Карта кредит momentum Сбербанка: плюсы и минусы

Описание карты Сбербанка «Моментум» — плюсы и минусы

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Наверняка держатель любого пластика знает, что для того чтобы получить карту не достаточно просто прийти в офис банка и оставить заявление. Ее еще нужно дождаться. Ведь для изготовления продукта требуется определенное время. Обычно такая процедура занимает не более недели. В итоге на руках у клиента окажется именная карта. Она наделяет владельца возможностями соответствующими ее статусу.

Вместе с тем далеко не всем известен тот факт, что во многих банковских учреждениях имеются уже готовые пластиковые карты, которые так и называются «моментальные». И Сбербанк не является исключением. Как показывает практика, сотрудники учреждения неохотно продают такой вид продукта, или вообще о нем не упоминают. Так что же представляет собой карта «Моментум» от Сбербанка, как можно ею пользоваться, и какие она имеет плюсы и минусы. Обо всем этом пойдет речь в данной статье.

Общая характеристика карты «Моментум» от Сбербанка

Карта от Сбербанка «Моментум» – это продукт моментальной выдачи. Клиент может получить ее сразу после подписания необходимых бумаг. Моментум может быть как кредитной картой, так и дебетовой. Вместе с тем карта имеет следующие характеристики:

  1. На ней отсутствуют Фамилия и имя держателя;
  2. Имеется номер карты;
  3. Имеется информация о сроке действия;
  4. Указан CVC код. По-другому его называют код безопасности. Используется он в основном для оплаты в интернете.

Как видно, карта в принципе наделена всеми необходимыми атрибутами. Отличительной особенностью продукта является не только отсутствие данных о владельце, но и то, что она выдается и обслуживается абсолютно бесплатно. Наряду со всеми с помощью «Моментум» можно легко рассчитываться за товары и услуги, вносить и снимать с нее денежные средства. Что касается кредитной карты. То по своим возможностям она практически ничем не отличается от остальных. Хотя некоторые ограничения все — таки имеются. Но о них пойдет речь немного позже.

Сбербанк выпускает следующие виды «Моментум»:

  • Visa Classic «Momentum»;
  • MasterCard Standard «Momentum».

Имея на руках подобную карту, клиент может осуществлять следующие банковские операции:

  • Получать и делать переводы, как между своими картами, так и на карты других пользователей;
  • Делать переводы на карты разного уровня, в том числе и на те, которые были выпущены сторонней кредитной организацией;
  • Осуществлять платежи по реквизитам в пользу юридических лиц;
  • Совершать расчеты в точках продаж за товары и услуги;
  • Совершать онлайн платежи;
  • Вносить денежные средства;
  • Снимать наличные.

Нельзя не отметить, что для удобства пользователей к карте можно подключить сервисы дистанционного управления. Это Мобильный банк и интернет — банкинг. С их помощью держатель всегда будет владеть актуальной информацией по карте, и совершать необходимые операции не посещая офис банка.

Кроме того, к карте «Моментум» имеется возможность подключения бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Данная программа широко используется держателями карт. При активации данной услуги, на счет клиента будут поступать баллы за безналичный расчет, как в токах продаж, так и при онлайн расчетах в магазинах – партнерах. Этими баллами клиент может в дальнейшем рассчитываться за покупки.

Таким образом, карта «Моментум» от Сбербанка обладает практически всеми доступными возможностями. Естественно, что она, как и любая другая, имеет свои лимиты и тарифы. Об этом пойдет речь ниже.

Тарифы и лимиты карты «Моментум»

Принимая во внимание тот факт, что «Моментум» является не именной картой, следует отметить, что ее лимиты, по сравнению с той же самой «Classic», намного ниже. Более детально эту информацию можно отследить в таблице:

Тарифы по дебетовым картам
Visa Classic «Momentum» / MasterCard Standard «Momentum»
Значения
Стоимость годового обслуживанияБесплатно
Перевыпуск карты как очередной, так и досрочнойБесплатно
Возможность подключения дополнительной картыНЕТ
Пополнение карты, как через банкомат, так и в кассах СбербанкаБез комиссии
Платежная системаVisa, MasterCard
Валюта счета картырубли, доллары США, евро
Срок действия карты3 года
Выдача наличных денежных средств
В банкоматах и в кассах своего территориального отделения СбербанкаБез комиссии в рамках установленного лимита
0,5% от суммы, если сумма снятия превышает установленный лимит
В банкоматах и в кассах других отделений банка0,75 % от суммы в рамках установленного лимита
0,75 % от суммы превышения, если снимается сверхлимита
В банкоматах и кассах сторонних банковских учреждений1% от суммы, но не менее

150 руб. /5 долл.США /5 евроЛИМИТЫ НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХСуточные ограниченияВ банкоматах и кассах Сбербанка50 000 руб.В банкоматах других банков50 000 руб.В кассах других банковБез ограниченийЛимит на месяцВ банкоматах и кассах Сбербанка100 000 руб.Лимит на проведение платежей в сутки100 000 руб./ 3500 долл. США/ 2500 евроПОЛУЧЕНИЕ ВЫПИСКИВ Банкоматах Сбербанка (10 последних операций)15 руб. за запросПроверка баланса в банкоматах других банков15 руб. за запросПолучение отчета по картебесплатноМобильный банкПолный пакет на 2 месяцабесплатноПолный пакет последующие месяцы60 руб. в месяцЭкономный пакет (без смс информирования)БесплатноИнтернет – банкингБесплатно

Что касается кредитной карты «Моментум», то по такому виду ко всем прочим добавляются следующие значения:

Валюта счета картырубли
Кредитный лимитдо 600 000 руб
Проценты по кредитуот 23,9% в год
Льготный период кредитованияДо 50-ти дней
Бонусы «Спасибо»от 0,5% бонусов

от стоимости покупок

и до 20% бонусов от партнеров

Стоит отметить, что, несмотря на то, что кредитная карта «Моментум» оформляется так же быстро, как и дебетовая, в банке существуют определенные требования по ее получению. Узнать подробно об имеющихся лимитах, ограничениях и требованиях можно позвонив по номеру телефона горячей линии Сбербанка, или посетить официальный сайт учреждения.

