Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Возврат денег за страховку возможен при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы узнаем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.

Какие риски покрывает страховая фирма:

  • смерть;
  • получение 1 или 2 группы инвалидности;
  • временная потеря трудоспособности, влекущая за собой невозможность заемщика работать и получать доход.

Выгодна ли эта услуга?

Плюсы и минусы страховки по кредиту

При страховом случае кредит продолжает выплачиваться за счет страховой компании.

Клиент может бесплатно воспользоваться дистанционной консультации врача-терапевта через специальный сервис Сбербанка.

Пустая трата денег, если за все время действия соглашения несчастный случай так и не наступил.

Вероятность одобрения заявки выше (хотя банк всячески отрицает связь решения по заявкам и согласие человека на страховку).

Ограниченный перечень страховых случаев.

Ставка по кредиту меньше.

Существует много условий, при которых компания может отказать в выплате компенсации в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти: отравление алкоголем, причинение вреда здоровью в результате военных действий и пр.

Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.

Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.

Условия и стоимость страхования

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

  • Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
  • Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
  • Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.

В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

Существует два механизма возврата страховки, уплаченных за приобретение страхового полиса по кредиту:

  • возможность возврата денег после погашения кредита. Сюда относиться досрочное погашение кредита;
  • возможность возврата денег в период действия договора кредитования.

Деньги за страховку по кредиту в Сбербанке можно вернуть в первые 14 дней после оформления в 100% объеме.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

  • наступлении страхового случая;
  • одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
  • заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.

В 2020 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредиту происходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита

Какую сумму можно вернуть?

Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:

  • В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
  • До полугода. Отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можно в размере 57,5% от суммы.
  • Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления

Время подачи заявления, прошедшее со дня подписания договора

от 30 дней до полугода

Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.

Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.

Заявление на возврат страховки

Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • полис;
  • чек об оплате.

В документе нужно указать:

  1. ФИО, данные паспорта, место проживания и контакты.
  2. Данные полиса, год, число и месяц подписания договора.
  3. Причину.
  4. Реквизиты для возврата средств.

Документ должен быть подготовлен в количестве 2-х экземпляров. Первый остается в страховой компании (или передается работнику банка, представляющему «Сбербанк. Страхование»). Вторую копию с отметкой о принятии заемщик оставляет себе.

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.

Как вернуть страховку Сбербанка?

  1. Заемщик пишет заявление.
  2. Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
  3. Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
  4. Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Ипотечникам предлагают два вида страховки:

  • Приобретаемого жилья.
  • Жизни и здоровья.

Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.

Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?

Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?

Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:

  • Написать в жалобную книгу. Обращения всегда рассматриваются, и сотрудники, следующие за качеством предоставления услуг всегда отвечают написавшему в книге отзывов и предложений.
  • Обратиться в Роспотребнадзор.
  • Обратиться в суд.

Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:

  • Ст. 32 «О ЗПП»: клиент вправе отказаться от услуг по уже заключенному договору в любой момент.
  • Ст. 16, п. 2 «О ЗПП»: не допускается обуславливать приобретение услуг обязательным приобретением дополнительных услуг. Это относится к случаю, когда сотрудник банка навязывает страховку и пугает клиента отказом в случае, если тот на нее не согласится. Также статья применима в том случае, если сумма страховки была включена банком в стоимость кредита.
  • Ст. 927 ГК РФ гласит, что страхование обязательно в том случае, если оно предусмотрено законом. Страховка жизни и здоровья по потребительскому кредиту не является обязательной по закону, а значит навязывать ее никто не имеет права.

Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.

Отзывы клиентов Сбербанка говорят о том, что проще всего вернуть средства в течение 2 недель после заключения договора. За выплаченный кредит досрочно вернуть страховку гораздо сложнее, но вполне реально. Главное – не останавливаться на одном только заявлении.

Если вы получили стандартную отписку от сотрудника финансового учреждения о невозможности выплаты средств, то нужно действовать дальше: писать в книгу жалоб, слать претензии с намеком на дальнейшее обращение в суд и пр.

Обращаясь за услугами в банк, помните, что страховка Сбербанка при получении кредита – дело добровольное. Можно ли отказаться от страховки сразу? Да, и отказ, согласно закону и условиям договора, не может быть причиной отказа учреждением в предоставлении финансовых услуг клиенту. Поэтому при оформлении ссуды о необходимости защиты лучше подумать заранее.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка если в ней нет необходимости

Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.

