Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка

Кредитные карты – удобный финансовый инструмент, если пользоваться им грамотно. К сожалению, не все заемщики Сбербанка способны правильно соотносить свои расходы по кредитке с собственным материальным положением. В результате по карте может образоваться довольно приличный долг, погасить который не поможет регулярное внесение минимальных платежей. В такой ситуации может помочь рефинансирование кредитной карты Сбербанка. Расскажем подробнее о данной услуге и возможностях ее оформления.

Что такое рефинансирование

Под термином «рефинансирование» подразумевается выдача банком кредита на погашение имеющихся у клиента займов. При этом у данного типа продукта есть ряд отличий от обычного кредитования:

  • заем выдается ровно в сумме просроченного долга;
  • денежные средства клиент не получает на руки – они сразу переводятся на счет кредитора;
  • процедура позволяет объединить несколько займов в один;
  • к рефинансируемым займам предъявляется ряд требований, которым они должны соответствовать.

В зависимости от банка клиент может рефинансировать займы разных категорий – ипотечные, автомобильные, обычные потребительские и даже кредитные карты. В частности, Сбер позволяет объединить в новом кредите до пяти действующих займов разных типов под минимальную процентную ставку.

Рефинансирование кредиток: выгодно ли

Для физических лиц, накопивших большие долги по кредитным картам, рефинансирование может стать неплохим выходом из сложившейся ситуации. Во-первых, новый заем будет выдан под значительно меньший процент, чем действующая кредитка. Средние ставки по таким продуктам на банковском рынке сегодня составляют около 15%. Сбербанк, к примеру, проводит рефинансирование под 11,5%. Это означает, что расходы на выплату долга заметно сократятся.

Во-вторых, при оформлении нового займа клиент сразу сможет подобрать для себя посильный ежемесячный платеж и срок выплат. Ну и третье преимущество – если кредитных карт несколько, платежи по ним можно будет объединить, что избавит заемщика от путаницы при внесении выплат.

Условия для получения услуги

К сожалению, Сбербанк в настоящий момент (лето 2018 года) не проводит рефинансирование выданных им кредитных карт. Из собственных продуктов Сбер разрешает рассматриваемую процедуру только для потребительских и автомобильных займов.

Какие кредитыв в Сбербанке можно рефинансировать

Зато данная организация принимает на переоформление продукты других банков, а именно:

  • потребительские займы;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карточки с овердрафтом;
  • автомобильные кредиты.

Более того, Сбер дает возможность в дополнение к основной сумме задолженности получить заем на личные нужды. Его сумма будет включена в объем нового кредита.

Важно! Сбербанк не рассматривает займы, по которым имелись просрочки в течение последнего года либо проводилась реструктуризация.

Правила оформления

Итак, собственные кредитки Сбербанк не рефинансирует. Но карты, оформленные в других финансово-кредитных учреждениях в Сбере, вполне можно переоформить. На данную процедуру могут претендовать граждане, подходящие под следующие условия:

  • возраст – от 21 года до 65 лет;
  • стаж работы общий – не менее 1 года за последние 5 лет;
  • стаж работы на текущем месте – не менее полугода.

Важно! Для зарплатных и пенсионных клиентов Сбера минимальные требования к стажу у нынешнего работодателя снижены до 3 месяцев.

Новый заем может быть оформлен на срок от 3 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма нового кредита определяется как сумма всех задолженностей по займам, представленным на рефинансирование (но не менее 30 000 рублей). Максимальный размер кредита может составлять 3 миллиона.

Для того чтобы начать процедуру перекредитования, клиенту нужно обратиться в отделение Сбербанка и предоставить менеджеру выписки по существующим займам, которые он хочет переоформить. Напомним, что количество кредитов должно быть не более пяти.

Как проходит процедура перекредитования

Сам по себе процесс рефинансирования мало чем отличается от оформления обычного займа. Он состоит из следующих этапов:

  • сбор документов о доходах (от справок по форме налоговой, до банковских выписок о вкладах и иных бумаг, подтверждающих финансовое состояние клиента);
  • получение у первоначального кредитора справки о текущем состоянии рефинансируемого кредита;
  • заполнение клиентской анкеты в новом банке;
  • ожидание решения по заявке.

Важно! Справка от действующего кредитора должна содержать в себе данные о сумме долга по рефинансируемому займу, порядке его выплат, наличии просрочек. Также в документе должны быть указаны реквизиты кредитора, по которым можно вносить платежи.

Подать предварительную заявку можно не только в отделении банка по месту регистрации, но и через его официальный сайт. Но мы рекомендуем выбрать первый вариант. Побеседовав с менеджером банка и обсудив с ним представленные документы, клиент сможет подобрать для себя наиболее удобные параметры рефинансирования, а также оценить, насколько вероятно получение положительного решения по его заявке. После того как заявка клиента будет одобрена, он должен посетить действующих кредиторов и написать у каждого из них заявление на досрочное погашение займа. Далее происходит подписание кредитного договора в новом банке.

Денежные средства перечисляются на счет клиента, а затем сразу же переводятся в адрес действующих кредиторов. Через некоторое время заемщик должен предоставить в банк, в котором оформлял перекредитацию, выписки о том, что все его займы погашены, и выдавшие их организации не имеют к нему претензий.

Важно! Предоставление справок во многих банках является обязательным условием, и может влиять на процентную ставку по новому займу.

Мы описали общий алгоритм процедуры переркедитования. По нему будет проводиться как рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке, так и переоформление кредитки, выданной сторонним банком в Сбере.

