Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке?

​Каникулы не удались. Почему Сбербанк просит перевести ипотеку на аннуитет

Ипотечные заемщики Сбербанка с дифференцированными платежами не могут выйти на законные «каникулы». Банк предлагает реструктуризацию или переход на аннуитет, что может привести к значительной переплате.

Жительнице Самары под ником ЮлияК19 заявили в Сбербанке, что не могут перевести ее старую ипотеку с дифференцированными платежами на ипотечные каникулы. «Но могут, если я соглашусь переподписать договор и перейти на аннуитетные платежи с переплатой в 200000 рублей. Почему так происходит? Т. е. согласившись на такие условия, я грубо говоря, плачу за полгода каникул 200000 банку», — негодует клиентка Сбербанка (орфография и пунктуация автора отзыва сохранены).

С похожей проблемой столкнулся пользователь из Липецка. В ответ на его жалобу сотрудник Сбербанка сообщил, что у кредитной организации нет технической возможности оформить ипотечные каникулы клиентам с дифференцированными платежами, а воспользоваться услугой можно будет только после доработки систем.

В Сбербанке подтвердили, что в настоящее время у банка есть временные технические ограничения на проведение ипотечных каникул по кредитам с дифференцированными платежами. «При обращении клиентов с таким запросом банк не отказывает, а предлагает решение — перейти на аннуитетные платежи или предоставить реструктуризацию на стандартных условиях», — сообщили Банки.ру в пресс-службе организации.

В Сбербанке отмечают, что при переходе на аннуитет после завершения ипотечных каникул платежи по кредиту будут для клиента меньше тех, что были в рамках договора с дифференцированными платежами. По словам представителя пресс-службы, большинство клиентов соглашаются на переход. Если заемщик отказывается, ему предлагают подождать до устранения технических ограничений. Предполагаемая дата — 16 декабря.

Самые популярные предложения по рефинансированию ипотеки

В чем разница?

Кредиты с дифференцированными платежами выдавались в Сбербанке до 2011 года, сейчас — только с аннуитетными. При аннуитете сумма ежемесячного платежа остается неизменной в течение всего срока кредита. Дифференцированные платежи снижаются за счет того, что долг гасится равными долями, а проценты каждый месяц начисляются на остаток долга.

Главный плюс аннуитета — платежи всегда равны, и в начале срока они ниже, чем в дифференцированной системе. При этом по дифференцированным платежам итоговая переплата всегда будет ниже, чем по аннуитетным. При больших суммах, особенно на примерах ипотеки, эта разница значительна.

Допустим, заемщик берет ипотечный кредит в размере 5 млн рублей сроком на 15 лет под 9% годовых. При дифференцированных платежах он заплатит в первый месяц почти 66 тыс. рублей, к концу срока будет платить около 28 тыс. рублей. Переплата составит 3 393 589 рублей. При аннуитете платеж всегда будет 50,7 тыс. рублей. А переплата почти на миллион больше — 4 127 796 рублей.

Каникулы подошли не всем

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу с 31 июля. Отсрочку по платежам и собственные программы реструктуризации банки предлагали заемщикам и до этого. Теперь же у клиентов, попавших в тяжелую ситуацию, появилось законное право требовать приостановки платежей на срок до полугода.

Заемщик сам выбирает, в каком виде хочет воспользоваться ипотечными каникулами: либо полная приостановка платежей, либо сокращение ежемесячного платежа. Платежи, которые клиент не вносит в льготный период, фиксируются и переносятся на дополнительный срок. Таким образом, переплаты возникать не должно — увеличивается лишь срок ипотечного кредита.

«Выйти на каникулы» имеют право заемщики, лишившиеся работы, получившие инвалидность I или II группы или утратившие трудоспособность на срок более двух месяцев подряд. Право на отсрочку платежей также получают те, чей среднемесячный доход за два месяца снизился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, с тем условием, что ипотечный платеж превышает 50% уменьшившегося дохода. Наконец, основанием для получения ипотечных каникул может стать увеличение количества иждивенцев у заемщика (например, в связи с рождением детей) при одновременном снижении дохода более чем на 20%.

Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей, а жилье должно быть единственным. Воспользоваться правом на ипотечные каникулы можно лишь один раз за весь срок действия кредита. Каких-либо ограничений по типу платежей в ипотечном договоре в законе нет.

Единственным основанием для отказа в предоставлении ипотечных каникул является несоответствие требования заемщика условиям, изложенным в законе, подчеркивают в ЦБ. «Таким образом закон о потребительском кредите (займе) не ограничивает право заемщиков обращаться к кредитору с требованием о предоставлении ипотечных каникул, и с выплатой в зависимости от избранного сторонами способа начисления и уплаты процентов (аннуитетные или дифференцированные платежи)»,— сообщили Банки.ру в регуляторе. Те, кто считает свои права нарушенными, могут направить обращение в Банк России и приложить копии имеющихся документов, в том числе переписку с банком.

Опрошенные Банки.ру кредитные организации сообщили, что ипотечные каникулы, как и предполагалось, не пользуются большим спросом. Так, в ВТБ ими воспользовались больше 2 тыс. человек, у менее крупных банков число таких заемщиков измеряется десятками: 73 человека у «Открытия», 56 — у «Ак Барса», около 50 — у банка «Санкт-Петербург». У Абсолют Банка доля заемщиков, воспользовавшихся ипотечными каникулами, не превышает 0,1%, у Росбанка — 0,2%. «Мы не наблюдаем значительного роста обращений в рамках этой программы в сравнении с классическими программами реструктуризации», — констатирует руководитель отдела сопровождения и развития обеспеченных ипотечных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

При этом доля отказов в ипотечных каникулах достаточна высока. Так, банк «Санкт-Петербург» одобрил лишь около трети заявок, «Ак Барс» — около 17%, Росбанк — 45%. В кредитных организациях говорят, что основные причины отказа следующие: не подтверждена трудная жизненная ситуация или ипотечное жилье не является единственным.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020 году, условия, как оформить

Ипотека от всех других кредитных продуктов банка отличается большой суммой и длительным сроком погашения задолженности. Но за этот период у многих случаются непредвиденные финансовые трудности вроде потери работы, болезни или рождения детей. Чтобы в таких ситуациях не попасть в долговую яму и не лишиться купленного жилья за заёмные средства, как и многие кредитные учреждения РФ, Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечными каникулами.

