Как расплатиться картой Сбербанка в магазине?

Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат

Если вы каждый раз переживаете о том, как расплачиваться банковской картой в магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.

Как расплачиваться банковской картой

Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).

Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.

POS-терминал (англ. Point Of Sale — точка продажи) – это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные POS-терминалы могут обслуживать карты с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.

Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.

Карта с магнитной полосой

Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.

Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:

  1. Сообщить кассиру, что Вы будете платить картой.
  2. Передать кассиру карту, чтобы он провел операцию оплаты. В идеале, клиент не выпускает из рук свою карту, а сам проводит ее через считыватель (ридер).
  3. Итак, если терминал обращен к покупателю и доступен, проведите один раз платежную карту сверху вниз через считыватель магнитной ленты терминала. При этом магнитная полоса должна быть внизу карты и обращена к терминалу. Вся информация находится на магнитной полосе и нужно именно ее предоставить ридеру магнитных карт POS-терминала.
  4. В некоторых терминалах ридер магнитных карт не вертикальный, а горизонтальный, в таких случаях карту надо проводить слева направо магнитной полосой вниз.
  5. Необходимо будет поставить подпись на чеке, который распечатает POS-терминал. Она должна совпадать с Вашей подписью на карте. Перед тем как расписываться, проверьте сумму чека.

В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.

Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура должна проходить на ваших глазах.

Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.

Карта с чипом

В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты, Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.

Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.

Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.

Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.

Бесконтактная карта

Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa носит название payWave, у MasterCard — PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть PayPass (пей пасс).

В бесконтактные карты встроена антенна, которая передает информацию терминалу, на таких картах изображен значок в виде волн .

Карту нужно просто поднести к бесконтактному считывающему устройству и покупка будет оплачена. Не надо вводить пин-код или расписываться.

В России сумма покупки данным способом ограниченна 1 000 рублей. Если сумма покупки больше, расплачиваясь бесконтактным способом, нужно будет ввести пин-код карты или подписать чек.

Бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в нашей стране. Несмотря на то, что сейчас все крупные банки их выпускают, многие относятся к таким картам недоверчиво. Также считыватели бесконтактных карт есть не во всех торговых точках.

Сбербанк также предлагает большой ассортимент карт с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактные карты Сбербанка — это и классические карты, а также золотая, платиновая, молодежная карта и другие.

Альфа-банк является лидером по выпуску устройств, для бесконтактной оплаты. Это и браслет, который выпускается держателям молодежной карты Next, и бесконтактные наручные часы AlfaPay, а также банкоматы, в которых все операции можно делать в одно касание, благодаря бесконтактной технологии оплаты.

Как вставить банковскую карту в банкомат

Если вы часто вставляете банковскую карту в банкомат не той стороной, которой нужно, это действует на нервы. Конечно, это не страшно, надо просто вытащить карточку и вставить ее правильно.

Просто запомните два простых правила, как правильно вставить банковскую карту в банкомат, они распространяются на все виды карт:

  1. Карта вставляется магнитной полосой вниз.
  2. Логотип платежной системы ( Visa , MasterCard) должен находиться в левом углу.

Что делать, если банкомат не выдал деньги, но со счета списал читайте в этой статье.

Оплата телефоном

Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это оплата смартфоном. Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Для тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно здесь.

Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay здесь.

Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.

Удачных покупок!
Нина Полонская

Как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка

Смартфон — это не просто аппарат для звонков, а устройство с широким набором функций. С его помощью можно рассчитываться за покупки в магазинах, не обязательно носить с собой кошелек. Далее мы рассмотрим, как оплачивать телефоном вместо карты.

Технология бесконтактных платежей, благодаря которой стала возможна оплата мобильным телефоном называется NFC. Эта аббревиатура расшифровывается так — «Near field communication», что переводится как «ближняя бесконтактная связь».

На базе NFC работают системы платежей Google Pay и Apple Pay.

Есть и другая технология, которую разработал Самсунг — MST (Magnetic Secure Transmission, в переводе с английского — «магнитная безопасная передача»). В отличие от NFC, MST позволяет рассчитываться за товар на любых терминалах, где принимаются к оплате обычные банковские карты — с магнитной полосой или бесконтактные.

На базе MST работает служба платежей Samsung Pay.

О наличие функции бесконтактной оплаты на терминалах свидетельствуют следующие значки.

Итак, первое, на что нужно обратить внимание — ваш телефон должен поддерживать NFC или MST. Дальнейшие действия будут зависеть от того, на базе какой операционной системы работает ваш смартфон: Android или iOS. К первой относятся Google Pay и Samsung Pay, ко второй — Apple Pay.

Google Pay

Google Pay работает на устройствах с Android версии 4.4 и выше, подключить можно карты Visa или Mastercard.

Как подключить платежи через Google Pay

  1. Войдите в приложение Сбербанк Онлайн на Андроид телефоне.
  2. Найдите банковскую карту, которую нужно использовать, и откройте информацию о ней.
  3. Нажмите по надписи «Добавить в Android Pay» и следуйте дальнейшим подсказкам системы.

Как платить телефоном вместо карты Сбербанка

  1. Разблокируйте телефон и поднесите его к терминалу с бесконтактной оплатой.
  2. На экране появится надпись «Готово» и прозвучит звуковой сигнал.

Apple Pay

Пользоваться Apple Pay можно на iPhone SE, iPhone 6 и моделях поновее, а также на Apple Watch.

На устройстве должен быть подключен Touch ID и осуществлен вход в iCloud.