При выборе банка для рефинансирования просроченных кредитных карт рекомендуем обращать внимание, предъявляет ли новый кредитор требования к соблюдению заемщиком порядка пользования кредитным продуктом. Многие банковские организации не принимают на переоформление займы, по которым допускались просрочки. Иные же, напротив, рассматривают только кредиты, по которым имеется задержка выплат хотя бы на один месяц.

Важно! Если заем хотя бы раз проходил реструктуризацию, скорее всего, ни один банк не возьмется за его переоформление.

Причины отказа рефинансирования

Срок рассмотрения заявки на перекредитацию, в среднем, совпадает со сроками рассмотрения заявлений на предоставление обычного займа. К примеру, в Сбере такие заявления рассматривают за 2 рабочих дня. Но чаще всего банки озвучивают свое решение на третий-четвертый день после получения всех документов.

Новый кредитор может отказать клиенту в рефинансировании. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

  • действующий кредит выдан менее полугода назад;
  • по займу допускались просрочки выплат (период, в который возникали задержки платежей, каждый банк устанавливает самостоятельно);
  • доходы клиента не соответствуют запрошенной сумме;
  • тип кредита не участвует в программе рефинансирования у данного банка.

Как правило, причин отказа банки не сообщают. Но клиент может самостоятельно оценить полученную информацию. К примеру, если все займы, поданные на переоформление, соответствуют условиям банка, скорее всего, дело в недостатке дохода. В таком случае можно попробовать подать новую заявку на рефинансирование, включив в нее меньшее количество кредитных продуктов. Также никто не мешает заемщику, получив отказ в одной банковской организации, направить документы в другую.

Что делать с просроченными кредитками

Как уже понятно из сказанного выше, банки крайне редко одобряют перекредитацию по продуктам, по которым имеется просроченный долг. Можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка, если по ней регулярно вносится только минимальный платеж? Скорее всего, такую карточку возьмут на переоформление. А вот если даже минималка вносится нерегулярно и по карте накопились штрафные санкции, рефинансирование ее вряд ли будет возможным.

В такой ситуации клиенту Сбербанка разумен будет обратиться непосредственно к своему кредитору. У Сбера имеется отдел по работе с просроченными задолженностями. Его действие распространяется как на обычные займы, так и на кредитные карты.

Важно! В каждом регионе существует собственное подразделение по работе с проблемными долгами. Узнать его контакты можно, позвонив в службу клиентской поддержки банка либо обратившись в один из его офисов.

Сотрудники отдела рассмотрят сложившуюся у клиента ситуацию и подберут пути ее решения. Не нужно бояться обращения к таким специалистам – в их интересах помочь клиенту вернуть скопившийся долг, не доводя дело до коллекторов и суда. Несмотря на то что на сайте Сбера указано, что реструктуризация (изменение условий выплат) для кредитных карт не проводится, специалисты по работе с проблемными долгами не отказываются от работы с кредитками.

Выводы

У Сбербанка имеется программа рефинансирования кредитных карт и иных займов. Но, увы, на собственные кредитки банка она не распространяется. Если задолженность по карте невелика и выплачивается хотя бы минимальный платеж, клиент может попробовать перекредитовать ее в другой банковской организации. Если же долг просрочен, рекомендуем обратиться в отдел по работе с проблемными задолженностями банка-эмитента карты.

Рефинансирование кредитной карты Сбера в Сбербанке, ВТБ и других банках: условия и порядок в 2020 году

Кредитная карта Сбербанка – удобный платежный инструмент, который может прийти на помощь в трудную минуту. Однако некоторые заемщики не до конца осознают особенности ее использования и собственные финансовые возможности, вследствие чего у них образуется просроченная задолженность перед банком. Для клиентов, которые столкнулись с подобной ситуацией, существует возможность оформить рефинансирование кредитной карты Сбербанка.

Процедура рефинансирования кредитки

Термин «рефинансирование» обозначает оформление кредита в банке для погашения ранее оформленных займов. В то же время процедура рефинансирования имеет некоторые особенности:

  • сумма займа равняется клиентской задолженности по кредиту;
  • клиент не получает средства на руки, банк их перечисляет на счет существующей задолженности;
  • благодаря рефинансированию можно провести объединение нескольких клиентских займов в один;
  • кредиты, которые подпадают под возможность рефинансирования, должны соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитно-финансовым учреждением.

Выгодно ли рефинансировать

Возможность рефинансировать задолженность по кредитной карте физического лица – выгодное банковское предложение:

  1. Прежде всего, преимуществом является снижение процентной ставки, т.к. рефинансирование будет проведено под меньший процент, чем оформленный заем по кредитной карте.
  2. Кроме того, при рефинансировании продлеваются сроки кредитования, что позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет. Некоторые банки дают возможность клиенту самостоятельно выбрать период и дату внесения обязательного ежемесячного платежа.
  3. Заемщик может объединить до 5 просроченных кредитов в один.

Условия рефинансирования

Любая кредитно-финансовая структура, которая предлагает возможность перекредитования, выдвигает определенные условия к заемщикам и уровню их доходов.

В Сбербанке

Чтобы получить возможность рефинансировать действующие кредитные обязательства, физическое лицо должно соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст – от 21 года до 65 лет.
  2. Быть гражданином РФ.
  3. Если заемщик получает заработную плату либо социальные выплаты через Сбербанк, то его стаж на текущем месте должен составлять не меньше 3-х месяцев. В случае когда заемщик не обслуживается в Сбербанке – он должен подтвердить свое финансовое состояние, а также быть трудоустроенным на последнем месте работы в течение не менее 6-ти месяцев.