Плюсы и минусы моментальной карты от Сбербанка

Перед тем как оформить моментальную карточку, каждому пользователю стоит еще раз внимательно изучить все положительные и отрицательные стороны этого продукта. Владение полной информацией позволит избежать непредвиденных ситуаций в дальнейшем.

Итак, к плюсам и минусам карты «Моментум» от Сбербанка можно отнести:

ДостоинстваНедостатки
  • Карта оказывается в руках пользователя в течение 10-ти минут
  • Обслуживание и ведение карты полностью бесплатное
  • Многие держатели кредитного вида карты отмечают, что по сравнению с аналогичными продуктами Сбербанка, «Моментум» обладает умеренным уровнем процентной ставки и более длительным льготным периодом.
  • Карта участвует в различных бонусных программах, как от самого банка, так и от VISA и Mastercard.
  • Наличие мобильного банка, Смс информирования и интернет – банкинга
  • Множество операций по карте совершаются без уплаты дополнительных комиссий.
  • Перевод заработной платы на карту невозможен. Это обстоятельство огорчает клиентов, ведь за годовое обслуживание зарплатной карты иногда берутся большие комиссии.
  • Многие организации и предприятия не переводят платежи на обезличенную карту.
  • Многие держатели отмечают, что отсутствие привязки к определенному имени снижает безопасность проведения платежей.
  • При блокировки карты, разблокировать ее заново не получится. Для дальнейшего пользования продуктом придется обратиться в офис банка, и получить новую.
  • Низкий лимит на снятие.
  • Многие отделения сбербанка могут не выдавать подобные карты. Не понятно с чем это связано. Одни ссылаются на отсутствие продукта, другие на отсутствие специалистов, которые могут с ними работать.

Как видно из представленной информации, карта «Моментум» подойдет человеку, который не хочет тратить ни время, ни деньги на дополнительные «карточные возможности». Причем денежная сумма, которой он может располагать составляет не более 50 000 рублей в сутки, или 100 000 руб. в месяц.

Как получить карту Сбербанка «Моментум»

Так как карта «Моментум» не содержит данных о владельце и считается «обезличенной», то банк выставляет минимальные требования по получению данного продукта. К таковым можно отнести:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Наличие постоянной или временной прописки на территории РФ;
  • Возраст держателя от 14-ти лет;

Естественно, что для кредитного варианта карты, требования к клиенту будут немного выше. Например, возраст держателя должен быть уже от 21 года до 65-ти лет и т.д.

Тем не менее, для того, чтобы получить карту достаточно прийти в офис банка, показать документ, удостоверяющий личность и подписать необходимый пакет документов. Вся процедура может занять максимум 15-ть минут.

Как уже отмечалось ранее, многие отделения банка неохотно работают с таким продуктом. Но для клиента всегда есть возможность оформить онлайн заявку. В таком случае все, что нужно будет сделать – это прийти в отделение и забрать готовый продукт.

Не стоит забывать что карта «Моментум» является менее защищенной по сравнению с другими аналогами. Поэтому при пользовании следует всегда соблюдать дополнительные меры безопасности. Например, не стоит никому сообщать ПИН – код, всегда отключать экран телефона при работе с мобильным приложением, и при необходимости вовремя ее блокировать. Те же правила действуют при работе в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Всегда необходимо наживать кнопку «Выход» если нужно отойти от экрана компьютера.

В заключении хотелось бы отметить, что карта «Моментум» от Сбербанка вполне подходит среднестатистическому россиянину. Она незаменима при ежедневных тратах и покупках. Однако для совершения, например, крупных сделок целесообразно будет рассмотреть другой продукт.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Моментальная карта

Где можно потратить бонусы СПАСИБО

Копите и обменивайте бонусы более чем у 200 партнеров программы
Узнайте, как получить еще больше бонусов

Дополнительные скидки и привилегии от платежных систем Visa и Mastercard,
а также – кэшбек от национальной платежной системы МИР

Главное преимущество карты Моментум в том, что её изготовления не нужно ждать несколько дней. Вы можете прийти в любое удобное отделение и сразу получить карту.

Другие особенности карты:

— нет платы за годовое обслуживание;

— на карте нет вашего имени, так как она не изготавливается индивидуально. Но вы можете точно так же расплачиваться ей в магазинах, ресторанах, интернете и за границей;

— срок действия карты начинается не со дня выдачи, а с даты изготовления, поэтому он может быть меньше трёх лет. Убедитесь, что он вам подходит;

— в отличие от остальных, карта Моментум не перевыпускается. Когда срок действия карты закончится, нужно прийти в офис банка и получить новую карту к действующему счёту. Остаток денег станет доступен на новой карте.

Да, в отличие от неименных карт других банков, карта Моментум Сбербанка (Visa и Mastercard) имеет чип и ПИН-код к нему, поэтому вы можете легко расплачиваться картой за границей и снимать наличные в банкоматах. Для оплаты достаточно знать ПИН-код.

Да, картой Моментум вы можете оплачивать покупки в интернете, как и любой другой. Единственное отличие в том, что при заполнении поля «Имя на карте» нужно указать именно то, что указано на карте: MOMENTUM.

Да, карта Моментум участвует в программе «Спасибо от Сбербанка». При оплате картой бонусы начисляются автоматически — их количество зависит от уровня привилегий.

Чтобы зарегистрироваться в программе, отправьте СМС на номер 900: СПАСИБО 1234, где 1234 — последние четыре цифры номера карты.