Как подключиться к Apple Pay

  1. Запустите приложение Wallet.
  2. Нажмите на значок «Плюс».
  3. Следуйте дальнейшим инструкциям на экране.
  1. Откройте на iPhone приложение Apple Watch.
  2. Выберите «Wallet и Apple Pay», затем добавьте карту.
  3. Следуйте подсказкам на экране.

Как оплачивать через Apple Pay

На iPhone. Поднесите телефон к терминалу и положите палец на Touch ID. На экране появится надпись «Готово».

На Apple Watch. Нажмите дважды на боковую кнопку часов и поверните их экраном к терминалу. Прозвучит звуковой сигнал, подтверждающий оплату.

Samsung Pay

Телефоны Самсунг с поддержкой MST могут создавать магнитное поле, похожее на сигнал от магнитной ленты на банковской карте. Расплачиваться через Samsung Pay можно на любых терминалах, принимающих карты к оплате.

Как подключить

  1. Запустите приложение Сбербанк Онлайн.
  2. Выберите нужную карту и откройте информацию о ней.
  3. Нажмите по строке «Добавить в Samsung Pay» и следуйте дальнейшим инструкциям.

Как оплачивать покупки

  1. Проведите пальцем по экрану телефона снизу вверх. Должно запуститься приложение Samsung Pay.
  2. Авторизуйтесь отпечатком пальца.
  3. Поднесите телефон к платежному терминалу.

Платежи защищены, телефон не хранит номер банковской карты.

Как расплачиваться картой в магазине: не наделай ошибок!

Банковская карта – это очень удобная вещь, которая позволяет не только хранить свои деньги, но и быстро их использовать. Данным инструментов, вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, торговых центрах и даже в интернете, делая онлайн покупки. Давайте же поподробнее разберемся – как расплачиваться картой в любом магазине?

Инструкция

Для начала разберемся из чего состоит пластиковая карта, и как вообще происходит передача данных в торговый кассовый аппарат. Банковская карта – содержит в себе определенные реквизиты, а также цифровую подпись самого держателя карточки.

Когда она осуществляет оплату, то терминал понимает, что ею пользуется именно владелец и отправляет данный в банк для совершения перевода определенного количества денег со счета клиента, на счет продавца.

  1. Как только вы выбрали товар или решили расплатиться за какую-то услугу, вам нужно уведомить продавца о том, что вы хотели бы оплачивать товар, именно банковской карточкой. Лучше всего заранее узнать, можно ли произвести оплату именно таким образом.
  2. Далее кассир должен достать торговый POST-терминал, который напоминает с виду большой калькулятор. Ему нужно будет нажать на количество списанных средств. Перед покупкой обязательно уточните, сколько именно стоит товар или услуга и подходит ли вам данная цена. Также стоит уточнить на счет скидок и бонусов, если они есть.
  3. Еще раз уточните цену. Далее продавец отдаст вам терминал или возьмет вашу карту, чтобы самому вставить ее в устройство. Перед этим обязательно посмотрите на табло – там должна быть написана правильная цена.
  4. После этого вас попросят ввести ПИН-код. Это проверочные цифры, которые нужны для идентификации держателя карты и клиента данного банка. PIN состоит из 4 цифр, и он находится в конверте, который вам выдали при оформлении банковского продукта. Введите правильную последовательность цифр (если шифр будет введен неправильно, то оплата не будет произведена, а при введении его неправильно 3 раза карта будет заблокирована).
  5. Если вы по ошибке нажали не туда, то нажмите на желтую кнопочку со значком стрелки в левую сторону. Цифры сотрутся, и вы снова сможете ввести правильную комбинацию. Для отмены транзакции нажмите на красную кнопочку со значком крестика. После введения проверочного кода вам нужно будет нажать на зеленую кнопку.
  6. Терминал распечатает чек. Торговец должен оторвать его и отдать вам, вместе с товарным чеком. Ни в коем случае не выкидывайте обе бумажки, по которым вы смогли бы вернуть товар, если он не соответствует определенному качеству.
Читайте также:  Перевод накопительной части пенсии в сбербанк

Если у вас подключена услуга СМС-банкинга, то к вам на мобильный телефон должна прийти SMS уведомление с номером покупки, датой, списанными средствами и оставшимся балансом средств на счете. В противном случае вы всегда сможете посмотреть баланс по карте через Интернет-банкинг, мобильное приложение или через банкомат.

Не важно какой именно картой вы расплачивайтесь: Сбербанка, Тинькофф, Россльхозбанка, Альфа-банка, БИНБАНК, ВТБ24 и т.д. Все они имеют один и тот же вид и сделаны по одному стандарту, так что оплата происходит одинокого.

Если же терминала в данном месте нет, то платить придется наличными. Для этого вам просто нужно найти банкомат или пункты выдачи наличных и обналичить счет на определенную сумму. Мы вам советуем пользоваться только банкоматами вашего банка, чтобы не платить лишнюю комиссии.

Как пользоваться терминалом

Вы самостоятельно можете произвести оплату. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами. У современных карт есть 3 вариант оплаты:

  1. Магнитная лента – У вас на тыльной стороне пластика есть черная полоса. Для оплаты просто проведите ею слева направо, полосой вниз. Также будьте аккуратны с карточкой, так как информация с магнитной полосы может исчезнуть из-за размагничивания.

  1. Чип – вставлять карту нужно чипом вверх, так чтобы он был ближе к терминалу, а номер карточки был левее центра.

