Овердрафт в Сбербанке для физических лиц

Овердрафт по карте Сбербанка для физических, юридических лиц и ИП

Под овердрафтом понимается превышение лимита, действующего на пластиковой карте. Иными словами, физическое или юридическое лицо берёт у банка займ под проценты. Овердрафт по карте Сбербанка необходимо погасить в течение одного месяца. Подобная услуга позволяет клиентам организации приобрести товар, стоимость которого превышает остаток средств на балансе карточки. Однако любой банковский продукт имеет подводные камни, поэтому прежде чем использовать его, стоит детально изучить.

Что такое овердрафт?

Изначально овердрафт от Сбербанка был доступен лишь юридическим лицам. Услугу ввели, чтобы обеспечить непрерывный поток финансовых оборотов организации. Простыми словами, при отсутствии денег на счету, компания может воспользоваться заемными средствами. Впоследствии сумма займа списывалась в автоматическом режиме при пополнении баланса.

Согласно условиям кредитного учреждения, при использовании овердрафта, Сбербанк сохраняет за собой право безакцептного списания денег с карточки клиента в счёт закрытия долга. Иными словами, средства снимают с баланса автоматически, независимо от желания владельца депозита.

На сегодняшний день активировать овердрафт могут и физические лица. Услуга активируется автоматически либо после составления заявки владельца карточки.

  • Лимит кредитное учреждение устанавливает индивидуально, основываясь на уровне доходов клиента, регулярности использования карты и т. д.
  • Сумма овердрафта составляет от одной до тридцати тысяч рублей для частных лиц, от ста до трехсот тысяч для юрлиц.
  • Ставка – восемнадцать процентов в год для рублевых депозитов и шестнадцать для валютных.
  • Овердрафт выдается на один год, т.е. определенный размер лимита действителен на протяжении двенадцати месяцев. В течение этого срока клиент может периодически пользоваться заёмными средствами.
  • На погашение суммы, взятой в долг у банка, дается один месяц. То есть, в течение тридцати дней необходимо вернуть займ в полном объёме.
  • При нарушении лимита либо при не возврате денег в установленный срок, процентная ставка повышается (тридцать шесть процентов для рублевых депозитов и тридцать три для валютного).

В чем заключается отличие между ссудой и овердрафтом?

В целом две услуги похожи, но при этом имеются значимые различия:

  • Овердрафт действителен для дебетовых и кредитных счетов. Однако чаще всего его используют владельцы дебетовых карточек.
  • Лимит овердрафта в несколько раз ниже того, какой устанавливают для кредитных продуктов.
  • К овердрафту намного проще получить доступ, поскольку условия его предоставления намного лояльней.
  • Ставка за использование заемных денег составляет восемнадцать процентов, при выдаче ссуды данный показатель немного выше.
  • Овердрафт обязательно нужно погасить в течение месяца, в противном случае начнут действовать штрафные санкции. На закрытие кредита выдается до пяти лет (при ипотеке и того больше).
  • Пользуясь ссудой, кредит погашает задолженность частями. Овердрафт необходимо закрыть полностью.
  • Если нарушены условия использования и возврата средств, то проводится перерасчет долга по повышенной ставке (тридцать шесть процентов). Причем он проводится не с момента формирования задолженности, а с первого дня использования заемных денег.

Подключение услуги для зарплатной и кредитной карты

Обладателям карточек, на которую переводят заработную плату, Сберегательный банк охотно предоставляет овердрафт. Поскольку они относятся к категории надежных клиентов. На их счёт каждый месяц поступают деньги, что гарантирует своевременное погашение задолженности.

Лимит определяется в зависимости от количества поступлений, но он не может превышать размера месячной зарплаты. Обычно овердрафт составляет пятьдесят процентов от заработной платы. При поступлении на карточку аванса или зарплаты, списание денег для погашения задолженности проводится автоматически.

Необходима услуг или нет на кредитной карте, клиент решает самостоятельно. Стоит помнить о том, что вы и так заимствуете у банка деньги под немалые проценты. Однако подключение овердрафта на кредитке не запрещено. Ведь в жизни происходят разные ситуации и порой требуется срочная финансовая помощь, а лимит на кредитке исчерпан. Если взять нужную сумму негде, то на помощь приходит овердрафт.

Услуга активируется только в том случае, если клиент сумеет подтвердить платежеспособность. Также на решение кредитного учреждения влияет наличие дополнительного дохода, дебетовых карточек или счёта. Все это считается гарантией возврата «одолженной» суммы.

