Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать?

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать с долгом, как погасить и избежать последствий в 2020 году

Долг по кредитке Сбербанка может сформироваться по различным причинам. Чаще всего это происходит из-за финансовых трудностей и невозможности вносить регулярные платежи даже в установленном договором минимальном размере. Клиенту надо разобраться, если есть долг по кредитной карте Сбербанка: что делать, какие последствия ждут и как можно минимизировать финансовые и другие убытки.

Когда начинать беспокоиться о задолженности

Если появилась задолженность по кредитной карте от Сбербанка, то еще рано начинать беспокоиться. Кредитку оформляют именно для того, чтобы пользоваться заемными деньгами. Задолженность по ней образуется при каждой совершенной операции. Главное, погашать ее своевременно и никаких проблем не будет. Фактически заемщику важно делать только одно – вносить ежемесячно платежи хотя бы в минимальном размере.

Совет. Желательно погашать долг по кредитной карте Сбербанка более крупными платежами, чем минимум, определенный в договоре. Это позволит быстрее рассчитаться с задолженностью и меньше переплатить.

Клиенту, имеющему долг по кредитной карте Сбербанка, задумываться, что делать надо при наступлении следующих обстоятельств:

  • Нет средств для внесения очередного минимального платежа или есть высокая вероятность, что данная ситуация может возникнуть скоро.
  • Образовалась задолженность, своевременно не оплаченная и имеющая явно не технический характер (т. е. не из-за задержек в прохождении переводов или аналогичных причин).
  • Есть задолженность, и погасить ее в ближайшее время будет невозможно, долг начинает расти и быстро увеличивается.

В любом случае надо понимать, что проблему с долгом придется решать. Оставлять все на самотек не стоит.

Последствия долга по кредитке

При оформлении кредитной карты клиент заключает с банком договор. В нем оговариваются не только условия ее обслуживания, но и все моменты относительно кредитного лимита, установленного банком. В частности, в договоре надо особое внимание обратить на следующие моменты:

  • ставка;
  • размер кредитного лимита;
  • размеры и порядок внесения платежей;
  • последствия просрочки;
  • условия и тарифы на обслуживание пластика.

Фактически задолженность по кредитной карте – это тот же кредит. Если погашать его своевременно, то никаких проблем не будет. Но невнесении своевременно очередного платежа возникают негативные последствия. Они могут быть различными:

  • повышение ставки;
  • начисление штрафов, неустоек;
  • не самое приятное общение с коллекторами;
  • принудительное взыскание долга по суду через приставов.

Перед тем как решать, что делать при наличии просроченного долга, надо подробно изучить каждое из возможных последствий.

Повышение ставки

Кредитный договор по банковской карте может предусматривать повышение ставки в случае возникновения просроченного долга. При этом задолженность клиента начинает увеличиваться значительно быстрее. Сбербанк подобную практику не применяет по стандартным условиям, но все же следует уточнять этот момент в документации.

Важно. Любая просрочка по карте прерывает льготный период. Проценты начисляют за весь срок пользования заемными деньгами с даты проведения операции, а не с момента, когда долг не был оплачен своевременно.

Неустойки и штрафы

Штрафы в фиксированном размере крупнейший банк РФ не применяет. Но за каждый день, когда не погашен просроченный долг по кредитной карте, Сбербанк начисляет неустойку. Она рассчитывается по ставке 36% годовых от суммы задолженности. Делать это финансовая организация будет, пока клиент полностью не погасит долг.

Неустойка очень быстро увеличивает сумму задолженности. С каждым днем решить проблему становится все тяжелее.

Звонки коллекторов

Если долг по кредитке просрочен, то Сбербанк сначала попытается самостоятельно связаться с заемщиком и договориться о его погашении. Но если результатов добиться не удалось, то финансовое учреждение имеет право привлечь к работе с проблемным клиентом коллекторов. Это разрешает делать федеральное законодательство.

Коллекторы – это профессиональные взыскатели задолженностей. По-хорошему в их задачи входит поиск выхода из сложившейся ситуации и согласование схем, при которых клиент сможет выбраться из долгов, а банк получить свои деньги. Но на практике коллекторы лишь совершают звонки с требованием погасить долг. Иногда они могут и выехать к должнику для личной встречи.

Некоторые коллекторские агентства и вовсе идут на нарушение законодательства, начинают угрожать, запугивать должника. Подобные незаконные действия надо пресекать.

Важно. Банк имеет право долг по кредитной карте и полностью продать коллекторам. В этом случае рассчитываться по нему человеку придется уже с новым кредитором, т. е. коллекторским агентством.

Передача дела в суд

Если долг не погашается своевременно, то банк может обратиться в суд для получения исполнительного листа или судебного приказа. В дальнейшем он сможет обратиться с любым из этих документов к приставам и инициировать процедуру принудительного взыскания задолженности.

Подавать или нет заявление в суд – решает сам банк. Сбербанк довольно часто просуживает долги и делает это относительно быстро. Надеяться, что истечет срок исковой давности в 3 года, в данном случае не стоит.

Взыскание долга через нотариуса по исполнительной надписи

Российское законодательство предусматривает возможность взыскания долга по кредиту с помощью нотариуса. Для этого кредитор должен обратиться к нему и получить исполнительную надпись. Она будет иметь точно такую же силу, как и судебный приказ или исполнительный лист, выданный судом. С исполнительной надписью кредитор имеет право обратиться к приставам для принудительного взыскания задолженности.

Сбербанк пока не пользуется активно правом взыскания долга по кредитным картам с помощью исполнительной надписи. Подобные условия в стандартные договоры не входят. Но все же знать о таком варианте стоит.

Блокировка счетов и имущества приставами

Приставы в ходе исполнительного производства имеют право блокировать счета должников, списывать с них средства и направлять их на погашение долга. Они также могут арестовать имущество должника, продать его с аукциона и направить вырученные средства на погашение задолженности.