Зачем нужно страховать кредит Сбербанка?

Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.

Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:

  • страхование на случай потери трудоспособности (инвалидность);
  • утрата дохода (увольнение с основного места работы);
  • страхование приобретаемого имущества от порчи;
  • смерть заемщика.

Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.

Стоимость страхования, сроки

Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.

Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.

Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:

  • от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
  • от 0,3 до 4% — страховка жизни;
  • от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
  • от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
  • при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
  • если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;

К минусам отнесем следующие моменты:

  • банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
  • если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
  • вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Возврат страховки после погашения кредита

Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил. Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:

Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях. Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления. В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.

Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права. А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Образец заявления

Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

  • в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
  • в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
  • паспортные данные заемщика;
  • реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
  • номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
  • дата подачи заявления и личная подпись.

Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

Какую сумму можно вернуть?

В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:

  • на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
  • если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
  • при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу. Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

Возврат страховки в течение 14 дней

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Аргументы для защиты своих прав

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: “Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги”.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Почему важно знать, можно ли вернуть?

При оформлении потребительского кредита в Сбербанке вам непременно навяжут страховку. Расскажут байки, что без нее нельзя, процент будет выше, что с ней будет дешевле, безопаснее, надежнее и т.д.

Сбербанк страхует своих заемщиков через собственную страховую компанию, которая так и называется — «Сбербанк Страхование жизни». Если кратко — страховку при досрочном погашении можно вернуть. Но это будет зависеть от условий договора страхования(правил страхования).
Чтоб сэкономить свое время и деньги, важно понимать, в каких случаях можно вернуть страховку, а в каких нет.

Тарифы страхования в Сбербанке

Подключение к программе страхования составляет 2.6% от суммы задолженности, умноженная на количество лет кредита. Проведем простые расчеты. Вы пришли в банк и хотите получить кредит на 5 лет в сумме 500000 рублей. Чтобы рассчитать комиссию за страховку, нужно поставить все известные величины в формулу:

Получается, что за каждый год страхования клиент заплатит по 13 000 рублей, а за 5 лет — 65000 рублей. Примечательно, что заемщик получает на руки 500 000 р., а по кредитному договору должен 565 тыс. руб. Все потому, что сумма страховки вписывается в сумму кредита. На нее начисляются проценты, неустойки, штрафы и т.д.

Для сравнения страхование жизни и трудоспособности человека в любой страховой компании стоит порядка 2-4 тыс. руб. Сбербанк сначала обогащается на неоправданно завышенной страховке, а потом еще и начисляет на нее проценты, делая деньги из воздуха.

На что оформляется страховка?

Основная страховка Сбербанка, которую он навязывает своим клиентам — страхование жизни и здоровья физического лица. Страховые случаи:

  • Смерть
  • Инвалидность
  • Временная потеря трудоспособности и т.д.

Есть исключения из правил, прописанных в договоре, которые не являются страховыми случаями:

  • Самоубийство
  • Увечья, полученные застрахованным при участии в забастовках, митингах, при совершении уголовного преступления.
  • Отравление алкогольными или наркотическими средствами также не входит в зону покрытия страховки.

Перечень большой, подробнее с ним можно ознакомиться в документе по ссылке Документ называется»Условия участия в программе коллективного добровольного страхования жизни заемщиков ОАО Сбербанк России»

Интересен тот факт, что в Сбербанке существует 2 разных договора страхования, в некоторых моментах противоречащие друг другу.

Продолжит ли действовать страховка при досрочном погашении кредита?

Согласно п 4.1.1 Условий с сайта Сбербанка участие клиента в программе страхования прекращается, если тот полностью исполнил свои обязательства по кредиту, т.е. вернул долг либо написал соответствующее заявление в страховую компанию с отказом.

А вот вернуть часть средств за страховку при досрочном погашении можно лишь при подаче соответствующего заявления, о чем говорится в п.4.2.

Также клиент может полностью отказаться от страховки в течение 14-ти дней с момента ее подключения. Подача заявления на отказ от страховки в «период охлаждения», как часто называют этот срок, гарантирует возврат 100% уплаченной комиссии за подключение к страховке. Это указано в п. 4.3.