Как оформить овердрафт

Для активации услуги потребуется наличие дебетового пластика (физ. лицам) или расчётного счёта (юр. лицам). На основе анализа денежных оборотов по карточке или депозиту, а также после изучения предоставленной документации, которая подтвердит стабильное финансовое состояние клиента, банк определяет окончательный размер лимита.

Оформление для ИП

Овердрафт Сбербанка для юридических лиц можно активировать после посещения офиса кредитного учреждения и предоставления следующих бумаг:

  • Заявка на подключение сервиса.
  • Заполненный бланк анкеты. Также подобный документ должен оформить поручитель.
  • Правоустанавливающие бумаги на предприятие.
  • Финансовая документация, подтверждающая размер ежемесячной прибыли.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке для юридических лиц достаточно лояльны. На активацию сервиса не потребуется много времени. Также предприниматели могут оформить продукт «Экспресс-Овердрафт», максимальный размер займа в данном случае составит два миллиона рублей. Срок кредитования – пять лет, процентная ставка от 15,5%.

Оформление для физических лиц

Кредитное учреждение предлагает несколько вариантов активации услуги для физ. лиц:

  • При получении карточки. В большинстве случаев активировать сервис можно в момент подписания договора. Для этого в соглашении напротив графы «Сумма лимита по овердрафту» ставят галочку и прописывают желаемые цифры.
  • Оформить заявку в подразделение организации. Если клиент давно пользуется пластиком, а подключить сервис решил только сейчас, можно посетить филиал банка и составить заявление. При себе необходимо иметь удостоверение личности и бумаги, подтверждающие уровень дохода (обычно это справка по форме 2-НДФЛ за полгода).
  • Подключить овердрафт можно через Сбербанк Онлайн. Правда, воспользоваться интернет-банкингом смогут только корпоративные клиенты. Активация услуги проводится в Личном Кабинете.

Как деактивировать овердрафт

Услуга достаточно специфична и порой не до конца понятна клиентам. Некоторые не могут справиться с соблазном потратить «чужие» деньги, другие некомфортно ощущают себя при анализе собственных счетов (доступная сумма указывается с учётом овердрафта). Часто клиенты попадают в неприятную ситуацию, поскольку до конца не разобрались в услуге.

Поэтому вполне логично, что порой у них возникает потребность отключить овердрафт. Сделать это можно только после составления письменного обращения в отделение банка. Так что хорошо подумайте, нужна ли вам услуга, еще при оформлении пластика. В этот момент отказаться от нее проще всего. Достаточно напротив соответствующей графы поставить ноль.

Минусы и плюсы овердрафта

При активации сервиса клиенты получают ряд преимуществ:

  • Возможность рассчитаться за непредвиденные покупки.
  • Обналичить сумму, предусмотренную лимитом.
  • Перевести деньги третьему лицу.
  • Плата за услугу начисляется согласно установленным комиссиям. Если вы не тратите деньги, то ничего и не платите.

При этом опция имеет и несколько недостатков:

  • Процентная ставка начисляется с первого дня использования овердрафта.
  • Грейс-период (беспроцентный) не предусматривается.
  • Вернуть использованную сумму требуется в строго установленный период. Списание средств происходит в автоматическом режиме при пополнении баланса.

К тому же овердрафт опасен для тех, кто не умеет контролировать собственные расходы. Велик риск попасть в долговую яму.

Заключение

Овердрафт для физических лиц позволяет воспользоваться заемными средствами, если у клиента возникают денежные затруднения. Спустя месяц их требуется вернуть в полном объеме. При просрочке платежа существенно повышается процентная ставка. Условия предоставления услуги не всегда выгодны. Но, активировав сервис, клиент получает финансовый резерв, которым можно воспользоваться в форс-мажорных обстоятельствах.

Как подключить овердрафт в Сбербанке: Все способы

Содержание

Овердрафт позволяет держателям пластиковых карт Сбербанка пользоваться дополнительной (небольшой) суммой в кредит, если не хватает собственных сбережений. Как подключить овердрафт в Сбербанке, каковы особенности услуги?

  • Как подключить овердрафт в отделении Сбербанка
  • Можно ли подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн?
  • Особенности овердрафта

Как подключить овердрафт в отделении Сбербанка

Фактически, это единственная возможность подключить овердрафт в Сбербанке. Держателю карты перед обращением в отделение Сбербанка необходимо получить справку о доходах – подтверждение платежеспособности, как и при оформлении кредитной карты. Кроме официального документа подтверждением платежеспособности клиента могут быть:

  • наличие депозитной карты Сбербанка,
  • открытый счет в Сбербанке,
  • наличие зарплатной карты Сбербанка.