Условия кредитования через Сбербанк:

  • валюта – рубль;
  • сумма кредита – от 30 тысяч до 3-х миллионов рублей;
  • срок перекредитования – от 3-х месяцев до 5-ти лет;
  • ставка по кредиту – 12,9%;
  • комиссия при выдаче и требования по обеспечению отсутствуют.

Есть в Сбербанке и требования, выдвигаемые к объекту перекредитования:

  • максимальное количество рефинансируемых кредитов – 5;
  • валюта – рубль;
  • на день рассмотрения поданной заявки срок действия задолженности должен составлять не менее полугода;
  • задолженность не должна быть просроченной;
  • рефинансируемый долг не должен быть ранее реструктуризирован.
Читайте также:  Как снять всю наличку с карты Сбербанка?

Для оформления рефинансирования достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и предоставить необходимые документы.

Важно! Сбербанк не предоставляет возможность перекредитования по собственным кредитным картам! Поэтому оформить рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно только в другом банке.

В ВТБ

Еще один банк, который активно работает с возможностью перекредитования – ВТБ.

Основные требования к заемщику:

  • должен быть гражданином РФ;
  • прописка в любом из регионов присутствия банка;
  • клиент должен подтвердить свой источник доходов в размере не менее 15 тыс. руб. в месяц.

Под рефинансирование в ВТБ могут попасть кредиты при таких условиях:

  1. Срок действия договора оканчивается не ранее, чем через 3 месяца.
  2. Кредит оформлен в рублях.
  3. Заемщик вносил ежемесячные платежи в течение последнего полугодия.
  4. Текущая просрочка по кредитной карте отсутствует.

Условия, на которых оформляется заем:

  • срок кредитования – не более 7 лет для клиентов ВТБ и не более 5 лет для остальных заемщиков;
  • сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • залог либо поручительство не требуется;
  • можно объединить не более 6-ти действующих кредитов в один;
  • перевод средств в другие банки на погашение обязательств – без комиссии;
  • при выдаче сумм от 500 тысяч до 5 миллионов, ставка – 11%.

В других банках

Физические лица могут обратиться за рефинансированием и в другие кредитно-финансовые учреждения. Ниже приведены их предложения по перекредитованию.

Наименования банкаУсловия перекредитования
РоссельхозбанкПроцентная ставка на уровне 10-12,5% при подключении личного страхования и 15-17% — без него; количество договоров, которые можно объединить – не более 3-х; период кредитования – до 5 лет; обеспечение не требуется; возраст заемщика – от 23-х лет.
Альфа-БанкПри сумме рефинансирования до 250 тысяч рублей ставка составит 17-20%; свыше 700 тыс.руб. – 12-19%. Желателен залог в обеспечение обязательств.
Московский кредитный банкРазмер кредита – не более 3-х миллионов рублей, срок кредитования – до 15 лет; ставка – от 10,9%.
Банк ОткрытиеСтавка – 9,9% в первый год; срок перекредитования – до 5 лет; максимальная сумма – 5 млн руб.; минимальный возраст заемщика – 21 год; минимальный доход – 15 тыс.руб.

Список необходимых документов

Перечень документов, которые требуются для получения рефинансирования, при условии, что клиент получает через банк заработную плату:

  • паспорт гражданина РФ;
  • данные по кредитной карте, для которой оформляется перекредитование;
  • СНИЛС.

Если кредитуется лицо, которое ранее не обслуживалось в банке, то, кроме вышеперечисленных документов, предоставляется:

  • Справка, которая подтверждает наличие ежемесячного дохода в течение последних 6-ти месяцев. Как правило, банки принимают справку по форме НДФЛ-2.
  • Копия страниц трудовой, где содержится запись о текущем месте работы, заверенная работодателем.

Порядок действий

Сам процесс перекредитования выглядит в большинстве банков одинаково. Для оформления договора необходимо:

  1. Физическое лицо оформляет заявку на предоставление рефинансирования в отделении кредитного учреждения либо онлайн, через сайт организации. В ней указывается информация о текущих обязательствах заемщика.
  2. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы по оформленной кредитной карте.
  3. После рассмотрения заявки в Сбербанке либо другом кредитном учреждении происходит подписание кредитного соглашения на обновленных условиях.
  4. Затем средства перечисляются в адрес предыдущих кредиторов заемщика, а с его стороны наступает ответственность за соблюдение обновленных обязательств по внесению обязательных платежей.

Причины отказа

После рассмотрения заявки на рефинансирование банк озвучивает решение. Чаще всего на рассмотрение уходит 2-3 дня.

В некоторых случаях банк может отказать в рефинансировании кредитной карты Сбербанка по таким причинам:

  • кредит, по которому направлен запрос, оформлен менее 6-ти месяцев назад;
  • в период выплат по займу клиент допускал просрочки;
  • уровень доходов заявителя не позволяет получить необходимую сумму средств;
  • тип кредитного продукта не входит в перечень подлежащих рефинансированию.

Важно! В случае если действующие клиентские займы ранее проходили реструктуризацию, рассчитывать на их рефинансирование в других банках не стоит.

Как еще уменьшить долг по кредитке

Многие задаются вопросом, можно ли рефинансировать сумму по кредитной карте Сбербанка, если по отправленной в банк заявке получен отказ.

