Социальная банковская карта маэстро от Сбербанка

Дебетовая карта Сбербанка Маэстро социальная

Пластик с дебет-счетом ассоциируется с получением зарплаты, но в Сбербанке это популярный, но далеко не единственный тип расчетных карт. В банковской линейке есть инструменты под различные задачи и категории клиентов. Дебетовая карта Сбербанка Маэстро социальная предназначена для пенсионеров и получателей пособий. Пластик быстро оформляется и включает необходимые платежные операции. Его обслуживание не обременительно для человека со скромными доходами.

Что такое «социальная карта» и как она выглядит

Maestro входит в структуру старейшей международной платежной системы MasterCard. Штаб-квартира MC находится в США, поэтому в финансовых кулуарах корпорация считается американской. Технически платежный инструмент относится к начальной категории банковских карт. По существу это недорогой бюджетный продукт, так что не стоит рассчитывать на полноценный функционал классической карты MC или той же VISA.

Ограничения по использованию не помешали Maestro выйти в топ социальных продуктов Сбербанка. На привязанный счет поступают пенсии, выплаты и пособия, стипендии. Карта выполнена в форме стандартного пластика с узнаваемым оформлением: ромашки на летнем поле разнотравья.

Информация лицевой стороны включает несколько важных элементов. А именно:

  • логотип Сбербанка;
  • чип;
  • номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилия держателя;
  • логотип Maestro.

На оборотной стороне карты также содержится важная информация. Это:

  • магнитная полоса;
  • поле для личной подписи держателя;
  • защитный код CVC/2.

Обратите внимание, что до 2014 года CVC отсутствовал. Защита пластика добавлена из соображений безопасности. Также Сбербанком выпускаются неименные дебетовые карты социального назначения, но если сюда зачисляется пенсия, персонализация обязательна.

Особенности пластик

Дебетовая карта не обеспечена банковскими деньгами, и этим она принципиально отличается от кредиток. Платежный лимит ограничен собственными средствами на привязанном счете. Если это карта Сбербанка Маэстро социальная, она пополняется соответствующими выплатами ПФР или путем самостоятельного внесения средств владельцем.

Что можно делать с помощью счета

Maestro удачно объединяет функции сберкнижки и портативного платежного терминала. Он предоставляет держателям следующие возможности:

  • получать пенсию, социальные пособия и выплаты без посещения почты или банковского отделения;
  • обналичивать деньги в банкоматах/кассах Сбербанка и сторонних банков;
  • безналично расплачиваться за товары и услуги;
  • подключать автоплатежи по расчетно-финансовым обязательствам;
  • переводить деньги;
  • получать уведомления и отчеты по своим операциям с картой;
  • использовать в полном объеме электронные сервисы СБ: интернет-кабинет на сайте, мобильный банк.

Если хорошо изучить все возможности социального пластика, можно организовать личную бухгалтерию «от и до». Если же под конец расчетного периода на счете останутся деньги, приятным бонусом окажутся проценты на остаток.

Как начисляются проценты

В 2018 году процентная ставка СБ по карте Маэстро составляет 3,5% годовых, этот параметр неизменен несколько лет. Принципы расчета:

  • ставка не зависит от суммы средств и продолжительности их размещения на карточном счете;
  • начисление процентов проводится на сумму средств в последний день календарного месяца;
  • ежеквартально проценты капитализируются, то есть включаются в основные средства по счету. В обиходе этот механизм называется «процент на процент».

Проценты невелики, и по сумме в пару тысяч рублей их практически «не видно». Но чем больше свободных средств на счете, тем ощутимее финансовый «плюс» клиента.

Какие есть скидки

Maestro предлагает держателю стандартный пакет бонусов «Спасибо от Сбербанка». Программа потребительской лояльности работает по принципу начисления баллов за совершенные в магазинах-партнерах СБ покупки. Важно, чтобы расчет проводится безналично с использованием карты. На счет возвращаются виртуальные деньги, но платежеспособность их вполне реальна. Баллами можно оплатить:

  • покупки в онлайн или розничных магазинах;
  • ж/д и авиабилеты в системе «Спасибо – путешествия»;
  • билеты на концерты, спортивные и культурные мероприятия через сервис «Спасибо-впечатления»;
  • подарочные сертификаты, купоны скидок на сервисе «Спасибо- онлайн маркет».

Стоимость 1 балла равнозначна 1 рублю. Объем начислений зависит от размера безналичных трат и присвоенного по этому показателю уровня. Активация программы «Спасибо от СБ» проводится через личный кабинет Сбербанк-онлайн, в мобильном банке или через банкомат.

Дополнительные услуги держателям карты Маэстро

Пакет дополнительных возможностей Сбербанк Maestro позволяет несколько расширить функционал карточек. Итак, клиент сможет:

  • настроить регулярные автоплатежи ЖКХ, сотовой связи;
  • отслеживать операции по карте в режиме онлайн через Мобильный банк (МБ);
  • управлять счетом удаленно (личный кабинет Сбербанк-онлайн, услуга МБ);
  • участвовать в специальных акциях и предложениях СБ, международной системы Mastecard;
  • по защищенному платежному каналу MasterCard MoneySend моментально пополнить счет социального пластика Маэстро с любой карты Мастеркард.

Как правило, эти дополнения не входят в стандартный пакет карты. Их надо подключать в системе Сбербанк-онлайн, МБ или через банковского сотрудника.

Сроки действия пластика

Если Маэстро оформляется для зачисления пенсионных выплат, платежный инструмент действует 5 лет. Под другие пособия новый пластик оформляется уже через 3 года после выдачи. Очередной перевыпуск не требует письменного заявления и сбора документов. Банк сообщит о поступлении карты в отделение по месту проживания по телефону (звонок, СМС).

Для смены юридически значимых данных клиента потребуется посещения офиса. При утрате ПИНа, досрочный выпуск можно заказать через личный кабинет на сайте СБ или обратиться в отделение банка.

Существующие ограничения и лимиты

Ограничения по использованию социального пластика Маэстро связаны с получением наличных средств. Карта социальной направленности, поэтому оборота значительных сумм не предполагается, и лимиты снятия ниже принятых по другим программам вариантов:

  • через операционный отдел банка – до 50 000 рублей в сутки. За превысившую лимит сумму придется заплатить комиссию 0,5%;
  • в банкоматах Сбербанка – до 50 000 рублей в стуки с комиссией 0,5% за превышение;
  • в сторонних банках суточный лимит такой же, но комиссия взимается с полной суммы снятия – 1%, но не менее 100 рублей через банкомат и 150 рублей в кассе.

В течение календарного месяца разрешается получить на руки до 500 000 рублей. И это с учетом превышения суточных ограничений. Как положительный момент, можно отметить небольшие комиссионные и возможность обналичить социальное финансирование.

Кто может оформить карту Маэстро социальная от Сбербанка

Пластик предоставляется трем категориям лиц, получающим любые виды российских пенсий и социальных пособий. Это:

  • граждане РФ;
  • подданные иностранных государств;
  • лица без гражданства.

При этом потребуется постоянная/временная регистрация на территории РФ. Получатель основного средства платежа должен достичь 18-летнего возраста, дополнительного пластика – 7 лет. Первая карта оформляется в офисе банка вне зависимости от прописки. К заявлению нужно приложить ксерокопию паспорта и основания назначения пособия. Это может быть пенсионное удостоверение, свидетельство инвалидности, многодетности и другие документы.

Как рассчитать стоимость использования карты

Расходы по использованию пластика любого уровня складывается из стоимости годового обслуживания, пакета смс-уведомлений банка и расходов на мобильный банк. Основные тарифы Сбербанк Maestro социальная:

  • годовое обслуживание держателю не стоит ни копейки;
  • мобильный банк с смс-уведомлениями первые 2 месяца оплачивать не нужно, затем обслуживание составит 30 рублей в месяц;
  • сервис МБ без смс – бесплатно;
  • контроль остатка средств на счете в банкоматах СБ – бесплатно, в других учреждениях – 15 рублей за операцию;
  • плановый перевыпуск бесплатен.