Наиболее приемлемый вариант для менеджера Сбербанка – последний. К зарплатным картам подключение овердрафта предлагается всем клиентам, ведь данный тип карты является гарантией ежемесячный пополнений счета.

Читайте также:  Где находится пароль от карты Сбербанка?

Оформление подключения овердрафта в Сбербанке по этапам:

  • Первым делом анализируется доход клиента.
  • Далее вычисляется самая приемлемая сумма овердрафта (чаще всего это от 1000 до 3000 рублей, реже – 5000 рублей).
  • Согласование с клиентом процентной ставки в случае использования овердрафта.
  • Определение сроков погашения задолженности по овердрафту.
  • Информирование клиентов о штрафе в случае задержки платежа по овердрафту.
  • Далее менеджер в договоре прописывает срок, в который начнет работать овердрафт, происходит подписание договора обеими сторонами.

Можно ли подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн?

Самостоятельно подключить услугу через Интернет пока что не представляется возможным. Единственное, что может сделать клиент, это направить через Сбербанк Онлайн заявку на подключение услуги. То же самое можно сделать, позвонив в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50.

При положительном решении Сбербанка о подключении овердрафта, клиент должен будет посетить офис банка для согласования процентов по займу, получения остальной информации по овердрафту, установления срока работы услуги и подписания договора.

Особенности овердрафта

Овердрафт от Сбербанка дает возможность клиентам воспользоваться дополнительной суммой денег. Услуга предоставляется в кредит, на потраченные деньги ‘набегаю’ проценты, установленные для каждого клиента в отдельности.

Овердрафтом можно воспользоваться в случае:

При подключенном овердрафте с карты можно снять деньги даже в случае отсутствия на ней финансов. Если снимать деньги, или оплачивать покупки картой, когда на ней нет денег, баланс уйдет в минус.

Овердрафт – не ‘живые деньги’, положенные банком на счет, а предоставляемые в кредит, на балансе счета они не отображаются.

Овердрафт можно подключить только на зарплатную, дебетовую и социальную карты. К кредитной карте овердрафт не подключается.

Овердрафт имеет ряд особенностей:

  • отсутствие льготного периода, как предлагается в кредитных картах,
  • период погашения долга ограничен. Если в положенный срок клиент не оплатил займ, на потраченную сумму, помимо обязательных процентов, будет насчитываться дополнительная комиссия,
  • отключить овердрафт можно только в отделении Сбербанка. Не все отделения предлагают услугу отключения, в некоторых отказывают, ссылаясь на невозможность деактивации,
  • иногда у клиентов возникают трудности по контролю за заемными средствами.

Если клиент воспользовался овердрафтом, вернуть деньги банку он может двумя способами:

  • пополнить баланс карты на сумму, затраченную при овердрафте + процент,
  • автоматическое списание происходит при следующем пополнении счета, например – перевод заработной платы на карту.

Овердрафт Сбербанка: условия получения и способы подключения

Не все клиенты желают оформлять кредитные карты, при этом есть ситуации, в которых могут потребоваться заемные средства по дебетовому пластику. В этом случае может потребоваться подключить овердрафт от Сбербанка, который позволит расходовать больше денег, чем есть на дебетовой карте. Это такой же мини-кредит, как и в случае с кредитной картой, но условия по нему менее выгодные. Но нужно знать, как можно подключить овердрафт к карточке, которая изначально не предусматривает кредитного лимита.

Преимущества овердрафта от Сбербанка

Сбербанк является одним из крупнейших банков России, поэтому в нем овердрафт запрашивается очень часто. Суть этого явления заключается в том, что клиент может потратить больше денег, чем имеется на счете в данный момент. Это пригодится, если человек не следит за балансом и нуждается в срочных деньгах, которые потом будут гарантированно возвращены. У этого продукта Сбербанка есть такие преимущества:

  • овердрафт имеет требования, которые более лояльны к клиентам, чем стандартный потребительский кредит;
  • его можно подключать и для дебетовых карт, в отличие от кредитного лимита, который действует для одного типа карточек;
  • клиентом оплачивается фактический период использования средств, а не установленный банком срок возврата.