Существует несколько альтернативных вариантов:

  1. Оформить стандартный кредит в банке. Однако выбирать придется достаточно долго, поскольку условия, предлагаемые при рефинансировании, гораздо выгоднее, чем при классическом кредитовании.
  2. Обратиться в Сбербанк с просьбой о возможности получения отсрочки по выплате процентов либо реструктуризации задолженности. Учитывая, что финансовое учреждение не заинтересовано в наращивании проблемного портфеля по займам, вероятность положительного решения вопросов достаточно высока.
  3. Если есть уверенность в том, что свободные средства появятся в ближайшее время, можно обратиться в МФО за получением необходимой суммы. Кредитование через МФО невыгодно из-за очень высокой процентной ставки, однако потребность в деньгах на короткое время может быть решена и таким способом.
  4. Не вносить обязательных платежей по кредитной карте Сбербанка и ожидать обращения кредитного учреждения в суд. При рассмотрении дела ходатайствовать о пересчете объема обязательных платежей и снижении процентной ставки. В отдельных ситуациях должнику удастся добиться полного списания начисленных штрафов и пени.

Возможность рефинансирования кредитной карты Сбербанка есть во многих кредитно-финансовых организациях. С ее помощью заемщик получает массу положительных моментов: сохранение хорошей кредитной истории, возможность уменьшить ежемесячные расходы на выплату по обязательствам и т.д. Однако правильнее всего трезво оценивать собственные финансовые возможности и не использовать лимит на карте на сумму больше, чем позволяет семейный бюджет.

Статья понравилась? Сохраните ее у себя на страничке с помощью кнопки «Поделиться» и поставьте лайк.

Интересные предложения других банков

Облегчить задолженность может кредитная карта другого банка с более привлекательными условиями. Ниже мы собрали самые популярные предложения. Чтобы узнать больше, нажмите «Подробнее».

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке позволяет гражданам выйти из затруднительного финансового положения. Многие люди, нуждаясь в срочных деньгах, подписывают кредитный договор на невыгодных условиях, подразумевающих высокие проценты или короткий срок погашения, а потом испытывают затруднения в выплате долга. Чтобы ослабить финансовую проблему, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Тем более что Сбербанк предоставляет услугу на выгодных условиях.

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

  • ставка от 11,4%;
  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

  1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
  2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
  3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.
  • возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
  • возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
  • возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотечный;
  • непогашенный остаток на кредитной карте.

Условия и требования рефинансирования Сбербанка

Предложение от Сбербанка заманчивое, но не каждый гражданин может им воспользоваться. Прежде чем идти в банковское отделение с просьбой оформить рефинансирование, следует ознакомиться с условиями и нюансами предоставления услуги.

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Кредитные карты
  4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
  5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты

Условия кредитования

Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:

  • количество объединяемых займов – не более 5-ти;
  • объединяемые кредиты – рублевые;
  • срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
  • полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
  • отсутствие в настоящем просрочки;
  • возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.

Условия рефинансирования Сбербанка:

  • наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
  • наименьшая – 30 тысяч рублей;
  • минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
  • максимальный – 5 лет;
  • ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
  • при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
  • комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
  • обеспечение займа отсутствует.

Требования к заемщикам

Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
  2. Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
  3. Рабочий стаж:
  • для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
  • для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
  • для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

  • удостоверение личности с регистрационной отметкой;
  • документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
  • договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

  • в банковском офисе по месту регистрации;
  • в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

  • осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
  • предварительно уведомлять банк не нужно;
  • минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
  • необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
  • комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Понятие

Термин «рефинансирование» подразумевает выдачу кредита на погашение уже имеющегося у другого клиента займа. По сути, это замена действующих обязательств перед одной кредитной организацией другими, но уже в другом банке – и под более выгодную программу.

Читайте также:  Как оплатить пополнение баланса карты Стрелки через Сбербанк

От обычного кредита перекредитование отличается, прежде всего, тем, что займ выдается ровно такой, чтобы покрыть сумму долга. Если вы задолжали банку 15 тысяч – столько вы и получите. Если у вас два или больше кредита, суммы задолженностей по ним суммируются, и новый банк выдает вам именно столько денег.

При этом, деньги на руки вы не получите – они сразу переводятся со счета одного кредитора на счет первого. Как уже было сказано выше, процедура позволяет объединить несколько кредитов в один – в разных банках от 2-3 до 5-6 долговых обязательств.

Услуга позволяет клиенту выплатить полученный кредит на более выгодных условиях. В чем они заключаются?

  • При рефинансировании в один кредит можно объединить до 5 других займов;
  • Снижается процентная ставка, а значит – и переплата банку;
  • Возможно увеличение кредитного лимита, а также финансирование на любые другие цели;
  • Сокращается кредитования увеличивается или уменьшается процентная ставка.

СБ РФ проводит операцию перекредитования по займам других банковских структур, при этом рефинансировать можно как целевые и нецелевые займы, так и автокредиты и карты, кредитки и дебетовые с овердрафтам.

На собственные продукты рефинансирование Сбербанк также предлагает, однако здесь спектр несколько уже: снизить долговые обязательства можно по потребительским и автокредитам.

В каких банках доступно перекредитование?

Возможно ли рефинансирование кредитной карты Сбербанк? Собственный пластик СБ РФ не рефинансирует, однако картодержатели могут обратиться в другие финансовые организации. На сегодняшний день доступно множество предложений российских банков, однако мы рассмотрим лишь несколько из них.

Банк ВТБ перекредитовывает займы по пластику под ставку от 7,9% годовых. На минимальное значение могут рассчитывать владельцы Мультикарты. Максимальная сумма – 5 млн рублей. На ссуды до 499 999 рублей устанавливается ставка 11,7%. Всего один рубль отделяет заемщиков от пониженных процентов: так, на кредит от 500 тыс. рублей, ставка устанавливается в размере 10,9%. Если вспомнить, что по кредиткам ставки обычно не бывают ниже 20-25%, то с таким процентом вы действительно сможете сэкономить.

