Карта виза голд от Сбербанка: условия пользования

Разбор Банки.ру. «Золотая» кредитка Сбербанка: минусы и плюсы

Наличие «золотой» карты в 90-е было признаком статуса ее держателя. С тех пор позолота потускнела, но анализ «золотой» кредитки крупнейшего банка страны показывает, что не все безнадежно.

Как получить

Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте 21—65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны, говорится на сайте банка. Подать заявку можно либо через систему «Сбербанк Онлайн» (она есть только у клиентов банка), либо обратившись в отделение с паспортом. Крупнейший банк страны предпочитает предлагать «золотые» карты собственным клиентам, благо их количество позволяет выбирать.

Стоимость обслуживания

«Золотые» карты есть у многих банков. Общая черта продукта — высокая комиссия за обслуживание. Ее можно снизить, если поддерживать по карте указанный банком минимум расходов (скажем, 30 тыс. рублей). Например, именно таков порог по картам, выпущенным в рамках пакета «Золотой» в Райффайзенбанке. Если месячный оборот по карте не дотягивает до этого уровня, банк снимет за обслуживание карты 500 рублей в год. При хронически низких оборотах годовое обслуживание обойдется в 6 тыс. рублей, что делает ее абсолютно неинтересной для клиента. В ЮниКредит Банке пользование золотой картой обойдется в 2 700 рублей в год, кроме первого, бесплатного года. Обслуживание «золотой» карты «100 дней без процентов» в Альфа-Банке стоит в 2 990 рублей в год.

Когда «золотую» карту предлагает сам Сбербанк, он не берет плату за обслуживание и не предъявляет требования по минимальному обороту. Зная финансовое положение и привычки клиента, банк может себе это позволить. Новым клиентам обслуживание обойдется в 3 тыс. рублей в год.

Впрочем, прямо сейчас и при оформлении до 30 ноября 2019 года действует акция, предлагающая бесплатное обслуживание на весь срок действия карты всем соискателям.

Держатели «Золотой» получают также бесплатное использование мобильного банка и СМС-оповещение. По зарплатным дебетовым картам мобильный банк чаще платный (60 рублей).

От страхования лучше отказаться еще на этапе оформления карты.

Финансовые условия

На сайте предлагаемый по карте лимит ограничен сверху 600 тыс. рублей (это в целом примерно соответствует предложениям других банков: например, в Альфа-Банке лимит по аналогичной карте составляет 700 тыс. рублей). Но на практике гораздо реальнее получить возможность потратить по карте от 50 до 200 тыс. рублей. Процентная ставка по «золотой» карте для клиентов, которым банк предварительно одобрил кредитный лимит, составляет 23,9%. Для остальных клиентов — 25,9%. Ставка единая для всех видов операций (покупки, снятие наличных, переводы).Это достаточно привлекательные ставки. Например, Райффайзенбанк предлагает в рамках своего пакета «Золотой» 26,5%, ЮниКредит Банк указывает вилку от 19,9% до 29,9% годовых. Альфа-Банк в описании продукта указывает, что ставки начинаются от 11,9% годовых, и не обозначает верхнюю границу.

Сбербанк пересматривает кредитный лимит клиента каждые три месяца и может принять решение повысить его. Тогда клиент получает СМС с таким предложением с номера 900. Если он не пошлет ответное СМС с текстом «лимит нет» (а это может произойти, когда клиент просто проигнорировал или не заметил СМС), лимит будет увеличен.

Судя по отзывам, многие клиенты относятся к повышению лимита как к угощению тортом человека на диете, то есть как к заманиванию в кредитную кабалу. И хотя этот страх выглядит преувеличенным, отказаться от увеличения можно, обратившись в офис или позвонив по тому же номеру 900.

Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания

НазваниеПроцентная
ставка
Льготный период, (дней)Годовое обслуживание, ₽Оформить
от 0%до 55

от 0%до 55

от 0%до 1080

от 0%до 55590

от 0%до 550 – 2 988

Льготный период

Важным параметром для определения условий льготного периода является так называемая отчетная дата. Она указывается уже на конверте с ПИН-кодом. И сильно влияет на льготный период (оплата в льготный период позволяет избегать начисления процентов) для покупок, совершенных в разные даты.

Например, если дата отчета 3 октября, это означает, что с 4 октября начинаются последние 20 «льготных» дней для оплаты покупок предыдущего месяца. До 23 октября должны быть оплачены и покупки, совершенные 4 сентября (на следующий день после предыдущей отчетной даты), и покупки, датированные 2 октября (за день до нынешней отчетной даты).

На второй и 18-й день после отчетной даты клиенты получают СМС, в котором указаны:

  • минимальный платеж;
  • дата, до которой его надо внести (через 20 дней после отчетной даты);
  • сумма задолженности льготного периода.

Продукты с более приятным льготным периодом на рынке есть, в частности «золотые» карты Альфа-Банка, название которых — «100 дней без процентов» — говорит само за себя.

Льготный период, как указано на сайте Сбербанка, не распространяется на оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, лотерейных билетов, суммы превышения лимита кредита (она может образоваться из-за курсовой разницы или из-за отражения по счету операций без авторизации). Список категорий, на которые не действует льготный период, длиннее, подробный опубликован на сайте банка.

Снятие наличных и переводы

«Золотая» карта допускает также снятие наличных и перевод средств на электронные кошельки, собственные дебетовые карты и дебетовые карты других клиентов Сбербанка. Грамотный держатель кредитной карты не будет использовать ее для этих целей: на эти операции не распространяется льготный период.

Почему такое использование дорого стоит? Во-первых, начисление процентов начинается сразу же вслед за проведением операции. Во-вторых, за каждую такую «штрафную» операцию клиент заплатит дополнительно минимум 390 рублей. А если сумма выше 13 тыс. рублей, то 3% от нее.

Некоторые клиенты думают, что избежать этих начислений можно, если перечислять на карту не только сумму задолженности, но и собственные деньги сверх этой суммы. Это бессмысленная операция, так как любой расход будет считаться расходом кредитных средств.

В целом условия по «Золотой» карте Сбербанка аналогичны условиям подобных конкурирующих предложений. Лимиты для бесплатного снятия, например, практически не встречаются, только Альфа-Банк позволяет снять без немедленного «наказания» 50 тыс. рублей.

Бонусы и программы лояльности

Держатели «Золотой» карты участвуют в системе бонусов «Спасибо».

Кроме того, на сайте указан список привилегий (по сути, скидок, но получаемых не автоматически, а после зачисления клиента в программу) для держателей «Золотых» карт. По умолчанию банк предлагает платежную систему Visa, но по требованию клиента может подключить и Mastercard.

Плюсы:

– бесплатное обслуживание без ограничений по оборотам;

– бесплатный мобильный банк и СМС-оповещение.

Минусы:

– без персонального предложения от банка условия в среднем хуже;

– нет необлагаемого минимума для снятия наличных;

– не самый длинный льготный период;

– не всегда прозрачное подключение страховых платежей и полуавтоматическое увеличение лимита.

