Реструктуризация долга по кредитной карте Сбербанка

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Рефинансирование и реструктуризация кредита в Сбербанке производится при наличии необходимого пакета документов и письменного заявления заёмщика. Если заявка будет одобрена автоматической скоринговой системой, то величина аннуитета будет снижена. Другим вариантом реструктуризации является предоставление отсрочки при внесении ежемесячного взноса.

Особенности реструктуризации кредитов

Заявление на реструктуризацию чаще всего подписывают ипотечные заёмщики. Платёж по ипотеке доходит до 50% от объёма доходов семейного бюджета. Если заёмщик или созаёмщик теряет работу, то денежный поток семьи резко сокращается. В этом случае контрагент вынужден просить банк о пересмотре плана погашения ссуды. Откладывать эту операцию не стоит, так как кредитное учреждение начисляет штрафы при несвоевременном внесении средств.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу осуществляется после предъявления следующих документов:

  • Паспорт;
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем;
  • Справка, содержащая сведения о зарплате за текущий год;
  • Анкета-заявление;
  • Бумаги, свидетельствующие о наличии дополнительных доходов;
  • Квитанции об оплате аннуитетных взносов;
  • Копия кредитного договора;
  • Страховое соглашение;
  • Копия закладной, заверенная представителем банка (при ипотечных сделках);
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Военный билет;
  • График платежей по кредиту;
  • Выписка об остатке задолженности;
  • Справки о наличии собственности (квартира, машина, земельный участок и пр.).

Заявка на изменение порядка гашения ссуды рассматривается в течение 3-5 дней. Если соискатель не оформил страховой полис, то он не получит компенсацию в случае стойкой потери трудоспособности. Смерть заёмщика приведёт к тому, что долг по ипотеке ляжет на плечи созаёмщиков и поручителей. Материальные проблемы могут возникнуть и при утрате дополнительных источников дохода или непредвиденных расходах.

Соискатели, планирующие взять заём, должны заблаговременно создать резерв на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Резервные средства можно хранить не только в рублях, но и в других активах (доллары, евро, драгоценные металлы). Диверсификация резервов позволит безболезненно пережить экономический кризис.

Реструктуризация кредита в Сбербанке проводится не только в форме отсрочки выплаты и снижения объёма аннуитетного платежа. Если заёмщик оформлял ссуду в евро, то он может попросить банк об изменении валюты кредита. Также гражданин вправе требовать уменьшения суммы начисленных штрафных процентов.

Соискатель не должен забывать о том, что реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу является признанием неплатёжеспособности. Отсрочка погашения ссуды негативно отразится на кредитной истории контрагента. Исключением из этого правила является частичное или полное гашение займа.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Реструктуризация и рефинансирование

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке, если соответствующая заявка отклонена скоринговой программой? Если менеджер не принимает заявку, то заёмщик вправе рефинансировать свой долг в другом финансовом учреждении. Обратная процедура также возможна. В банке есть специальная программа, позволяющая рефинансировать кредиты сторонних компаний. Она позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить общую переплату.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке имеют следующие особенности:

  • Объём займа от 30 тыс. до 3 млн рублей;
  • Срок соглашения от 3 мес. до пяти лет;
  • Количество рефинансируемых займов — от 1 до 5;
  • Ссуда предоставляется в рублях.

Деньги выдаются резидентам РФ в возрасте от 21 года. Предельный возраст клиента на момент возврата займа не должен превышать 65 лет. Для оформления ссуды контрагент должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Участниками программы рефинансирования могут стать заёмщики, имеющие позитивную кредитную историю. Неустойка за несвоевременное погашение займа составляет 20% годовых. Комиссия за досрочное погашение ссуды не взимается.

Внеплановое погашение задолженности как вариант реструктуризации

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке, не оформляя очередной заём? Изменение графика платежей допускается при досрочном погашении долга. Право на внеплановый возврат ссуды закреплено в российском законодательстве. Клиент может произвести полный или частичный возврат займа без уплаты комиссий. Для этого необходимо написать заявление, и внести деньги на расчётный счёт. После того как кредит будет погашен, оформляется выписка об отсутствии задолженности.

Частичный досрочный возврат задолженности уменьшает срок кредитного договора и общий размер переплаты. Клиент имеет право внести единовременный платёж или увеличить размер ежемесячной выплаты. Частичное досрочное погашение предполагает оформление нового графика платежей. Внеплановый возврат денежных средств позволяет сэкономить не только на процентах, но и на страховых премиях.

Для внесения денег клиент вправе использовать следующие способы:

  • Внесение наличных через кассу;
  • Почтовое отделение;
  • Банкомат или платёжный терминал;
  • Безналичный перевод на расчётный счёт;
  • Приложение Сбербанк Онлайн.

Человек, погасивший кредит, имеет право на возврат страховых премий. Для этого следует написать заявление в страховую фирму и предъявить необходимые документы (паспорт и справка о погашении кредита). После этого деньги будут возвращены на расчётный счёт, реквизиты которого гражданин указал в заявке.

Альтернативные методы реструктуризации кредита

Что делать, если банки отказываются менять график погашения займа? В этом случае необходимо быстро изыскать дополнительные средства. В противном случае банк подаст в суд на должника. Если речь идёт об ипотеке, то судебное разбирательство неизбежно приведёт к потере залогового обеспечения.

Для получения денежных средств можно использовать следующие методы:

  • Продажа движимого и недвижимого имущества;
  • Оформление займа в микрофинансовой организации или ломбарде;
  • Получение ссуды в кредитном кооперативе;
  • Заём от частных лиц.

