Перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ

Отзыв: Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 – Экономия 60 тысяч рублей за год

Добрый день, всем читателям сайта Отзовик!

Хочу поделиться впечатлениями о рефинансировании в банк ВТБ в городе Сочи.
Мысль о собственном жилье не давала покоя, но учитывая стоимость однокомнатной квартиры около 2,5 млн., мысль эта была долгое время мечтой.

Ну вот спустя определённое количество времени, мне удалось собрать сумму необходимую для первого взноса, и я тут же подал заявку в несколько банков: Сбербанк, Связь-банк, ВТБ. Прошло несколько дней и одобрение пришло только из Связь-банка, что неудивительно, так как я являлся зарплатным клиентом банка. Большее удивление вызвали отказы Сбера и ВТБ, при том, что достаточно активно пользовался услугами и продуктами данных банков.

Ну отказали и ладно, я собрал все документы, нашел квартиру и после подписания всех бумаг, я владелец ипотечного кредита – 1,7 млн, под 14,5% годовых, на 15 лет с платежом 24 200 рублей(при оформлении страховки платеж 22 639 рублей)
Сразу скажу что время когда я оформил кредит было не лучшее для этого, так 2015-16 годы ставки в банках были высокие, но меня это не останавливала, путь к мечте долгий и тернистый.
К тому же на после покупки квартиры в 2016 году произошел очередной скачек цен на недвижимость в Сочи, мысль о во своевременной покупки грела душу.

Здесь уважаемый читатель и начинается сама история рефинансирования:

По прошествии 2-х лет, ставки по ипотечным кредитам стали ниже, поэтому я обратился в Связь-банк с просьбой произвести реструктуризацию моей ипотеки, сославшись на понижение ключевой ставки Центробанка. Но сотрудники только развели руками сказав, что такой услуги у них нет. Мой отзыв о Связь-банк

Всем кто собирается только оформлять рефинансирование, надо знать, что переоформление ипотеки – это оформление новой ипотеки с необходимостью предоставления кучи дополнительных справок и документов.

Не долго думаю, я обращаюсь в ВТБ в центральном районе Сочи, подаю необходимый пакет документов, справку о доходов с работы, копию трудовой и т. д.

Условия кредита, следующие : срок 12 лет, ставка 10,5%, после оформления страховки 9,5%, платеж 19 тысяч рублей. Конечно перспектива платить на 4-5 тысяч рублей меньше меня обрадовала, я незамедлительно стал собирать оставшиеся справки, выписки.

Для хронологии отмечу, что заявка на рефинансирование была подана и одобрена в начале февраля, само рефинансирование состоялось только в начале мая, Вы только представьте 3,5 месяца я мне оформляли эту услугу. Для справедливости отмечу, что сам виноват, что я столько времени терпеливо ждал пока менеджер ВТБ, соизволит все оформить.
Создавалась впечатление, что работница банка, абсолютно не заинтересована в оформлении ипотеки, постоянно, у нее, что-то терялось, чего-то не хватало, то справки из предыдущего банка, то копии документов, то закончился срок действия справок о доходах.
Вот неполный список поданных мной документов: копия свидетельства на квартиру, тех. паспорт объекта, копия трудовой, справка о доходах, копия ПТС на авто, копия графика платежей по предыдущей ипотеке, справка о выплаченных процентах, выписка по счету, справка от предыдущего банка на согласие/отказ на последующий залог, выписка из лицевого счета помещения и т. д.

В итоге, я не выдержал, приехав в очередной раз в отделение банка, попросил встретится со мной руководителя ипотечного отдела, на что мной тут же занялась другая сотрудница, сообщив, что в ближайшее время оформление будет окончено.
Спустя пару недель я вздохнул полной грудью, рефинансирование сделано.

Дорогие читатели, для меня оформление рефинансирования в ВТБ, было долгим и нудным, но оно того стоило. Думаю, если бы я был заплатанным клиентов ВТБ, кредит оформили возможно быстрее.

В целом рефинансированием ипотеки в ВТБ я доволен, основной минус куча справок и длительность, но здесь как старой песне, “Надежда” -надо быть спокойным и упрямым.
Один из плюсов ипотеки в ВТБ, возможность вносить преждевременные платежи для частичного погашения в любой день, не зависимо от даты основного платежа. Также в ВТБ в отличии от того Сбербанка, вы можете при частичном погашении сами выбирать, сократить сумму платежа или срок кредита.

Надеюсь, мой отзыв будет полезен.
Всем спасибо за внимание и удачи!

Рефинансирование ипотеки из ВТБ в Сбербанке

Процедура рефинансирования действующей ипотеки базируется на оформлении нового кредитного договора, который полностью уходит на погашение имеющейся задолженности (жилищного займа). Но средства, полученные путем рефинансирования, займополучатель приобретает уже по более выгодному предложению, с меньшей ставкой по выплатам.

