Кредитная карточка Сбербанка для пенсионера

Кредитные карты от Сбербанка для пенсионеров – получение и пользование

Пластиковая карта – незаменимый платежный инструмент, с её помощью можно не только оплачивать товары в магазинах и гипермаркетах, но и погашать различные задолженности: за пользование коммунальными услугами, телевидение и интернет и много другое. Не так давно Сбербанком были выпущены кредитные карточки для пенсионеров. В чем их отличие от стандартных кредиток, есть ли какие льготы и преимущества?

Все о кредитках: особенности их использования, и отличия

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров являются неплохой альтернативой стандартным потребительским кредитам. Они предлагают более комфортные условия обслуживания, открывают перед пожилыми людьми ряд новых возможностей.

Прежде чем расписывать все преимущества данного платежного инструмента, определим его ключевые отличия от стандартных дебетовых карточек.

Под дебетовой картой понимается пластик, который привязан к расчетному счету клиента. С его помощью можно делать покупки онлайн, оплачивать товары на кассе магазина, погашать разнообразные задолженности. Как правило, за пользование такой карточкой с владельца ежегодно списывается определенная сумма. Она фиксирована, прописана в договоре, заключаемом в момент подачи заявки на выпуск пластика.

При оплате покупок посредством дебетовой карточки человек не сможет потратить свыше той суммы, которая находится на его расчетном счете. Иными словами, данный платежный инструмент выступает в роли своеобразного хранилища материальных средств.

Кредитная карта – пластик, позволяющий делать покупки в долг. Она привязана к определенному лицевому счету с четко ограниченным лимитом. Например, если кредитный лимит составляет пятьдесят тысяч рублей, человек не сможет потратить свыше этой суммы.

Среди ключевых отличий кредиток от стандартных дебетовых карт можно выделить:

  • наличие лимита – в случае с кредитками человек не сможет потратить больше той суммы, которую определило для него банковское учреждение;
  • наличие льготного периода – фиксированный временной промежуток, в течение которого держатель кредитки может погасить задолженность по ней без процентов и переплат;
  • наличие ежемесячной комиссии – владельцам кредиток каждый месяц начисляют процент в зависимости от размера их задолженности;
  • наличие комиссий за снятие наличности – вне зависимости от того, услугами какого банкомата (Сбербанка или другой финансовой организации) воспользуется лицо, ему придется оплатить комиссионный сбор;
  • наличие комиссий за безналичные переводы между картами и счетами – при перечислении наличности с кредитки клиента всегда взимаются комиссионные сборы.

Теперь, зная основные различия, перечислим кредитные карты каких платежных систем можно заказать в Сбербанке. Сегодня, клиентам банковской организации доступны кредитки от международных платежных систем Визы и Мастеркард различных категорий (Стандарт, Голд, Платинум). Они имеют фиксированный лимит, льготный период кредитования, комиссии за переводы и снятия наличных средств, плату за ежегодное обслуживание пластика.

Характеристика стандартных кредиток организации:

  • MasterCard и Visa золотой категории имеют чип для бесконтактной оплаты товаров и услуг, 50-дневный льготный период, а также лимит 600 тысяч рублей;
  • MasterCard и Visa премиальной категории снабжены чипом для бесконтактной оплаты, имеют лимит в 3 миллиона рублей, позволяют возвращать до 10% от суммы покупок бонусами «Спасибо»;
  • MasterCard и Visa классической категории снабжены чипом бесконтактной оплаты, обслуживаются бесплатно.

Отечественная платежная система Мир занимается выпуском исключительно дебетовых карт, не предлагая оформлять кредитки. Не так давно Сбербанк предложил новую услугу – выпуска кредитной карточки «Аэрофлот» от Visa. Она позволяет получать бонусные мили при оплате покупок, с помощью которых можно экономить на авиабилетах.

Ограничение по выдаче пенсионных карт

Кредитные карты для пенсионеров не являются стандартными платежными инструментами, поскольку предоставляются на льготных условиях, имеют более демократичные процентные ставки. В связи с этим их выпуск и выдача четко регламентированы, имеют ряд требований и ограничений.

Получить пенсионную кредитную карту могут лица:

  • официально вышедшие на пенсию;
  • моложе 75 лет;
  • имеющие постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
  • чей трудовой стаж превышает один год.

Использование кредиток может быть выгодно пенсионерам, имеющим социальную дебетовую карту, куда приходят выплаты от Пенсионного фонда, поскольку тогда они выпускаются на особых условиях:

  • минимальный кредитный процент;
  • бесплатное обслуживание пластика.