При этом льготного периода, как в большинстве кредиток, не предусмотрено в случае с овердрафтом, и с того дня, когда дополнительные средства будут использованы, на сумму будут начисляться проценты. Кроме этого, рассчитывать можно на лимит не более 30 тысяч рублей, хотя по факту он устанавливается на уровне не более 5-7 тыс. рублей. Но если у человека есть действующие кредиты, либо он не обладает достаточным для погашения доходом, то сумма будет минимальной, либо заявку вообще не одобрят.

Овердрафт избавляет клиента от необходимости запрашивать отдельные кредиты для кратковременных личных нужд. Покупки могут совершаться одной картой, в том числе и зарплатной, и чем быстрее человек погасит задолженность по овердрафту, тем меньше процентов он заплатит Сбербанку.

Условия получения

Чтобы получить овердрафтные суммы, которые можно будет расходовать в непредвиденных ситуациях, человек должен быть клиентом Сбербанка. Для этого физическим лицам достаточно иметь карточку для получения заработной платы либо кредитку. Юридическим лицам потребуется расчетный счет, который открывается при сотрудничестве с банком. Главным условием является достаточный доход, который оценивается специалистами Сбербанка, и по итогу рассмотрения оглашается результат.

Чтобы подтвердить платежеспособность при запросе увеличенного лимита расходов, клиенту потребуются документы. Для этой цели можно использовать:

  • справку о доходах, полученную с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • выписку об обороте средств по карте, где прослеживаются регулярные доходы;
  • депозит, который открыт в Сбербанке.

Для зарплатных клиентов, которым работодатель официально перечисляет трудовое вознаграждение на карту, Сбербанк сам может предложить подключить услугу овердрафта к зарплатной карте. Для этого не придется приносить справки, поскольку банк проверит доходы самостоятельно.

Способы подключить овердрафт

Прежде всего, подключить овердрафт Сбербанка можно при получении карточки, нужно только отметить данный пункт в графе заявления. Также там указывается конкретная сумма, на которую будет претендовать клиент. Консультанта, занимающегося выдачей пластика, нужно уведомить о таком желании, и он сразу оценит, насколько будет возможно получить овердрафт.

Даже если карточкой уже пользуются, можно дополнительно подать заявление через отделение банка. Следует взять с собой сам пластиковый кошелек и паспорт, а также заполнить заявку на установление сверхлимита. После получения анкеты Сбербанк предоставит ответ в сжатые сроки, которые не превышают дня.

О возможности подключить через Сбербанк Онлайн

На данный момент подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн невозможно. С его помощью можно направить предварительную заявку, но впоследствии все равно придется обратиться в ближайший офис. Банк должен проверить, соответствует ли уровень дохода запросам клиента, и на этом основании сделает выбор. Получить консультацию можно в службе поддержки Сбербанка, доступной по номеру 900, там расскажут об овердрафте и том, на каких условиях он предоставляется.

Важно! Для юридических лиц условие не меняется – им также нужно обратиться в отделение, чтобы предоставить документы и запросить овердрафт. С помощью интернет-сервиса можно только оперировать предоставленными деньгами, а для корпоративных клиентов есть возможность распределять лимиты овердрафтов на отдельные компании.

Тарифы и размер овердрафта

За пользование кредитными средствами нужно платить, в случае с кредитками присутствует льготный период, но овердрафт такого не предусматривает. Если карточка открыта в рублях, то процент, начисляемый на долг, будет равен 18% годовых. Когда речь идет о валютных кошельках, комиссия за использование средств составит 16% годовых, что менее выгодно. Несмотря на наличие лимита, и его можно превысить, тогда рублевый долг будет облагаться ставкой в 36%. Но начисляться они будут только на те деньги, которые фактически были использованы клиентом, а не весь предоставленный лимит.

Погашение производится в любой момент, как только клиент пополняет счет собственными деньгами, в том числе и онлайн. Сначала выплачивается долг с процентами, а оставшаяся сумма переходит на карту как личные средства. Физические лица могут рассчитывать на установление овердрафта от тысячи рублей, при этом максимумом является показатель в 30 тыс. рублей. Получить его достаточно сложно, поскольку банк будет смотреть на доходы.

Обычно овердрафт одобряют, если его размер не превышает 50% от размера ежемесячного дохода, по факту же предоставляется меньшая сумма. Ведь, кроме средств, нужно будет погашать еще и проценты, которые занимают весомую часть выплат. Юридические лица, которые хотят получить овердрафт по расчетному счету, могут рассчитывать на индивидуализированное обслуживание и особую сумму. Но она все равно будет зависеть от оборота компании и срока присутствия на рынке.