Кому подходит

Клиентам Сбербанка, четко понимающим правила использования кредитных карт.

Как пользоваться кредитной картой Виза Голд от Сбербанка?

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Многие зарплатные клиенты получают привлекательное предложение оформить кредитную карту Сбербанка Виза Голд, но не знают, как правильно ей пользоваться, чтобы оценить все ее преимущества. О данном вопросе мы и поговорим сегодня.

Очень часто действующим клиентам банка поступает предодобренное предложение о заказе подобной карточки в Личном кабинете. И чтобы понять, нужен вам такой продукт или нет, нужно разузнать о нем поподробнее.

Условия кредитования

Кредитная карточка предполагает использование заемных средств банка. Это своеобразный денежный запас, который хранится у вас в кошельке на непредвиденный случай, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты еще далеко.

Вот основные условия Виза Голд:

    Продолжительный льготный период – 50 дней, но распространяется только на безналичные операции (сюда не входят переводы через интернет-банк или снятие наличных). Грейс-период – это очень удобная услуга, подробнее о ней можно почитать здесь.

Лучшие кредитные карты:

Банк% и лимитыЗаявка
Банк Открытие кредитная карта0% на 55 дней
Лимит до 500000
+ Кэшбэк до 11%
Заявка
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 дней
Лимит до 700000
+ Кэшбэк до 10%
Заявка
Росбанк кредитная карта0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Киви Банк: карта рассрочки Совесть
карта рассрочки
10% годовых при выходе на просрочку
Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 12 месяцев
Заявка

Далее в этой статье:

Особенности

Нужно отметить, что Visa – это всемирная компания, которая осуществляет поддержку таких карт. Но выдает ее банк, поэтому условия оформления, кредиты и депозиты, льготные периоды и бонусные предложение – всем этим заведуют банковские организации, а не платежная система Виза.

Такая карточка предоставляется «зарплатникам» на льготных условиях, например, им будет предложена сниженная процентная ставка и бесплатной обслуживание пластика статуса Gold . Плата за обслуживание не взимается за весь срок действия карты при оформлении ее в рамках акции до 31.07.2019.

Для всех остальных потребителей сохраняется довольно высокая ставка и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, больше никаких различий для обычных клиентов и тех, кто получает заработную плату на счет в этом банке, нет.

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как альтернативу Visa вам предложат MasterCard , принципиальной разницы в них нет, лишь в предоставляемых платежными системами бонусах.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как пользоваться?

Личная карточка дает следующие возможности:

    Получение и снятие стипендии, зарплаты или пенсии. Для этого следует вставить ее в банкомат вашего банка, ввести PIN код и просто следовать указаниям на мониторе.

Таким образом, данная карточка является своеобразным кошельком, который находится в пластиковом корпусе. Вы можете точно также расплачиваться ею за все покупки, которые привыкли, и при этом получать за это бонусы в виде баллов “Спасибо”.

Если вы хотите пользоваться льготным периодом, т.е. оплачивать покупки в кредит и не переплачивать за это проценты, то следует помнить, что распространяется он только на приобретение товаров и услуг в розничных магазинах. При оплате кредиткой в онлайн-магазинах, при совершении перевода, оплаты услуг связи т.д., вам сразу начнут начислять %.

Среди недостатков карты – отсутствие Cash – back и других интересных бонусов (например, начисление миль), однако они все равно участвуют в программе «Спасибо» . Это бонусная программа, которая предполагает начисление баллов за покупки, совершенные по карточке, вы сможете вернуть:

  • до 10% бонусов за покупки в категории “Кафе и рестораны”, совершенные по карте Visa Gold до 30.09.2019 (при условии оформления кредитки до 15.07.2019);

Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒

Как получить карту?

Для оформления нужно явиться с паспортом, справкой НДФЛ, копией трудовой книги, оформить заявку, после чего подождать ответа в течение 2 дней. Потенциальный заемщик должен быть:

  1. в возрасте от 21 до 65 лет,
  2. иметь гражданство РФ,
  3. регистрацию в регионе присутствия офиса банк,
  4. стабильный доход в течение более полугода на постоянном месте работы.

Клиенты, которые получают зарплату в Сбербанке, вкладчики, владельцы дебетовых карт, а также заемщики по кредитам банка могут получить и предодобренное предложение. Проверить, есть оно или нет можно в своем Личном кабинете в сервисе “Сбербанк Онлайн”.

Если оно есть, то вам нужно просто согласиться с данным вариантом и заполнить символическую анкету, отправить её на рассмотрение. Когда придет смс с положительным решением, для получения карточки достаточно явиться в офис с паспортом.

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь ⇒

В том случае, если вы не являетесь клиентом Сбербанка, либо вам не поступало специальное предложение, то вам для заполнения заявки на получение кредитки необходимо будет прийти лично в ближайшее отделение банка со своим паспортом, справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Какой можно сделать вывод?

Золотой карточкой удобно пользоваться только в том случае, если вам сделали предодобренное предложение с бесплатным обслуживанием, т.к. в этом случае единственная ваша переплата будет определяться ставкой в 23,9% годовых, если вы не уложитесь в льготный период.

Если же у вас нет спец.предложения – использование нецелесообразно, потому что за такую высокую плату, как 3000 в год, вы получите те же условия, что и по классической карте, только чуть повышенный лимит на снятия, не более того. Однако, если вы успеете воспользоваться акцией до конца июля этого года, вам не нужно будет вносить плату за обслуживание вовсе.

Зная все преимущества и недостатки кредитной карты Сбербанка Виза Голд, вы сможете максимально комфортно ей пользоваться. Получить подробную консультацию можно по телефону 8-800-555-55-50.

Карта Visa Gold Сбербанк: достоинства и недостатки

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками. Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год. Главным достоинством карты считается повышенное накопление бонусов по программе «Спасибо», которые можно получить при безналичной оплате в магазинах-партнерах Сбербанка. Также для держателей этой карты предоставляются скидки на бронирование авиабилетов по программе «Спасибо Путешествия», а также скидки на различные мероприятия по программе «Спасибо Впечатления».

Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

  • применяемая валюта: евро, рубли или доллары;
  • подключение бонусной программы «Спасибо»;
  • выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет;
  • доступ к акциям и скидкам даже в других странах;
  • равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами;
  • надежная защита с помощью электронного чипа;
  • использование в качестве зарплатной карты.

Ограничения карты Visa Gold Сбербанк

Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств. Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие лимиты на снятие: за месячный период – 3 млн руб., а за сутки – 300 тысяч руб. При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет: в устройствах и кассах Сбербанка – 0,5% от суммы; 1% – в банкоматах и терминалах иных банков.

Cрок действия карты составляет 3 года. По завершению этого срока можно закрыть счет, заказать перевыпуск карты Сбербанка или продлить существующий договор. Заменить действующую карту можно и до завершения срока действия, без уплаты комиссии.