Далее перечислим важные условия пользования кредитными картами для пенсионеров от Сбербанка.

Предельный лимит

Все пенсионные сбербанковские карточки имеют четкое денежное ограничение в 100 тысяч рублей. Свыше этой суммы потратить в долг невозможно.

Если нужен больший заем, пенсионер может оформить стандартную кредитную карточку. Однако необходимо учитывать, что данная банковская услуга доступна лицам моложе 65 лет, имеющим стабильный доход, хорошую кредитную историю и выписки из пенсионного фонда.

Период льготного кредитования

Льготный период по кредитке – это прописанный в договоре временной промежуток, в течение которого за пользование заемными средствами не начисляются проценты. Для пенсионных карт он составляет 50 календарных дней.

Иными словами, оплачивая покупки с помощью кредитки, пенсионер может погасить задолженность без дополнительных процентов в течение 50 дней. В противном случае накладываются штрафные санкции, начисляется пеня.

Использование

Кредитные карты призваны упростить жизнь, предоставить ему финансовую свободу и независимость. В чем же заключается их отличие от привычных потребительских кредитов?

  • в рамках стандартного кредитного займа банком может быть предложена большая сумма;
  • срок погашения кредитной карты меньше, нежели кредита;
  • как правило, кредиты имеют меньшую процентную ставку.

При этом получение пластиковой кредитки – более простой и недолгий процесс.

Несмотря на то, что процентная ставка по кредитной карте больше, у владельца есть возможность выплатить долг без процентов (фактически это напоминает рассрочку). Единственная оговорка – нужно уложиться в льготный период.

Карты заказываются преимущественно для безналичной оплаты товаров и услуг, поскольку комиссия в банкомате за снятие денег довольно внушительная.

Прежде, чем решать, что выбрать: привычный кредитный заём или карточку, нужно понять для каких целей берутся средства. Если вам нужна наличность, то выбирайте кредит.

Комиссии

При снятии наличных в сбербанковском банкомате со счета держателя карты списывается комиссионный сбор, размер которого составляет три процента от суммы (при этом он не может меньше 390 рублей). При выводе денег через кассовый отдел Сбербанка комиссия также равняется трем процентам.

Пользуясь услугами сторонних банковских организаций, держатель карты будет вынужден оплатить комиссионный взнос в размере четырех процентов от суммы.

Финансовым учреждением установлены следующие лимиты на снятие:

  • до 50 тысяч в день через устройство самообслуживания;
  • до 150 тысяч в день через кассовый отдел.

Примечательно, что владельцы карточек золотых и премиальных категорий могут вывести через кассу до 300 тысяч рублей.

Как получить карту?

Сегодня оформить льготную кредитную карту от Сбербанка пенсионеры могут двумя способами: либо посредством личного визита в банк, либо через интернет.

Как получить карту в банковском отделении:

  1. Лично посетите отделение организации, имея при себе документ, способный удостоверить личность, а также пакет документов, подтверждающий платежеспособность
  2. Проинформируйте консультанта о своем желании получить кредитку.
  3. Заполните предоставленную анкету, указывая достоверные сведения о себе.
  4. Дождитесь, пока ваше заявление будет рассмотрено (это занимает не больше двух рабочих дней).
  5. Придите за картой в случае одобрения ее получения.

Оформить заявление на получение кредитки можно онлайн, но вам все равно придется лично посетить отделение, чтобы забрать ее после выпуска.

Отказать в заемной карте банк может лицам с испорченной кредитной историей или открытыми задолженностями и кредитами.

Как погашать?

Сбербанк – одна из наиболее модернизированных финансовых организаций в России. Она стремится предложить своим клиентам максимум услуг и товаров, упростить их жизнь. Сегодня держатели кредитных карт могут взносить платежи по ним несколькими способами:

  • с помощью устройств самообслуживания;
  • через интернет-банкинг;
  • в отделениях учреждения.

Как погасить кредитку через банкомат:

  1. Вставьте карту в приемное отделение.
  2. Введите секретный код.
  3. В главном меню выберите раздел «Снять или внести».
  4. Укажите сумму пополнения, вставьте купюры в приемник.
  5. Подтвердите операцию, нажав на «Далее».

Не забудьте забрать карточку и чек, подтверждающий, что деньги были переведены на кредитный счет.

Погашать кредитки через интернет – самых быстрый способ. Можно через интернет-банкинг перевести деньги с дебетового счета на кредитный. В этом помогут как «Сбербанк онлайн», так и сервисы других финансовых организаций.