Вы можете получить по одной карте Моментум в каждой валюте: евро, доллары и рубли. Получить две карты в одной валюте, например в рублях, не удастся.

Да, когда закончится срок вашей карты Моментум, вы можете заменить её на именную карту, например: Классическую, Золотую, карту Аэрофлот Бонус. Счёт карты останется прежним, а условия обслуживания изменятся в соответствии с тарифами новой карты.

Моментальные кредитные карты Сбербанка

Отдельный сегмент в кредитовании Сбербанка занимают кредитные карточки. Они пользуются особой популярностью как упрощенный вариант получения заемных средств вместо длительной процедуры оформления кредита. Среди них отдельную позицию занимают экспресс-кредитки. Их может получить бесплатно практически каждый без проверки финансовых документов и в течение рекордного времени – всего за 15 минут. Заявку на оформление можно подать в онлайн-режиме, а затем для получения обратиться в любое отделение с одним паспортом. Такая простота вызывает у многих недоумение. Чтобы выяснить, почему такое возможно, следует изучить плюсы и минусы моментальных кредитных карт Сбербанка. Банк предлагает данный продукт двух платежных систем — Visa, MasterCard. Кредитные пластики Momentum национальной системы МИР на данный момент не эмитируются.

Моментальные кредитные карты — плюсы

Из-за своей доступности продукт имеет больше недостатков, чем преимуществ. Но последние являются существенными для потребителя, поэтому продукт пользуется таким спросом среди россиян.

Быстрое и упрощенное оформление

У этой категории пластиков основное преимущество заключается в ускоренной процедуре выдачи. Для получения кредитки клиенту нет необходимости доказывать свой уровень доходов, как это бывает при получении именных карточек. Не нужно собирать документы, предъявлять их в банк и ожидать несколько дней принятия решения, а затем – 2-3 недели в ожидании выпуска пластика. Для кредиток мгновенной выдачи потребуется только присутствие клиента, его паспорт и номер мобильного телефона. Пластик выдается в течение получаса. Сама процедура выдачи продукта абсолютно бесплатна, как и его обслуживание.

Основные параметры пластика этого вида

Сбербанк является единственным учреждением, выдающим продукт такого формата клиентам от 21 года. В большинстве банков такая опция отсутствует.

Льготный период

Для карт подобного формата предусмотрен льготный период – время, в течение которого картодержатель не платит проценты за использование средств банка. У кредитных карт моментальной выдачи Сбербанка он составляет 50 дней. Минус в том, что некоторые банки могут предложить больший срок действия грейс-периода. Часто многие клиенты оформляют экспресс-кредитку для того, чтобы мгновенно получить деньги для их дальнейшего обналичивания. В этом их главная ошибка, поскольку после проведения подобной операции клиент теряет льготы на беспроцентное кредитование в течение 50 дней. Эта опция аннулируется сразу.

Кредитный лимит

Сбербанк устанавливает кредитный лимит в размере 600 тыс. руб. Это максимальная сумма, на которую может рассчитывать картодержатель по предодобренному предложению. Но размер кредитного лимита устанавливается банком индивидуально для каждого клиента в зависимости от его финансового состояния.

Преимущества моментальной карточки

При условии активного использования карты и отсутствие просрочек по погашению задолженности банк может в дальнейшем увеличить кредитный лимит или сделать индивидуальное предложение на получение кредитного пластика более высокого уровня.

Подключение к программе Спасибо

Как и для большинства карточных продуктов, одним из плюсов кредитной карты Momentum от Сбербанка является участие в бонусной программе Спасибо. Оплачивая пластиком свои покупки, клиент получает в качестве бонусов минимум 0,5% от стоимости чека. При оплате товаров и услуг от компаний, участвующих в партнерской программе, на бонусный счет поступает до 20% Спасибо. В дальнейшем накопленные бонусы можно обменять в соотношении 1 Спасибо к 1 рублю и вернуть часть потраченных ранее денег.

Как и все карточки банка эта подключена к бонусной системе начисления балов

Помимо этого, держатели пластиков могут участвовать в акциях и получать скидки от платежных систем Visa, MasterCard.

Подключение к сервисам

Продукт имеет еще одно преимущество – бесплатное подключение к банковским сервисам:

    к системе дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн; его мобильному приложению; к Мобильному банку.

К дополнительным возможностям продукта можно отнести:

  1. использование опции «автоплатеж» для уплаты коммунальных услуг, мобильной связи;
  2. наличие технологии 3D-secure позволяет безопасно проводить онлайн-платежи;
  3. возможность проводить безналичные операции на территории РФ и за ее пределами (при наличии электронного чипа);
  4. кредитку можно привязывать к различным электронным кошелькам;
  5. использовать приложения Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay для оплаты смартфоном.

Онлайн сервис банка позволяет совершать ежедневно операции в больших объемах

Минусы моментальных кредитных карт Сбербанка

Как ни странно это звучит, но достоинства данного продукта могут одновременно являться его недостатками. Упрощенная схема оформления без предварительной оценки будущего держателя карточки и скорость ее выдачи влекут за собой определенные риски для банка-эмитента. Чтобы их уменьшить, банк вынужден ужесточить условия по пластику. Поэтому перед подписанием пользовательского соглашения стоит предварительно ознакомиться с ними, чтобы в дальнейшем это не оказалось неприятным «сюрпризом».

Процентная ставка

Все риски банка компенсируются повышенными процентами за использование заемных средств. Для кредитных карт Momentum Сбербанка достаточно высокие процентные ставки по сравнению с аналогичными продуктами в других банковских учреждениях. Они следующие:

    для карточек по предоодобренному предложению – 23,9%; для продуктов массового предложения – 27,9%; на льготный период (50 дней) установлено беспроцентное использование заемных средств.