Читайте также:  Swift код Сбербанка России

Овердрафт от Сбербанка доступен как физическим лицам, так и компаниям, и позволяет расходовать больше средств, чем есть у них на счетах. Чтобы активировать услугу, нужно обращаться в ближайший офис банка и подтверждать собственные доходы. За пользование деньгами взимается процент, который начисляется ежедневно и снимается при погашении основного долга.

Овердрафт в Сбербанке: как кредит, только лучше

В условиях современного мира у каждого есть банковская карта – кредитная или дебетовая. Все знают, как ими пользоваться, а вот что такое овердрафт известно далеко не многим.

Овердрафт – это форма займа на короткий период, позволяющая клиентам тратить больше средств по карте, чем имеется на данный момент, но в рамках установленного банком лимита. Раньше эта услуга предоставлялась юридическим лицам, теперь воспользоваться ей могут и рядовые клиенты. Стоит подробнее рассмотреть, на каких условиях используется овердрафт в Сбербанке.

Условия овердрафта в Сбербанке

Изначально овердрафт был создан для компаний, чтобы обеспечить постоянный поток денег в них. То есть если на счету компании не окажется средств в нужный момент, можно было взять деньги в долг и вернуть их, когда нужная сумма появится на счету.

СПРАВКА. Возврат долга по овердрафту проходит в автоматическом режиме, то есть независимо от желания клиента средства будут списаны.

Итак, овердрафт в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Основное условие предоставления овердрафта в Сбербанке для физических лиц – установление индивидуального лимита на снятие денег. Он определяется данными, которые предоставил клиент: ежемесячный доход, оборот денег по карте и т.п.
  • Максимальная сумма займа находится в диапазоне от 10 до 30 тысяч рублей для физических и неограничена для юридических лиц.
  • Ставка на процент составляет 18% годовых, если счёт открыт в российских рублях. Если в любой другой иностранной валюте, процентная ставка равняется 16%.
  • Сумма лимита устанавливается на срок в 1 год. Это значит, что в течение 12 месяцев можно периодически брать больше денег с карты, чем там имеется.
  • Любую задолженность в рамках овердрафта нужно полностью погасить в течение календарного месяца.
  • Если случилась просрочка или превышен лимит, ставка на процент значительно увеличивается: для валютного счёта она составляет 33%, для рублёвого – 36%.

ВАЖНО. Овердрафт является разновидностью кредита, поэтому просрочка будет отображена в кредитной истории клиента.

Подключение услуги

Несомненно, пользоваться овердрафтом выгоднее, чем брать кредит любым другим способом. Это объясняется тем, что кредитная карта обходится дороже, процедура получения облегчена, а брать деньги можно только в случае необходимости.

Итак, как подключить овердрафт Сбербанка? Для подключения услуги овердрафт для физических лиц нужно обратиться в отделение Сбербанка с соответствующим заявлением. После рассмотрения заявки клиент будет уведомлён о положительном или отрицательном решении банка.

Если клиент хочет подключить услугу овердрафт для юридических лиц, он должен обладать соответствующим статусом, отдать на рассмотрение банку правоустанавливающие документы, отчёты по финансовым транзакциям, ксерокопии соглашений с клиентами. Выписку по счёту банк делает сам.

Отличия овердрафта от кредита

Хоть овердрафт и является видом кредита, они различаются между собой по следующему ряду признаков:

  • Овердрафт подключается как для кредитных, так и для дебетовых карт. Держатели последних его используют гораздо чаще.
  • Лимиты на кредит выше, чем у овердрафта.
  • Подключить овердрафт проще, чем оформить кредит.
  • Кредит выплачивается частями каждый месяц, а овердрафт нужно погасить в полном объёме в течение 30 дней с момента получения.
  • При нарушении условий договора производится перерасчёт по повышенной ставке на процент. Производится он с первого дня, когда клиент начал пользоваться займом.

Даже несмотря на различия, овердрафт остаётся наиболее выгодным вариантом получения денег в долг.

