Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Процедура перекредитования ипотеки Сбербанка в Сбербанке

Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

Общие сведения

Перекредитование подразумевает под собой переоформление существующих долговых обязательств под более низкие проценты. Это позволяет существенно улучшить условия, снизить проценты, уменьшить ежемесячные выплаты или осуществить перевод займа в другой банк по выбору клиента, где на его взгляд условия наиболее выгодные.

Рефинансирование позволяет заемщикам получить следующие преимущества:

  • если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
  • уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
  • банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
  • появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
  • процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

Какие кредиты можно перекредитовать

Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

  • ипотечный;
  • потребительский;
  • на приобретение автомобиля;
  • карту.

Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

Условия и требования

Банк, в свою очередь, требует от потенциальных клиентов выполнение всех условий и требований. Особенно тех, при которых возможно осуществить такую процедуру, как перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году.

Стоит отметить, что соблюдение требований станет основополагающим при одобрении рефинансирования.

Требования к залогу

Требования к обеспечению выглядят следующим образом:

  • заемщик должен иметь построенный дом или купленную квартиру. Если он не обладает такими преимуществами, то получить рефинансирование не представляется возможным;
  • жилье, взятое по ипотеке, должно находиться в залоге в другом финансовом учреждении. После осуществления заемщиком погашения долговых обязательств ему необходимо оформить обеспечение в течении 2 месяцев;
  • если у потенциального клиента есть квартира или недостроенная недвижимость, то в этом случае ее также можно предоставить в качестве залогового обязательства.

Требования к кредитам

Требования к ним выглядят следующим образом:

  • у заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим долговым обязательствам. Если просрочки имеются, то максимально допустимые составляют до 2 месяцев;
  • договор должен быть заключен не менее полугода назад, иначе подобная процедура невозможна;
  • максимально допустимый срок до окончания периода кредитования должен составлять 3 месяца;
  • если дебитор хочет рефинансировать жилищную ссуду Сбербанка в том же самом учреждении, то ему необходимо обращаться исключительно в тот офис, куда он обращался ранее.

Требования к заемщику

  • он должен иметь определенную возрастную группу. На данный момент средний показатель составляет от 21 до 68 лет;
  • обязательно наличие гражданства Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Его наличие должно быть задокументировано нанимателем или выдана справка;
  • второй супруг идет в качестве сопоручителя при условии, если в брачном соглашении указано данное требование.

Видео: Снижаем процентную ставку

Ставки

Сегодня банк предлагает своим клиентам следующие ставки по рефинансированию:

ТипыПроценты
Ипотечное межбанковское перекредитование9,5%
Потребительский + на личные нужды + карта10%
Потребительский10%

Важно знать, что есть добавочный процент (1%), который плюсуется к основным процентам при некоторых условиях:

  • на время окончания действия ипотеки в другой финансовой организации до оформления новой;
  • до появления положительной информации о других займах;
  • если изъявляется отказ от возможности страхования жизни и здоровья, то в этом случае проценты выше.

Сумма

Минимально установленная сумма по рефинансированию в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В свою очередь максимальная сумма может не ограниченной, хотя, это будет зависеть исключительно от ряда обстоятельств. При этом сумма не должна превышать 80% от предоставленного обеспечения.

Таким образом максимальная сумма будет зависеть от следующих факторов:

  • на уплату жилищной ссуды в стороннем банке не менее 5 млн. рублей;
  • на уплату долговых обязательств иных ссуд 1,5 млн. рублей;
  • на личные нужды выделяется не менее 1 млн. рублей.

Финансовая организация предусматривает предельный срок перекредитования до 30 лет.

Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

Данная процедура подразделяется на два этапа:

  • финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
  • выдача заемных средств.

Одобрение заявки и залог

Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

  • заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
  • затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
  • Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
  • подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
  • подача документов по недвижимости, идущей под залог;
  • затем назначается день совершения сделки.

Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
  • инвентаризационная стоимость недвижимости;
  • выписка ЕГРН.

Выдача кредита и ставка

Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

  • клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
  • дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
  • затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
  • далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
  • перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Возможный отказ

Практика рефинансирования в большинстве случаев положительная. Банки охотно осуществляют поддержку заемщиков. Тем не менее отказы бывают, обычно по ряду стандартных причин.