Пожилые люди скептически относятся к технологическим нововведениям, поэтому самый предпочтительный для них вариант погашения кредиток – личное посещение сбербанковского отделения. Все, что нужно – это отстоять очередь в кассовом отделе и передать операционисту сумму к зачислению.

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров

Сбербанк не ограничивается работой только с трудоустроенными гражданами, которые не достигли пенсионного возраста. По условиям кредитования продуктами банка могут воспользоваться и пожилые граждане. Конкретно кредитные карты для пенсионеров Сбербанк не выпускает, но эти граждане могут подать заявку на любой продукт банка и получить его на общих условиях.

Читайте также:  Как оформить карту юнион пэй в сбербанке?

Бробанк.ру разобрался, доступны ли кредитные карты Сбербанка для пенсионеров, в каком возрасте можно получить этот продукт и пользоваться им на общих условиях. Все особенности кредитования пожилых граждан в самом крупном банке страны. Какие карты им больше всего подходят.

Идеальный вариант — если вы получаете пенсию на счет в Сбербанке

Если вы получаете пенсию на карточку или сберкнижку в Сбербанке, получить кредитную карту будет довольно просто. Банк сам разрабатывает для таких клиентов индивидуальные предложения по оформлению кредитных карт или потребительских ссуд.

Такие пенсионеры приравниваются к зарплатным клиентам Сбербанка, поэтому их ждут следующие льготы:

  • индивидуальные условия выпуска кредитных карт в обход установленных стандартных рамок возраста. На общих основаниях Сбербанк может выдать кредитную карту пенсионеру, но возраст такого клиента — не больше 65-ти лет;
  • сниженные процентные ставки. Снижение достигает 3-5% по сравнению с кредитками, выданными на общих основаниях, то есть по запросу клиента;
  • повышенные лимиты выдачи.

Что касается лимитов, то они в любом случае назначаются на основании уровня платежеспособности заемщика. Если пенсионер и пенсию получает на счет в Сбере, и зарплату, его ждет более весомая сумма лимита. Если речь только о пенсии, линия будет ей соответствовать: если пенсия скромная, то и кредитная карта по лимиту будет небольшой.

Если вы получаете пенсию на карточку или сберкнижку в Сбербанке, получить кредитную карту будет довольно просто

По условиям выдачи стандартной кредитной карты Сбербанка пенсионеру, который получает пенсию на счет в этом же банке, лимит может достигать 600000 рублей. Но нужно быть объективным: если доход невелик, могут одобрить и только 50000.

Как узнать, не предлагает ли Сбербанк индивидуальную кредитку

Если вы получаете пенсию на счет в Сбербанке, у вас должен быть доступ к системе Сбербанк Онлайн. Зайдя в нее, можно на видном месте увидеть информацию об индивидуальном предложении. Но это не обязательно будет именно кредитная карта, так могут предодобрить и простой наличный кредит.

Если системой Сбербанк Онлайн вы не пользуетесь, информацию о персональном предложении можно получить в банке. Даже если вы просто платите через кассу коммунальные услуги, менеджер обязательно скажет вам о наличии преодобренной кредитной карты или кредита.

При наличии спец. предложения останется только изучить все условия выдачи кредитной карты Сбербанка для пенсионера и, если они вас устраивают, согласиться на оформление. Выпуск карточки после подписания договора занимает 5-10 дней.

Условия выдачи для обычных пенсионеров

Под «обычными» понимаются те, которые не пользуются услугами Сбербанка, не получают на его счет зарплату или пенсию. Эти граждане кредитуются на общих основаниях. То есть подают запрос и ждут, одобрит ли банк заявку. Если да, хорошо. Если нет, то придется поискать вариант в другой организации.

Пенсионеры могут получить кредитную карту Сбербанка на общих основаниях, но речь идет только о работающих гражданах. Если пенсионер не работает, его заявку не примут.

Требования к заемщикам-пенсионерам:

  • возраст не превышает 65 лет. Как видно, со слишком пожилыми гражданами Сбербанк сотрудничать не спешит;
  • наличие места работы и стаж на нем более полугода. Требования к общему стажу — гражданин должен работать в общей сложности не менее года за последние 5 лет.

Под «обычными» понимаются те, которые не пользуются услугами Сбербанка, не получают на его счет зарплату или пенсию

Для подачи заявки гражданин обязательно прикладывает к паспорту справку 2НФДЛ и копию трудовой книжки, которую предварительно заверил работодатель. Так как у такого заявителя есть дополнительный и постоянный источник дохода — пенсия, есть смыл документально подтвердить и его (выпиской из ПФР). В этом случае Сбербанк будет рассматривать два источника дохода. Платежеспособность заявителя будет выше, вероятность одобрения увеличивается, лимит карты будет серьезнее.