Понятие ипотечных каникул

Ипотечные каникулы – это реальный шанс для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, сохранить купленную квартиру и не приобрести просрочки по платежам с помощью предоставленной банком отсрочки на определённый период. Причём такие каникулы доступны ещё и на другие виды кредитных обязательств.

Справка! Здесь нужно понимать, что ипотечные каникулы подразумевают только отсрочку внесения платежей на несколько месяцев. И когда это время истечёт, то нужно будет продолжить погашение долга.

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение. Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства. За предоставленный срок заёмщик решит свои проблемы и продолжит дальше выполнять кредитные обязательства. Кроме этого, видя лояльное отношение к гражданам, в банке начнётся прирост новых клиентов.

Условия ипотечных каникул

28 февраля 2019 года Госдума внесла законопроект об ипотечных каникулах, на основании которого заёмщикам при определённых жизненных обстоятельствах банки могут предоставлять ипотечные каникулы. Но этот закон не несёт принудительный характер. Банковские учреждения вправе сами решать, кому и на каких условиях предоставлять отсрочку по ипотеке.

В Сбербанке именно программы ипотечных каникул на данный момент нет, но он рассматривает ситуацию каждого обратившегося заёмщика и предлагает несколько вариантов решений проблемы:

  1. Увеличивается период кредитования. В этом случае уменьшается ежемесячный платёж, что значительно разгружает семейный бюджет. Но допустимо это только в том случае, если заёмщик изначально выбрал не самый максимальный срок погашения долга.
  2. Предоставляется льготный период, в течение которого уплачиваются только начисляемые проценты. Это самый распространённый и часто используемый метод. Сумма ипотеки остаётся прежней, а в течение нескольких месяцев заёмщик погашает только начисляемые проценты.
  3. Полная отсрочка. Такой вид ипотечных каникул используется крайне редко. Предлагает его Сбербанк только в самых крайних случаях.

Если в процессе действия дополнительного соглашения с изменёнными условиями ипотечного договора у заёмщика улучшается финансовое положение, то он может в любой момент досрочно внести деньги.

Кроме этого, он предлагает каникулы и для молодых семей, купивших квартиру в строящемся доме. Заёмщикам не нужно около 8-9 месяцев вносить ипотечные платежи пока новостройка не будет введена в эксплуатацию. Все расходы по займу на этот срок возлагаются на банковское учреждение или застройщика. Таким образом, месячный бюджет семьи меньше страдает, так как им приходится только вносить плату за проживание на съёмном жилье.

Справка! Если квартира приобретается при строительстве дома, то Сбербанк одобрит каникулы только в том случае, если здание возведено не менее чем на 70% и не признано долгостроем.

Нередко у заёмщиков, получивших заем для финансирования ИЖС (индивидуального жилищного строительства) случаются финансовые трудности из-за увеличения цен на бетон, кирпичи, краски и другие расходные материалы, что продлевает срок стройки на неопределённое время. Сбербанк в таком случае тоже даёт отсрочку, но только если клиент предоставляет сметы, платёжные ведомости или квитанции, подтверждающие факт увеличения стоимости материалов.

Часто заёмщики обращаются с просьбой заморозить ипотеку на период, пока их не будет в стране. Но не одобряется такая просьба не только Сбербанком, но и другими кредитными учреждениями.

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

  1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
  2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
  3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
  4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
  5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
  6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
  7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

  1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
  2. Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
  3. Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

Справка! При использовании ипотечных каникул новый договор не заключается. По-прежнему действует старый, но к нему ещё составляется дополнительное соглашение.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2019 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Чтобы получить отсрочку по ипотеке заёмщику в любом случае придётся потратить время на посещение отделения Сбербанка. Эта процедура удалённым способом или с помощью горячей линии не оформляется.

Справка! На официальном сайте Сбербанк есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно совершить предварительный расчёт и понять, сколько придётся переплачивать.

Когда заёмщик придёт к одному из работников банка и расскажет о своих материальных трудностях, тот, в свою очередь, попросит написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В этот документ обязательно вписывается:

  1. Название банковского учреждения с реквизитами, в котором ранее оформлена ипотека (в нашем случае это Сбербанк).
  2. Свои персональные данные (фамилия, имя, отчество, контакты для связи: мобильный номер и адрес электронной почты).
  3. Точная дата, в которую был подписан договор о предоставление ипотеки.
  4. Подробное описание сложившейся ситуации, из-за которой материальное положение изменилось в худшую сторону.
  5. Просьба оформить ипотечные каникулы, с указанием периода, который нужен для решения проблем.
  6. Перечень прилагаемой документации.
  7. Дата и подпись заёмщика.

Справка! Подать заявление можно в любой день, кроме даты, когда должен быть внесен ежемесячный платёж.

После получения заявления Сбербанк примет решение не позже чем через 5-7 рабочих дней. Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения или они не будут доказывать факт ухудшения финансового положения, то последует отказ. При положительном решении обратившемуся заёмщику будет предложено несколько вариантов выхода из сложившегося трудного положения. В конце кредитор и клиент подписывает дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

  1. За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
  2. Не начисляются штрафные санкции и пени.
  3. Уменьшаются траты с семейного бюджета.
  4. Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

  1. Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
  2. Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
  3. Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Какие отзывы оставляют клиенты Сбербанка об ипотечных каникулах?

Отзывы, которые оставляют клиенты Сбербанка в комментариях на разных сайтах отличаются. Полностью положительными они быть не могут, так как существует человеческий фактор. Например, кто-то недопонял принцип работы ипотечных каникул и когда увидел, что возросла переплата или были начислены проценты, начал возмущаться и оставлять везде негативные комментарии. Но на самом деле положительных отзывов гораздо больше, чем отрицательных и многие заёмщики благодарят Сбербанк за лояльное отношение к ним в трудной ситуации.

В любом случае при оформлении ипотеки или каникул нужно самостоятельно во всём разбираться, находить плюсы и минусы, сопоставлять их и принимать окончательное решение. В таком случае не придётся винить банк в своих проблемах.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Как правило, ипотека оформляется на длительный срок — до 30 лет. В течение этого срока могут возникнуть ситуации, когда клиентам сложно продолжать вносить ежемесячные платежи в привычном режиме. Например, снижение зарплаты или сокращение с работы.

Подобные обстоятельства считаются уважительными и, чтобы избежать просрочек и штрафов, можно воспользоваться специальной программой — ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. Срок кредитного договора при этом увеличивается на срок каникул.

