Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Сбербанка

ИИС в вопросах и ответах

Подробное руководство по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

Число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже недавно превысило полмиллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

А минусы есть? Есть. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывод денег со счета приведет к закрытию ИИС :

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Примеры стратегий доверительного управления от одной из УК

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Еще советую прочитать нашу статью о выборе брокера: в ней подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF .

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Например, облигации федерального займа дают доходность 7—8% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 12—13% или даже больше.

Вычеты

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье.

Что можно делать с полученным вычетом? Вы решаете сами, ограничений нет: это ваши деньги. Например, можно внести эту сумму на ИИС и купить еще немножко ценных бумаг, а можно отложить в «подушку безопасности» или потратить на жизнь.

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Можно, однако есть «но». Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ .

Если бы вы заработали миллионы, то налог благодаря этому вычету все равно бы не был удержан.

Можно ли совместить вычеты типа А и Б? Нет. Можно использовать только один вид вычета. Если хотя бы раз использовать вычет на взносы (тип А), вычет на доход (тип Б) по этому ИИС уже не применить.

Какой тип вычета лучше выбрать? Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ . В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы.

У нас есть подробный разбор с расчетами, а на сайте Московской биржи сравнили экономический эффект вычетов типа А и Б при доходности 10% годовых. На 13-й год вычет типа Б станет выгоднее. Чем больше доходность и чем дольше работают деньги на ИИС , тем интереснее становится тип Б.

Расчет экономического эффекта вычетов на взносы и на доход, сделанный Московской биржей

Вот как это выглядит:

Тонкости ИИС

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС .

Самое важное

Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно. Подумайте об открытии такого счета, если у вас его еще нет.

Как открыть ИИС в Сбербанке?

С 2015 года в нашей стране действует новая система инвестиций. Если вы не хотите, чтобы прибыль от вложений в различные проекты облагалась НДФЛ, откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Сегодня мы расскажем о том, каковы особенности оформления ИИС в крупнейшем российском банке.

Что такое ИИС, и как он работает?

Такой счет вправе открыть любое физическое лицо – резидент РФ. Владелец вносит средства, которые может использовать для совершения сделок лично либо передать их в доверительное управление третьим лицам (брокерам).

Перечислим характерные особенности ИИС:

  • одному лицу можно иметь только один счет;
  • статус ИИС нельзя присвоить действующим счетам;
  • минимальная сумма вложений не ограничена, а максимальная составляет 1 млн руб.;
  • счет открывается на 3 года, раньше снять средства не получится;
  • деньги разрешается вкладывать в ценные бумаги, акции, фьючерсы;
  • счета можно переводить из одного банка в другой.

ИИС можно открыть только в рублях.

ИИС не является разработкой отечественных финансистов, это заимствованная технология. Аналогичные механизмы давно используются в развитых странах – США, Канаде, Японии, Австралии. Именуются они по-разному, но цели преследуют идентичные:

  • приобщить частных граждан к процессу инвестирования;
  • повысить спрос на ценные бумаги;
  • обеспечить местные фирмы более доступными по сравнению с банковскими кредитами деньгами;
  • стимулировать людей не скрывать свои доходы (чтобы получить вычет по ИИС, вкладчик должен иметь официальную зарплату и быть официальным налогоплательщиком);
  • освободить частных инвесторов от налогового бремени.

Налогообложение по ИИС

Существует 2 схемы получения льгот:

  1. снижение налогооблагаемой базы на сумму, внесенную инвестором на свой счет за год;
  2. полное освобождение от налогов.

Первый вариант подойдет гражданам, у которых главный источник дохода – официальная зарплата. Компенсация выплачивается в конце каждого года в форме налогового вычета.

Для получения льготы нужно предоставить в ИФНС декларацию 3-НДФЛ.

Приведем пример: ваш налогооблагаемый доход за год составляет 1 млн руб . С него берется НДФЛ в размере 130 тыс. руб. (13%). Если за этот год вы пополнили ИИС аналогичную сумму (1 млн руб.), вам пересчитают налогооблагаемую базу и полностью вернут удержанный за предыдущие 12 месяцев НДФЛ. Этот способ действует даже в случае, если ваши инвестиции были убыточными (до -13% за год).

Для подтверждения операций потребуется справка с места работы, где прописаны суммы уплаченного за предыдущий отчетный период налога. Если получаете зарплату в конверте, схема вам невыгодна.

Описанный способ недоступен для ИП, работающих по упрощенной схеме налогообложения, а также для пенсионеров и безработных граждан.

Второй вариант подходит для активных инвесторов. Схема проста: открываете ИИС → вносите деньги → пускаете их в оборот → получаете через 3 года прибыль без учета НДФЛ.

Приведем пример: на протяжении 2015-2017 гг. человек вносил на ИИС по 800 тыс. руб ., на них же продавал и покупал акции. По окончании трехлетнего периода баланс его счета составил 400 тыс. руб., а прибыль — 1,6 млн руб. Через 36 месяцев держатель закрывает ИИС. По второй схеме налогообложения он будет освобожден от уплаты НДФЛ в сумме 208 тыс. руб. (1,6 млн/13%).

Чтобы получить льготу, потребуется представить банку справку, что за предыдущие 3 года вы не получали вычетов по первому типу.

Выбрать подходящую схему налогообложения вы можете перед открытием ИИС. Менять ее в течение срока не разрешается.

Плюсы и минусы ИИС

Самым очевидным преимуществом является то, что инвестор полностью освобождается от налогового бремени. Хотя при использовании первой схемы налогообложения НДФЛ придется заплатить, но потом его можно вернуть.

Еще один значимый плюс ИИС – защита от рисков, присутствующих в любых инвестициях. Создав личный счет, вы обезопасите себя если не от потери всей прибыли, то хотя бы ее части (которая пойдет на оплату налогов). А действуя по традиционной стратегии, к примеру, вкладываясь только в государственные и корпоративные облигации, вы сведете вероятность потерь к минимуму. Также вы защитите свои активы от инфляции.

Среди других достоинств ИИС можно выделить следующие:

  • возможность получения большой прибыли при грамотном вложении финансов и более высокий уровень дохода по сравнению с банковским депозитным счетом;
  • свобода выбора направлений инвестирования;
  • в случае смерти вкладчика его деньги могут перейти к наследникам.