Варианты пополнения карты Visa Gold:

  • денежный перевод с другой карты Сбербанка через терминалы или банкоматы Сбербанка. Если подключен «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк» – с помощью СМС;
  • внесение наличных при помощи банкоматов (cash-in) или терминалов;
  • пополнение в кассе Сбербанка. Для этого необходимо назвать номер карты и предъявить паспорт. Либо указать номер ее счета и реквизиты учреждения, где была получена карта;
  • перевод с карты другого банка. Для этого нужно назвать номер карты и счета, свою фамилию, а также реквизиты подразделения Сбербанка, в котором она была получена;
  • с помощью сервиса Visa Direct дистанционно или наличными (через банкомат или терминал) в любом банке. Для этого потребуется указать номер карточки. Обычно деньги поступают быстро, но иногда допускается задержка до 3-х дней.

к содержанию ↑

Как получить карту Visa Gold Сбербанка?

Данную карту Сбербанка может получить любой совершеннолетний клиент, имеющий российское гражданство или регистрацию. В случае несоответствия этим требованиям, получить карту можно по индивидуальному решению банка. Заказать карту можно и на сайте, а карту с личным дизайном – только онлайн. Но посетить отделение все-таки придется, для оформления требуемых документов.

Этапы получения дебетовой карты:

  • личное посещение офиса или подача заявки онлайн на странице банка;
  • предъявление документа, удостоверяющего личность;
  • заполнение заявки;
  • получение утвердительного ответа банка (примерно 2 дня);
  • подписание договора и получение карты.

к содержанию ↑

Кредитная карта Visa Gold – особенности, условия

Оформление кредитной карты Visa Gold в Сбербанке доступно клиентам, достигшим возраста 21 года. Для оформления нужно иметь постоянный источник доходов, текущий стаж, составляющий более 6 месяцев и общий стаж более 12 месяцев за предшествующий пятилетний период.

Перечень документов для оформления кредитной карты Visa Gold:

  • Российский паспорт;
  • Документы о доходах по варианту компании-работодателя;
  • Справка в виде 2-НДФЛ с информацией об источнике дохода за последние полгода;
  • Документы, подтверждающие занятость;
  • Справка о размере пенсионных начислений за полгода (для пенсионеров);

Этапы получения кредитной карты:

  • посещение офиса с паспортом или подача заявки онлайн на странице ;
  • заполнение заявки;
  • получение ответа банка в течении 2-х дней;
  • подписание договора и получение карты.

к содержанию ↑

Доступные привилегии с Visa Gold

Кроме перечисленных ранее достоинств и недостатков, кредитная карта Visa Gold Сбербанк, также открывает заёмщикам дополнительные возможности:

  • получение доступа к скидкам и привилегиям от системы Visa;
  • осуществление расчетов за мобильную связь, услуг ЖКХ, благодаря сервису Автоплатеж;
  • выполнение операций, получение консультаций и решение вопросов удаленно («Сбербанк Онлайн», «Контакт-центр», «Мобильный банк»);
  • подключение системы безопасности для работы на расстоянии (Verified by Visa);
  • получение наличных денег в сжатый период в случае утери карты за границей;
  • различные варианты пополнения карточного счета, включая переводы с иных счетов;
  • совершение платежей с помощью интернета, устройств терминалов и банкоматов в РФ и за ее территорией;
  • привязка карты к различным платежным интернет-системам (Яндекс.Деньги и др.).

Процедура использования кредитной карты Сбербанка Visa Gold очень проста. Карту нужно предъявлять в момент оплаты, указывать реквизиты при выполнении онлайн-операций или SecureCode в целях совершения безопасных расчетов.

Для того, чтобы контролировать выполненные операции, остаток денег, размер лимита, а также получать иные сведения по карточному счету, можно пользоваться различными сервисами:

  • получение СМС-уведомлений при подключении «Мобильного банка»;
  • получение информации у представителя «Контакт-центра» Сбербанка. Нужно указать номер банковской карты, реквизиты или секретный код;
  • формирование отчета за любой интересующий период, если есть доступ к сервису «Сбербанк Онлайн»;
  • получение ежемесячного отчета, если оформлена подписка на электронную почту.

Кроме этого, в Сбербанке существуют и иные предложения по характеристикам схожие с Visa Gold. К таким продуктам относится «Карта с большими бонусами», которая также предоставляет повышенное начисление бонусных баллов при оплате в магазинах-партнерах, а также дополнительные скидки при оплате услуг в различных сервисах, АЗС, аптеках и т.д.

Кредитная карта Visa Gold Сбербанк: отзывы

Пластик статуса Голд всегда считались привилегированными среди потенциальных заемщиков, поэтому большинство банков обязательно в линейке своих продуктов имеет данное предложение. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить золотую кредитку от систем Виза или MasterCard. Кредитная карта Виза Голд Сбербанка отличается приемлемыми условиями кредитования и прочими преимуществами, чтобы максимально понять, стоит оформлять кредитку или нет, нужно внимательно изучить ее условия, преимущества и недостатки, а также отзывы владельцев чтобы сформировать правильное представление о ней.

Как оформить карту

Для начала стоит сказать, что золотые карты действительно выгодные для состоятельных клиентов. Ведь они позволяют непросто оплачивать с помощью их товары и услуги, но и получать дополнительные бонусы. Кроме того, карта незаменима, как платежный инструмент за границей, ведь для оплаты покупок в иностранной валюте конвертация происходит автоматически. Владелец золотого пластика также имеет возможность принимать участие в бонусной программе Спасибо.

Кредитная карта предполагает наличие заемных средств. У банка есть ряд существенных требований к потенциальному клиенту, рассмотрим все из них:

  • стать клиентом могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в регионе оформления пластика обязательно;
  • уровень дохода нужно документально подтвердить справкой по второй форме для индивидуальных предпринимателей справка 3-НДФЛ;
  • стаж на последнем месте работы нужно подтвердить копию трудовой книжки.

Подать предварительное заявление можно не выходя из своего дома в режиме онлайн на официальном сайте банка. После вынесения положительного решения нужно явиться лично в банк с пакетом документов и паспортом для оформления карты.

Важно, что в отделении банка вам нужно будет предоставить все документы, на рассмотрение которых отводится определенный срок, ведь сотрудники службы безопасности должны проверить подлинность документов и оценить свои риски.

Условия обслуживания

Несмотря на то что для каждого клиента банк определяет индивидуальные условия стоит рассмотреть, какие тарифы предусмотрены для такого продукта, как кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Условия:

  • максимальная сумма кредитных средств — до 600 тысяч рублей;
  • плата за обслуживание — 3 тысячи рублей ежегодно;
  • грейс-период — до 50 дней;
  • годовая ставка — до 33,9%;
  • штраф за несвоевременную оплату долга — 36% от общей суммы задолженности.

