Как изменить дату платежа по кредиту(ипотеке) в сбербанке?

Как поменять дату оплаты по кредиту в Сбербанке с помощью Сбербанк Онлайн

При получении целевых и нецелевых займов всегда предоставляется кредитный договор и график возврата задолженности, в котором указана дата до которой требуется внести оплату основного долга и процентов по кредиту. Приведем в этой публикации информацию как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн либо в отделении банковской организации, включая кредитные карты и овердрафт.

Возможно ли изменить дату оплаты кредита в Сбербанке

При оформлении договора займа в каждом случае устанавливается дата внесения платежа, до которой клиенту необходимо оплатить часть задолженности в установленной валюте.

Финансовое предприятие предоставляет возможность корректировки положений договора:

  • Даты оплаты на удобный день для заемщика;
  • Интервал и размер платежа в рамках нового кредитного графика, при установлении своего расписания;
  • Годовой ставки по займу;
  • Срока предоставления кредита и периода возврата платежей – это применяется при рефинансировании, в этом случае 3-5 кредитов включаются в одну, и в новую дату оплачиваются деньги. Допустимо подать заявку на реструктуризацию, при получении займа на покупку квартиры или другой собственности.

Для редактирования действующих положений нужно:

  • Направиться в офис банка либо сразу же в кредитный отдел к ответственному специалисту. Подавать заявку на корректировку положений можно и с помощью Сбербанка онлайн, но через обращения в справочный центр по телефону либо электронную почту нельзя.
  • Подготовить соответствующий пакет документов, предоставляемый для принятия решения в необходимый кредитный отдел.

Что требуется подготовить для банка

Для рассмотрения заявления нужно предоставить пакет документов и указать причину такой необходимости:

  • Документ удостоверяющий личность обратившегося;
  • Договор выдачи кредита, в котором обозначен его номер, дата и иные положения;
  • График возврата кредита;
  • Прошение, в котором раскрывается причина корректировки графика возврата долга и обоснование, которая подтверждается пакетом документов.

Приведем частые причины, которые предоставляются клиентами в качестве обоснования и какие документы нужно подготовить:

  • Перенес даты зачисления заработной платы на том же месте трудоустройства. В данном варианте необходимо предъявить расчетный лист, выписку с поступлениями заработной платы, в котором видны даты зачислений.
  • Изменение места трудоустройства. Передается копия трудовой книжки с соответствующей пометкой, приказ с места работы и выписка с поступлениями заработной платы. Если дата приходится на начало месяца возможно спросить в бухгалтерии документ, подтверждающий дату перечисления зарплаты.
  • Снижение размера доходов. Приносится выписка о поступлениях на расчетный счет, и при переводе на иную должность, допустимо предоставление записи с трудовой.
  • Болезнь клиента. Предоставить все документы о временной или постоянной нетрудоспособности.
  • Призыв клиента в ряды Российской армии. Предъявить повестку.
  • Рождение ребенка. Приносится свидетельство о рождении и больничный лист по уходу. Возможно получить отсрочку выплат.
  • Иные ситуации.

Нужно учесть, что при предоставлении нужного пакета, решение принимается на следующий день, но при подаче заявки в пятницу либо перед праздниками, нужно узнать о решении в первый рабочий день. Высокая вероятность узнать о положительном ответе, при правильном оформлении всех бумаг и при отсутствии просроченных платежей за все время погашения займа.

Как изменить дату платежа по кредитной карте Сбербанка

Помимо обычных кредитных предложений, пользователи охотно пользуются как кредитными так дебетовыми картами, последние дают возможность оплачивать товары и услуги не имея наличных. Каждая пластиковая карта обслуживается в рамках определенного тарифного плана, по ряду предложений действует льготный период, когда на получение наличных с карты не насчитываются проценты, а после при наступлении назначенной даты, при отсутствии средств на счете, начисляется плата за пользование. При наличии на карте нескольких рассрочек с разной расчетной датой, их можно соединить в одну при наличии такой технической возможности.

Как правило, по кредитам можно изменить дату оплаты ежемесячного платежа, но по расчетным картам такая процедура не выполняется, в связи с чем выполнять по ним запрос не получится. Из подобной ситуации выходом будет оформление в любой банковской организации нового займа, получить кредитные средства и оплатить ими задолженность по кредитной карте, после чего в соответствии с графиком оплаты будут вносится ежемесячные платежи по новому соглашению.

Приведем детальную информацию о том, как перенести даты платежа по кредиту в Сбербанке.

По потребительским кредитам

Процедура по потребительским займам проводится достаточно легко:

  • Пройти в офис банка;
  • Предъявить пакет бумаг;
  • Оформить заявку;
  • Решение принимается банком за один рабочий день;
  • При отказе банка следует пойти в иное банковское учреждение, там получить кредит и установить подходящую дату вложения средств, затем внести задолженность по действующему займу;
  • При одобрении специалист готовит договор и подписывается новый график возврата;
  • Заверить подписью документы.

При наличии нескольких кредитов с Сбербанке либо иных банковских организациях, их можно переоформить, т.е. соединить все долги в один, уменьшить годовую ставку, скорректировать дату и размер платежа, и получить средства на любые цели.

По ипотеке

Определим можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, если деньги получены на приобретение недвижимой собственности. Мы узнали, что по кредиткам такая процедура не проводится, поскольку все операции в банке проводятся автоматически, а по потребительским кредитам эта стандартная процедура, которая согласована руководством.