Пример №1 — когда страховку можно вернуть

В первом договоре с официального сайта банка указано, что сумма страховой премии зависит от остатка ссудной задолженности — п.3.2.5 Условий. В этом случае вернуть страховку при досрочке можно в соответствии с » п.1 ст. 958 ГК РФ, которая дает основания для возврата части страховой премии пропорционально времени досрочного прекращения действия договора страхования.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

При рассмотрении вопроса о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, следует учесть ее разновидность, а также следование требованиям относительно процедуры взыскания. На сегодняшний день лояльность Сбербанка и страховых агентств позволяет физическим лицам воздержаться от нее на легитимных основаниях на стадии оформления кредита и после его фактической выдачи. Второе достижимо при соблюдении некоторых условий.

Что такое страховка по кредиту

Оформление страхового документа служит гарантийным финансовым обеспечением кредитуемого (как и его родственников) при реализации некоторых рисков относительно жизни, покупаемых объектов недвижимости и имущества. При этом законодательно установлено наличие как обязательного, так и дополнительного страхования. Второе подключается добровольно, и Сбербанк не имеет права принуждать к нему.

От чего можно застраховать кредит

Страховая направленность зависит от вида получаемой ссуды. Основной объем заключенных страховых сделок приходится на ипотечные программы, которые подразумевают безусловную и дополнительную страховку кредита, продвигаемую в Сбербанке в качестве льготы. По потребительским кредитам и кредитным картам также возможно добровольное страхование различных аспектов.
От каких рисков подключается защита заемщика:

  • кончина в результате несчастного случая или возникших проблем со здоровьем;
  • присвоение инвалидности вследствие несчастного случая или внезапной болезни;
  • временная нетрудоспособность, снижающая материальную обеспеченность;
  • пребывание на стационарном лечении вследствие несчастного случая.

Защита недвижимого объекта действительна при рисках его лишения или повреждения. Каковы их причины:

  • стихийные бедствия (ураган, землетрясение и т.д.) и их разрушительные погодные проявления (например, молния);
  • неисправность ЖКХ-систем: проводки, труб водоснабжения и др.;
  • целенаправленные преступления: мошенничество при регистрации купли-продажи;
  • неосторожные действия третьих лиц: пожар, взрыв бытового газа и т.д.;
  • дефекты конструкций здания, выявляющиеся в ходе эксплуатации (относится обычно к новостройкам): трещины, несоответствие строительных материалов санитарным нормам и др.;
  • падение рядом расположенных объектов (деревья, столбы, рекламные щиты и др.) и т.д.

Наличие финансовой защиты при наступлении непредвиденных и неподконтрольных жизненных случаев помогает погасить кредит. При этом фактически наступившее страховое событие должно быть правдивым и объективным при его анализе страхующей организацией. Только так достижимо проведение последующих выплат.

Зачем нужно страховать кредит

В этом процессе заинтересованы все участники. Для Сбербанка такая операция выступает гарантом по исполнению плательщиком своих долговых обязательств даже при появлении у него финансовых трудностей. Кредитуемый же, в свою очередь, может обезопасить от долговой ямы себя и своих близких (на которых долги перейдут по наследству). Все будет зависеть лишь от содержания подключаемых в Сбербанке гарантий.

Дополнительные затраты поверх основной задолженности останавливают граждан от подключения необязательного страхования. Иногда они идут на поводу у специалистов и, оформив страховку в Сбербанке, хотят уклониться от нее в процессе обслуживания. Однако резкое отрицание ее пользы необъективно. Предполагаемому или уже состоявшемуся заемщику следует внимательно рассмотреть все ее достоинства и недостатки.

Выгодно ли страхование кредита заемщику

Если бюджет просчитан крайне жестко и нет никакой возможности уместить в него дополнительные траты, то отказ вполне обоснован. Однако не столь значимые на первый взгляд риски могут привести к потере приобретаемого имущества или же к попаданию в долговую кабалу из-за временного провала в бюджете.

По сравнению с угрозами, в отношении которых заключается договор страхования, денежные потери при оплате полиса становятся не такими уж высокими. Однако, пока всевозможные риски являются несколько эфемерными для заемщика, он не удосужится заключить гарантийную сделку. В этой ситуации следует учесть множество жизненных условий, а также параметров кредитования: в основном целей и продолжительности ссуды.

Стоимость страхования и сроки

Говоря о сроках, стоит принять к сведению длительность использования единично выданного полиса и необходимость его периодического продления. По многим продуктам действие полиса длится всего год и требует перезаключения с очередным денежным взносом. При этом для поддержания имеющихся параметров обслуживания потребитель вынужден участвовать в пролонгации до конца кредитования.