Риск невозврата диктует уплату неустойки, которая составляет 36 % годовых. В таких случаях кредитка становится особенно невыгодной ее владельцу. К особенностям установления процентов по карточке относятся:

  1. размер ставки не меняется на весь период действия пластика;
  2. картодержатель никак не сможет повлиять на изменение ставки или надеяться на ее пересмотр.

Также у клиента отсутствует возможность менять порядок, размер внесения платежей.

Ограничения на обналичивание средств

Еще один минус кредитной карты Momentum Сбербанка – отсутствие опции бесплатного обналичивания средств. Это политика любого банковского учреждения – ограничивать снятие наличных по кредиткам. Поэтому за проведения подобных операций банк снимает высокую комиссию. Если обналичивание происходит через банкоматы Сбербанка, комиссия составляет 3%, а через банкоматы других финансовых учреждений – 4%. Предусмотрена еще одна санкция за снятие денег. Это прекращение действия льготного периода по карте, что является одним из преимуществ кредитки. Картодержатель вынужден будет платить годовой процент сразу же, в добавок к уплате комиссии за снятие.

Кредитный лимит

Несмотря на то, что Сбербанк рекламирует кредитный лимит в 600 тыс. руб., не стоит надеяться, что вы сможете его получить. Указывается максимальный размер лимита, но реальная сумма будет зависеть от финансового состояния клиента. Такая ситуация возникает во всех банковских учреждениях, когда они указывают в программах внушительную сумму лимита, привлекая этим клиентов. Но и меньшая сумма может оказаться выгодной, если учитывать, что картодержатель получает ее сразу при обращении в банковское отделение.

Отсутствие привязки к конкретному владельцу

Все кредитные пластики Momentum Сбербанка являются неименными, на них не наносится имя носителя. Невозможно создать персонифицированный продукт в течение 15 минут – то время, за которое происходит его выдача. Поэтому и возникают определенные ограничения при использовании продукта:

    не во всех интернет-магазинах подобный пластик принимается к оплате; нет возможности переводить средства на свой аккаунт из различных онлайн-ресурсов (игровые букмекерские сайты); не получится оплачивать транспортную карточку; не предусмотрен выпуск дополнительных пластиков.

Как и все карточки мгновенной выдачи, данный продукт не подлежит восстановлению в случае кражи или утери.

Лимиты на проведение операций

Поскольку клиент пользуется заемными средствами, банк устанавливает различные ограничения на проведение банковских операций:

  1. лимит на снятие денег – 150 тыс. руб. (через операционную кассу) и 50 тыс. руб. (через банкомат);
  2. общесуточный лимит составляет 150 тыс. руб.;
  3. установлены ограничения на проведение переводов внутри банка;
  4. установлены лимиты на пополнение.

Заключение

Основное преимущество моментальных кредиток – скорость оформления, бесплатный выпуск и обслуживание. Но эти же плюсы являются следствием существенных недостатков: ограниченность использования, меньший уровень защиты по сравнению с обычными кредитками. Плюсов намного меньше, чем минусов. Но из-за шанса получить в одно мгновение кредитные средства банка без оформления займа, является наиболее привлекательным для клиентов. Поэтому кредитки Momentum пользуются спросом у россиян. Но перед тем, как принимать решение об оформлении подобного продукта, стоить взвесить для себя все «за» и «против».

Плюсы и минусы кредитной карты Моментум от Сбербанка

Кредитная карта Моментум от Сбербанка – это выгодный продукт от известной финансовой организации Сбербанк. «Пластик» используется для моментальной выдачи денег под проценты. Карточка проста в использовании. Всё просто и подробно описано на сайте банка – от процедуры оформления до закрытия счета.

Требования к заёмщику

Необходимые требования, для того чтобы стать потенциальным держателем моментальной кредитной карты Сбербанка минимальны:

  • возраст от двадцати одного до шестидесяти пяти лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие прописки в регионе получения карты;
  • наличие места трудовой деятельности не менее шести месяцев;
  • общий трудовой стаж заёмщика должен быть не менее года за последние пять лет.

Гражданину могут предложить оформить продукт на личных условиях, если он в Сбербанке:

  • получает доход или пенсию на карту;
  • пользуется картой;
  • имеет депозиты;
  • оформил ранее кредит.

Правила оформления

Процедура выдачи кредитной карты Моментум от Сбербанка происходит оперативно, в присутствии будущего держателя. Выглядит она следующим образом:

  • Посещение отделение кредитного учреждения, обращения к сотруднику банка.
  • Сообщение оператору потребностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта оператору.
  • Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание кредитного договора.
  • Выдача продукта и конверта с секретным шифром. Пластиковая карточка имеет обычный вид без имени на главной стороне. Прочие реквизиты размещается в стандартных местах.

Условия погашения задолженностей

Расценки по продукту credit momentum:

КритерийЗначение
Льготный период кредитования50 дней
Лимит кредитования600 тысяч рублей
Срок действияТри года
Программа бонусированияСпасибо от Сбербанка
Обслуживание в годБез комиссионного сбора
Очередной или срочный повторный выпускБез комиссионного сбора
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банкаБез комиссионного сбора
Ставка за пользование кредитом в льготный период0%
Процентная ставка за пользование кредитом23,9% годовых
Неустойка36% годовых
Условия снятия наличных в банкоматах и кассах3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;

4%, не менее 390 рублей в устройствах

иных учреждений.

Процент за снятие наличных в сутки50 тысяч рублей в банкоматах банка;

150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений

Объём на осуществление транзакций в день150 тысяч рублей
Проверка денег на карточном депозите, получение информации в банкоматах прочих учреждений15 рублей
Условия получения выписки по счёту карты15 рублей
Услуга “Мобильный банк”Без комиссионного сбора

Условия пользование займом:

  • Каждый месяц заемщик должен вносить на счет, указанный в кредитном договоре, минимум 5% от основного долга, но не менее 150 рублей, а также всю сумму начисленных процентов.
  • Неустойка за несвоевременное внесение суммы обязательного платежа составляет 36% в год.