Овердрафт для зарплатных клиентов

Рассматриваемой услугой Сбербанка могут пользоваться его зарплатные клиенты, если существует необходимость потратить больше, чем есть. Доступна покупка товаров и услуг в сети Интернет, денежные переводы и снятие наличных в банкоматах. Овердрафт подключается для карт Visa и MasterCard. Итак, особенности овердрафта для зарплатных клиентов:

  • Проценты на превышение лимита начинают начисляться со следующего дня, когда заёмные средства были зачислены.
  • Существуют ограничения на срок закрытия задолженности. Плата за использование овердрафта и начисленные проценты полностью списываются с карты при поступлении заработной платы.
  • Рассрочка отсутствует, существует система штрафов за неоплату.

Нельзя определить, какая сумма овердрафта будет установлена для конкретного клиента. Её расчёт производится в индивидуальном порядке. Обычно эта сумма составляет от 40% до 100% от заработной платы. Зарплатные клиенты берут займ по 20% ставке. При несоблюдении условий, прописанных в соглашении, ставка повышается до 40%.

Отключение овердрафта

Услуга специфична и встречает понимание у всех её пользователей. Одни бездумно пользуются возможностью взять деньги у банка в долг, другим не нравится то, что при просмотре доступных для использования средств они видят сумму для овердрафта, третьи вовсе не понимают, как пользоваться системой. Именно поэтому многие задаются вопросом, как отключить овердрафт Сбербанка.

Ещё до подключения данной услуги нужно взвесить все «за» и «против», чтобы решить, понадобится ли она в будущем.

Отключить услугу также просто, как и подключить: нужно написать заявление на отключение в отделении Сбербанка.

Итак, овердрафт удобен тем, что пользоваться им можно только в случае необходимости и получить его легче, чем кредит. С другой стороны, в случае просрочки процентная ставка сильно увеличивается, что может ударить по карману. Заявка оформляется на кредитную и дебетовую карты, а списание долга происходят автоматически.

Овердрафт на дебетовой карте Сбербанка

Дебетовые карты предполагают возможность использования только собственных средств клиента. Однако услуга овердрафта – это подключение кредита, а значит, по дебетовым картам доступен перерасход средств. По своим свойствам дебетовые карты с овердрафтом сходны с кредитными.

Отличия и ключевые особенности овердрафта на карте Сбербанка

Овердрафт – это небольшой кредитный лимит, который подключается к дебетовой карте по желанию клиента. Однако также, как и в случае с кредитом, пользователю необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обычно эта опция подключалась к зарплатным картам. Однако в 2016 году возможность овердрафта для физических лиц была сильно ограничена. В данный момент услуга предоставляется только держателям карт Visa Infinite.

С овердрафтом

Карты с овердрафтом изначально допускали небольшой перерасход средств. Этот долг будет сразу же списан после пополнения карты, вместе с суммой задолженности банк снимает комиссию за пользование.

Без овердрафта

Существует понятие технического овердрафта по дебетовым картам. К пластику не подключена услуга, но допускается формирование минусового баланса. Причиной технического овердрафта становится то, что транзакции Сбербанком могут выполняться не мгновенно, а в течение нескольких дней. Чаще всего технический перерасход случается при проведении операций в валюте. Например, в понедельник гражданин оплатил своей картой покупку в иностранном интернет-магазине. В соответствии с курсом валют в тот же день с карты было списано NN рублей. Однако на счет самого магазина деньги поступили только через 2 дня, когда курс повысился и снятой ранее суммы стало недостаточно. На дебетовой карте для этого не хватало средств, однако по сути покупка уже совершена. Тем не менее со счета снимается недостаточная сумма и баланс становится отрицательным.

Технический овердрафт не облагается комиссией за использование.

Достаточно просто пополнить карту. Из суммы пополнения будет вычтен технический овердрафт и только.

Условия пользования овердрафтом на картах Сбербанка

Овердрафт по дебетовым картам подключался с согласия клиентов. Для этого заключался дополнительный договор. Услугу можно было подключить при оформлении карты или позже. Сейчас опция подключается сразу при получении ВИП-карты. Овердрафт на дебетовой карте, как и средства по кредитке, был доступен в любой момент. Овердрафтными средствами можно оплачивать покупки и услуги, а также снимать их в банкоматах. Возвращаются банку деньги после первого же пополнения.

Лимиты

Сумма кредитных средств обсуждается с представителями банка, исходя из финансовых возможностей пользователя. Сегодня действуют 2 тарифа:

  • Visa Infinite с лимитом до 3 миллионов рублей;
  • Visa Infinite с лимитом не более 15 миллионов рублей.

За пользование овердрафтными средствами взимается комиссия в размере 20% годовых. При просрочке платежа начисляется 40% годовых.