Стоимость страховки зависима от ее типа и предполагает различные размеры клиентских взносов и, наоборот, выплат кредитуемому при возникновении страховых случаев. Цена страховой защиты устанавливается исходя из размера займа (или остатка по нему при пролонгировании). Исходя из этого показателя вычисляется и цена полиса, подлежащая к оплате клиентом.

Особенности страховки в Сбербанке

Чтобы легализовать сверх страхование и заинтересовать в нем потребителя, Сбербанк предлагает в обмен на согласие клиента понижение ставочного индекса по кредиту на 0,3 ед. Разница очевидна при осуществлении расчетов в онлайн-калькуляторе, т. к. ставка отражается на общей сумме задолженности и величине единичного платежа за месяц.

Кроме активно продвигаемых по кредитам страховок, клиент может выбрать любую защищающую его программу Сбербанка параллельно своему кредитованию. Например, программа «Защита близких+», «Глава семьи» и т.д. Эти процедуры будут выполняться по отдельности. Страхование не будет фигурировать в кредитной сделке, но поможет закрыть ее при наступлении несчастного случая.

Что делать если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита

Обязанностью Сбербанка перед законом выступает обеспечение протекции для недвижимости, выкупаемой гражданами за кредитные средства в рамках жилищных займов. Остальные виды страхования не могут быть истребованы. При возникновении обратной ситуации предполагаемый заемщик может напомнить специалисту Сбербанка про существующий закон «Об ипотеке», а именно, прописанной здесь ст. 31.

Если кредит, по мнению заемщика, не будет выдан без оформленной в Сбербанке страховки, то можно согласиться на нее с заранее запланированной отменой. Однако для этого нужно иметь в распоряжении свободные ресурсы для платежа, подлежащего дальнейшему возвращению. К тому же это влечет повышение процентной ставки по уже подписанным договоренностям.

Как вернуть деньги за страховку

Для упразднения сделки и возвращения взноса требуется составление правильного заявления. Кроме него, человек должен подготовить целый документальный кейс, куда будет включена персональная и вся сопутствующая страховая документация. Перед тем, как вернуть деньги за страховку, принцип проведения процедуры можно уточнить по телефону горячей линии.

Местом обращения для возврата страховки за кредит в Сбербанке выступают отделения данной корпорации (но исключительно при ее изначальном оформлении здесь же) или же непосредственно компания-страхователь. Второй вариант подразумевает личное посещение офиса или отправку документов почтой.

Возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

На принципиальный вопрос о возврате страховки по потребительскому кредиту и ипотеке ответ положителен. Единственным условием выступает соблюдение двухнедельной отсрочки для принятия этого решения и совершения процессуальных действий. Если же касаться возврата платежа, внесенного в кассу любой страхующей организации, то обращение за ним именно к Сбербанку не всегда актуально.

Сбербанк предлагает на выбор список одобренных им компаний, с которыми клиент может вступить в сделку. Допустимо предложение и своих вариантов, но это продлевает этап оформления. При страховании покупки, а также при страховании жизни Сбербанк выступает посредником. Поэтому взносы возвращаются здесь при условии изначальной выдачи полиса Сбербанком.

За параллельное оформление самостоятельных сделок, к которым Сбербанк не имеет никакого отношения (т. к. они осуществлялись сугубо по инициативе клиента), он не может нести ответственность. К таковым, например, относится страхование от потери работы, выданное сторонней организацией.

Отказ от страховки после получения кредита

Страховыми компаниями предусмотрен специализированный «период охлаждения» 14-15 дней для принятия клиентом окончательного решения (когда он может согласиться либо вернуть страховку по потребительскому кредиту и ипотеке). По его завершении договор страхования кредита в Сбербанке вступает в силу. На следующий день отдача уплаченной за страховку суммы не предусмотрена.

Таким образом, клиент может законным путем произвести отказную процедуру после выплаты страховки в установленный период. Точное количество доступных для обдумывания дней нужно уточнить в предварительно оформленном договоре. Недосказанной остается тема о возврате страховки при досрочном погашении кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

По правилам большинства страховых договоров они продолжают действовать даже при погашенной задолженности. Но это не отменяет и выплат компенсаций в адрес физического лица по страховке после погашения кредита. А поскольку клиент по-прежнему остается под защитой, то вернуть страховку при досрочном погашении просто невозможно.

