть
карта рассрочки
10% годовых при выходе на просрочку
Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 12 месяцев
Заявка

Нужно понимать, что денежные средства, которые хранятся в банке – они обезличенные, т.е. они не приписаны к определенному физическому или юридическому счету. Ваши средства в банковском учреждении – это лишь обязательство банка выплатить вам определенную сумму по требованию, либо совершить какие-либо действия с этими деньгами.

Отсюда идет закономерный вывод: деньги клиента в банке – это только информация, фактически в банке может и не быть наличных средств. Вы из получаете по требованию при помощи данных с карты. И если эти данные стали известны посторонним лицам, ими можно воспользоваться в мошеннических действиях. А единственный способ избежать кражи – хранить коды доступа в надежном месте.

Далее в этой статье:

Какая информация является конфиденциальной?

Многие наши читатели уверены, что конфиденциальной информацией является только пин-код. Действительно, такое утверждение имеет под собой некоторые основания, ведь работники банка обязательно говорят сохранять его в тайне, никому не называть, в кошельке не хранить и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но при этом многие не знают, что у карты есть еще и секретный код, который находится на оборотной стороне карточки. Код CVV или CVC состоит из 3 цифр, и если его знать, то можно совершать покупки в интернет-магазинах, даже при отсутствии пин-кода. То есть это его аналог.

В каком банке вы бы хотели завести дебетовую карту?

Кроме того, в принципе нельзя передавать информацию о своей карточке другим лицам. Многим достаточно просто подержать в руках вашу карту, чтобы запомнить все её реквизиты, и воспользоваться ими для списания денежных средств.

Как происходит компрометация карты?

Существует множество вариантов, при которых ваши данные попадают к посторонним лицам. Иногда это происходит случайно, по вашей неосторожности, к примеру – вы записали пин-код, оставили его в бумажнике с картой, и потеряли кошелек.

Доказать здесь факт того, что деньги снимали не вы – крайне проблематично. Для этого нужно обращаться в правоохранительные органы, писать заявление о пропаже, потом обращаться в банк и надеяться, что банкомат, через который снимались средства, был установлен в помещении с камерами.

Потом преступника будут искать по фото, если смогут найти – через суд нужно взыскивать с него деньги. Сам банк же здесь никакой ответственности не несет, потому как списание произошло по вашей вине, а не по его ошибке.

Давайте разберем другие варианты, когда карточка может оказаться скомпрометированной целенаправленно:

Кража в банкомате

Для этого могут использоваться специальные приспособления для копирования данных карточки, либо вставка, которая препятствует извлечению карточки из банкомата. В первом случае вы просто ничего не заметите до того момента, пока со счета не пропадут все деньги.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Во втором случае все интереснее: вы не сможете получить карту, начнете звонить по телефону, указанному на устройстве, а его уже подменили мошенники. Вы с ними связываетесь, у вас спрашивают данные карты, в том числе секретный код или пин-код, якобы нужный для блокировки, после чего вы уходите. Потом злоумышленник достает карту, и снимает с нее деньги

Выманивание реквизитов и кодов

Очень распространены схемы обмана, когда вам звонят якобы покупатели с Авито, которые хотят у вас что-то купить. Но наличных у них нет, они хотят внести деньги на карту, спрашивают реквизиты, в том числе cvv код. Если вы по неосторожности его сообщите, деньги спишут через интернет-магазин.

Другая мошенническая схема – когда вам приходит смс о блокировке карты, и следом идет звонок якобы из службы безопасности. Далее у вас также выманивают код, чтобы списать средства со счета.

Помощь в пользовании устройствами самообслуживания

Многие пожилые люди не знают, как проводить ту или иную операцию в банкомате, и просят помощи у других людей в очереди. А те могут воспользоваться ситуацией, и перевести деньги на другой счет

Кражи через Интернет

Весьма распространены. К примеру, хакеры взламывают базы данных крупного магазина, где есть оплата в режиме онлайн. Если вы храните данные о своей карточке в Личном кабинете этого магазина, то можно распрощаться с деньгами.

Другой вариант – онлайн-оплата в местах с бесплатным вай-фаем, например, в кафе. Такие каналы связи не защищены, и их также можно легко взломать и перехватить ваши данные, а после использовать для перевода денег.

Подозрение на компрометацию

Иногда люди сталкиваются с ситуацией, когда деньги с карты похищены не были, но карточка при этом заблокирована по инициативе банка с соответствующим пояснением. Что может быть для этого основанием:

  • Необычные для пользователя операции,
  • Снятие наличных за границей,
  • Использование устройств, в котором ранее установили копирование данных,
  • Подозрительные операции и т.д.

В любом случае, если у вас или у банка есть подозрение на то, что данные вашей карточки оказались скомпрометированы, то необходимо как можно скорее произвести её блокировку любым удобным вам способом – через отделение, через звонок на номер 900 или же через онлайн-сервисы.