В каких случаях можно получить ипотечные каникулы

  • Вы попали в трудную жизненную ситуацию
  • Кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей
  • Ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость
  • Вы не оформляли ранее ипотечные каникулы, в том числе и в рамках рефинансирования кредита

Ипотечные каникулы регулируются законом № 76-ФЗ от 01.05.2019. Распространяется на все ипотечные кредиты, выданные до 31.07.2019 года включительно.

Какие документы необходимы для оформления ипотечных каникул?

Для оформления ипотечных каникул вам необходимо принести в офис Сбербанка или направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 117997, Москва, ул. Вавилова, д. 19 следующие документы:

1. Заявление (требование) заемщика с указанием:

  • льготного периода: временное прекращение выплат или снижение ежемесячного платежа
  • трудной жизненной ситуации
  • длительности льготного периода (максимум 6 месяцев) и дату его начала

2. Паспорт гражданина РФ

3. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права на единственное жилое помещение в форме предоставления сведений «на всей территории РФ»

4. Согласие залогодателя (в случае, если залогодателем является третье лицо).

5. Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации:

Ситуация

Документ

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения, о регистрации заемщика в качестве безработного

Инвалидность 1 и 2 группы

Справка в утвержденной форме

Временная нетрудоспособность сроком более 2х месяцев

Листок нетрудоспособности в утвержденной форме, об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством

Снижение дохода более чем на 30%, при этом еж. платеж превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)

Справка о доходах и налогах за текущий и предыдущий годы

Увеличение количества лиц на иждивении с одновременным снижением дохода более чем на 20%, при этом еж. платеж превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)

Предоставляется один или несколько документов в зависимости от ситуации:

– свидетельство о рождении и/или об усыновлении (удочерении), и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

– справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме за текущий год и предыдущий год

Нужно ли платить по кредиту в период действия ипотечных каникул?

  • если выбран вариант приостановки платежей – не нужно
  • если выбран вариант сокращения ежемесячного размера платежей, необходимо платить по новому графику

Можно ли вносить досрочные платежи?

В случае внесения досрочного платежа, которого было бы достаточно по обычному графику (т.е. действовавшему до начала ипотечных каникул), действие ипотечных каникул будет досрочно приостановлено.

Отражаются ли ипотечные каникулы в моей кредитной истории?

Информация о предоставлении льготного периода фиксируется в кредитной истории заемщика, передается в Бюро кредитных историй, кредитная история не ухудшается.

Как влияют ипотечные каникулы на дальнейшие условия кредита?

После завершения ипотечных каникул срок действия кредитного договора увеличивается на продолжительность льготного периода.

У меня есть кредитная карта, могу ли я пользоваться ей?

В период действия льготного периода расходные операции по кредитной карте будут недоступны.

Можно ли внести в погашение кредита средства материнского капитала?

Можно, при этом льготный период досрочно завершен не будет.

Моя ситуация не подходит под условия предоставления ипотечных каникул. Что делать?

Если ваша ситуация не подпадает под условия предоставления ипотечных каникул, воспользуйтесь реструктуризацией кредитов.

Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения.

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Егор, добрый день! Рассматриваются документы в течение 5 дней. Уточнить ближайшую возможную дату начала каникул вы сможете у менеджера при подаче документов.

Кристина, добрый день! Если вы являетесь титульным заёмщиком и если судить только по предоставленной информации — да. Вы можете обратиться с заявлением и требуемыми документами соответственно вашей ситуации в офис Сбербанка или направить их заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 117997, Москва, ул. Вавилова, д. 19. В случае, если перечисленные вами в заявлении обстоятельства будут подтверждены и подходят под условия предоставления ипотечных каникул, они будут предоставлены.

Добрый день! Закон об ипотечных каникулах вступил в силу 31 июля и воспользоваться ими раньше в том виде, в котором они появились, вы не могли. Возможно, вы обращались за реструктуризацией кредита. При этом полные её условия прописаны в дополнительном соглашении, которое подписывает клиент.

Александра, добрый день! Выписка необходима будет новая и по особой форме — в форме предоставления сведений «на всей территории РФ». В данный момент ДомКлик не предоставляет сервис по заказу выписок из ЕГРН.

Иван, добрый день! Ответ в данном случае зависит, например, от того, учитывался ли доход супруги при оформлении ипотеки. Для получения более подробной и корректной консультации вы можете обратиться на горячую линию по телефону 88002008200 (звонок по России бесплатный).

Добрый день! Эта выписка, как и следует из названия, содержит сведения о том, какая недвижимость есть в собственности у конкретного человека. Она необходима для того, чтобы подтвердить, что ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость и в собственности нет других объектов. При этом проверяется наличие других объектов в собственности на всей территории России, а не только в том регионе, где была оформлена ипотека. Для этого и необходимо предоставление выписки в форме «на всей территории РФ». Как её получить, вы можете узнать на сайте Росреестра.

Добрый день! Как следует из условий программы, ипотека должна быть оформлена на единственную жилую недвижимость. Если ваша ситуация не попала под вышеперечисленные условия, вы можете воспользоваться программой реструктуризации жилищных кредитов. При этом за более подробной информацией о возможных вариантах и условиях ипотечных каникул рекомендуем обратиться на единую горячую линию по телефонам: 8-800-200-8-200; 8-800-333-31-38 (звонок по России бесплатный).

Добрый день! Данная программа предназначена для клиентов, имеющих ипотечные кредиты. Рекомендуем вам обратиться в банк для получения подробной информации по вашей ситуации.

Это должна быть единственная жилая н , в котором ты живешь?

Добрый день! Да, это должна быть единственная жилая недвижимость в собственности.

Добрый день! Вы можете больше узнать о возможности получения ипотечных каникул на единой горячей линии по телефонам: 8-800-200-8-200; 8-800-333-31-38 (звонок по России бесплатный).

Екатерина, добрый день! Список необходимых документов перечислен у нас в статье. Пожалуйста, ознакомьтесь с ним. Более подробную информацию можно получить в офисе банка или по телефону горячей линии 8-800-200-8-200 (звонок по России бесплатный).

Кристина, добрый день! Процент по кредиту не меняется, вы получаете просто новый график платежей. Сумма кредита и порядок оплаты после окончания каникул будут такими же, как и раньше, но срок кредита будет увеличен на длину ипотечных каникул.

Антон, добрый день! Выписку из ЕГРН предоставляют все созаемщики и залогодатели. Пока выписка необходима на бумажном носителе, с печатью. Возможность приема выписки из ЕГРН в электронном виде сейчас находится в разработке.