Действующий страховой договор не предполагает следующих компенсаций при закрытии кредита досрочно:

  • возврата страховки после частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке;
  • возврата страховки после полной выплаты кредита в Сбербанке в досрочном формате.

Кроме того, страховка длится всего год и окончится при отсутствии официального продления. Клиент может подобрать момент для аннуляции задолженности на стадии предполагаемой пролонгации. Возврат страховки по кредиту Сбербанка не потребуется. Одновременность этих процессов может помочь сэкономить денежные средства.

Исходя из вышесказанного, можно также сделать вывод о том, возвращают ли учреждения остаток средств при своевременном закрытии задолженности. Нет, возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке в соответствии с конечной датой в договоре также не производится. Более того, большая временная разница в принципе невозможна при запланированной сделке со Сбербанком.

Документы на возврат страховки

Гражданин обязан осуществить визит в офис и заполнить здесь стандартизированный бланк для отказа от страховки в течение 14 дней после получения кредита от Сбербанка. Сайт Сбербанк Онлайн не содержит в электронном формате бланков и образцов заявления на возврат страховки по кредиту Сбербанка. Оно может быть написано собственноручно.

Рассматривая, можно ли вернуть страховку по кредиту, требуется учесть перечень необходимых для этого документов:

  1. Российский паспорт.
  2. Портфель страховой документации.
  3. Квитанция по оплаченной премии.

Чтобы вернуть деньги за страховку по кредиту, можно также написать заявление самостоятельно от руки, контролируя наличие всех необходимых пунктов, и отправить его через Почту России. Также застрахованное лицо рискует просрочкой из-за задержек в работе почты, что не обязательно будет учтено страховым органом.

Какую сумму можно вернуть

Вернуть сумму платежа можно только в 100%-ном выражении и при своевременном отказе (примерно в течение 14 дней после оформления предварительного договора и проведения оплаты). Однако не стоит забывать о необходимости пролонгации полиса. При дальнейшем несогласии с очередным продлением клиент сэкономит денежные средства за весь оставшийся период кредитования.

Возврат страховки по кредиту в частичном выражении после окончания «периода охлаждения» обычно не предусматривается. Однако, несмотря на использование компаниями стандартных формулировок и параметров, следует уточнять возможные специфические условия обслуживания, отличные от этого принципа.

Доказывание объективности просрочки может не принести никаких результатов. Тогда это придется доказывать в суде, подкрепляя все факты документальной базой. Такая практика мало распространена, поэтому людям зачастую проще не разрывать контракт до конца его годичного действия.

Заявление на возврат страховки

Заявление, благодаря которому можно вернуть страховку, не имеет государственной унифицированной формы. Скорее, это типовой бланк отдельно взятого учреждения, подразумевающий наличие обязательных пунктов. В нем отражаются сведения из личных документов и выданной страховой документации. Поэтому перед заполнением следует подготовить пакет бумаг.

Рассмотрим, как вернуть деньги по страховке кредита в Сбербанке при помощи заявления. Его содержание:

  1. ФИО обратившегося и остальные паспортные сведения.
  2. Контакты: телефон и/или адрес электронной почты.
  3. Нумерация и дата страхового контракта.
  4. Реквизиты, на которые следует возвратить финансы.

Четвертый пункт обязателен, т. к. страхующая организация иначе не сможет произвести возврат денег. Даже собственная страховая компания Сбербанка не станет уточнять функционирующие счета на имя заявителя. После доставки полного пакета документов срок ожидания полученных обратно средств будет составлять не более семи рабочих дней.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2019 году

Для банков предоставление кредитов выступает одной из основных статей заработка, поэтому учреждения не хотят рисковать. Документы потенциального заемщика тщательно проверяются. Компания хочет удостовериться, что клиент обладает достаточным уровнем платежеспособности.

Договор страхования в Сбербанке

Финансовая организация может обязать человека приобрести полис, цена которого доходит до 30% от общей суммы кредита, что приводит к удорожанию услуги. Закон позволяет гражданину самостоятельно принять решение о необходимости полиса,если услуга навязана, допустим возврат страховки по кредиту Сбербанка.

Зачем необходим страховой полис при получении кредита

Обязательная покупка страховки выгодна для банка. Заставляя заемщика приобретать полис, компания защищается от рисков, с которыми можно столкнуться, если человек утратит работоспособность. Услуга предоставляет защиту от разного типа риска. Классическими разновидностями тарифных планов считаются:

  • страхование имущества;
  • КАСКО;
  • защита жизни и здоровья.