  1. RFID или дистанционная оплата – тут ничего сложного нет, просто прикладываем пластик к терминалу и оплата будет осуществлена. Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, то ПИН вводить не нужно.

Оплата в интернете

Можно ли расплачиваться картой в онлайне? Тут схема немного другая и для оплаты вам нужно при покупке и оплате вписать в поля определенные реквизиты пластика. Вам не нужно ничего запоминать и все данные есть прям на карточке:

  1. Номер пластика.
  2. Срок действия.
  3. Имя владельца.
  4. CVC2 и CVV2 код.

Далее к вам на телефон должен прийти проверочный код. Введите его чтобы завершить транзакцию и оплатить товар.

ПРИМЕЧАНИЕ! В целях безопасности ваших денег на счете не стоит сообщать эти данные никому. Защите 3D-secure, которая дает подтверждение с помощью СМС действует не на всех сайтах и интернет-магазинах. А CVC2 и CVV2 код также не везде требуют. Если вы увидели странные списания с вашего счета немедленно позвоните по номеру горячей линии вашего банка и заблокируйте данный продукт.

Использование банковского «пластика» при покупке — как в магазине расплачиваться картой?

Технический прогресс коснулся всех сфер жизни человека, в том числе, и финансов. Пластиковая карта или «кредитка» — обязательный повседневный атрибут в жизни практически каждого человека. При помощи этого незатейливого изобретения можно оплачивать покупки, налоги и сборы, приобретать билеты и так далее. Поставщики товаров и услуг всё чаще предлагают своим клиентам безналичный расчёт. Но далеко не все обладатели карт знают о многообразии способов оплаты и правилах безопасности. Узнаем, как в магазине расплачиваться картой за товар, чтобы приобрести желаемое и не столкнуться с какими бы то ни было проблемами.

Расплачиваемся картой — возможные способы

Осуществить приобретение товара или услуги можно только в том случае, если продавец позаботился о наличии POS-терминала в своём магазине. Устройство работает таким образом, что моментально считывает информацию с предложенного пластика и списывает со счёта установленную сумму денежных средств. POS-терминал – дорогостоящее оборудование, поэтому иногда придётся сталкиваться с устаревшими терминалами. Их выдает не только потрёпанный вид, но и возможность работы только с картами, оснащёнными магнитной дорожкой.

Сетевые магазины имеют оборудование для работы с картами. Отдельные точки обычно извещают о возможности оплаты при помощи кредитки прямо на дверях.

Какими же банковскими (кредитными и другими) картами и как можно оплачивать покупки? Прежде всего стоит отметить, что нужно знать функционал своего пластика. Например, можно ли платить своей зарплатной картой? Она может иметь ограничения по своим возможностям — в т.ч. предназначаться исключительно для получения ЗП. Осуществить же приобретение товара или услуги возможно, используя один из предложенных алгоритмов.

  1. Самостоятельный способ. Обладатель банковской карты самостоятельно прикладывает её или вставляет пластик в терминал. В случае успешного проведения платежа, терминал отреагирует соответствующим звуковым или световым сигналом. При необходимости покупатель оставляет свою электронную подпись.
  2. Оплата кассиром. Кредитка передаётся сотруднику магазина на кассе. Оплата осуществляется путём соприкосновения пластика и терминала. Покупателю выдается чек.

Некоторые магазины не предусматривают самостоятельный способ оплаты с целью обезопасить себя и покупателя от мошеннических действий. Если Вы не готовы передать платёжный реквизит постороннему человеку, придётся отказаться от приобретения.

Какие карты принимают к оплате?

Карты можно подразделить на несколько видов в зависимости от способа защиты и использования. Одни находятся на пике востребованности, другие применяются всё реже и реже. Посмотрим, какие есть способы расчёта разными видами карточек.

С магнитной полосой

Ещё несколько лет назад карты с магнитной полосой считались современным ноу-хау. Сегодня такие банковские продукты уходят в небытие, уступая место кредиткам с бесконтактной технологией (NFC). Многочисленные тесты показали, что магнитная лента не безопасна в использовании, поддаётся копированию, затиранию, что ставит под угрозу ваши финансы.

Центробанк России прогнозирует, что магнитные карты основательно выйдут из общего оборота к 2025 году. А пока ими продолжают расплачиваться. Сама процедура выглядит весьма специфично на фоне современных технологий.

  1. Убедитесь, что точка продажи принимает карты.
  2. Уведомьте сотрудника за кассой о своём намерении расплатиться подобным образом.
  3. Вставьте карту в предложенный терминал оплаты и начните плавное движение ею вперёд или назад (в зависимости от положения устройства относительно Вас).

Встроенный ридер считает информацию с пластика, произойдёт списание. Невозможность проведения операции будет свидетельствовать о том, что на счету недостаточно средств, или Вы некорректно воспользовались кредиткой. Возможно, карта была вставлена в разъём не той стороной.

Кассир должен предложить Вам чек с целью получения подписи.

Если в момент оплаты необходимо передать пластик кассиру, проследите, чтобы сотрудник магазина не исчезал из вашего поля зрения. В противном случае, подобное поведение может быть расценено как нарушение правил безопасности.

Оснащённая чипом

Чип стал гарантом безопасности финансовых операций посредством карт. Да и сам способ оплаты не предусматривает участия третьих лиц.