Если человек работает на предприятии, то он может обратиться в кассу взаимопомощи или попросить деньги у коллег. Также можно занять необходимую сумму у друзей или родственников. Современные компьютерные технологии позволяют получить заём в дистанционном режиме. Для этого нужно зарегистрироваться на бирже взаимного кредитования и открыть счёт в банке.

Реструктуризация кредита и банкротство физлиц

Одним из вариантов реструктуризации образовавшейся задолженности является банкротство физлица. Инициировать процедуру банкротства может гражданин, имеющий долг перед коммерческими структурами не менее 500000 рублей. Задержка выплаты аннуитетных платежей должна составить не менее 90 дней. Инициаторами судебного процесса может стать не только должник, но и ФНС.

На время ведения дела о банкротстве должник не может совершать сделки купли-продажи собственности, передавать ценности в залог и выдавать поручительства третьей стороне. Контрагент Сбербанка не может выехать за границу и распоряжаться расчётными счетами. Банковские карты, имеющиеся у должника, передаются арбитражному управляющему.

Человек, которого суд признал банкротом, обязан в течение 60 месяцев сообщать об этом заимодавцам. Банкрота на три года лишают права владеть долями в капитале коммерческих фирм. Процедура банкротства занимает в среднем 9 месяцев. За это время производится реструктуризация кредита и продажа собственности должника. Банкротство имеет не только отрицательную, но и положительную сторону. Кредиторы не могут требовать погашения долга и неустойки после продажи имущества бывшего заёмщика.

Перед подачей искового заявления должник обязан провести подготовительную работу и предпринять следующие шаги:

  • Составить список заимодавцев;
  • Подсчитать остаток задолженности;
  • Описать ликвидное имущество;
  • Подобрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

В заявке указывается наименование судебного органа, фамилия, имя, дата рождения и контактные данные заявителя. Также фиксируется сумма задолженности перед кредитными учреждениями и обстоятельства, которые стали причиной ухудшения материального положения. В бумаге должен присутствовать перечень ценного имущества и реквизиты расчётных счетов (в том числе зарубежных). В конце заявления пишется наименование СРО и список прилагаемых бумаг. Перед отправкой документов в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Заявление подаётся лично или отправляется заказным письмом.

Неправомерное банкротство преследуется по закону и может стать причиной возбуждения уголовного дела. Реализация процедуры банкротства требует правовой подготовки, поэтому ведение дела лучше доверить опытному адвокату. Также существуют специализированные юридические фирмы, занимающиеся банкротством физлиц.

«Раздолжнители» и лжереструктуризация

Высокий уровень долговой нагрузки и экономическая неграмотность граждан создали питательную почву для появления финансовых пирамид нового типа. Лжеюристы обещают людям погасить имеющуюся задолженность перед банками при условии внесения «комиссионного платежа». Размер вознаграждения составляет 30-40% от суммы долга.

Желание избавиться от долгового бремени настолько велико, что люди соглашаются подписать договор с сомнительной организацией. Соглашение с финансовой пирамидой не предполагает переуступку прав требования долга. Мошенники лишь обещают оказать некие «информационные услуги» или «консультационную помощь».

Первые контрагенты «юридических компаний» обнаруживают, что их долг начинает постепенно уменьшаться. Граждане начинают рекомендовать своих «благодетелей» друзьями и знакомым. Общественный резонанс усиливается благодаря рекламным кампаниям, в которые пирамида вкладывает миллионы долларов. «Юридическая фирма» начинает стремительно расширять присутствие в регионах. Поток желающих избавиться от долгов резко увеличивается.

В один прекрасный день клиенты «раздолжнителей» обнаруживают, что платежи по договорам больше никто не вносит. Офисы пирамиды перестают работать и закрываются в массовом порядке. Граждане пишут заявления в правоохранительные органы, надеясь вернуть «комиссионный взнос». К моменту возбуждения дела о банкротстве все собранные деньги оказываются на счетах офшорных юрлиц.

Существует и другая криминальная схема, позволяющая преступникам получать миллиарды рублей. Должнику предлагают подписать доверенность с целью решения долговых проблем с кредитными организациями. После этого мошенники оформляют на имя гражданина дебетовые карты, которые продаются на чёрном рынке. Покупателями пластиковых карт выступают преступные группировки, занимающиеся обналичиванием денежных средств. Клиент «юридической компании» становится преступником поневоле. Ему грозит крупный штраф и лишение свободы на длительный срок.

Некоторые «долговые фирмы» обещают вкладчикам, что их деньги будут вложены в прибыльный бизнес или криптовалюту. Кто-то рассказывает о том, что кредиты будут возвращены за счёт продажи векселей, которые эмитирует фирма. Фантазия криминального элемента не имеет границ, бандиты постоянно придумывают новые варианты присвоения денег доверчивых обывателей.

Заёмщикам стоит критически оценивать рекламные материалы. Предложения о законном списании долгов можно реализовать только в рамках дела о банкротстве физлица. Это длительная и дорогостоящая процедура, которая серьёзно ограничивает права заёмщика. Если «раздолжнитель» обещает «быстрое и недорогое» решение долговых проблем, то вы гарантировано потеряете свои деньги.

Как избежать реструктуризации кредита?

Неудачная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке надолго испортит деловую репутацию гражданина. Хорошую кредитную историю можно сохранить только при наличии определённых финансовых знаний. Прежде всего нужно разобраться с бухгалтерскими и экономическими терминами. Будущий заёмщик должен понимать суть понятий актив, пассив, доход и расход. Также соискателю необходимо установить на смартфон приложение, позволяющее учитывать денежные потоки домашнего бюджета.