Сбербанк, являющийся лидером на рынке кредитования, допускает возможность рефинансирования ипотечных обязательств других банковских структур. Например, допускается рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ, причем новый кредит будет оформлен на выгодных условиях. Давайте, поговорим об этом подробнее.

Сбербанк может одновременно перекредитовать до 5-ти кредитов, взятых в разных банках

Суть программы рефинансирования, проводимой в Сбербанке

Рефинансирование (или перекредитование) в Сбербанке основывается на полном погашении имеющейся задолженности существующего жилищного займа. Причем по нынешним условиям, Сбер разрешает объединить задолженность, имеющуюся сразу в нескольких банках (до пяти). На эти цели заемщик оформляет новый потребительский кредит.

2018 год отметился для Сбербанка значительным снижением годовых на выплату по потребительскому кредитованию, направленному на перекредитование, что сделало эту услугу достаточно привлекательной для большинства заемщиков.

Оформление рефинансирования в Сбербанке помогает займополучателям разрешить сразу несколько задач. В том числе:

  1. Уменьшает общую сумму регулярных проплат по действующим ссудам.
  2. Получить и дополнительные денежные средства на использование в личных целях.
  3. Объединить действующие кредиты в единственный, оформленный в Сбербанке. Это значительно упрощает действия клиента по погашению многочисленных займов.

Когда перекредитование становится выгодным

На данный момент сбербанковская структура предлагает рефинансирование ипотеки из ВТБ в Сбербанке под 9,5%. Причем за последнее время годовые понизились более чем на пять пунктов. По мнению специалистов, выгода станет существенной и ощутимой при условии, что разница годовых по ранее оформленной жилищной ссуде составляет 2% (два пункта).

Особенно выгодным становится проведение перекредитования в Сбербанке тем заемщикам, которые оформляли жилищный займ более 7–8 лет назад.

Чтобы оценить возможную выгоду, стоит рассмотреть данные по нижеприведенной таблице. В ней обозначены усредненные процентные ставки при оформлении жилищной ссуды по годам:

Год взятия кредитаРазмер годовых (в %)
200812,90
200914,30
201013,10
201111,90
201212,30
201412,40
201517,40
201613,30
201711,20

Для сравнения выплата кредита под предлагаемые Сбербанком 9,5%, становится отличной альтернативой заемщикам и позволяет существенно сэкономить затраты на погашение займа. Но стоит учитывать, что изначально потребитель выплачивает проценты. Поэтому, прежде чем выяснять, как перевести ипотеку из ВТБ в Сбербанк, стоит проанализировать переплату процентовки уже выплаченной в сравнении с переплатой, которая последует при оформлении перекредитования.

Существующие требования к клиентам

Перекредитоваться в Сбербанке под сниженные проценты могут все заемщики (физические лица), подпадающие под ряд определенных требований:

  1. Возраст: 21–65 лет (с условием совершения последнего платежа до достижения займополучателем возраста 65-ти лет).
  2. Стаж работы на последнем месте от полугода и от года за последние пять лет службы.
  3. При наличии зарплатной сбербанковской карты требование о суммарном рабочем стаже аннулируется. К таким клиентам применимо наличие общего стажа за последние пять лет не менее 6-ти месяцев.

Требования к кредитам

Перевод ипотеки из ВТБ в Сбербанк становится возможным при выполнении следующих условий:

  • отсутствие задолженностей за последний год проплаты;
  • ипотечная ссуда не будет перекредитована, если она уже подвергалась рефинансированию;
  • на время перекредитования срок обслуживания ипотеки в ВТБ должен составлять от 6 месяцев;
  • минимальная сумма для рефинансирования должна составлять от 500 000 рублей, максимальная – 5 млн;
  • срок оформленной ипотеки до момента полной выплаты займа не должен составлять менее 3-х месяцев (ипотеку можно рефинансировать уже спустя полгода с момента ее оформления).

Что необходимо для процедуры перекредитования

Возвращать денежные средства, оформленные в Сбербанке под рефинансирование жилищной ссуды ВТБ, придется аннуитетными (равномерными) выплатами. Заемщику разрешается и досрочно погашать займ, причем предварительного уведомления банка не требуется. Следует лишь следить, что на счете, с которого происходит списывание основного долга, имелись необходимые средства.

Займ, взятый в Сбербанке под перекредитование, разрешается погашать досрочно, для этого требуется лишь оформить соответствующее заявление. Комиссия и санкции за такую процедуру не взимаются.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование на жилищный займ, заемщику необходимо предоставить банковским служащим портфель документов. Требуются следующие бумаги:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • вся документация об имеющемся ипотечном кредите;
  • документы, подтверждающие доходность заемщика (данная бумага может не требоваться, если сумма рефинансирования равна остатку жилищного займа, который рефинансируется).