Доступная сумма, прозрачность оформления, стабильный высокий доход делают ИИС привлекательным для простых граждан.

Несмотря на большое количество плюсов ИИС имеет отрицательные стороны. Один из главных минусов – длительный срок инвестирования.

Помимо этого, у ИИС есть и другие недостатки:

  • если вы закрыли вклад раньше положенного срока, то теряете налоговые льготы;
  • частично вывести средства со счета не получится;
  • вам придется оплачивать услуги брокера;
  • существуют риски на бирже. К примеру, всегда есть вероятность прогадать при покупке акций или в случае банкротства владельца ценных бумаг;
  • относительно невысокий размер ежегодных инвестиций и вкладывать деньги можно только в отечественный фондовый рынок, что очень сильно ограничивает возможности.

Прежде чем открыть ИИС, рекомендуем тщательно взвесить все плюсы и минусы этой процедуры, проконсультировавшись со специалистом.

Куда можно вложить деньги?

Обычно средства с ИИС вкладывают в акции или облигации.

Что такое акции, знают даже те, кто практически не знаком с миром финансов. Мы не будет рассказывать о том, как работают такие вложения, отметим лишь, что при грамотном подходе они принесут гораздо больше прибыли, чем другие объекты инвестирования.

Облигации схожи с депозитом. Их относят к более консервативным инструментам для капиталовложений.

По мнению многих финансистов, облигации должны присутствовать в любом финансовом портфеле.

Мы привели лишь самые распространенные финансовые инструменты, на практике их гораздо больше.

Особенности ИИС в Сбербанке

Условия ведения личного инвестиционного счета в крупнейшем отечественном банке во многом аналогичны общепринятым стандартам:

  • минимальный срок вложений – 3 года. Если решили закрыть счет раньше, придется вернуть государству налоговые вычеты и уплатить банку 1% неустойки;
  • вы можете иметь только один ИИС;
  • все инвесторы получают право на 13% возврат по НДФЛ, по взносам, или за полученный доход;
  • риск и доходность счета зависят от типа вложений. Минимальный риск имеют вливания в федеральные облигации. Средняя прибыль с них составит 8% годовых;
  • вы можете указать в договоре на открытие ИИС номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы будете сразу распоряжаться прибылью, не лишаясь налоговых льгот;
  • до 01.03.2018 г. у банка было 2 тарифа ИИС: облигации в рублях и в долларах. Сейчас остался только рублевый тариф. Средний доход с этой стратегии – 43,95%.

Откройте ИИС в Сбербанке и сможете сразу же распоряжаться полученным доходом.

Как открыть ИИС в Сбербанке?

Процедура практически не отличается от оформления обычного брокерского счета. Для открытия ИИС потребуется только паспорт. Алгоритм следующий:

  1. подать заявку на открытие счета. Для этого вам нужно лично посетить отделение банка;
  2. подписать соглашение. После этого вам присвоят номер-идентификатор и откроют доступ к личному кабинету;
  3. открыть ИИС. Это происходит автоматически. Банк в трехдневный срок уведомляет об открытии нового счета ФНС. Инспекция будет иметь это в виду при принятии декларации о доходах, а вы становитесь полноправным участником программы;
  4. внести средства. У банка существуют определенные ограничения по сроку, в который нужно пополнить счет. Если вы не в состоянии внести сумму сразу, заплатите хоть что-то. Это позволит начать отсчет льготного периода.

Открыть ИИС в Сбербанке через интернет нельзя.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

У каждого финансового учреждения есть свои требования к открытию ИИС. Сбербанк – не исключение. Рассмотрим ключевые моменты:

  • минимальная сумма первого взноса – 100 тыс. руб.;
  • минимальная сумма пополнения за год – 50 тыс. руб., максимальная – 400 тыс. руб.;
  • комиссии за внесение средств нет;
  • покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165%;
  • покупка контракта на срочном рынке – 0,5 руб., срочное аннулирование сделки – 10 руб.;
  • покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
  • покупка федеральных облигаций – от 0,5% до 1,5%;
  • маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
  • сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых.

Для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы все деньги находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на нужную сумму.

Минимальный доход, который вы можете получить, — 13%. Их вам вернут за уплаченный ранее НДФЛ. Если разделить их на 3 года действия договора, процентная ставка будет небольшой. Но если грамотно распорядиться средствами, можно получить внушительный доход, который вам не сможет дать ни один банк в качестве депозита.

Резюме

Личный инвестиционный счет – удобный и выгодный финансовый инструмент. Открыв его, вы освободите себя от налогов и сможете получить больше прибыли, чем от обычного вклада.

У каждого банка есть свои условия открытия и ведения ИИС. Чтобы выбрать подходящее финансовое учреждение, рекомендуем обратится к специалисту и уточнить все интересующие моменты.

Комментарии

Устроилась на работу в бюджетную организацию,в первой же платежке зарплаты у меня удержали п/н исс. я могу от этого отказаться или это обязательно.

Добрый день, Анжела!

Ваш работодатель, как налоговый агент, совершенно правомерно при выплате Вам заработной платы удержал и перечислил в бюджет налог на доходы физических лиц (бухгалтерия в расчетном листке зашифровала его как п/н исс).

Может ли госслужащий не занимающий должность руководителя открыть индивидуальный инвестиционный счет или купить пай в пифе в банке? При этом, если данная деятельность не будет приводить к конфликту интересов. Заранее, спасибо.

Читайте также:  Как расплачиваться в Белоруссии картой Сбербанка?

Госслужащие не имеют право пользоваться зарубежными инвестиционными инструментами
ETF на ММВБ, а также зарубежное накопительное страхование – спорные инструменты (для госслужащего прямого запрета на владение нет)
Владение зарубежной недвижимостью для госслужащих пока разрешено
Врачи, учителя и другие бюджетники под ограничения не попадают
У госслужащих есть возможность инвестировать за рубеж через российские фонды
Согласно данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) в России 17,7% работоспособного населения заняты в госучрежденях. В эту категорию попадают не только чиновники, но и все бюджетники – врачи, учителя, правоохранительные органы, военные и т.д., но это цифра не учитывает работников корпораций, принадлежащих государству.

Очевидно, что 17,7% — это довольно большая часть населения нашей страны и, как показывает практика, не все бюджетники знакомы со своими возможностями и ограничениями в области инвестиций.