Сотрудники банка могут предложить держателю карты заключить договор страхования. Человек имеет право отказаться от подписания соглашения на месте.

Условия использования и управления

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Устройства самообслуживания в отделениях Сбербанка.
  • Интернет-банка.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или кредитке.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получить данные о транзакциях.

Объёмы на транзакции

ТранзакцияЗначение в сутки, тысяч рублей / количество операций
Объём платежей за указанный персональный номер в приложении мобильный банк3 / не ограничено
Объём платежей за все неуказанные номера телефонов в мобильном приложении1,5 / 10
Перечисление на счет получателя, связанный с указанным персональным номером в приложении мобильный банк8 / 10
Платеж10 / не ограничено
Перечисления между счетами Сбербанка100 / не ограничено

Данные о сумме задолженности можно узнать:

  • во всех платёжных устройствах банка;
  • на клиентской странице путём авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счёта и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении путём отправки информации на номер 900 со словом “ДОЛГ”;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования (соединение через цифру два) и работает консультант круглосуточной линии (соединение через цифру ноль);
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счёта.

Как не платить проценты по кредиту

Кредитный лимит — это предельный объём кредитных средств. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

  • Лимит кредитования возобновляется, когда вы пополняете карту.
  • С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх лимита заимствования.

Как не платить проценты и не выйти на просрочку? Пользоваться займом без процентов можно до 50 дней. Например, если дата соглашения — 1 октября, то 2 октября начинается период лояльного заимствования. Допустим, гражданин совершил платёж 2 октября. У него имеется пятьдесят дней на погашение займа без процентов — до 21 ноября. Если совершить платёж 20 октября, то до 21 ноября остаётся 32 дня на выгашивание полного объёма задолженности без процентов.

Где посмотреть дату отчёта:

  • в отчёте, приходящем на электронную почту;
  • в личном кабинете в Сбербанк-онлайн;
  • в круглосуточном контакт-центре.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

  • о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
  • об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
  • о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

  • Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
  • Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заёмными средствами банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это всё проводится индивидуально для каждого клиента.

Преимущества и недостатки

Карта мгновенной выдачи и любая другая карточка особо не отличаются друг от друга. Её счёт можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по моментальной карте. Банковская карта Моментум пригодна для платежей в интернете и мобильном приложении.

У моментальных карт есть неотъемлемые преимущества:

  • Оформление без взимания комиссии, за 15 минут.
  • Клиент может выбрать продукт в любой платёжной системе: классическая Виза или стандартная Мастеркард.
  • Продукт Моментум служит инструментом оперативного проведения расчетов.
  • Особыми преимуществами Моментум признаны почти неограниченные в пространстве и времени возможности пополнения карты без уплаты комиссионного сбора со стороны кредитного учреждения. Перечислим все способы пополнения расчетной карты: по номеру карточного счёта или в офисе; с помощью Сбербанк-онлайн; переводом с карт всех финансовых организаций, при условии уплаты сбора; вывод средств с виртуальных кошельков на карту; через платежное устройство или платежный терминал иного банка.
  • Возможность привязки к карте кошельков, зарегистрированных в виртуальном пространстве.
  • Обслуживание карточки бесплатно.
  • Программа начисления баллов.

Остановимся поподробнее на процедуре привилегией от эмитента карты, состоящей из нескольких последовательных этапов:

  • Оплаты покупки.
  • Начисление Сбербанком баллов: полпроцента от суммы покупки, плюсом до 20% бонусами за расчёты с партнёрами программы.
  • Обмен баллов на скидки до 99% от объёма платежей в компаниях, являющихся партнерами бонусной программы.

Моментум даёт возможность участвовать в акциях платёжных систем. Безопасность транзакций застрахована специальной технологией. Из-за того что продукт привязан к персональному мобильному номеру, воспользоваться ей мошеннику при её утере будет крайне сложно.

Продукт моментальной выдачи Сбербанка имеет некоторые недостатки:

  • Оформить онлайн-продукт невозможно.
  • Карта оформляется только в рублях.
  • Оплаты без контакта нет.
  • Отсутствие идентификации пользователя пластика констатируется в уменьшении безопасности расчётов.
  • Оформление счёта моментальной карты не предусматривает возможность привязки нескольких карточек.
  • Снять деньги можно в пределах лимита в банковских устройствах.
  • Все операции по этой карточке можно будет осуществлять только в устройствах Сбербанка. Банкоматы других организаций будут выдавать сообщение о невозможности операции.
  • Часть виртуальных торговых площадок не принимают оплату с обезличенных карточек по причине того, что такой пластик имеет небольшую защитную степень по сравнению с иными средствами платежа.

К минусам мгновенного кредитного продукта Сбербанка часто относят высокие проценты по кредиту и комиссионные сборы за обналичивание средств. Ещё отсутствует онлайн-заявка на карточку.

Особенные возможности

Мгновенная карточка – самый простой банковский продукт. Возможности мгновенной карты Моментум:

  • Скидки, лояльные предложения от систем платежей Виза и Мастеркард.
  • Контроль над счётом через дистанционные сервисы.
  • Возможность создания автоматических платежей для оплаты услуг.
  • Проведение операций в виртуальном пространстве в защищённом режиме.
  • Безналичная оплата товаров и услуг.
  • Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях.
  • Пополнение карточки любым способом.
  • Кредитка может быть привязана к виртуальным кошелькам.

Зная все плюсы и минусы продукта, можно решиться на оформление кредитной карты Сбербанка Моментум.

Карта Сбербанка Моментум

Карта Сбербанка Моментум – самая быстрая по оформлению и бесплатная. Процесс получения займет несколько минут. Рассмотрим преимущества и недостатки данного продукта, условия получения и использования.