Многие банки продолжают выпускать продукты, оснащённые и магнитной лентой, и чипом. Это делается на случай, если покупку придётся осуществлять в точке, оборудованной старым терминалом.

  1. Способ оплаты сводится к помещению карты в разъём терминала до упора.
  2. На экране появится запрос на введение пароля.
  3. Введённые цифры будут обрабатываться до момента, пока не появится надпись «ответ получен». В этот момент и произойдёт списание денежных средств.

Отнеситесь внимательно к набору пароля. Третье подряд неправильное введение комбинации из цифр приведёт к блокировке.

Многих людей удивляет, когда кто-то осуществляет оплату при помощи соприкосновения терминала и смартфона. Благодаря бесконтактной технологии и встроенному NFC-функционалу это стало возможным. NFC-антенна размещается не только в гаджетах, но и в пластике.

Встроенная антенна отправляет сигнал терминалу, оснащённому способностью принимать NFC. Стороной карты, где находится прямоугольная голограмма, необходимо прикоснуться к считывающему устройству. Произойдёт списание денежных средств. В большинстве случаев пароль не требуется.

Бесконтактная технология появилась недавно, и далеко не все точки продаж успели обновить свои аппараты. Поэтому в ряде случаев производить оплату придётся «по старинке», используя чип.

С ПИН-кодом

ПИН-код призван защищать Ваши финансы от посягательств посторонних лиц. Плюсом такой карты является высокий уровень безопасности и надёжности.

Но многие клиенты банков отказываются от пластика с кодом в пользу NFC технологии. Объясняется это отсутствием необходимости набора цифр в людных местах.

  • выпуск карты с ПИНом дешевле, чем с бесконтактным способом оплаты;
  • код знает только владелец, а значит, оплата безопасна.
  • опасность кроется в том, что в момент оплаты кто-либо может подсмотреть ваш ПИН-код;
  • трение ухудшает состояние карты и магнитной полосы, что быстро приводит пластик в негодность.

Без ПИН-кода

Кредитки со встроенной антенной позволяют оплачивать покупки без введения ПИНа. Но если сумма покупки превышает 1000 руб., придётся вспоминать заветные цифры.

Плюс такого способа заключается в:

Но не обошлось и без минусов:

  • далеко не все точки продаж принимают бесконтактные карты без пароля;
  • оформление карты с NFC и без пароля обойдётся дороже, чем с чипом;
  • банк устанавливает лимиты на количество платежей.

При утере или краже такой кредитки необходимо срочно блокировать счёт, позвонив по телефону горячей линии банка. В противном случае Вы рискуете расстаться со своими финансами.

Если владелец лишился карты, нашедший может начать осуществлять покупки в магазине на сумму до 1 000 руб. за раз. Баланс будет быстро сведён к нулю, если не предпринять соответствующие меры.

Читайте также:  Карта моментум от Сбербанка: условия, плюсы и минусы

Как оплатить с помощью телефона?

Обладатели смартфонов и планшетов вовсе могут позволить себе отказаться от необходимости носить кредитку. Главное, чтобы гаджет был оснащён NFC антенной:

  1. Для начала нужно определиться с приложением, посредством которого будет осуществлена оплата. На сегодняшний день таких функционалов насчитывается пять: Android pay, Apple pay, Samsung pay, QIWI Wallet, Яндекс. Деньги.
  2. Установите приложение на свой телефон.
  3. Войдите в приложение и привяжите к нему свою карту, вбив реквизиты.
  4. Подтвердите действие кодом из СМС-сообщения.

Оплата через гаджет происходит по зашифрованным каналам. Это говорит о безопасности данного способа.

Преимущества и недостатки карт оплаты

С появлением пластиковых карт система расчётов изменилась до неузнаваемости. И в этом прослеживается ряд преимуществ:

  1. Простота и удобство. Нет необходимости рыться в кошельке в поисках купюры, монетки, слышать от продавцов фразу «Нет сдачи». Карта решает эти проблемы за секунду.
  2. Бонусы и скидки. Банки предлагают активным держателям карт различные бонусные и скидочные программы, которые позволяют снизить стоимость покупок или вернуть себе часть денежных средств. Например, кэшбэк-сервисы.
  3. Контроль. По факту оплаты терминал всегда предлагает чек.
  4. Отсутствует человеческий фактор. Вас никто не обманет со сдачей.
  1. Безопасность по-прежнему остаётся под вопросом. Ведь совершенствуются не только системы оплаты, но и мошенники, которые подстраиваются под новшества.
  2. Отсутствие в руках «живых денег», по мнению многих, создаёт эффект незащищённости.
  3. Далеко не все торговые точки оснащены даже примитивными терминалами.

Безопасность

Покупатель может стать мишенью для мошеннических действий, в случае если во время работы с картой забудет о правилах безопасности:

  1. Подключите СМС-информирование. Вы будете получать уведомления о выполненных Вами платежах и о сомнительных тратах. Функция назойливая, но нужная.
  2. Лимитирование трат. Подойдёт тем, кто не может самостоятельно контролировать свои траты, и тем, кто мечтает должным образом обезопасить счёт. Установка функции «лимита» не позволит снимать большие суммы единоразово.
  3. Если терминал «зажевал» карточку, её необходимо тут же заблокировать, а уже потом просить о помощи.

Вопрос — ответ

У держателей карт иногда возникают сложные ситуации, которые требуют детального освещения.

Как вернуть сумму после возврата вещи?