Начнем с того, что ограничения в области инвестиций для госслужащих безусловно есть. Согласно закону «О государственной гражданской службе Российской Федерации» ФЗ №79 в редакции от 22.12.2014 :

«…устанавливается запрет … открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами.»

Как видно из этой краткой выдержки, запрет распространяется на использование зарубежных инвестиционных инструментов. В эту категорию попадают банковские вклады, акции, облигации, паи фондов, производные инструменты и доверительное управление.

Под некоторым вопросом остается накопительное страхование за рубежом. Несмотря на отсутствие четкого определения, большинство экспертов считают такой вид страхования финансовым инструментом.

Другим спорным вопросом является покупка иностранных депозитарных расписок (по сути иностранных акций) на российских биржах, а также иностранных ETF (пай биржевого фонда) на ММВБ. Покупка пая ETF сейчас довольно просто осуществима через любого брокера на ММВБ. Возможно, со временем популярность этого рода инвестиций значительно возрастет благодаря умеренным издержкам и простоте. После прохождения листинга на ММВБ паи иностранного фонда являются уже российской ценной бумагой, но все же предоставляют право на долю в зарубежном фонде.

Под запрет пока не попала недвижимость, хотя запрет на владение зарубежной недвижимостью для чиновников уже много лет обсуждается в Думе, решение так и не принято.

По владению российскими ценными бумагами существует следующее ограничение:

«… если владение гражданским служащим ценными бумагами, акциями (долями участия, паями в уставных (складочных) капиталах организаций) приводит или может привести к конфликту интересов, гражданский служащий обязан передать принадлежащие ему ценные бумаги, акции (доли участия, паи в уставных (складочных) капиталах организаций) в доверительное управление…»

Это ограничение по определению касается только руководителей учреждений и госкорпораций.

Как видно, Закон о государственной службе накладывает довольно серьезные ограничения, особенно для тех, кто желает диверсифицировать свои инвестиции с помощью зарубежных активов. Стоит разобраться более подробно, кого именно касаются эти ограничения.

В ФЗ №79 фигурирует следующий список:

государственные должности Российской Федерации;
должности первого заместителя и заместителей Генерального прокурора Российской Федерации;
должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации;
государственные должности субъектов Российской Федерации;
должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации, Правительством Российской Федерации или Генеральным прокурором Российской Федерации;
должности заместителей руководителей федеральных органов исполнительной власти;
должности в государственных корпорациях (компаниях), фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации;
должности глав городских округов, глав муниципальных районов;
должности федеральной государственной службы, должности государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях (компаниях), фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, отдельные должности на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами, осуществление полномочий по которым предусматривает участие в подготовке решений, затрагивающих вопросы суверенитета и национальной безопасности Российской Федерации, и которые включены в перечни, установленные соответственно нормативными правовыми актами…
Все запреты относятся так же к супругам и несовершеннолетним детям должностных лиц.

Если обобщить, то под ограничения попадают все работники в органах исполнительной, законодательной и судебной власти (их принято назвать госслужащими), а также работники госкорпораций. Врачи, учителя и другие бюджетники под ограничения не попадают.

Для тех, кто является госслужащими тем не менее остается возможность инвестировать в российские ценные бумаги. Кроме того, госслужащие могут покупать паи российских инвестиционных фондов, которые инвестируют в определенные категории зарубежных активов. Сейчас на рынке существуют ПИФы, занимающиеся покупкой золота и других драгоценных металлов за рубежом, иностранных акций и облигаций, недвижимости и т.п.

ИИС Сбербанк (индивидуальный инвестиционный счет)

У клиентов Сбербанка, которые хотят заработать на собственных средствах, появилась альтернатива вкладу – индивидуальный инвестиционный счет. Его доходность выше, чем у депозитных счетов. Но для получения максимальной прибыли следует тщательно изучить предлагаемые стратегии и выбрать подходящий тип управления счетом. Бробанк проанализировал, какие способы заработка на инвестициях доступны в Сбербанке.

ИИС что это?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.

ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:

  • срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
  • валюта счета рубли России;
  • доступен новым и существующим клиентам;
  • снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
  • максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
  • одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
  • самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.

Открывать ИИС в Сбербанке могут только граждане, которые являются налоговыми резидентами России.

Два типа вычета

Описание типов вычета подоходного налога представлено в таблице:

№ п/пТип счетаОписание условий
1Тип А. С вычетом на вносимые платежиВ период пользования ИИС должны быть налогооблагаемые официальные доходы под ставку 13 %, например зарплата.
Максимальная сумма вычета, компенсируемая государством 52 000 рублей, т.е. возвращается 13 % только от суммы 400 тысяч. Если клиент вносит 1 млн. рублей, то оставшиеся 600 тысяч вычету не подлежат.
При досрочном закрытии счета, до истечения 36 месяцев право на госвычет пропадает.
2Тип В. С вычетом на полученные доходыНет уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования.
После завершения программы инвестирования через 3 года клиент вправе претендовать на вычет по НДФЛ по всей сумме полученного на вложения дохода.
При закрытии ИИС до истечения 36 месяцев, клиент утрачивает право на льготу.

Выбор стратегии

Управлять средствами можно лично или доверить проведение операций по ИИС профессиональному брокеру. При выборе самостоятельного способа управления клиентам можно выбрать из двух типов тарифных планов:

  1. Инвестиционный. Первоначальные инвестиции в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Самостоятельный. Начать инвестирование можно с менее внушительных сумм от 50 000 и довести до 1 000 000 рублей в год.

Они различаются списком доступных услуг и оплатой за обслуживание.
При передаче управления счетом брокеру, клиент тоже выбирает между двумя стратегиями:

  1. Накопительная. Вложения направляют в облигации, акции и другие ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Предполагаемая доходность 15-17 %.
  2. Российские акции. Объект инвестирования только акции отечественных компаний и холдингов. Ориентировочная прибыльность 10-15 %.

Сбербанк для желающих заработать на инвестировании предлагает и готовые программы с портфелями разной доходности и группы риска:

№ п/пНазваниеДоходностьУровень риска
1Консервативный12,3Минимальный
2Сбалансированный14,2Средний
3Агрессивный16,5Высокий

Портфели укомплектованы гособлигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, ETF-акциями, ценными бумагами российских и зарубежных организаций и холдингов.