Это общие условия, но если вы получили предодобренное решения о выдаче кредитной карты, то для вас буду действовать особые условия. Во-первых, банк заблаговременно определяет процентную ставку и сумму лимита. Во-вторых, преимущество для банковских клиентов – это отсутствие платы за годовое обслуживание.

Обратите внимание, что для держателей золотых кредиток СМС-информирование бесплатное.

Как не платить проценты

Для большинства пользователей такое понятие, как льготный период доподлинно неизвестно. Если точно знать, как пользоваться грейс-периодом, то можно не вознаграждение банку. Здесь по карточке Голд действует льготный период в течение 50 дней: согласно условиям обслуживания первые 30 дней – это расчетный период, он начинается с определенной в договоре даты и действует на протяжении 30 дней. В этот срок пользователь может совершать покупки и оплачивать их карточкой, а в следующие 20 дней по окончании расчетного периода наступает платежный период в этот срок нужно оплатить долг полностью, тогда банк не будет взимать плату.

Чтобы понять, как пользоваться кредитной картой Visa Gold Сбербанка правильно, нужно внимательно рассчитывать льготный период. В вашем кредитном договоре должна быть указана дата начала льготного периода, от нее стоит отсчитать 30 дней – это срок для оплаты товаров и услуг. Стоит обратить свое внимание на то, что неважно, в какой день именно вы совершили покупку в пределах 30 дней, даже если вы сделали в последний день, для вас платежный период начнется со следующего дня. По окончании расчетного периода у вас есть еще 20 дней, чтобы полностью оплатить сумму долга, в противном случае, банк начисляет вам проценты.

Если клиент не успел в течение грейс-периода оплатить задолженность по расходам в расчетный период, то ему придется заплатить проценты. Ежемесячно минимальная сумма оплаты составляет 5% от суммы задолженности. До даты внесения платежа банк уведомляет клиентов о необходимости оплатить кредит. Но все же не рекомендуется оплачивать долг малыми частями, потому что в данном варианте пользователь платит в основном только вознаграждение банку.

Важно учесть, что грейс-период распространяется только на безналичные операции.

Получение денег в банкомате

Кредитка нужна для безналичных расчетов, а получать заемные средства в наличной форме крайне не рекомендуется, если нужны деньги на бытовые расходы, то разумнее оформить потребительский кредит. За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей, плюс ко всему проценты начисляться на сумму снятия наличных со следующего дня.

Например, если вы хотите получить 10000 рублей наличными, то вам придется заплатить 390 рублей. А если 100000 рублей, то 3000 рублей комиссионный сбор. Эта сумма также будет списана со счета вашей кредитной карты.

Важно! Если на кредитной карте хранятся собственные средства, то получить их наличными вы можете только с уплатой обязательной комиссии.

Основные условия обслуживания

Как говорилось ранее, что годовой процент и размер заемных средств – это вопрос строго индивидуальный, они будут зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, банк может определить лимит и процент только после изучения документов потенциального заемщика. Чем выше уровень дохода, тем больше лимит и ниже процентная ставка.

Если вы получили предварительное одобрение по выпуску карточки, то банк уже определил условия ее обслуживания персонально для вас. Получателям заработной платы оформить пластик будет намного проще, ведь от них не потребуется справка о заработной плате, решающую роль для потенциального клиента играет его кредитная история.

Что дает статус Голд

Постольку, поскольку золотые кредитные карты в первую очередь подчеркивают статус своего владельца, они обладают рядом возможностей, а именно:

  • бонусы от мировых платежных систем;
  • бесплатные круглосуточные консультационные услуги;
  • бесплатные удаленные сервисы интернет-банкинг и СМС-информирование;
  • моментальная выдача средств за пределами РФ при утере карточки;
  • возможность бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
  • технологии защиты онлайн-покупок 3D-secure;
  • удобные способы пополнения счета.

Все “за” и “против”

Условия пользования кредитной картой Сбербанка Виза Голд более чем приемлемые для потенциального пользования. Кстати, бытует ошибочное мнение, что золотые кредитные карты могут получать только финансово обеспеченные клиенты, но стать владельцем пластика может абсолютно каждый, независимо от уровня дохода. Только стоит подумать, действительно ли я возможности оправдывают высокую стоимость годового обслуживания.

Впрочем, для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • продолжительный грейс-период;
  • лояльные процентные ставки;
  • возможность получить наличные экстренно за границей;
  • возможность оплачивать покупки в путешествиях;
  • бонусы от Сбербанка и платежной системы;
  • высокий кредитный лимит;
  • удобные дистанционные сервисы;
  • минимальный возраст заемщика от 21 года;
  • бесплатный Мобильный банк;
  • возможность сэкономить на переплате и обслуживании.

Среди недостатков можно выделить дорогостоящее обслуживание для клиентов, которые не получили предодобренного предложения от банка, отсутствие грейс-периода за операцию по снятию наличных, высокий процент за снятие наличных в банкомате и высокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств.

Отзывы владельцев

Найти отзывы в сети о золотом платике не составит особого труда. Причем, как ни странно, большинство пользователей положительно отзываются о кредитной карте. За исключением того, что некоторых клиентов не устраивает высокая стоимость годового обслуживания, в остальном карта полностью удовлетворяет финансовыем требования клиентов.

Анализируя отрицательные комментарии, пользователи поделились, что если положить на счет деньги сверх лимита, то получить их обратно можно только после уплаты комиссионного сбора, предусмотренного договором. Согласно условиям банка, если средства с кредитки, неважно, собственные средства или заемные, в любом случае будет взиматься определенный условиями договора процент за операцию.

Кроме того, некоторые отзывы клиентов связаны с неправильным пониманием, как работает льготный период, например, клиент самостоятельно рассчитал продолжительность расчетного и платежного периода и своевременно оплатил всю сумму задолженности, но банк в результате все равно насчитал проценты. Здесь не стоит рассчитывать на собственные силы, разумнее проконсультироваться со специалистом банка.

Еще один момент, судя по отзывам владельцев пластиковых карт, заключается в том, что заемщик вносит оплату в счет погашения долга минимальными платежами, то есть 5% от суммы задолженности. Но при этом их долг по кредиту не уменьшается. Здесь стоит учитывать тот факт, что минимальный платеж включает в себя в основном вознаграждение банку за пользование заемными средствами. Если вы хотите как можно быстрее расплатиться по кредиту, нужно выносить платежи большими частями.

Кстати, согласно условиям обслуживания осуществлять переводы с кредитных карт на дебетовые запрещены.

Вывод

Если внимательно рассмотреть все условия обслуживания кредитной карты Visa Gold от Сбербанка и проанализировать отзывы в сети, то можно прийти к определенному выводу, что карта действительно выгодная для каждого клиента. Не стоит полагать, что пластик предназначен исключительно для состоятельных клиентов, на самом деле оформить его могут абсолютно все. Единственная разница лишь в том, что чем меньше заработок заемщика, тем меньше кредитный лимит на карте и больше процентная ставка. Если, например, вы являетесь участником зарплатного проекта банка или заемщиком, то банк сам предложит вам оформить данный продукт на индивидуальных условиях.