Смена даты по ипотечному займу можно и выполняется намного труднее, поскольку помимо заемщика и банковской организации имеются и иные участники – Росреестр и Регистрационная палата, куда также нужно пойти для переоформления. Процесс смены даты по ипотечному займу носит название реструктуризация. Выполнение этой операции допустимо при смене даты поступления заработной платы либо смены места работы, отпуск по уходу за дитем до 1,5 либо 3 лет, призыв в ряды армии, потеря трудоспособности, при наличии другой причины следует получить консультацию у сотрудника банковского предприятия.

Для ее проведения, нужно сделать следующие шаги:

  • Принести пакет документов в офис;
  • Оформить заявку на реструктуризацию.

Принятие решения по этому вопросу может потребовать больше времени, чем обычно, поэтому запаситесь терпением и ждите ответа от банка в течение недели.

Как изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн

Оформляя потребительские, ипотечные кредиты всегда выдается договор и график погашения, где обозначены дата, до которой необходимо погасить тело и проценты по займу. Рассмотрим в данной статье как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн или в отделении банка, в том числе по кредиткам и овердрафтам.

Можно ли изменить дату оплаты кредита в Сбербанке. В каких случаях это делается

При заключении кредитного договора всегда оговаривается дата погашения, до которой заемщик должен внести определенную сумму в конкретной валюте. Банковские учреждения допускают возможность изменения условий договора:

  • Даты внесения платежей, удобной для клиента;
  • Периода и суммы на протяжении всего нового графика погашения, если оформить персональный график;
  • Процентной ставки;
  • Срока кредитования и периода внесения сумм – это происходит при рефинансировании, при этом 3-5 кредитов объединяются, а в новую дату вносятся денежные средства, имеет место быть и прошению на реструктуризацию, если был взят кредит на квартиру или другую недвижимость.

Чтобы изменить условия необходимо:

  • Обратиться в отделение банка или напрямую в кредитный отдел к уполномоченному сотруднику. Делать запрос на изменение условий по кредиту возможно также через Сбербанк Онлайн, а вот через горячую линию или электронную почту невозможно.
  • Собрать необходимый пакет документов, который будет предоставлен на рассмотрение комитету кредитного отдела.

Что необходимо предоставить банку

Чтобы ваше прошение рассмотрели, требуется подать документы и аргументировать необходимость вашего прошения:

  • Оригинал документа удостоверяющего личность (паспорт);
  • Кредитный договор, где указан его номер, даты и другие условия;
  • График погашения займа;
  • Заявление, в котором указывается причина изменения графика погашения и обоснование, которое подтверждается перечнем бумаг.

Опишем распространенные причины, на которые ссылаются заемщики и какие бумаги потребуется предоставить:

  • Перенесение даты выдачи зарплаты на том же месте работы. В таком случае потребуется предоставить расчетный лист, выписку с зарплатного счета, где будет видно по зачислениям наступившие изменения.
  • Смена места работы. Предоставляется копия трудовой с данной записью, приказ с работы и справка или выписка с зачислением зарплаты. Если это первые числа можно попросить в бухгалтерии справку, где подтвердят, до какого числа происходит зачисление заработной платы;
  • Снижение дохода. Предоставляется выписка о начислениях или расчетный лист, а если был перевод на другую должность, можно предоставить и запись в трудовой книжке.
  • Болезнь заемщика. Принести все справки о болезни, возможно даже справки по потери трудоспособности;
  • Призыв в армию заемщика. Предоставить повестку;
  • Рождение ребенка. Предоставляется свидетельство о рождении ребенка и предоставить больничный по уходу за ребенком. Можно попросить кредитные каникулы;
  • Другие случаи.

Хотелось отметить, что если подать необходимый пакет утром, то решение будет принято на следующий день, а если обратились в пятницу или предпраздничный день, то узнаете о результате в первый рабочий день. Большая вероятность получить положительный ответ, если пакет документов был оформлен должны образом, а заемщик не допускал просрочек в течение всего периода кредитования.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Как изменить дату платежа по кредитной карте Сбербанка

Кроме обычных кредитных продуктов, клиенты с удовольствием используют карты –«депозитки» и «кредитки», последние позволяют совершать покупки наличным или безналичным способом. Для каждой пластиковой карточки существуют свои тарифы, по некоторым условиям предусмотрен льготный период, когда на снятые деньги не начисляются проценты по кредиту, а после его завершения, когда наступает биллинговая дата, если в этот день деньге не лежат на счете, то начинают начисляться проценты. Если на карте оформлено несколько рассрочек и в них указаны разные биллинговые даты, можно попросить их объединить, если такое возможно технически.

По обычным кредитным продуктам предусмотрена процедура изменения даты погашения, однако, для пластиковых карт такая опция не предусмотрена, поэтому делать запрос по ней бесполезно. Выходом из данной ситуации поможет послужить, если вы возьмете в своем или другом банке новый кредит, получите по нему заемные средства и внесете их на погашение задолженности по кредитке, а после этого согласно графику погашения будете вносить платежи на новый договор.

Рассмотрим на деле, как перенести даты платежа по кредиту в Сбербанке.

Для потребительского кредита

С потребительскими кредитами все очень просто:

  • Обращаетесь в отделение;
  • Предоставляете пакет документов;
  • Пишите заявление;
  • Рассматривается банковским учреждением в течение одного рабочего дня;
  • При отрицательном ответе рекомендуем обратиться в другую финансовую организацию, там оформить займ и обговорить комфортную дату внесения платежей, после чего погасить текущие долги;
  • При положительном ответе сотрудник подготавливает соглашение и новый график погашения;
  • Подписать подготовленные документы.