Причины прекращения и отмены овердрафта по дебетовым картам Сбербанка

Клиент пользуется овердрафтом весь срок действия карты. При ее перевыпуске сумма остается прежней. Однако в некоторых случаях Сбербанк может отказать пользователям в предоставлении этой услуги или понизить ее сумму. Причиной отказа являются постоянные задолженности по овердрафту. Кроме того если на карту не поступают постоянные платежи в течение нескольких месяцев, банк может предложить отключить опцию.

Читайте также:  Когда приходит пенсия на карточку Сбербанка?

Оформление овердрафта для дебетовой карты Сбербанка

Овердрафт для дебетовой карты Сбербанка подключается в отделении. Необходимо заключить договор, форма которого будет немного отключаться от стандартной дебетовой карты. Кроме того получить такую карту может не только физическое лицо, но и организация.

Условия подключения

Граждане могут рассчитывать на овердрафт, сумма которого не превышает дохода за 2 месяца. Однако чаще Сбербанк одобряет более маленькие суммы. Для подключения услуги потребуется иметь при себе определенный набор документов.

Юридические лица

Организациям доступна услуга “Экспресс-Овердрафт” с суммой от 100 тысяч до 17 миллионов рублей на 1 год под 12% годовых. Такой кредит предоставляется только владельцам малых предприятий с общим годовым доходом до 400 миллионов.

Владельцу бизнеса потребуются собственные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН), а также документы на предприятие. Полный список необходимых бумаг будет оговариваться с менеджером при подаче заявки. “Экспресс-Овердрафт” является кредитом, поэтому банк анализирует возможности клиент и может отказать в выдаче овердрафтных средств.

Пользоваться кредитом клиент будет также, как и физическое лицо. То есть тратить их все – необязательно. Они представляют собой “подушку безопасности” на случай непредвиденных расходов, что часто случается при организации бизнеса.

Физические лица

Обычные граждане могут оформить дебетовую карту с овердрафтом при подключении пакета услуг “Сбербанк Первый”. Сделать это можно в отделении банка. Так как оформление карт VISA Infinite с овердрафтом не является обязательным условием, то для подключения самого пакета услуг достаточно иметь при себе только паспорт.

Однако для граждан, которые хотят иметь возможность перерасхода на дебетовой карте потребуется также справка о доходах.

Заявку на получение карты и оформление пакета услуг “Сбербанк Первый” можно оставить в виде сообщения на сайте. После этого с пользователем свяжется персональный менеджер и пригласит в офис для оформления договора. Карту с овердрафтом не обязательно оформлять сразу после подключения ВИП-пакета услуг. Это можно сделать в любой момент пользования.

Отключение овердрафта на дебетовой карте Сбербанка

Отключить услугу овердрафта на действующей дебетовой карте нельзя. Из-за волны недовольства и подозрений эта услуга практически исчезла из перечня Сбербанка в 2016 году. Фактически, на данный момент овердрафт могут использовать только граждане, которые ранее подключили эту опцию.

В сентябре 2017 года по сети прокатилась волна недовольства, так как многие пользователи заметили, что в приложении Сбербанк Онлайн дебетовые карты перешли в статус “Овердрафтные”. В последствии этот недочет был убран, а руководство банка сообщило о том, что смена статуса была этапом технической проверки.

Для граждан, которые обладают овердрафтными картами и хотят отключить услугу, рекомендуется закрыть текущую дебетовую карточку. Сделать это необходимо по правилам кредитки, чтобы не осталось никаких долгов. После этого можно оформить новый пластиковый прямоугольник со стандартными условиями.

Ранее пользователи пользовались и другим лайвхаком: при заключении договора использования карты в графе с суммой овердрафта указывали 0 рублей.

Банк не имеет право увеличить сумму без разрешения клиента, таким образом, услуга овердрафта деактивируется.

Плюсы и минусы

Овердрафт на сегодняшний день себя изжил. Условия, которые предлагаются в Сбербанке, довольно жесткие, поэтому намного удобней оформить кредитку любого вида и пользоваться ею по необходимости. В отличие от кредитки а овердрафтом сложнее следить, ведь баланс просто уходит в минус до первого пополнения. При этом нет никакого льготного периода или других поблажек.

Однако для юридических лиц возможность овердрафта осталась привлекательной. К тому же и условия для предприятий довольно выгодные. Но эта опция уже перешла в раздел кредитов.