Условия обслуживания карт Моментум в Сбербанке

Карта Сбербанка Моментум – бесплатный дебетовый пластик мгновенной выдачи, для получения которого достаточно иметь при себе паспорт. Это главное отличие, делающее ее особенно привлекательной. Достаточно просто прийти и забрать продукт, в отличии от именных карточек, выпуска которых нужно ждать 2 недели, еще и оплачивать обслуживание.

По функциональности Моментум Сбербанка схожа с остальными пластиковыми картами. Для оформления доступна дебетовая и кредитная карта Моментум от Сбербанка международных платежных систем Виза и Мастеркард. Расплачиваясь ими можно возвращать от 0,5 до 20-50% стоимости товара за счет подключения к программе «Спасибо». Также есть возможность управлять средствами на счету удаленно, посредством системы Сбербанк Онлайн или мобильного приложения.

Кредитная карта Моментум предоставляется с льготным периодом в 50 дней, как и прочие кредитные карты Сбербанка. Процент по займу – от 23,9%, а его размер может достигать 600 тыс. руб.

Льготный период карты Моментум составляет 50 дней, в течение которых денежными средствами можно пользоваться без оплаты процентов

Как и с другими сбербанковскими карточками, все держатели кредитной или дебетовой карты Моментум Сбербанка могут пользоваться Мобильным банком, управляя средствами посредством коротких СМС-команд. Клиентам всегда доступны устройства самообслуживания – терминалы, банкоматы.

Бесконтактная оплата не поддерживается, но имеется возможность оплачивать услуги/товары с помощью только телефона через приложения Apple/Android/Samsung Pay.

Рассмотрим условия, на которых предоставляется дебетовая и кредитная карта Сбербанка, выделим основные преимущества и недостатки.

Лимит снятия наличных по карте Моментум Виза и Мастеркард

Возможная валюта дебетовой карты Моментум Сбербанка – рубли, доллары США или евро. Кредитка предоставляется только рублях. Пластик выдается и обслуживается бесплатно, за очередной и досрочный перевыпуск тоже платить ничего не нужно. Дополнительные карты не выдаются. Среди минусов – более низкий лимит снятия наличных.

Дебетовая

Имеющиеся лимиты дебетовой карты Моментум Сбербанка:

  • В месяц лимит на снятие наличных (в кассе/банкомате) – 100 тыс. руб./3000 долл. или 2500 евро;
  • Суточный в любых кассах/банкоматах/без карты на обналичивание – 50 тыс. руб. (эквивалент в ин.валюте) или 1600 долл./1200 евро;
  • На перевод средств другому клиенту Сбербанка через удаленные серверы по номеру карты установлен лимит ниже, чем у других карт – до 101 тыс. (возможно перевести только рубли);
  • Имеется также ограничение на оплату по безналу – 100 тыс. руб. (3,5 тыс. долл. /2,5 тыс. евро) в день.

Лимиты на снятие денежных средств по дебетовой карте Моментум несколько ниже, в сравнении с остальными дебетовыми продуктами Сбербанка

Комиссии по операциям, согласно условиям обслуживания дебетовой карты Моментум будут следующими:

  • за пополнение счета через кассу комиссия отсутствует, кроме случаев, когда деньги вносятся в другом территориальном банке не лично владельцем пластика (за это комиссия – 1,25% от суммы, но мин. 30 и макс. 1000 руб.);
  • за снятие наличными в отделении, где открыта карта – в рамках суточного лимита комиссии нет, на сумму его превышающую – 0,5%;
  • снятие наличных в другом ТБ/дочерних банках – 0,75%;
  • обналичивание через кассы/банкоматы сторонних фин.учреждений – 1%, но не менее 150 руб. (5 долл./евро);
  • проверка остатка на счету – 15 руб./запрос;
  • полный пакет мобильного банка – 60 рублей/мес. (после бесплатных 2-х месяцев).

Кредитная

Имеющиеся лимиты по кредиткам Моментум:

  • выдача наличных в сутки – до 150000;
  • через родные банкоматы – не более 50000;
  • через кассу Сбербанка и чужие банки – до 150000.

За снятие наличных – в родном банке 3%, в чужом – 4%, но не менее 390 руб.

Плюсы и минусы использования карты

Таким образом, можно выделить следующие плюсы карт Моментум:

  • бесплатное обслуживание и получение;
  • быстрое оформление;
  • возможность удаленного управления деньгами посредством дистанционных сервисов через интернет или телефон (Сбербанк Онлайн, мобильное приложение и СМС-командование), настройки автоплатежей и переводов;
  • доступ ко всем обычным операциям по банковским картам без дополнительных комиссий;
  • экономия за счет участия в программе «Спасибо от Сбербанка» и акциях от Виза/Мастеркард;
  • у кредиток плюсы также в невысоких процентных ставках и большом размере кредитного лимита по персональному предложению банка для уже действующих клиентов.

Главным плюсом карты Моментум от Сбербанка является ее быстрая выдача, которая производится в день обращения, и, конечно, бесплатное обслуживание

К минусам карт Моментум от Сбербанка относятся:

  • более низкие лимиты по сравнению с аналогичными продуктами (на снятие наличных, перевод средств через УКО);
  • невозможность подключения к зарплатному проекту;
  • при потере/краже восстановить карту нельзя – нужно будет получить новую;
  • с картами без чипа (выпуска до мая 2016г.) возможны сложности при оплате за границей;
  • более низкий уровень безопасности осуществления операций, так как карта привязывается лишь к мобильному номеру.

Как видим, минусы менее значительны и их меньше.

Как получить карту Моментум в Сбербанке

Как получить карту Моментум? Это наиболее простой в оформлении пластик.