Когда банковская карта считается скомпрометированной и что это означает для ее владельца

Компрометация пластиковой карты наступает в том случае, когда данные, необходимые для совершения платежей или съема наличных, становятся известны не только ее владельцу, но и посторонним. Если такую конфиденциальную информацию получат злоумышленники, то у них появится возможность вывести с карточки все накопления. При этом банк не сможет воспрепятствовать преступлению. Ведь мошенники будут действовать дистанционно и оперировать теми данными, которые, в принципе, должны быть известны только владельцу карты.

В этой статье мы расскажем:

  • какую информацию владелец карты обязан хранить в строгом секрете:
  • как происходит компрометация банковского пластика;
  • какие последствия наступают для держателя карты, если она оказывается скомпрометированной;
  • что делать, если секретные данные пластика стали известны другим людям.

Какую информацию пользователь карты должен держать в тайне

В соответствии с «Условиями пользования картой», которые владелец банковского пластика подписывает при его получении, он обязуется не разглашать:

  1. данные, нанесенные на саму карточку (ее номер, точное написание имени и фамилии владельца латинскими буквами, срок действия пластика, секретный код CVV2 (CVC2) с оборота карточки);
  2. PIN-код;
  3. логин и пароль для входа в интернет-банк и мобильное приложение, а также одноразовые пароли, приходящие по смс;
  4. секретное проверочное слово, которое задавалось при оформлении договора на обслуживание карты;
  5. данные своего общегражданского паспорта.

Как происходит компрометация карты

Однако на практике эти секретные сведения порой все же становятся известны третьим лицам. Причем в большинстве случаев платежные данные посторонним людям раскрывают сами владельцы банковских карт. Как это происходит?

Опытные мошенники звонят своим жертвам и представляются сотрудниками банков. Они сообщают человеку, что зафиксирована попытка перевести с его счета крупную сумму денег в соседний регион. Затем спрашивают у него, совершал ли он подобную трансакцию. Взволнованный владелец карты говорит, что лично он не делал никакого перевода. В ответ на это фальшивый сотрудник банка предлагает человеку отменить трансакцию и запрашивает у него конфиденциальные сведения.

Иногда мошенники узнают платежные данные у своей жертвы, чтобы «перевести на ее счет денежную сумму» (пришедшую в банк социальную помощь или излишне перечисленные средства по кредиту).

Получить данные банковской карты мошенники могут и при помощи технических средств. На картоприемники банкоматов преступники накладывают специальные устройства — скиммеры. Они способны считывать данные, помещенные на пластик. PIN-код карточки можно узнать с помощью специальной накладной клавиатуры или веб-камеры, передающей изображение в режиме онлайн. При этом скиммеры и накладные клавиатуры внешне ничем не отличаются от подлинного оборудования.

Завладеть данными пластика преступники могут в интернете с помощью поддельных сайтов. Злоумышленники умело создают копии популярных площадок (интернет-магазинов и онлайн-сервисов, на которых люди производят оплаты). При этом дизайн фальшивого сайта неотличим от дизайна оригинального, а его URL-адрес изменен всего лишь на одну букву. Введя данные своей карточки на таком сайте, вы передадите их мошенникам.

Отличить надежно защищенный сайт вы сможете, если внимательно присмотритесь к его адресу. URL-адрес безопасного сайта начинается с букв «https», а не «http». Так обозначается протокол, который шифрует все передаваемые посетителями данные. Перед адресом надежного сайта будет стоять изображение маленького замочка зеленого цвета — знака того, что вся передаваемая информация защищена.

Получить доступ к платежным сведениям преступники смогут, если взломают базу данных банка или заразят компьютер пользователя карты вирусом. Вредоносное ПО может попасть на ваш компьютер, если вы скачаете из интернета файл с бесплатным содержимым, перейдете по рекламной ссылке из письма на почту или даже если просто посетите зараженный сайт.

Также банковская карта будет считаться скомпрометированной, если человек ее потерял или забыл в банкомате. Даже если карточку потом вернули и деньги с нее не списали, пользоваться ей в дальнейшем опасно. Ведь банковский платежный инструмент держали в руках посторонние люди (нашедшие пластик граждане, инкассаторы, сотрудники финансовых учреждений). Все он могли видеть данные, нанесенные на него.

Списать с пластиковой карточки деньги можно, даже если не иметь ее на руках, не знать ее PIN-кода и не иметь доступа к привязанному к ней мобильному телефону. При совершении платежей через интернет система двухступенчатой идентификации клиента применяется далеко не всегда. В таком случае для списания денег с карточного счета достаточно ввести в платежную форму информацию, указанную на самом пластике (включая CVV2 /CVC2-код). Таким образом можно будет купить, например, несколько смартфонов топового уровня на китайском сайте АлиЭкспресс или авиабилеты на сайте российской компании «S7». В обоих случаях ущерб для владельца скомпрометированного пластика составит несколько десятков тысяч рублей.