Какие кредитные карты Сбербанка доступны пенсионерам

Если рассматривать кредитные карты МИР Сбербанка для пенсионеров, то их просто не существует. Система МИР применяется при обслуживании дебетовых карт. Если же получать кредитную, она будет обслуживаться международными операторами Виза или Мастеркард. Это даже хорошо, такую карту можно без проблем использовать в заграничных поездках.

Если получать кредитную, она будет обслуживаться международными операторами Виза или Мастеркард

Оптимальные варианты для граждан пожилого возраста:

  1. Классическая. Лучший вариант для обычного пенсионера, который не обладает высоким доходом и не выезжает за границу. Это самая обычная кредитка, лимит которой при выдаче на общих основаниях не превысит 300000 рублей. Ставка — 27,9% годовых. Обслуживание в первый год будет бесплатным, в последующие — по 750 рублей.
  2. Золотая. Карта повышенного класса обслуживания. Ее оптимально оформлять, если вы часто путешествуете. Тогда вам пригодятся привилегии от платежных систем, действующие во всем мире. Это карта типа Gold, о полагающихся привилегиях можно узнать на сайте Виза и Мастеркард (обслуживать карту может и та, и другая система). Лимит здесь также не превысит 300000 рублей, а ставка -27,9%. Обслуживание дороже: первый год бесплатный, последующие — по 3000 рублей.
  3. Классическая Аэрофлот. Ее оптимально оформлять, если вы не исключаете, что вам могут потребоваться услуги Аэрофлота. При использовании карты клиент получает бонусные мили алгоритмом 1 миля за каждые потраченные безналично 60 рублей. Этими милями по мере накопления можно оплатить авиабилет на любое направление. Лимит — до 300000 рублей, ставка — 27,9%, плата за обслуживание — 900 рублей ежегодно.
  4. Золотая Аэрофлот. Действуют привилегии от платежных систем, бонусные мили начисляются по повышенному алгоритму — 2 мили за каждые потраченные 60 рублей. Тарификация стандартная, как и на других кредитках Сбера, плата за обслуживание — 3500 рублей ежегодно.
  5. Классическая «Подари жизнь». Если вы желаете участвовать в благотворительности, рассмотрите этот вариант. 0,3% от каждой платежной операции банк будет за свой счет направлять в благотворительный фонд. Также половина платы за годовое обслуживание будет направляться на благотворительность. Тарификация стандартная, плата за обслуживание — 900 рублей ежегодно.

Как пенсионеру оформить кредитку Сбербанка

Изучите условия выдачи кредитной карты Сбербанка пенсионеру. Если они вас устраивают, если вы соответствуете требованиям банка, может приступать к оформлению.

Если выпуск одобрен, карта изготовляется в течение 5-10 дней и поступает в отделение. Останется только ее забрать

Онлайн-заявки могут подавать только те клиенты, которые подключены к Сбербанк-Онлайн. Все остальные граждане собирают пакет документов и идут в офис, где и заполняют заявку на получение кредитки. Анкета обрабатывается 1-2 рабочих дня. Если выпуск одобрен, карта изготовляется в течение 5-10 дней и поступает в отделение. Останется только ее забрать.

Как получить кредитную карту в Сбербанке пенсионеру?

Финансовая дисциплина у банковских клиентов пенсионного возраста гораздо лучше, чем у молодых людей. Это отмечают многие банки и создают для них специальные программы, в том числе по кредиткам. Можно ли получить кредитную карту в Сбербанке пенсионеру, ведь организация всегда строго проверяет потенциальных заемщиков? Это вполне реально, но рассчитывать на крупный лимит не стоит.

Пластики для пенсионеров

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров выпускаются тремя платежными системами – Виза, Мастеркард и МИР. Пожилой клиент может выбрать абсолютно любой тарифный план, все кредитки выдаются до возраста 65 лет. Условия пользования ими стандартны – наличие льготного периода до 50 дней, процентная ставка 21,9%-25,9%, возможность снятия наличных в банкомате и перевода на другие карты.

В Сбербанке можно оформить кредитку моментального выпуска. Именные кредитные карты имеют разные статусы – Классический, Золотой, Премиальный. Они отличаются процентной ставкой, лимитом, стоимостью обслуживания и т.д. Сумма по кредитной карточке, доступная клиенту, рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности. Ее заемщик узнает только после положительного ответа банка.