Выпуск дебет-карты взамен утраченной и перевыпуск из-за проблем с секретным кодом – 30 рублей. Годовое обслуживание дополнительного пластика – 150 рублей.

Пример:

01.01.2018 года пенсионер впервые получил социальную карту Сбербанка Maestro. У него подключен полный вариант Мобильного банка и действует дополнительная карта для сына с МБ без уведомлений. Баланс счета будет проверяться только в принадлежащих СБ банкоматах. Годовое обслуживание карт составит: 30 х 10 + 150 = 450 рублей.

Достоинства и недостатки карты Маэстро

Главное достоинство для пенсионера или социального льготника – недорогое обслуживание при достаточном перечне повседневных услуг. Несомненно, держатели оценят и специфические плюсы пластика:

  • быстрый выпуск – через 3–10 рабочих дня после подачи заявления в банк;
  • дополнительные карты с возможностью установить суточный лимит расходов (в том числе для детей и подростков);
  • подключение скидок MasterCard и бонусов «Спасибо» СБ сэкономит не меньше 10–12% от объема месячных трат;
  • свободные деньги счета «работают», принося доход держателю пластика.

Недостатки Maestro связаны с некоторыми ограничениями применения. Здесь нужно отметить следующие факторы:

  • если даже получатель-пенсионер работает, на социальную дебет-карту зачисляют только пенсии и пособия. Под зарплату придется открывать другой пластик;
  • нет секретного кода CVV2 (только), поэтому сделать покупку через интернет не получится. Но поскольку есть CVC2, возможны переводы и пополнения счета;
  • валюта счета и всех операций – только рубли;
  • как платежное средство карта Maestro бесполезна в заграничных поездках. Единственное, что доступно путешественнику,– снятие наличности в банкоматах дочерних структур СБ. Исключение составляют Армения и Южная Осетия.

Переход с Маэстро на карты МИР

Толчком послужили изменения в ФЗ «О национальной платежной системе» 2015 года. Из-за возросшей политической напряженности банки России обязаны перейти с систем VISA, Mastercard на внутренние платежные системы. Постепенно «иностранные» карты исключаются из финансового оборота с переводом получателей пенсий, пособий, бюджетных ЗП на российскую систему МИР.

Однако владельцам дебетовых социальных карт Сбербанка Маэстро не стоит выстраиваться в очереди к сотрудникам СБ. Переход идет поэтапно с 1 июля 2017 года. После завершения срока действия Maestro заменяется пластиком национальной платежной системы МИР с практически одинаковыми условиями использования.

Выводы

Платежи банковскими карточками значительно потеснили расчеты наличностью, и дебетовая карта является ведущим инструментом. Если же говорить о государственных пособиях, то социальная карта – способ безналичного получения денежной поддержки с широким спектром дополнительных функций.

Социальная карта Сбербанка – Сбербанк-Maestro «Социальная»

Внимание ! Сбербанк информирует своих клиентов о том, что с 01 мая 2017 новый выпуск банковских карт Maestro пенсионная «Активный возраст» (Дебетовые карты Сбербанк-Maestro “Социальная”) платежной системы MasterCard прекращается .
С 03 ноября 2016 года Сбербанк приступил к выпуску для пенсионеров российской национальной карты платёжной системы «МИР» – МИР Пенсионная.
Материал о Пенсионной карте “МИР” Сбербанка можно прочитать здесь

Социальная карта MasterCard Maestro практически ничем не отличается от других банковских карт Сбербанка России

Кому и как оформляется социальная карта?

Социальная карта Сбербанка оформляется следующим категориям населения:

  • физическим лицам, имеющим право на получение пенсий – по старости,
  • физическим лицам, имеющим право на получение пенсий – по случаю потери кормильца, по инвалидности и другим причинам.

Карта Maestro – Сбербанк оформляется физическим лицам с возраста 14-и лет, имеющим право на получение пенсии, которые соответствуют следующим условиям:

  • Имеют Гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, где оформляется карта;
  • Имеют Гражданство РФ но не имеют постоянной регистрации в регионе оформления карты – при наличии индивидуального решения Банка.

Какие действия необходимо предпринять клиенту банка, чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка и получать на неё пенсию?
Для оформления пенсионной карты необходимо:

  • Обратиться в удобное для работы со Сбербанком отделение;
  • Предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий назначение пенсии (Удостоверение пенсионера);
  • Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты в Сбербанке;
  • Подать в Пенсионный Фонд заявление о перечислении пенсии на счет карты.

Итак, для получения пенсии на Социальную карту Сбербанка , клиенту сначала необходимо оформить саму пенсию и получить пенсионную книжку, затем открыть карточный счет и получить прикрепленную к нему карту, а затем вернуться в пенсионный фонд и написать заявление на перечисление пенсии на счёт банковской карты, указав все необходимые реквизиты счета и филиал Сбербанка, в котором счет открыт. Реквизитами клиента может снабдить банк, выдав справку. Кроме того, они могут быть указаны и в договоре на обслуживание счёта. Некоторые отделения Сбербанка сами уведомляют пенсионный фонд об оформлении карточного счёта для получения пенсии пенсионером.

В течении какого времени можно получить карту? Общий срок выпуска карт Сбербанка не должен превышать 10 рабочих дней с даты принятия положительного решения о возможности выдачи карты клиенту. В г. Москве, г.Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный срок выпуска карт Сбербанк-Maestro – 7 рабочих дней. Фактически же срок выдачи карты с момента подачи заявления часто составляет 2 – 4 недели.

Срок действия социальной карты

Срок действия социальной карты Сбербанка – 3 года . Дата окончания срока действия указана на лицевой стороне карты в виде месяца и последних двух цифр года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.

Вместе с картой Маэстро- Социальная выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.

По истечении каждого трехлетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при условии, что клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.

Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой социальной карты, выпущенной на новый срок действия.

Для досрочного перевыпуска Карты, т.е. для перевыпуска до истечения ее срока действия Клиент должен сам подать письменное заявление в Банк.

Дополнительная карта к пенсионной карте Сбербанка

Для пожилых или часто болеющих людей пенсионная карта Сбербанка имеет одно, ну очень привлекательное достоинство – к основной карте держателя могут быть выданы дополнительные карты на других людей. Это может сразу снять проблему пожилых людей по хождению в банк или к банкомату за наличностью, по осуществлению покупок в магазинах, по оплате коммунальных платежей и т.д. Иногда пенсионеры могут оформить такую карту и для финансовой поддержки своим внукам и т.д.

Дополнительная карта выдается по письменному заявлению держателя основной карты, которое передается в Банк, по месту ведения счета карты.

Ранее Сбербанк давал чёткое пояснение о том, кому могут выдаваться дополнительные карты к социальной карте Maestro, теперь такой информации на сайте уже нет. Итак, ранее выдача дополнительной карты производилась:

  • лицам старше 14 лет (резидентам и нерезидентам);
  • лицам старше 10 лет, при условии, что они состоят в близком родстве с основным держателем карты либо находятся на его попечении. Если основной держатель карты не является родителем, усыновителем или попечителем несовершеннолетнего, для выпуска дополнительной карты требуется согласие законного представителя.

А чтобы осуществлять контроль над расходованием средств через дополнительные карты, держатель основной карты Сбербанк-Maestro может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления лимитов и ограничений в виде:

  • лимита на получение наличных денежных средств по Карте (Картам) в течение месяца;
  • лимита на совершение операций в торговой/сервисной сети по Карте (Картам) в течение месяца;
  • общего лимита на совершение любых операций по Карте (Картам) в течение месяца;

Что можно делать с помощью счёта и карты Maestro «Социальная»?