Плюсы и минусы инвестирования

Главные положительные моменты в открытии инвестиционного счёта:

  • возможность сэкономить собственные средства за счет возврата налогового вычета на сумму до 52 000 рублей;
  • проводить операции с ценными бумагами с высокой ликвидностью;
  • продолжать использовать инвестиционный счет и зарабатывать с его помощью после окончания минимального срока в 36 месяцев.

Сбербанк помогает своим клиентам осваивать азы инвестирования. Для этого владельцы ИИС могут:

  • пройти обучение на бесплатных курсах, семинарах и мастер-классах;
  • получать доходы от вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты на биржах в Москве;
  • установить приложение на Айфон, Айпад или ноутбук, и проводить операции из любого места мира;
  • проводить инвестиционные вложения в биржевые структурные облигации от Сбербанка.

Негативные моменты для пользователей ИИС:

  • высокий риск для новичков на инвестиционном рынке;
  • блокировка средств на счете, снимать инвестированные средства, размещенные на ИИС, в течение 36 месяцев запрещено;
  • оплата услуг брокеров: совершать операции самому рискованно, придется платить за посредничество на биржевых рынках опытным участникам торгов.

Во что вкладывать

Инвестиционный процесс в упрощенном понимании выглядит так:

  • клиент покупает ценные бумаги;
  • продает их при изменении рыночной стоимости;
  • покупает новые активы и хранит до периода роста цен на них.

От Сбербанка клиенты могут выходить на такие рынки:

Чем торгуют

На этих рынках торгуют разными ценными бумагами:

№ п/пНаименование ценной бумагиОписаниеХарактеристики
1Акции российских организацийДает право владельцу участвовать в управлении компанией и получать доходы от прибыли в виде дивидендов.Размещая акции на продажу, собственник получает инвестиции от привлечения нового капитала. Владелец акции получает доход в виде дивидендов и разницы от курсовой цены на акцию.
2Акции зарубежных организацийПокупка акций известных мировых брендов на внебиржевом рынке.Сбербанк работает с ценными бумагами компаний с мировым именем Apple, Facebook, Google. Сделка характеризуется тем, что нет посредничества брокеров.
3ОблигацииЦенные бумаги, выпущенные государством или компанией. Эмитент облигации обязан выплачивать доход или процент на оговоренную дату или период.Компания-эмитент, которая выпускает облигации, привлекает новый капитал. А покупатель облигации вправе рассчитывать на получение гарантированного дохода на вложенные инвестиции.
4ETF. Биржевые инвестиционные фондыОтраслевые ценные бумаги, которые выпускаются компаниями международного уровня.Владельцы отраслевых акций могут вкладывать в зарубежные компании, не покидая территорию России. Для начала работы на этой бирже достаточно купить акций на сумму от 500 рублей. Прозрачная структура роста акций с высокой окупаемостью.
5Фьючерсы и опционыПо фьючерсному соглашению поставщик обязуется доставить товар, а покупатель оплатить по оговоренной заранее стоимости.
Опционный контакт – обязательство продать или выкупить ценную бумагу или актив по фиксированной цене в указанный период.
Четкие условия защищают клиента от колебания цен. Возможность получить доход от разницы при покупке и последующей продаже актива.
6ЕврооблигацииВыпускаются государствами или мировыми холдингами в одной или нескольких валютах.Все расчеты по этим акциям привязаны к валюте и защищены при обвале рубля. Высокая надежность участников торгов, на рынок выходят только компании с рейтингом, подтвержденным международными агентствами.

Как открыть

Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Онлайн-банк Сбербанка или в представительствах банка. В онлайн режиме могут открыть только те клиенты, у которых есть подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Уточнить, где оформляют данный тип счета в ближайшем к вам отделению, можно звонком со смартфона по номеру 900.

Этапы оформления ИИС в отделении банка:

  1. Обратиться к специалисту с просьбой об открытии индивидуального инвестиционного счёта.
  2. Подписать анкету инвестора с персональными данными.
  3. Изучить тарифы банка на выплату доходов и обслуживанию расходов по счету.
  4. Ждать извещение от Сбербанка, после которого перевести сумму средств или в эквиваленте ценных бумаг на личный ИИС.

На сайте Сбербанка для начинающих инвесторов размещен калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность от сделок. Прибыль зависит от первоначального взноса, размера, периодичности пополнения счёта и уровня дохода клиента. Но калькулятор не гарантия, что вложения принесут такую прибыль. Он только информирует, какими могут быть цифры при грамотном распоряжении активами.

Как вернуть налоговый вычет: 2 программы расчета

Для возврата вычета по Типу А клиенты предоставляют в налоговые органы:

  • декларацию 3-НДФЛ за предыдущий истекший период;
  • справку с подтверждением официального дохода, например зарплаты, с которой были удержаны 13 % подоходного налога;
  • квитанцию, где видно, что было произведено пополнение ИИС;
  • заявление в адрес налогового органа с прошением вернуть уплаченный налог на банковский счет, принадлежащий клиенту.

Для вычета по Типу В клиенту следует выждать минимум 36 месяцев или более, расторгнуть договор на ИИС. Взять справку в налоговой службе с указанием, что по данному ИИС возврата подоходного не производилось. При выплате средств брокер выступает как налоговый представитель и не удерживает сумму эквивалентную подоходному вычету. Этот тип больше подходит для тех, кто инвестирует собственные средства или, когда у клиента нет возможности официально подтвердить свои доходы.

Клиент самостоятельно определяется, по какому из типов хочет возвращать вычет до подачи документов в налоговый орган. После этого изменить программу будет невозможно. Следует учесть, что налоговый вычет рассчитывается от даты первого пополнения ИИС, а не со дня его открытия.

Если стратегии инвестирования собственных средств кажутся сложными и рискованными, то можно выбрать более простой способ заработка на личных активах. Например, открыть карту, по которой начисляется процент на остаток средств на счете. На Бробанк есть варианты с предложениями до 10 % на остаток. Их доходность ниже, чем у ИИС, но схема заработка проще для неискушенного клиента.