Овердрафт в Сбербанке

Подключить овердрафт на лучших условиях

Сумма
Ставка

Для компаний, чья годовая выручка не превышает 400 млн рублей – от 12%

Автор

Специалист по РКО

В Сбербанке можно оформить кредит для бизнеса на любые цели: на недвижимость, автотранспорт, развитие производства или пополнение оборотных средств не выходя из офиса.

Преимущества овердрафта в Сбербанке

Мы выделили несколько преимуществ:

  • упрощенная система проверки финансового положения и деятельности клиента;
  • оформить Овердрафт

Об овердрафте в Сбербанке

В рамках продуктов для организаций с годовой выручкой до 400 млн рублей представлены кредиты “Экспресс-овердрафт” и “Бизнес-овердрафт”.

“Экспресс-овердрафт” отлично подойдет для компаний с годовой выручкой до 60 млн рублей.

СрокДо 360 дней
Процентная ставка14,5%
Период действия лимита овердрафтного кредита30 дней.

Первый период действия лимита – 31 день.

Лимит пересматривается каждые 30 дней. Дата начала периода действия лимита овердрафта – дата подписания Соглашения об овердрафте.

Срок пользования траншем60 дней

Срок пользования траншем считается с даты возникновения ссудной задолженности по траншу и заканчивается в дату погашения.

Минимальная сумма50 тысяч рублей
Максимальная сумма2,5 млн рублей при положительной кредитной истории, но не больше 50% кредитовых оборотов в Банке, принимаемых к расчету.
ЗалогНе нужен
ПоручительствоДля ООО нужно поручительство собственника бизнеса.

Для ИП не требуется.

Плата за открытие лимита овердрафта1,2% от лимита овердрафта, но не меньше 7 900 и не более 11 900 рублей.

Требования к заемщику минимальные:

  • ИП – гражданин России;
  • ООО – резидент России, руководитель имеет российское гражданство;
  • от 21 до до 70 лет;
  • число сотрудников не более 100 человек;
  • срок ведения хозяйственной деятельности организации — не меньше года;
  • открыт Расчетный счет

“Бизнес-Овердрафт” подключается к счету заемщика, открытого в “Сбербанке”. Лимит овердрафта рассчитывается исходя из суммы оборотов по всем счетам клиента.

Этот вид кредита можно оформить ИП и малому предприятию, годовая выручка которых не больше 400 млн рублей.

СрокДо года
Срок траншаОт 30 до 90 дней
Процентная ставкаОт 12%
СуммаОт 100 тысяч рублей – для сельхозпроизводителей,
от 300 тысяч рублей – для прочих.
Максимум до 17 млн рублей.
Плата за открытие лимита овердрафта1,2% от установленного лимита овердрафта, но не меньше 8,5 тысяч рублей и не более 60 тысяч рублей.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

Требования к заемщику:

  • организация – резидент России;
  • годовая выручка не больше 400 млн рублей;
  • возраст заемщика до 70 лет (ИП);
  • срок ведения хозяйственной деятельности организации – от полугода.

Для крупных компаний, чья годовая выручка более 400 млн рублей, “Сбербанк” предлагает овердрафт на индивидуальных условиях. Ознакомиться с ними вы можете лично, по телефону или онлайн.

Как получить овердрафт в Сбербанке

Подключить овердрафт можно двумя способами: обратившись лично в отделение или оставив заявку на сайте.

Но сначала откройте расчетный счет в банке:

А теперь рассмотрим подробнее оба варианта.

Первый вариант предусматривает личное посещение ближайшего отделения банка:

  1. Обратитесь за помощью к специалисту банка. Он проконсультирует по поводу услуги и перечислит список документов для подключения овердрафта.
  2. Соберите документы и передайте менеджеру. После заполните анкету на получение займа и договоритесь с менеджером о повторной встрече. В этот раз она будет проходить у клиента. Это необходимо для анализа финансово-хозяйственной деятельности фирмы.
  3. Сбербанк примет решение о подключении овердрафта.
  4. Если решение положительное, вам будет предложено подписать договор.

Во втором случае можно оставить заявку прямо на сайте:

  1. Выберите цель овердрафта, укажите сумму и срок.
  2. Познакомьтесь с предложениями и укажите тот, который вам подходит.
  3. Приложите пакет документов.
  4. Отправьте заявку.

Ожидайте ответа, Сбербанк оповестит о своем решении, например, по электронной почте.

Отправьте заявку на открытие расчетного счета

Ссылка на основную публикацию