Ограничения в использовании социальных карт Сбербанка

Начисляемые проценты на остаток средств

По счету социальной карты Сбербанк – Maestro «Социальная» , как и по вкладу “Пенсионный плюс Сбербанка России» начисляются проценты на остаток средств на счете. Согласно тарифам, проценты по пенсионной карте Сбербанк-Maestro «Социальная» начисляются в следующих размерах:

Читайте также:  Как подключить кэшбэк на карту Сбербанка?

Карта Maestro Сбербанк – «Социальная»

Вид услуги

Условие на 2014 г. /«годовых»

– Величина процентной ставки, начисляемой на счёт пенсионной карты

3,5%

– Сроки капитализации процентов

ежеквартально

Причисление процентов на счёт карт Сбербанк-Maestro «Социальная» осуществляется ежеквартально по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета карты – осуществляется ежеквартальная капитализация процентов.

Тарифы на обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная»

Кроме процентов, банком устанавливаются и тарифы, по которым держатели основной и дополнительной карты оплачивают выпуск и обслуживание карт. Сбербанком России периодически пересматриваются параметры и тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт Сбербанк-Maestro «Социальная» .

Приведу отдельные тарифы по обслуживанию Социальной карты Сбербанка России на середину 2014 года. Итак, тарифы по обслуживанию карт имеют следующие параметры:

№№

Наименование

Условия обслуживания, границы тарифов (на 2013 г.)

1.

Годовое обслуживание банковской карты (за первый и каждый последующий год обслуживания

бесплатно

1а.

Годовое обслуживание каждой дополнительной карты

150 руб.

2.

Первоначальный взнос на счет банковской карты

не требуется

3.

Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом

бесплатно

4.

Очередной или досрочный перевыпуск карты

бесплатно

5.

Досрочный перевыпуск карты в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных Держателя карты

30 руб.

6.

Прием денежных средств для зачисления на счет карты в структурном подразделении через
ОКР или УС

бесплатно

7.

Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на
счет карты через ОКР в сутки

10 000 000 руб.

8.

Выдача наличной валюты Российской Федерации со счета с использованием карты:

– в пределах суточного лимита

бесплатно

– сверх суточного лимита

0,5% от суммы превышения лимита.

9.

Лимит выдачи наличных денежных средств по счету социальной карты Сбербанка

– В месяц (в офисах банка)

1 500 000 руб.

– Суточный лимит

50 000 руб.

– Суточный лимит (в офисах банка не по месту ведения счёта)

50 000 руб.

– Суточный лимит (в банкоматах других банков)

50 000 руб.

10.

Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки

не предусмотрен

11.

Лимит овердрафта по счету банковской карты

не установлен

12.

Плата за неразрешенный овердрафт по счету карты

40% годовых

13.

Плата за предоставление отчета по счету банковской карты:

а) на бумажном носителе в филиалах и внутренних структурных подразделениях Банка

без комиссии

б) за исключением предоставления дополнительного отчета по счету банковской карты

50 руб. за каждый дополнительный отчет по счету карты

в) по электронной почте

бесплатно

г) почтой

150 руб. в год

14.

Экстренная выдача наличных денежных средств за пределами России

не осуществляется

Скидки на товары и услуги при оплате банковской картой Maestro «Социальная»

При оплате банковской картой Maestro «Социальная» в некоторых торгово-сервисных точках предоставляется скидка на товары или услуги. Список торгово-сервисных точек по каждому региону России определяется региональным банком индивидуально, исходя из договоренностей с клиентами. Список по каждому региону можно посмотреть на сайте банка. Размеры скидок – от 1 до 12 %. Наиболее часто скидки предоставляются аптеками.

Дополнительные услуги Сбербанка держателям пенсионной карты

Держателям социальных карт, Сбербанк предлагает также воспользоваться дополнительными услугами в виде:

  1. Сбербанк ОнЛ@йн (автоматизированную систему обслуживания счета через Интернет)
  2. Мобильный банк (работа через мобильный телефон: получение смс-уведомлений об операциях по карте, о лимите доступных средств, о последних пяти операциях по карте, осуществлять переводы средств с карты на карту посредством SMS…);
  3. Автоплатеж (автоматическое пополнение баланса телефона со счета пенсионной карты на основании поручения клиента).

Надо отметить, что дополнительные услуги позволяют более эффективно использовать социальную карту, но это тоже стоит определенных денег.

Пример расчёта стоимости владения пенсионной картой Сбербанка

А теперь давайте прикинем, выгодно ли сегодня перечислять пенсию на карточный счет.

Рассмотрим условный пример, когда на карточном счете в течение года ежедневный остаток средств составлял в среднем – 3 000,00 рублей, а клиент воспользовался отдельными услугами по тарифному плану.

Итак, расчет экономичности социальной карты по условному примеру выглядит так:

№№

Проводимая операция

Сумма для расчёта (рублей)

Как рассчитана сумма

1.

Годовой доход от полученных процентов (без капитализации) составит

105,00

3000,00 *3,5% / 100

2.

Ориентировочные расходы по обслуживанию карты, в т.ч.:
а. Годовое обслуживание дополнительной банковской карты (при наличии) – 150,00 руб.
б. Предоставление дополнительных отчетов по счету банковской карты 1 раз в квартал (для контроля) – 200,00 руб. (50*4)

350,00

150,00 + 200,00

3.

Итого

– 245,00 руб.

350,00 – 105,00

В нашем примере расходы превысили доходы на 245,00 рублей. Но если не получать дополнительную карту, не запрашивать слишком часто дополнительных отчетов по движению средств по карте, и не торопиться сразу снимать всю зачисленную пенсию, то можно обслуживание по пенсионной карте сделать комфортным и даже прибыльным!

Как вернуть незаконно списанные с карточного счёта средств (новое в законах!)

Иногда со счёта банковской карты производятся списания средств, не санкционированных держателем социальной карты. “Пропажа” средств со счёта может произойти в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента. Как решать такую проблему? Чтобы своевременно принимать меры по возврату незаконно списанных со счёта средств, обязательно сразу-же просматривайте все СМС сообщения, поступающие из банка с уведомлениями о проведённых операциях по счёту. Такая обязательная услуга в банке теперь есть.

С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по переводу денежных средств, т.е. в обязанности банков следующие функции:

4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.(ч. 4 ст. 9)
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.(ч.5 ст.9)

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.(п.11 статьи 9 N 161-ФЗ)

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с “частью 11” настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

Плюсы и минусы карты Сбербанка России Maestro

Приведу сравнительную таблицу самых существенных плюсов и минусов карты Сбербанка России Maestro:

Плюсы карты

Минусы карты

1.

Возможность оформления дополнительной карты на члена семьи

1.

Высокие для пенсионеров проценты по снятию сверхлимитных сумм с карточного счета.

2.

Возможность быстрого снятия средств через банкоматы в любом крупном мегаполисе РФ и в банкоматах дочерних банков за пределами РФ.

2.

Боязнь банкоматов и информационно-платежных терминалов у пожилых людей (встречается часто)

3.

Возможность самостоятельного проведения платежей и переводов через терминалы

3.

Недоступность в использовании карты в сельской местности, где нет соответствующей технической базы и удаленных каналов связи.

4.

Начисление процентов на остатки средств на счете

4.

Участившиеся случаи несанкционированного снятия средств со счета кары без ведома держателя карты.

5.

Получение СМС сообщений по движению средств по счету при подключении Мобильного банка

5.

Ограничение по обслуживанию только территорией РФ и дочерними банками за границей.

6.

Возможность размещения средств на вклады через банкоматы, терминалы и интернет по системе “Сбербанк ОнЛ@йн”

6.