Если у вас несколько потребительских займов в Сбербанке или других финансовых учреждениях, то их можно рефинансировать, т.е. объединить все займы в один, снизить процентную ставку, изменить дату и сумму платежей, а также получить деньги на личные нужды.

Читайте также:  Кредитная карта Сбербанка с льготным периодом: как пользоваться?

Для ипотеки

Рассмотрим можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, если займ взят на покупку недвижимости. Мы разобрались, что по кредитным картам проведение данной процедуры невозможно, т.к. все расчеты по банковским программа проводит система автоматически, а для потребительских займов – это обычная процедура, которая предусмотрена руководством.

Изменение даты для ипотечного договора возможно и происходит значительно сложнее, так как кроме заемщика и банковского учреждения есть еще другие стороны – это Регистрационная палата и Росреестр, в которые также потребуется обратиться для перерегистрации. Процедура изменения даты для ипотеки называется реструктуризация. Проведение данной процедуры более реально при изменении даты зачисления зарплаты или смены работы, отпуск по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет, призыв в армию, утрата трудоспособности, если у вас друга причина проконсультируйтесь у специалиста финансового учреждения.

Чтобы ее провести, необходимо выполнить следующее:

  • Предоставить перечень бумаг в отделение;
  • Написать заявление на реструктуризацию;

Как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке

Как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке, если на момент внесения очередного платежа недостаточно средств? Данный вопрос бывает актуален часто, особенно при возникновении финансовых трудностей, связанных с другими займами, а также проблем на работе. Некоторые постоянные потребители финансовых учреждений уверены, что такая услуга недоступна. Но опции, позволяющие изменить текущие условия кредитования, существуют.

Можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке

Как правило, во время оформления кредита заемщику предоставляется так называемый график погашения, в котором точно расписаны даты следующих взносов. Обычно первое зачисление должно произойти уже в следующем месяце в число оформления, если на момент подписания договора не были оговорены иные условия. Но в некоторых случаях предложенный график оказывается неудобным (например, из-за графика перечисления заработной платы). Тогда у заемщика возникает два варианта решения:

  • В письменном виде направить запрос на перенос даты платежа по кредиту Сбербанк непосредственно в офис. Для процедуры необходимы основания, которые рекомендуется подкрепить документами (при наличии).
  • Запросить реструктуризацию займа при наличии просрочек. В этом случае банком могут быть предоставлены и иные варианты решения проблемы.

Предварительно рекомендуется проконсультироваться у специалистов непосредственно в филиале финансового учреждения или по телефону колл-центра 900.

Что необходимо предоставить банку

В первую очередь необходимо предоставить письменное заявление с просьбой о внесении изменения график. Также понадобятся документы:

  1. кредитное соглашение;
  2. оформленный ранее график;
  3. паспорт гражданина РФ;
  4. выписка, свидетельствующая об отсутствии просрочек и задолженностей по текущему займу.

Обоснованием для внесения коррективов может стать изменение даты начисления заработной платы и иных видов дохода. Об этих факторах необходимо указать в заявке. Рекомендуется приложить свидетельство о изменении дат.

Как изменить дату платежа по кредиту

Чаще всего при отсутствии просрочек и иных проблем банк одобряет заявку потребителя. Тогда процедура переоформления занимает не более двух-пяти рабочих дней. Однако возможен и отказ без объяснения причин, поскольку важную роль играет индивидуальный подход.

Как изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк-Онлайн

В онлайн-банке и мобильном приложении от финансового учреждения отображаются все текущие займы и сведения о них, включая следующую дату внесения денежных средств. Но как поменять дату платежа по кредиту в Сбербанке-Онлайн? Самостоятельно внести коррективы практически невозможно. Однако при помощи банкинга можно отправить запрос на реструктуризацию услуги. Для этого необходимо авторизоваться и перейти в раздел услуг, затем заполнить заявку, указав в ней:

  • паспортные данные;
  • сведения о полученном ранее займе;
  • причины отправки запроса.

После обработки заявки с клиентом свяжется менеджер организации.

В отделении банка

Для того, чтобы получить ответ по заявлению, необходимо обратиться в любой удобный филиал с пакетом документов. В заявлении также требуется указать основные сведения о займе и причины необходимости внесения коррективов.

Звонок на горячую линию

Посредством звонка в колл-центр можно получить основную информацию по текущему займу и получить консультацию в по услугами рефинансирования и реструктуризации. После обработки запроса и одобрении из банка поступит еще один звонок с приглашением для подписания нового договора.

Как перенести дату платежа по ипотеке

Переоформить кредит на квартиру или иную недвижимость бывает сложнее. Это связано с большими объемами денежных средств, а также предметом рефинансирования. Однако и в этом случае реструктуризация кредита возможна. Для этого потребуется обратиться в офис с полным пакетом документации, которая указана выше, а также всеми документами на недвижимость. Срок рассмотрения запроса также может составить до пяти рабочих дней.

Перенос даты по кредитной карте

Кредитная карта от коммерческой организации имеет собственный льготный период длительностью до 50 дней. Как только данный срок заканчивается, держатель должен внести на счет минимальную сумму (обычно 5-10% от потраченной). Перенести эти даты нельзя, поскольку они зависят от работы готовой программы в компьютере. Решением проблемы может стать только получение нового займа на аналогичную сумму с удобным графиком.