Отказ может быть в следующих случаях:

  • если клиент имеет отрицательную кредитную историю. Этот фактор в большинстве случаев оказывается решающим;
  • в случае, если дебитор оформил заем меньше месяца назад, в такой ситуации потребуется немного подождать. Через полгода можно обратиться для повторной подачи заявления;
  • отказ может быть в том случае, если была прекращена трудовая деятельность (увольнение с работы или смена места работы), что повлекло снижение доходов больше, чем на треть;
  • залог. Залоговое имущество может не устроить кредитора, не смотря на то, что предыдущего все устраивало.

Рефинансирование сегодня является достаточно выгодным предложением, благодаря лояльным условиям и минимальным срокам рассмотрения заявки. Клиентам лишь необходимо соблюдать правила, при которых осуществляется данная процедура. Если все соблюсти правильно, задача будет решена положительно.

Можно ли дважды рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Уже шестой год подряд Центробанк планомерно снижает «ключевую ставку». Как следствие, банки уменьшают проценты по кредитам и ссудам. Ипотечники тоже хотят понизить процентную ставку на остаток долга, узнавая об очередном снижении от ЦБ. Как быть, если рефинансирование уже было реализовано ранее, например, 2 или 3 года назад?

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку?

Повторное рефинансирование в одном банке – невыполнимая задача . Изучая кредитные программы, можно заметить, что некоторые из них говорят о возможности рефинансировать кредит повторно, но по факту снизить ставку не получается. Клиентам чаще всего предлагают другие инструменты понижения суммы долга или просто отказывают без объяснения причин.

Находясь в трудной жизненной ситуации, люди, взявшие ипотечный кредит, хотят уменьшить расходы на выплату долга в первую очередь. Легальных способов понижения ежемесячных платежей несколько, в том числе рефинансирование ипотеки и реструктурирование долга. Это разные понятия.

После реструктурирования ипотеку можно рефинансировать, а после рефинансирования снизить процент второй раз таким же способом в одном банке – нет.

Пример: семья Красновых брала ипотеку со ставкой 14% в 2013 г. Через два года в связи с потерей дохода у мужа, супруги обратились в банк и реструктуризировали кредит (они получили отсрочку по ежемесячным платежам на полгода). Теперь пара хочет снова сэкономить на выплатах и может попробовать рефинансировать ипотеку в Сбербанке.

Да, банки предоставляют услугу понижения процента. Но это предложение не распространяется на существующих клиентов.

Читайте также:  Как погасить кредит почта банк с банковской карты Сбербанка?

По опыту известно, что вам охотнее окажут услугу в другом учреждении, где займы вы еще не брали. Так банки получают новых клиентов и в будущем предлагают им дополнительные услуги.

Рефинансирование второй раз: что надо знать?

Теоретически закон РФ не ограничивает человека в количестве погашений кредита другими ссудами. Рефинансирование, по сути, и есть процесс перекредитования с понижением ставки %. Заемщик в таком случае проходит проверку документов заново, оформляет новый договор и рассчитывает страховку жизни.

Решились? Не обойдется без нескольких нюансов:

  • Проводить процедуру снижения ставки специалисты советуют не в том банке, где вы брали ипотеку, а у его конкурента. Финансовые учреждения предлагают существенную выгоду, если вы приходите от другого займодателя. Так они расширяют собственную клиентскую базу.
  • Рассчитайте выгоду будущего перерасчета. Если выплачиваете ипотеку давно (более 10 лет) – подавать заявление нет смысла. Если ссуда оформлена недавно и разница между ставками составляет 2-3% годовых – рефинансирование будет выгодным.

Кому одобрят повторное рефинансирование?

Банки будут тщательно проверять кредитную историю, платежеспособность и документы на недвижимость при обращении за повторным снижением ипотеки. Поэтому найти причину для отказа будет несложно, они не будут руководствоваться только общими правилами (возраст, стаж, гражданство, доход).

Пример: Светлана исправно выплачивала кредит за однокомнатную квартиру, пока не потеряла работу в декабре 2018 г. В марте нашла новую, но с меньшим доходом, платить по 14000 в месяц стало трудно. Она решила рефинансировать займ в ноябре 2019-го. Банк дал согласие, так как у нее не было ни одной просрочки за 2,5 года, трудовой стаж 6 лет, а на последнем месте она уже проработала больше полугода.