Visa Gold от Сбербанка: преимущества и недостатки использования золотой карты

Путешествие в зарубежные страны для бизнеса или отдыха станет более комфортным, если оформлена карта Виза Голд Сбербанка. Банк эмитирует два вида «золотых» носителей Visa: дебетовые и кредитные. Рассмотрим назначение банковских карт, особенности их оформления и предоставленные возможности.

Носители Голд-класса в семействе Visa

Сбербанк под брендом Visa эмитирует карты одноименной платежной системы, официально зарегистрированной в России, и основанной на долларовых расчетах. Для разграничения правил оформления, стоимости годового обслуживания, уровня привилегий, принято разделение Visa-карт: на классические (Classic), «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum). Какие есть достоинства пластика каждого уровня?

Visa Gold, как и Классик, использует три валюты, и применяется для расчетных операций наличными деньгами, безналичных платежей, перечислений, оформления потребительского кредита, участия в бонусных программах и благотворительности. Успешно используется в качестве зарплатной.

Но золотая карточка отличается от «младшего брата» некоторыми функциями: в зарубежных командировках обеспечит держателю круглосуточное сопровождение через контакт-центр, экстренное получение наличных в случае утери карты, консультации по юридическим и медицинским вопросам.

Platinum ориентирована на состоятельных и привилегированных клиентов Сбербанка. Благодаря карте, держателю будет доступен высокий кредитный лимит. В поездках за рубеж гарантируется страхование жизни и здоровья, VIP-обслуживание в банках, отелях, залах аэропортов, ресторанах, магазинах-салонах. Действуют программы защиты покупок, в том числе с продлением до двух лет, по которым проводится замена и возврат товаров ненадлежащего качества.

Прежде чем выбрать карту, держателю необходимо определить, для каких целей оформляется банковский носитель.

Если главная цель, использование при расчетах в России, Visa Classic, а также её варианты выпускаемые Сбербанком (в том числе Momentum), вполне справляются с поставленной задачей.

В зарубежных командировках большей уверенности добавят носители премиальных классов.

Основные характеристики

Visa Gold Сбербанка поддерживает расчетные операции в рублях, долларах, и евро.

Процессы оформления пластикового носителя следуют в таком порядке: клиент открывает счет, а для управления деньгами получает пластиковую карточку, своеобразный «ключ».

Оформление карты Виза Голд от Сбербанка сопровождается обычными условиями: клиент должен быть резидентом РФ, от 18 лет и не старше 65, с постоянной пропиской по месту проживания. В зависимости от вида счета, в правилах оформления возможны отличия.

Виза Голд упрощает держателю доступ к счету и выполнение банковских операций:

  • снятия и зачисления наличных денег через кассу банка, банкоматы и терминалы;
  • безналичного перевода денег, в т. ч. через интернет;
  • непосредственных платежей за товары в торговой сети, услуги компаний и ЖКХ;
  • расчетов с контрагентами через мобильный банкинг;
  • получения потребительского кредита в рамках лимита 300-600 тыс. руб.

Карта позволяет участвовать в благотворительности, поощрительных программах.

Visa Gold: большие преимущества и маленькие недостатки

Найти недостатки, подводные камни в использовании «золотого» носителя — непросто. Небольшой пластик позволяет упростить расчеты, удобен при пересечении границ государств, надежно хранит банковскую тайну, обеспечит выгодные курсы конверсий валют.

Чтобы повысить уровень обслуживания держателей Visa Gold, Сбербанк предложил клиентам дополнительный пакет услуг «Сбербанк-Премьер». Участниками могут стать владельцы вкладов, и счетов на общую сумму от 2,5 млн рублей.

Интерес клиентов вызывает Priority Pass, предусматривающий бесплатное обслуживание в VIP-залах аэропортов, в том числе до 9 человек спутников.

Что касается недостатков, держатели дебетовых карт иногда сетуют на отсутствие начислений процентов на остаток, при платности услуг банка. Для кредиток чаще всего отмечают недостаточный лимит кредитования.

Особенности дебетовой карты

Дебетовая Visa Gold предназначена для хранения собственных средств держателя, а также осуществления платежей.

Требования банка к клиенту лояльны:

  • по возрасту — от 18 лет для основного носителя; дополнительная карточка может оформляться на детей от семи лет при согласии представителя интересов ребенка;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Карта открывается сроком на 3 года и эмитируется бесплатно. Досрочная эмиссия, перевыпуск носителя по истечении трёхлетнего периода, восстановление утерянного пластика, ПИН-кода также проводятся бесплатно.

Сбербанк представил три вида Голд-карт

Стандартная Visa Gold — универсальная карта, открываемая в трех валютах, с большими возможностями и бонусами. Используется для расчетов в торговых точках, сфере услуг, при покупке билетов, для перечисления заработной платы.

Моментальные платежные операции, поступление денег на счет в течение часа, привилегии, предоставляемые Visa и банком-эмитентом — далеко не весь перечень преимуществ.

Зарегистрировавшись в сервисе «Спасибо от Сбербанка», держатель получает до 20% бонусного кэшбэка от партнерских структур банка.

Visa Gold «Аэрофлот» обладает достоинствами, аналогичными универсальному пластику. За каждую покупку начисляются «бонусные мили», трансформируемые в скидки при покупке авиабилетов, улучшении категории обслуживания при авиаперелетах.

Открыв Visa Gold «Подари жизнь», держатель проявит себя в благотворительности и поможет тяжелобольным детям. Обслуживание карты в первый год выше, чем у других видов. Но 50% поступивших средств, а также часть бонусов, начисляемых при покупках, направляются в фонд помощи больным детям. Карта эмитируется только в российских рублях.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты

В последующей таблице сведена информация о стоимости банковских услуг для основного и дополнительного пластика Gold-класса.

Стандартная«Аэрофлот»«Подари жизнь»
Тариф для основного носителя в 1-й и последующие годы3000 руб. / $100 / 100 euro3500 руб. / $120 / 120 euro4000 руб.
Дополнительного2500 руб. / $75 / 75 euro3 000 руб. / $100 / 100 euro2500 руб.

Условия использования «золотых» дебетовок одинаковы:

  • суточный лимит снятия наличности в кассе банка — 300 тысяч рублей или эквивалент в инвалюте, через банкомат — 300 тыс. руб. / $12000 / 9000 euro;
  • ежемесячный предел операций с наличностью: 3 млн руб./ $100000 / 75000 euro;
  • зачисление наличных на счет в месяц — до 10 млн. руб. или в эквиваленте;
  • оплата товаров и услуг картой проводится без комиссионных платежей;
  • комиссия за превышение суточного лимита в кассах и банкоматах Сбербанка и дочерних структур — 0,5% от суммы, в другом банке — 1% от суммы или минимум 100 руб. / $3 / 3 euro;
  • процентный платеж за прием денег на карту в других банковских структурах — 1,25%, или 30 руб. — минимум, максимум — 1000 руб.