Подача заявки и проведение процедуры

Все мероприятие перекредитования состоит из следующих пунктов:

  1. Оформление заявления-анкеты и сбор требуемой документации.
  2. Обращение в сбербанковский офис. При этом следует знать, что при заказе рефинансирования заемщикам необходимо обращаться в отделение Сбера по месту жительства. А вот зарплатным клиентам можно оформлять перекредитование в любом офисе банка, независимо от прописки.
  3. Передача всей подготовленной документации банковскому служащему.
  4. Сбербанк берет на рассмотрение заявки 2–3 банковских дня.
  5. В случае одобрения решения о рефинансировании, происходит перечисление средств на указанный в заявке счет заемщика. Сбербанк может также (по предварительному уведомлению клиента) напрямую отправить деньги в счет погашения имеющейся ипотеки.

Страхование при ипотечном рефинансировании

У всех заемщиков встает вопрос, а что делать со страховыми полисами при рефинансировании жилищной ссуды. В этой ситуации есть два варианта решения:

  1. Если страхование оформлялось в ВТБ той страховой компанией, которая входит в число аккредитованных Сбербанком, может пролонгировать полис (продлить его). По новым условиям кредитования с заемщиком будет заключен новый договор. По ранее имеющемуся полису страховая компания частично вернет уже оплаченные средства.
  2. Если страховая компания не включена в список аккредитованных Сбербанком, то проводится процедура возврата неиспользованной части страховки. А клиент заключает новый страховой договор.

При рефинансировании страховые компании возвращают около половины неиспользованной суммы. Но данная цифра может отличаться и зависит от условий каждого конкретного случая.

Расчет ипотеки по новым условиям

Рассчитать регулярные выплаты по новому займу можно с помощью онлайн-калькулятора рефинансирования жилищного займа. Он находится на официальном портале банка и обладает простейшим интерфейсом. Используя его, заемщик может уточнить следующее:

  • сумму новой ежемесячной проплаты;
  • суммарный (общий) итог всех выплат;
  • точный размер переплат по новым условиям.
Читайте также:  Как узнать статус перевода золотая корона?

Чтобы получить все интересующие сведения, следует в предлагаемую форму онлайн-калькулятора ввести нужные данные. А именно годовой процент, размер займа и период кредитования. Спустя несколько секунд расчет будет произведен.

По каким причинам Сбербанк может отказать

Перекредитование относится к ряду наиболее востребованных услуг, учитывая планомерное снижение процентных ставок. Но далеко не всегда Сбербанк идет навстречу заемщикам и пересматривает их ипотечные обязательства. Ниже приведено ряд нюансов, по которым в рефинансировании клиенту будет отказано:

  • негативная кредитная история;
  • отсутствие страховых полисов;
  • недостаточный уровень платежеспособности заемщика;
  • разница между процентными ставками не достигает одного пункта (1%);
  • существенное снижение стоимости ипотечного объекта (квартира или дом);
  • в случае бракоразводного процесса (если супруги являлись созаемщиками);
  • незаконная перепланировка в жилье, находящемся под банковским залогом;
  • использование средств материнского капитала при оформлении изначальной жилищной ссуды;
  • имеющийся ипотечный договор и его цель не соответствует требованиям Сбербанка по рефинансированию.

Особенности рефинансирования в Сбербанке

Плюсы и минусы перекредитования

При оформлении рефинансирования заемщик получает довольно много плюсов. Сюда можно отнести и значительное снижение общей переплаты по ипотеке, и получение дополнительных денежных средств на личные расходы. Но стоит понимать, что срок возвращения займа будет продлен. Может ли повлиять это на выгодность данной процедуры?

Чтобы понять, действительно ли стоит тратить время на сбор документов, стоит предварительно провести тщательный анализ ситуации, особенно в плане заявленной выгоды. Также необходимо учитывать и наличие имущественного налогового вычета, по которому каждому собственнику при покупке недвижимости государство возвращает 13% стоимости жилья (при условии стоимости недвижимости от 2 млн), причем такую возможность россиянин может использовать лишь раз в жизни.

Поэтому рефинансирование может стать невыгодным, если заемщик еще не успел полностью получить данный вычет. Ведь при оформлении нового кредита жилищный займ по перекредитованию закрывается полностью. Также закрывается и возможность получения налогового вычета – он считается погашенным.

Выводы

Приступая к процедуре перекредитования ипотечного займа, стоит все предварительно взвесить, учитывая все возможные нюансы такой процедуры, которые могут повлиять на выгоду. А в первую очередь, оформляя новый займ, стоит подумать, хватит ли денежных средств для его полного погашения. Ведь Сбербанком предусмотрены штрафные санкции при просрочке ежемесячных платежей.

Они составляют порядка 20% годовых от общей суммы неустойки. И хоть Сбербанк отличается повышенной лояльностью к своим клиентам, пени будут начисляться уже с первых суток просрочки. И насчитывать неустойку банк будет до времени полного погашения образовавшейся задолженности. Поэтому, прежде чем заниматься рефинансированием существующей ипотеки, следует все тщательно обдумать и взвесить.