ВТБ не требует залога или поручительства, при этом в банке можно объединить до 6 займов. Средства на погашение изначального долга выдаются без комиссии. Срок кредита для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских организаций составляет 7 лет, все остальные могут пользоваться им до 5 лет.

В Альфа-Банке вы также можете рефинансировать кредитки СБРФ. Всего перекредитованию подлежат до 5 займов и карт. Минимальное значение ставки – 11,9% годовых. Рассчитывается она индивидуально и не зависит от того, оформите ли вы страховку. Максимальная сумма – до 3 млн рублей, а срок – 7 лет.

При этом важно отметить, что в Альфа-Банке процентная ставка зависит, в основном, от суммы полученного вами кредита:

  • От 50 до 250 тыс. рублей – от 13,99 до 17,99%;
  • От 250 до 700 тыс. рублей – от 12,99 до 16,99%;
  • От 700 тыс. рублей – от 10,99 до 15,99%.

Предлагает свои услуги и Россельхозбанк. Объединить и перекредитовать можно до трех займов, а максимальная сумма – 750 тыс. рублей. Зарплатным клиентам доступно до 1,5 млн рублей, но, как правило, пластик на такие суммы не выпускается. Максимальный срок договора составляет 7 лет. Ставка со страхованием – от 10% до 11,5%, а при отказе от покупки полиса повышается на 4,5 процентный пункта.

Россельхозбанк не требует обеспечения, залога или поручителя, также не обязательно являться клиентом банка. Заемщики могут выбрать схему погашения долга – аннуитетную или дифференцированную. Дифференцированный платеж выгоднее, так как позволяет значительно сэкономить на процентах, однако может стать серьезной нагрузкой в первые месяцы выплат. Кроме того, у клиентов, рефинансирующих карту, есть возможность привлечь созаемщика для получения большей суммы по кредиту.

Хоум Кредит предлагает воспользоваться кредитным лимитом в размере до 1 млн рублей. Требования к клиентам достаточно лояльны – для перекредитования важно, чтобы количество платежей по кредитам составляло не менее 3 раз в месяц. Процентная ставка – от 11,9% годовых, а срок до 5 лет. Решение по заявке принимается моментально.

Требования к кредиту

Рефинансируемые карты должны соответствовать требованиям банка. Самые распространенные условия включают:

  • Кредитная карта была открыта более 1 года назад,
  • Оставшийся срок действия карты – не менее 3 месяцев,
  • Валюта кредита – рубли;
  • Погашение долга по кредитке происходило своевременно на протяжении всего срока пользования;
  • Отсутствуют просрочки и другие виды реструктуризации долга.

Банки не берут в свой портфель «проблемные» займы, поэтому заемщику придется сначала погасить текущий долг, например, взяв нецелевой кредит в другом банке.

Какие документы нужны?

Процедура рефинансирования кредитной карты Сбербанка аналогична обычному займу, поэтому для ее проведения вам потребуется собрать определенный комплект документов. К ним относится:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах: для этого подойдет как справка по форме 2-НДФЛ, так и по образцу банка. Как правило банки требуют подтверждение доходов за последние полгода;
  • Подтверждение других видов дохода: налоговая декларация, контракт на аренду недвижимости, договор ГПХ и другие. Пенсионеры могут воспользоваться справкой о размере пенсии, студенты – о стипендии;
  • Копия трудовой книжки. Документ должен быть заверен работодателем на каждой странице. Также обязательно нужна отметка о том, что заемщик на данный момент работает в конкретной организации;
  • Другие документы по требованию банка – организация имеет право запросить любые документы на проверку.

Кроме того, необходимо предоставить бумаги по рефинансируемой кредитке. Кроме договора может потребоваться справка из Сбербанка, в которой указана информация о задолженности по карте на данный момент, размере процентной ставки, сроке действия карты и т.д.

Могут ли отказать?

Предоставленные клиентом данные тщательно проверяются банками. Отказ в перекредитовании возможен в случае, если вы передали неправильные или неактуальные данные, а также ложные сведения о доходе. Отказ возможен даже в том случае, если вы просто ошиблись в своем номере телефона. Кроме того, перекредитование невозможно для клиентов с неблагоприятной кредитной историей или действующими задолженностями. Поэтому так важно обратиться в организацию до возникновения просрочек.

Инструкция по оформлению перекредитования

Внимательно отнеситесь к оформлению процедуры – выберите банк, в котором вам действительно подходят условия. Этот шаг должен стать первым в процессе рефинансирования кредитной карты Сбербанка. Далее:

  1. Оценив предложения организации и собственные финансовые возможности, выберите банк и обратитесь к специалисту. Узнайте, какие документы потребуются для оформления услуги и подготовьте их к передаче в банк;
  2. Напишите анкету и подайте ее в банк. После чего остается лишь дождаться ответа от кредитора;
  3. Полученную от банка сумму переведите на счет кредитной карты Сбербанка;
  4. Подождите несколько дней и обратитесь в отделение СБ РФ для закрытия пластика. Напишите заявление и дождитесь справку о полном погашении задолженности. Справка оформляется в течение 45 дней. Помните, что в это время вы больше не сможете пользоваться кредиткой.

Результат – сниженная процентная ставка и отсутствие просрочки. Далее вам остается лишь исправно делать взносы по новому кредиту и избегать просрочек, чтобы не ухудшать свою финансовую ситуацию.

Плюсы и минусы процедуры

В чем преимущества рефинансирования кроме очевидных моментов в виде снижения процентной ставки и переплаты, а также оптимизированного срока кредитования?