Эльза, добрый день! Понадобятся заявление, паспорт и выписки (предоставляют все созаемщики), свидетельство о рождении. Для более конкретного ответа именно по вашей ситуации, рекомендуем также обратиться на горячую линию по телефонам: 88002008200; 88003333138 (звонок по России бесплатный).

Виктория, добрый день! Ипотечные каникулы можно будет оформить, если вы попали в трудную жизненную ситуацию. При этом выписку из ЕГРН будет необходимо предоставить — она предоставляется не по конкретному объекту, а содержит сведения о том, какая недвижимость есть в собственности у конкретного человека.

Ольга, добрый день! Для получения ипотечных каникул ипотека должна быть оформлена на единственную жилую недвижимость.

Елена, добрый день! Пожалуйста, ориентируйтесь на ответ оператора — он даётся после оценки в комплексе информации о вашей ситуации, которой мы не обладаем.

Здравствуйте! Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, можно изменить в меньшую сторону 2 параметра: срок кредита или размер ежемесячных выплат. В Сбербанке допустима только одна опция – снижение размера ежемесячных выплат, но срок кредитования изменить невозможно. Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет. Сокращение срока ипотеки в Сбербанке может быть только в одном случае – при полном погашении взятой ссуды досрочно. Частичное позволит только уменьшить размер ежемесячных выплат, но не сократить длительность действия договора. По некоторым программам предусмотрены определенные ограничения. С ними можно ознакомится на сайте банка в разделе, соответствующем конкретной программе.

Венера, добрый день! Пожалуйста, напишите нам подробнее об этом: перечислите все документы, которые были вами предоставлены, а также укажите, какой именно документ потребовался от вас дополнительно. Мы проверим подробности ситуации и свяжемся с вами.

Добрый день! Заявление вы можете написать в отделении банка, менеджер поможет вам это сделать. О том, какие именно пункты должно содержать заявление, подробно написано в статье выше. Также получить более подробную информацию по процессу можно по телефонам горячей линии: 8-800-200-8-200; 8-800-333-31-38 (звонок по России бесплатный).

Здравствуйте! Не имеет значения, присылаете ли вы выписку из ЕГРН в электронном или бумажном виде. Можно в любом виде.

Здравствуйте! Неофициальный доход, с которого вы не платите подоходный налог, называется неофициальным, потому что никак не задокументирован (например, вы вышиваете и продаете свои изделия). Будет трудно доказать, что раньше у вас был этот доход, а сейчас его нет. В целом, одной из причин для подачи заявления на ипотечные каникулы являетя упадок совокупного доход супругов на 30% (при этом размер ежемесячных выплат по ипотеке в среднем превысил 50% от среднемесячного дохода).

Здравствуйте, Людмила! Ипотечные каникулы регулируются законом № 76-ФЗ от 01.05.2019. Программа ипотечных каникул распространена на все ипотечные кредиты, выданные до 31.07.2019 года включительно. Ипотечные кредиты, выданные после этой даты, не могут претендовать на получение каникул. Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности.

Добрый день! Процентная ставка не изменится после окончания ипотечных каникул.

Здравствуйте, Рания! Онлайн-подача документов на ипотечные каникулы на данный момент в разработке. В первую очередь необходимо обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. К заявлению обязательно прикрепить пакет документов, список которых перечислен в статье.

Добрый день! Пока что у Сбербанка нет возможности принимать заявления на ипотечные каникулы в электронном виде. Необходимо ваше присутствие в банке, который выдавал вам ипотечный кредит. Вам нужно собрать и представить «доказательную базу» — документы, подтверждающие правомерность вашего обращения за ипотечными каникулами. Например, если заемщик потерял работу – нужна справка из Центра Занятости населения о постановке заемщика на учет в качестве безработного; если увеличилось количество находящихся на иждивении у заемщика несовершеннолетних детей (при рождении ребенка или усыновлении) – нужны соответствующие документы, подтверждающие данный факт рождения или усыновления.

Добрый день. Нет, это невозможно. Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности . Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки .

Добрый день. Бумажную версию документа можно получить у застройщика.

Руслан, добрый день! Эта услуга бесплатна, дату начала льготного периода выбираете вы сами.

Добрый день, Анастасия. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления ипотечных каникул. Равод не дает права на каникулы. В вашем случае нетрудоустроенности, нужно предоставить справку о регистрации в качестве безработного.

Добрый день! Мы рекомендуем обратиться в филиал банка, где вы получали ипотечный кредит и предоставить все документы, которые подтверждают нетрудоспособность вашего супруга и как следствие, снизившийся доход. Менеджер поможет вам на основании предоставленных документов выбрать более весомую причину.

Добрый день! Для зарплатных клиентов Сбербанка предоставление документов по занятости и доходу в принципе не требуется в т.ч. и выписки ПФР. Предоставление выписки ПФР вместо трудовой книжки возможно для клиентов, являющихся наемными работниками.

Здравствуйте, Иван. Нецелевой кредит является одним из подвидов потребительского кредитования. Ипотечные каникулы не предусмотрены в данном случае.

Здравствуйте! Вы можете запросить ипотечные каникулы, предоставив справку 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы. При этом, ваш размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем вашего обращения, должен превышать 50 процентов от среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу вашего обращения. Если же данное данное условие не соответсвует финансовому состоянию вашей семьи, вы можете воспользоваться услугой рестуктуризации задолженности.

Ксения, добрый день! Увы, без выписки из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права, у вас заявления на ипотечные каникулы не примут.

Здравствуйте! Если ранее была произведена реструктуризация кредита, например со снижением ставки, право на ипотечные каникулы заемщик теряет.

Добрый день! Гарантировать мы ничего не можем, но исходя из предоставленной вами информации, возможность получить ипотечные каникулы у вас есть.

Добрый день! Пока нет возможности принимать заявления на ипотечные каникулы в электронном виде.

Илья, добрый день! Если ранее была произведена реструктуризация кредита, например со снижением ставки, право на ипотечные каникулы заемщик теряет.

Добрый день, Денис! Все верно, при предоставлении ипотечных каникул по причине болезни в расчет берется временная нетрудоспособность в течение двух и более месяцев. Подтверждение нетрудосопосбности вместе с заявлением об ипотечных каникулах необходимо предоставлять по факту.