ФЗ № 2300 «О ЗПП» устанавливает срок, равный 14 дням на то, чтобы отменить сделку купли-продажи. Продавец обязуется вернуть денежные средства в том же размере, что получил.

Для осуществления процедуры необходимо ознакомить продавца с:

  • паспортом;
  • реквизитами карты;
  • чеком на покупку.

Перевод денежных средств должен быть осуществлён в тот же день. Зачисление происходит только по реквизитам той карты, с которой товар был оплачен. При подаче заявления может быть предоставлена возможность получения денежных средств другим способом. Например, на чужую карту или наличными, но только при одобрении продавца.

Оплата списана повторно

Далеко не все терминалы устанавливают бесперебойную связь с банком. Соединение может быть потеряно в момент оплаты. В таком случае сумма покупки может быть списана не один, а два или три раза. Что делать в этой ситуации:

  1. Клиенту нужно обращаться в банк за выпиской по карте.
  2. Если сумма была списана, пишется заявление на возврат — с условием предоставления чека. Ожидание возврата может затянуться до 30 дней.
  3. Финансы могут быть заблокированы до последующего перевода. В офисе банка составляется заявление на разблокировку.

Списалась другая сумма

Этот вопрос можно решить на месте, с продавцом. Такие ситуации происходят по вине кассира, который некорректно указал сумму к списанию, а невнимательный покупатель подтвердил оплату, набрав код или приложив карту.

Если ошибка обнаружена в этот же день, то продавец предложит Вам отмену транзакции. После списывается нужная сумма.

Срок возврата денежных средств составляет от 4 календарных дней до одной недели.

Заключение

Обладатели кредиток получили неограниченные возможности при осуществлении оплаты товаров и услуг. Теперь мелкие сделки осуществляются движением одной руки. И всё же дополнительные внимательность, бдительность и аккуратность обеспечат Вам и Вашим финансам необходимую безопасность, вне зависимости от вида карты и способа оплаты покупки.

Как оплачивать картой в магазине

Такой финансовый инструмент, как банковская пластиковая карта – чрезвычайно удобный и многофункциональных метод управления своими деньгами. С помощью этой тонкой пластины человек может не просто оперативно расплачиваться по счетам, но и целенаправленно накапливать кэшбэк-баллы. Стоит учитывать, что в каждом банке существует акционная программа, дающая возможность при проведении безналичных оплат получение определенного количества бонусов, которые впоследствии можно использовать в качестве скидок.

Но для этого требуется использование пластиковой карточки именно для проведения расчетов по безналу. Несмотря на то что такая банковская услуга уже давно проникла на российский рынок финансовых услуг, у многих наших граждан возникают вопросы, как расплачиваться картой в магазине, все ли виды пластика можно использовать для оплаты. И обязательно ли использовать ПИН-код при проведении расчетов.

Банковские карты — чрезвычайно удобный инструмент для оплаты

Преимущества безналичной оплаты

Такой способ расчета за покупки или услуги, по мнению специалистов, обладает рядом существенных преимуществ в сравнении с классическим, с предъявлением «живых» денежных средств. В число плюсов относят:

  1. Комфортность. Клиент может не носить с собой крупные денежные суммы, что очень удобно и достаточно безопасно.
  2. Надежность. При потере кошелька с деньгами вряд ли его удастся вернуть. В случае если там будет банковский пластик, карточку можно оперативно заблокировать, при этом все средства останутся целыми и ими можно спокойно распоряжаться и дальше.
  3. Универсальность. Имея на руках пластиковую банковскую карточку, гражданин спокойно может выезжать за пределы РФ, ведь этот финансовый инструмент (кроме карт МИР) работоспособен и за рубежом.
  4. Выгода. Пластиковый денежный носитель приносит своему владельцу и определенную выгоду, ведь при проведении безналичных расчетов, на счет держателя карты начисляются определенные бонусы. Эти кэшбэки впоследствии можно использовать при оплате товаров, тем самым значительно экономя семейный бюджет.

Кредитно-финансовые организации заинтересованы в расширении количества оформляемых банковских карт, поэтому разрабатывают все новые бонусные программы, чтобы стимулировать граждан обзаводиться пластиком.

Какие банковские карты можно использовать в маркетах

Прежде чем разбираться, как оплачивать картой в магазине, стоит знать о типе финансового носителя. Специалисты из всего многообразия банковского пластика выделяют три наиболее крупные группы:

  1. Дебетовые. Карты классического типа, предназначенные для проведения различных безналичных расчетов. Они, в свою очередь, подразделяются на множество подвидов, отличающихся функциональными возможностями и статусностью.
  2. Кредитные. Аналогия займов с одной лишь разницей, что суживаемые средства банками выдаются на карте. Некоторые типы кредитов предполагают обналичивание кредитных карт, другие же предназначены исключительно для безналичных оплат.
  3. Виртуальные. Их основная функция – проведение оплаты за покупки в онлайн-магазинах. В обычных маркетах их не используют.

Также карты могут подразделяться на виды по используемым платежным системам. У нас наиболее популярны платёжные системы МИР, МастерКард и Виза.

Как использовать банковскую карту при оплате в магазине

Зная, какими картами можно расплачиваться в магазинах, следует узнать и как правильно проводить данные транзакции. Оперировать данным финансовым инструментом разрешается во всех торговых местах (кафе/ресторанах, супермаркетах, ТЦ, аптеках, салонах красоты и пр.), оснащенных POS-терминалами.

РОS-терминалы представляют собой специализированные электронные устройства, предназначенные для работы с пластиковыми карточками.