Характеристики карточных продуктов

Не только пенсионные, но и обычные кредитные карты Сбербанка достаточно выгодны. Самые популярные среди них – Золотая и Классическая кредитки. Они имеют следующие условия обслуживания:

  • кредитный лимит при наличии предодобренного предложения банка – до 600 тысяч рублей, для остальных клиентов – до 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 23,9% до 25,9%;
  • если успеть оформить карту в период действия акции, годовой платы не будет;
  • беспроцентный период до 50 дней;
  • снятие наличных в банкомате и переводы на другие карты допускаются, но за эти операции придется заплатить комиссию – 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
  • ежемесячный платеж по истечении льготного периода составляет 5% от суммы долга и начисленные проценты за пользование кредитным лимитом;
  • нарушение сроков оплаты карается применением штрафной ставки – 36% на сумму просрочки;
  • существуют лимиты на снятие денег и переводы: до 300 тысяч рублей в сутки для Золотой кредитки, до 150 тысяч рублей – для Классической.

Важно! Чтобы всегда контролировать состояние счета кредитной карты, следует подключить СМС-оповещение и интернет-банкинг.

Погашение задолженности по кредитной карте Сбербанка происходит до определенного числа каждого месяца. Узнать точную сумму и дату оплаты можно в личном кабинете на сайте банка или посредством СМС-информирования. Кроме этого, финансовая организация ежемесячно присылает отчет на электронную почту клиента.

Читайте также:  Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье

Стоит помнить, что льготный период по кредитным картам Сбербанка распространяется только на безналичные операции. Если клиент обналичивает лимит или переводит деньги на дебетовую карту, грейс сразу аннулируется. На всю сумму задолженности банк насчитает проценты, причем с момента первой покупки в этот расчетный период.

Прежде чем взять одобренную кредитную карту, пенсионеру следует разобраться во всех тонкостях пользования пластиком. Дело в том, что при нарушении условий банка будут применяться штрафные санкции. Из удобного платежного средства кредитка легко превратится в долговую яму.

Описания карт

В Сбербанке можно оформить моментальную кредитную карту. Однако выдается она только по предварительному одобрению. Если клиенту пришло СМС-сообщение, уведомление в личном кабинете или поступил звонок от менеджера с предложением получить кредитку, можно забрать пластик сразу же. Обратиться за такой кредитной карточкой разрешается в любое отделение кредитной организации, но пластик не будет содержать имени владельца.

Обратите внимание! Предодобренные кредитки Сбербанка выдаются по паспорту, собирать пакет документов не нужно.

Основное преимущество моментальной кредитки – скорость ее выдачи. Чтобы взять такой пластик, потребуется не больше 15 минут. Менеджер проверит наличие персонального предложения, оформит документы и выдаст кредитную карту на руки. После этого останется только ее активировать в ближайшем банкомате. Условия пользования моментальной кредиткой:

  • выдается только по предодобренному предложению;
  • беспроцентный период до 50 дней;
  • кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • процентная ставка на все операции – 23,9%;
  • лимит на снятие наличных и переводы – до 150 тысяч рублей.

Пользоваться неименной кредиткой можно в течение всего срока ее действия, указанного на лицевой стороне пластика. После этого кредитная карта заменяется Классической по плановому или досрочному перевыпуску. Условия тарифного плана при этом остаются без изменений.

Пенсионерам чаще всего удается оформить моментальную или Классическую кредитную карту Сбербанка. Золотые карты выдаются реже, а на Премиальные тарифные планы можно не рассчитывать. Исключением может стать только наличие у пенсионера зарплатной карты и высокого дохода.

Как правило, кредитки получают владельцы пенсионных счетов в банке, зарплатники и держатели депозитов. В предложении Сбербанка уже содержится рассчитанный кредитный лимит. Он устанавливается отдельно для каждого человека, но может быть увеличен при добросовестном пользовании кредиткой.

Если пожилой клиент не часто обращается в Сбербанк и не имеет здесь активных счетов, получить кредитную карту гораздо сложнее. Тем не менее и он вправе обратиться за картой, если подходит под базовые требования к заемщикам. Правда, рассчитывать на положительный ответ банка не стоит. Даже если кредитор согласится выдать пластик, лимит будет очень небольшим.

Нюансы оформления пластика

Чтобы взять кредитную карту в Сбербанке, необходимо соответствовать основным требованиям организации к потенциальным заемщикам. В целом они совпадают с условиями других банков и не представляют сложности. Итак, что потребуется от пенсионера, чтобы получить кредитку:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянного дохода, им могут выступать пенсия, зарплата и другие поступления;
  • регистрация в нашей стране;
  • для работающих пенсионеров – стаж от полугода на последнем месте работы, но не менее года за последние 5 лет.