Надежда, здравствуйте! Реструктуризация кредита со снижением ставки исключает право заемщика на ипотечные каникулы. Не имеет значения, чем было мотивировано проведение реструктуризации.

Добрый день! После окончания ипотечных каникул, не нужно предоставлять в банк какие-либо документы, подтверждающие вашу возможность дальнейших выплат по ипотеке. Специалисты в банке объяснят вам все нюансы во время оформления ипотечных каникул.

Добрый день! Любая записанная на вас недвижимость является собственностью. Если недвижимость все еще находится в залоге у банка, ее переход в вашу собственность лишь вопрос времени.

Здравствуйте! Не имеет значения, присылаете ли вы выписку из ЕГРН в электронном или бумажном виде. Можно в любом виде.

Ольга, добрый день! Выписку из ЕГРН предоставляют все созаемщики и залогодатели. Пока выписка необходима на бумажном носителе, с печатью. Возможность приема выписки из ЕГРН в электронном виде сейчас находится в разработке.

Добрый день, Гаяне! Одним из регламентированных условий для предоставления ипотечных каникул является отсутствие правок в кредитном договоре по требованию заёмщика (при этом рефинансирование, как правило, считается новым кредитом). Рекомендуем в любом случае проконсультироваться у своих кредиторов с прогнозом на получение интересующих вас услуг.

Александр, добрый день! Выписка из ЕГРН выдается в единичном экземпляре для заемщика.

Добрый день! Трудно дать ответ наверняка. Мы рекомендуем собрать как можно большее количество документов о нетрудоспособности созаемщика и снижении доходов у заемщика и предоставить их в полном объеме.

Добрый день! Рекомендуем незамедлительно обратиться в банк за разъяснениями.

Добрый день! Законодательно срок действия выписки ограничен только с точки зрения актуальности данных в ней, по факту выписка может быть предоставлена в качестве подтверждающего документа только в течение 30 дней с момента получения. По окончании этого периода большая часть государственных учреждений и финансовых организаций не примет у вас этот документ.

Олеся, добрый день! Сочувствуем, что вы попали в такую ситуацию. Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки . Если ипотечный кредит оформлен в Сбербанке, предлагаем все же попробовать оформить ипотечные каникулы с предоставлением нужных документов.

К сожалению, не сможем вас проконсультировать насчет задолженности по потребительскому кредиту и противозаконным действиям сотрудника Сбербанка. Просим вас продублировать данное обращение любым удобным для вас способом:

1. Позвонить в контактный центр:

— на номер 900 — бесплатно с мобильного телефона на территории России;

— на номер +7 495 500-55-50 — из любой точки мира, стоимость звонка — по тарифу вашего оператора связи;

— из мобильного приложения Сбербанк Онлайн — интернет-звонок бесплатный, если ваш телефон подключён к Wi-Fi, звонок через мобильный интернет — по тарифу оператора.

2. Написать на странице обратной связи Банка официальном сайте Сбербанка – https://www.sberbank.ru/ru/feedback

3. Написать в Сбербанк Онлайн — перейдите по ссылке «Письмо в банк» внизу страницы

Все об оформлении ипотечных каникул в Сбербанке

Ипотека – долговое обязательство, оформленное на жилище. Если складываются определенные обстоятельства и заемщик не в состоянии платить за кредит, он просит об отсрочке. Ипотечные каникулы Сбербанк – возможность оттянуть выплату на определенный срок.

Внимание! Если возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону горячей линии: +7 (800) 550-39-71 Бесплатный звонок для всей России.

Ипотечные каникулы — что это

Льготный период называется ипотечными каникулами, потому что он дает некую отсрочку. Клиент банка исправно выплачивает деньги, совершает ежемесячные платежи, но складываются условия, когда денежных средств становится меньше.

Клиент осознает, что платить он не в состоянии, и получать штрафы он также не хочет. Тогда он обращается в банк с просьбой о применении льготный период.

Ипотечные каникулы работают на основных и единых для всех условиях:

  • льготный период выдается только раз;
  • период ограничен по времени;
  • период выдается только честным, добросовестным клиентам;
  • по окончанию каникул, восстанавливаются прежние условия займа.

Решающими являются жизненные обстоятельства. Если банк требует представить определенные документы, подтверждающие новый статус, клиент обязан предоставить дополнительную информацию.

Ипотечные каникулы сопряжены с еще одним видом послабления условий выплаты займа – временное уменьшение кредитной ставки. В отличие от каникул, клиент продолжает платить, но меньше. Уменьшение ставки также связано с тяжелыми жизненными обстоятельствами.

Любые условия прописываются в тексте договора – перед его подписанием клиент обязан найти информацию о наличии услуги каникулы. Если договор не содержит условия, требовать отсрочки или уменьшение ставки нельзя – действия клиента, отказывающего платить, будут расценены, как противозаконные.

Как оформить ипотечные каникулы через Сбербанк

Ипотека, как форма кредита, предоставляется в большинстве крупных банков России, включая Сбербанк. Банковская организация утверждает условия стандартного договора – как оформить ипотечные каникулы при необходимости:

  1. Заемщик попал в сложную ситуацию – он доказал, что возникшие обстоятельства реальны, и они влияют на его платежеспособность.
  2. Есть отдельные требования к размеру займа. Если он не превышает 15 млн. рублей, каникулы удастся взять на определенный срок.
  3. Еще одно важное условие – заемщику негде жить: ипотечное жилище является местом его фактического проживания.

Важно, чтобы клиент ранее не использовал каникулы – ни по текущему, ни по прошлому кредитному обязательству. Оформлять ипотеку вправе все клиенты Сбербанка: на период взятых каникул операции по банковской карте замораживаются.

Для получения отсрочки в платежах клиент обязан представить все необходимые документы. Основа прошения доказывается отдельно, в письменной форме.

Порядок действий упрощен: для оформления заявки необходимо посетить отделение Сбербанка. Онлайн заявки не предусмотрены.

После консультации сотрудника банка, заполняется стандартная заявка. В ней указывается наименование учреждения, личные данные клиента, контактная информация. Обязательно указывается причина, почему необходима отсрочка.

Заявление подписывается заемщиком – он подтверждает, что изложенные данные соответствуют действительности. Рассмотрение заявки длится не больше недели: клиент получает официальный ответ.