Необходимо знать несколько важных моментов в отношении взыскания долга приставами:

  • Приставы не принимают сами решения о том, кто, кому и сколько должен, они занимаются только исполнением судебных решений на основании исполнительного листа или судебного приказа. А также они выполняют взыскание долга по документам, приравненным к исполнительным (например, исполнительной надписи нотариуса).
  • Перед тем как начать взыскание в принудительном порядке приставы предлагают должнику погасить долг по кредитной карте или любой другой в добровольном порядке. Обычно на это дается всего 3 дня.
  • Приставы на погашение долга могут удерживать не более 50% от доходов должника. При этом они не имеют права удерживать суммы с социальных пособий и некоторых других поступлений (например, алиментов).
  • Коллекторы не являются приставами. Все их попытки запугать изъятием имущества или арестом счетов – только слова, реальных действий за ними не последует.
  • Если должник добровольно решение суда в предложенные приставом сроки не выполнил, то с него могут взять исполнительский сбор. Это увеличит расходы.

В ходе исполнительного производства дополнительно приставы могут запретить должнику выезжать за пределы России.

Как проверить баланс на карте

Контролировать баланс по кредитной карте и суммы предстоящих платежей – обязанность заемщика. Сбербанк ежемесячно после формирования выписки направляет по СМС уведомление с общей суммой задолженности на день формирования отчета, минимальной суммой платежа и датой, до которого надо внести деньги на кредитку. Делает он это, чтобы клиент не забывал о своевременных платежах.

СМС может потеряться, и клиенту предоставлены другие варианта контроля за балансом кредитки, сумм задолженности и предстоящих платежей:

  • Сбербанк Онлайн;
  • приложение для смартфонов;
  • банкоматы;
  • справочно-информационный центр, доступный по телефону 900.

В любой момент для получения полной информации клиент может обратиться также в любой офис Сбербанка. В нем можно не только узнать долг, но и получить справки с печатями, консультации по возникшим вопросам.

Как рассчитать задолженность и не допустить просрочку

Сбербанк делает расчет задолженности и предстоящих платежей по кредитной карте автоматически. Они формируются в отчетную дату, которая указана в договоре. Клиенту также сразу предоставляется возможность получить выписку в офисе или онлайн-банке.

Делать расчет минимальных платежей самостоятельно клиенту также никто не запрещает. Для этого надо взять 5% от суммы основного долга и добавить к нему проценты за пользование кредитными деньгами. Не всегда просто сделать расчеты самостоятельно. Даты проведения каждой операции отличаются. Расчет процентов придется делать по каждой из них отдельно, а затем суммировать их.

Совет. Расчеты процентов по большому числу операций удобно делать не в уме или на листочке, а с помощью Excel и других программ для работы с электронными таблицами.

Важно не только рассчитать платеж, но и внести его своевременно, чтобы не допустить просрочек. Даты оплаты долга по кредитной карте зафиксированы в договоре. Но надо учесть несколько нюансов:

  • Датой платежа считается день, когда средства зачислены на счет кредитной карты в Сбербанке. Она фиксируется в отчетах и подтверждается банковскими проводками.
  • Платежи делать Сбербанк рекомендует заблаговременно. Обработка их занимает от 3-6 часов до 1-3 дней.
  • Быстрее всего внести оплату наличными через терминалы и банкоматы, а также отправить ее переводом с дебетовой карты Сбербанка. В этом случае деньги на кредитку поступят не позднее, чем на следующий рабочий день.

Что делать в конкретной ситуации

Каждая конкретная ситуация по-своему уникальна. Решить, что надо делать именно в ней можно, только зная все ее детали. Но обычно все ситуации должников можно объединить в несколько схожих групп.

В любом случае если возник просроченный долг по кредитной карте, важно не паниковать. Любая проблема имеет решение. Делать что-либо с ней со спокойными нервами будет гораздо проще. Следует понимать, что долг – это плохо, но все же не смертельно.

Просрочил очередной платеж по кредитке

Если держатель кредитки просрочил внесение очередного платежа, то ему рекомендуется максимально быстро все же осуществить его уплату. Внести оплату можно любым из доступных способов:

  • через банкоматы и терминалы;
  • межбанковским переводом по реквизитам;
  • переводом с дебетовой карты Сбербанка или любой другой карточки стороннего банка;
  • в кассе отделения.

Если клиент осуществит платеж в минимальном размере, то всего скорее его не хватит для погашения задолженности из-за начисленных пеней и штрафов. Их рекомендуется уточнить и также оплатить. Узнать точную сумму к оплате можно у специалистов офиса или по телефону 900.

Не получается найти деньги на погашение долга

Нередко человек не осуществляет погашение долга по кредитке не из-за того, что он забыл или не хочет платить банку, а из-за сложной финансовой ситуации. Если собственных денег для оплаты очередного платежа недостаточно, то можно попробовать занять их у близких или обратиться за быстрым займом в МФО из списка ниже.

Важно. Набирать новые долги есть смысл только при наличии полной уверенности, что временные финансовые проблемы закончатся очень быстро. Иначе ими можно только усугубить и без того сложную ситуацию.

Если денег на оплату платежей по кредитной карте Сбербанка нет, то можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга, рассрочке или других мерах, позволяющих свести негативные последствия к минимуму.

Звонят и угрожают коллекторы

Коллекторы имеют право информировать заемщика о просроченной задолженности. Но они должны соблюдать количество контактов с должником и правила общения с ним. Никакие угрозы и другие подобные действия законодательство РФ не допускает.

Рекомендуется записывать все разговоры с коллекторами. Если с их стороны появляются угрозы или другие нарушения, то следует обратиться с жалобой в ФССП. Именно они занимаются надзором за деятельностью коллекторских агентств. К обращению надо приложить распечатку списка звонков от оператора связи, а также запись разговора. На основании жалобы ФССП проведет проверку в отношении коллекторов и примет необходимые меры для прекращения нарушения.

Пришла повестка в суд

Если банк обратился в суд, то должнику следует подготовиться к защите своих прав и интересов в судебном порядке. Судебные приказы можно просто отменить в течение 10 дней с даты их вынесения, обратившись в суд с заявлением о несогласии с приказом.

Читайте также:  Что значит собственные средства на карте Сбербанка?