Чем чреваты изменения графика, введет ли банк штрафные санкции

Процесс внесения коррективов в соглашение в 2018 году выглядит следующим образом:

  1. Потребитель обращается в филиал с документацией и заявлением. Его обращение фиксируется специалистами.
  2. Запрос обрабатывается и по нему выносится решение.
  3. При одобрении заемщик приглашается для оформления и подписания нового соглашения.
  4. Клиенту предоставляется новый график.
  5. Далее он обращается в Регистрационную палату для аннулирования старой ссуды и регистрации новой.

Изменения не отразятся на кредитной истории и не помешают клиенту в дальнейшем пользоваться услугами финансовых учреждений. Однако это возможно только в случае отсутствия просрочек и серьезных задолженностей.

Заключение

Изменения в платежном графика для ссуды возможны при возникновении трудностей перечисления платежей. Но для одобрения банком заявки нужны основания, которые необходимо обосновать документами. Сам процесс внесения корректив занимает не более пяти дне и не отражается негативно на кредитной истории и репутации заемщика.

Как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке?

Зачем нужно переносить дату платежа?

Когда вы берете кредит в Сбербанке, то получаете график платежей. В нем указана каждая дата взноса по займу на протяжении всего срока кредитования. День платежа в нем всегда одинаковый, меняется только месяц. Например, первый платеж 1 января, следующий — 1 февраля, потом 1 марта и т.д. Иногда дата платежа не подходит заемщику. Например, он получает зарплату на несколько дней позже. Причины разные, а необходимость одна — перенести платеж на другой день. Прежде всего переносить дату нужно ради удобства и чтоб не получилось просрочки.

Можно ли перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке?

Да. Если вы погашаете кредит в Сбербанке, то можете перенести дату платежа на любой удобный день. При этом срок кредита не изменится. Вы просто поменяете дату взноса и все. Перенос даты платежа — это не отсрочка в погашении и не кредитные каникулы. Не путайте эти 2 понятия.

Какую дату выбрать? Есть ограничения

Когда вы приходите в отделение банка, вам на выбор предлагается ограниченное количество дат для смены платежа. Новая дата определяется из диапазона чисел между датой, следующей за датой обращения клиента, и ближайшей плановой датой платежа.

Например, вы платите по текущему графику 5 числа каждого месяца и обратились с заявлением на смену платежа 31 числа. В этом случае вы сможете поменять дату взноса только на 1, 2, 3 или 4 число.

Нюансы первого платежа после смены даты

Первый платеж после смены даты содержит только проценты, основной долг вы не погашаете. Проценты начисляются и оплачиваются за дни от последнего платежа по старой дате до первого платежа с новой датой.

Представим, что у вас кредит в Сбербанке и вы платите каждое 1 число по 3000 руб. Вы приходите в отделение 15 декабря (следующий платеж 1 января) и говорите, что хотите поменять дату платежа на 18 число. В отделении вы оформляете новый график и по нему первый платеж будет уже 18 декабря и он будет состоять из процентов за период с 1 декабря (дата последнего платежа) по 18 декабря (дата нового платежа). А следующий платеж будет 18 января и составит стандартные 3000 рублей, которые вы платили изначально.

Как перенести дату взноса по кредиту?

Есть несколько способов переноса даты платежа:

  1. Не выходя из дома через сервис интернет-банка «Сбербанк Онлайн»
  2. В любом отделении

Перенос платежа в Сбербанк Онлайн

Вариант с дистанционным переносом самый простой. Чтобы поменять дату платежа, нужно зайти в личный кабинет интернет-банка, авторизоваться и выбрать вкладку «Кредиты». Там будет пункт с переносом платежа. Нужно на него кликнуть и откроется поле для выбора новой даты.

Когда определитесь с днем погашения, будет сформирован новый график платежей. С ним нужно ознакомиться и подтвердить операцию кодом, который придет в СМС-сообщении. После этого можно будет вносить платежи по новому графику.

Перенос платежа в отделении

С собой нужно взять паспорт. В отделении говорим, что дата платежа неудобная, что зарплата у вас в другой день и вы хотите ее поменять. Выбираете удобную дату в предложенном диапазоне, а сотрудник формирует новый график и показывает его вам. Если все устраивает, пишете заявление, ставите подпись и погашаете кредит по новому графику.

В заявлении на перенос даты платежа нужно указать весомую причину, чтобы банк 100% согласился. К таким причинам относятся:

  • Если на работе перенесли дату зарплаты. В этом случае можно предоставить расчетный лист, выписку с поступлениями заработной платы, в котором видны даты зачислений.
  • Если вы поменяли место работы и соответственно изменилась дата зарплаты. В данном случае в банк можно принести копию трудовой книжки.

Можно ли перенести дату платежа по ипотеке?

Дата платежа по ипотеке назначается банками по-разному. Некоторые банки разрешают клиенту выбрать дату платежа самостоятельно, другие банки считают дату платежа по ипотеке с момента выдачи ипотечного кредита, остальные же банки датой платежа будет считать дату подписания ипотечного договора. К сожалению, многие заемщики не продумывают этот момент заранее, и после получения кредита на квартиру им становится неудобно оплачивать ежемесячный платеж, так как даты платежа по ипотеке и выдачи зарплаты имеют очень большой разброс в днях.

Платежный период или платежная дата?

При определении даты платежа по ипотеке банки пошли разными путями. У некоторых банков в ипотечном договоре фигурирует такое понятие как «Платежный период», а у других банков в договоре прописана – «Платежная дата». Соответственно если вы решили переносить дату платежа по ипотеке, то и переносить вам нужно будет либо «Платежную дату», либо «Платежный период». Узнать, какая терминология используется в вашем банке, вы можете по своему кредитному договору с банком.