Какие документы необходимо предоставить для оформления ик

Чтобы заполнить заявку, клиент подает пакет стандартных документов. Основа пакета – доказательства сложной жизненной ситуации. Остальные документы:

  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки с датой увольнения;
  • справка со службы занятости;
  • медицинская справка, если причина необходимой отсрочки – состояние здоровье, травма;
  • справки о смерти родственника, выписка из единого реестра;
  • согласие третьего лица – залогодателя;
  • паспорт гражданина России.

Рождение ребенка, увольнение, утрата работы или трудоспособности – каждая причина должна быть подтверждена документально. Словесные причины не принимаются и не учитываются во время рассмотрения заявки.

Причина, указанная в банке, подтверждается документами – должно быть полное соответствие. Документация поддается в любом отделении Сбербанка в России.

Потеря работы

Самая распространенная ситуация – заемщик потерял работу, его доход резко упал. Он обязан сразу же оформить все документы, стать на учет в Центр занятости. Регистрация в Центре гарантирует, что заемщик подыскивает новое место работы.

Главным подтверждающим документом является справка с Центра занятости. Выписка оформляется в соответствии с законодательством РФ – 3 Федеральный закон от 1991 года.

Потеря работы, как весомая причина для ипотечных каникул, не является причиной уменьшения ставки. Если в каникулах отказано, пытаться получить другие отсрочки не стоит. Важно, почему уволился сотрудник. Если он сам стал виновником увольнения, банковский работник более тщательно рассмотрит заявку.

Инвалидность I или II группы

Ситуация, требующая отдельного рассмотрения – когда заемщик платил, исправно выполнял взятые на себя кредитные обязательства, а потом столкнулся с проблемой. Он стал инвалидом не до взятия ипотеки, а в процессе ее погашения.

Главный документ, подтверждающий новый статус заемщика – справка медицинского учреждения: она является экспертизой, заверенной уполномоченным лицом. Для получения каникул инвалидность должна быть по I и II группе. Другие случаи не подпадают под единое правило установления поблажек, если заемщик внезапно получил статус инвалидности.

Форма выдачи справки стандартная. Ее оформлением занимается медицинское учреждение. Задача заемщика – предоставить копию и оригинал справки. Обязательно на документе должно быть утверждение в виде печати и подписи.

Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд

Менее серьезный случай, если заемщик пострадал или заболел – срок его лечения займет не меньше 2 месяцев. Из-за временной утраты трудоспособности ему придется уменьшить растраты: нет работы, а приходится оплачивать медицинские счета. Для случае временного больничного также предусмотрены каникулы.

Главное доказательство – лист по нетрудоспособности. Он выдается в стандартном порядке по законодательству России.

Временная нетрудоспособность или беременность должна проходить по системе страхования: важно, чтобы у заемщика были другие источники поступающих денег.

Документы предоставляются с места работы, с медицинского учреждения. Беременная женщина, будучи заемщиком, также обязана подтвердить свой статус, чтобы получить ипотечные каникулы.

Любая нетрудоспособность подтверждается медицинским учреждением. Если болезнь не является серьезной, отсрочка не выдается.

Снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более

Снижение дохода – самое тяжелое условие для получения каникул из-за соблюдения большого количества нюансов. Как складываются обстоятельства:

  1. Заемщик начал получать меньше официальной заработной платы.
  2. Общий доход рассчитывается на всех заемщиков по одному договору.
  3. Доход рассчитывается за 2 смежных месяца.
  4. Учетные месяцы идут до месяца обращения в Сбербанк.
  5. Последний доход сравнивается с доходом за прошедшие 12 месяцев.

Еще одно важное условие – сравнение заработка и процентных ставок. Они начисляются по стандартному договору. Если они превышают 50% нового заработка, тогда клиент банка вправе рассчитывать на каникулы. Кредитная ставка берется за последних полгода.

Для подтверждения униженных доходов необходима справка НДФЛ – за текущий и предыдущий год. В справке указываются доходы с вычетом обязательных налогов. Форма документа стандартная, она соответствует законодательным нормам. Документ должен быть подписан уполномоченными лицами.

Увеличение количества иждивенцев у заемщика

Отдельный вид сложных жизненных ситуаций – появление в семье иждивенцев. Для получения ипотечных каникул важны новые условия. Если у заемщика на момент подписания договора были иждивенцы, они не влияют на получение отсрочки. С появлением нового зависимого в материальном плане лица клиент Сбербанка вправе просить про ипотечные каникулы.

В группу людей, находящихся на иждивении, входят инвалиды, родственники, находящиеся под опекой, безработные члены семейства – их доход снизился или полностью прекратился по ряду причин.

У заемщика должно быть еще одно условие, отягощающее его положение – снижение дохода. Учетным периодом является 2 последних месяца.

Снижение составляет не меньше 20%, если сравнивать новые заработки с теми, что заемщик получал в течение прошлого года. Важно, чтобы платеж по кредиту также превышал 40% среднего дохода. Для подтверждения причины каникул представляются документы на личность, находящуюся на иждивении.

Что делать, если получили отказ

Несоблюдение основных условий, задолженности в прошлом, отсутствие документов, подтверждающие новый статус – причины для получения отказа. Не дают ипотечные каникулы владельцам сразу нескольких видов недвижимости или если принесенные документы являются поддельными.

Если получен отказ, заемщику необходимо по возможности устранить его причины: необходимо исправить ошибки в заявке, принести все документы. В случае получения безосновательного отказа, клиент вправе обратиться с жалобой к руководству Сбербанка.

Ипотечные каникулы Сбербанка и новый закон

Оформление ипотеки производится на длительный срок, который по некоторым программам достигает 30 лет. За этот период в жизни заемщика могут произойти различные непредвиденные обстоятельства, способные повлиять на его платежеспособность. Клиенты становятся не способны вносить обязательные платежи по установленному графику. Это может быть увольнение с работы, сокращение размера заработной платы. Такие обстоятельства способны привести к просрочке платежей. Сбербанком такие причины считаются уважительными. Он идет навстречу своим клиентам и предлагает воспользоваться специальной программой ипотечные каникулы в Сбербанке. С ее использованием исключается возможность начисления штрафов и пеней.

Что такое ипотечные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой вынужденную меру, при которой заемщик получает от банка отсрочку по выплатам в рамках ипотечного долга. Использование таких каникул приводит к тому, что выплаты по займу приостанавливаются на время. Это своего рода отпуск от различных платежей по кредитному соглашению. Есть несколько основных причин, по которым граждане принимают решение воспользоваться каникулами:

Увольнение с работы. При этом важным моментом является то, что увольнение производится не по собственному желанию заемщика;

Наличие проблем со здоровьем или необходимость ухода за больным близким;

Наступление непредвиденных ситуаций, которые могут быть связаны с природными явлениями, несчастными случаями.