Если человек склонен к совершению спонтанных покупок, то ему нужно научиться контролировать эмоции. Превышение уровня запланированных расходов не допускается. Для повышения уровня доходов желательно устроиться на вторую работу или найти подработку. Также можно приобрести движимое и недвижимое имущество, которое будет генерировать дополнительную прибыль.

Проценты по кредиту — это основной источник дохода для банковского сектора. Финансисты зарабатывают на предоставлении ссуд миллиарды рублей. Не надейтесь на то, что Сбербанк «простит» задолженность. Юристы кредитного учреждения будут подавать иски и бороться за каждую копейку. Именно поэтому контрагенту следует изучить действующее законодательство и заранее выбрать себе адвоката.

Сотрудничество с финансовой организацией предполагает освоение современных технологий. Заёмщик обязан разбираться в компьютерных программах, уметь устанавливать мобильные приложения и пользоваться банкоматом. Также он должен внимательно прочитать советы на сайте Сбербанка, касающиеся информационной безопасности и противодействия киберпреступности.

Сохранение образцовой кредитной истории имеет большое значение для полноценной жизни в обществе. Долговые проблемы могут осложнить отношения с окружающими людьми. Информация, хранящаяся в БКИ (бюро кредитных историй), не является секретной. Доступ к сведениям об имеющихся долгах может получить ваш потенциальный работодатель, деловой партнёр, близкий друг или будущий супруг.

База данных ФССП также находится в открытом доступе. Если вы стали фигурантом исполнительного производства, то эта информация станет доступна любому пользователю сети интернет. Для получения данных достаточно зайти в соответствующий раздел портала государственной организации. После этого необходимо ввести имя, фамилию и дату рождения должника в соответствующие поля и нажать кнопку «Найти».

Реструктуризация и рефинансирование кредита

Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке физическому лицу

Случается, что граждане, имеющие задолженность перед кредитной организацией, попадают в сложные ситуации и временно не могут рассчитываться по своим обязательствам в полном объеме. Если не погашать заем, долг будет только расти из-за начисляемых пеней и штрафов. Лучшим решением станет реструктуризация задолженности. Данная услуга в рамках стандартного потребительского или ипотечного кредита уже давно оказывается многими банками, но одобрят ли реструктуризацию кредитной карты физическому лицу? Разберемся, допускает ли Сбербанк возможность реструктурировать задолженность по кредитке.

Читайте также:  Вклад пенсионный плюс в Сбербанке: условия

Возможна ли реструктуризация кредитного пластика?

Крупнейший российский банк первым предложил клиентам реструктурировать кредитный долг при попадании в трудную жизненную ситуацию. Воспользоваться данной услугой могут только те заемщики, которые документально подтвердят факт ухудшения своего материального положения. К сожалению, внутренней политикой Сбербанка не предусмотрена возможность реструктуризации кредитных карт. Допускается подать на пересмотр потребительского займа, ипотеки, но только не кредитки.

Как поступить должнику, который в данное время не в состоянии закрывать долг по кредитному пластику? К тому же, задолженность с каждым днем растет, к ее сумме прибавляется неустойка за просрочку. Так как реструктуризацию кредитки в Сбербанке сделать невозможно, лучше попробовать обратиться в несколько сторонних финансовых учреждений за рефинансированием займа.

Перекредитовавшись в другой банковской организации, вы погасите задолженность по карте и будете оплачивать уже обычный потребительский заем на более выгодных условиях. Такой выход из ситуации будет самым правильным, так как просто не погашая долг, вы рискуете не только испортить кредитную историю, но и «нажить» себе другие проблемы.

Какие варианты предложит банк?

Как уже было сказано, реструктуризацию кредитки в Сбербанке провести нельзя. Под данную процедуру попадают только займы наличными, ипотечные кредиты. Финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов перекредитования долга.

  • Изменение валюты кредита. К примеру, некоторые лица оформляют заем в долларах США или ЕВРО. При ослаблении курса рубля, заемщику становится намного труднее рассчитываться по своим обязательствам. Тогда банк может пойти навстречу и перевести долг в российскую валюту.
  • Увеличение периода кредитования. За счет этого можно снизить размер месячного платежа, а значит и финансовую нагрузку на семейный бюджет. Годовая ставка при этом остается прежней. Конечно, платить по кредиту придется дольше, зато взнос будет приемлемым для заемщика в данный момент времени.
  • Предоставление «кредитных каникул». Клиент получает так называемый льготный период, в течение которого он может рассчитывать либо на полную отсрочку от внесения платежей, либо на оплату только «тела» кредита, без начисленных процентов. За тот срок, что дается финансовым учреждением, можно справиться с трудностями и вернуться к стандартным месячным взносам.

Перечисленные варианты реструктуризации распространяются на все кредитные продукты Сбербанка, за исключением кредиток.

Чтобы ФКУ одобрило реструктуризацию, необходимы веские основания. Существует четкий перечень ситуаций, при наступлении которых заемщик вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением. Причины, дающие право на перекредитование:

  • отпуск по уходу за ребенком;
  • прохождение срочной службы в российской армии;
  • потеря трудоспособности;
  • существенное понижение заработка или полное лишение доходов (например, при сокращении, понижении в должности и пр.).

Попадание в ту или иную ситуацию необходимо доказывать документально. На самом деле, при реальных проблемах, подтвердить трудное материальное положение не составит труда. Разберем, какие бумаги нужно представить в банк на рассмотрение.

Сбор документов

В действительности, лицам, желающим оформить перекредитование, не нужно собирать огромный пакет справок. Требования Сбербанка достаточно лояльны. Одновременно с заявлением на реструктуризацию следует представить паспорт РФ, кредитное соглашение и документ, подтверждающий временные финансовые трудности.