Все об ИИС в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет – способ вложения денег, который подходит абсолютно всем клиентам Сбербанка в возрасте от 18-ти лет. Будет неправильным утверждать, что данный вариант получения прибыли является выгодным только для фондовых брокеров или трейдеров, то есть граждан, компетентных в вопросах биржевых торгов и разбирающихся в текущей ситуации на экономическом рынке. ИИС отличается от обычного брокерского счета тем, что риски потерять существенную сумму денег нивелируются ввиду правильного подхода финансовой организации к предоставлению гражданам возможности получать выгоду.

Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег. Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли. Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.

Что такое ИИС счет в Сбербанке

Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.

Читайте также:  Как узнать сколько бонусов Спасибо на карточке Сбербанка

Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.

Подробнее про ИИС в Сбербанке

Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

Виды индивидуального инвестиционного счета

Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.

  • тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
  • тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.

Вычет на взносы

Данный вариант предполагает возможность возмещения 13% от вкладываемой на счет денежной суммы. Есть лимит – не более 52 тысяч рублей в год. Открыть индивидуальный инвестиционный счет этого типа могут только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность предоставить Сбербанку справку о доходах.

Вычет на доходы

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль. Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС. Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб.

Как открыть ИИС

Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.

Дистанционно

Инвесторы, которые не имеют опыта торгов на бирже и желают делегировать управление счетом профессионалам – могут заключить договор через интернет, в мобильном приложении или на сайте Сбербанк Управление Активами: sberbank-am.ru (потребуется регистрация, если гражданин не является клиентом банка; возможна авторизация с помощью Сбербанк Онлайн или аккаунта сайта Госуслуги – в обоих случаях потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС).

Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».

В офисе Сбербанк

Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.

  1. Сообщить сотруднику желание открыть счет.
  2. Ознакомиться с тарифами и условиями.
  3. Подать заявление.
  4. Заполнить анкету инвестора.
  5. Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).

После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС.

В управляющей компании

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

Необходимые документы

Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.

Какую стратегию лучше выбрать

Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги. Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация. Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.

Во что вкладывать деньги

Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

  • Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
  • Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
  • Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
  • Внебиржевой рынок (ОТС).

Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами. Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка. Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.

Чем торгуют

Торговля ценными бумагами и облигациями федерального займа – сфера профессиональной деятельности, разобраться в деталях которой довольно сложно без предварительного обучения – прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны для всех клиентов Сбербанка, открывших ИИС. Вопрос: «чем торгуют другие клиенты?» – не имеет смысла, потому что нельзя найти на него такой ответ, чтобы он действительно был полезным. Клиенту нужно общаться с персональным консультантом, который имеет доступ к отчетам аналитиков организации – он компетентен делать прогнозы и давать ценные рекомендации.

Как положить деньги на ИИС Сбербанк

Внести средства на счет можно любым удобным способом: в интернет-банкинге, банкомате, с помощью мобильного приложения или в кассе Сбербанка.

Как получить налоговый вычет

Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.

  1. Заявление на возврат средств.
  2. Документ о перечислении денег на ИИС.
  3. Выписка со счета.
  4. Декларация 3-НДФЛ.

Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.

  1. Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
  2. Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.

Основные условия и тарифы в Сбербанке

Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.

Общие условия ИИС:

  • операции только на российском биржевом рынке,
  • доступен только для граждан РФ,
  • договор заключается на срок от 3-х лет,
  • каждый гражданин может вести только один счет,
  • сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
  • лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
  • невозможно частичное снятие вложенных денег,
  • денежная валюта – только рубли,
  • нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
  • досрочное расторжение договора возможно.

Каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться с таблицей тарифов на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru. Необходимо выбрать в меню «Инвестиции», «Инвестиционно-брокерское обслуживание», «Тарифы и документы», «Тарифы». На открывшейся странице находится таблица с основными тарифами, там же размещены ссылки на документы в формате PDF с информацией об основных тарифах: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

  1. Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
  2. Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
  3. Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
  4. Два типа налогового вычета.
  5. Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
  6. Компетентные сотрудники службы поддержки.
  1. Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
  2. Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.

Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно. Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы. Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.

Личный кабинет ИИС Сбербанк

Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.

ИИС Сбербанк: отзывы вкладчиков про индивидуальный инвестиционный счет, как это работает

Сбербанк России предоставляет своим клиентам множество банковских услуг, в т. ч. возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС , позволяющий в дальнейшем получать пассивный доход с вложенных средств. Поэтому многие российские граждане интересуются, как и где открыть брокерский счет, что для этого нужно, какая стоимость обслуживания и прочими условиями.

ИИС: что это и как это работает

Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

ИИС Сбербанк предоставляет своим клиентам множество финансовых инструментов и банковских услуг. Инвестиционный банковский счет можно сравнивать с брокерским счетом. Его главное отличие — это возможность возврата 13% налога от суммы вклада.

Клиент открывает в банке ИИС , кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа , выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Основные условия предоставления брокерского счета:

  • валюта — российский рубль ;
  • минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб. ;
  • максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб. ;
  • субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы ;
  • на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ .

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже . Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета , открытого в Сбербанке:

  • приобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;
  • приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
  • покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
  • кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
  • принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
  • заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года . При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Два типа вычета

Возможность открыть индивидуальный брокерский счет в Сбербанке для инвестирования имеют только граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ .

Варианты налоговых вычетов:

  1. На осуществляемые вклады — тип А.
  2. На получаемую прибыль — тип В.

Тип А. При использовании ИИС вкладчик должен иметь официальные доходы, облагаемые налогом 13% (заработная плата, прочие). В этом случае государство компенсирует гражданину налоговые вычеты, но максимальная сумма выплаты не может превышать 52 тыс. руб. — 13% от 400 тыс. руб.

Тип В. Налогообложению не подлежит процентный доход от вложенных средств. Претендовать на налоговый возврат вкладчик вправе только после окончания действия инвестиционного договора (через 36 мес.), при этом по всей сумме процентной прибыли. В случае досрочного закрытия сделки такое право аннулируется.

Выбор стратегии — пошаговый план

Собственными денежными средствами, размещенными на ИИС, физическое лицо может управлять самостоятельно или, воспользовавшись услугами профессионального брокера.

Тарифные планы для самостоятельного управления инвестициями:

  1. Инвестиционный — 90 тыс. руб./1 млн руб. (мин/макс сумма вклада).
  2. Самостоятельный — 50 тыс. руб./1 млн руб.