В любой из подобных ситуаций заемщики имеют право обратиться в кредитное учреждение для получения отсрочки платежей или оформления каникул по кредиту.

Варианты предоставления

Сбербанком предоставляются разные варианты кредитных каникул. Для каждого клиента их выбор осуществляется в индивидуальном порядке. Сроки отсрочки платежей могут варьироваться в зависимости того, в какой ситуации оказался заемщик. Кредитным учреждением внимательно рассматривается каждый случай для принятия оптимального решения. Клиент за период каникул может либо совсем не выплачивать задолженность, либо платить только проценты или же воспользоваться решениями для сокращения ежемесячного платежа путем продления сроков по кредитному договору на ипотеку.

Уменьшение ежемесячного платежа

В некоторых случаях в отделениях Сбербанка предлагают продлить срок взятого ипотечного кредита. Но такое предложение действует только для граждан, которые отказались от оформления ипотеки на максимальный период по выбранной ими программе. При появлении необходимости происходит продление соглашения на оговоренный период. Это позволяет распределить всю сумму задолженности на весь новый срок. При этом происходит сокращение ежемесячных платежей. Но если кредит был взят на максимальный срок, то оформить кредитные каникулы по такому варианту не получится. В этом случае сотрудниками Сбербанка будут предложены другие способы решения проблемы с исполнением обязательство по кредитному договору.

Приостановление выплат

Когда речь идет о кредитных каникулах, Сбербанком в не которых ситуациях рассматривается вариант приостановления выплат по кредитному долгу. Крайне редко предоставляется полная отсрочка по ипотеке. Для получения такого типа каникул требуется крайне веская причина. Продолжительность такого вида «отпуска» не превышает три месяца. Но стоит помнить о том, что чем дольше будет продолжаться этот период, тем больше будет размер кредитной задолженности. Это связано с тем, что банком будут начисляться проценты по займу.

Наиболее распространенным вариантом каникул является частичная отсрочка. Она представляет собой ситуацию, когда основной долг подвергается «заморозке», а клиентом выплачиваются только проценты по кредитному договору. Клиент получает возможность воспользоваться такими каникулами от Сбербанка два раза за период кредитования. Впервые такая возможность предоставляется через три месяца после оформления кредитного соглашения. Затем такими каникулами допускается воспользоваться не ранее чем через шесть месяцев. И при этом важно помнить о том, что чем больше будет этот срок, тем больше будет сумма по кредиту.

Условия по предоставлению отсрочки

По кредитным каникулам в Сбербанке действуют определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее. Для каждого типа отсрочки они являются разными:

При полной отсрочке на оформленную ипотеку должны иметься веские основания. Данная услуга предполагает начисление пеней и отсутствие сроков продления договора.

Частичная. На протяжении всего срока доступно 2 каникул. При этом сума переплаты становится больше.

Индивидуальные условия, при которых человек один раз может воспользоваться каникулами на несколько месяцев. Предполагает продление сроков договора.

Типы трудных жизненных ситуаций и их подтверждение

В 2019 году на уровне законодательства имеется ряд прописанных жизненных ситуаций, при которых заемщик имеет право воспользоваться каникулами от Сбербанка. Перечень является закрытым и не подлежит расширению. В него входят:

Наличие у заемщика статуса безработного, который ему был присвоен в центре занятости населения;

Кредитополучатель был признан инвалидом первой или второй группы на основании заключения медицинской комиссии;

Смерть трудоспособного родственника, у которого остались иждивенцы;

Сокращение уровня заемщика или созаемщика на сумму более 30 процентов.

Как оформить каникулы по ипотеке

Оформить «отпуск» от выплат по кредиту заемщики имеют возможность в несколько этапов. Для начала необходимо обратиться в отделение кредитной организации и написать заявление на кредитные каникулы. В такой заявке указываются личные данные, контакты заемщика, а также намерение отсрочить платежи по графику. Заявление оформляется в двух экземплярах. Один остается у кредитополучателя, а второй передается в банк.

После этого потребуется собрать пакет документов для того чтобы доказать финансовому учреждению свое сложное материальное положение. После предоставления в организацию всех необходимых документов, необходимо дождаться решения финансовой организации. В среднем такое решение принимается в течение трех рабочих дней. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении клиенту каникул от Сбербанка. Это может случиться по причине несоблюдения условий их предоставления заемщиком. Также с отказом граждане могут столкнуться по причине неисполнения перед банком обязательств по ипотечному соглашению.

Список необходимых документов

Чтобы кредитные каникулы были одобрены, заемщику предстоит собрать необходимый пакет документов. Они позволят доказать, что на данный момент гражданин не может продолжать сотрудничество с кредитной организацией на прежних условиях. В 2019 году требуется следующий пакет документов:

Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает отсутствие дохода. Взять ее можно в налоговой по месту жительства;

Копия трудовой книжки, где имеется отметка об увольнении заемщика;

Документ из центра занятости населения;

Медицинские бумаги, которые подтверждают, что гражданин стал нетрудоспособным;

Свидетельство о рождении детей или гибели родственника, который был кормильцем в семье.

Также с зависимости от вида причины, по которой граждане решаются на кредитные каникулы, могут потребоваться и другие документы. Их полный список предоставляется в отделении финансового учреждения.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке

Ипотечные каникулы Сбербанка, которые позволяют получить отсрочку выплаты кредита. Для большого числа граждан кредитные средства являются единственной возможностью совершения дорогостоящих покупок и, в частности, приобретения недвижимости. Нередки ситуации, когда заемщик, оформивший кредит в Сбербанке, не в состоянии выполнить свои кредитные обязательства перед банковской организацией. В этом случае помогают кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Выплата кредита — это достаточно длительный процесс, за время которого может существенно измениться финансовое состояние заемщика, причем не только в лучшую сторону. При наличии финансовых сложностей погашение долга (особенно крупного, например, ипотеки) становится затруднительным, однако добросовестный заемщик вправе обратиться в банк для предоставления кредитных каникул.

Кредитные каникулы в Сбербанке представляют собой своеобразный «отпуск», в течение которого выплаты по кредиту приостанавливаются. Среди основных причин, по которым граждане обращаются за оформлением кредитных каникул, наиболее распространенными являются следующие:

  • увольнение с работы (не по собственной инициативе);
  • проблемы со здоровьем либо уход за больным родственником;
  • вынужденный переезд;
  • рождение детей;
  • возникновение форс-мажорных ситуаций (стихийные бедствия, катастрофы и т. д.).