Клиенту предоставляются сопутствующие услуги: выписки по счету, проверка остатка средств — за 15 руб. / 1 запрос. Подключение услуг «Мобильный банк», СМС-информирование проводится бесплатно.

Бесспорно, стоимость обслуживания «золотых» карт выше, чем классических. Но держатель получает значительный лимит по операциям с наличностью, бесплатный перевыпуск носителя в различных ситуациях потерь, поддержку банка-эмитента в сложных обстоятельствах.

Зарплатная Виза-Голд

Многие спросят «Зачем, если есть Visa Classic?».

Классическая карта удобна для получения заработной платы. Но заключая договор в рамках зарплатного проекта, Сбербанк рекомендует работодателям оформить Visa Gold для зарплат топ-менеджмента.

Обладая премиальным пластиком, в бизнес-командировках руководители будут избавлены от излишних формальностей при пересечении границы, почувствуют сопровождение банка, поддержат собственный статус при решении финансовых вопросов.

Золотая кредитная карта Visa: как получить и использовать

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold упрощает получение и использование нецелевого потребительского кредита. Ею удобно рассчитаться в магазинах, за услуги, купить билеты или снять наличность.

При оформлении, требования к клиенту жестче (по сравнению со стандартными предложениями): возраст от 21-го до 65 лет включительно, постоянная или временная прописка в расположении структурного подразделения банка, официальное место работы.

При обращении в Сбербанк потенциальный заемщик предоставляет документы:

  • личный паспорт;
  • справку о доходах за последние полгода по образцу, установленному банком или форму 2-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

Изучение и проверка поданных документов займет несколько дней, потом утверждается договор банковского обслуживания. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и зависит от уровня доходов заемщика. Одобрение кредиток Сбербанк проводит, прежде всего, держателям зарплатных, пенсионных карт, а также имеющим положительную кредитную историю.

Кредитная карта Сбербанка Голд открывается только в рублях. Выпускают Gold-карты в трех разновидностях: традиционная, «Аэрофлот», «Подари жизнь».

Использование традиционных золотых кредиток, и по программе Аэрофлота на стандартных условиях следующие:

  • Максимальный кредитный лимит — 300 тыс. руб.
  • Обслуживание — 3000 руб/год.
  • Выпускается на 3 года, перевыпуск по любой причине проводится бесплатно.
  • Дополнительный носитель к счету не эмитируется.
  • Плата за пользование кредитом — 27,9% годовых, при нарушении сроков внесения — из расчета 36% в год.
  • Льготный период — 50 дней.
  • Зачисление наличных проводится без комиссии.

Стоимость услуг для карты «Подари жизнь», эмитированной для массового предложения, составляет 3500 рублей в год. Половина суммы передается банком в благотворительный фонд.

Предодобренная Visa Gold: особенности

Сбербанк практикует выдачу «золотых» носителей на предварительно одобренных (предодобренных) или специальных условиях.

Карточный пластик распространяется среди владельцев депозитных вкладов, участников зарплатных проектов, добросовестных заемщиков, пользователей дебетовых карт.

Предодобренная карта Visa Gold обладает:

  • кредитным лимитом до 600 тыс. руб.;
  • процентом по кредиту – 23,9% годовых;
  • для некоторых носителей – бесплатным обслуживанием на 1 год.

Для получения предодобренной кредитки не требуется предоставление каких-либо документов, кроме паспорта. Банк заранее эмитирует карточный пластик и одобряет кредитный лимит на основании оборотов по открытым на имя клиента банковским счетам. Visa Gold, полученная на предодобренных основаниях, выполняет те же функции, что и любая голд карта Виза.

Грейс-период и минимальный платеж

Кредитные карты Сбербанка Виза Голд предусматривают льготный период пользования кредитом, когда процент не будет начисляться.

Продолжительность грейс-периода составляет 50 дней, который состоит из расчетного, длительностью 30 дней. В это время держатель делает покупки. В последующие 20 дней — кредит возвращается. Если заемщик укладывается в указанные сроки, проценты за заём не начисляются.

Иногда клиент не может вовремя погасить долг, и возникает вопрос о минимальной сумме платежа. По условиям кредитования, минимум по карте — 5%.

Покажем расчет возврата на примере:

  • одобренный лимит — 150 тыс. руб.;
  • израсходовано в расчетный период — 30 тыс. руб.;
  • условия кредитования — стандартные.

Минимальная сумма погашения составляет:

  • 30 тыс. руб. х 5% = 1500 руб.;
  • Проценты за пользование составят: 30,0 х 27,9% / 365 х 30 = 688 руб.
  • Внести минимально необходимо 2188 руб.
  • В противном случае — предстоит уплата штрафа из расчета 36% годовых.
  • В следующем месяце по этой же покупке потребуется: (30,0т.-1,5т.) х 5% + 688 = 2113 руб.

Снятие наличных по кредиткам

Ситуация, когда необходимо контролировать выгоды — снятие наличных с кредитного пластика. Условия Сбербанка при обналичивании средств:

  • лимит выдачи через банкомат — 100 тыс. руб. / сутки, через кассу — 300 тыс. руб.
  • комиссия за обналичивание в сети банка — 3%, других структурах — 4%, минимум — 390 руб.

Предположим, через банкомат Сбербанка снимается 50 тыс. руб. Комиссия составит — 1500руб., которая также списывается со счета. Грейс-период на снятие наличности не распространяется, поэтому процентный платеж будет начисляться с первого дня.

Плюсы и минусы кредиток Сбербанка

Держатели «золотого» пластика положительно оценивают кредитные карты Сбербанка: требования банка понятны и выполнимы, быстрое оформление. Условия пользования, начисления процентов доступно изложены в договоре обслуживания.

Наличие пятидесятидневного льготного периода превращает кредит в беспроцентную возобновляемую кредитную линию.

Но кредитная карта — это не источник получения наличных. Об этом свидетельствуют высокие комиссионные при снятии денег со счета, а также отсутствие льгот при начислении процентного платежа.

Активация носителя

Для использования, Виза-Голд необходимо активировать. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии пластика. Для выполнения операции передается конверт, в котором находится ПИН-код, известный только держателю.

Чтобы карта стала активной, достаточно выполнить простейшее действие: зачислить небольшую сумму или сделать запрос. На вопрос системы, вводится ПИН, и носитель становится активным. Им можно пользоваться для транзакций. Банковский пластик не активируют через колл-центр или горячую линию.

Программа стимулирования покупок

Банк предложил держателям Виза-Голд традиционной и «Подари жизнь» стать участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Для участия необходимо пройти регистрацию: через терминал или с помощью программ удаленного доступа.

Опция предусматривает стимулирование безналичной оплаты покупок в торговой сети. За это на специальный счет получают поощрительные баллы от оплаченной суммы:

  • 5% при посещении кафе и ресторанов;
  • 1% при оплате в супермаркетах;
  • на другие покупки — 0,5% от Сбербанка, до 20% — от партнерских структур.