Повышенные риски – если допущена ошибка при вводе данных и деньги зачислились не на ваш счет

Часто посещая Сбербанк, я постоянно наблюдаю картину, как работники банка предлагает очередному пенсионеру социальную карту Сбербанка России и это правильно, предлагать надо, но разъяснительная работа с клиентами не должна превращаться в очередную «компанию» и проводиться в авральном порядке, в дни массовой выплаты пенсий. О чем можно спросить и что усвоить, если ты не готов к разговору и когда за спиной стоит длинная очередь пенсионеров. Кроме того, я ни разу не слышала от работников банка слов о том, что обслуживание карты – платное. Возможно, забывают сказать? Не говорят и о возможности оформления дополнительной карты для родственников, которые иногда сопровождают пенсионера до банка. Зато очень много и охотно говорят о том, что операции по карте можно застраховать. И опять же скромно забывают сказать, что страховка будет оформляться за счет средств самого держателя карты. И вот человек пишет заявление на оформление социальной карты Сбербанка и уходит домой со счастливым чувством, что он не отстал от прогресса, а о дополнительных расходах из пенсии или пособия и о некоторых неприятных нюансах работы с картой он узнает немного позже.

Но право выбора у пенсионеров пока еще есть, т.е. можно вернуться к сберегательной книжке. Хотя в моем отделении Сбербанка, на отказ написать заявление на получение пенсионной карты Сбербанка, мне сказали буквально следующее: «Куда вы денетесь. Вот когда мы ликвидируем сберкнижки, придете и напишите». Эта «горе менеджер» даже и не задумалась о том, какой вред она наносит этими словами своему банку. Ведь если я после таких слов задумалась и перевела перевела получение пенсии на почту, то и остальные люди тоже могут задуматься. И та часть пенсионеров, чьи пенсии достаточно скромные – первые претенденты на переход, а это банку доходов не добавит.

Ну а тем, кто выбрал социальные карты Сбербанка и чьи пенсии легко выдерживают дополнительные расходы по их обслуживанию, я желаю только успешных контактов с банкоматами и терминалами самообслуживания. Удачи всем читателям.

Последнее обновление материала проведено 19.06.2014 года.

Комментарии 185 Комментирование отключено

Банковская карта Маэстро Сбербанка: лимиты, проценты и условия обслуживания в 2020 году

Ранее карта Маэстро Сбербанк активно выдавалась в качестве продукта начального уровня для тех, кто не желал платить за обслуживание пластика и для получения различных соцвыплат. Постепенно карточки этой платежной системы выводятся крупнейшим российским банком из оборота. Но на руках у клиентов их по-прежнему много, и они продолжают работать. Менять карту досрочно не обязательно, но надо учитывать, что пластик Маэстро имеет целый ряд особенностей, которые должен учитывать держатель.

Общие сведения о карте Маэстро

Карта Маэстро от Сбербанка более не выпускается, но ее обслуживание продолжается на стандартных условиях. Замена на пластик других платежных систем происходит при очередном перевыпуске.

Сбербанк карту Maestro выпускал для следующих категорий населения:

  • пенсионеры;
  • получатели различных социальных выплат;
  • клиенты, не желающие оплачивать годовое обслуживание;
  • потребители, которым необходимо срочное получение карточки.

Банковская карта Сбербанка Maestro фактически является продуктом начальной категории. Но она позволяет, как и другие виды пластика, рассчитываться за покупки в магазинах или снимать наличные в соответствии с условиями действующего тарифного плана.

Виза или Мастеркард

Пластик вошел в жизнь россиян довольно плотно. Но многие привыкли к тому, что карточки выпускаются международными платежными системами. Нередко из-за этого у получателя карты Маэстро Сбербанка возникал вопрос – это Виза или Мастеркард.

Маэстро – это дочерний сервис, созданный компанией Мастеркард. С технической стороны карточки этой платежной системы отличаются обязательным запросом авторизации (подтверждения) от эмитента, независимо от информации, записанной на чипе. Они представляют собой карточный продукт начального уровня для нетребовательных потребителей.

Важно. Прием продавцом к оплате карточек Mastercard не означает автоматически, что он принимает также и пластик Маэстро.

Виды карт Маэстро в Сбербанке

Карты Маэстро Сбербанк довольно активно выдавал клиентам, которые не имеют особых потребностей в обслуживании пластика и/или не хотят тратить на него лишние деньги. На руках у держателей остались 4 вида карточек Маэстро:

  • Пенсионная карта Маэстро «Активный возраст». Сбербанк выпускал данный вид пластика для получателей пенсии. Планируется, что данный вид карточек будет полностью заменен на карты МИР до середины 2020 года.
  • Социальная карта Маэстро. Данный тип карточек Сбербанк выпускал для получателей различных пособий и других выплат социального характера.
  • Дебетовая моментальная карта Сбербанка Маэстро. Крупнейший банк РФ предлагал эти карточки всем желающим, кто не хотел платить за обслуживание пластика или хотел получить его сразу в момент обращения.
  • Кредитная карта Маэстро. Она выпускалась в качестве пластика моментальной выдачи по спецпредложениям.

В настоящее время банк осуществляет замену карточек Maestro при перевыпуске на аналогичные продукты от платежных систем Visa, MasterCard, МИР.

Требования к держателю

Получить дебетовую карточку Maestro Momentum могли все лица старше 14 лет. Пластик «Активный возраст» выпускался исключительно для пенсионеров, а социальная карточка – для получателей различных соцвыплат. Кредитка могла быть оформлена исключительно гражданином РФ старше 18 лет. Выпуск кредитных продуктов для иностранных граждан Сбербанк никогда не осуществлял.

Условия обслуживания и тарифы

Все карточки Маэстро выпускались Сбербанком бесплатно. Клиенту также не надо оплачивать обслуживание карты. Услуга SMS-информирование, включающая коды безопасности и системные уведомления доступна бесплатно для всех видов пластика. Полный пакет с уведомлениями об операциях по кредиткам предоставляется бесплатно, по карте Маэстро – Социальная – 30 р. в месяц, а по другим продуктам – 60 р. ежемесячно.

Предусмотрено начисление процентов по Социальной карте от Сбербанка и пластику «Активный возраст». Ставка составляет 3,5% годовых. По моментальным карточкам проценты не начисляются. По желанию владельца к карте Сбербанка Маэстро – Социальная может выпускаться дополнительный пластик для близких. Он обслуживается за отдельную плату – 150 р./год. Для продуктов моментальной выдачи выпуск «допок» не предусмотрен.

По кредитным картам лимит кредитования и ставка устанавливаются договором. Максимальный лимит по ним – 600 тыс. р. По ним действует также льготный период до 50 дней, распространяющийся исключительно на снятие наличных.

Перевыпуск по сроку действия бесплатен всегда. В случае утери социального (пенсионного) пластика за замену клиенту придется заплатить 30 р. Перевыпуск кредиток бесплатен по любой причине. А для моментального пластика данная процедура не предусмотрена, т. к. он просто заменяется на новый.

Лимиты на снятие наличных и ограничения

Сбербанк от сервиса Маэстро выпускал исключительно карты начального уровня. Из-за этого по ним установлены довольно жесткие лимиты на выдачу наличных. Впрочем, для большинства держателей их достаточно. Сумма покупок, которые можно совершить с помощью карточки не лимитируется.

Лимит на снятие наличных зависит от конкретного продукта:

  • с пенсионной или социальной карты Сбербанка допускается снимать в течение 1 дня не более 50 тыс. р. и не более 500 тыс. р. – за месяц;
  • по моментальному пластику лимит на день составляет 50 тыс. р., а на месяц – 100 тыс. р.;
  • по кредиткам Маэстро предусмотрена возможность снятия до 50 тыс. р. в день через банкоматы и до 150 тыс. р. в кассах Сбера или устройствах сторонних банков, месячного лимита нет.

Замечание. При снятии наличных с кредиток предусмотрена дополнительная комиссия в 3-4% от суммы операции (мин. 390 р.).