Рефинансирование ипотечного кредита из Сбербанка в ВТБ 24

Поговорим про рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в Сбербанке. Здесь есть свои преимущества, но и подводных камней хватает.

Кому выгодно?

Рассматривайте перекредитование, только если брали заем хотя бы несколько лет назад. Именно в этом случае для вас будет иметь смысл эта процедура. В остальных — хорошо подумайте, ведь неочевидные условия есть всегда, а еще вся бумажная волокита со сбором данных может оказаться бессмысленной из-за неодобрения заявки. Эта статья как раз поможет разобраться в нюансах – нужно ли это именно вам.

Что вы получите:

  • вам снизят размер месячной выплаты за счет уменьшения общей процентной ставки;
  • вам увеличат сроки на кредит;
  • вам могут изменить график для погашения долга;
  • вы сможете перевести ипотеку в рубли, если изначально брали ее в долларах или евро;
  • перекредитование работает как для первичного, так и для вторичного жилья.

Если вы брали в Сбербанке не только кредит на дом/квартиру, но у вас есть еще потребительский заем или на авто, то все можно объединить в общий. Это работает и для Сбербанка, о чем мы писали в статье Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ.

Условия в ВТБ 24 для повторного кредитования

Если вы уже являетесь клиентом ВТБ 24, то для вас рефинансирование будет иметь больше преимуществ, чем для вновь прибывшего. Например, вы получаете зарплату через этот банк. В этом случае ваша процентная ставка будет существенно ниже, чем ставка нового клиента.

Какие документы от вас потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • постоянная регистрация по месту обращения в региональное отделение (то есть, там, где живете, там и подаете документы);
  • хорошая общая кредитная история (если вы имели задолженности и просрочки в Сбербанке, то для ВТБ это может быть причиной для отказа);
  • справки о доходах с места работы или налоговая декларация последнего года (обратите внимание, что если вы получаете зарплату в ВТБ, то справки могут и не просить);
  • копия трудовой книжки или трудового договора (это подтверждает наличие у вас места работы, а сами копии должны быть с печатями и подписями от работодателя);
  • СНИЛС;
  • военный билет, если на момент подачи документов вам не исполнилось 27 лет (для мужчин);
  • выписка из Сбербанка о том, какой у вас остаток кредита и процентная ставка;
  • анкета-заявление.

Еще очень важный момент — ваш возраст должен быть не меньше 21 года, но не больше 70 лет на момент погашения кредита.

Менеджер может попросить донести какие-то дополнительные документы, необходимые именно в вашем индивидуальном случае.

Перед тем, как подавать документы

Кажется, что процедура не потребует от вас много усилий, но вы должны все взвесить и подумать над разными вариантами. Как минимум, вы можете обратиться за консультацией, чтобы выяснить частные вопросы.

Например, в вашем случае годовая ставка может быть не такой уж и привлекательной. Если она не составляет даже 1% от того, что вы платите сейчас, то это серьезный повод задуматься, так как выгода будет очень маленькой.

У вас точно будут дополнительные сборы и комиссии, например, навязанное страхование жизни, обязательный процент за оказание услуги и прочие расходы, о которых вы пока не знаете. В результате, посчитав общую сумму дополнительных и неочевидных взносов некоторые делятся, что действительно не было никакого смысла в рефинансировании, хотя в теории все выглядело очень привлекательно.

Но если вы – зарплатный клиент ВТБ, давно брали кредит, а тем более в долларах и у вас есть время и возможности пройти все бюрократические этапы, то стоит хотя бы попробовать.

Очевидные преимущества

Рефинансирование ипотечного займа, при прочих условиях, о которых мы говорили выше, позволит вам получить выгоду в следующих вопросах:

  • Вы сможете снизить общую ставку. Например, вы брали ипотеку очень давно – 5 – 7 лет назад. Ставка по выплатам в 2018 году заметно снижена по сравнению со ставкой в 2010 году. А если у вас при этом еще и большой долг, то экономия будет заметна даже без грубых подсчетов. Бывают еще случаи, когда ставка повышалась по причине отсутствия справок с места работы – обычно при таких обстоятельствах ставку всегда завышают. А теперь вы можете невероятно выгодно рефинансировать кредит и изменить ставку в лучшую для себя сторону.
  • Вы сможете снизить сумму ежемесячных платежей. Одно из самых больших плюсов рефинансирования – банк может менять сроки займа. Если вы воспользуетесь этой возможностью, то растяните долг на более длинный период, но при этом сумма ежемесячного взноса будет куда меньше. Заметьте, вы однозначно переплачиваете в долгосрочной перспективе, но если у вас изменились условия работы или жизни и вам некомфортно платить старую сумму, то увеличение сроков по кредиту – верный выход.
  • Однозначно стоит думать о рефинансировании в случае платежей в долларах или евро. Иностранная валюта продолжит расти в ближайшие несколько лет и вам не стоит так переплачивать.
  • Вам просто хочется сменить банк. Если вам комфортнее кредитоваться в ВТБ, чем в Сбербанке, то это может послужить дополнительной, но точно не первостепенной причиной.
  • Вам нужны деньги. Из-за ипотеки банки не дают потребительские кредиты, особенно, если их уже несколько. Но это возможно при рефинансировании. Если объедините несколько кредитов в один, а общая сумма займа увеличится, то часть средств вы получите в наличных.