Читайте также:  Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Платежный период

Сначала давайте разберемся с Платежным периодом. Вот вырезка из типового договора банка ВТБ:

В таком случае банк требует от заемщика перевода ежемесячного платежа в строго установленный временной период. В вашем договоре будет примерно написано следующее: «Платежный период не ранее 20-го числа и не позднее 19.00 28 числа каждого календарного месяца».

Сейчас в банке ВТБ при заполнении анкеты на ипотечный кредит заемщик может самостоятельно выбрать желаемый платежный период:

Платежная дата

Самый распространенный вариант – это когда в договоре прописана «Платежная дата». В таком случае никакого платежного периода нет. Вот вырезка из типового договора Сбербанка:

В случае с «Платежной датой» вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке в любой удобный день месяца, но не позднее даты, указанной в графике платежей по ипотеке. По такому принципу работает Сбербанк, где дата платежа по ипотеке строго закреплена в договоре. А сама дата является датой фактического предоставления кредита. Именно эта дата и будет указана в графике платежей. Денежные средства за ежемесячный платеж должны быть на счете не позднее платежной даты, но вносить их раньше вам никто не запрещает. Что тоже очень удобно – получили зарплату, сразу же закинули на счет сумму равную ежемесячному платежу и забыли про нее, а ежемесячный платеж уже спишется в платежную дату.

Вот так вот выглядит график платежей по ипотеке в Сбербанке:

Обязан ли банк изменить дату платежа по ипотеке?

Нет, не обязан. После того как вы подписали ипотечный договор, в котором прописана дата ежемесячного платежа по ипотеке, банк не обязан вам менять дату платежа. Многие банки так и поступают, например, Открытие Банк. Такие банки работают строго по ипотечному договору и дату платежа по ипотеке они не переносят, ссылаясь на условия ипотечного договора. И своим клиентам вместо переноса даты платежа они могут предложить только реструктуризацию ипотеки.

По сути, изменение даты платежа по ипотеке – это изменение ипотечного договора. Соответственно в одностороннем порядке ни один из участников договора не может изменить дату платежа: ни заемщик, ни банк. В типовых договорах банков обычно прописано, что дата платежа по ипотеке не подлежит изменению.

Данное решение вполне логично. Ипотечный договор переделывать никто не будет, так как он регистрируется в Росреестре вместе с ДКП и Закладной.

Может ли банк пойти навстречу?

Да, банк может пойти навстречу своим клиентам. Но это решение банк будет принимать самостоятельно и повлиять на него вы никак не можете. Банк сам определяет условия обслуживания ипотечных кредитов и внутренние правила работы с клиентами в рамках действующего федерального законодательства и своей бизнес-модели.

Но заемщики думают иначе, они думают, что перенос даты платежа по ипотеке внутри месяца для банка это элементарное действие. При этом большинство заемщиков уверены, что данная процедура должна проходить абсолютно бесплатно. Основной аргумент заемщика такой: «Какая разница банку какого числа внутри месяца я вношу свой платеж? Главное же, что каждый месяц!». Конечно, логика в данном высказывании есть, но не нужно забывать, что с технической точки зрения для банка эта процедура точно не элементарная.

К счастью, многие заемщики понимают, что за любую прихоть нужно платить и они готовы заплатить комиссию за перенос даты платежа или погасить разницу по начисленным процентам.

Как можно перенести дату платежа по ипотеке?

Ипотечный рынок не стоит на месте и развивается вместе с потребностями клиентов. А так как договор изменить нельзя, то единственный способ поменять дату платежа по ипотеке – это подписать с банком дополнительное соглашение. Но такая возможность есть не во всех банках. В Сбербанке такая возможность прописана в типовом ипотечном договоре:

Среди банков, которые готовы через подписания дополнительного соглашения изменить дату платежа по ипотеке: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк.

Почему заемщик хочет изменить дату платежа?

В 99% случаев из ста причина одна – неудобная дата получения зарплаты. У кого-то дату выдачи зарплаты перенесли с 5-го числа на 25-ое число. Кто-то устроился на новую работу и теперь получает зарплату 10-го числа, а не 20-го числа как было раньше. Поэтому для некоторых заемщиков именно изменение даты выдачи заработной платы является большой помехой, чтобы провести ежемесячный платеж вовремя.

Также есть люди, которые просто не могут самостоятельно планировать свои жизненные расходы и расходы по ежемесячным платежам. Особенно когда дата ежемесячного платежа и дата выдачи зарплаты очень сильно разбросаны по месяцу.

Вот реальные примеры из жизни:

  • У заемщика дата платежей 5-ое число, а зарплата только 7-го числа. Поэтому он просит перенести дату платежа на 10 число, чтобы в случае задержки зарплаты было несколько спасительных дней.
  • Дата платежа по ипотеке с 1 по 10 число. Заемщик перешел на новую работу и стал получать зарплату только 15 числа. Неудобно.
  • По графику платежей ежемесячный платеж 10-го числа каждого месяца. Раньше на работе зарплату выдавали 5-го числа. Но из-за некоторых изменений внутри компании выдачу заработной платы перенесли на 25-ое число. И так теперь будет каждый месяц. Зарплата приходит намного позже даты платежа. Не хочется просрочки.

Вот с такими проблемами сталкиваются люди в жизни.

Какой порядок действий?

Порядок действий во всех банках одинаковый. Первым делом, конечно же, лучше всего позвонить на горячую линию банка и получить консультацию специалиста по телефону. Если специалиста подтверждает, что возможность переноса платежа по ипотеке в банке есть, то тогда уже мы идем в отделение банка.