Бесконтактная оплата

Сбербанк начиная с 2017 года активно выпускает пластик, поддерживающий бесконтактную оплату. Карточные продукты систем Виза и Mastercard также можно привязать к платежной системе Google/Samsung/Apple Pay и платить ими через смартфон. По картам Maestro такой возможности не предусмотрено.

Преимущества и специальные возможности

Основное достоинство карточек Маэстро в полностью бесплатном обслуживании. Особенной популярностью у клиентов пользовались пенсионные/социальные карты этого типа. Это неудивительно, ведь они имеют ряд дополнительных плюсов:

  • Возможность получения процентов на остаток. По продвинутым продуктам Сбербанк данной возможности не предлагает.
  • Доступный заказ дополнительных карт для родственников. Для социальных продуктов от системы МИР данная возможность оказалась недоступной.
  • Льготная цена на полный пакет SMS-информирования. Для держателей социального пластика он обходится ежемесячно в 30 р., вместо 60 р.

Маэстро в интернете и за границей

Maestro – пластик начального уровня. Он имеет существенные ограничения по использованию. При расчетах в магазине и снятии налички на территории РФ проблем с ним не возникает. Но он не подойдет для использования за пределами страны. В других операциях все попытки провести оплату или снять наличные с пенсионной, социальной, моментальной или кредитной карты Маэстро от Сбербанка будут отклоняться.

Возможность использования карточки Maestro в интернете также существенно ограничена. Они не принимаются к оплате большинством даже российских онлайн-магазинов и сервисов. Эта особенность связана с техническими нюансами проведения транзакций. Но владелец пластика Маэстро может спокойно проводить оплату и переводы в Сбербанк Онлайн, а также через SMS и USSD-команды.

Обязательно ли менять карту

Сбербанк полностью прекратил эмиссию карточек Маэстро. Но все выпущенные ранее карты продолжат работать до конца срока действия, который обычно составляет 5 лет. При очередном или внеочередном перевыпуске они подлежат замене на пластик платежных систем МИР, Мастеркард или Виза. Обращаться самостоятельно для замены карточки клиенту раньше окончания срока действия не обязательно.

Для получения пенсий, социальных и других выплат из бюджета (включая заработную плату) допускается использовать только продукты от платежной системы МИР или счета, к которым не привязан никакой пластик. До середины 2020 года пенсионеры могут продолжать получать выплаты от ПФР на карты Маэстро от Сбербанка, выданные ранее.

Альтернативы карте Маэстро

Сбербанк позаботился о замене карточек Маэстро на аналогичные продукты от других платежных систем. Для большинства клиентов кроме надписи при этом ничего не поменяется. Социальные/пенсионные карточки выпускается в настоящее время от платежной системы МИР в связи с ограничениями, установленными на законодательном уровне.

В качестве моментальной карты клиент может получить пластик от любой из 3 платежных систем Мастеркард, МИР и Виза. Он может самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант, но также надо учитывать наличие определенных продуктов в конкретном отделении Сбербанка.

На смену кредиткам мгновенной выдачи Maestro в Сбербанке пришли кредитные карты Momentum от Visa и Mastercard. Они могут быть получены в отделениях по спецпредложению или даже оформлены в виде виртуальных (цифровых) карточек без физического носителя.

Условия, тарифы и ограничения

Особенных изменений в тарифах после перехода на карточки начального уровня от других платежных систем для клиентов Сбербанка не происходит. Они по-прежнему выпускаются и обслуживаются бесплатно. Но есть несколько существенных отличий:

  • у социальных карточек пропала возможность выпуска «допок»;
  • ограничение на использование за границей нет для пластика Visa и MasterCard, а в некоторых случаях за пределами РФ могут использоваться и карточки МИР;
  • появилась поддержка бесконтактных платежей;
  • решена проблема с оплатой в интернете.

Для наглядности приведем основные условия и тарифы по предлагаемым продуктам в виде таблицы.

ПараметрКарта
Пенсионная/социальнаяMomentum (дебетовая)Momentum (кредитная)
ВыпускБесплатно
Обслуживание
Платежная системаМИРМИР, MasterCard, VisaVisa, MasterCard
Валюта счетарублиРубли, доллары, евроРубли
SMS-уведомления (полный пакет)30 р./мес.60 р./мес.0 р./мес.
Кредитный лимитНе предусмотреноДо 600 тыс. р.
Ставка23,9%
Льготный периодДо 50 дней
Проценты на остаток3,5%нет
Лимит на снятие наличных50 тыс. в сутки, 500 тыс. р. в месяц50 тыс. р. в день, 100 тыс. р. в месяц150 тыс. р. в день, но не более 50 тыс. р. – в банкоматах Сбера
Возможность использования за границейНет (в некоторых странах можно снять наличные)Visa, MasterCard – да, МИР – с существенными ограничениямиДа
Возможность оплаты в интернетеДа

Карты Maestro от Сбербанка – уже устаревший продукт в линейке. Банк продолжит обслуживать их до окончания срока действия, но перевыпуск по любой причине производится уже на карточки других систем. Для большинства клиентов это не приведет ни к каким существенным изменениям. Но особенно торопиться и самостоятельно заказывать перевыпуск нет никакой необходимости.

Понравилась статья? Сохраните ее себе с помощью кнопки «Поделиться». Будем благодарны за лайк!

Карта Maestro Сбербанка – возможности использования и альтернативы для замены

Современники высоко оценивают преимущества дебетовых карт Сбербанка. С ними удобно совершать оффлайн и онлайн-покупки в торговой сети, оплачивать услуги, снимать наличность, осуществлять переводы.

Во внутренних расчетах — это удобный способ зачисления заработных плат, пенсионных и социальных выплат. Незаменим карточный пластик и в поездках за рубеж. Карта Maestro Сбербанка в перечне карточных продуктов, выпускаемых банком, занимает особое место, и имеет как и сторонников, так и критиков.

Платежная система Maestro, чья она?

К сожалению, даже сотрудники банка, приходят в затруднение от вопросов, кому принадлежит или чья платежная система карты Маэстро Сбербанка.

Maestro — совместный проект корпорации MasterCard WorldWide и компании Europay International, представленный мировому сообществу в 1991 году. Позиционируется как глобальная дебетовая онлайн-программа. Maestro действует как платежная система корпорации MasterCard, аналогично Cirrus, Mondex, но утверждать о принадлежности будет не совсем некорректно.

Дебетовый пластик Маэстро, в отличие от других видов, имеет ряд ограничений, но они наложены правилами работы платежной системы.

Сопоставим особенности Maestro, MasterCard и Visa в виде таблицы:

ХарактеристикиВизаМастерКардМаэстро
Год возникновения195819661991
ОсобенностьПолнофункциональные дебетовые и кредитные карточки, с 16-тизначным номеромДебетовый продукт сети MasterCard, с ограниченными возможностями, 18-значным номером
Основная валюта расчетовUSDEuro
Стиль логотипаРисованные буквы выглядят на прямоугольнике белого цветаЕдиное графическое изображение, выполненное в разной цветовой гамме
Инструменты защиты финансовой информацииЧип, магнитная лентаИзначально – магнитная лента, поздние эмиссии используют инструменты совместно
Способы оплатыКонтактный, бесконтактныйТолько контактный
Авторизация пользователя при осуществлении операцийПИН-код; при бесконтактной оплате до 1000 руб. — без авторизацииОбязательно через ПИН-код
Код безопасности операцииCVV2CVC2На ранних эмиссиях — отсутствует, современные — CVC2-код

Сбербанк эмитировал под брендом Maestro три вида носителей:

  • «Социальная»;
  • пенсионная «Активный возраст»;
  • Моментум.

Дебетовая карта Maestro принадлежит к начальному уровню пользования. Услышав такую характеристику, соискателей волнует:

  • сколько стоит обслуживание;
  • можно ли пользоваться картой Маэстро Сбербанка за границей.

Об этом расскажем ниже.

