Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке для физических лиц?

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Способы получения отсрочки по кредиту в Сбербанке в 2019 году

Кредит позволяет получить денежные средства для достижения определённой цели. Однако услуга предполагает погашение обязательств по определенной схеме, нарушать которую запрещено.

Спрогнозировать финансовое положение в долгосрочном периоде проблематично. Если человек понимает, что трудности временные, и портить кредитную историю не хочется, необходимо разобраться, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Способы, позволяющие отсрочить платёж

Ранее финансовая организация позволяла перенести очередной платеж. Если клиент не мог внести денежные средств, он имел право попросить произвести закрытие обязательств в следующем месяце. Предоставленное время позволяло исправить финансовую ситуацию. Однако обычно правило распространялось лишь на взносы по потребительским кредитам. Перенести обязательный платеж по кредитной карте было нельзя.

Альтернативным способом выступали кредитные каникулы. Их продолжительность доходила до полугода. Чтобы воспользоваться льготой, клиент должен был обратиться в банк. Заявка оформлялась письменно. Представители финансовой организации рассматривали обращения. Если она одобрялась, клиент получал право не платить по кредиту в течение всего срока отсрочки. Однако сегодня подобная льгота устранена.

Существует ряд альтернативных способов, позволяющих клиентам справиться с временными финансовыми трудностями. Сбербанк предлагает заемщикам 2 варианта. Гражданин имеет право отсрочить выплату или осуществить реструктуризацию. В первом случае льготы предоставляются на срок 1-2 лет. Всё зависит от того, на какой период получен кредит.

1 Отсрочка выплат по кредиту

Получив отсрочку, клиент должен производить регулярное внесение процентов. Процедура выполняется при помощи пополнения карты или счета в зависимости от разновидности кредитования. Нарушение правила приведет к возникновению просрочки. Альтернативой выступает внесение средств с интернет-кошельков для погашения кредита. Однако счет в системе также придется предварительно пополнить. Выполнить действие можно, внеся средства на Киви кошелек с карты Сбербанка.

Однако метод позволяет облегчить кредитное бремя, поскольку сумма платежа будет значительно меньше. В результате финансовая нагрузка уменьшится. Клиент сможет выбраться из затруднительного положения.

2 Реструктуризация кредита как способ отсрочки

Альтернативой выступает реструктуризация займа. Суть процедуры состоит в коррекции условий закрытия обязательств по текущему кредиту. В результате может быть увеличен срок погашения обязательств или уменьшена сумма ежемесячного платежа.

Иногда банк соглашается изменить дату внесения денежных средств. Подбор способа погашения долга и корректировка условий закрытия задолженности осуществляется индивидуально. Всё зависит от обстоятельств, в которых оказался клиент.

Варианты отсрочки платежа по кредиту

Лица, имеющие право на получение отсрочки в Сбербанке

Важно понимать, что предоставление льготы — это право компании, а не её обязанность. Получив заявку клиента, банк не обязан незамедлительно корректировать условия ранее прописанные в договоре. Обычно учреждение соглашается одобрить требования, если присутствуют веские основания. Факт их наличия предстоит доказать документально. Обычно компания соглашается пойти навстречу в следующих ситуациях:

  • Клиента уволили. Важно, чтобы процедура произошла не по собственной инициативе. Примером выступает сокращение с работы, уменьшение ежемесячной заработной платы или понижение в должности. Клиент обязан предоставить доказательства.
  • Произошли события, предвидеть которые заранее было невозможно. Примером подобного выступает угон транспортного средства, взлом квартиры, авария или пожар. Финансовая организация может пойти навстречу потерпевшему. В результате будет предоставлена отсрочка платежа по кредиту. Однако гражданину предстоит предоставить подтверждающие документы. Их можно получить, обратившись в МВД, медучреждение или охранную фирму. Всё зависит от особенностей ситуации.
  • В семье появился ребёнок. Этот факт дает возможность перенести платёж по ипотеке на срок до 12 месяцев. Иногда период продлевается до 3 лет. Всё зависит от Сбербанка. Чтобы подтвердить факт появления несовершеннолетнего на свет, необходимо предоставить справку о рождении ребёнка.
  • Человек утратил трудоспособность. Возможно, если лицу присвоена инвалидность, или у него начались временные проблемы со здоровьем. В качестве подтверждающих документов во внимание принимаются справки социальных и медицинских учреждений.
  • Близкий родственник тяжело болен, и ему требуется дорогостоящее лечение. Отсрочка предоставляется, если человек вынужден производить оплату счёта. Важно предъявить Сбербанку справки, подтверждающие этот факт. Заявки без дополнительной документации не рассматриваются, поскольку не все клиенты одинаково добропорядочны. Компания хочет получить гарантии того, что ее желанием пойти навстречу не воспользуются лица, которые просто не желают погашать задолженность и пытаются оттянуть срок.
  • Присутствуют альтернативные обстоятельства. Если клиент столкнулся со сложной ситуацией, не вошедшей в вышеуказанный перечень, лицо тоже имеет право написать заявление с просьбой о реструктуризации.
Читайте также:  Электронная подпись ЭЦП Сбербанк АСТ