Схема получается такая:

  • Прийти в банк с паспортом и кредитным договором.
  • Написать заявление
  • Ждать ответ банка

Перед тем как идти в отделение банка, уточните по телефону у специалистов банка нужно ли предоставить документы, подтверждающие перенос зарплаты. Например, нужна ли выписку по карте, где будут видны даты начисления зарплаты. Если вы оформляли ипотеку для зарплатных клиентов, то скорее всего, никакие документы предоставлять в банк не нужно. Банк и так знает, в каких числах вы получаете заработанную плату и может проверить эту информацию самостоятельно.

Изменение даты платежа по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк один из немногих банков, который идет навстречу своим клиентам. И разрешает менять дату платежа по ипотеке, но только в индивидуальном порядке. А это значит, что вам нужно будет прийти в банк, написать заявление, подтвердить документами, что работодатель изменил вам условия получения заработной платы и ждать решение банка. И только после этого вас пригласят в банк на подписание дополнительного соглашения к действующему кредитному договору.

Перенести дату платежа по ипотеке онлайн нельзя. Ни на официальном сайте Сбербанка ни в приложении Сбербанк Онлайн. Вам обязательно нужно обращаться в отделение банка. Единственное, что вы можете сделать онлайн – это задать вопрос на сайте Сбербанка на странице с обратной связью: https://www.sberbank.ru/ru/feedback . Когда будете задавать вопрос, то обязательно указывайте номер кредитного договора и Ф.И.О. заемщика. Иначе вы получите стандартную отписку от банка о том, что изменение даты платежа по ипотеке возможно, но имеется ряд факторов, по которым предусмотрено изменение, так как консультация предоставляется только заемщику или созаемщику. Также вы можете обратиться в контактный центр банка позвонив по мобильному телефону на номер 900.

Решение Сбербанка будет зависеть от многих условий. Ваши шансы повышаются, если за все время ипотечного кредита, вы были идеальным клиентом и всегда платили ежемесячный платеж вовремя. Также очень важный момент, что многое будет зависеть от ипотечной программы в которой вы участвуете. В некоторых программах поменять дату платежа по ипотеке нельзя. Например, в программе – «Военная ипотека» перенос даты платежа недоступен. Есть еще одно обязательное условие в Сбербанке: график платежей должен быть аннуитетный.

Так что советуем вам звонить на горячую линию Сбербанка и узнавать в индивидуальном порядке. Бесплатный номер Сбербанка для звонков с мобильных устройств на территории РФ: 900 или для звонков из любой точки мира по телефону: +7 495 500-55-50. Далее вас пригласят в отделение Сбербанка, в котором вы брали ипотечный кредит.

Проценты в Сбербанке

Услуга по переносу даты планового платежа по ипотеке в Сбербанке является бесплатной. Это означает, что за предоставление самой услуги Сбербанк не берет с вас фиксированную плату или какую-либо комиссию. Но, нужно понимать, что при переносе даты платежа по ипотеке возникает временной разрыв между платежами. Например, при изменении даты платежа например с 10-го числа на 20-ое число месяца происходит временной разрыв в 10 дней. Именно его и потребует Сбербанк компенсировать, выплатив проценты по ипотеке за этот период.

Именно этот момент очень сильно удивляет заемщиков Сбербанка. Но такова реальность: чтобы войти в новый график платежей вам нужно будет обязательно погасить проценты по кредиту за перенесенные дни. Иногда сотрудники Сбербанка забывают об этом предупредить и неплановый платеж может стать для заемщика большим сюрпризом. Получается так, что люди хотели перенести дату платежа, так как им нечем платить, а после переноса приходится оплачивать не один платеж, а два. И к этому многие бывают просто не готовы.

В обратной ситуации, если бы дата платежа переносилась с 20-го числа на 10-е число месяца, то получилось бы все с точностью до наоборот. Образовалась бы переплата по ипотеке, и в таком случае банк бы ее мог засчитать в качестве частично-досрочного погашения. Но такую ситуацию можно считать за гранью фантастики, так как ни одному заемщику не придет в голову мысль перенести платеж по ипотеке на несколько дней раньше.

Самая прозрачная схема изменения даты платежа по ипотеке в банке ВТБ. Изменение платежного периода по ипотеке рассматривается банком в индивидуальном порядке. Вся информация есть на официальном сайте ВТБ по ссылке .

Здесь все просто – нужно платить согласно прейскуранту. Для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО изменение платежного периода по ипотеке стоит 15000 рублей, для жителей других регионов страны: 7000 рублей.

НаименованиеРазмер комиссии (рублей)Регион предоставленияУсловия применения (при наличии)
Изменение условий действующего кредитного договора, влекущее изменение срока кредита и(или) графика (даты) погашения (включая процентный / платежный период)*15000г. Москва, Московская область, г. Санкт-Петербург, Ленинградская областьа) Решение о согласии/отказе Банка в изменение условий действующего кредитного договора принимается в течение 14 рабочих дней с даты предоставления Заемщиком комплекта документов, указанных Банком. б) Комиссия удерживается по факту изменения условий кредитного договора;
7000Другие регионы
Читайте также:  Какой процент снимается при оплате картой Сбербанка?

Райффайзенбанк

Стоимость изменения даты платежа по ипотеке в Райффайзенбанке составляет 3000 рублей. Прейскурант можно посмотреть на официальный сайт банка.