Минимальные требования для одобрения рефинансирования в Сбербанке:

  • Заемщик должен подходить по возрасту (от 21 до 75 лет) и быть гражданином РФ;
  • Наличие работы обязательно (не менее 6 месяцев на последнем месте и общий стаж от 1 года);
  • Клиент должен иметь созаемщика;
  • Общая сумма кредита – до 5 млн руб. в регионах и до 7 млн руб. в Москве и Московской области;
  • Требуется залог другой недвижимости;
  • Отсутствие задолженностей и просрочек;
  • До окончания кредитного договора осталось более 90 дней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Перекредитование ипотеки в Сбербанкк

Банки постоянно меняют условия предлагаемых займов в зависимости от изменения ситуации в экономике, и нередко заёмщик может обнаружить, что нынешние ставки стали ниже, и условия взятого кредита перестали быть для него выгодными. Особенно это актуально для таких длительных кредитов, как ипотечный. Чтобы решить эту проблему, можно оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, поскольку здесь запущены различные программы для перекредитования как обычных потребительских кредитов, автокредитов, так и ипотеки, на которую делается особенно большой упор. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может стать хорошим способом снизить издержки.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием кредита называют сделку, при которой кредитор осуществляет погашение долгов клиента перед другими финансовыми организациями, после чего клиент выплачивает долг уже ему. Есть несколько важных моментов, которые стоит выделить:

  1. Обычно рефинансирование применяют для того, чтобы расплатиться с имеющимися задолженностями и затем выплачивать кредит Сбербанку по более низким ставкам и с большим сроком погашения.
  2. Если заёмщику не удалось верно рассчитать свои доходы, и он занял слишком большую сумму на малый срок, то рефинансирование может стать для него настоящим спасением от многочисленных штрафов за просрочку выплат.
  3. Услугу рефинансирования могут использовать как физические лица, чтобы погашать обычные потребительские кредиты, ипотечные, автокредиты, так и юридические лица, чтобы погашать заём на развитие бизнеса.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация в Российской Федерации, и потому услуга рефинансирования именно в нём привлекает многих, потому что к ней прибегают в основном люди, разочарованные теми кредитами, которые они уже взяли, и на этот раз они хотят обратиться в действительно надёжную организацию с безупречной репутацией. В Сбербанке клиентам гарантированы различные программы, щадящие ставки, наконец, прозрачность всех условий кредита – что для многих самое важное.

В первую очередь рефинансирование востребовано в случаях, когда возникли проблемы с выплатой имеющегося кредита. Они бывают из-за повышения курса иностранной валюты, неправильного расчёта своих сил, в результате чего оказывается, что нет возможности вернуть необходимую сумму за такой малый срок. В Сбербанке есть возможность оформить рефинансирование не только одного, но даже нескольких кредитов сразу, после чего вы начнёте выплачивать кредит только Сбербанку по чёткой заранее оговорённой ставке.

Кредиты с просрочкой

Когда финансовая нагрузка становится чрезмерной, у заёмщика может возникнуть риск просрочить выплаты и испортить свою кредитную историю. Желательно не затягивать и обращаться за рефинансированием до того, как выплаты будут просрочены, потому что если кредит с просрочкой, скорее всего, одобрения вы не получите. В некоторых случаях, впрочем, банк может пойти навстречу, например, когда просрочка возникла из-за нежелания кредитора как-либо менять договор и идти на уступки, если удастся доказать, что на условиях Сбербанка вы сможете осуществлять выплаты.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты наиболее популярны, для их оформления не требуется много документов, и оформляются они быстро. Хотя обычно берутся относительно небольшие суммы, всё же, могут возникнуть затруднения в тех случаях, когда заёмщик взял несколько кредитов сразу, и сроки уже поджимают. В этом случае поможет перекредитование, с помощью которого все задолженности можно превратить в одну, увеличив срок и уменьшив выплачиваемые проценты, а также избежав штрафов за просрочку.

Автокредит

В Сбербанке доступно также рефинансирование автокредита. Сейчас автодилеры предлагают доступные автокредиты, но не всегда их условия оказываются такими уж благоприятными. Иногда покупатели невнимательно изучают условия, в и таких случаях выходом из ситуации может стать рефинансирование автокредита в Сбербанке, выгодное в тех случаях, когда вы ещё не выплатили половины суммы, потому что на оформление рефинансирования также потребуются траты.