О каких бумагах, доказывающих ухудшение материального положения, идет речь? Сбербанк примет от клиента:

  • трудовую книжку, содержащую запись об увольнении;
  • справку о наступлении отпуска по уходу за ребенком;
  • медицинскую справку, подтверждающую факт нетрудоспособности (к примеру, о переломе ноги, вследствие которого заемщик не может выйти на работу);
  • 2-НДФЛ;
  • справку о потере кормильца;
  • повестку из военкомата, призывающую на срочную службу в армии.

Взяв документы, дающие право на реструктуризации, нужно обратиться к менеджеру в отделение и заполнить заявку на перекредитование.

Направить заявление на реструктуризацию кредита также допускается через систему «Сбербанк Онлайн». Начать процедуру переоформления необходимо как можно скорее, чтобы банк не зафиксировал факт просрочки, и, как следствие, не стал насчитывать пени и применять штрафные санкции. Если обратиться в Сбербанк своевременно, то с большей вероятностью он пойдет навстречу заемщику.

Онлайн-заявка

Оформить заявку на реструктуризацию допускается на официальном сайте Сбербанка, в соответствующем подразделе. Создавая заявление, в его шапке нужно обязательно указать адрес отделения банка, где был получен заем и где планируется перекредитование.

Следом заполняется «тело» документа. Необходимо прописать номер кредитного соглашения, условия, на которых вы ходите переоформить ссуду. То есть из трех предлагаемых банком вариантов (конвертация валюты займа, отсрочка платежей и увеличение срока действия договора) необходимо выбрать один, подходящий именно вам.

Далее следует обязательно указать причину, вследствие которой необходима реструктуризация. В форме заявления из списка следует выбрать подходящее основание и отметить его галочкой. Также обязательно написать дату попадания в трудную жизненную ситуацию. К примеру, число, когда произошло увольнение, потеря трудоспособности и пр.

Сбербанк просит заполнить поле «Источники и перспектива закрытия кредита». Тут нужно объяснить, какие действия вы собираетесь предпринять, чтобы успешно погасить ссуду (поиск новой должности, продажа авто, квартиры).

Если вы планируете привлечь поручителей, оформляется последняя часть документа, где указывается информация о представляемом обеспечении. Если нет, проставляется дата составления заявления, и оно направляется на рассмотрение в Сбербанк.

Как провести реструктуризацию кредитной карты Cбербанка в 2020: онлайн заявка и пошаговая инструкция

Решить проблему с задолженностью, если платить своевременно платежи стало невозможно или очень сложно из-за наступления непредвиденной ситуации, поможет реструктуризация кредитной карты Сбербанка. Крупнейший банк РФ старается идти навстречу людям, столкнувшихся со сложностями. Но для решения проблемы необходимо участие должника. Ему также придется узнать все нюансы и особенности процедуры реструктуризации.

Что такое реструктуризация долга по карте

Реструктуризация долга – это изменение условий первоначального договора с финансовым учреждением с целью сделать погашение задолженности более удобным для клиента. Фактически клиент заключает с банком дополнительное соглашение. Оно меняет параметры первоначального долга.

Обязательное условие для проведения данной процедуры в Сбербанке – наступление неблагоприятных для клиента ситуаций, которые мешают ему выполнять первоначальные условия договора.

Плюс изменения параметров кредитного договора для клиента в том, что он может решить проблему с задолженностью, избежав при этом судебных разбирательств, изъятия имущества и других негативных последствий просрочек. Но у реструктуризации по кредитной карте Сбербанка есть и существенный минус. Данная информация будет отображена в кредитной истории и может затруднить получение новых кредитов.

Важно. Реструктуризация карты, других кредитов не является обязанностью Сбербанка (как и любой другой финансовой организации. Это право кредитора. Он может воспользоваться им, а может и отказать. Если в изменении параметров первоначального договора было отказано, то придется искать другие пути решения проблемы.

Когда можно реструктуризировать

Банку выгоднее реструктуризация долга по карте и погашение его клиентом в добровольном порядке, чем принудительное взыскание задолженности. Он старается идти навстречу в самых разных ситуациях. Но все же предусматривает возможность изменить первоначальные условия договора только при наличии у заемщика уважительных причин.

Обычно реструктуризация кредитной карты от Сбербанка может быть проведена в следующих ситуациях:

  • Существенное сокращение доходов, если оно произошло по уважительной причине, например, из-за ликвидации предприятия-работодателя, сокращения, введения 3 или 4-дневной рабочей недели и т. д.
  • Призыв в армию на срочную службу.
  • Декретный отпуск.
  • Полная или частичная потеря трудоспособности, получение инвалидности по любым причинам.

Важно. Официально реструктуризацию кредитной карты в Сбербанке физическому лицу не предлагают. Данную процедуру банк распространяет на другие кредитные продукты. Но на практике в индивидуальном порядке изменение условий кредитования по карточным продуктам также производится.

Обязательное условие для рассмотрения вопроса о возможности реструктурировать долг – поступление заявления от клиента. Банк, даже видя всю ситуацию по различным косвенным признакам, не сможет рассмотреть вопрос и помочь в решении проблемы, если заемщик не хочет этого и не обращался с соответствующей просьбой.

Варианты реструктуризации

Ситуация каждого должника индивидуальна. Специалисты отдела по работе с проблемной задолженностью хорошо знают об этом и стараются предложить различные варианты выхода из просрочек.

В ходе реструктуризации могут применяться следующие механизмы:

  • смена валюты;
  • увеличение срока договора;
  • списание части или всех штрафов за просрочку;
  • предоставление отсрочки.