Поощрения трансформируются в скидки при покупке товаров у партнеров Сбербанка. Бонусы не начисляются на суммы снятых наличных, при переводах на другой счет, оплаченные ЖКХ-услуги. Проверить количество поощрительных баллов можно с помощью специального СМС-запроса.

Отзывы держателей

Пользователями «золотого» пластика чаще всего являются бизнесмены, руководители предприятий, топ-менеджеры, клиенты среднего достатка. В этой социальной среде меньше нареканий на платность услуг, высокие процентные ставки. Голд-карта для большинства — статус, часть образа жизни, за который клиент готов платить.

Заключение

Карты Visa Gold рекомендованы для поездок в государства Северной и Латинской Америки, Австралию, Таиланд, на Кубу. Пластиковый носитель обеспечит держателю выгодные условия конвертации, информационное сопровождение в сложных ситуациях.

Кредитка Виза Голд от Сбербанка: процентная ставка, условия и стоимость в 2020 году

Пластиковая кредитная карта Виза Голд Сбербанк – карточный продукт привилегированной категории от крупнейшего банка России. Она позволяет держателю рассчитываться за покупки и совершать другие операции за счет заранее одобренного кредитного лимита. При этом по ней совсем необязательно платить проценты. Дополнительным плюсом для клиента станет возможность получать кэшбэк в рамках бонусной программы. Перед оформлением заявки потенциальному держателю надо разобраться, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, какие условия кредитования ему будут предложены, и с какими подводными камнями он может столкнуться.

Условия пользования кредиткой и тарифы

Кредитная карта Виза Голд предназначена в основном для расчетов за счет предоставленного кредитного лимита, но условия пользования допускают использование и собственных средств. Это может быть полезно, если надо сделать покупку на сумму больше кредитного лимита или для получения кэшбэка за покупки без оформления отдельного дебетового пластика.

Выпускается кредитная карта от Сбербанка как в рамках стандартных условий по заявке клиента, так и по предодобренному предложению банка. В последнем случае условия кредитования будут более выгодными для клиента.

Пользоваться кредитной картой Сбербанка Виза Голд можно как в России, так и в других странах. Платежная система Visa обеспечивает ее работу практически по всему миру. При расчете в иностранной валюте конвертация происходит по курсу банка на дату обработки операции.

Важно. Выпускается кредитная карта от Сбербанка Visa Gold только в стандартном дизайне. Заказать ее с собственным оформлением невозможно. Клиент также не может получить неперсонифицированный пластик этой категории.

Всем держателям карточки Сбербанка Виза Голд бесплатно предоставляются следующие сервисы:

  • интернет-банкинг;
  • SMS-уведомления (включая сообщения о каждой покупке);
  • мобильный банкинг.

Выпуск и годовое обслуживание

Изготавливают пластик бесплатно. По базовому тарифному плану стоимость обслуживания золотой кредитной карточки составляет 3500 р. в год. Первый раз плату списывают после совершения первой операции и далее ежегодно в дату заключения договора.

Правила пользования картой Виза Голд предусматривают, что обслуживание ее будет бесплатным для клиента, если пластик получен по предодобренному предложению или в рамках различных акций.

Кредитный лимит и процентная ставка

Если карта Visa Gold выпускается по заявке клиента, то процентная ставка по ней составит 25,9%. Максимальный кредитный лимит в этом случае – 300 тыс. р. При наличии специального предложения от банка проценты по кредитной карте Сбербанка будут снижены и составят 23,9%. При этом максимальный кредитный лимит может составить 600 тыс. р.

Точное значение кредитного лимита определяется индивидуально для каждого клиента с учетом следующих параметров:

  • кредитная история;
  • доходы;
  • участие или неучастие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • опыт кредитования и пользование другими услугами Сбербанка;
  • уровень кредитной нагрузки;
  • другие параметры по усмотрению финансового учреждения.

Сначала Сбербанк выпускает кредитную карту Виза Голд с относительно небольшим лимитом. Он увеличивается, если клиент активно пользуется кредиткой и при этом не допускает просрочек.

Важно. При просрочке минимального платежа по кредитке Виза Голд Сбербанк берет неустойку по ставке 36% годовых.

Льготный период

Каждая кредитная карта Сбербанка имеет льготный период. Он действует только на покупки и длится до 50 дней. В него входит до 30 дней для оплаты покупок и 20 дней – на погашение долга. Если долг будет полностью погашен до конца льготного периода, то держателю кредитной карты Сбербанка не придется платить проценты.

При просрочке действие грейс-периода прерывается. По операциям получения наличных и приравненным к ним проценты начисляют с даты осуществления транзакции.

Читайте подробнее о льготном периоде по кредитным картам Сбербанка.

Снятие наличных

Кредитка Виза Голд лучше всего подходит для оплаты покупок в магазине. Но условия пользования карточкой допускают и снятие наличных. Получить их можно через кассы и устройства самообслуживания любых банков в России и других государствах.

Особенности получения наличных с золотой кредитной карты Сбербанка:

  • На такие операции не действует грейс-период.
  • Ставка по таким операциям не меняется.
  • При получении наличных в кассах, банкоматах Сбера комиссия составит 3% (мин. 390 р.).
  • При получении наличных в сторонних банкоматах и кассах комиссия составит 4% (мин. 390 р.).
  • Лимит на снятие наличных – 300 тыс. р. в сутки, увеличить его нельзя.

Переводы с карты на карту

Держатели карт Виза Голд (кредитная) долгое время были ограничены в переводах. Банк разрешал только входящие переводы на такой пластик, а для перечисления средств в сторонние кредитные организации надо было пользоваться сторонними сервисами.

Для удобства клиентов Сбер открыл исходящие переводы с кредиток. Но такие операции приравниваются к получению наличных. На них не действует грейс-период, а комиссия с каждой транзакции составит 3% (мин. 390 р.). Но все же в экстренных ситуациях возможность перечислить деньги с кредитки на другие карты может выручить.

Как рассчитываться кредиткой в магазине

Кредитка Виза Голд позволяет удобно оплачивать покупки за счет заемных, собственных средств в обычных и онлайн-магазинах. Задумываться предварительно, как активировать кредитную карту Сбербанка, клиенту не надо. Она активируется автоматически, но для гарантии желательно совершить любую операцию в банкомате (например, можно запросить баланс).

Оплата покупок кредиткой Виза Год в обычных торговых точках происходит в 4 шага:

  1. Выбрать нужные товары.
  2. На кассе сообщить продавцу, что оплата будет происходить с банковской карточки.
  3. Вставить карточку Виза Голд в терминал.
  4. Проверить сумму платежа и ввести ПИН-код.