Ипотека

Однако, здесь есть множество нюансов, и платежи могут стать непосильным бременем, а то, что договор составлен не вполне корректно и приходится переплачивать больше, чем планировалось, может быть обнаружено далеко не сразу. Также при таком долгом сроке кредитования неизбежны изменения в ставках, и может получиться, что рефинансировать ипотеку окажется выгоднее, чем выплачивать всё до конца по текущему договору. Именно поэтому у Сбербанка имеется программа, направленная на рефинансирование ипотеки и пользующаяся популярностью. Она минимизирует риски просрочек и позволяет достичь более комфортных условий выплат: договор по ней продляется вплоть до 30 лет, вся стоимость недвижимости выплачивается кредитору Сбербанком, после чего заёмщик осуществляет выплаты уже ему.

Как получить рефинансирование в Сбербанке

Сначала подаётся соответствующее обращение. В течение нескольких дней длится его рассмотрение, после чего вы будете уведомлены о решении банка. Оно будет зависеть от вашей платёжеспособности и кредитной истории, также важно, чтобы по рефинансируемым кредитам не было просрочки. Также будет рассчитан уровень рентабельности сделки, и решение о том, какую процентную ставку вы получите, будет принято исходя из него.

Онлайн-заявка

Можно оставить заявку на рефинансирование прямо со своего компьютера, что поможет сэкономить немало времени. Для этого достаточно найти соответствующую форму на сайте Сбербанка и заполнить её – в течение нескольких дней заявка будет рассмотрена, после чего вас уведомят о результате. Если он окажется положительным, то вас пригласят в ближайшее отделение, чтобы подробнее обсудить условия рефинансирования.

Документы

О сборе документов нужно позаботиться перед тем, как подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Они должны будут подтвердить, что вы надёжный и платёжеспособный клиент. В случае, если у вас есть иные незакрытые кредиты либо прочие претензии от банков, могут потребоваться объяснения, необходимо будет доказать, что в этом не ваша вина, а финансовой организации.

Перечислим документы, которые необходимы, чтобы оформить рефинансирование:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • ИНН;
  • свидетельства о браке и рождении ребёнка;
  • оценка залогового имущества, заверенная нотариусом;
  • военный билет;
  • документы по тем кредитам, которые вы намерены рефинансировать – контракт, а также справки о выплатах.

Кредитная история

Если ваша кредитная история, к тому же уже связана со Сбербанком, то решение принять будет ещё проще, ведь вы попадёте в разряд проверенных клиентов. В том же случае, если вы уже допускали просрочки и невыплаты кредитов, получить одобрение будет куда сложнее, необходимо будет убедить сотрудников организации, что в той ситуации была не ваша вина, или, во всяком случае, что такой ситуации больше не повторится – и в любом случае выдача кредита будет производиться на усмотрение менеджеров.

Условия перекредитования

Чтобы претендовать на перекредитование ипотеки в Сбербанке, нужно соответствовать следующим условиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 21-65 лет;
  • стаж работы – минимум год, минимум 6 месяцев на нынешней должности;
  • условия по кредитам – оформление более полугода назад, оставшееся время – более трёх месяцев, общее число погашаемых кредитов – не более пяти.
  • существуют льготные ставки для пенсионеров, а также граждан, уже являющихся клиентами Сбербанка.
Читайте также:  Перевод со Сбербанк онлайн на карту другого банка: тарифы

Ставка

Но важнейшее из условий – это, конечно же, ставка, по которой будет осуществляться рефинансирование. Конечно, единой ставки нет, это зависит от исходных кредитов, а также суммы и срока. Общее правило здесь понятно: чем меньше сумма и срок – тем ниже и проценты. Минимальная ставка составляет 14,9%, но она распространяется на кредиты сроком до года. При длительности до двух лет ставка начинается от 17,9%, до пяти – 18,9%.

Отдельные ставки, действующие на рефинансирование ипотеки Сбербанка: срок до 10 лет – 12,25%, до 20 лет – 12,5%, до 30 лет – 12,75%. Столь низкие ставки делают рефинансирование ипотеки хорошим вариантом для многих, чтобы снизить итоговые выплаты по ипотечному кредиту.

Плюсы и минусы

Выделим основные преимущества и недостатки программы перекредитования от Сбербанка.

  1. относительно низкая процентная ставка;
  2. длительный период кредитования;
  3. отсутствие комиссионных сборов;
  4. нет обязательного страхования;
  5. необязательно предоставлять залог.
  1. есть вероятность получить отказ без объяснения причин;
  2. средства не выдаются на руки рефинансируемому, а сразу направляются на погашение задолженностей.

Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка в 2019 году: основные моменты

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году на столь же выгодных условиях.

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: “Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?”. Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение наличия работы и величины дохода;
  • обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
  • правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

  1. В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
  2. На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
  3. С новым кредитором подписывается договор.
  4. Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
  5. Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
  6. С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
  7. Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
  8. Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
  9. Заключаются необходимые договоры страхования.
  10. Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

  • повторную оценку жилья;
  • оформление страховок;
  • оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке в 2019 году

За последние годы Сбербанк уже несколько раз снижал процентные ставки по жилищным программам и активно рефинансирует ипотечные займы других банков. Но можно ли оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, взятой ранее в самом Сбербанке? Об этом и многое другое можно узнать в этой статье.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Процедура рефинансирования представляет собой получение нового кредита, направленного на погашение уже имеющихся задолженностей. Такой способ кредитования имеет положительные стороны для обеих сторон – заемщика и кредитора.

Заемщик получает возможность снизить свою кредитную нагрузку. Это достигается путем снижения процентной ставки (если рефинансирование оформляется на более выгодных условиях) и увеличения сроков полного погашения долга. К тому же, некоторые банки предлагают получить дополнительную сумму, которую можно потратить на личные нужды.

Выгода банка тоже очевидна. Он получает нового кредитного клиента, который будет выплачивать проценты по ипотеки. Ведь, как известно, именно проценты и комиссии составляют основную доходную часть банка от розничных клиентов.

Итог! Процедура рефинансирования является выгодной для банка только в одном случае – если заемщик хочет перевести кредит из другой кредитно-финансовой организации. В иных случаях банк будет стараться избегать действий, невыгодных для себя. В рефинансировании собственных ипотечных кредитов могут отказывать по совершенно разным причинам.

Если же вы решили испытать удачу и хотите перекредитовать имеющуюся ипотеку Сбербанка там же, рекомендуем внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и особенностями.

Условия кредитования

На сегодняшний день Сбербанк может оформить рефинансирование жилищных кредитов на таких условиях:

Также необходимо обратить внимание на требования, которые банк выдвигает по отношению к рефинансируемым кредитам. Помимо ипотечных программ допускается перекредитовывать и иные виды ссуд. Ими могут быть:

  • Потребительские кредиты.
  • Автокредиты.
  • Кредитки и дебетовые карты с возможным овердрафтом.
  • Потребительские кредиты и автокредиты Сбербанка.

В один кредит можно объединить не более пяти таких программ.

Для получения ипотеки необходимо наличие дополнительного обеспечения. В качестве залога выступает недвижимое имущество. Если заемщик предоставляет в качестве залогового имущества иное, не кредитуемое жилье, то банк может снизить процентную ставку по рефинансированию.

В качестве залога принимаются следующие объекты недвижимости:

  • Квартира в многоквартирном доме.
  • Жилой дом.
  • Комната или несколько комнат в квартире или жилом доме.
  • Жилое помещение с земельным участком.

Если жилье ранее находилось в залоге в другом банке, то после погашения ипотеки обременение снимается. Далее имущество перерегистрируется в пользу Сбербанка. Процентные ставки по рефинансируемым кредитам зависят от того, какое имущество предоставляется в залог и видов кредитов.

Требования к заемщикам

Каждый человек, планирующий оформить ссуду в Сбербанке, должен соответствовать его минимальным требованиям. Без выполнения этих требований заявка на кредит не будет рассматриваться. Основные требования банка следующие:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной диапазон — 21-75 лет.
  • Трудовой стаж – более полугода на текущем месте трудоустройства и не менее одного года за последние пять лет.
  • Если заемщик состоит в браке, то супруг или супруга становятся обязательными участниками договора в качестве созаемщиков. К ним предъявляются такие же требования, как и к основному заемщику.

Важно! Супруги не включаются в кредитный договор в роли созаемщиков в двух случаях – при отсутствии гражданства РФ и наличии брачного договора. В этом документе должно быть четкое разделение прав и ответственности за совместное имущество.