Плюсы и минусы системы

Бесспорное преимущество карточки — бесплатное обслуживание в Сбербанке. Отметим также, что банк по социальным карточкам начисляет процентный доход на остаток.

Теперь о недостатках:

  • 18-значный номер пока не всегда позволяет оплачивать интернет-покупки даже в России. Такой формат не принят в расчетах и за рубежом, поэтому отправляясь за границу лучше оформить носитель более высокого класса;
  • если карточка относится к носителям моментальной выдачи, на ней отсутствует эмбоссирование имени держателя — это еще одно препятствие для использования в загранкомандировке;
  • встречаются супермаркеты, где этот пластик не принимают. О приемке свидетельствует наклейка Maestro возле расчетных касс;
  • ограничен суточный лимит выдачи наличных;
  • перевыпуск пластика не планировался.

Но тем, кто пользовался картой внутри страны, она пришлась по душе. Простая в использовании и обслуживании, легко снять деньги, перевести, оплатить покупку в магазине — запросы держателей всегда удовлетворяются.

Сколько цифр на карте

Итак, на лицевой стороне пластика изображен уникальный номер из 18 знаков. Цифры располагаются 4-значными группами, последняя — 6-значная. Начинается номер с цифры «5», что выступает признаком платежной системы Маэстро.

К карточному носителю обязательно открыт дебетовый счет, на котором хранятся деньги клиента. Номер счета, в отличие от карты, состоит из 20 цифр. Обслуживается на основании договора с банком.

Виды карт Maestro, которые выпускались

Сбербанком эмитировалось три разновидности носителей. Maestro Momentum — носитель моментальной выдачи и обладает достоинствами, присущими бренду. Слабые качества усугублены отсутствием имени держателя на пластике, что не позволяет полноценно использовать носитель за пределами страны.

Для получателей пенсий и социальных выплат Сбербанк выдавал два вида карточек Maestro. Держатели оценили их преимущества:

  • отсутствие платы за обслуживание;
  • возможность открытия дополнительной карточки для несовершеннолетних, при наличии согласия родителя или опекуна;
  • начисление процента на остаток в размере 3,5% годовых;
  • отсутствие комиссий при оплате в торговой сети;
  • начисление бонусов от партнерских структур;
  • пятилетний период обращения, после которого производится бесплатный перевыпуск;
  • льготные сервисы;
  • простое управление счетом онлайн.

Простым функционалом социальные карточки покорили пользователей старшего возраста.

Больше не выпускаются в Сбербанке

Ограниченность банковского продукта, несовершенство карточек Маэстро приводит к тому, что банк поэтапно выводит их из оборота. Но использование платежной системы позволило банку идентифицировать целевые группы держателей, с тем, чтобы провести замену более современным карточным пластиком.

Пользование картой Маэстро Сбербанка

Правила получения пластика Маэстро определяются его предназначением. Общие условия лояльны: достижение соискателем 18 лет, предоставление личного паспорта, регистрация постоянная/временная; требования к гражданству отсутствуют.

Для пластика с социальным тарифом на обслуживание, соискатель должен представить дополнительно документ, на основании которого начисляется выплата: пенсионное удостоверение, социальную карту.

Сколько стоит обслуживание

Карточный пластик Маэстро отличается тем, что услуги банка, как правило, сопровождаются словом «бесплатно»:

  • годовое обслуживание основных карт;
  • по два месяца мобильного банкинга и СМС-информирования.

За дополнительный носитель, открытый к счету, в год оплачивают 150 руб.

Лимит снятия наличных

Для карты установлен сравнительно небольшой лимит снятия наличных — 50 тыс. руб./сутки, что соответствует носителям уровня Стандарт других платежных систем. Операцию можно выполнить через банкомат или операционную кассу банка. Но этой суммы вполне достаточно для реализации повседневных нужд держателя.

Пользоваться за границей

Карта Маэстро Сбербанка за границей имеет ограниченные функции. Причина нами указана — не принятое для зарубежных расчетных операций оформление лицевой стороны пластика:

  • количество цифр номера превышает 16 знаков;
  • карта Momentum неименная, отсутствует тиснение имени и фамилии клиента.

Поэтому отправляясь за рубеж, оформите карту более высокого уровня. Для поездок в Евросоюз — MasterCard, для стран Северной и Латинской Америки — Visa.

Можно ли оплачивать в интернете?

Возможность оплачивать интернет-покупки с помощью Маэстро зависит от особенностей карты. Обращаем внимание на такие моменты:

  • допускает ли форма, представленная онлайн-магазином, введение 18-значного номера вашей карты;
  • есть ли на обороте вашего носителя код CVC2, верифицирующий операцию.

Если на представленные вопросы ответ утвердительный — действующей карточкой можно оплатить онлайн-покупку.

Как поменять Маэстро

Отметим, что Maestro выпускались в качестве носителей начального уровня. Первые эмиссии предполагали срок обращения 3 года, последующие — 5 лет. Но условиями Сбербанка перевыпуск карт не предусмотрен. Это похоже, что банк поставил некие цели — привлечь как можно больше клиентов к безналичным расчетам, научить пользоваться карточным пластиком, а затем предоставить более современный продукт. В общем, разумный и рациональный подход.

Поэтому, если действие карты Маэстро заканчивается, предлагаем присмотреться к более прогрессивным банковским продуктам. Отметим, что окончание срока обращения носителя не предполагает закрытия счета.

На другую платёжную систему

Сбербанк эмитирует полнофункциональные карты международных платежных систем Visa и MasterCard, которые по стоимости обслуживания и предоставляемым привилегиям классифицируются на уровни Standard, Gold, Platinum.

Кроме того, есть предложения целевых групп:

  • для сторонников недорогого в обслуживании карточного пластика предназначены носители Momentum Visa и MasterCard;
  • для молодых людей в возрасте 14-25 лет — карта «Молодежная» от МастерКард;
  • для предпочитающих авиаперелеты — Visa «Аэрофлот»;
  • участвующим в благотворительности — «Подари жизнь», эмитируемые под брендом Visa, уровней Классик, Голд.

Клиент банка, пользовавшийся Маэстро, найдет приемлемое решение.

Обязательная замена

Альтернативой социальным картам Maestro станут пенсионные карты МИР «Активный возраст». Расскажем об особенностях:

  • эмитируются бесплатно, сроком на 5 лет;
  • годовая комиссия не предусмотрена;
  • перевыпуск проводится бесплатно;
  • начисляют сберегательный доход на остаток из расчета 3,5% в год;
  • двухмесячные бесплатные сервисы мобильного банкинга и СМС-оповещений;
  • обладают бесконтактной оплатой;
  • защищены чипом, авторизацией.

Функциональность пластика аналогичный: оплата оффлайн-покупок, снятие и переводы денег, подключение сервисов автоплатежей, мобильного банка, Сбербанк-онлайн, бонусная программа «Спасибо». Сменить карту можно уже сегодня.

Дебетовая карточка МИР рекомендуется и для зарплатных клиентов: работников бюджетной сферы, государственных и коммунальных предприятий.

Заключение

Карточка Маэстро Сбербанка постепенно выводится из обращения, меняется на полнофункциональную альтернативу. Но простые носители сделали свое дело: продемонстрировали, что деньги лучше хранить на банковском счете, как это делает весь мир, ими надо разумно распоряжаться.

Социальная карта Сбербанка России: что это такое?

Сбербанковская карта Маэстро недаром имеет большую популярность: её легко получить, ей удобно и выгодно пользоваться. Банковская карта Маэстро – это карта самого низшего уровня, однако «Социальная» от Сбербанка немногим проигрывает стандартной классике, являясь уникальной картой в своём ряду.

Мы подготовили для вас обзор-инструкцию, из которой вы узнаете всё «от» и «до»: оформление, активация, возможности карты Маэстро Сбербанка. Мы постарались ответить на все вопросы, которые могли возникнуть у вас о данном продукте.