Согласно условиям договора, если человек прекращает трудовую деятельность в результате заболевания или попадания под сокращение, обязательство по закрытию долга перед банком выполняет страховщик.

Аналогичное правило действует и при гибели клиента. КАСКО, а также ряд иных услуг позволяют защитить имущество, выступающее залогом по кредиту. Если произойдет ДТП или иной несчастный случай, страховщик предоставит денежные средства для восстановления.

Обязательно соглашаться на страховку или нет

Банки обязаны действовать в соответствии с нормами законодательства. В законе о защите прав потребителей говорится, что учреждение не имеет право навязывать приобретение услуг, запрещая получить одну, пока лицо не оплатит другую.

На практике не все клиенты знают о подобном праве. Если человек заключил договор, он может расторгнуть соглашение, понеся расходы. Аналогичная норма присутствует и в гражданском кодексе.

Нормативно-правовой акт запрещает принудительно страховать имущество или здоровье. Приобретение полиса выступает добровольно услугой, навязывание которой противоречит нормам действующего законодательства.

Вышеуказанные нормы не относятся к ипотеке. В законе, регламентирующем процедуру предоставления услуги, говорится, что заемщик обязан застраховать имущество, выступающее в качестве залога.

Страховка в Сбербанке

Как банки заставляют клиента приобретать страховку

Способов навязывания дополнительных услуг великое множество:

  1. Финансовая организация может заключить договор с заемщиком, в соответствии с условиями которого потенциальный клиент, получающий денежные средства в организации, автоматически принимает участие в программе страхования. Выбор страховщика и возможность отказаться не предоставляется.
  2. Кредитный договор не содержит обязательств о страховании, однако Сбербанк предлагает потребителю подписать отдельное соглашение.

Критерии, в соответствии с которыми услуга считается навязанной, определены верховным судом РФ. Нарушение возникает, если банк включает в договор условие, предписывающее застраховать жизнь и здоровье, и вышеуказанные нюансы выступают обязательной необходимостью для получения денег в долг. Полис считается навязанным, если компания предписывает заключить соглашение у определённого страховщика и диктует особенности взаимодействия с организацией.

Договор страхования обязаны предоставить заемщику. На практике потребители нередко не получают на руки соглашение о покупке полиса и условия его использования. Человека не знакомят с нюансами применения услуги. Лицо ставит подпись в соответствующей графе, подтверждающей изучение всех особенностей сотрудничества. Шанс отстоять права в суде существенно снижается, поэтому эксперты советуют заранее ознакомиться с условиями договора прежде, чем его подписывать.

Как грамотно отказаться от страховки Сбербанка

Размер платы за страховку довольно большой, и у заемщика не всегда имеется необходимая сумма для получения услуги. Финансовые организации идут на хитрость, предлагая размер лимита по кредиту и заставляя клиента выплачивать всю сумму. Это влечет за собой повышение размера ежемесячных платежей. Человек имеет право отказаться от страховки до момента заключения договора.

Нужно помнить о том, что услуга добровольная, и заемщик имеет право самостоятельно принимать решения. Если компания отказывается идти на уступки, можно прекратить с ней сотрудничество, обратившись в другое учреждение. Сегодня на рынке финансов присутствует высокая конкуренция, поэтому найти альтернативный вариант обычно проблемы не составляет.

Как вернуть страховку после получения кредита в Сбербанке

Даже если заемщик знает о возможности отказаться от полиса, нередко он дает согласие на использование услуги, если существует риск отказа в выдаче денежных средств. Закон позволяет вернуть средства после заключения соглашения или закрытия обязательств. Страховка считается точно таким же продуктом, как и другие, поэтому у заемщика присутствует право расторгнуть договор, если с момента его заключения не прошел 1 месяц.

Сбербанк считается самой демократичной организацией в этом вопросе. Заемщики имеют право вернуть страховку в полном объёме в течение 1 месяца. Если период превышен, сумму предоставляют частично. Ее объем обычно равен примерно половине величины общей суммы. Из платежа финансовая организация удерживает понесенные расходы.

Если человек хочет вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, необходимо лично посетить офис и написать заявление, оформив требования в свободной форме. Документ направляется на имя начальника отделения. Размер возврата составит порядка 50%, если прошло больше месяца, но меньше 90 суток, ведь оставшуюся сумму направляют на погашение понесенных затрат и подключение к программе страхования.