Данное оборудование варьируется в имеющимся техническом обеспечении и выпускается в различных модификациях. Постепенно идет замена устаревших терминалов, способных работать исключительно с картами, имеющими магнитную полосу на новые, более современные. Различают два метода, с использованием которых клиент может оплачивать покупки в магазине картой:

  1. Контактная. Пластик следует установить в устройстве и указать ПИН-код для проведения процедуры проплаты.
  2. Бесконтактная. В данном случае карточка только подносится к терминалу. Устройство считывает информацию и списывает необходимую сумму. Использование ПИНа здесь необязательно, он необходим, если стоимость товаров/услуг превышает предельно допустимую (зависит от типа пластикового инструмента).

Пластик, оснащенный магнитной полосой

Такие виды пластиковых денежных носителей планомерно уходят из повседневного обихода. Это объясняется недостаточным уровнем безопасности данного пластика. Процесс замены магнитного пластика на более совершенный поможет существенно снизить число краж. Ведь данные, находящиеся на магнитной полосе, оперативно можно скопировать и в дальнейшем использовать для воровства. Кстати, карточки с магнитной полоской еще и довольно быстро изнашиваются в сравнении с иными носителями.

Если клиент еще оперирует именно таким финансовым инструментом, для проведения оплаты следует использовать несложную инструкцию. Она следующая:

  1. Предупредить кассира, что оплата будет происходить безналичным расчетом.
  2. Продавец-кассир подносит покупателю подготовленное к проведению транзакции специальное устройство (ридер).
  3. Следует провести картой через считыватель. Пластик должен находиться вертикально, так, чтобы магнитная полоска находилась внизу и была обращена к самому терминалу.
  4. Ридер проведет считывание и спишет необходимую сумму.
  5. РОS-терминал распечатает чек, который необходимо подписать. Обратите внимание, чтобы подпись обязана быть идентична той, которая стоит на карточке. Обязательно следует перепроверить сумму, отпечатанную на чеке.

Если при оплате по карточке с магнитной полосой продавец просит передать ему пластик, следует проследить, чтобы вся финансовая операция происходила непосредственно на глазах покупателя.

Не стоит допускать ситуации, когда работник вместе с банковской картой куда-либо удаляется. В таком случае следует проследовать за ним. Держатель пластика имеет полное право самостоятельно производить подобные расчеты, не стоит доверять свой денежный инструмент посторонним лицам.

Карты с магнитной полосой постепенно выходят из обращения

Чипированные карточки

Банковский пластик, оснащенный чипом (микросхемой), приходит на смену привычным многим картам с магнитной полоской. Например, ведущий банк России Сбербанк прекратил оформлять магнитные карточки уже с 2013 года, получить в этой банковской структуре карту можно только со встроенным чипом. Но некоторые карты все же дублируются дополнительной магнитной полоской. Эта мера необходима для комфорта самих клиентов, еще не все маркеты перешли на оборудование, приспособленное для работы с чипом.

Многие держатели чипированного пластика интересуются, как вставлять карту в магазине правильно. Для этого используется тот же ридер-терминал, но карточка уже не проводится в разъеме, а вставляется в специальную щель до упора. Затем клиенту требуется ввести ПИН-код пластика. После совершения транзакции карта забирается из устройства. Расписывать при проведении такой операции на чеке нет необходимости, чип по своей сути и есть электронная подпись держателя пластика.

Чипированные карты считаются наиболее надежными

Нужно помнить, что при неправильном указании ПИН-кода более трех раз карточка автоматически блокируется сроком на сутки. Поэтому контрольный набор цифр следует выучить наизусть либо заменить полученный в банке ПИН-код на другой, более удобный для восприятия и запоминания.

Использование бесконтактной карты

Данная технология позволяет оперировать платежным инструментом без ПИН-кода. Считывание информации происходит с помощью использования технологии бесконтактных транзакций:

  1. Платежная система MasterCard использует технологию PayPass.
  2. ПС Visa применяет РayWave.
Читайте также:  Частичное досрочное погашение кредита в сбербанке при аннуитетных платежах

Чтобы осуществить платеж клиенту следует поднести карточку чипом к окошку ридера и дождаться звукового сигнала. ПИН-код при таком способе оплаты не нужен, но при условии совершения платежа до 1 000 руб. В случае когда покупка по стоимости выше, ПИН ввести необходимо, но без ввода карты в устройство. Сбербанк на правах ведущей банковской организации предлагает своим клиентам обширный ряд подобных карт начиная от классических, социальных и заканчивая уровнем Голд и Платинум.

Использование бесконтактной карты

Но лидером по объему выпускаемых устройств с возможностью осуществления бесконтактной проплаты является Альфа-Банк. К услугам его клиентуры предлагается как обычные банковские карты, так и специализированные браслеты для держателей пластика НЕКСТ (Молодежный). Также Альфа-Банк предлагает обзавестись и наручными часами с возможностью бесконтактной оплаты марки AlfaPay. Имеются и специализированные банкоматы Альфа-Банка, при работе с которыми оплата производится в одно касание.

Как использовать для оплаты телефон

Многие клиенты банков успешно оперируют при оплате покупок в магазинах и своими смартфонами. Расплачиваться таким способом чрезвычайно удобно и просто, клиенту не требуется иметь при себе платежный пластик. Данная услуга поддерживается установленными на мобильник приложениями из официальных источников:

Стоит учитывать, что использовать смартфон для оплаты по приложению из Samsung Pay можно везде, где установлены POS-терминалы. Для пользователей иных приложений необходимы торговые точки, поддерживающие функцию бесконтактной оплаты. Это объясняется тем, что модели Самсунг применяют не только технологию бесконтактной оплаты NFC, но и резонансно-магнитную передачу данных по NFS-технологии.