Важно. Довольно часто одновременно применяются сразу несколько механизмов. Например, держателю карты Сбербанка могут предложить увеличение срока договора и одновременно отсрочку на 2-3 месяца, чтобы он мог найти новое место работы.

Если Сбербанк решается на реструктуризацию кредитной карты, то ее обычно блокируют, а договор переводят в вариант для обычных кредитов. Это делается, чтобы клиент не продолжал и дальше жить в долг.

Изменение валюты долга

Сейчас кредитные карты Сбербанк выпускает только в рублях, но в прошлом встречались и валютные варианты. Если кредитный договор изначально заключен в долларах или евро, а заемщик получает доход в рублях, то возможна конвертация долга в российскую валюту.

Замечание. Обратная конвертация из рублей в доллары, евро по закону также возможна, но на практике не применяется.

Увеличение срока

Один из основных механизмов для снижения суммы ежемесячного платежа и нагрузки на заемщика – увеличение срока кредитного договора. По общим правилам минимум по кредитке клиент должен гасить ежемесячно 5% от суммы долга плюс начисленные проценты. В случае заморозки задолженности выплатить ее можно за 20 месяцев. Но если увеличить срок кредитования до 5 лет, то сумма ежемесячного платежа существенно снизиться.

Важно. При увеличении срока кредитования автоматически вырастет переплата. Перед тем как соглашаться на данный вариант реструктуризации надо все хорошо просчитывать.

Отсрочка погашения долга

Если у держателя карты возникли трудности, имеющие явно временный характер, то ему могут предложить отсрочку. Она может длиться от 2-3 месяцев до 1 года. Обычно к данной схеме решения проблем прибегают, если заемщик потерял работу, вынужден ухаживать за больным родственником и в других аналогичных ситуациях.

В течение отсрочки Сбербанк обычно предлагает ежемесячно платить только проценты, а погашение основного долга начинается позднее. За время ее действия вполне можно найти новую работу, решить некоторые другие проблемы.

Можно ли уменьшить процент

Реструктуризация направлена на решение проблемы, которая может привести к просрочке или уже привела к ней. Она не должна рассматриваться как способ снижения переплаты по кредитной карте Сбербанка или другим обязательствам.

Теоретически банк имеет право снизить ставку при заключении дополнительного соглашения. Но на практике он идет на это крайне редко.

Совет. Если проблем с погашением долга нет, а надо снизить проценты, то следует пользоваться процедурой рефинансирования или обращаться в банк непосредственно с просьбой об уменьшении ставки.

Пошаговая инструкция

Процедура реструктуризации проводится по согласованию между заемщиком и Сбербанком. Ее можно разделить на 4 основных этапа:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача заявки.
  3. Получение решения банка о возможности изменения первоначальных условий.
  4. Подписание документов.

После заключения дополнительного соглашения будет составлен график выплат. Погашать задолженность нужно будет уже по нему. Нарушение данного графика приведет к начислению пеней, а также может послужить причиной для обращения финансового учреждения в суд. Договориться на повторную реструктуризацию практически невозможно.

Собрать документы

Перед заполнением заявки стоит подготовить все необходимые документы. От полноты пакет зависит решение по обращению. Обязательно потребуются следующие документы:

  • Паспорт. Представлять оригинал при обращении в банк надо обязательно.
  • Документы о доходах. Это могут быть справки о зарплате и копии трудовой книжки, сведения о размере пенсии, других выплат социального характера.
  • Документы, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации кредитной карты Сбербанка. Например, выписка из приказа об изменении условий оплаты труда, уведомление о предстоящем сокращении, справка из службы занятости.
Читайте также:  Как перевести деньги с карты ситибанка на карточку Сбербанка?

Дополнительно могут потребоваться другие кредитные договоры, по которым производятся выплаты. Иногда Сбербанк может запросить и другие бумаги.

Подать заявку онлайн

Заявки на реструктуризацию рассматривает специально уполномоченная организация – АктивБизнесКоллекшн. Для оформления ее надо выполнить следующие действия:

  1. На сайте Сбербанка со страницы с описанием процедуры нажать на кнопку «Онлайн-заявка».
  2. Ввести телефонный номер и подтвердить его кодом из SMS.
  3. Нажать на кнопку «Создать заявку».
  4. Заполнить заявление, подгрузить документы и отправить его на рассмотрение.

Замечание. Подать заявку на реструктуризацию можно также в любом офисе Сбербанка. Сотрудники помогут с ее заполнением и проконсультируют при необходимости обо всех нюансах процедуры.

Срок рассмотрения заявки банком

Конкретных сроков рассмотрения заявки Сбербанк и его партнеры не устанавливают. В большинстве случаев они не превышают 30 дней, а часто ответ клиент получает через 2-7 дней. Иногда его могут попросить представить дополнительные документы, что также увеличит сроки решения вопроса.

Подписать документы в банке

Если заявка одобрена, то с клиентом свяжется менеджер. Он предложит согласовать удобное время визита в офис Сбербанка для подписания документов. При обращении в подразделение надо иметь при себе паспорт и оригиналы всех загруженных на сайт документов.

После идентификации клиента менеджер распечатает дополнительное соглашение и другие документы. Их следует прочитать и подписать.

Что делать, если банк отказывает

Если Сбербанк отказывается реструктуризировать долг по карте, то проблему придется решать самостоятельно. Заставить кредитную организацию пойти на этот шаг нельзя в силу закона. Вариантами решения проблемы могут стать:

  • рефинансирование задолженности;
  • оформление нового кредита в стороннем финансовом учреждении;
  • обращение за помощью к близким.