Дебетовую

Дебетовая карта Моментум Сбербанка Visa/MasterCard действует три года, оформить ее, по условиям банка, можно по достижению 14 лет.

Дебетовая карта Моментум Виза от Сбербанка

Для ее получения достаточно:

  • прийти в ближайший офис с паспортом;
  • подписать договор;
  • забрать карточку.

Сразу рекомендуется активировать пластик и привязать к нему свой мобильный номер. Это позволит повысить безопасность его использования.

Кредитную

Моментум – кредитная карта Сбербанка оформляется за 15 минут в отделении банка или через онлайн заявку сайте (в платежной системе Виза или Мастеркард на усмотрение клиента). Кредитка доступна при наличии гражданства РФ и постоянной/временной прописки на территории России, получить ее могут граждане РФ 21-65 лет.

Некоторым категориям клиентов кредитная карта Моментум предлагается на льготных условиях.

Кредитная карта Моментум может быть выпущена в Сбербанке в одной из платежных систем: Виза или Мастеркард

К ним относятся:

  • держатели зарплатных/пенсионных карточек;
  • активные владельцы других расчетных карт;
  • вкладчики Сбербанка;
  • владельцы потребительских займов.

Сбербанк сообщит о предодобренном предложении, а клиент уже решит принимать или отказываться от такой кредитной карточки.

Отзывы клиентов о карте Моментум

Из всего вышенаписанного видно, насколько выгодной может быть карта Моментум Сбербанка. По сути, она не отличается от обычных карт, выполняя все функции банковского пластика, но при этом совершенно бесплатна и быстра в оформлении. Желая получить ее, взвесив «за» и «против», стоит также прислушаться к отзывам держателей карт Моментум.

Как и у других банковских продуктов имеются положительные и отрицательные отзывы. К положительным, конечно, относятся все плюсы карты – бесплатность и быстрота получения, поддержка всех сервисов и возможностей на ровне с другими картами.

Негативные отзывы чаще касаются доступности – иногда моментального пластика просто нет в наличии, или менеджер пытается навязать платный аналог, который для него выгодней.

Иногда карту выдают только параллельно с другой, платной (обычно самой дешевой, классической). Решить перечисленные проблемы можно обратившись в другой офис.

Заключение

Итак, карта Сбербанка Моментум – быстрая и бесплатная альтернатива другому банковскому пластику, пусть и с меньшим лимитом. Несмотря на минусы, плюсов у нее больше, однако некоторым она может просо не подойти из-за кое-каких ограничений – не поддержки зарплатного проекта, более низкого лимита и статуса.

Dengi-Karta.ru

Информационный помощник в области личных финансов

Карта Моментум от Сбербанка: условия, плюсы и минусы, как получить.

Банковские карты уже давно прочно вошли в повседневную жизнь практически каждого человека. Мы давно пользуемся пластиковыми картами вместо наличных денег, практически не замечая того, как легко и быстро расстались с бумажными купюрами. На пластиковые карты перечисляется заработная плата, с карт совершаются повседневные покупки и крупные траты, оплачиваются коммунальные платежи. Даже накопления зачастую оседают на счетах банковских карт. На территории России большую часть всех пластиковых карт выпускает самый крупный банк — Сбербанк. Это и дебетовые карты, и кредитные, для любых нужда и потребностей потребителей. Есть определенные процедуры и правила, которые придется пройти для оформления карты, а затем подождать некоторое время на ее выпуск. Но для тех, кто хочет получить карту незамедлительно и для определенных простых действий с ней, один из самых простых и доступных способов — карта Моментум от Сбербанка.

Дебетовая карта Моментум от Сбербанка

Дебетовая карта Моментум — одна из самых выгодных и удобных в использовании карт Сбербанка.

Главное ее преимущество состоит в том, что оформляется она за считанные минуты и для этого достаточно всего одного визита в отделение банка. Войдя в банк без карты, выйдете вы уже ее счастливым обладателем и можете практически сразу начать использовать ее по назначению

Как оформить карту Моментум

Чтобы оформить карту Моментум нужно обратиться в Сбербанк, подойдет любой удобный для вас офис или отделение, находящееся поблизости от вашего дома или места работы. В отделении необходимо заявить о своем желании открыть карту и предъявить документ удостоверяющий личность, например, паспорт, затем подписать заявление и договор на обслуживание банковской карты, где будут указаны все условия работы банка и держателя карты.

Возраст держателя карты должен быть не менее 14 лет. Также необходимо иметь прописку или регистрацию по месту жительства на территории РФ. То есть, если вы живете в России, уже получили паспорт и желаете иметь карту, вам достаточно взять его с собой в банк и получить желаемый пластик. Отметки о регистрации в паспорте будет достаточно, чтобы подтвердить то, что вы имеете право на владение картой Сбербанка.

Карта Моментум выдается ровно на 3 года. После истечения этого срока возможен ее перевыпуск , как это осуществляется с другими банковскими картами Сбербанка. Валюта счета карты может быть выбрана из трех вариантов — рубли, доллары США или евро, по вашему усмотрению.

Выбирайте ту валюту, в которой вы собираетесь делать основную часть операций, так как обмен возможен только по курсу Сбербанка , а некоторые операции будут вообще невозможны в другой валюте.

Мировая платежная система пластиковой карты также предоставляется на выбор — это может быть Visa или MasterCard.

Единственный существенный минус именно этой карты в том, что эта карта не является именной, то есть на ее лицевой стороне не будут указаны имя и фамилия держателя, как пишется на других картах. Вместо имени и фамилии будет указано слово «momentum». Такие карты называются неэмбосированные . Это условие несет за собой следующие ограничения:

1. Невозможно совершить покупки онлайн в некоторых интернет-магазинах, т.к. на обратной стороне карты отсутствует cvc-код , который обязателен при оплате с банковской карты.
2. Могут возникнуть проблемы при оплате товаров и услуг за границей, т.к. при совершении безналичных платежей в другой стране сотрудник заведения, где совершается оплата, должен сверить данные (фамилию и имя) в загран-паспорте и на лицевой стороне карты.