По той же причине не рекомендуется передавать пластиковую карту людям, которые принимают от вас оплату — продавцам в магазинах, официантам в барах, сотрудникам компаний по аренде автомобилей и т.д. Все подобные действия приводят к компрометации пластика. В этих случаях лучше показаться в глазах посторонних людей излишне мнительным, чем затем лишиться своих денег.

Последствия компрометации карты для ее владельца

Если секретные данные банковской карты (ее полные реквизиты, коды, пароли и т. п.) станут известны третьим лицам, то они получат доступ к банковскому счету человека и смогут распоряжаться деньгами, хранящимися на нем.

Согласно закону о «Национальной платежной системе», банк должен возместить клиенту сумму, снятую со счета без его ведома. Однако очень важно разобраться, по чьей вине произошла утечка данных, которые позволили произвести несанкционированное списание.

Если сотрудникам банка удастся доказать, что клиент «нарушил порядок использования электронного средства платежа», то деньги, списанные со счета без согласия человека, банк возмещать ему не должен. Другими словами: если банк покажет, что человек сам скомпрометировал данные своей карты, то средства, списанные со счета, он не вернет. Ведь в этом случае сотрудники банка выступали всего лишь в роли операторов и выполняли указания клиента. А введенные коды и пароли подтвердили волеизъявление человека.

Действия клиента банка, которые будут считаться нарушением технологии пользования пластиком, должны быть четко прописаны в «Условиях обслуживания карты». И владелец платежного инструмента перед тем, как начать совершать платежи, должен внимательно ознакомиться с этим документом.

Приведем конкретные примеры, когда банк может вернуть списанные после компрометации пластика деньги, а когда может отказать в возмещении утраченных средств. Часто бывает, что в процессе телефонного разговора с мошенниками человек сам сообщает им секретную информацию. Затем в течение нескольких секунд преступники выводят с его карточного счета все накопления. Однако в этой ситуации очевидно, что пострадавший «нарушает порядок использования электронного средства платежа». Он разглашает посторонним людям информацию, которую должен держать в тайне. Здесь обращение в банк с требованием вернуть деньги, списанные без согласия человека, результата не принесет.

В каких ситуациях банки могут вернуть людям похищенные средства? Проиллюстрируем ответ на этот вопрос реальной историей. Клиент одного из российских банков столкнулся с финансовыми преступниками в Латинской Америке. В процессе расчета в одном из магазинов человек заметил, что продавщица подозрительно долго вертит его карточку в своих руках. Однако он принял этот эпизод за обычное любопытство женщины, которая в первый раз увидела экзотично выглядящую для нее карточку.

Через несколько дней, находясь в аэропорту перед вылетом на родину, человек неожиданно получил смс-уведомление от своего банка. В сообщении указывалось, что только что было произведено списание средств за покупку в неизвестном ему интернет-магазине. Все выглядело так, будто российский турист приобрел себе две обычные футболки по цене почти 1 000$ за каждую.

Оказалось, что продавец магазина вертела в руках карточку не просто, а перед веб-камерой. Таким образом данные карты стали известны ее подельникам. Через несколько дней, используя полученную информацию, преступники совершили покупку в своем же собственном интернет-магазине.

После получения уведомления о списании денег россиянин сразу же позвонил в банк и заблокировал карточку. После возвращения на родину он обратился в банк с претензией. Рассказанная им схема мошенничества оказалась знакомой сотрудникам службы безопасности кредитного учреждения. Проведенное расследование показало, что клиент банка не нарушал правила пользования пластиком. Он совершил обычную платежную операцию и стал жертвой хорошо организованной банды мошенников. Выведенные с его счета деньги банк вернул.

Стороной, пострадавшей от преступников, оказалась финансовая организация. Теперь она сама должна обращаться с заявлением в полицию, требовать заведения уголовного дела, розыска преступников и возмещения за их счет нанесенного ей ущерба.

Что делать, если данные пластиковой карты стали известны посторонним

Если факт компрометации платежного средства станет известен банку, то он сам без согласия клиента заблокирует пластик. Это будет сделано в целях защиты интересов человека, чтобы предотвратить хищение его денежных средств.

Если гражданин заподозрил, что данные его банковской карты могут быть известны третьим лицам (он потерял пластик или получил уведомление об операции, которую не совершал), то ему следует немедленно связаться со своим банком и попросить заблокировать карточку. Компрометация данных пластика может нанести серьезный ущерб.

Читайте также:  Перевод с карты юникредит на карту Сбербанка
Ссылка на основную публикацию