Выгодные кредитки других банков

Сбербанк – далеко не единственный банк на рынке, предлагающий кредитные карты. Более того, конкуренты крупнейшего кредитного учреждения РФ предлагают часто кредитки с более привлекательными условиями и программами лояльности. Ниже приведена подборка лучших карт с кредитным лимитом и возможностью заказать онлайн.

Выводы

  • Реструктуризация кредитной карты Сбербанка возможна лишь в исключительных случаях и при наличии уважительных причин, препятствующих выполнению обязательств по первоначальным условиям.
  • При реструктуризации изменяются условия кредитования.
  • Оформить заявку на реструктуризацию в Сбербанке можно онлайн и в офисе.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки, а еще на портале вы можете подписать на обновления.

Реструктуризация долга по кредитной карте

Сразу после подписания кредитного договора у клиента возникают определенные обязательства перед финансовым учреждением. Банк предоставляет ему на время свои денежные средства, за пользование которыми взимает процент. Заемщик в свою очередь обязан своевременно их вернуть на карточный счет вместе с начисленными процентами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если он нарушит платежный режим, то к нему будут применены штрафные санкции, а также внесена соответствующая запись в кредитное досье, что негативно отразится на дальнейшем сотрудничестве.

Чтобы предотвратить неприятные последствия физическое лицо, столкнувшееся с временными материальными затруднениями, может принять участие в программе реструктуризации.

Что это?

Реструктуризация – программа, благодаря которой заемщику изменяется график и сумма обязательного платежа по действующей кредитной программе. Если физическое лицо решит принять в ней участие, то банковское учреждение сумму задолженности разобьет на равные части.

После этого заемщику придется в соответствии с новым графиком ежемесячно делать проплаты.

Также клиентам могут быть предложены другие варианты решения проблемы, которые устроят обе стороны.

Условия

В настоящее время существует несколько вариантов реструктуризации карточных займов:

  1. Клиенту предоставляется отсрочка на выплату основного долга, при этом он не освобождается от обязанности уплачивать проценты, которые будут начисляться ежемесячно.
  2. Устанавливается новый срок погашения долга. Благодаря пролонгации сумма ежемесячного платежа существенно снижается.
  3. Изменяется график ежемесячных платежей. При его разработке финансовое учреждение учитывает материальное положение заемщика.
  4. Может изменяться валюта, в которой оформлялась программа. Как правило, с просьбой о реструктуризации обращаются владельцы кредиток, оформленных в американских долларах или евро.

Из-за постоянных колебаний курса валют они не могут справиться со стремительно увеличивающейся кредитной нагрузкой.

Если финансовое учреждение согласится провести реструктуризацию, то валютная ссуда будет пересчитана в рублевом эквиваленте.

  • Некоторые финансовые учреждения предоставляют своим благонадежным клиентам кредитные каникулы, если они столкнулись с временными материальными затруднениями. Максимальный срок, на который они могут быть оформлены, составляет 6-ть месяцев. В течение этого срока физическое лицо должно будет оплачивать только начисленные проценты.
  • В некоторых случаях клиенты могут рассчитывать на перевод карточного займа в наличный.

    Если банк согласится на такой способ реструктуризации, то заемщик будет погашать ссуду, по которой действует более низкая процентная ставка.

    Как оформить?

    Чтобы принять участие в программе реструктуризации, физическому лицу необходимо действовать по стандартной схеме:

    1. Держатель кредитной карты должен лично обратиться в ближайшее отделение своего банка и написать заявление на имя руководства с просьбой о реструктуризации задолженности.
    2. В заявлении клиенту следует детально описать причину возникшего долга, которая должна подтверждаться документально.

    Пакет документов передается на рассмотрение руководству, которое после их изучения примет решение.

    Куда обратиться?

    Держатель кредитного пластика, который планирует реструктуризировать свою задолженность, должен обратиться в финансовое учреждение, с которым подписывал договор.

    Тинькофф банк

    В этом банке клиенты могут принять участие в программе реструктуризации при условии своевременного уведомления о возникших материальных затруднениях.

    Заявки рассматриваются по кредитным картам, лимит которых превышает 20 000 рублей.

    Если же вас интересуют самые выгодные предложения по кредитным картам с просрочками и черным списком, то вам просто необходимо перейти по ссылке.

    Клиенту может быть уменьшен ежемесячный платеж, либо продлен срок действия кредитки.

    ОТП банк

    Клиенты ОТП банка, которые являются держателями кредитных карт, не могут реструктуризировать по ним задолженность.

    В этой программе могут принять участие только физические лица, оформившие:

    • автокредит;
    • ипотеку;
    • потребительский займ.

    Реструктуризация долга по кредитным картам в Сбербанке

    В этом финансовом учреждении заявки на участие в программе реструктуризации рассматриваются от тех клиентов, у которых ухудшение материального положения произошло под воздействием независящих от него факторов.

    Претенденты должны документально подтвердить причину, которая мешает выполнить взятые на себя обязательства.

    Требования к заемщикам

    Чтобы принять участие в реструктуризации, физические лица должны выполнить поставленные требования:

    1. Как правило, банки принимают к рассмотрению заявления от клиентов, поданные впервые.
    2. У претендента должна быть уважительная причина, по которой возникли финансовые затруднения.
    3. Могут устанавливаться возрастные ограничения (не более 70 лет) для людей, решившихся реструктуризировать задолженность по кредитке.

    Каков список документов?

    Физическое лицо для участия в программе реструктуризации должно написать соответствующее заявление.

    В нем следует указать помимо ФИО и другой личной информации данные о сумме задолженности, номер кредитного договора, причину возникших проблем материального плана.