При подаче банком уже полноценного искового заявления в суд рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному юристу. Довольно часто в ходе судебного заседания удается добиться снижения штрафов, пеней, предоставления рассрочки. Но самостоятельно добиться этого и защитить свои права и интересы могут далеко не все.

Карту заблокировали приставы из-за другого долга

Иногда случается, что кредитку блокируют приставы. Причем по долгу, совершенно не связанному с ней самой. Подобные действия вполне допустимы, но списать они деньги с кредитки не имеют права.

Для разблокировки карточки надо обратиться к приставам по месту жительства. Обычно для этого придется погасить долг, из-за которого наложен арест.

Реструктуризация долга по кредитке

Реструктуризация долга – это изменение условий первоначального кредитного договора. Она является правом кредитора, а не его обязанностью. Делать или нет реструктуризацию, в каждом конкретном случае Сбербанк решает индивидуально. Обычно по кредиткам он неохотно идет на нее, но все же попробовать договориться имеет смысл.

Рассчитывать на реструктуризацию можно в следующих случаях:

  • потеря работы из-за сокращения штата или ликвидации работодателя;
  • тяжелая болезнь или получение инвалидности;
  • серьезные изменения в доходах (например, снижение зарплаты, переход предприятия-работодателя на неполную рабочую неделю);
  • призыв на военную службу и другие уважительные причины.

Клиенту для получения решения банка о возможности проведения реструктуризации надо обратиться с соответствующим заявлением в офис Сбербанка. Оно может быть составлено в свободной форме или по образцу, предложенному банковскими служащими. Рассчитывать на реструктуризацию могут также наследники заемщика, который не был застрахован должным образом.

Совет. При подаче заявления на реструктуризацию рекомендуется подготавливать его в 2 экземплярах. 1 из них надо передать в банк, а на втором получить отметку о принятии документа. Иначе доказать факт обращения будет крайне сложно, а это может потребоваться при возникновении спорных вопросов.

К заявлению надо приложить документы, подтверждающие наличие форс-мажорных ситуаций. В качестве них принимаются:

  • выписки из истории болезней и другие документы, выданные медицинскими учреждениями;
  • документы, подтверждающие увольнение по независящим от клиента причинам (выписка из приказа, копия трудовой книжки, справка из центра занятости);
  • справки о доходах, подтверждающие их реальное снижение;
  • другие документы (например, справки из военкомата).

Если потребуется, то банк может запросить дополнительные документы для принятия решения о возможности проведения реструктуризации. После получения положительного решения о реструктуризации надо подписать с банком дополнительное соглашение и выполнить все его условия.

Рассрочка погашения долгов

Рассрочка может быть предоставлена в ходе реструктуризации задолженности. При ней банк приостанавливает начисление неустойки, а также иногда процентов и дает клиенту возможность выплатить долг частями. Рассрочка может быть беспроцентной или предусматривать плату.

Вместо рассрочки, при реструктуризации могут быть предложены и другие меры. Например, банк может предложить оформить кредитный договор, перевести долг на него, а кредитку – закрыть или согласиться на списание части или всей неустойки.

Выводы

  • Долг по кредитной карте Сбербанка не страшен, если он не был просрочен. Делать с ним ничего не придется.
  • Взыскать не заплаченные своевременно долги банк может по решению суда через приставов, а также на начальном этапе он имеет право привлекать к работе с должником коллекторов.
  • Если причины неоплаты долга вовремя уважительны, то имеет смысл попробовать договориться о реструктуризации и рассрочке.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. На портале вы можете обратиться за консультацией к профессиональному юристу.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

На середину 2019 года в линейке кредитных продуктов представлено более 10 карт, доступных клиентам Сбербанка. Их активное продвижение на финансовом рынке относится к ключевым направлениям работы организации. Вполне естественно, что многочисленных обладателей подобного продукта интересует вопрос, чем может обернуться просрочка по кредитной карте Сбербанка.

Чем грозит просрочка по кредитной карте?

Важной особенностью любой кредитной карточки выступает возможность пользоваться заемными средствами банка. При этом клиенту необходимо понимать, что деньги должны возвращаться своевременно и условиях, указанных в договоре, подписанном с банком при оформлении кредитки.

Под просрочкой понимается ситуация, когда заемщик не выполнил взятых на себя обязательств и прочил платеж. Это может быть как однократным, так и регулярным нарушением договора и практически всегда влечет серьезные финансовые санкции.

Увеличенная ставка

Первым стандартным следствием просрочки по кредитке Сбербанка становится повышение процентной ставки за пользование заемными средствами. Ответить на вопрос о возможных для клиента финансовых потерях достаточно просто. Узнать, какой процент начисляется при просрочке, позволяет сайт банка.

Например, для классического пластика стандартный процент варьируется в настоящее время в пределах между 23,9% и 26,9%. В то же время повышенная ставка составляет 36%, то есть практически в полтора раза больше. Она начисляется на величину просроченного платежа.

Пеня за просрочку

В случае, если просрочка составляет более недели, заемщику грозит новая санкция – начисление пени. Ее величина варьируется от вида кредитки обычно не превышает 0,1% в день. Несложно посчитать, что величина пени при просрочке на месяц выплаты в 30 рублей составит вполне внушительные 900 рублей.

Блокировка кредитки

В ситуации, когда финансовая ситуация клиента не улучшается, банк принимает решение о блокировке кредитной карточки. Результатом такой меры становится невозможность пользоваться пластиком для совершения каких-либо операций. Важно отметить, что действие других санкций в виде повышенного процента и начисления пени на время блокировки не прекращается.

Судебный иск

Завершающим этапом воздействия на заемщика становится подготовка искового заявления и обращение в суд. При этом необходимо учитывать два важных момента.

Первый заключается в том, что вероятность выигрыша Сбербанка в судебных инстанциях очень высока. Это объясняется качеством подготовки документов при оформлении взаимоотношений с клиентом и профессионализмом банковских юристов.

Второй важный фактор – все судебные издержки несет виновная сторона. Что в сочетании с первым обстоятельством наверняка приводит к серьезному дополнительному увеличению долга клиента финансовой организации.