Комиссия за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика3 000 рублей

Дельтакредит

Изменение платежной даты в Дельтакредит возможно по заявлению клиента. Банк рассматривает такие вопросы в индивидуальном порядке. Как и везде потребуется подписание с банком дополнительного соглашения к уже существующему кредитному договору. Изменение условий кредитного договора – это всегда новые расходы. Нужно обратиться в банк с письменным заявлением. Срок рассмотрения заявки – 10 рабочих дней.

Также вы можете пойти другим путем. Оформить онлайн-запрос через личный кабинет Webby. Для этого вам нужно будет зайти в раздел «Запросы» и выбрать «Изменение условий кредитного договора». Правда, срок рассмотрения заявки в таком случае увеличен и составляет от 10 до 30 календарных дней.

Открытие банк

Перенос даты платежа не предусмотрен условиями договора.

Какие вопросы задавать банку?

  1. Можно ли перенести дату платежа по ипотеке внутри календарного месяца?
  2. Сколько стоит данная услуга?
  3. Если услуга платная, это разовый платеж или будут считаться проценты по кредиту за перенесенные дни?

Советуем

Если вам банк отказал в изменении даты платежа по ипотеке – не нужно переживать. На самом деле разницы нет, какого числа месяца вы платите ежемесячный платеж. На ваши ежемесячные расходы дата платежа абсолютно никак не влияет. Если у вас зарплата намного раньше чем ежемесячный платеж по ипотеке, то откладывайте нужную сумму сразу, как только получили зарплату. В этом нет ничего сложного, поверьте.

Многие стараются как раз откладывать на ежемесячный платеж с предыдущего месяца. И это самый правильный вариант. У вас всегда должна быть подушка безопасности на случай, если вы потеряете работу или у вас будут непредвиденные семейные траты. Если вы будете получать заработанную плату 5-го числа месяца, а гасить ежемесячный платеж по ипотеке 6-го числа месяца, то при малейшей задержки зарплаты в случае форс-мажорных ситуаций на работе, вы подвергаете себя риску стать недобросовестным заемщиком. Поэтому, чтобы не пришлось платить штрафы за просрочку платежа по ипотеке, лучше иметь финансовую подушку безопасности. Планируйте свои расходы грамотно!

Особенности изменения графика платежей по кредиту в Сбербанке

Иногда заёмщиков интересует вопрос, касающийся переноса очередного платежа по кредиту. Клиенты Сбербанка не являются в данном случае исключением. «Как изменить дату внесения платежа по кредиту в Сбербанке через Сбербанк Онлайн?» – это один из самых популярных вопросов, задаваемых ими. Особенно он актуален тогда, когда у заёмщика возникли финансовые трудности с другими кредитами либо проблемы на работе. Далеко не все заёмщики знают о подобной возможности в виде изменения даты платежа. Однако реальная возможность сделать это существует. Об этом и будет рассказано в данной статье.

Изменение даты платежа по кредиту Сбербанка – что это такое

Одним из главных условий выдачи кредита является согласие клиента на внесение денежных средств в уплату долга, согласно разработанному специалистами банка графику, который официально называется «График платежей». Если заёмщик при погашении кредита выбивается из графика, что выражается в невнесении денег в банк в отведённый период времени, к нему применяются штрафные санкции, а именно: будет начислена пеня и штраф. Их размер может быть достаточно значительным, поэтому при возникновении финансовых проблем специалисты советуют обратиться в банк с той целью, чтобы отсрочить дату платежа. При недопущении предыдущих проблем с погашением кредита такое вполне возможно. Достижение нового времени сделало возможным сделать это удалённо через Сбербанк Онлайн.

Важно! Перенос очередной даты платежа по кредиту необходимо отличать от изменения графика платежа в общем.

В первом случае заёмщик просто меняет дату внесения платежа. Представим следующее: если очередной платёж по кредиту должен быть внесён каждое 7 число месяца, но у заёмщика на работе меняют дату выплаты зарплаты на 10 число, то в таком случае дату внесения платежа можно сдвинуть чуть дальше. При этом срок самого кредитования не изменяется.

Во втором же случае предполагается, что происходит изменение срока кредитования, т.е., к примеру, если кредит был взят на 2 года, а его необходимо растянуть на 3 года, то это уже будет существенное изменение условий кредитного договора, т.е. реструктуризация. Это сложная процедура, требующая заключения дополнительного соглашения с банком. В таком случае это может повлечь переработку всего кредитного договора, которая может выражаться и в переносе даты внесения платежа.

Возможные причины

Как уже было сказано во вступлении статьи, побудить заёмщика изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке может отсутствие денежных средств и банальная неспособность внести оплату. Однако подобная причина достаточно обобщённая, и можно выделить более конкретные. Так, перенос даты может потребоваться, если:

  • изменилась дата поступления доходов – это та самая ситуация, когда на работе изменяют срок выплаты заработной платы;
  • подстроить платежи под себя для большего удобства – данная причина актуальна в том случае, если у заёмщика имеется не один, а несколько кредитов, ведь тогда, чтобы не путаться, рискуя пропустить срок платежа, можно подстроить их внесение в одну дату;
  • сложились жизненные обстоятельства – в данной ситуации руководящее значение отводится именно жизненным обстоятельствам, а не финансовым проблемам.

Далеко не в каждом случае банк согласится перенести срок платежа по одной просьбе клиента. Для это придётся предоставить доказательства необходимости данной.

Подтверждающие документы

Чтобы доказать необходимость изменения срока внесения денег, банку нужно предоставить в банк документы, в перечень которых входят:

  • заявление;
  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • документы подтверждения обоснованности.