Важно! Если пожилой человек до сих пор работает, подтверждение постоянного дохода значительно повысит шансы на оформление кредитки.

Для получения кредитной карты следует предоставить в банк паспорт, справку о доходе (из ПФР о размере пенсии, о зарплате с места работы) и копию трудовой книжки, если человек еще трудится. Владельцам зарплатной или пенсионной карты достаточно предоставить только паспорт. Банк сам сможет подсчитать его платежеспособность по имеющимся счетам.

Оформить кредитку можно как в отделении Сбербанка, так и через онлайн заявку. Последний вариант сэкономит немало времени. Ведь за самим пластиком нужно будет подойти только после одобрения лимита.

Как отправить анкету на рассмотрение банка? Зайдите в раздел, посвященный кредитным картам, на сайте организации. Здесь выберите тарифный план, перейдите в оформление онлайн заявки, заполните анкету и отправьте ее на проверку. После утвердительного ответа можно отправляться за карточкой в выбранное отделение Сбербанка. Нужно взять с собой паспорт и другие документы при необходимости.

Мнение клиента

Ирина, г. Санкт-Петербург

Не так давно моя бабушка преклонного возраста отправилась получать пенсию в Сбербанк. Она снимает деньги со сберкнижки, но ей настойчиво предлагали взять социальную карту для перечисления пенсии. Дополнительно уговорили получить Золотую кредитку, причем менеджер еще и страховку к ней подключила за 1 900 рублей на полгода.

Конечно, эта сумма сразу же была списана из кредитного лимита. Теперь бабушке придется гасить этот долг, потому что капают проценты. Беспокоить ее не хочу, поэтому буду сама разбираться в проблеме. Придется составить претензию от ее имени, потому что пожилого человека сразу инфаркт хватит от таких махинаций Сбербанка.

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров в 2020 году: условия пользования

Кредитная карта Сбербанка для пенсионеров в 2020 году может быть выгоднее, чем потребительский кредит, ведь ей можно пользоваться без процентов.

Чтобы каждый раз не ждать дня получения пенсии, в Сбербанке можно оформить кредитную карту на специальных условиях для пенсионеров. Если пользоваться кредиткой правильно, то можно значительно облегчить свою жизнь.

При пользовании кредитной картой Сбербанка надо соблюдать простые правила:

  1. Не снимать наличные в банкомате, а расплачиваться картой за покупки в магазинах. Это важно, потому что комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в 2020 году через кассу или банкомат составляет:

— в Сбербанке и дочерних банках — 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

— в других банках — 4 % от суммы, но не менее 390 рублей.

  1. Погашать кредит по карте в течение льготного периода (в Сбербанке он составляет 50 дней) и тогда можно пользоваться кредитными средствами с карты без уплаты процентов.

Кредитные карты Сбербанка пенсионерам в 2020 году: условия использования

Кредитную карту Сбербанка могут получить пенсионеры в возрасте до 65 лет. Для этого нужна постоянная регистрация на территории РФ, а также общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Особенно выгодно оформить кредитную карту тем пенсионерам, которые получают пенсию на счет в Сбербанке. В этом случае можно получить кредитку на специальных условиях:

  • процент по кредиту будет минимальный (от 25,9 процента годовых),
  • стоимость обслуживания карты будет равна нулю.

Это общие условия пользования универсальными кредитными картами Сбербанка для пенсионеров, получающих пенсию на счет в «Сбере». Большинству пенсионеров могут быть выгодны следующие кредитные карты Сбербанка.

Мгновенные кредитные карты Visa и MasterCard «Momentum»

Универсальная кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием для клиентов Сбербанка. Выдача в день обращения.

Условия

Лимит, руб.Мин. Ставка, %Обслуж-ие, руб. в год.
до 120 00025,9%от 0

Лимиты на выдачу наличных:

  • в сутки через банкомат Сбербанка: 50 000 руб.
  • в сутки через кассу Сбербанка / других банков: 150 000 руб.

Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.

Карты Visa Classic и MasterCard Standard

Кредитная карта с широким набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания.

Условия

Лимит, руб.Мин. Ставка, %Обслуж-ие, руб. в год.
до 600 000от 25,9%от 0

Лимиты на выдачу наличных

  • в сутки через банкомат Сбербанка: 50 000 руб.
  • в сутки через кассу Сбербанка / других банков: 150 000 руб.

Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.

Карты Visa и MasterCard Gold

Премиальная банковская карта с широким набором дополнительных услуг, специальных предложений и выгодных условий обслуживания.

Условия

Лимит, руб.Мин. Ставка, %Обслуж-ие, руб. в год.
до 600 000от 25,9%от 0

Лимиты на выдачу наличных:

  • в сутки через банкомат Сбербанка: 100 000 руб
  • в сутки через кассу Сбербанка / других банков: 300 000 руб

Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.

Как пенсионерам оформить кредитную карту Сбербанка

Для оформления карты:

  • Обратитесь в офис Сбербанка.
  • Предоставьте комплект документов, необходимых для оформления кредитной карты.
  • Заполните и подпишите Заявление-анкету на получение карты.
  • Заявление будет рассмотрено в течение 2-х рабочих дней, после чего вам сообщат о решении банка.

Можно также подать заявку на кредитную карту Сбербанка онлайн. Но в офис банка все равно идти придется.

Условия использования других кредитных карт Сбербанка можно посмотреть здесь >>

Читайте также:  Как перевести деньги с карты на карту Сбербанка?

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях пользования кредитной картой узнавайте у сотрудников Сбербанка.

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров: условия пользования и отзывы клиентов

Для банка пенсионеры — одна из самых надежных категорий. Именно поэтому многие финансовые организации активно кредитуют таких заемщиков. В продуктовой линейке Сбербанка также есть карты с лимитом, которые доступны пенсионерам. Но перед их оформлением необходимо разобраться в особенностях их получения и использования.

Что такое кредитные карты для пенсионеров

Согласно банковской статистике, доля просроченных платежей среди клиентов пенсионного возраста минимальна. В первую очередь это связано с тем, что у таких заемщиков есть постоянный источник дохода — социальные отчисления.

Во многих банках есть кредитные программы для неработающих пенсионеров. По их условиям, получить карточку с лимитом может человек в возрасте до 70 или даже 80 лет. Из документов будет достаточно паспорта, выписки с социального счета и пенсионного удостоверения. Процентная ставка по таким кредиткам почти всегда ниже средней по банку.

Кредитные карты для пенсионеров в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк занимается социальными выплатами активнее других финансовых учреждений, кредитных карт специально для пенсионеров здесь нет.

При соответствии требованиям банка к оформлению доступен любой из предложенных тарифных планов — базовый или Аэрофлот. Чаще всего пенсионеры оформляют классические кредитки, реже — золотые. Это связано с тем, что:

  • у платиновых карт дорогое обслуживание — за год нужно платить 4 900 рублей;
  • привилегии от авиакомпании Аэрофлот и по премиальным тарифам для многих пенсионеров неактуальны.

Также в Сбербанке есть кредитная карточка «Подари жизнь», которая тоже доступна к оформлению. Условия её получения и обслуживания практически не отличаются от прочих. Разница в том, что часть годового обслуживания и потраченных со счета средств идет в благотворительность. При желании, пенсионер может подать заявку на её оформление.

Условия получения

Сбербанк требует, чтобы на момент подачи анкеты у клиента не было действующей кредитки. Если есть потребность поменять тариф или повысить статус карточки, то необходимо сперва закрыть текущий счет.

Для оформления как классической, так и золотой кредитки необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • на момент окончания карточки быть моложе 65 лет;
  • работать на текущем месте занятости не менее 6 месяцев;
  • за последние 5 лет иметь общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на территории России.

Отдельным клиентам Сбербанк делает индивидуальное предложение — снижает процентную ставку, отменяет годовое обслуживание или повышает лимит. Чаще всего такие персональные условия доступны вкладчикам, зарплатным клиентам или постоянным пользователям кредитных услуг. В этом случае какие-либо из перечисленных требований могут быть смягчены.

Неработающий пенсионер может оформить кредитку только по согласованию с банком в рамках индивидуального предложения.

Условия пользования

Тарифы на обслуживание золотых и классических кредиток практически полностью совпадают. Отличие только в стоимости годового обслуживания и лимитах на снятие наличных:

  • классическая кредитка стоит 750 рублей в год, золотая — 3000 рублей (по персональному предложению может быть согласована бесплатное обслуживание);
  • по классической карте можно в банкомате за сутки получить не более 50 000 рублей, а в общей сложности за день — не более 150 000 рублей;
  • по золотой кредитке общий суточный лимит не может превышать 300 000 рублей, в банкомате за день не получится снять больше 100 000 рублей.