Последствия при несвоевременном погашении

Подробно описанные выше меры финансового воздействия на клиента, допустившего просрочку, приводят к нескольким крайне малоприятным последствиям невыполнения последним взятых на себя обязательств. Главными из них являются три.

Испорченная кредитная история

Наличие проблемной кредитной истории существенно уменьшает вероятность дальнейшего успешного сотрудничества с банками. Причем данное правило касается не только Сбербанка, но и всех остальных финансовых учреждений. Это объясняется наличием единой базы данных о должниках, что упрощает и делает более оперативной проверку кредитной истории любого из них.

По сути, проблемному заемщику остается сотрудничать с микрофинансовыми компаниями, которые менее требовательны к клиентам. Оборотной стороной становятся заметно более тяжелые условия кредитования, предлагаемые МФО.

Огласка

Зачастую не менее неприятным последствием наличия проблемных задолженностей по кредитной карте становится раскрытие подобной информации перед коллегами заемщика или членами его семьи. Важно отметить, лидирующие позиции Сбербанка на финансовом рынке страны.

Это зачастую становится дополнительным отягчающим фактором, увеличивая степень воздействия на проблемного должника, например, через его работодателя, который обслуживается именно в Сбербанке.

Повышенная сумма долга

Финальным следствием допущения просрочки по кредитке становится быстрое увеличения задолженности клиента. Оно включает как описанные выше санкции со стороны Сбербанка в виде повышенного процента, начисления пени и судебных издержек, так и невозможность перекредитоваться в другом банке из подпорченной кредитной истории.

Как избежать просрочки?

Тяжелые последствия просрочки выплат по кредитной карте наглядно показывают, что намного правильнее четко выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важно досконально соблюдать условия заключенного с банком договора в случае кредитки. Это объясняется тем, что при получении обычного кредита в большинстве случаев отношение заемщика к подписываемым документам намного более внимательно, да и правила обслуживания заметно проще.

Самый простой способ избежать просрочки – настроить услугу автоплатежа, доступную для всех кредитных продуктов Сбербанка. Кроме того, необходимо соблюдать несколько несложных правил:

  • заранее планировать расходы, если они связаны с получением заемных средств;
  • использовать средства кредитного лимита в льготный период и для совершения безналичных платежей;
  • осуществлять внесение средств на баланс карты заранее – как минимум, за 2-3 дня до истечения срока.

Что делать, если карта заблокирована?

Единственным способом разблокировки карты становится полный возврат долга банку. При этом он учитывает все начисленные штрафы и пени, которые также необходимо заплатить. Получить информацию о текущем размере задолженности, проще всего, использовав функцию дистанционных сервисов Сбербанка, составив и получив отчет по кредитной карте. Для совершения платежа клиент имеет возможность воспользоваться одним из трех способов.

В офис Сбербанка

Первый предусматривает личный визит заемщика в отделение финансовой организации. Найти ближайший офис помогает сервис, размещенный на портале банка.

С его помощью можно с легкостью отыскать не только офисы, но и банкоматы учреждения, а также получить информацию о режиме и особенностях их работы.

Процедура погашения долга по кредитной карточке в офисе Сбербанка достаточно проста:

  • сначала нужно получить электронный талон;
  • затем требуется дождаться приглашения к свободному сотруднику;
  • далее необходимо заполнить заявление на погашение долга, после чего внести необходимые средства.

Важно отметить, что такой способ погашения задолженности предусматривает дополнительный комиссионный сбор. Он составляет 3% от суммы платежа.

Устройства самообслуживания

Другой вариант разблокировки кредитки предполагает использование банкоматов или терминалов Сбербанка. Он нередко оказывается проще и удобнее для заемщика.

Для внесения средств достаточно совершить стандартные для подобных операций действия. Они состоят в указании платежных реквизитов карточки и последующем вставлении наличных в купюроприемник.

Другие методы

Кроме описанных выше, для погашения долга перед банком по кредитке, могут быть использованы альтернативные способы:

  • функциональные возможности дистанционных сервисов финансового учреждения – Сбербанк Онлайн или Мобильный банк;
  • различные платежные системы, которые практически все активно сотрудничают с лидером банковского рынка страны;
  • офисы сторонних банков;
  • услуги Почты России.

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: Как узнать? Как погасить? Видео и комментарии

Пользоваться кредитными картами достаточно удобно и просто, они часто выручают в нужный момент, особенно, когда нужно «дотянуть до зарплаты». Но бесконтрольное пользование кредитными средствами может привести к достаточно неприятным последствиям. Важно отслеживать баланс на карте и укладываться в льготный период, предназначенный для беспроцентной оплаты кредитного займа.

Иначе достаточно просто попасть в долговую яму, ибо проценты по кредитным картам одни из самых высоких среди большого разнообразия банковских продуктов. Далее в статье рассмотрим все вопросы, касающиеся задолженности по кредитке, на примере одной из наиболее распространенных кредитных карт – карте Сбербанка.

Почему возникает долг по кредитной карте и к чему он может привести?

Причины долга на карте

Задолженность по кредитной карте возникает, прежде всего, «благодаря» невнимательности клиента, а также его неспособности к планированию своего финансового бюджета и расходов на покупки. Такое бездумное использование доступных под рукой средств часто приводит к исчерпанию лимита по кредиту именно в самый неподходящий момент.

Именно исчерпание лимита и просрочка платежей становиться поводом для наложения штрафных санкций по кредитному договору. По условиям кредитной карты Сбербанка процент неустойки за просрочку платежа равнее 36% в год. Кроме того, просрочка платежа по кредитной карте, так же как и просрочка платежа по любому кредиту, будет негативно отражена в кредитной истории клиента.

Правила погашения долга по кредитной карте Сбербанка

Правила погашения долга по кредитной карте прописаны в договоре кредитования, они являются обязательными для всех держателей карт:

  • Долг подлежит погашению в срок, который установлен договором, как льготный период. В этом случае проценты за пользование деньгами банка не будут взиматься.
  • Если в льготный период долг не был погашен, то погашению подлежит долг со всеми начисленными процентами и штрафами.
  • Погашать долг необходимо своевременно, так как проценты на использование средств начисляются ежедневно.