  • Вывод имущества из-под залога банка. Получив кредит на погашение имеющегося долга и его закрытие, вы погашаете обязательства перед первым кредитором и высвобождаете свое имущество от обременения, а значит сможете пользоваться им по своему усмотрению. Если кроме кредитного пластика у вас уже имеется кредит с залогом, вы сможете рефинансировать оба, и значительно снизить нагрузку на кошелек.
  • Перекредитование – это, по сути, досрочное погашение кредита. Многие банки активно сопротивляются этой процедуре, боясь упустить проценты, которые они могли бы заработать до окончания срока договора.

Что же можно сказать о недостатках? К сожалению, главный минус процедуры заключается в том, что траты на кредит снижаются не так заметно, как хотелось бы заемщику. Дело в том, что вместе со снижением ставки, уменьшается и срок кредитования. Таким образом, финансовая нагрузка в месяц на заемщика почти не снижается. А при объединении нескольких займов в один может даже и увеличиться.

Вывод

Оформляя кредитку, многие заемщики, к сожалению, не оценивают свои возможности здраво и привыкают жить в кредит – а после не справляются с долгами. Такая ситуация может привести к тому, что кредитор обратиться в коллекторское агентство или суд, а кредитная история заемщика будет испорчена. Рефинансирование позволит вам снизить финансовую нагрузку и избежать возможных проблем с долгами. Вместо того, чтобы получать потребительский кредит на погашение другого займа, стоит воспользоваться перекредитованием – со сниженными процентными ставками и оптимизированными сроками.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

6 МИН

Как рефинансировать кредит для бизнеса

С помощью специальных банковских программ можно уменьшить ставку по имеющемуся кредиту, увеличить срок выплаты или упростить общую схему расчёта. Объясняем, как рефинансировать кредит под более низкий процент.

Как это работает

Рефинансирование кредита — это фактически смена одной кредитной организации на другую: должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию:

  • при реструктуризации вы общаетесь с тем же банком, где взяли первый кредит, вам могут изменить условия займа или перевести на другой кредитный продукт;
  • при рефинансировании кредит в одном банке полностью погашается деньгами, полученными в другом.

Зачем обращаться в другой банк

Первая причина — уменьшение процентной ставки. Так, ещё в 2015 году банки выдавали кредиты под 20–30 % годовых, а в 2019-м существуют программы под 9–10 %.

Есть и другие поводы поменять банк:

  • снизить ежемесячный платёж, увеличив срок кредита;
  • объединить несколько кредитов в один: так проще контролировать нагрузку на бюджет;
  • изменить залоговый объект, например, если хотите продать его.

Какие кредиты можно рефинансировать

С вопросом о том, какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет, нужно обращаться в выбранный банк. В законодательстве никаких ограничений и критериев в отношении должников нет.

Например, для участия в программах рефинансирования Сбербанка необходимо выполнить два требования:

  • бизнесу не меньше 3 месяцев;
  • для ИП: быть гражданином РФ;
  • для ООО: доля резидентов РФ в уставном капитале — больше 80 %.

Рефинансируются целевые займы на покупку недвижимости и техники, кредиты на оборотные средства и доверительные займы — это когда банк выдаёт деньги предпринимателю с правом использовать их на любые цели (аналог обычного потребительского кредита).

Как получить новый кредит

Банки устанавливают алгоритм самостоятельно. Чаще всего процесс проходит в 4 этапа.

Шаг 1. Обратитесь в новый банк

Среди банковских кредитных программ выберите подходящее вам предложение. Изучите как можно больше вариантов и уделите особое внимание условиям рефинансирования кредита: требованиям к заёмщикам, ставкам и сопутствующим платежам.

Определившись с программой, оставьте заявку на странице рефинансирования на сайте выбранного банка или зайдите в отделение и сообщите менеджеру, что хотите получить средства для погашения действующего кредита.

Для предварительного одобрения банк потребует пакет документов. Обычно это анкета с заявкой на заём, паспорт, СНИЛС, ИНН и учредительные документы юридического лица или ИП.

Читайте также:  Биометрические данные в Сбербанке — что это?

Шаг 2. Погасите старый кредит с помощью нового банка

Дождитесь одобрения заявки. При необходимости донесите в отделение нужные документы (точный список зависит от кредитной программы).

Скорее всего, потребуется финансовая отчётность, чтобы подтвердить платёжеспособность. Специалисты кредитного учреждения могут устроить и выездную проверку. Тогда придётся предоставить и бухгалтерскую отчётность, и документы на право пользования помещениями для бизнеса.

Нужно передать новому банку все данные о старом кредите: оставшуюся сумму долга и реквизиты счёта для перечисления денег. После одобрения заявки и подписания договора банк зачислит деньги на указанный счёт. Затем нужно написать заявление на досрочное погашение.

Шаг 3. Передайте в новый банк справки о погашении

Подтвердите, что деньги по новому кредиту пошли на рефинансирование. Для этого возьмите специальную справку в старом банке о том, что кредит погашен, и принесите её в новый.

В зависимости от условий займа может потребоваться перерегистрация залогового имущества. Это прописывается в анкете при обращении за новым кредитом. Сначала, после того, как старый кредит будет погашен, с имущества снимается обременение (оно выводится из залога), а затем снова становится залоговым — уже у нового банка.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Банку не обязательно аргументировать отказ в выдаче нового кредита. Вероятных причин две:

  • Вы не соответствуете правилам нового кредитного продукта. Например, в случае с ИП это может быть слишком маленький оборот или отсутствие залогового имущества.
  • У вас плохая кредитная история: были просрочки по выплатам. Проверить кредитную историю можно с помощью Госуслуг, на сайте ФССП или Сбербанка.

Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора. Так, даже получив предварительное одобрение, вы можете не пройти по условиям конкретной программы.

Если это произошло, попробуйте взять заём в том же банке, но по другой программе, с более мягкими требованиями и большей процентной ставкой. Или обратитесь в другое учреждение.

Можно ли рефинансировать кредитные карты в Сбербанке — как свои, так и других банков?

Сделать банковский кредит более выгодным можно с помощью рефинансирования в Сбербанке. Операция позволяет уменьшить проценты, объединить в одном банке обязательства перед несколькими кредиторами, расширить кредитную линию, пересмотреть и сделать удобными сроки внесения платежей. В результате улучшаются условия обслуживания, уменьшается нагрузка на семейный бюджет, снижается переплата.

Рефинансируем кредиты: что это такое?

Проведение замены действующих обязательств новым, оформляемым в другом банке-участнике программы, для выплаты первоначально взятых кредитов — это и есть рефинансирование. Клиент достигает очевидных выгод:

  • документально объединяются до 5 займов, включая сбербанковские;
  • уменьшается процент, и в итоге — переплата банку;
  • увеличивается кредитный лимит, можно получить дополнительное финансирование на другие цели;
  • сокращаются или продлеваются сроки кредитования.

Сбербанк рефинансирует обязательства:

  • других банковских структур. Спектр рефинансирования широк: целевые и нецелевые потребительские займы, автокредиты, карты — овердрафтные и кредитные;
  • собственным заемщикам процедура проводится только для потребительского и автокредитования.

«Особняком» стоит рефинансирование кредиток Сбербанка. Минимум требований к заемщикам при предоставлении и высокая оценка финансового риска привели к тому, что банк и другие кредиторы выдают такие займы под существенные проценты. Поэтому клиентов интересует также, можно ли и где рефинансировать кредитную карточку Сбербанка.

Как происходит процедура

Процесс перекредитования для клиента происходит без особых сложностей и требований. В Сбербанк обращаются с заявлением на рефинансирование действующих займов; его можно оформить непосредственно в офисе или онлайн. Указывают оставшуюся сумму по обязательствам, срок до выплаты и период на который предполагается реструктуризация.

Заявка рассматривается Сбербанком на протяжении двух дней. Одобрив ее, структура извещает первичных кредиторов о планируемом рефинансировании. После подписания кредитного соглашения, транш зачисляют на текущий счет клиента, открытый в Сбербанке, с которого средства немедленно переводят первоначальным банкам-кредиторам. В дальнейшем, клиент несет обязательства только перед Сбербанком.

Рефинансирование в Сбербанке

Для рефинансирующего банка процедура перекредитования сопряжена с финансовыми расходами. Ведь первоначальным кредиторам обязательства погашаются по ставкам, которые указаны в договорах кредитования.

Программа направлена на снижение банковских процентов, поэтому расхождение между начальной и текущей процентными ставками компенсируется за счет средств специального фонда, участником которого является Сбербанк. Отсюда, такой тщательный «отбор» претендентов на рефинансирование.

Условия

Перечислим предложения Сбербанка по программе рефинансирования:

  • анонсируемый процент — от 11,5% годовых. Увеличивая сумму кредита, период кредитования, можно рассчитывать на снижение ставки;
  • рефинансируются обязательства, оформленные только в национальной валюте;
  • нижний предел нового кредита — 30 тыс. руб., максимально возможный — 3 млн руб.;
  • срок, на который выдается новый кредит, составляет от 3 месяцев до 7 лет;
  • обеспечение, поручительство — не требуются;
  • оформление, перечисление суммы первичному кредитору проводятся без комиссионных.

Отметим некоторые нюансы, которые стоит знать соискателю. Для кредита, подлежащего рефинансированию, срок действия должен составлять не менее полугода на момент подачи заявки. Сбербанковский займ перекредитуют при условии присоединения обязательств банков-партнеров.

Требования

Перечислим правила Сбербанка для претендентов:

  • быть резидентом, с регистрацией по адресу проживания;
  • обладать благоприятной кредитной историей;
  • соответствовать возрастным требованиям;
  • иметь достаточный трудовой стаж — общий и на последнем рабочем месте;
  • рефинансируемые обязательства не должны быть просрочены или реструктуризированы.

Перекредитование оформляют в подразделении банка региона, где проживает клиент, или зарегистрировано предприятие-работодатель. Если прописка соискателя временная, к ее окончанию кредит должен быть выплачен.

Что необходимо предоставить

Чтобы оформить рефинансирование, подают документы:

  • паспорт;
  • информацию по кредитам, которые предполагается рефинансировать. В справке требуется указать номер, дату подписания, срок действия кредитных соглашений, валюту, сумму и проценты по займам, остаток задолженности с учетом процентных обязательств. Справку удостоверяет уполномоченное лицо банка-кредитора;
  • по кредиткам документально подтверждаются проведенные операции.

Кроме того, могут потребоваться документы о трудовой деятельности, а также подтверждающие источники доходов. Для этого соискатель предоставляет копию трудовой книжки или контракта с работодателем, справку по форме 2-НДФЛ.

Особенности

Участники зарплатных проектов Сбербанка, получатели пенсий, держатели дебетовых карточек, депозитных и сберегательных счетов предоставляют минимальный пакет документов, состоящий из паспортных данных и информации о рефинансируемых кредитах. Кроме того, банк проявляет лояльность в отношении общего и трудового стажа.

В каких случаях могут отказать?