Подводные камни

При всех своих преимуществах рефинансирование в первую очередь выгодно самому банку. Это важно помнить.

Невыгодно заниматься перекредитованием, если вы прошли большую часть срока своей ипотеки. Погашение долга по займу в банках так устроено, что сначала выплачивается процент по оформленному кредиту и только потом погашается основной долг. Но если вы уже выплатили львиную долю, то почти все проценты уже погасили и в результате почти не сэкономите.

У вас точно будут дополнительные расходы: оплата страховки, переоценка недвижимости, так как начинаете работать с новым банком. А еще с вас спросят комиссию, если предполагается досрочное погашение кредита.

И, наконец, бюрократические препоны – потребуется собрать пакет документов, что-то доносить, переделывать, брать выписки из Сбербанка об отсутствии просрочек и пр. К тому же, нужны будут не только ваши данные, но и документы от созаемщиков и поручителей. В результате все может затянуться и потребовать от вас времени и усилий.

Как проходит процедура перевода кредита

Итак, если вы все же решились и видите для себя больше плюсов в рефинансировании, то самое время разобраться, в каком порядке действовать.

  1. Вы обращаетесь в отделение ВТБ за первичной консультацией. Можно узнать все нюансы рефинансирования прямо на сайте ВТБ 24, но, если у вас есть спорные моменты или важные вопросы, которые нужно задать лично, приходите на встречу к менеджеру.
  2. На консультации на базе имеющихся сведений менеджер уже может сказать, подходите ли вы как заемщик или нет. Вы обсудите нюансы и решите для себя окончательно.
  3. Если вас все устраивает и банк готов рефинансировать вашу недвижимость, вы собираете документы.
  4. Собрав все данные от себя и созаемщиков, вы пишите заявление и приходите с этим пакетом документов в отделение ВТБ.
  5. Заявка рассматривается 3 дня, после чего ВТБ сообщат вам решение.
  6. В случае одобрения вашей заявки, ВТБ должен получить утвердительный ответ от Сбербанка на перекредитование.
  7. На последнем этапе вы, как заемщик, и ВТБ подписываете кредитный договор, по которому и получите новые условия на ипотеку. При этом банк берет на себя обязательства погасить кредит в Сбербанке и решить сопутствующие в этом процессе вопросы.
Читайте также:  Где снять деньги перевод золотая корона?

Вот таким образом проходит рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в Сбербанке. Как видите, этот вопрос неоднозначный и при всех своих выгодах имеет серьезные недостатки, а значит, подойдет далеко не всем. Взвесьте все сильные и слабые стороны вашего индивидуального случая и принимайте решение. Если вам есть, что рассказать из своей практики, приглашаем вас в комментарии.

Перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

График платежей

МесяцОплата процентов, ₽Оплата основного долга, ₽Ежемесячный платеж всего, ₽Остаток погашения, ₽

Введите ваш e-mail

Как рефинансировать ипотеку

Оформите заявку

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Оформите сделку

После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

  • готового жилья;
  • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
  • ставки при условии комплексного страхования:
    — от 8,3% для зарплатных клиентов ВТБ
    — от 8,5% для клиентов других банков Ипотека в банках не входящих в группу ВТБ ;
  • валюта — рубли РФ;
  • размер кредита может составлять не более 90%*;
  • рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
  • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
  • сумма кредита — до 30 млн рублей;
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
  • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

Заёмщику:

  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 1 п.п.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Специальные программы рефинансирования ипотечных кредитов

    Победа над формальностями

    Цель кредитованияСтавкаРазмер кредита, ₽Первый взнос
    Рефинансирование ипотечного кредита без предоставления справок о доходе8,5%до 30 млн

    Ипотека с господдержкой

    Рефинансирование кредитов, соответствующих условиям программы Ипотека с господдержкой5% (при условии личного и имущественного страхования)до 12 млн

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы Ипотека с господдержкой, вы можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    ВТБ рефинансирование ипотеки – отзыв

    Сказ о том, как я РЕФИНАНСИРОВАЛА ИПОТЕКУ в банк ВТБ из Сбербанка. Три месяца кругов ада, и вполне удовлетворительный результат.

    Предисловие: прежде, чем начать, скажу, что подробностей вроде точного списка нужных документов описывать здесь не буду, остановлюсь на общем рассказе. Но с удовольствием отвечу в комментариях на любые вопросы

    Вот уже почти два года я являюсь счастливым обладателем ипотечного кредита на приобретение квартиры в новостройке в Подмосковье. Изначально моя ипотека была оформлена в Сбербанке из соображений удобства получения зарплаты на предыдущей работе. Но так сложилось, что через месяц после оформления ипотеки я ушла с той работы, а еще через полгода – вышла на новую, где существует и поныне зарплатный проект в ВТБ.