Как выглядит карта Сбербанка Маэстро

Существует 2 типа карт Маэстро, которые эмитирует банк.

«Моментум» – это неименная карта без имени владельца, которая выдается на время, пока банк не выпустит стандартный пластик. Не путайте её с «Социальной»: отличить пластик вам помогут 2 основных фактора: изображение (ромашки на зеленом фоне) и присутствие инициалов владельца на карте.

Зачем и кому нужна эта карта?

Дебетовая карта Сбербанка Маэстро социальная открывается различными категориями клиентов от студентов до пенсионеров. Карта с бесплатным обслуживанием привлекает все слои населения для оплаты услуг картами Маэстро Сбербанка без комиссии: ЖКХ, штрафы, покупки в интернете.

Льготники и получатели государственных выплат используют карту Сбербанка Маэстро как пенсионную: вместо того, чтобы каждый месяц ходить на почту за деньгами, выплаты оформляют на данную карту:

Все выплаты, для которых раньше использовали сберкнижки теперь можно получать в более удобном режиме – на банковскую карту.

Международная карта Сбербанка России Maestro «Социальная» может использоваться для того, чтобы взять с собой деньги в поездку, так как по всему миру работает дочерняя сеть Сбербанка, осуществляющая льготное обслуживание наших карт за рубежом. Например, в 2014-2015 годах туристы, отдыхающие в Турции в сезон, могли снимать деньги в «Дениз банке» по домашним тарифам Сбербанка.

Маэстро карточка часто оформляется для осуществления выгодных денежных переводов в онлайн режиме, для оплаты услуг через интернет и для того, чтобы получить скидки по социальной карте Сбербанка (во многих магазинах владельцы «карты с ромашками» автоматически получают скидку 5-10%).

Сколько стоит обслуживание карты Сбербанка Маэстро?

Годовое обслуживание карты Сбербанка Маэстро совершенно бесплатно. Вы платите только за дополнительные услуги, если они вам нужны (смс-оповещение – полная версия мобильного банка).

Первые 3 месяца полная версия мобильного банка предоставляется владельцу карты бесплатно, с 4-го месяца с вас начнут списывать комиссию 60 рублей. Чтобы избежать этого и продолжить пользоваться картой абсолютно бесплатно, просто смените Полный» пакет мобильного банка на «Эконом».

Как оформить карту Сбербанка «Социальную»?

Пожалуй, нет ничего проще, как получить карту Сбербанка «Социальную»: вы просто приходите в отделение с паспортом и подписываете заявление, подготовленное операционистом. В этот же день вам будет открыт счет и выданы его реквизиты. Сам пластик придет в то же отделение банка через 7-10 дней.

Пока вы ждете карту, счетом уже можно пользоваться – например, перевести на него пенсию.

Как активировать карту Маэстро Сбербанка?

Как правило, сотрудники сами активируют карту при выдаче и помогают вам создать пин-код. Кстати – это очень удобно: вы можете выбрать те 4 цифры, которые запомните наверняка.

Если вдруг вам выдали карту без активации – позвоните в бесплатный телефонный центр и создайте пин код самостоятельно.

Как пользоваться картой Сбербанка Маэстро?

Процесс использования карты ничем не отличается от других пластиковых карт. Вы можете:

  • Расплачиваться ей в магазинах (карта вставляется чипом в терминал и требует введения пин кода);
  • Оплачивать покупки в интернет магазинах (карта имеет стандартные реквизиты и возможность оплаты по номеру, инициалам владельца и CVC коду на обороте);
  • Зарегистрировавшись в Сбербанк онлайн, карта Маэстро позволит вам без комиссии оплачивать коммунальные услуги, детский сад, штрафы, школьное питание, госпошлины, налоги, интернет, телевидение, охрану и т.п.
  • Отправлять и получать переводы по всей России – в рамках региона без комиссии, в другие области с минимальной надбавкой 1% (через интернет-банк) и 1,5% через отделение.
  • Копить и снимать наличные в любом из 30 000 банкоматов банка;
  • Открывать дополнительные счета и вклады.

Лимиты «Социальной» карты

Как и любая другая карточка, «Социальная» имеет ограничительные лимиты на выдачу наличных:

  • Через кассу банка – до 150 000 рублей в сутки (свыше 150 тыс. – комиссия 0,5% от суммы превышения лимита);
  • Через банкомат – до 150 000 рублей в сутки (свыше 150 тыс. – комиссия 0,5% от суммы превышения лимита);
  • Месячный лимит выдачи составляет 5 млн. рублей.

Обратите внимание: бесплатно снимать наличные можно только в банкоматах Сбербанка! Другие банкоматы возьмут 1%, не менее 150 рублей за каждую операцию!

Плюсы и минусы карты

Плюсов, несомненно, больше:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Достаточные лимиты;
  • Широкий функционал возможностей;
  • Оплата товаров и услуг без комиссии (в ряде магазинов со скидками);
  • Участие в бонусной программе «Спасибо».

Минусы не значительны:

  • «Непредставительный» класс карты;
  • Суточный лимит 150 000 рублей для некоторых покажется небольшим;
  • Отсутствие технологии бесконтактной оплаты PayPass.

Вывод:

Фактически, оформляя Социальную карту, вы получаете все возможности классической Визы или Мастеркард. Но при этом, не платите 700 рублей в год за обслуживание, а пользуетесь картой абсолютно бесплатно.

Активное использование дебетовой карты – это основание для льготного предложения банка по кредиту: если вы будете показывать стабильный ежемесячный оборот, уже через 3-4 месяца банк сделает вам первое персональное предлоджение.

Социальная карта Сбербанка Maestro для пенсионеров

Постоянные очереди в банке и на почте, а также другие ограничения все чаще подталкивают пенсионеров сменить способ получения денег на более современный. Самым простым и удобным решением в этом случае является дебетовая карта.

С ее помощью снимать наличные можно в банкомате без очередей и в любое удобное время. Также, при использовании безналичного расчета, возможно еще и получение дополнительных бонусов согласно условиям программы лояльности.

При всем многообразии банков и их продуктов, определиться бывает достаточно сложно. Оптимальным выбором станет пенсионная карта Сбербанка. Пользоваться продуктом не только удобно, но и выгодно. Применение данного пластика способно упростить жизнь даже самым консервативным людям пожилого возраста.

Что такое банковские карты?

Банковская карта представляет собой платежное средство, предоставляющее доступ к денежным средствам на расчетном счете. Она является своего рода ключом для быстрого доступа к финансам без обращения в банк.

Чаще всего она используются для:

  • проведения безналичного расчета;
  • выполнения платежей через Интернет;
  • переводов между физическими лицами;
  • обналичивания денежных средств.

Пенсионные карты имеют дополнительные привилегии и возможности. Некоторые из них поддерживают: специальные бонусные программы, кэш-бэк (возврат части потраченных средств на счет), начисление процента на остаток и т.д.

В целом же все карты делятся на следующие группы:

  • дебетовые (возможно использование только собственных денежных средств);
  • кредитные (позволяют пользоваться деньгами банка согласно установленному лимиту);
  • овердрафтные (позволяют использовать как свои финансы, так и средства банка).

Преимущества пенсионной карты

Для получения пенсии можно использовать карту любого банка при том условии, что она будет дебетовой. Карты с подключенным кредитным лимитом или овердрафтом не могут применяться для начисления любых социальных пособий.

Однако, разумным решением будет отдать предпочтение именно специальным предложениям для пенсионеров. Такие карты имеют бесплатное годовое обслуживание, а сами условия пользования продуктом для пенсионеров также гораздо выгоднее, чем для обычных физических лиц.

Пенсионная карточка Сбербанка

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам, желающим получать пенсионные и социальные выплаты, специальный продукт. Это карта Сбербанка для пенсионеров Маэстро, имеющая особые условия пользования.