Кроме минимальной инвестиционной суммы тарифные планы отличаются размером оплаты за обслуживание и перечнем предоставляемых услуг.

Стратегии для управления брокерскими компаниями:

  1. Накопительная — прибыль 15-17%. Инвестиционные средства используются для покупки акций, облигаций, прочих ЦБ зарубежных и российских компаний.
  2. Российские акции — прибыль 10-15%. Инвестиции вкладываются только в акции российских компаний.

Готовые программы инвестирования от Сбербанка:

  1. Тариф «Консервативный» (минимальные риски) — доходность 12,3%.
  2. Тариф «Сбалансированный» (средние риски) — доходность 14,2%.
  3. Тариф «Агрессивный» (высокие риски) — доходность 16,5%.

Плюсы и минусы инвестирования

Владельцы инвестиционного счета в Сбербанке имеют следующие преимущества:

  • высокая ликвидность финансовых операций с ЦБ;
  • налоговые льготы — экономия собственных средств до 52 тыс. руб.;
  • возможность получать процентный доход с вклада по окончании минимального инвестиционного периода, составляющего 3 года.

Для освоения инвестиционных программ финансовая компания предлагает своим клиентам:

  • бесплатные обучающие курсы , мастер-классы и семинары;
  • приложения для ПК , ноутбука, Айпада и смартфона, позволяющие заключать финансовые сделки с любой точки мира;
  • получать прибыль с инвестиций в различные финансовые инструменты Московской биржи;
  • делать вклады в биржевые облигации Сбербанка РФ.

Есть и недостатки использования ИИС . Для новичков это высокие риски получения убытка на рынке инвестирования. Поэтому им первоначально для совершения сделок и получения прибыли приходится оплачивать услуги посредников — брокерских компаний. Снять собственные средства с инвестиционного счета инвесторы не могут до окончания минимального периода инвестирования — 36 мес.

Как узнать, во что вкладывать

Процесс получения прибыли с инвестиций:

  1. Приобретение на финансовом рынке ценных бумаг.
  2. Продажа ЦБ после изменения их цен.
  3. Покупка новых ЦБ и хранение их до следующего изменения цены.

Чем торгуют

Торговать на вышеперечисленных рынках можно следующими ценными бумагами:

  1. Акции российских компаний . Наличие ЦБ предоставляет владельцу право принимать участие в управлении организацией, в дальнейшем получать дивиденды от прибыли и разницы стоимости актива.
  2. Акции зарубежных компаний . Инвестор приобретает ценные бумаги зарубежных брендов на внебиржевом рынке. Посреднические услуги сторонних брокерских компаний в этом случае не предусматриваются. Сбербанк предлагает своим вкладчикам акции Apple, Google, Facebook.
  3. Облигации — ценные бумаги , которые выпускаются государственными и частными организациями. Компания-эмитент привлекает новый капитал, выплачивает владельцам облигаций фиксированную прибыль или установленный процент на дату, оговоренную в договоре.
  4. Биржевые инвестиционные фонды (ETF) . Международные компании предлагают инвесторам отраслевые ЦБ. При этом приобрести активы зарубежных компаний можно, не покидая территории РФ. Акции характеризуются высокой окупаемость и прозрачной структурой роста. Минимальная сумма для покупки акций на этой бирже составляет всего 500 руб.
  5. Фьючерсы, опционы . Получение прибыли от разницы цены покупки и продажи актива. Поставщик фьючерсного контракта обязуется доставить товар согласно договору, покупатель обязуется оплатить этот товар по цене, установленной договором. Опционный контракт предполагает покупку/продажу ЦБ по фиксированной стоимости в дату, установленную договором.
  6. Еврооблигации . Эти бумаги выпускают мировые холдинги или государство. При этом еврооблигации могут предоставляться одновременно в нескольких валютах. Поэтому такие акции защищены от падения курса российского рубля. На рынок допускаются только компании с подтвержденным рейтингом международными агентствами, поэтому участники торгов защищены от рисков.
Читайте также:  Почему пропала карта из Сбербанк онлайн?

Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция

Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн . Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.

Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:

  1. Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка .
  2. Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
  3. Заполнить и подписать анкету установленного образца для открытия инвестиционного счета. За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
  4. Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
  5. Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства .

С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка . Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.

Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными . Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.

Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета

Также клиенты перед тем, как оформлять счет для инвестирования, интересуются, как вывести деньги из ИИС в Сбербанке.

Чтобы вернуть налоговые выплаты по типу «А» , вкладчик должен предоставить в налоговую организацию следующие документы:

  • соответствующее заявление на возврат налогового вычета;
  • квитанцию, подтверждающую внесение собственных средств на индивидуальный банковский счет, предназначенный для инвестирования;
  • справку о получении официальных доходов, с которых взимается подоходный налог в размере 13% (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности);
  • декларацию за предыдущий период (форма 3НДФЛ).

Получить налоговый вычет по типу «В» вкладчик может только через 3 года (минимальный период инвестирования). По истечении этого периода инвестор разрывает договор, берет в налоговой организации справку о том, что по ИИС не было выплаты подоходного налога.

При возврате денег представителем налогового органа выступает компания-брокер . Она просто не взимает с клиента плату за свои услуги в размере налогового вычета. Такой вариант подходит больше для инвесторов , которые вкладывают собственные деньги и не могут подтвердить документально собственные доходы.

Вариант возврата подоходного налога каждый инвестор определяет самостоятельно, но до подачи заявки в налоговую организацию. Поменять программу после подачи документов уже нельзя. При этом необходимо знать, что расчет налоговой суммы для возврата осуществляется со дня первого зачисления клиентом денег на ИИС, а не от даты его оформления.

Клиентам, которые считают инвестиционные стратегии для себя достаточно сложными и рисковыми, Сбербанк предлагает упрощенный вариант получения пассивного дохода с собственных средств.

Например, можно оформить дебетовую банковскую карту , по условиям использования которой финансовая компания начисляет установленный процент на остаток денег на карточном счете. Доход получается меньше, чем по специальному инвестиционному счету, но без риска получения убытков.

ИИС в Сбербанке — доверительное управление активами: минимальный взнос, сколько можно заработать (доходность)

Крупнейший банк России предлагает своим клиентам множество финансовых услуг , в перечень которых входит и передача личных финансов в доверительное управление. При этом собственником активов остается доверитель, а инвестиционным вкладом управляет менеджер, задача которого — правильно и выгодно распределить денежные средства инвестора.