    Сначала я даже не думала о рефинансировании, к тому же мне нужно было отработать полгода на новом месте, а также дождаться оформления права собственности, что является обязательным условием. Тем временем ставка понемногу падала, и к осени 2018 года на сайте ВТБ красовались цифры “От 8,7% до 9% для участников зарплатного проекта”. Это было соблазнительно, и в один прекрасный день я решилась.

    Исходные данные: ипотека в Сбербанке на срок 30 лет (оставалось 29), ставка 10,7%. Закладную я не оформляла. Ежемесячный платеж 36 000 рублей.

    На первом этапе я собрала нужные документы. Отдельно укажу только про согласие – это такая бумажка, которую надо было взять в Сбере, о том, что сбер не возражает против ухода в другой банк. Ее делали почти 10 дней.

    Дальше все требуемые документы я понесла в ВТБ, где пообещали рассмотреть заявку и выдать решение за 5 рабочих дней, но по факту это заняло 18 календарных дней (я дважды жаловалась на горячую линию, но это никак не ускорило сроки, и я была уже дико зла).

    Наконец, мне прислали письмо с одобренной ставкой 9% (а обещали 8,8%, бессовестные). Одобрили сумму на 150 тысяч больше, и я согласилась (не зря!).

    Наступил второй этап, и здесь я столкнулась с двумя проблемами:

    а) Отчет об оценке. Случилось так, что ВТБ принимает отчеты очень многих оценочных фирм, но обещать не значит жениться аккредитованы у него лишь единицы, а для неаккредитованных рассмотрение и проверка отчетов занимают 3 недели и ни днем меньше. Я рвала и метала, но поделать с прокрастинацией сотрудников ВТБ этой схемой ничего нельзя. Пришлось ждать.

    б) Страхование. Как человек, оформивший ипотеку у Сбера, я была застрахована в Сбере. А ВТБ и Сбербанк не дружат в смысле страхования. В теории, будь с застрахована в любой компании, аккредитованной ВТБ, можно было бы попросить перезаключить страховку на новый кредитный договор. Но в моем случае пришлось менять страховую и выкладывать полностью денежки за страхование жизни, квартиры и титула (выбрала СК Пари и не пожалела, самая дешевая цена получилась).

    Итак, я дождалась проверки отчета об оценке и третьего этапа. После заключения договора Последующей ипотеки и кредитного договора в офисе банка (услуга их составления в банке платная, 6000 плюс 200 рублей комиссии для оформления ипотеки на квартиру в Московской области). Мне дали телефон некой группы людей, которые записали меня на подачу документов в МФЦ моего города вместе с сотрудником банка.Здесь был важный момент – для этой процедуры обязательно нужно то самое согласие Сбера (а у меня его банк забрал и не вернул, пришлось скандалить), и нужна ЗАВЕРЕННАЯ в банке копия доверенности на лицо, подписавшее кредитный договор (это очень важно,но НИКТО из сотрудников ВТБ об этом не вспомнил!! пришлось отдельно довозить в МФЦ), а еще мне пришлось писать от руки расписку о том, что я не нахожусь в официальном браке.

    Прошло две недели, договор последующей ипотеки был зарегистрирован в Росреестре, и настал этап четвертый и последний.

    Я договорилась с банком и страховой (полис оплатила заранее, и в нужный день курьер просто привез договор мне и банку). Подписала график платежей по кредиту. На открытый еще на первом этапе текущий счет была перечислена сумма кредита, и оттуда списана по реквизитам ипотечного счета в сбербанке. Далее я через сбербанк онлайн закрыла ипотеку (как приятно было жать на кнопку. жаль это еще не конец), и получила справку об отсутствии задолженности в Сбере и новую выписку из ЕГРН с новым обременением (все это нужно было в сканах менеджеру ВТБ).

    Итого на выходе получилось:

    • Сумма кредита: выросла на 150 тысяч (сознательно).
    • Процент: 10,7% —-> 9%
    • Срок кредитования: 30 лет —-> 25 лет
    • Ежемесячный платеж: 36 000,00 —-> 33 400,00

    Несколько основных моментов:

    1. Рефинансирование рекомендуют делать в том случае, если разница составляет не менее 2%. У меня было близко к тому, 1,7%.
    2. Приготовьте заранее нужную сумму на страховку, а также поборы оплату услуг банка.
    3. У меня была процедура договора последующей ипотеки. Это когда новый договор (последующей ипотеки) составляется и регистрируется в Росреестре как новое обременение, не снимая при этом старое обременение. Я даже получала на этом этапе выписку ЕГРН – там указаны реально два обременения. Старое обременение Сбер снял автоматически без моего участия, уже после погашения ипотеки (что, соответственно, стало возможно только после регистрации ДПИ в Росреестре). Существует иная форма рефинансирования – выдается кредит под повышенный процент, закрывается ипотека в прежнем банке, снимается обременение, и затем только регистрируется новое. Весь этот период действует повышенный процент. У меня так не было, и процент сразу был одинаков, просто придется переварить тот факт, что у вас аж две ипотеки сразу подождать.
    4. Как я уже писала, у меня не было закладной. Возможно, это немного влияет на процесс. Кстати, у меня ее уже не будет, поскольку договор последующей ипотеки ее не подразумевает.
    5. Вся процедура заняла у меня три месяца, еще и пришлась на осенне-зимний период, когда я впала в глубочайшую депрессию от этой полнейшей безнадеги. Банки очень медлительные, плюс я столкнулась с тем, что никто не мог подробно рассказать мне, как и что, забывали уточнить, какие нужны документы, не поясняли процедуры, и действовать приходилось вслепую, отсюда такой долгий срок.
    6. В целом я довольна результатом. Как видите, сумма изменилась не слишком (хотя на коммуналку как раз хватает), но срок сократился на 4 года, а это тоже немало. Плюс, с пониженным процентом и сроком стало заметнее, как уменьшается сумма основного долга.

    А это не может не радовать, когда впереди и так много лет ипотеки!

    Если возникнут вопросы – готова ответить и подсказать. Хоть сейчас ставки и выросли, но возможно кому-то актуально (и я не теряю надежды, что ставки снова упадут).

    Перевод ипотеки из Сбербанка в банк ВТБ

    На сегодняшний день очень многие ипотечные заемщики Сбербанка хотят перевести ипотеку в ВТБ, то есть рефинансировать ее. В этом нет ничего удивительного, ведь крупнейший российский банк ВТБ предлагает наиболее выгодные условия кредитования: низкие проценты, длительный период кредитования и большие суммы займа. Как перевести ипотеку из Сбербанка в ВТБ более подробно можно узнать в этой статье.

    Рефинансирование ипотечного кредита

    Рефинансирование — это переакредитация ипотеки, то есть получение кредита в другой финансовой организации для гашения ипотечной задолженности. Главная цель, которую преследуют заемщики, — это улучшить условия кредитования и, соответственно, снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Под лучшими условиями подразумеваются:

    • минимальный размер переплаты;
    • сниженная годовая ставка;
    • увеличенный период кредитования;
    • отмена различных комиссионных сборов;
    • изменение валюты с целью защиты от падения курса рубля.

    Оформить рефинансирование выгодно и тогда, когда клиент имеет несколько займов в различных финансовых организациях. Рефинансирование в ВТБ позволит закрыть долги полностью, а заемщик будет выплачивать всего один займ с меньшим размером переплаты.

    Условия рефинансирования в ВТБ

    Перевести ипотеку в ВТБ стремятся многие должники Сбербанка. За годы практики ВТБ разработал для своих клиентов очень лояльные условия для рефинансирования ипотеки по программе помощи заемщикам других финансовых организаций.

    Сумма займаОт 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей
    Размер комиссииОт 13,9% до 15%
    Срок выплаты кредитаОт полугода до 5 лет

    По сравнению с предложением Сбербанка, сделать рефинансирование в ВТБ и провести снижение ставки по ипотеке выгодно.

    При внесении в качестве залога недвижимости клиент ВТБ, который оформляет на себя кредит, может существенно улучшить условия. Сниженную процентную ставку можно получить и при страховании жизни и здоровья заемщика.

    Когда выгодно рефинансирование?

    Стоит отметить, что рефинансирование ипотеки выгодно не во всех случаях. Вполне может оказаться так, что выгода от процедуры едва ощутима. Ниже обозначены параметры, которые помогут принять единственно верное решение:

    • предлагаемая годовая ставка должна быть ниже действующей, как минимум, на 1%;
    • нет дополнительных сборов и комиссий, либо же они гораздо ниже действующих;
    • ВТБ является банком, где заемщик числится как зарплатный клиент;
    • есть свободное время на проведение процедуры рефинансирования.

    Также можно воспользоваться специальным калькулятором перекредитования на официальном сайте ВТБ. Он позволяет узнать разницу в процентных ставках ВТБ и другого банка с учетом размера займа. Подобный калькулятор есть и на официальном сайте Сбербанка.

    Требования ВТБ

    Осуществить перевод ипотеки из Сбербанка в ВТБ могут далеко не все. Банк выдвигает ряд серьезных требований как к заемщику, так и к ипотеке.

    Требования к клиенту

    Рассчитывать на перевод ипотеки в ВТБ могут лица, возрастом от 21 до 70 лет. Они также должны быть гражданами России и иметь постоянную регистрацию. Особое внимание ВТБ обращает внимание на состоятельность клиента и уровень его дохода. Заемщик должен иметь постоянный источник работы и зарабатывать, как минимум, 10 тысяч рублей в месяц. Трудовой стаж должен быть более года, при этом важно, чтобы человек на последнем рабочем месте отработал не менее 3-х месяцев. Важно, чтобы клиент соответствовал всем параметрам.