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?

Для разрешения ситуации с долгом по кредитке первое, что стоит сделать, это уточнить его точный размер. Узнать его можно несколькими способами, в зависимости от наличия времени и возможностей, это могут быть.

Читайте также:  Какой картой Сбербанка можно пользоваться за границей?

Варианты:

  • Уточнение информации в ближайшем отделении банка,
  • Отправка информационного запроса по смс,
  • Уточнение информации по горячей линии банка,
  • Использование интернет – банкинга,
  • Уточнение информации в терминалах банка.

То есть, получить сведения о наличии и размере задолженности достаточно просто и в дистанционном формате. Рассмотрим методы уточнения задолженности более детально.

Посещение офиса Сбербанка

Это наиболее привычный способ получения информации в России, но наименее удобный. На посещение отделения банка требуется достаточно большое количество времени, большая часть которого уходит на дорогу до офиса и ожидание в очереди. Кроме того, для получения информации потребуется предоставить в банк договор кредитования, карту и паспорт клиента.

Преимущество визита в отдаление Сбербанка – получение подробной и исчерпывающей информации по задолженности, а так же возможность уточнить информацию, выявить неточности и договориться о решении вопроса, например, подписав дополнительное соглашение о рассрочке выплаты долга.

Получение информации в смс-сообщении

Способ относительно новый для Сбербанка. Для уточнения информации о состоянии счета клиента необходимо отправить слов «долг» на короткий номер «900». В ответ на свое сообщение получите информацию о сумме ежемесячного платежа и общей сумме долга. Ошибка в информировании исключена, но дополнительно можно проверить свой номер карты, в сообщении указываются последние ее 4 цифры. Другой способ запроса информации на этот же номер – команда формата «долг последние 4 цифры кредитной карты».

ВАЖНО для использования подобной услуги необходимо наличие подключенного мобильного банкинга.

Если важно узнать только общую сумму задолженности, то можно воспользоваться другой командой: «баланс последние 4 цифры номера кредитной карты».

Горячая линия банка

Это достаточно простой и удобный способ получить информацию о размерах своего долга. Для этого потребуется набрать номер горячей линии Сбербанка 88005555550.

Для общения с сотрудниками колл-центра потребуется пройти авторизацию. Для ускорения процедуры звонить стоит с номера, который указан, как контрактный, в договоре кредитования, и иметь под рукой паспорт или паспортные данные клиента. После авторизации заемщик может получить все интересующие его данные по договору. Общаться на горячей линии возможно как непосредственно с оператором, так и используя голосовые подсказки и команды. В качестве весомого преимущества данного способа следует отметить его круглосуточную работу.

Интернет-банкинг

Интернет – банкинг дает возможность получить информацию в режиме онлайн при использовании сетевых ресурсов. Для получения информации необходимо будет пройти регистрации в программе.

Кроме уточнения информации по размеру долга, ресурс дает возможность в онлайн – режиме его погасить. Для постоянного контроля над состоянием своего счета можно использовать и мобильное приложение, которое обладает теми же функциями.

Большинство клиентов Сбербанка используют именно данный способ контроля над своими счетами и картами, так как это оперативно, удобно и доступно круглосуточно.

Терминалы банка

В банкоматах и терминалах банка так же можно уточнить информацию о состоянии своего счета. Для этого потребуется либо номер карты, либо номер кредитного договора. Для получения информации достаточно ввести карту в принимающее устройство, ввести пин-код и выбрать вкладку «проверка баланса». На экран устройства будет выведена сумма задолженности по карте и имеющийся лимит кредитования.

Эта же информация может быть распечатана на чеке. Кроме того, в терминалах и банкоматах долг можно оперативно и погасить.

Погашение долгов

Выявление суммы задолженности и минимального обязательного ежемесячного платежа предполагает ее погашение в установленные договором сроки. Иначе на образовавшуюся задолженность будут начисляться дополнительные проценты штрафов. Главное обеспечить перечисление обязательного ежемесячного платежа в льготный период. Важно понимать, что он будет изменяться и увеличиваться от месяца к месяцу. Лимит по кредитной линии при этом будет сохранен. Но стоит позаботиться и о комфортном для вас погашении основного долга, чтобы обезопасить себя от возникновения не подъемного долга.

Если жизненные обстоятельства не позволяют погасить образовавшуюся задолженность

…то можно погасить обязательный платеж за счет лимита самой карты. Для этого потребуется обналичить сумму равную сумме обязательного платежа и внести ее же в счет погашения долга.

Минусами такой схемы является необходимость платить комиссию за обналичивание денежных средств, а так же рост общей задолженности по карте. Но такие меры обезопасят от наложения штрафных санкций.

Если денег нет совсем для обеспечения даже обязательного платежа

…то вариантов решения вопроса не так много. Можно взять кредит или кредитную карту в другом банке и временно решить проблему с погашением обязательных платежей. Или же обратиться в Сбербанк и договориться о реструктуризации долга.

При реструктуризации

…составляется новый график погашения задолженности по кредитной карте или предоставлении отсрочки в выплате платежа. Для оформления отсрочки платежа или реструктуризации кредита необходимо предоставить банку документы, которые будут подтверждать наличие временных финансовых сложностей (справки о временной нетрудоспособности, документы об увольнении по сокращению штата, справки о снижении уровня дохода, документы о потере кормильца или появление иждивенца в семье и так далее). При согласовании нового графика платежей важно внимательно проанализировать предлагаемые банком условия, они не должны ухудшать положение заемщика.

Итоги

К долговым обязательствам по кредитным картам стоит относить даже более внимательно и ответственно, чем к долам по обычным кредитам. Так как просрочка ведет к начислению значительных процентов и штрафов. Как узнать и погасить имеющуюся задолженность, было описано выше.

Долг по кредитной карте Сбербанка: что делать

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Задолженность по кредитной карте Сбербанка приведет к ряду негативных последствий. Это и начисление процентов, штрафных санкций и последующее взыскание средств в судебном порядке (если долг не погашается добровольно).