Клиент не обязан принимать решение поспешно. Закон позволяет вернуться домой с документацией и в спокойной обстановке обдумать детали сложившейся ситуации. Если принято решение вернуть страховку, манипуляцию удастся осуществить беспрепятственно.

Возврат страховки через суд

На практике Сбербанк может отказаться предоставлять денежные средства, руководствуясь теми или иными основаниями. Если гражданин считает, что полис навязали незаконно, допустимо составление иска и подача документации в суд. Альтернативой выступает направление бумаг в ФАС и Роспотребнадзор. Организация неоднократно отвечала на вопросы, касающиеся навязывания финансовыми учреждениями услуг страхования.

Если подобная ситуация имеет место быть, человеку удастся отстоять свои права, однако изначально придётся доказать, что покупка произошла не добровольно. Если в момент подписания договора у человека был выбор, это повлечет возникновение дополнительных преимуществ у банка.

Поэтому составлением искового заявления, эксперты рекомендуют выполнить экспертизу подписанного договора, оценив соглашение на предмет рисков, а затем осуществив составление доказательной базы.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2020 году

В этой статье будет описано, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, так как страховая сумма часто крайне велика, еще и комиссию надо уплатить, а терять деньги без необходимости никому не хочется.

Можно ли вернуть страховку?

Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги. И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.

Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке. Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него.

На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.

Отсудить деньги можно у страховой компании, Сбербанк не является стороной страхового договора. Он может лишь предоставить необходимые документы, с которыми следует подавать заявление. И чтобы страховщик вернул уплаченный взнос, необходимо будет постараться, так как возврат страховки дело нелегкое.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2020 года.

Какую сумму возвращают заемщику?

Условия возврата страховки часто созданы не в пользу заёмщика, и вернуть назад свои деньги в полном объёме будет не просто. Во многом все зависит от того, в течение какого времени заемщик подаст заявление на возврат страховки. Какая сумма будет возвращена заемщику в зависимости от сроков подачи заявления прописано в таблице.

Срок подачи заявления с момента оформления страховкиСумма для возврата
До 5 дней100% от стоимости страховки при условии заключения договора индивидуального страхования.
До 14 днейВся стоимость страховки.
После 14 дней100% возвращается в случае, если договор страхования не был заключен, иначе страховая компания самостоятельно рассчитает сумму к возврату.
Более 1 года (при досрочном погашении кредита)Сумма для возврата рассчитывается индивидуально для заемщика исходя из срока использования страховки.

Вернуть обратно страховую часть, уплаченную за договор страхования, разрешено если договор оформлялся индивидуально. Если же заёмщик подписал договор на участие в программе добровольного коллективного страхования, то забрать деньги у банка и страховой компании будет очень сложно.

В каком случае можно вернуть страховку?

Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.

Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

  • В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».
  • В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
  • При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.

Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

В течение первых 5 дней

При получении кредита Сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. Если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. По потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.

Плюс в оформлении полиса индивидуального страхования в том, что заемщик не переплачивает за услуги Сбербанка в качестве посредника в выдаче страховки. За оформление коллективного страхования в Сбербанке берут дополнительную плату и очень большую, и эту премию банк положит в карман, а за саму страховку заемщику еще придется заплатить дополнительно.

После подачи заявления в течение 10 дней заемщику должны вернуть деньги.

В течение 14 дней

Ранее было указано, что будет изъята компенсация в размере 13% от стоимости страховки, а теперь вроде разрешено вернуть полную стоимость. Но очень часто сотрудники банка противоречат договору и пытаются ввести человека в заблуждение, и говорят, что указывается в договоре «плата за подключение», а не стоимость страховки и здесь трактую эти слова по-разному. Все же необходимо постараться отстоять свои права, пускай банк выплачивает хоть эту сумму.

После 14 дней

Здесь все очень четко прописано в договоре кредитования в пункте 4.1.2. и заёмщик может вернуть плату за подключение к услуге страхования, только если договор еще не был подписан. Иначе на возмещение средств в полном объеме можно не рассчитывать.

При досрочном погашении

Досрочное погашение кредита делает услугу страхования бесполезной. А кому захочется платить за продукт, которым не пользуются? Поэтому люди желают возместить свои убытки. Возвращение выплаты стоимости договора страхования будет производиться точно не в стопроцентном объеме. Об этом говорит пункт 4.2 кредитного договора Сбербанка.