Для оплаты можно использовать и телефон

Выводы

Пластиковые банковские карты активно завоевывают жизненное пространство и становятся верными спутниками современного человека. Но стоит знать и о некоторых правил безопасности, которые помогут минимизировать риск потери своих средств. В частности:

  1. Лучше использовать пластиковые карты с чипом.
  2. Если на карточке хранится крупная денежная сумма, можно установить суточный лимит на использование денег (это можно сделать в мобильном банкинге). Это позволит уберечься от излишних трат и сэкономить средства.
  3. Если вдруг пластик по неким причинам остался в банкомате (это может произойти, если клиент замешкался и не забрал карту в течение 25 секунд). В данной ситуации следует немедленно заблокировать карту и обратиться в банк.
  4. Нельзя передавать кому-либо банковский пластик, тем более сообщать всю конфиденциальную информацию о нем.
  5. Желательно подключить услугу SMS-информирования, с ее помощью клиент всегда будет в курсе всех операций, проводимых по пластику.

Выполнение этих несложных правил поможет минимизировать риски потери денежных средств, расположенных на карте. А также сделает саму процедуру оплаты комфортной и простой. Сейчас практически все торговые точки принимают к оплате банковские карты. Процедура взаимодействия с ними достаточно простая, удобная и безопасная, следует лишь знать некоторые нюансы и быть всегда крайне внимательным.

Как пользоваться бесконтактной картой «Мир»

Бесконтактный способ позволяет оплачивать покупки, не вставляя карту в терминал, не вводя пин-код. Это ускоряет процесс, делает его более безопасным. Владельцы карт МИР Сбербанка сохраняют привилегии, присущие обычным карточкам и пользуются дополнительными преимуществами. Карты работают не только в бесконтактном режиме, но и в обычном. Молодежь приняла новый способ оплаты «на ура», старшее поколение осторожно восприняло новинку.

Чтобы заказать карту и уточнить условия выдачи, следует обратиться в банк.

Чем отличается стандартная карта от бесконтактной

На бесконтактную карточку нанесен специальный чип. При соприкосновении карты с монитором POS терминала считывается информация и снимается определенная сумма. Обычные карты не имеют такого чипа. Чтобы расплатиться простой карточкой ее вставляют в банкомат и вводят пин-код. Только после этого происходит оплата. Первый вариант быстрее и проще.

Важно! Бесконтактные карты используют в 2 режимах оплаты – обычном и бесконтактном.

Если по какой-то причине нет возможности рассчитаться бесконтактным способом, пользуются обычным.

Существуют два вида бесконтактных карт – MasterCard PayPass и Visa PayWave. На лицевой стороне нанесены соответствующие обозначения.

Фото 1. Чтобы расплачиваться смартфоном, скачайте приложение и установите. Процедуру выполняют, следуя подсказкам программы. Мобильное приложение устанавливается на кредитные и дебетовые карты.

Банки предлагают не только пластиковый вариант карт, но и мобильное приложение с бесконтактной картой. Оно работает аналогично стандартному варианту в форме карточки.

Алгоритм действий при оплате бесконтактной картой

Чтобы расплатиться мгновенным способом покупатель должен:

  1. Сообщить кассиру, что планирует рассчитаться бесконтактной картой.
  2. Если в магазине есть специальный терминал, кассир готовит его к операции, проверяет сумму к оплате.
  3. Клиент подносит карту к экрану на расстояние не менее 4 см.
  4. После успешной операции аппарат подает звуковой и световой сигнал.

Финансовая сделка проведена.

Если сумма покупки превышает 1 000 руб. необходимо ввести пин-код. Подпись покупателя на чеке не нужна.

Совет. Перед тем, как поднести карту к считывающему устройству, убедитесь, что сумма покупки правильная.

Расплачиваемся смартфоном

Если есть несколько карт, списание автоматически проведется «по умолчанию» с основного счета.

Фото 3. Смартфон подносят к экрану тыльной стороной и ждут появления сигнала о проведении сделки

Чтобы расплатиться другой картой, перед операцией следует зайти в приложение и выбрать карту, с которой планируется оплатить сделку. Чтобы провести оплату сотовым, следует:

  • разблокировать смартфон;
  • проверить, включен ли NFC (если нет – включить);
  • тыльной стороной расположить гаджет параллельно экрану считывающего устройства;
  • после появления запроса нажать клавишу «Кредит»;
  • поднести к экрану;
  • после операции на аппарате появится слово «Оплачено».

Если транзакция проводится с дебетовой карты, система может запросить пин-код. Для кредитных карт запрос кода не проводится.

NFC система – способ беспроводной передачи данных на коротком расстоянии.

Устройства, поддерживающие PayPass

Гаджеты, работающие в системе мгновенной оплаты:

  • смартфоны, имеющие NFC;
  • модели Samsung c неактивным сервисом Knox;
  • ОС устройства с KitKat от 4,4;
  • гаджеты с заводской прошивкой отключенными root правами/

Xiomi не поддерживает PayPass.