Однако последствия не настолько критические, чтобы отсутствовали варианты разрешения ситуации. При возникновении задолженности нужно адекватно оценить последствия и составить план действий. А затем незамедлительно приступать к практической части.

Последствия задолженности по кредитной карте Сбербанка

Стандартные условия от Сбербанка предоставляют пользователям 50-дневный льготный период, в течение которого проценты за пользование средствами не начисляются. Если они не будут возвращены в течение установленного периода времени, на сумму займа будут начислены проценты в соответствии с выбранной кредитной программой.

Нажмите для увеличения изображения

Для возврата средств предоставляется определенный временной промежуток. Невыплата приведет к дополнительным последствиям – начислению штрафных санкций.

Долг по кредитной карте следует рассматривать как обычный долг по кредиту, так как в плане последствий для должника нет никакой разницы. Если средства не возвращаются, стоит рассчитывать на следующее:

  • передачу дела коллекторам. Сбербанк довольно часто продает неликвидные долги, то есть те, по которым не сможет получить средства в течение короткого периода времени;
  • обращение в суд. Чаще всего выносится судебный приказ, но все зависит от суммы. Если она превышает полмиллиона рублей, то банк будет вынужден инициировать стандартное исковое производство;
  • передачу делаприставам. Это возможно лишь в том случае, если уже был вынесен судебный акт. Приставы выполнят стандартный набор необходимых действий: вызовут должника, объявят розыск его счетов и имущества, опишут и арестуют принадлежащие ему объекты. На финальном этапе приставы передадут их на торги.

Очевидно, что последствия идентичны тем, что наблюдаются у любого другого должника. Средства взыскиваются точно так же, в стандартном порядке. Следует лишь внимательно изучить условия кредитования в соответствии с имеющейся картой. Это нужно, чтобы понимать, в каком размере будут начислены проценты и штрафные санкции.

Как узнать сумму долга

Как узнать такую информацию – объяснят при оформлении карты. Для этого можно воспользоваться специальной командой с мобильного телефона или приложением Сбербанка, а также использовать иные методы:

  • войти в личный кабинет через компьютер. Если логин и пароль были утеряны, следует восстановить их с помощью сервиса. Потребуется лишь телефон, к которому карта была привязана при ее оформлении в банке;
  • через мобильное приложение. Принцип тот же, что и при использовании личного кабинета через сайт. Для входа применяются тот же логин и пароль, что и при работе через компьютер;
  • через мобильный банк, отправив слово «ДОЛГ» на номер 900. Отправлять нужно с того телефона, который использовался при оформлении карты. Этот способ работает только в том случае, если услуга была подключена;
  • в отделении. Можно обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом и уточнить сумму задолженности;
  • через банкомат, используя карту. Потребуется пин-код. Если он был утерян, восстановить его можно в офисе, а также по телефону, используя кодовое слово.

После того как сумма долга будет уточнена, следует перейти к решению вопроса о погашении задолженности.

Что делать при наличии задолженности по кредитной карте

Есть несколько вариантов решения проблемы. Применение каждого из них зависит от конкретных обстоятельств:

  • обратиться вСбербанк для реструктуризации. Необходимо будет указать, по какой причине платежи на прежних условиях невозможны и предоставить подтверждающие документы. Сбербанк редко идет на такой шаг, но в некоторых случаях это возможно;
  • реструктуризировать долг через иной банк. Можно получить кредит в другой финансовой организации и погасить старый. В этом есть смысл, если новый заем будет более выгодным (подробнее об этом читайте в нашей статье >>). Однако на практике такое случается очень редко, так как Сбербанк предлагает достаточно приемлемые условия кредитования;
  • попросить в банке отсрочку или рассрочку. Вариант маловероятен, но в некоторых случаях возможен. Все зависит от обстоятельств, суммы долга, наличия просрочек ранее и т. д.;
  • перестать выплачивать долг и ждать обращения в суд. Вариант имеет множество негативных последствий. В первую очередь стоит переживать за кредитную историю, которая будет окончательно испорчена.

Если сумма долга достигает половины миллиона рублей, то следует обратить внимание на процедуру банкротства. Она будет возможна и в случае, когда пятьсот тысяч – это общая сумма долгов по разным кредитам, а не только по карте Сбербанка. Но и она имеет ряд последствий, кроме списания задолженности. Основное – получение новых кредитов будет затруднено.

Подведём итоги

Долг по кредитной карте Сбербанка может привести к ряду последствий. Кредитор может продать долг коллекторам, обратиться в суд и затем в службу судебных приставов, начислить штрафные санкции. Кредитная история будет испорчена.

Но безвыходных ситуаций нет. Стоит уточнить сумму долга, затем обратиться в банк и попытаться решить ситуацию через реструктуризацию или отсрочку платежей. В противном случае можно рассмотреть вариант с банкротством, если это позволяют общая сумма долга и иные признаки.

Что делать, если образовалась задолженность по карте Сбербанка?

Если у вас образовалась задолженность по кредитной карте Сбербанка, само это обстоятельство – не проблема. При условии, что не допускаются просрочки с внесением обязательного ежемесячного платежа, долг может «висеть» в течение всего срока действия договора – до его расторжения.

Задумываться, что делать, необходимо, если:

  • появилась просрочка по кредитной карте Сбербанка;
  • из-за просрочки долг стал накапливаться, в том числе с начислением неустойки;
  • вы понимаете, что в скором времени войти в график погашения задолженности не сможете.

Еще одна разновидность долга – задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка – также не должна вызывать особого беспокойства, если вы способны вносить обязательный платеж. Образование такого долга имеет лишь одно важное последствие – по кредитной карте начинается начисление процентов.

Поведение заемщика при образовании задолженности по карте во многом зависит от особенностей ее использования.

Кредитная карта = кредит

Несмотря на то, что кредитная карта – это, прежде всего, платежный инструмент, многие клиенты оформляют ее как вариант получения кредита. Проще говоря, действуют по схеме: оформил карту, обналичил ее (снял деньги в пределах лимита) и погашаешь долг как обычный кредит. Предугадывая такое поведение заемщика, Сбербанк, как правило, при оформлении карты выдает график погашения задолженности – точно так же, как и при оформлении потребительского кредита.