Необходимые документы

Чтобы ускорить процедуру рассмотрения заявки и оформления договора, необходимо заранее подготовиться. Для этого нужно собрать все документы, которые банк включает в базовый пакет. В него входят:

  • Заполненное заявление-анкета установленного образца.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о действующей прописке. При отсутствии такой отметки необходим дополнительный документ, подтверждающий постоянное проживание по адресу.
  • Информация о трудовой деятельности – копия трудовой книжки или договора, справка с места трудоустройства.
  • Сведения о доходах – справка 2-НДФЛ, с места трудоустройства или по форме банка, выписка по банковскому счету, иные подтверждающие документы.
  • Данные по рефинансируемым кредитам – номер договора и дата, срок погашения, размер и процентная ставка, ежемесячный платеж, реквизиты для совершения платежей. Как правило, достаточно кредитного договора и справки об остатке задолженности.
  • Техническая и правовая документация на объект недвижимости, предоставляемой в залог.
  • Отчет независимого оценщика для определения максимального размера кредита.
Читайте также:  Как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50% через Сбербанк онлайн

Требования к рефинансируемым кредитам

Сбербанк тщательно проверяет своих клиентов. Поэтому получить ссуду недобросовестным заемщикам очень сложно. Рефинансированию подлежат только те кредиты, которые пройдут следующие требования:

  • Отсутствие действующих просрочек.
  • Своевременное погашение за последний год.
  • Срок действия – более полугода.
  • Срок до окончания кредитного договора – не менее 3 месяцев.
  • Полное отсутствие реструктуризации.

Получение и погашение задолженности

Для оформления кредитного договора необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и заявить о своем желании. Если необходимые документы были собраны в достаточном количестве, то банк принимает их и заявление и начинает рассмотрение обращения. Срок рассмотрения документов с момента их принятия – до 8 дней.

После получения одобрительного решения, необходимо посетить офис и подписать кредитный договор. Только после его заключения денежные средства будут перечислены на расчетный счет предыдущего банка-кредитора. Остаток средств, если таковой был предусмотрен, можно получить в кассе банка.

Погашение долга осуществляется по аннуитетной схеме – равными платежами каждый месяц. Сотрудники банка составляют график платежей, с которым знакомят заемщика. При желании заемщик может погасить кредит досрочно частично или полностью. Для этого необходимо направить в отделение Сбербанка заявление, в котором будут указаны точные даты совершения платежа. Штрафов, комиссий и особых ограничений по досрочному погашению не предусмотрено.

При появлении просрочки на заемщика накладываются штрафные санкции. Штраф за просрочку взымается в размере ключевой ставки, действующей в момент заключения договора, от суммы ежемесячного платежа.

Refinancing- Text on Paper Sheet on Clipboard and Stationery on Office Desk. 3d Rendering. Toned and Blurred Image.

Как видно из изложенного выше, Сбербанк активно использует рефинансирование для привлечения новых клиентов. Однако получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, взятой в Сбербанке, сложно. Сотрудники организации стараются не идти на такой шаг без веской на то причины.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Пробовал я переоформить ипотеку в Сбере. Результат не самый лучший. Долго динамили всякими формулировками. Мне потом это самому надоело. Возиться из-за половины процента, который и так могут не снизить. Не стоит это того.

Автор: Филипп 26.04.2019 Ответить

У меня у друга похожая ситуация была. Но его начали убеждать, что его кредит не походит. Там вроде бы должно быть остатка не менее полумиллиона. В итоге тоже не стал возиться.

Автор: Алекс 26.04.2019 Ответить

Не знаю, как у многих, но мне оформили быстро и без проблем. Возможно, нужно быть настойчивее. Либо мне повезло с отделением.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Один кредит — удобнее, чем несколько

Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт

Сэкономьте на платежах

Один общий платёж — ниже, чем отдельно по каждому кредиту

Без справок

Если информация по вашему кредиту есть в кредитном бюро

Дополнительные деньги

При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Ставки рефинансирования

От 9% до 11,5%

Ставки действуют при предоставлении в залог не кредитуемого объекта недвижимости.

Как это работает

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

от 300 000 рублей

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке:
    – до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области;
    – до 5 000 000 рублей – для иных регионов.
  • На погашение других кредитов:
    1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления:
    1 000 000 рублей

от 1 года до 30 лет

С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  • Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

— До пяти различных кредитов:

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заемщикам

не менее 21 года

не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
    – номер кредитного договора
    – дата заключения кредитного договора
    – срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
    – сумма и валюта кредита
    – процентная ставка
    – ежемесячный платеж
    – платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ссылка на основную публикацию