    К заявлению прикладываются следующие документы:

    • копия паспорта и ИНН;
    • копия трудовой книжки (должна стоять запись об увольнении, если причиной финансовых затруднений стала потеря работы);
    • справка о ежемесячном заработке (если доход заемщика существенно снизился);

    справка из медицинского учреждения, подтверждающая необходимость в дорогостоящем лечении или хирургическом вмешательстве;

    Проценты

    При проведении реструктуризации задолженности по кредитному пластику финансовые учреждения для их держателей устанавливают процентные ставки, соответствующие их материальным возможностям.

    Но, в конечном итоге общая сумма переплаты по действующему займу не уменьшается, так как для того, чтобы снизить размер обязательного платежа банк продлевает срок действия программы.

    Сроки

    Каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке определяет условия по программам реструктуризации задолженности.

    Максимальный срок, на который может быть проведена пролонгация кредитки, составляет 12 месяцев.

    Некоторые банки предоставляют своим клиентам кредитные каникулы, продолжительность которых, как правило, не превышает 6-ти месяцев.

    Погашение

    В процессе погашения задолженности по кредитке финансовое учреждение проводит ее списание в следующей последовательности:

      В первую очередь погашаются штрафные санкции и пени.

    После этого списываются начисленные комиссионные и дополнительные платежи.

    Чем отличаются кредитные карты от дебетовых Сбербанка, прочтете здесь.

    А узнать, где получить моментальную кредитную карту в день обращения, вы сможете по ссылке.

    Плюсы и минусы

    Прежде чем подавать заявление на участие в программе реструктуризации каждый держатель кредитного пластика должен понять, какие он получит преимущества:

    1. Существует возможность сохранить свою кредитную историю безупречной.
    2. Удастся предотвратить судебные разбирательства и принудительного взыскания задолженности.

    Можно максимально снизить обязательный платеж и в целом улучшить условия по кредитной программе.

    К недостаткам реструктуризации задолженности по кредитному пластику можно отнести необходимость документального подтверждения финансовых затруднений.

    Также следует отметить увеличение общего срока кредитования и установленные для клиентов возрастные ограничения.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
      • Регионы – 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Уважаемые клиенты!

    ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

    Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

    Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

    Кредитные каникулы в Сбербанке

    «Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

    ​Основанием для реструктуризации могут быть:

    • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
    • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
    • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
    • Утрата трудоспособности

    Кому следует реструктуризировать кредит?

    Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

    Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

    При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

    При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

    Варианты реструктуризации

    • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
    • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
    • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

    Реструктуризация долга по кредиту

    Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

    1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
    2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
    3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
    4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

    Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

    ​Как реструктуризировать задолженность?

    1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
    2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
    3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

    Заявление на реструктуризацию кредита

    Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

    1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
    2. Справку о временной нетрудоспособности.
    3. Справку о потере кормильца.
    4. Справку о декретном отпуске.
    5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
    6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

    Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

    Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

    Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

    Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте – с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

    Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

    Из-за неблагоприятного стечения жизненных обстоятельств некоторые заемщики Сбербанка оказываются в тяжелых финансовых обстоятельствах. Они больше не могут исправно выплачивать взятый кредит и рискуют попасть в базу неблагонадежных клиентов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу позволяет сохранить чистую кредитную историю, полностью расплатиться с банком по кредиту и рассчитывать на получение займов в дальнейшем.

    Что такое реструктуризация

    Сохранить свою кредитную истории чистой заемщик может, если:

    • вовремя осуществляет все обязательные платежи;
    • осуществит рефинансирование;
    • будет произведена реструктуризация кредита.

    Последний пункт подразумевает изменение условий выплат по кредиту, оставляя при этом неизменной величину основного долга. Это позволяет заемщику совершать ежемесячные платежи, размер которых определяется из его текущего уровня доходов.

    Выгода клиента от реструктуризации кредита заключается в:

    • сохранении чистой кредитной истории;
    • отсутствии пеней/штрафов;
    • отсутствии судебных разбирательств;
    • сохранении собственных нервов и здоровья.

    Но основным минусом реструктуризации для клиента является существенное увеличение общей суммы, которую клиент должен выплатить банку. Хотя ежемесячные платежи и уменьшаются, увеличивается срок выплаты кредита, а, следовательно, увеличивается и сумма выплачиваемых процентов.

    Имеет выгоду и сам банк. Она заключается в:

    • получении дополнительной прибыли;
    • улучшении качества финансового портфеля;
    • отсутствии убытков, на которые очень негативно реагирует ЦБ РФ.

    В случае с просрочкой ипотечных выплат банк вообще ничем не рискует, ведь квартира находится в залоге у банка, которую он может продать в случае невыплаты кредита.

    В каких случаях Сбербанк соглашается на реструктуризацию

    Но, несмотря на очевидную выгоду для обеих сторон, банк не очень охотно занимается реструктуризацией. Это связано с тем, что для этого приходится затрачивать большие усилия, составлять новый договор с клиентом, пересчитывать суммы ежемесячных платежей, не получая при этом дополнительного вознаграждения. Поэтому рядовые сотрудники нечасто соглашаются на реструктуризацию, если у клиента еще нет приличной просрочки. Если заемщик чувствует, что не сможет вовремя погашать кредит в ближайшее время, ему следует обращаться не к рядовым сотрудникам, а к их руководителям.

    Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке может быть произведена, если клиент предоставит какие-либо из нижеперечисленных документов:

    • справка из фонда занятости о постановке на учет в связи с увольнением с предыдущего места работы;
    • копия приказа о принудительной отправке работника в отпуск без содержания;
    • копия приказа об уменьшении заработной платы;
    • справки о наличии задолженности другим кредиторам с указанием срока их платежей, даже если они были оформлены на других членов семьи;
    • копия медицинского заключения о наличии у клиента тяжелого заболевания, которое не позволяет ему получать доход прежнего уровня.