Читайте также:  Как заполнить организационно правовую форму в Сбербанке?

В этой ситуации необходимо следовать графику платежей, хотя это и не требуется по условиям договора. Если вы понимаете, что не в силах выполнять график, достаточно вносить обязательный ежемесячный платеж. Его размер меняется от месяца к месяцу, сумму можно видеть в личном кабинете Сбербанка онлайн. При этом деньги, находящиеся на карте, по-прежнему остаются в распоряжении заемщика – их можно тратить.

Вы используете льготный период и допустили просрочку возврата долга

Такие обстоятельства не несут проблем. Если вы не успели погасить долг в течение действия льготного периода, за его пределами банк просто будет начислять проценты на сумму задолженности. Ситуация не является нарушением условий договора и не влечет финансовых санкций. Как только долг будет погашен, начисление процентов прекратится. Главное – вносить обязательный платеж, иначе последует неустойка. Независимо от развития ситуации денежные средства на карте в пределах доступного лимита по-прежнему будут оставаться в распоряжении заемщика.

Вы попали в сложную финансовую ситуацию и не можете вносить обязательный платеж

Требующая особого внимания задолженность по кредитной карте Сбербанка начинает образовывать тогда, когда вы допускаете пропуски внесения обязательного платежа или вносите его в меньшем размере, чем положено. Все последствия этого прописаны в договоре. Как правило, на сумму просроченного долга по обязательному платежу начисляется неустойка, за просрочку – штраф. Чем больше количество допущенный просрочек, тем больше размер финансовых санкций.

Чтобы не допустить просрочку внесения обязательного платежа, можно использовать доступные денежные средства на самой карте. Обналичьте необходимую сумму и погасите свое обязательство. Сбербанк не допускает вывода средств с кредитной карты на другие карты, счета и платежные системы. Популярные варианты – вывод средств на мобильный телефон и последующий перевод на другой счет либо обналичивание через банкомат с внесением полученных средств на кредитную карту. Единственный недостаток таких подходов – комиссия, которую придется заплатить за операции или обналичивание.

Если на карте нет доступных денежных средств, то для внесения обязательного платежа потребуется искать другие варианты. Плохо, если возможности внести платеж нет совсем. В этом случае ситуация будет развиваться следующим образом:

  1. Из банка будут периодически звонить, направлять СМС, предупреждая о долге и его последствиях.
  2. При нарастании суммы долга, банк, возможно, предложит рефинансирование или реструктуризацию.
  3. Если в банке поймут, что долг возвращать вы не собираетесь или не можете, вопрос взыскания задолженности передадут коллекторам или в суд. У Сбербанка свои коллекторы – «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которых банк и является. Взыскивать долг через них или сразу же в судебном порядке, в том числе с получением судебного приказа, – решается индивидуально.

Как поступить в этом случае? Эффективных вариантов немного. Первый – оформить новую кредитную карту в другом банке и использовать ее временно, до восстановления платежеспособности в целях погашения обязательных платежей. Второй – обратиться в Сбербанк, объяснить ситуацию и попросить реструктуризацию. Но здесь нужно понимать, что условия реструктуризации могут быть хуже и жёстче, чем стандартное требование о внесение ежемесячного обязательного платежа по кредитной карте.

Просрочка платежа по кредитке Сбербанка: чем это грозит

Каждый владелец кредитной карты Сбербанка стремится к тому, чтобы не допускать просрочек по выплате задолженностей по займам. Если просрочить выплату по истечению льготного периода, то это грозит не только появлением процентов от суммы займа, но еще и возникновением неприятностей с банком. Такие неприятности возникнут, если клиент не внесет минимальную сумму долга, поэтому каждый владелец кредитки старается не допускать просрочек по двум причинам: чтобы не платить проценты и не иметь проблем с банком.

Чем опасна просрочка по кредитной карте

Кредитная карта – это инструмент, который позволяет использовать определенную сумму денег взаймы, предоставляемую банком. Однако имеются некоторые условия, которые обязуется соблюдать клиент, подписывающий договор взятия кредитной карты. Одним из важнейших условий является возвращение денежных средств на карту в указанные договором сроки. Если это условие не выполняется, то возникает просрочка по кредитке Сбербанка. Чем грозит несвоевременная выплата задолженности по кредитке, и почему владельцы не возвращают средства на счет, узнаем далее.

Причин просрочки платежей по кредитной карте Сбербанка множество. Это может быть малая обеспеченность, увольнение с работы, ухудшение состояния здоровья, а также прочие проблемы, которые требуют финансовой помощи. Несмотря на все эти причины, клиент обязуется выплатить заемные средства на карту в указанный срок. Если этого не происходит, то банк начинает принимать соответствующие меры. За три дня до необходимости внесения задолженности банк информирует клиента об окончании срока выплаты. Когда наступает время выплаты задолженности, то каждые три дня клиенту отправляются напоминания в виде СМС-сообщений.

Это интересно! Какой минимальный взнос для выплаты долга по кредиту? Обычно процент минимального взноса составляет 5%-10% от общей суммы задолженности, но данное значение указывается в договоре.

Если плательщик просрочил платеж по кредитной карте, то в Сбербанке имеются разные санкции для таких случаев. Об этих санкциях узнаем детальней.

Повышается ставка

Если просрочен платеж по кредиту, то банком может быть применена повышенная ставка за пользование заемными средствами. Причем ставка рассчитывается в зависимости от суммы долга. При задержке внесения средств ставка может повыситься с 21% до 36% годовых.

Сбербанк в первую неделю просрочки выплаты не повышает процентную ставку, но владельцу кредитки следует поторопиться, чтобы успеть в 7-дневный срок внести минимальный платеж. Если минимальный платеж не вносится в 7-дневный срок просрочки, то банк помимо повышения процентной ставки, имеет право начислять пеню.