Статистика показывает, что заявок на реструктуризацию одобряется не так много. Чтобы учреждение согласилось пойти навстречу клиенту, причина должна быть серьёзной. Если комиссия сочтёт ситуацию не столь важной, а факты недостаточно весомыми, анкету незамедлительно отклонят.

Аналогичное решение принимается, если присутствуют основания полагать, что лицо хочет совершить мошеннические действия. Если гражданина не устроила работа сотрудников Сбербанка, они нарушили законодательство РФ или выполнили иные неправомерные действия, можно написать жалобу.

Совет эксперта: Обращайтесь в учреждение до того, как у вас возникли просрочки. Если они уже присутствуют, вероятность выполнения реструктуризации снижается. Не стоит тянуть. Представители Сбербанка предпочитают сотрудничать с клиентами, которые пытаются найти решение и не скрываются от общения.

Действия, которые необходимо осуществить, чтобы получить отсрочку по кредиту

Решение по вопросу принимается не сразу. Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит дожидаться возникновения просрочек. Нужно незамедлительно обратиться в финансовую организацию. Нельзя допускать просрочек, пока рассматривают заявку. Процедура может занять до 14 суток.

Процесс выполнения реструктуризации идентичен вне зависимости от того, в отношении какого кредита потребуется выполнить манипуляцию — целевого, потребительского или карты. Чтобы осуществить процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

  • Посетить ближайший офис компании. При себе необходимо иметь паспорт.
  • Подготовить заявку. Лучше использовать готовый образец. В документе потребуется указать причины потребности в выполнении действия. Затем важно приложить документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства.
  • Получив документы, комиссия рассмотрит их. Процедура осуществляется в течение 2 недель. Все факты проверяются. Затем происходит вынесение окончательного решения. Банк уведомит гражданина о нём.
  • Если вынесен положительный вердикт, происходит подписание нового соглашения. Он будет содержать изменённые условия погашения обязательств.

Обычно одобрение получают лица с положительной КИ. Поэтому важно не допускать просрочек.

Оформление заявления

Вывод

Получение отсрочки платежа дает право клиенту сохранить безупречную кредитную историю. Лицо сможет временно облегчить финансовое бремя. В 2019 году клиенту предоставляется несколько способов временно снизить размер платежа.

Самым популярным из них выступает реструктуризация. Недостатком процедуры является отсутствие возможности отложить выплаты на определенный период восстановления финансовой ситуации. Некоторую сумму денежных средств заемщику всё равно придётся вносить ежемесячно.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять “финансовый отпуск” и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев – в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит – то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено – у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие – данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более “легкими” для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить – “тянуть” на шее такой кредит будет проще.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Имея открытую ссуду, гражданин вынужден ежемесячно вносить некоторую сумму. Бывают ситуации, когда у клиента произошли изменения в финансовом состоянии, и он не может более выполнять обязательства в полном объеме. Рассмотрим, что в таком случае предлагает Сбербанк, можно ли отсрочить платеж кредиту, и как происходит процедура.