При возврате страховки из-за досрочного погашения кредита получение денег будет устанавливаться для заемщика индивидуально, но банк явно удержит проценты за налогообложение и прочие комиссии. Но расторжение договора они обязаны провести и заплатить хоть минимальную сумму в зависимости от того, как долго заемщик пользовался страховкой, и сколько еще осталось времени до окончания ее срока действия.

Образец заявления

Как подать заявление?

Заявление по выплате стоимости страховки при расторжении договора является важной частью. Обязательно необходимо написать два заявления и лично отнести их в отделение Сбербанка, отправка почтой считаться не будет. Одно заявление должен принять сотрудник Сбербанка, а на втором он должен поставить отметку о получении и отдать клиенту.

Образец заявления можно попросить у сотрудника Сбербанка, либо скачать по этой ссылке.

Что указывается в заявлении:

  1. В правом верхнем углу в родительном падеже пишется наименование и все реквизиты страховой компании и ФИО заемщика.
  2. Указывается шапка по центру «Заявление на возврат страховки по кредиту».
  3. Далее пишется причина требования возврата и статья, на которую ссылается человек.
  4. Указываются все данные о взятом кредите (номер договора, сумма, сроки и т.п.).
  5. Обязательно пишутся все данные о заёмщике (серия и номер паспорта, номер счета для получения средств, контактные данные).

Заявление необходимо подать в Сбербанк, если он навязал договор коллективного страхования, а человек разобравшись, решил отказаться. Тогда все реквизиты указываются Сбербанка и с заявлением необходимо идти именно туда.

Какие документы необходимы?

К заявлению обязательно прикладывается такой пакет документов:

  • паспорт;
  • договор кредитования (ксерокопия);
  • справка из банка о досрочном погашении кредита (если необходимо);
  • договор коллективного страхования.

Эти документы в обязательном порядке должны подаваться вместе с заявлением. Сбербанк или страховая компания должны принять их и рассмотреть. Если они отказываются это сделать, ссылаясь на то, что вернуть страховку не получится, то следует немедленно обращаться к главе организации и писать заявление лично на его имя.

Какие статьи будут в пользу заемщика?

Часто банковские служащие или страховщики пытаются ввести в заблуждение человека множеством законов, пунктов, параграфов и так далее. Но заемщик, желающий вернуть страховку по кредиту Сбербанка, должен и сам хорошо разбираться в законах.

Статьи, помогающие вернуть деньги по страховке:

  • Статья 958 ГК РФ — в ней говорится, что если договором кредитования предусмотрен возврат страховой премии, то заемщик имеет полное право потребовать ее обратно при расторжении договора. В договоре кредитования Сбербанка в пункте 4.0 именно это и прописано.
  • Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» может помочь вернуть деньги, если Сбербанк обманом заставил человека оформить страховой полис.
  • Статья 29 того же закона позволяет отказаться от страховки после подписания договора, если заемщиком выявлены недостатки в оказанной услуге.
  • Статья 359 ГК РФ гласит, что при отказе возвращать положенные деньги и незаконном удерживании их у себя, на эту сумму начисляются проценты, и страховая компания должна будет возместить клиенту сумму, крупнее изначально уплаченной.
  • Статья 1102 ГК РФ позволяет вернуть страховую премию, уплаченную компании, если Сбербанк не передал ее страховщикам, а взял себе в качестве комиссии за оказание услуг. Такие действия являются необоснованным обогащением банка и через суд можно добиться их возврата.
  • Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей» гласит, что клиент может вернуть ту часть средств, потраченную на услуги, которые ему не предоставлялись и уплатить только за время пользования страховкой.

Реально ли вернуть страховку?

Банковскую систему побороть проблематично, так как у них всегда имеется множество лазеек. Лучше всего обратиться к специалисту в вопросах страхования и вместе с ним изучить договор. Даже в самом документе может быть прописано отсутствие возврата страховки при досрочном расторжении договора.

Если Сбербанк и страховая компания не идут на уступки, то нужно смело писать заявление в Роспотребнадзор, прокуратуру и дальше разбираться в суде.

Вернуть деньги, уплаченные за страховку кредита в Сбербанке, можно спустя длительный срок разбирательств. Необходимо ответственно подойти к решению возникшей проблемы, чтобы вернуть страховку по кредиту и деньги за нее.

Видео


Читайте также:  Что делать, если арестовали карту Сбербанка судебные приставы?
Ссылка на основную публикацию