Если держатель не собирается пользоваться картой за границей и совершать онлайн-покупки , карта Моментум от Сбербанка — отличный вариант!

Также к этой карте не предусмотрено оформление дополнительной карты.

Как пользоваться картой Моментум

Дебетовая карта Моментум предполагает использование только собственных средств владельца. Другими словами теми средствами, которые владелец карты сначала самостоятельно переведет на счет карты или получит из внешних источников, например, перевод от другого лица или оплату за товары или услуги. Источник денежных средств может быть любым, кроме кредита.
Тратить деньги с карты держатель сможет также по собственному усмотрению.

Пополнить дебетовую карту можно одним из следующих способов:

1. В банкомате или терминале банка, использовав функцию «пополнение наличными».
2. У операциониста в кассе отделения банка, предъявив карту или ее номер.
3. С помощью услуги «Мобильный банк», отправив SMS сообщение на короткий номер 900 (только в том случае, если услуга подключена заранее),
4. Через интернет сервис «Сбербанк онлайн» на сайте или в мобильном приложении переводом с другого счета.
5. Банковским переводом из любого другого банка. В этом случае сторонний банк возьмет комиссию за отправку денежных средств. Сбербанк за поступление денег комиссию не взимает.

Когда на карту поступили деньги, ей можно расплачиваться за товары и услуги, а также при необходимости снимать наличные в банкомате в количествах не превышающих заданные Сбербанком лимиты.

При обналичивании денег лимиты на снятие с карты Моментум составляют: в месяц — 100 000 рублей, 3 000 долларов, 2 500 евро; в сутки — 50 000 рублей, 1 600 долларов, 1 200 евро.

Если сумма снятия превысила лимит, то банк удержит комиссию в размере 0,75% от суммы превышения.

Также на карте Моментум можно подключить начисление бонусов «Спасибо» от Сбербанка. Тогда при каждой совершенной покупке 0,5% от суммы банк будет начислять на счет в качестве бонуса. При оплате товаров у магазинов партнеров программы Спасибо (список можно посмотреть на сайте) бонус возрастает до 20%. Накопленными бонусами в некоторых магазинах и организациях можно оплачивать до 99% от стоимости товара или услуги.

Преимущества дебетовой карты Моментум очевидны — бесплатно, быстро, удобно!

Во время пользования картой никаких дополнительных комиссий с операций банк не взимает.

Кредитная карта Моментум от Сбербанка

Если ко всем преимуществам дебетовой карты прибавить еще и возможность пользоваться заемными средствами банка, получится кредитная карта Моментум от Сбербанка. Оформление кредитной карты Моментум — это один из самых быстрых и простых способов взять небольшой нецелевой кредит в Сбербанке, не проходя перед этим никаких долгих процедур и не предоставляя большого списка документов.

Она также оформляется бесплатно, что для кредитных карт различных банков достаточно не свойственно, и очень быстро. За одно посещение банка, как и в случае с дебетовой картой, можно получить кредитную карту и сразу начать ей пользоваться. Срок действия кредитной карты 3 года, а валюта так же предоставляется на выбор — рубли, евро, или доллары США.

Преимущество этой карты в том, что оформив кредитную карту Моментум , держатель сможет совершать платежи как за счет собственных средств, так и пользоваться кредитными деньгами банка по своему усмотрению.

Конечно, за пользование кредитом банк взимает проценты, на момент написания статьи они составляют 25,9% годовых. Эти проценты могут изменяться, что надо обязательно уточнять на сайте Сбербанка, в его отделениях или в справочной службе по телефону.

Для кредитов на карте Моментум банк предоставляет до 50 дней льготного периода. Это значит, если в течении этого срока держатель карты вернет всю снятую сумму на счет, то проценты списываться не будут. Важно учитывать, что отсчет срока льготного периода начинается не в день совершения покупки, а с даты начала отчетного периода по карте.

Если беспроцентным периодом не пользоваться, то снятую сумму нужно будет возвращать на счет карты вместе с начисленными процентами. Погасить сумму можно одним платежом (общим), либо частями, ежемесячно, главное, чтобы внесенная сумма не была меньше, чем минимальный платеж, который указан в выписке.

Внести деньги на карту можно одним из вышеуказанных способов. Мы рассмотрели их в описании дебетовой карты Моментум .

По кредитной карте также можно подключить программу бонусов «Спасибо», получать бонусные балы и расплачиваться ими в магазинах партнерах или оплачивать другие услуги, например, мобильную связь.

Как оформить кредитную карту Моментум от Сбербанка

Оформить кредитную карту Моментум может только действующий клиент Сбербанка который:

1. Имеет зарплатную или пенсионную карту Сбербанка.
2. Уже имеет любую другую дебетовую карту Сбербанка.
3. Является вкладчиком банка.
4. Имеет действующий в настоящее время потребительский кредит без просрочек платежей.

Если выполняется хотя бы одно из перечисленных условий, банк сам предлагает клиенту оформить кредитную карту Моментум . Кредитный лимит также устанавливается банком для каждого держателя карты индивидуально (до 120000 рублей либо эквивалент в валюте).

Помимо вышеописанных условий, заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь российское гражданство и прописку или регистрацию в регионе оформления карты.

Если все условия выполняются, то достаточно обратиться в любой офис или отделение Сбербанка, явившись в него с паспортом или другим документом, его замещающим, подписать необходимые для оформления документы (заявление, договор и тарифы) и примерно через 15-20 минут стать счастливым обладателем очень выгодного и удобного банковского продукта — кредитной карты Моментум .

Читайте также:  Как открыть виртуальную карту через Сбербанк онлайн
Ссылка на основную публикацию