Многие начинающие инвесторы доверяют Сбербанку управление активами ИИС . Процедура достаточно простая. Клиент передает собственные активы финансовой компании в доверительное управление. Банк инвестирует средства в свои паевые фонды, т. е. приобретает облигации в рублях.

Минимальная инвестиция — 100 тыс. руб. Впоследствии инвестор может пополнить свой вклад — минимум 50 тыс. руб. каждое последующее пополнение. При этом на протяжении года вкладчик может инвестировать до 400 тыс. руб. , не больше. Ежегодное вознаграждение управляющего составляет 2% от полученного дохода с инвестиций.

ИИС в Сбербанке: тарифы, комиссия и условия обслуживания

Для привлечения инвестиционных потоков в Сбербанке был разработанный сотрудниками способ вложения капитала – регистрация индивидуальных инвестиционных счетов.

Они уникальны по своей природе и обладают налоговыми привилегиями. На открытие подобных инвестиционных счетов имеет право любое физическое лицо, достигшее совершеннолетия.

Однако перед тем, как запустить процесс регистрации инвестсчёта, потребуется скрупулёзно изучить тонкости сотрудничества с тем или иным банком: узнать о действующих тарифах, условиях открытия ИИС в Сбербанке и критериях выбора вида вычета.

Особенности ИИС в Сбербанке

Сбербанк – основной источник развития экономической сферы в России, потому что занимает треть в банковской системе.

Аналитики считают, что данный банк даёт возможность работать и получать неплохую заработную плату в среднем каждой 150-й российской семье.

Размер финансовых активов банка на сегодняшний день более 28%. Также Сбербанк основополагающий кредитор на рынках экономики, поэтому он обладает крупнейшей долей активов на инвестиционном рынке.

Ключевые особенности, которые характеризуют ИИС в Сбербанке:

  1. неограниченные сроки открытия индивидуального инвестиционного счёта с учётом минимального периода погашения (36 мес.);
  2. для первоначального взноса понадобится сумма в 50 тыс.-1 млн. руб.;
  3. чтобы получить налоговые льготы, вложенная сумма не должна быть меньше 400 тыс. руб.;
  4. сумма ежегодных исчислений на счёт варьируется в пределах 10 тыс.-1 млн. руб.;
  5. один клиент может открыть только один ИИС;
  6. у банка есть лицензия на законное предоставление своих услуг, и, следовательно, возможность регистрирования инвестиционных счетов;
  7. возвращаемый подоходный налог – 13% от общего числа инвестированных средств и полученных дивидендов. Разумеется, получить вычет через ИИС в Сбербанке можно только по истечению 3 лет;
  8. крупные доходы от деятельности с ИИС возможны в случае инвестирования средств в ценные бумаги. К примеру, в облигации федерального займа, характеризующиеся минимальным риском и высоким показателем рентабельности со среднегодовым значением примерно 8%;
  9. нельзя снимать со счёта средства до момента окончания договорных отношений либо придётся вернуть в бюджет государства полученный налоговый вычет. Кроме того, потребуется выплатить неустойку в 1% за то, что договор был расторгнут раньше срока.

Не так давно Сбербанк предоставлял на выбор 2 тарифных плана на ведение ИИС: облигации в российских рублях и валютном эквиваленте.

На сегодняшний день есть только 1 ставка, которая подразумевает продажу рублёвых облигаций. С самого начала ИИС стал популярен у предпринимательского сегмента клиентской аудитории, что можно подтвердить уровнем показателя доходности. Последний тогда был равен 44%.

Преимущества работы со Сбербанком

Причины, по которым открытие ИИС в Сбербанке онлайн выгодно:

  • Надёжность. Несмотря на заключение договора ИИС с управляющей компанией банка, официальный акционер УК – сам Сбербанк. Этот факт можно считать маркером надёжности.
  • Стратегическое управление ИИС. УК Сбербанка даёт возможность выбора одной ключевой стратегии из двух. При условии, что физическое лицо не будет принимать участие в торгах фондового рынка, то оно может доверить эту функцию специалисту управляющей компании. Обученные сотрудники смогут осуществлять манипуляции с финансовыми средствами клиентов. От него же понадобится только определиться с выбором стратегии – с рублёвыми или долларовыми облигациями будут вести операции.
  • Комфорт процесса пополнения счёта. Внести средства на ИИС возможно без комиссии посредством перевода в личном кабинете. К этой возможности добавили настройку ежемесячного автоплатежа с любой из личных карт клиента. Удобство личного кабинета заключается в возможности просматривать любую информацию и отчётность по ИИС .

Открытие и пользование ИИС

Открыть инвестиционный счёт в Сбербанке можно, обратившись в банковское отделение. Также есть функция онлайн-заявки, которую можно составить для Управления активами Сбербанка. Есть 2 способа:

  • посредством сайта Госуслуг, где понадобится зарегистрированный аккаунт;
  • посредством единой системы идентификации клиента. В этом случае будет нужен паспорт и номер мобильного телефона.

В процессе открытия счёта в Сбербанке клиент заполняет заявку и инвесторскую анкету, указывает способ, которым он получил вкладываемые средства. Лучше всего написать, что это собственный доход.

Счёт будет открыт через 3-7 дней, после этого можно вносить на него средства и заполучать активы.

Простой вариант как пополнить ИИС в Сбербанке – внести средства посредством Сбербанк онлайн. Купить нужные бумаги можно тремя путями:

  1. В удалённом порядке посредством терминала QUIK.
  2. Дистанционно подав заявку по телефону.
  3. С помощью доверительного управления (здесь задействуют брокера).

По итогу клиент получит наиболее удобный инструмент для удобного и быстрого приобретения необходимых активов, получения налоговых вычетов, независимо от того, какой из путей он выберет.

Условия индивидуальных инвестиционных счетов

Параметры действующего в Сбербанке ИИС, как и у других брокеров, идентичны базовым. Рассмотрим подробней особенности тарифов на ИИС в Сбербанке:

  • можно открывать и пополнять только в российских рублях, но, пользуясь этим счётом, возможна покупка любой валюты и последующая покупка иных валютных активов;
  • в год на счёт можно перевести до 1 млн. руб., а, чтобы получить вычеты, нужно внести не меньше 400 тыс. руб.;
  • возможно открытие только одного индивидуального инвестиционного счёта на одно физическое лицо;
  • не рекомендуют закрывать ИИС ранее, чем через 3 года после подписания договора на его открытие.