Продукт относится к платежной системе MasterCard, а точнее — к выделенному отдельно сервису Маэстро. Пользоваться данным платежным средством можно на любом терминале, имеющем обозначение, соответствующее платежной системе.

Пенсионная карта на данный момент выпускается в двух дизайнерских вариациях. Первая представляет собой пластик, содержащий изображение ромашек на фоне зеленого поля. Кроме того, недавно банк запустил в производство карточки с новым дизайном. На пластике изображена ветвь березы с сидящими на ней птичками.

Выбор столь крупного банка имеет ряд плюсов для клиентов. Во-первых, Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов, терминалов и отделений. Следовательно, снятие наличных и решение любых вопросов не будет осложнено поиском филиала.

Во-вторых, количество пользователей Сбербанка отчасти обусловлено возможностью осуществления бесплатных и быстрых переводов между счетами.

В-третьих, Сбербанк – надежный и безопасный банк, с которым можно не переживать о возможном отзыве лицензии или банкротстве.

Условия получения

Карта Сбербанка Маэстро оформляется без особых затруднений. Для подачи заявления не требуется собирать большой пакет документов или предоставлять справку по форме 2-НДФЛ.

Основными условиями являются:

  1. Наличие гражданства России. Также оформление доступно для лиц без гражданства при том условии, что они имеют законное право получать пенсионные выплаты.
  2. Наличие регистрации по месту проживания. В данном случае подходит как постоянная, так и временная регистрация на территории любого субъекта Российской Федерации.

Карты Сбербанка для пенсионеров открываются при предоставлении ряда документов. К ним относятся:

  • Паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ (паспорт иностранного гражданина, паспорт лица без гражданства).
  • Документ, подтверждающий статус пенсионера. В данном случае наиболее распространено пенсионное удостоверение.
  • Заявление на получение. Оно заполняется вместе с сотрудником банка в ходе визита в отделение.

Следует отметить, что карту можно оформить и получить в любом отделении Сбербанка. Кроме того, присутствует возможно подать заявление в одном филиале, а забрать готовый пластик в любом другом отделении на территории региона.

Для того, чтобы пенсия начислялась на счет, прикрепленный к пластику, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с реквизитами данного продукта.

На основании заявления сотрудники внесут соответствующие изменения в порядок начисления денежных средств. Обычно уже следующая выплата поступает на счет карты, вместо привычной Сберкнижки или почтового отделения.

Дополнительные преимущества пенсионных карточек

Социальная карта Сбербанка для пенсионеров дает не только возможность снимать наличные через банкомат и осуществлять безналичный расчет, но и обладает целым рядом дополнительных преимуществ.

Перечислим наиболее значимые льготы и плюсы оформления данного продукта:

  1. Бесплатное оформление и отсутствие платы за годовое обслуживание. Банк предоставляет платежное средство абсолютно бесплатно и без скрытых комиссий. Единственное, что может предлагать сотрудник – страхование карточного счета. Эта услуга платная и не является обязательной. Навязывание ее пенсионеру идет вразрез с действующим законодательством.
  2. Предполагает начисление процента на остаток денежных средств. Действующая ставка сейчас составляет 3,5% годовых. Это значительно ниже, чем ставка по вкладам, но больше, чем начисления по классическим картам для физических лиц. Начисление происходит один раз в квартал.
  3. Основной владелец может установить для держателя дополнительного платежного средства ежемесячный лимит доступных финансов.
  4. Бесплатный доступ к системе интернет-банкинга Сбербанк Онлайн. Личный кабинет устроен легко и понятно, даже для тех, кто никогда не сталкивался с подобными системами. Широкий спектр возможностей позволяет совершать множество операций без выхода за пределы собственного дома. Осуществлять переводы, оплату коммунальных услуг, открывать вклады, оплачивать налоги — все это и многое другое можно с помощью Сбербанк Онлайн. Для получения доступа к кабинету следует взять пароль при использовании любого банкомата или терминала.
  5. Мобильный банк. Использование этого сервиса платное. Ежемесячная стоимость услуги составляет 30 рублей. Мобильный банк представляет собой детальное информирование обо всех операциях по счету. Является надежным средством контроля и методом дополнительной защиты. Однако, если платить за него нет желания, то можно воспользоваться бесплатной версией. Пакет «Экономный» не предполагает отправки СМС об изменении баланса карты, но поддерживает поступление кодов для входа в личный кабинет, где баланс можно отследить вручную.
  6. Бонусная программа «Спасибо». В ней принимают участие все карты Сбербанка. Для того, чтобы стать участником программы, необходимо подключить услугу в терминале. При действующей услуге Мобильный банк можно отправить сообщение на номер 900 со словом «Спасибо». Также подключение доступно в Сбербанк Онлайн, в разделе «Спасибо от Сбербанка». С каждой покупки с использованием безналичного расчета клиент будет получать бонусные баллы. Потратить их можно с магазинах-партнерах. Один балл равен одному рублю.
  7. Получение наличных в некоторых странах без дополнительной комиссии. Речь идет о снятии денег в банкоматах дочерних филиалов. Подобные возможности доступны в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Чехии и некоторых других странах Европы (полный список можно посмотреть на официальном сайте банка).
  8. Подключение услуги «Автоплатеж». Позволяет установить автоматическую регулярную оплату счетов за коммунальные услуги, налоги, штрафы, кредиты, интернет. Предоставляется бесплатно. Денежные средства списываются самостоятельно, чеки можно затем распечатать. Позволяет держать под контролем перечисления в пользу операторов мобильной связи. Возможно установить оплату номера при снижении баланса ниже определенного порога или с выбранной периодичностью.

Недостатки, о которых лучше знать заранее

Пенсионная карта Маэстро, эмитированная Сбербанком, имеет ряд ограничений, связанных с ее статусом. Их следует учитывать при подборе подходящего банковского продукта:

  1. Не всегда возможно воспользоваться для оплаты счета в Интернете. Классические карты Visa и MasterCard имеют номер, состоящий из 16 цифр. Пластик с привязкой к сервису Маэстро, обладает 18 знаками. Это может ограничивать работу с рядом ресурсов, осуществляющих безналичный расчет в режиме онлайн. Правда в этом случае можно произвести перечисление через интернет-банкинг.
  2. Ограниченное применение за границей. При выезде за территорию России, в некоторых случаях пластик становится бесполезным. Это также связано с особенностями платежной системы.
  3. Невозможно подключить овердрафт. Если возникнет необходимость в дополнительных наличных, то занять их у банка не получится. Поддерживается только использование собственных средств.
  4. Доступно оформление только в рублях. Открыть счет в евро или долларах для социальных пособий невозможно. Если требуется именно валютный счет, то придется делать отдельный пластик.
  5. Нельзя начислять на данный счет заработную плату. Использовать в рамках зарплатного договора его также невозможно.
  6. Не поддерживает технологию 3D-secure. Она представляет собой поступление специального кода на номер мобильного телефона при попытке оплаты по безналичному расчету.

Меры предосторожности

Многие пенсионеры считают, что использование карточек опаснее, чем в случае с наличными деньгами. Однако это не так. Пластик при утрате легко можно заблокировать без финансового риска, в отличие от кошелька. Важно соблюдать следующие правила:

  • никому не сообщать ПИН-код, не записывать его и не носить совместно с карточкой;
  • не верить людям, которые звонят и представляются банковскими сотрудниками;
  • не оставлять пластик без присмотра;
  • не вводить данные на незнакомых и подозрительных сайтах;
  • закрывать рукой кнопки при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет.

Выбор правильного средства для получения пенсии является гарантией безопасности и удобства. Использование современных банковских продуктов освобождает время и силы для по-настоящему важных вещей. Грамотный специалист банка сумеет подобрать подходящий вариант и дать рекомендации по использованию.


Читайте также:  Какую сумму можно снять в банкомате Сбербанка за один раз
Ссылка на основную публикацию