    Требования к кредиту

    Из Сбербанка в ВТБ можно перевести ипотечный займ, кредит потребительский, задолженность по кредитной карте или карте дебетовой с открытой кредитной линией, автокредит. К ипотечному кредиту выдвигаются особые требования, ведь сумма займа по договору, как правило, составляет несколько сотен тысяч рублей. Условия и требования к ипотечному займу выглядят следующим образом:

    Срок погашенияОт 3-х месяцев
    ВалютаРубли
    Кредитная историяСвоевременное погашение ипотеки в течение полугода и полное отсутствие задолженности за неуплату кредита
    Регулярность погашенияЕжемесячная оплата

    Необходимые документы

    Для перевода ипотеки из Сбербанка в ВТБ необходимо собрать стандартный множество различных документов. Заемщик обязательно должен предоставить следующие бумаги:

    • заявление на рефинансировании ипотеки:
    • паспорт российского образца;
    • СНИЛС;
    • документ, подтверждающий уровень дохода (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка с личного счета);
    • копия трудовой книжки;
    • военный билет для мужчин, возраст которых не превышает 27 лет.

    Помимо этого клиент должен предоставить в ВТБ справку об ипотеке, взятой в Сбербанке. Данная справка содержит в себе такую информацию:

    • остаток суммы по кредиту, как по основному долгу, так и по процентам;
    • информация о кредитной истории заемщика;
    • информация о погашении кредита.

    Иногда банк может потребовать и другие документы. Например, это может свидетельство о регистрации брака, рождении ребенка и другие бумаги.

    Плюсы и минусы перекредитования

    Рефинансирование — это очень популярная услуга в банке ВТБ. Большой приток клиентов обуславливается такими факторами:

    • низкая годовая ставка по кредиту от 13,9%;
    • возможность объединить до 6 кредитов в единый, в том числе задолженность по кредитным картам;
    • отсутствие комиссионных сборов;
    • прозрачная процедура оформления сделки;
    • быстрое принятие решения;
    • выдача резервных средств на другие нужды.

    Конечно, как и у любой другой кредитной программы, у рефинансирования в ВТБ имеются и свои недостатки. Пожалуй, самый главный из них, это достаточно жесткие требования к заемщикам и их ипотеке. Также придется собрать внушительный пакет документов. При этом на этапе их сбора могут возникнуть трудности, так как Сбербанк не очень охотно дает разрешение на проведение рефинансирования в другом банке.

    Порядок проведения

    Многие не знают, как перевести ипотеку в ВТБ. Процедура рефинансирования проходит в несколько последующих этапов:

    1. Первоначально нужно обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации и проконсультироваться по вопросу рефинансирования ипотеки. В частности, ознакомиться с требованиями и условиями.
    2. Если заемщик соответствует требованиям, которые выдвигает ВТБ, то можно переходить к сбору документов. После чего их нужно предоставить в отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.
    3. Банк рассматривает заявку в течение 3-х дней, а затем в телефонном режиме уведомляет заемщика о своем решении. Если последний имеет положительную кредитную историю, то заявка будет одобрена.
    4. После одобрения ВТБ, нужно получить одобрение от Сбербанка. Стоит отметить, что Сбербанк крайне неохотно идет навстречу клиентам, которые хотят рефинансировать ипотеку.
    5. Затем происходит подписание кредитного договора между заемщиком и ВТБ и перевод денежных средств в банк, где действует кредит. Таким образом, ВТБ полностью погашает ипотеку заемщика. Банк также берет на себя решение других сопутствующих вопросов.

    Сегодня есть возможность подать заявку на рефинансирование в режиме онлайн без забот и траты времени. Сделать это можно на официальном сайте ВТБ или же через мобильное приложение ВТБ. Последний вариант удобен тем, что ответ можно получить в тот день, когда брали кредит. Мобильное приложение также позволяет клиенту банка своевременно узнавать информацию о новых промо акциях, изменения в тарифах банка и многое другое. Также через приложение можно проводить различные финансовые операции, например оплачивать услуги ЖКХ, проверять на счету монеты и бонусы, переводить деньги на благотворительность и многое другое.

    Если ипотека в Сбербанке на квартиру или дом стала непосильным бременем, так как вы ее взяли под большой процент, то есть возможность улучшить действующие условия и снизить процент путем рефинансирования в банке другом. Перекредитование в ВТБ на сегодняшний день является одним из самых выгодных. Банк предлагает привлекательные условия кредитования и низкие ставки. К тому же, он очень лояльно настроен по отношению к своим клиентам. Поэтому если заемщик имеет положительную кредитную историю, то можно с большой долей вероятности утверждать, что его заявка на перенос кредита будет одобрена.

    Читайте также:  Сколько можно перевести денег по золотой короне?
    Ссылка на основную публикацию