Во всех перечисленных случаях гражданин имеет возможность обратиться в банковское учреждение для предоставления отсрочки по платежам. Сделать это нужно сразу после возникновения проблемной ситуации: невозможность своевременного погашения долга может привести к наложению штрафных санкций и судебным разбирательствам с банком. Кроме того, просрочки по платежам и неисполнение кредитных обязательств отрицательно влияют на кредитную историю, в результате чего в дальнейшем получить заемные средства в любом банке будет затруднительно.

Клиентам Сбербанка нужно учитывать, что этот банк чаще всего оформляет отсрочку для ипотеки.

Ипотечные каникулы в Сбербанке (по специальной программе) обладают рядом особенностей: при наличии ипотеки в этом банке бремя по выплате долга до ввода объекта в эксплуатацию ложится на застройщика. Данное предложение позволяет купить собственное жилье молодым семьям, а также людям, имеющим небольшой достаток. Отсрочить погашение можно на срок до нескольких месяцев или лет.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка

Отсутствие специального нормативно-правового акта, регулирующего особенности предоставления кредитных и, в частности, ипотечных каникул, позволяет банкам разрабатывать собственные программы. Так, клиентам Сбербанка доступен ряд преимуществ, которые направлены на предоставление наиболее выгодных условий.

Сбербанк ориентируется на индивидуальные потребности заемщиков, поэтому каникулы могут приобретать различные формы. При полном отсутствии возможности исполнять кредитные обязательства банк может принять решение о предоставлении каникул на период, в течение которого заемщик не будет оплачивать кредит ни в каком объеме. Такое предложение востребовано гражданами, не имеющими доходов.

При невозможности оплаты в полном объеме клиенту может быть предложено погашать только проценты, а выплата основного долга будет «заморожена» на какой-либо срок (это возможно по истечении 3 месяцев с начала пользования заемными средствами). Обращение за предоставлением частичной отсрочки доступно не более 2 раз за весь период кредитования.

В тех случаях, когда заемщик желает уменьшить объем ежемесячных выплат, банк может продлить срок договора (это возможно только при изначальном оформлении кредита не на максимальный срок). Например, ипотека выдается на срок до 30 лет, однако при заключении договора клиент оформил ее на 15 лет. В такой ситуации договор (по соглашению с банком) продлевается.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы

Возможность оформления каникул доступна для различных кредитов, однако Сбербанк, как было отмечено выше, чаще всего предоставляет каникулы по ипотеке. Это объясняется тем, что ипотека предоставляет собой крупный кредит, который имеет длительный срок погашения, поэтому заемщикам сложно спрогнозировать, каким будет их финансовое состояние через 5, 10 или 15 лет. Несмотря на это, ипотека является одним из самых востребованных банковских продуктов, поскольку для большинства людей она выступает единственным способом приобретения собственного жилья.

Наиболее распространенной причиной оформления ипотечных каникул выступает появление детей: при рождении ребенка банковские учреждения часто идут навстречу клиентам. Необходимость отсрочки возникает в результате возросших расходов и из-за уменьшения объема ежемесячного дохода семьи вследствие выхода в декретный отпуск. При рождении ребенка в семье Сбербанк может изменить условия и график погашения ипотеки. Многодетным семьям предоставляются самые выгодные условия.

Подробнее о видах и условиях кредитных каникул расскажет эксперт:

Таким образом, ипотечное кредитование, несмотря на очевидные преимущества, чаще всего влечет за собой необходимость оформления каникул. Учет банком индивидуальных обстоятельств и финансовых возможностей заемщика позволяет предложить оптимальную схему погашения задолженности и справиться с возникшими трудностями.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка

Для участия в программе гражданин должен отвечать ряду требований. Важным условием для оформления отсрочки выступает наличие хорошей кредитной истории: клиент не должен ранее нарушать сроки погашения банковских кредитов и ипотеки. Кроме того, предоставление каникул возможно только при наличии сложной ситуации: нетрудоспособности, болезни родственника, отсутствии работы и т.д. (распространенные причины получения отсрочки перечислены выше). Таким образом, просто желания отдохнуть от исполнения кредитных обязательств недостаточно.

Однако существуют и исключения: иногда Сбербанк проводит специальные акции, в результате которых заемщикам предоставляется отпуск (это предложение доступно только добросовестным заемщикам в качестве приятного бонуса). Предоставление каникул является правом банковского учреждения, а не его обязанностью, поэтому наличие сложной ситуации не гарантирует, что заемщик получит отсрочку. Обжаловать решение банка в судебном порядке невозможно.

Процедура оформления каникул по кредиту

Оформление отсрочки предполагает прохождение нескольких этапов. При возникновении финансовых трудностей клиент должен в первую очередь посетить отделение кредитного учреждения и подать заявление, в котором указываются личные дачные, номер договора, а также сообщается об отсутствии возможности внести платеж в соответствии с установленным графиком (если клиент может заплатить часть суммы, то это необходимо отобразить в заявлении). Заявление составляется в 2 экземплярах: один подается в отделение банка, а второй остается у гражданина.

Затем следует предоставить пакет документов, который подтвердит сложное материальное положение (их перечень зависит от причины обращения за отсрочкой). Так, если гражданин был уволен с работы, предоставляется копия трудовой книжки с указанием причины увольнения (например, сокращение штата). При возникновении проблем со здоровьем подтверждением выступают документы из лечебного учреждения. Если невозможность погашения наступила из-за рождения детей, предоставляется свидетельство о рождении.

После того как заявление и пакет документов поданы в отделение кредитного учреждения, заемщику нужно дождаться решения банка о предоставлении отсрочки (это занимает 1-3 дня). Отказ также возможен: такое решение принимается при несоблюдении условий либо же при выявлении нарушений при исполнении кредитных обязательств.

Кредитные каникулы — это возможность избежать штрафных санкций и неприятностей с банком в случае возникновения финансовых сложностей. Особо востребованы каникулы по ипотечным кредитам: благодаря этому предложению Сбербанка заемщик может решить финансовые проблемы и при этом не лишиться недвижимости.

Читайте также:  Как узнать отделение Сбербанка по номеру карты?
Ссылка на основную публикацию
НазваниеМин. ставкаОформить