К таковым относятся:

  • расчётные листки или трудовой договора – если изменился срок выплаты заработной платы;
  • приказ об увольнении со старого места работы и приказ о приёме на новую – если необходимость сдвига даты объясняется трудоустройством на новом месте;
  • кредитные договора и платёжки по другим кредитам – подтвердят необходимость сдвига даты платежей для совершения их оплаты в один день;
  • документы о потере трудоспособности – если причина проблем кроется в состоянии здоровья человека;
  • повестка о призыве в армию или справка из военкомата, подтверждающая это, – если лицо подлежит призыву в Вооружённые Силы;
  • свидетельство о рождении ребёнка и больничные листки – если необходимость подвинуть дату платежа вызвана рождением малыша;
  • другие документы – перечень определяется согласно обстоятельствам.

Возникает вопрос: «Если необходимо предоставлять в банк пакет документов, то как в таком случае изменить дату платежа через Сбербанк Онлайн?».

Возможно ли изменить дату погашения через Сбербанк Онлайн

К сожалению, изменить дату погашения кредита в Сбербанке Онлайн так, как мы понимаем данное действие, нельзя. Проще говоря, через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение можно только направить заявку на изменение даты, но чтобы реально осуществить задуманное, придётся лично обращаться в банковское учреждение. Причём лучше обратиться в то отделение, где брался кредит.

Алгоритм действий при подаче заявки через интернет

В Сбербанке Онлайн клиент может просмотреть информацию по всем своим услугам, т.е. в банкинге отражена вся информация о подключённых продуктах. Чтобы отправить заявку на пересмотр даты, нужно:

  • войти в банкинг, используя свои личные данные;
  • перейти в раздел «Услуги»;
  • заполнить заявку;
  • произвести её отправку.

В заявке указывается следующая информация:

  • паспортные данные клиента;
  • информация о кредите;
  • основания для пересмотра даты внесения платежа.

Получив заявку, с клиентом свяжется менеджер банка, чтобы более предметно обсудить вопрос и дать дальнейшие инструкции, в случае принятия положительного решения.

В праве ли банк отказать?

Получение кредита всегда сопровождается оформлением соответствующего соглашения. При ответе на заданный вопрос исходить нужно именно из содержания кредитного договора. Именно там изложен способ решения проблемы. Но, как правило, такие решения банк принимает исходя из того, могут ли подобные изменения затронуть интересы банка или нет. Проще говоря, банк оставляет за собой право вносить подобные корректировки в процесс погашения кредита только по своей инициативе.

Поэтому, если доводы, приведённые клиентом, покажутся сотрудникам банка неубедительными, максимум, что сможет предпринять клиент, – это обратиться к начальнику отделения. Но учитывая, что согласование проходит по инстанции от начальника к сотруднику, шанс на положительный исход будет минимален.

Чем убедительнее будет причина переноса срока, тем выше шанс этого добиться.

Можно ли поменять срок оплаты по кредитке?

В данном случае ответ категорически отрицательный. Причина в том, что по кредитной карте клиенту устанавливается льготный период, в течение которого кредитные деньги можно использовать бесплатно. Если клиент не произведёт возврат взятых в долг средств до того момента, когда данный период истечёт, клиенту будет насчитан штраф. Изменить, отсрочить или отодвинуть дату, когда истечёт льготный период, категорически нельзя, в том числе, и по той причине, что работа кредитной карты автоматизирована, т.е. банк предлагает разные типы карт, но с типовыми условиями обслуживания.

Особенности изменения графика платежей по займу

Если клиент желает не просто перенести дату очередного платежа, а внести более существенные изменения (уменьшить сумму ежемесячного взноса или увеличить срок кредитования), то в таком случае остаётся один единственный вариант – прибегнуть в более глобальной в форме изменения кредитного договора, а именно изменить график платежей по кредиту, оформив реструктуризацию.

К сожалению, чтобы воспользоваться данной услугой, также придётся приложить немало усилий. Дело в том, что банк одобряет реструктуризацию только в том случае, если заёмщик соответствует ряду требований:

  • у него хорошая кредитная история;
  • по кредиту отсутствуют задолженности (как текущие, так и прошлые);
  • есть причина внесения существенных изменений в кредитный договор.

Банки редко отказывают в реструктуризации, но, тем не менее, стоит помнить, что предоставление реструктуризации – это право банка, а не его обязанность. Если банк отказался идти клиенту на встречу, повлиять на результат рассмотрения заявки будет крайне проблематично.

Варианты реструктуризации кредита

Сбербанк предоставляет клиенту три возможных способа реструктурировать имеющийся кредит:

  • изменить валюту – кредит, предоставленный клиенту в валюте, может быть переоформлен в рублях;
  • увеличить срок кредитования – увеличение срока влечет за собой уменьшение суммы взноса, подлежащего ежемесячной уплате в счёт банка;
  • предоставление льготного периода – банк временно снижает сумму ежемесячного платежа и начисляемые проценты, предоставляя тем самым отсрочку.

Наиболее часто на практике применяется именно второй вариант, а именно увеличение общего срока кредитования.

Подводя итоги

В процессе погашения кредита у каждого могут возникнуть финансовые затруднения, которые могут потребовать отсрочить дату внесения очередного платежа. Реализовать подобное можно двумя способами: попытаться договориться с банком, чтобы отодвинуть дату платежа без существенных изменений кредитного соглашения, либо поднять вопрос о реструктуризации. И в том, и в другом случае не обойтись без уважительных причин, объясняющих приятие заёмщиком подобного решения.

Ссылка на основную публикацию