    А самым главным фактором, благодаря которому может быть начат процесс реструктуризации, является наличие у клиента задолженности по выплате кредита не менее 30 дней.

    К сожалению, сотрудники СБ РФ редко соглашаются на изменение условий кредитования, если клиент просит об этом еще до наступления задолженности. Помимо этих документов, заемщик, обращающийся с просьбой реструктурировать долг, должен заполнить и отправить в банк анкету.

    Анкета, заполняемая при обращении за реструктуризацией

    Анкета или заявление на реструктуризацию кредита, который выдал Сбербанк, имеет образец, выложенный на официальном сайте. В анкете должны быть указаны такие сведения:

    • реквизиты банка;
    • ФИО заемщика;
    • номер договора о кредитовании;
    • подробные сведения о паспорте, прописке, регистрации, а также контактные данные;
    • сведения о занятости, включая причину увольнения либо перевода на низкооплачиваемую работу;
    • данные о доходах, получаемых дополнительно;
    • данные о супруге, других созаемщиках либо поручителях;
      информация о детях, иждивенцах;
    • данные об имеющейся собственности;
    • информация об активных депозитных/карточных счетах в СБ РФ;
      причины обращения за реструктуризацией и выбор ее варианта.

    Заполненную анкету можно отправить по электронной почте, а можно лично отнести в отделение Сбербанка. После рассмотрения поданного заявления сотрудник СБ РФ свяжется с клиентом, используя оставленные им в анкете контактные данные, и сообщит о принятом решении.

    При принятии положительного решения клиенту необходимо с паспортом прийти в отделение СБ РФ. Менеджер банка, работающий с заемщиком, детально выяснит размеры его платежеспособности, основываясь на представленных документах, и, согласно этому, составит индивидуальную схему выплаты кредита. При необходимости им могут быть запрошены дополнительные документы.

    Как реструктуризируется долг

    Существует несколько схем погашения задолженности и дальнейшего выплачивания кредита:

    • составление индивидуального графика;
    • увеличение срока кредитования;
    • предоставление кредитных каникул.

    Выбор подходящей схемы производится на основании сведений, предоставляемых заемщиком. Следует помнить, что при заключении нового кредитного договора, действие старого должно быть официально прекращено соответствующим соглашением. Теперь подробнее о схемах реструктуризации.

    Составление для клиента индивидуального графика выплат

    Заемщик указывает конкретную сумму платежа, которую может вносить ежемесячно. Именно она учитывается при составлении индивидуального графика. Платежи могут вноситься даже поквартально и быть неравномерными, если клиент имеет сезонный заработок. Тогда наибольший платеж будет приходиться именно на “доходный” сезон. Такой договор составляется на период от 12 месяцев. Если срок его действия заканчивается, составляется новый договор на реструктуризацию.

    Увеличение срока выплаты кредита

    Если ухудшение финансового положения заемщика связано с понижением зарплаты либо других получаемых доходов, но при этом они остаются стабильными, клиенту увеличивается период кредитования. Для потребительских кредитов и автокредитов можно увеличить срок выплат до 3 лет, но общая длительность кредитного периода не должна превышать 7 лет. Для ипотеки период выплат может быть увеличен до 10 лет, но суммарный период должен составлять не более 35 лет. При проведении такого рефинансирования сумма ежемесячных выплат может быть уменьшена в разы.

    Предоставление отсрочки по выплатам кредита

    Проценты в этот период все равно придется платить ежемесячно. Для потребительских/автомобильных кредитов она может предоставляться на срок до 12 месяцев, для ипотеки – до 24.

    Кроме того, по договоренности с клиентом, банк может пойти на списание суммы пени, доведя платежи до уровня обычных процентов по займу. Все перечисленные схемы для достижения максимальной эффективности от реструктуризации могут применяться как по отдельности, так и комплексно.

    Что делать, если банк не соглашается на реструктуризацию

    Если банк отказал в реструктуризации, то, скорее всего, на то были веские причины. Первым делом нужно постараться ликвидировать разногласия мирным путем. Но если это не удается, можно обратиться к юристам и написать исковое заявление в суд, приложив к нему письмо в СБ РФ с просьбой о реструктуризации и отметкой, что оно получено адресатом.

    Однако этот вариант имеет массу негативных сторон. В любом случае судебное разбирательство будет длиться долго, иногда до 6 месяцев, а долг при этом будет расти. К тому же судебные издержки придется платить самому заявителю, а примет ли суд положительное решение еще не известно. Ведь реструктуризация кредитов – это не обязанность банка, а его добрая воля.

    Кроме того, получить любой кредит в дальнейшем будет проблематично не только в Сбербанке, но и во многих других банках, очень настороженно относящихся к клиентам после судебных разбирательств. Поэтому необходимо приложить максимум усилий для мирного решения этого вопроса.

    Еще один вариант выхода из сложившейся ситуации — обращение в специальную финансовую организацию, оказывающую помощь заемщикам в погашении долга. Они могут сами реструктуризировать задолженность либо выдать ссуду на ее погашение.

    Какая бы схема реструктуризации долга ни была выбрана, она позволит заемщику расплатиться с долгами, оставить чистой кредитную историю, обращаться за займами в Сбербанк и другие банки в дальнейшем. Поэтому не стоит накапливать долги, а надо решать проблему сразу после ее возникновения.

    Читайте также:  Какой платеж в сбербанке аннуитетный или дифференцированный?
  • Ссылка на основную публикацию