Читайте также:  Заработная карточка Сбербанка России

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Еще не так давно в Сбербанке отсрочка платежа по кредиту на месяц была вполне допустимой процедурой. Фактически, это являлось способом погашения задолженности в полном объеме, но выплата переносилась на более поздний срок, чем было указано в кредитном договоре. То есть, заемщик мог обратиться в отделение, письменно пояснить ухудшение своего финансового состояния и попросить разовую отсрочку. Кредитная организация откладывала одну выплату на месяц, а далее необходимо было погашать задолженности в том же объеме и в сроках согласно действующему договору. Сегодня такая процедура не действует. С одной стороны, заемщик получал поблажку, но один раз. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня изменение условий по действующему договору с целью облегчения выплат для заемщика при потере работы и другим причинам, ухудшившим финансовое состояние, называется реструктуризацией. Такая процедура предусматривает изменение непосредственно условий и графика погашения.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту в 2019 году может быть по таким параметрам:

  1. снижение ежемесячного размера выплат;
  2. изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
  3. изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
  4. возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.

Когда можно запросить изменения в кредитном договоре?

Стоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства. Но это все же не благотворительная организация, по этой причине изменение условий по кредитному договору в связи с изменением платежеспособности заемщика будут проверяться особенно тщательно и скрупулезно. Объективными причинами сегодня признаются:

    потеря работы; утрата работоспособности (временно или постоянно); рождение ребенка; тяжелая болезнь близкого родственника, что требует лишних трат семьи на лечение и уход; другие причины, вызвавшие понижение уровня дохода.

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально. Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги. Достоверность и актуальность предоставленных справок обязательно проверяется. И только при признании причин вескими, банк может внести изменения в график погашения.

Процедура оформления реструктуризации

Процедура достаточно длительная. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит она поэтапно:

  1. Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
  2. Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
  3. Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
  4. Оглашение ответа.

Клиенту необходимо написать заявление на реструктуризацию, после чего банк начнет принимать решение

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Отсрочка выплат по кредиту

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

  • Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
  • Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

  1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
  2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
  3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
  4. Собираете документы.
  5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Отсрочка платежа для физических лиц по кредиту в Сбербанке

Отсрочка платежа по потребительскому кредиту в Сбербанке для физических лиц предоставляется только при возникновении у них жизненных трудностей, подтвержденных документально. Они должны характеризоваться как значимые для финансового учреждения. Несмотря на то что банки используют усредненные показатели финансовых сложностей, следует уточнить, какие из них разработаны учреждением, выдавшим ссуду. Разберемся подробнее как же получить отсрочку по кредиту в Сбербанке.

Возможные варианты выхода из ситуации

Все кредитные услуги подвергаются изменению по инициативе кредитора или клиента. Сбербанк поясняет, что клиентам предоставляется отсрочка кредита в нескольких случаях. Отсрочкой по потребительским формам выступает реструктуризация. Во время рассматриваемой процедуры изменяются условия начального договора для перемены порядка оплаты. Реструктуризированный перевод услуг возможен даже с ипотекой, как крупного кредитного сервиса.

Стоит помнить, что вопрос в каждом случае решается индивидуально. Даже при наличии схожих жизненных ситуаций Сбербанк по-разному реагирует на заявки, исходя из предыдущего опыта клиента закрытия кредитов в различных учреждениях, а также в зависимости от истории пользования услугами (перевод денег с карты на карту, хранение денег в виде вкладов, получение зарплаты через систему и т.д.).

Читайте также:  Перевод денег с вклада сберкнижки на карточку Сбербанка

Плюсы реструктуризации состоят в следующем:

  1. Гражданин вправе попытаться согласовать со Сбербанком другой график погашения или сумму ежемесячных платежей.
  2. При своевременном обращении клиент сохраняет положительную кредитную историю.

Выданное разрешение об отсрочке будет отражено в истории конкретного лица, о чем предупреждает банк, но возможность взять кредит в Сбербанке или другой организации в будущем сохраняется. Это зависит от лояльности учреждения. Такой вариант более приемлем, чем срыв оплаты и истребование долга через суд. В крайнем случае возможно взятие вкладов с повышенными ставками.