Преимущества

Положительные стороны бесконтактной оплаты очевидны:

  1. Карту не нужно доставать из кошелька. Для того, чтобы расплатиться, ее прикладывают к монитору и сделка совершена.
  2. Потребитель не выпускает карточку из рук. Это увеличивает безопасность расчетов.
  3. Покупатель и кассир не совершают лишних движений – процедура проводится в одно касание.

Недостатки

К негативным сторонам работы с бесконтактными картами относят:

  • ограниченное число магазинов с аппаратами, считывающими информацию с чипа;
  • не все кассиры доверяют такому способу оплаты и работают привычным методом – вставляют карту в аппарат;
  • бесконтактный способ работает для сделок меньше 1 000 руб.

Банки осторожно подходят к такому способу оплаты и не спешат повышать лимит на сделки.

Какие платежи проводят бесконтактным методом

Потребители расплачиваются без соприкосновения с аппаратом, если:

  • приобретают товар в магазине:
  • едут в общественном транспорте;
  • покупают билеты «Аэрофлота»;
  • оплачивают коммунальные платежи.

Фото 4. На аппаратах, работающих с бесконтактными картами, есть специальный логотип в виде волны. Увидев такой знак, используют быстрый способ оплаты

Пополнение счета

Перевести деньги на особую карту можно теми же методами, что и на обычную. Это:

  • в интернете на сайте своего банка;
  • в мобильном приложении;
  • наличными через банкомат или терминал;
  • в кассе банка, выдавшего карту;
  • через электронный кошелек.

Чтобы перевести средства на карту следует:

  • на сайте, в смартфоне, в банкомате выбрать карту, на которую планируется перевод денег;
  • ввести номер;
  • выбрать источник оплаты и указать его данные;
  • набрать сумму;
  • послать запрос и дождаться смс с кодом;
  • ввести полученные цифры и отправить запрос на платеж.

Совет. После проведения операции стоит сохранить чек, он может пригодиться для решения спорных моментов.

Проблемы, возникающие при оплате смартфоном и способы их решения

ПроблемаПричинаРешение
Оплата не проводится, хотя сумма на счете достаточнаяНе разблокирован гаджетРазблокировать смартфон и повторить операцию
Все выполнено правильно и разблокировка проведена, но нет оплатыАнтенна не могла уловить сигналВыбрать такое положение телефона, чтобы сигнал поступил
Все выполнено нормально, но деньги не списаныПокупатель быстро убрал телефон от экранаПровести операцию, удерживая смартфон до появления сигнала об оплате
Сигнал об оплате появился, но терминал не провел операциюСбой в работе системыПровести повторную оплату
Все действия выполнены правильно, но карта отклоненаНе известнаОбратиться в банк за разъяснениями
Все выполнено правильно, но оплата не проходитНе правильно расположен чипПлавно пошевелить смартфоном, чтобы антенна установилась верно

Причиной неудачной операции может быть недостаток денег на балансе. После пополнения счета операция пройдет успешно.

Насколько безопасно проводить бесконтактную оплату

Существуют предубеждения, не позволяющие пользователям переходить на бесконтактные карты. Главный аргумент «против» – хакеры считают код оплаты и снимут деньги с карты. Это заблуждение.

  1. Карты имеют усиленную защиту: 3 DS. Это значит, что для каждой финансовой сделки устанавливается специальный код. Даже если каким- то чудом «умельцы» узнают код, использовать его они не смогут. Для других операций он уже не подойдет.
  2. Расшифровать код нельзя. Для его создания используются особые ключи и алгоритм.
  3. Карточка не передается в чужие руки. Это снижает риск узнать ее данные другим лицам.
  4. После финансовой операции аппарат отключается автоматически. Повторно списать деньги на данном устройстве уже нельзя.
  5. Ограничение сделок суммой в 1 000 руб. является дополнительной страховкой.

Что такое экранированный кошелек и стоит ли его покупать

Производители аксессуаров быстро отреагировали на новую форму оплаты и придумали удобные кошельки (чехлы, коробки) с экраном для считывания информации с карт. Компании, делающие такие предметы, уверяют, что они оснащены защитой от сигналов антенн и считать информацию с карты посторонним устройствам невозможно.

Доверять или нет таким новинкам – дело личное. Банки постарались и надежно защитили карты от вмешательства извне.

Какие банки выпускают бесконтактные карты

Чтобы получить новинку пользователю необходимо обратиться в банки РФ:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Открытие;
  • Московский Индустриальный банк;
  • Возрождение.

Сбербанк предлагает несколько типов бесконтактных карт:

  • классические;
  • специальные варианты для «Аэрофлота»;
  • премиальные карточки.

Мнение эксперта и отзывы пользователей о мгновенной оплате

«Сегодня в нашем банке на бесконтактные платежи приходится более 50% операций. Технология заметно расширяет поле деятельности для этого рынка, т.к. сервисы становятся все более доступными и комфортными в повседневном использовании. Думаю, в ближайшей перспективе мы еще больше увеличим возможности таких платежей за счет расширения линейки устройств под управлением других мобильных операционных систем».

Алексей Акимов, заместитель председателя правления Сбербанка

Очень удобно платить таким способом. Все происходит быстро и не нужно доставать карту. Надеюсь, что скоро больше магазинов будет проводить бесконтактные платежи.

Кристина, 23 года.

Пытался расплатиться смартфоном в магазине. С первого раза не вышло, так как чип стоял неправильно. Я сначала испугался, было неприятно, но поправил антенну и со второго раза все получилось.

Ссылка на основную публикацию