Пеня за просрочку выплаты кредита

За просрочку выплаты кредита начисляется пеня, исчисляемая в процентах за каждый день. Сумма пени по некоторым кредитным предложениям достигает 0,1% в день от общей суммы долга. Если долг составляет 15 000 рублей, который просрочен к выплате на 15 дней, то применяется пеня в размере 0,1%. В денежном эквиваленте сумма пени составит: 15 000 х 0,1% х 15 = 225 рублей. Из этого следует, что чем больше сумма долга, а также продолжительность невыплаты долга, тем больше будет значение пени.

Блокирование кредитной карты

Блокирование кредитной карты наступает не сразу, а через определенный промежуток времени. Обычно этот период достигает полгода, но он обязательно устанавливается договором при его заключении. Если карта владельца блокируется, то – это не означает, что сумма долга «сгорает». Задолженность остается за клиентом, а также продолжает начисляться пеня в зависимости от суммы долга.

Это интересно! Блокирование кредитной карты означает, что клиент не может использовать денежные средства, которые на ней остались. Возобновить использование кредитных средств можно в случае полного погашения кредита. В индивидуальном порядке принимается решение банком о том, возможно ли предоставление клиенту пользоваться услугами кредитования.

Подача судебного иска

Если со стороны клиента отсутствуют какие-либо действия по погашению задолженности, то банк может подать иск в суд. Все судебные расходы возлагаются на должника, поэтому перед проведением таковых действий банк присылает соответствующее уведомление. Подача иска в суд с возложением расходов на плательщика – это не только серьезная ответственность, но еще и большие расходы. Рекомендуется не допускать таковых задолженностей, в противном случае для покрытия расходов понадобится продавать движимое и недвижимое имущество.

Каковы последствия при несвоевременном погашении кредита

Часто клиенты считают, что если нет денег для возврата долга, то – это не проблема. Однако это не так, банк в обязательном порядке сможет вернуть свои деньги, для чего применяются законные способы. Кроме начисления больших санкций, штрафов пени, а также самого долга, ко всему еще и прибавляются расходы на судебное разбирательство. Эти расходы должен будет покрыть клиент, так как в такой ситуации именно он является нарушителем закона. Помимо финансовых проблем, нарушителю грозят следующие неприятные последствия:

  1. Испорченная кредитная история. Получить кредит в любом другом банке такому заемщику не удастся, даже если история с возмещением денежных средств завершится удачно. Кредитная репутация будет испорчена, поэтому ни один банк не пожелает связываться с такими проблемными клиентами. Однако такой способ легко обойти, для чего кредит можно оформить на другого члена семьи. Существуют также такие организации, которые за определенную сумму денег могут восстановить репутацию недобросовестных заемщиков.
  2. Огласка. О задолженности банку уведомляется не только сам клиент, но еще и его родственники, а также организация, в которой он работает. Таким способом заемщик ставится в неловкое положение, при котором родственники будут давить на то, чтобы долг был в ближайшее время погашен. Банк сообщает организации, в которой работает сотрудник не для того, чтобы скомпрометировать человека как неблагонадежного заемщика, а с целью скорейшего возмещения долга.
  3. Повышение задолженности. С каждым днем сумма пени будет только возрастать, что приведет к большим финансовым проблемам. Если клиент начнет погашать долг, то в банке действует такой порядок, при котором в первую очередь погашается пеня, а затем проценты. В последнюю очередь происходит погашение основного долга по кредиту.

Если клиент сможет погасить пеню и начисленные проценты, а основной долг при этом останется, то будет продолжено начисление процентов и пени. Клиенту попросту невыгодно влезать в такие долги в рамках закона, так как в итоге деньги придется вернуть банку, но уже в размере большем, чем первоначальная сумма займа.

Как избежать возникновения просрочки

Чтобы не пришлось расплачиваться за кредит в двойном или тройном размере, рекомендуется придерживаться нескольких правил:

  1. Планировать расходы заблаговременно. Эти расходы не должны превышать суммы доходов, так как вы не сможете погасить долг.
  2. Использовать кредитные средства только в льготный период. Когда этот период подходит к завершению, необходимо вернуть средства на карту в максимальном объеме, что позволит снизить процент.
  3. Контролировать траты по кредитной карте.
  4. Использовать кредитную карточку только для расчетов по безналу. Если снимать наличку с банкомата, то дополнительно будет начисляться комиссия.
  5. Вносить минимальный платеж, если не удается погасить всю сумму долга. Это позволит избежать повышения процентной ставки, а также начисления пени.

Только при соблюдении вышеперечисленных рекомендаций можно использовать кредитную карту от Сбербанка с максимальной выгодой.

Если карта заблокирована по причине просрочки

Карта Сбербанка блокируется, если клиент в течение определенного срока не погашает задолженность. До блокирования карты может пройти от нескольких месяцев до полугода, что зависит от суммы долга. Блокирование карты осуществляется в автоматическом режиме. Пользоваться таким инструментом больше нельзя, но и выбрасывать ее также запрещено. Чтобы закрыть счет по кредитке, понадобится кроме погашения долга, явиться в отделение банка и написать заявление.

Чтобы снять блокировку с карты, понадобится погасить всю сумму задолженности. После поступления на карту суммы задолженности произойдет ее автоматическое разблокирование. Однако такая разблокировка наступает в случае единичных просрочек. Если же за клиентом наблюдаются постоянные просрочки, которые не погашаются, то кредитка может быть заблокирована навсегда. Разблокировать ее не удастся, а за клиентом останется долг с постоянным возрастанием пени.

Особенности погашения просрочки

Погасить задолженность по кредитке Сбербанка клиенты могут следующими способами:

  1. Через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого понадобится вторая карта (дебетовая), с которой будут перечисляться средства для закрытия кредитного счета.
  2. При помощи сервиса «Мобильный банк». Процедура пополнения кредитки происходит при помощи СМС уведомлений, которые отправляются на номер 900.
  3. Посетив отделение Сбербанка. В банке можно положить деньги через кассу или при помощи специального терминала самообслуживания.

После оплаты счета нужно взять чек, с которым явиться в банк для предоставления менеджеру. Таким способом вы снимаете с себя задолженность, после чего можете продолжить пользоваться картой или закрыть кредитный счет.

Ссылка на основную публикацию