Важно понимать, что досрочная ликвидация ИИС по закону возможна, только при таких условиях лицо теряет права на налоговые вычеты. Выплаченная ранее государственная компенсация должна быть возвращена.

После того, как физическое лицо получает доступ к счёту, оно вполне имеет право на продажу и покупку любых ценных бумаг из числа обращающихся на бирже Москвы. Финансы могут и просто лежать на счету, управление ИИС в Сбербанке очень удобное.

Интересный факт: владелец счёта может его открыть и некоторое время не пополнять.

Трёхлетний срок, который необходим для начисления и выплаты налогового вычета от государства, всё равно начнётся. Физлицо сможет получить компенсационную выплату сразу после того, как пополнит сумму счёта до минимального порога. Понятно, что это произойдёт только в случае, если держатель счёта дождётся конца налогового периода.

Возможность самостоятельной торговли

В Управлении активами ИИС Сбербанка присутствуют только 2 варианта того, как клиент будет работать со своим счётом:

  1. Самостоятельная торговля. Можно выбрать наиболее приемлемый тариф, сервисные условия и осуществлять куплю-продажу активов.
  2. Передача средств в доверительное управление. Подразумевается использование услуг брокера или организации его заменяющей.

Независимо от того, какой из двух способов выберет клиент, он сохранит права на получение налогового вычета. Если прочесть отзывы о ведении ИИС на базе Сбербанка, можно понять, что является одним из определяющих факторов в процессе выбора типа брокерского счёта.

В Сбербанке владельцу ИИС предоставят вход сразу на все 3 существующие секции Московской биржи. Существует 2 тарифа на ИИС:

  • инвестиционный. Клиент, избравший этот тариф на постоянной основе, получает инвестиционную подборку и имеет доступ к официальному сайту Сбербанк Инвестмент Ресеч. Комиссионный сбор за любые сделки, связанные с акциями или облигациями, един и составляет 0.3%. На величину данного сбора не влияет размер сделок. За торговлю вне биржи брокер возьмёт 0.17% от суммы покупки или открытия короткой позиции;
  • самостоятельный. Клиенты, подключившие этот тариф, не обладают правом доступа к аналитическим показателям. Комиссионные сборы находятся в зависимости от объёмов сделок и могут колебаться в рамках 0.006-0.165%. Наиболее крупная сделка снизит процент комиссии. За сделки на внебиржевом рынке в рамках тарифа предусмотрена оплата брокеру в размере 1.5% за лонг и 0.1% за шорт.

Главное отличие – величина комиссионного сбора за процедуру покупки ценных бумаг на одной из фондовых секций и аналитическая поддержка. Кроме того, от выбранного тарифа будет зависеть комиссия за сделку в ИИС в Сбербанке вне биржи.

Оплата брокеру за заключение иных операций прописана в договоре – она фиксированная и не зависит от выбранного тарифа:

  1. срочно заключенный контракт с опционами или фьючерсами – 0.5 руб.;
  2. разорванный контракт раньше срока – 10 руб.;
  3. в маржинальной торговле брокеру принадлежат 17% годовых по переносу денежных позиций и ещё 15% годовых по переносу позиций с ценными бумагами;
  4. кредитование РЕПО стоит от 17 до 19% в год (окончательное значение зависит от сроков).

Любой инвестор вправе передавать до 20 безвозмездных поручений в отношении сделок купли-продажи активов по телефону, после каждое обращение будет стоить ему 150 руб. по любой заявке.

Купонные доходы и дивиденды поступят на счёт, они могут быть использованы в целях увеличения личного портфеля с активами либо выведены на иной расчётный счёт.

Управление на доверии с использованием ИИС

Как показали отзывы, в процессе ведения ИИС в Сбербанке наиболее популярна торговля на основе доверительного управления.

Это можно объяснить фактом того, что средствами вкладчика управляет профессиональный дилер, разбирающийся в тонкостях рыночной политики и регулярно демонстрирующий хорошие финансовые показатели доходности.

Передавая средства в доверительное управление, инвесторы выбирают одну из следующих стратегий:

  1. Рублёвые облигации. В рамках этой стратегии средства могут быть вложены в ОФЗ, только надёжные облигации корпораций или облигационные ПИФы с доходностью от 10 до 12% годовых.
  2. Долларовые облигации. Деньги владельца счёта будут инвестированы в американские долги и европейские облигации (новым клиентам эта стратегия временно недоступна с 01.03.2018 г.).

Есть несколько условий, в соответствии с которыми всегда осуществляется передача финансов в ДУ:

  • минимум, который можно внести, равен 50 тыс. руб., максимум – 1 млн. руб.;
  • чтобы пополнить счёт достаточно внести 10 тыс. руб.;
  • срок действия договора на инвестирование – 3 года;
  • валютное значение – российские рубли;
  • комиссионный сбор на открытие ИИС – 1% (при условии, что открытие будет осуществлено в одном из офисов Сбербанка. Если счёт открывают удалённо, банк не будет взимать комиссию);
  • награда брокеру – 0.25% от общей суммы средств, которые были разово внесены за 1 квартал.

Что в итоге?

Открытый индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке даёт возможность альтернативы рядовому брокерскому счёту.

Появляется возможность торговли на рынке ценных бумаг и иных рынках финансовых активов, присутствующих на бирже Москвы. Наиболее значительный плюс инвестиционного счёта – получение налоговых льгот после окончания действия 3-летнего договора.

Возможность открывать ИИС делает каждого гражданина потенциальным инвестором. Минимума, который можно внести на счёт единовременно, не существует.

Однако класть на свой счёт меньше 10 тыс. руб. за 1 раз не выгодно. Об этом говорит вся практика ведения ИИС в организациях.

Главным достоинством индивидуального инвестиционного счёта считают право на льготное налогообложение.

В соответствии со степенью своей подготовки в сфере экономики, инвесторы могут выбирать активную или пассивную стратегию. Особенности консервативного подхода способны сильно снизить все риски потерь финансовых средств. Консервативность заключается в выборе налогового вычета от количества внесённых средств.

Ссылка на основную публикацию