Формы реструктуризации от Сбербанка:

  1. Увеличение периода кредитования. В этой ситуации конечная дата задолженности отодвигается во времени, а периодический платеж становится меньше. Но по итогу нужно будет платить увеличенную сумму по кредиту из-за дополнительной ежемесячной процентной ставки.
  2. Изменение условий или порядка погашения долга. Зачастую банки разрешают отсрочить погашение только основной доли кредита в Сбербанке – долговой суммы. Проценты все равно остаются в действии и оплачиваются в прежнем режиме. В Сбербанке льготная поблажка распространяется в некоторых ситуациях и на процентную часть.
  3. Изменение валюты кредита как еще один способ реструктуризировать, а не просто отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке производится при помощи изменения размера платежей. Особенно актуально это, когда наблюдаются перепады стоимости иностранных денежных средств. Здесь происходит конвертация в рубли.
  4. Изменение плановой даты платежа — это внесение незначительных изменений в условия, которые были оговорены у вас со Сбербанком изначально. Здесь предполагается перенос даты в пределах месяца на несколько недель. Если дата оплаты приходится на начало месяца, а Сбербанк разрешит перенести ее на конец, у клиента появляется двух-трехнедельная отсрочка платежа по кредиту.

Во всех случаях следует действовать заблаговременно. При появлении трудностей рекомендуем оповещать Сбербанк заранее, чтобы у организации также был промежуток времени для одобрения реструктуризации. Особенно это касается последнего пункта. Сбербанк может отказать, после чего клиенту потребуется искать другие ресурсы для закрытия займа.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

В данный момент Сбербанк разрешает осуществить отсрочку, если на то имеются действительно веские обстоятельства, закрепленные правилами финансовых служб и разработанные ими самостоятельно. Все случаи разбираются комиссией индивидуально.

По каким причинам можно получить отсрочку по кредиту в Сбербанке:

  • снижение дохода из-за пребывания в отпуске по уходу за несовершеннолетним;
  • изменение соцстатуса или размера зарплаты в худшую сторону: увольнение, снижение оплаты труда;
  • возникновение непредвиденных внешних обстоятельств, препятствующих совершению выплат (стихийные бедствия, пожары, аварии, преступления по отношению к заемщику и т.д.);
  • увеличение расходов из-за появления официальных иждивенцев (чей статус подтверждается документально) в лице родственников;
  • отсутствие возможности поддерживать прежний уровень зарплаты в связи с тяжелой болезнью и инвалидностью (ограничение ранее выполняемых трудовых функций или увеличение расходов на лечение);
  • прохождение срочной военной службы в рядах вооруженных сил России.

Все пункты, кроме последнего, могут относиться к гражданам любого пола. Даже официальный отпуск по уходу за детьми до достижения ими возраста трех лет может быть оформлен как на мать, так и на отца ребенка. Что же касается увольнения, то отсутствие работы должно быть объективно обоснованным. Невозможность ее найти следует подтверждать документально при регистрации в службе занятости.

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Отсрочка сбербанковской задолженности проводится поэтапно. При этом необходимо иметь при себе или указать при запросе через интернет убедительные документальные доказательства для положительного ответа. Это касается запроса по задержке в выплатах или изменения их сумм.

  1. Сбор нужного документального пакета.
  2. Доставление документации и заполнение письменного обращения о желании взять отсрочку по кредиту.
  3. Период ожидания резолюции по заявке.
  4. Подписание отдельных документов на реструктуризацию – дополнительное соглашение.

Подать заявление и документы можно двумя способами:

  • через сайт Сбербанк Онлайн;
  • в офисе, обслуживающем население по направлению кредитования.

Необходимый пакет документов, который можно уточнить через мобильный или на территории Сбербанка в кредитном отделе:

  • паспорт заявителя;
  • бланк на реструктуризацию, оформленный по правилам Сбербанка;
  • анкета с данными заявителя по форме Сбербанка;
  • документальные доказательства об изменении финансового положения заемщика.

Стандартное заявление на реструктуризацию оформляется в формате А4. Имеющиеся на бланке пункты и абзацы занимают более одной страницы. Анкета на реструктуризацию объемная, более 5 страниц. В ней указываются не только сведения из стандартных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д). Здесь прописывается уровень полученного образования, имущество в собственности и другие сведения.

  1. Справка 2-НДФЛ с работы или о начислении пенсии из Пенсионного фонда.
  2. Банковская выписка со счета, на который зачисляется зарплата.
  3. Налоговая документация.
  4. Документы, подтверждающие трудоустройство: заверенная новым работодателем копия трудовой книжки или оригинал (при увольнении), а также справка с рабочего места (при наличии) с информацией о должности и стаже.