После обработки операции продавец выдаст чек об оплате. Немного иначе осуществляется оплата карточкой Виза Голд в онлайн-магазинах. Для ее проведения надо выполнить также 4 действия:

  1. Выбрать подходящие товары и при оформлении заказа указать способ оплаты – банковской карточкой.
  2. Проверить сумму платежа, сведения о магазине.
  3. Ввести данные кредитки Виза Голд в платежную форму.
  4. Дождаться SMS с кодом и ввести его.

После завершения транзакции отчет о ней будет показан на экране. Чек от продавца можно получить по электронной почте.

Важно. Некоторые магазины могут обрабатывать платежи без 3D Secure. В них код из SMS не запрашивается.

Для удобства клиентов Сбербанк также реализует возможность бесконтактной оплаты. Она позволяет экономить время в обычных магазинах.

Бесконтактная оплата

Все выпускаемые кредитки категории Голд от Сбербанка поддерживают бесконтактную оплату по технологии PayWave. Клиенту необязательно вставлять пластик в терминал. Он может его просто поднести его к экрану устройства. Если покупка совершена на сумму до 1 тыс. р., то не надо даже вводить ПИН-код.

Карточки поддерживают также платежи смартфоном и смарт-часами. Для этого их надо подключить к системе Samsung, Google или Apple Pay через приложение Сбера или платежной системы.

Бонусная программа

Сбербанк по кредиткам Виза Голд предлагает стандартную бонусную программу Спасибо. По ней клиент может получать кэшбэк до 30% от партнеров, а при активном использовании – до 0,5% за все покупки от банка. Зачисляют вознаграждение на бонусный счет.

Потратить баллы с бонусного счета можно следующими способами:

  • у партнеров программы;
  • на сайтах программы (путешествия, билеты на мероприятия, сертификаты);
  • обменять на рубли (только для участников с уровнем «Больше, чем Спасибо»).

Управлять накопленными бонусами можно через личный кабинет на сайте проекта или отдельное приложение для смартфонов.

Мобильное приложение и Сбербанк онлайн

Получать информацию о задолженности, истории операций и предстоящих платежах по кредитке держатель может полностью дистанционно. Для этого разработана система интернет-банкинга Сбербанк Онлайн. Она доступна в виде веб-версии на сайте финансовой организации, а также как приложение для Android, iOS, Windows Phone.

Дополнительно пользователю доступны следующие возможности в онлайн-сервисах:

  • получение аналитического отчета о расходах;
  • оплата различных услуг;
  • погашение задолженности;
  • переводы с карты на карту.

Регистрацию в онлайн-банкинге можно дистанционно по номеру пластика и коду из SMS.

Оформление карты

Кредитную карту Сбербанка можно оформить в офисе или через интернет-банкинг. Каждый клиент выбирает наиболее удобный вариант для себя самостоятельно. Для получения положительного решения по заявке потенциальный заемщик должен соответствовать 3 обязательным требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • общий стаж трудовой деятельности – от 1 года, из них не меньше полугода на текущем месте.

Важно. Банк имеет права отказать в выдаче кредитки по различным причинам. Объяснять их он не обязан.

Подать заявку онлайн

Подать заявку онлайн смогут только действующие клиенты Сбербанка, имеющие доступ к интернет-банкингу. При необходимости регистрацию в сервисе онлайн-обслуживания можно пройти непосредственно перед оформлением заявки.

Процедура подачи онлайн-заявки включает 4 шага:

  1. Выбор карточки на сайте банка и переход по кнопке «Заказать».
  2. Вход в систему онлайн-банкинга.
  3. Выбор кредитного лимита.
  4. Заполнение анкеты и ее отправка в обработку.

В ходе заполнения заявки можно выбрать удобный офис для получения пластика. При отсутствии доступа к онлайн-банкингу заказать кредитку Виза Голд можно в любом отделении финансового учреждения.

Необходимые документы

Клиенту не надо собирать справки о зарплате и другие бумаги для получения в Сбербанке кредитной карты Виза Голд. При этом не важно, получает потенциальный заемщик зарплату через Сбер или другим способом.

Единственный документ, нужный для оформления карточки – паспорт. Это существенно упрощает и ускоряет процесс оформления кредитки.

Как получить и активировать карту

Решение о возможности выпуска кредитной карточки Виза Голд банк принимает обычно за несколько минут. При наличии специального предложения от финансового учреждения одобрение происходит моментально. В некоторых случаях на одобрение заявки требуется больше времени – до 2 дней.

Если клиента устраивают предложенные банком параметры кредитного лимита и ставка, то пластик сразу отправят в производство. Выпустят и доставят его в нужный офис за 5-10 дней. По готовности карточки клиент получит уведомление по SMS.

При получении кредитной карты Виза Голд клиенту потребуется вновь предъявить паспорт. Доставка домой или на работу не предусмотрена. Активируют карту сразу сотрудники банка. Дополнительных действий от держателя не требуется.

Преимущества и недостатки

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка имеет собственные преимущества и недостатки, как и любой другой банковский продукт. Но она представляет интерес для определенной категории потребителей.

У кредитной карточки Виза Голд можно отметить следующие преимущества:

  • довольно большой возможный кредитный лимит, особенно при оформлении по предложению Сбербанка;
  • отсутствие платы за обслуживание при оформлении по акциям и предодобренным предложениям;
  • наличие честного льготного периода на покупки;
  • одинаковая ставка на покупки и снятие наличных;
  • бонусная программа с кэшбэком.

У продукта нужно отметить также следующие недостатки:

  • кэшбэк для большинства клиентов будет баллами, а не рублями;
  • льготный период не действует на операции с наличными и аналогичные;
  • довольно короткий грейс-период (максимум 50 дней);
  • по стандартным условиям ежегодно за годовое обслуживание надо платить по 3500 р.

Отзывы заемщиков

Практически все держатели положительно отзываются о кредитной карте Виза Голд Сбербанка. Они отмечают, что она удобна в использовании и имеет честные условия кредитования без скрытых комиссий и подвохов. Многим держателям также нравится то, что Сбер не навязывает страховки.

Среди минусов в отзывах держатели указывают относительно короткий грейс-период и не самую выгодную программу кэшбэка. Но эти недостатки компенсируются понятными условиями и приемлемыми процентными ставками.

Выводы и полезные советы

  • Условия кредитки Виза Голд и аналогичной классической карточки практически не имеют отличий, кроме категории пластика и стандартной цены за обслуживание.
  • Кредитная карта Виза Голд представляет интерес для оформления по предодобренному предложению и в рамках акций с бесплатным обслуживанием. По стандартным условиям большинству держателей более выгодна классическая кредитка Сбера.
  • Использовать кредитку Виза Голд от Сбербанка желательно только для оплаты покупок. На снятие наличных, переводы нет грейс-периода.

Понравился пост? Поделись с друзьями и поставь «лайк»! На портале можно также задать вопросы профессиональному юристу.

Интересные предложения от других банков

Ниже мы собрали для вас самые популярные кредитные карты, которые чаще всего заказывают наши читатели.

Читайте также:  Карта моментум r visa classic от Сбербанка: плюсы и минусы
Ссылка на основную публикацию