Остальные параметры обслуживания золотых и классических карт совпадают. Для наглядности они приведены в таблице.

ПараметрОбщее предложениеПерсональное предложение
Кредитный лимитдо 300 000 рублейдо 600 000 рублей
Участие в программе “Спасибо от Сбербанка”дада
Льготный периоддо 50 днейдо 50 дней
Валютарублирубли
Процентная ставка27,9%23,9%
Снятие наличных в банкомате Сбербанка3% от суммы, но не менее 390 рублей
Снятие наличных в “чужих банкоматах”4% от суммы, но не менее 390 рублей
Платежная системаVisa или Mastercard

Срок действия кредитной карты — 3 года. После этого при желании клиента продолжить сотрудничество она будет бесплатно перевыпущена.

Как оформить

Получить кредитную карту Сбербанка можно после положительного решения по заявке. Подать анкету можно 2 способами: в отделении банка или через личный кабинет. В первом случае достаточно обратиться в офис Сбербанка с паспортом — иные документы не требуются.

Если вам удобнее заполнить анкету удаленно, то придерживайтесь следующего порядка действий:

  • зайдите на сайт Сбербанка;
  • авторизуйтесь в личном кабинете;
  • в разделе «Карты» выберите пункт «Заказать кредитную карту»;
  • выберите категорию и платежную систему;
  • укажите желаемый кредитный лимит (например, можно подать заявку на 50 000 рублей);
  • сверьте персональные данные;
  • укажите удобное время для обратного звонка от сотрудника.

В указанное время с вами свяжется сотрудник банка и сообщит итоговое решение. Если оно будет положительным, то вас пригласят в отделение банка для дальнейшего оформления документов.

Обычно с даты подачи заявки до момента выдачи карточки проходит 3-5 дней, реже 6-8.

Советы пенсионерам по использованию кредитных карт

Чтобы от кредитки получать максимум выгоды, необходимо правильно ей пользоваться. Вот 3 совета, которые в этом помогут:

  1. Старайтесь укладываться в льготный период. При безналичной оплате покупок у вас будет до 50 дней на возврат потраченной суммы без процентов. Это очень выгодно и позволяет значительно экономить. Дату окончания беспроцентного периода можно узнать в отделении банка, по горячей линии или в личном кабинете. Планируйте свои финансовые потоки таким образом, чтобы всегда погашать задолженность в льготный период.
  2. Не снимайте наличные. Получение «живых» денег не только не попадает под действие льготного периода, но и облагается комиссией. Старайтесь везде расплачиваться картой — сейчас это возможно практически повсеместно. А если вам необходимы наличные, то лучше взять потребительский кредит.
  3. Не оплачивайте задолженность только минимальными платежами. Если вы не уложились в льготный период или сняли наличные, то банк не будет требовать всю потраченную сумму сразу — он предложит ежемесячно погашать только её часть. Но если вносить только рекомендованные к оплате суммы, то процесс возврата долга может серьезно затянуться. Кроме этого, перелета будет ощутимой — существенная часть минимального платежа уходит на погашение процентов и комиссий. При погашении задолженности вносите все свободные средства — так вы быстрее восстановите лимит и минимизируете переплату.

Также не забывайте, что в Сбербанке есть бонусная программа «Спасибо». Просто расплачиваясь картой, вы можете получать назад до 20% от потраченной суммы. В итоге от привычных ежедневных покупок выходит дополнительная экономия.

Ответы кредитного эксперта

Может ли пенсионер получить кредитную карту в Сбербанке

Да, это возможно. Оформить заявку может работающий пенсионер в возрасте до 65 лет на дату возврата кредита. Для одобрения анкеты обратившийся должен соответствовать всем требованиям банка.

Пенсионная карта

​Где можно потратить бонусы СПАСИБО

Копите и обменивайте бонусы более чем у 200 партнеров программы
Узнайте, как получить еще больше бонусов

Дополнительные скидки и привилегии от платежной системы МИР

* 3,5% годовых на остаток средств на счете при получении клиентом пенсии и иных социальных выплат от Пенсионного органа**
** К пенсионным органам относятся: Пенсионный Фонд Российской Федерации, пенсионные подразделения Министерства обороны Российской Федерации, Федеральной службы безопасности Российской Федерации, Федеральной службы исполнения наказаний, Министерства внутренних дел Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, Федеральной таможенной службы.

Карты, выпуск которых прекращен

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно узнать в таблице.

При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Остаток начинает начисляться с первого же дня открытия карты.

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 — последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка — найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой — их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Ссылка на основную публикацию