В варианте с ИП физическому лицу необходимо предоставить копию свидетельства о госрегистрации своей деятельности. Здесь подходит как оригинал, так и копия указанного документа с нотариальным заверением. Подробную информацию можно просмотреть на главном сайте или же в приложении «Сбербанк Бизнес Онлайн» при своевременной оплате мобильной связи и интернет-соединения.

Обеспечением кредита может выступать также движимое или недвижимое имущество. В любом случае требуется предоставление копии страховки и платежного документа о страховом взносе. Если под залог оформлен транспорт, то следует предоставить ПТС и свидетельство регистрации, свидетельство о праве собственности необходимо при залоге недвижимого объекта.

Особенности процедуры

Так как анализом заявки на отсрочку занимаются специально назначенные специалисты, проверяя подлинность прикрепленных бумаг, то необходимо хорошо подготовиться к предстоящему походу в Сбербанк. Кредитно-финансовая организация более придирчиво относится к запрашиваемой платежной задержке, чем к первоначальному прошению на выдачу займа.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка

Этот случай скорее актуален не при появлении нового члена семьи, а при оформлении соответствующего отпуска по уходу до наступления возраста 3 лет. Именно тогда наблюдается значительное снижение родительского дохода. Заемщик может попробовать доказать значительное изменение в бюджете после родов и при сохранении трудоспособности. Здесь должны прикрепляться актуальные приказы и справки с работы. При ее отсутствии родителю выплачивается пособие из госбюджета через органы соцобеспечения, куда стоит обратиться за справкой.

Нахождение в отпуске по уходу, как и уменьшение зарплаты, может и не быть поводом для снижения доходов и невозможности внесения средств по кредитному счету для платежей. Ежемесячную выплату кредита по условиям Сбербанка нужно выплачивать не более, чем 50% от суммы дохода.

Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке при потере работы

Для этого требуются документы с нового рабочего места или бумаги, отражающие его отсутствие. Необходимо понимать, что нежелание работать, отражающееся, к примеру, в отказах от предлагаемых вариантов на бирже труда, говорит об уклонении от выполнения кредитных обязательств, поэтому такая ситуация не убедительна для разрешения приостановки выплат.

В большинстве случаев об увольнении работодатель сообщает заблаговременно, выдавая уведомление о будущем сокращении. С этим документом можно попытаться обратиться в банк для вынесения решения о будущей отсрочке. В этом случае банк будет уведомлен заранее, что сыграет положительную роль при подаче последующей заявки.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни

Проблемы со здоровьем у заемщика или его родственников могут стать поводом для согласования платежной задержки. Второй вариант возможен, если родственник становится иждивенцем заемщика, в связи с чем увеличивается и нагрузка на бюджет. С момента получения документов об иждивении можно претендовать на то, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту.

В обоих случаях необходимы медицинские выписки с подписями и печатями об установленном заболевании или инвалидности первой или второй группы, не позволяющей человеку полноценно работать. Статус иждивенца и обязательства опекающего человека должны подтверждаться документами.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц

Месячная отсрочка по потребительскому кредиту подходит под запрос льготного периода. Платеж по кредиту, который ранее согласовал Сбербанк, может перенестись на несколько недель, что близко к месячной отсрочке (перенос даты платежа).

Реструктуризационная отсрочка относится к потребительским кредитам. Однако кроме этого кредитного продукта Сбербанк предлагает оформление кредитных карт. В зависимости от целей такая форма кредита выгодна. Здесь Сбербанк идет на уступки в части выплат по процентной ставке.

Кредитная карта имеет льготный период, условно длящийся месяц (если сказать точнее — 30 дней). Именно в этот период можно распоряжаться денежными средствами без дальнейшего начисления только процентов. Если человек выплатит свой долг в пределах следующих двадцати дней, то он не заплатит лишних денег финансовому учреждению.

Более выгодным является использование кредитной карты, если на момент ее предоставления действуют акции. В таком случае необходимо поторопиться с оформлением договора и обратиться в ближайшее отделение. Помните: далее при подаче заявки проценты станут выше.

Отсрочка платежа по кредиту

Ссылка на основную публикацию