Представленные соискателем данные тщательно проверяются банком. Отказать в перекредитовании могут по следующим причинам:

  • предоставлены неактуальные или неправильно оформленные документы, ложные сведения о месте работы, доходах;
  • выявлена просроченная задолженность по рефинансируемым займам, неблагоприятная кредитная история.

За реструктуризацией обязательств рекомендуют обратиться до возникновения ситуации неплатежеспособности.

Рефинансирование кредитных карт других банков в Сбербанке

Рассмотрим выгодность программы на примере кредиток Тинькофф. Кредитные продукты Тинькофф-банка отличаются высокими процентами, возрастающими при обналичивании. Поэтому заинтересованность клиентов понятна.

Улучшить условия по Тинькофф-картам можно в ВТБ, Альфа-банке, Россельхозбанке, в Почта-Банке. Но наибольшую выгоду от рефинансирования кредитной карты Тинькофф получают в Сбербанке.

Преимущества для клиента очевидны:

  • снижение процентной ставки. При одобрении кредита наличными на потребительские нужды процентная ставка снижается до 18,5%. Если Сбербанк проводит зачисление на карточный носитель — процент становится 23,9–27,9%, против 29,9–39,9%, действующих в Тинькофф-банке;
  • выгодность условий возрастает при одновременном рефинансировании ипотеки.

Держатели зарплатных и пенсионных карт Сбербанка оформляют перекредитование в банке на льготных условиях.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Кредитные карты Сбербанка отличаются сравнительно выгодными условиями обращения. Длительный льготный период, когда проценты за пользование заемными средствами не начисляются, процентные ставки от 23,9 до 27,9% в год, в зависимости от условий эмиссии пластика, прозрачные и понятные условия кредитования и ряд сопутствующих бесплатных услуг.

И вместе с тем, некоторые заемщики, не рассчитав финансовые возможности, не могут своевременно вносить платежи. Для них актуальной становится проблема рефинансирования, с которой они обращаются непосредственно в банк.

В самом Сбербанке

К сожалению, по внутреннему регламенту, Сбербанк не рефинансирует кредитные карты собственной эмиссии, предоставляя такую возможность банкам-партнерам. Рефинансирование кредитной карты Сбербанка проводят в других банковских учреждениях, участвующих в программе.

В других банковских учреждениях

Рассмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование кредитной карты Сбербанка в других банках.

Альфа-банк предлагает выдачу рефинансируемого кредита по ставкам от 10,99% годовых. При этом, сумма нового займа не будет превышать 1,5 млн руб. для обычных соискателей и 3 млн руб для зарплатных клиентов; сроки — до 5 лет. Требования банка к претендентам созвучны сбербанковским: возраст 21–65 лет, наличие источников постоянных доходов, отсутствие просрочек по рефинансируемым займам и в истории заемщика.

ВТБ предлагает перекредитовать до 6 обязательств. Процент — плавающий и зависит от суммы нового кредита. Так, для займов свыше 500 тыс. руб. — от 12,5% годовых; 12,9% — для остальных. Сроки предоставления также зависят от заемщика: для зарплатников — до 7 лет и 5 — для других.

Банк «Хоум-кредит» предлагает сравнительно небольшой кредитный лимит — до 900 тыс. руб, но отличается лояльными требованиями к претендентам. Главное условие для получения рефинансирования — количество платежей по кредитам должно составлять не менее 3 в месяц. Заявка рассматривается очень быстро — за 1,5 часа.

Кредиты можно перевести и в Почта-Банк под 11,9% в год, где предлагают льготные условия для пенсионеров.

Преимущества и недостатки процедуры

Раскрывая положительные стороны операции, не будем останавливаться на таких очевидных моментах, как снижение процентов и оптимизация сроков кредитования. Обозначим то, о чем банки не говорят:

  • рефинансирование позволяет вывести имущество из-под залога. Действительно, перекредитование позволяет погасить обязательства клиента перед первичными кредиторами, что высвобождает недвижимость или авто от обременений. Следовательно, имуществом можно распорядиться на свое усмотрение, с наибольшей пользой;
  • часто банки противятся досрочному погашению кредитов, рассчитывая получать проценты на протяжении запланированного срока. Но в процедуре рефинансирования выплаты раньше сроков — приветствуются.

Теперь о «минусах». На практике уменьшение процентных ставок не такое уж ощутимое, регулируется внутренними правилами банков и, по разным источникам, составляет от 2 до 3,5 процентных пунктов. Просрочка уплаты наказывается штрафными санкциями и пеней.

Заключение

Банки, участвующие в программе рефинансирования займов, анонсируют интересные условия перекредитования. И вместе с тем, специалисты отмечают, что такими преимуществами в 2017-м воспользовались не более 7% нуждающихся заемщиков, а в текущем году доля реструктуризированных обязательств составит не более 15%. Почему — причин называют несколько.

Прежде всего, банки боятся ухудшения качества кредитных портфелей. Ведь на реструктуризацию поступают кредиты с растущим финансовым риском. Поэтому, до одобрения нового займа кредитор всесторонне изучит документы соискателя. Весомая причина — отсутствие гарантий возврата кредита по рефинансированию. При малейшем подозрении на неплатежеспособность, недисциплинированность клиента — будет отказ.

Банк, согласившийся рефинансировать кредит, возмещает первоначальному кредитору не только остаток по кредитному обязательству, но и причитающиеся проценты. Если планировались аннуитетные платежи, суммы могут быть существенными. Разницу между первоначальной и текущей ставками кредитования погашают за счет средств специального фонда, формируемого самими банками. Дефицит фонда компенсируется за счет бюджета, что в свою очередь может спровоцировать инфляционные процессы. Отсюда — осторожность банков при оформлении рефинансирования.

Ссылка на основную публикацию